은행 및 서비스 선택 개인 계좌 개설 예금 인출 투자 계좌 개설
스위스에서도 은행 계좌를 개설하려면 예금주의 신원과 자금 출처를 모두 밝혀야 한다. 불법적인 행위로 취득한 자금이 스위스 은행 계좌에 예치되는 것을 방지하기 위해서이다. 미국 법무부의 탈세 단속 때문에 법적인 여파를 우려하여 미국인 고객과 거래하기를 거절하는 스위스 은행도 있다. 사는 곳과 직업이 스위스 은행에 당좌 예금 계좌나 보통 예금 계좌를 개설할 수 있는 자격에 영향을 미칠 수 있다.  특정 국가의 국민은 스위스 은행에 계좌를 개설할 수 없다. 러시아, 이라크 같이 공식적인 제재조치가 내려진 국가라는 등 특별한 이유가 있거나 기타 정치적인 이유가 있을 수 있다.  국적 및 자금 출처와 관계없이 정치적 주요 인물, 즉 스캔들에 연루되거나 공적인 평판이 형편없는 사람은 계좌 개설 신청이 거부될 수 있다. 은행 입장에서는 이런 사람을 고객으로 유치했다가 명성에 큰 타격을 입을까봐 걱정스럽기 때문이다. 스위스에는 은행이 약 400개가 있다. 하지만 스위스 은행에 예치된 투자금 중 절반 정도가 UBS(Union Bank of Switzerland)와 크레디트 스위스 그룹(Credit Suisse Group), 이 두 은행에 예치되어 있다. 은행에게 바라는 점이 무엇인지 고려해서 거래 은행을 선택하는 것이 중요하다. 여러 유명 은행들의 정책과 투자 기회를 비교해보면 각 은행의 장단점을 파악해 자신에게 잘 맞는 은행을 찾는 데 도움이 될 것이다.  개인 정보 보호를 중요하게 여긴다면 우리나라에 지점을 두고 있지 않은 은행을 고른다. 은행은 대부분 본사가 있는 국가가 아닌, 지점이 있는 국가의 법을 적용받기 때문이다.  적격 금융기관(Qualified Intermediary, QI)의 자격을 갖추지 않은 은행은 예금주가 미국 시민인 경우, 예금주와 미국에서 들어온 자금을 미국 국세청에 보고해야 한다. 스위스 은행에 개설할 수 있는 계좌의 종류는 다양하다. 일정 금액을 유치해야 개설할 수 계좌, 일정 잔고를 유지해야 하는 계좌, 기타 다른 요건을 충족시켜야 하는 계좌도 있다. 관심있는 계좌의 개설 요건을 각각 비교해본 후, 자신의 금융적 니즈에 가장 잘 부합하는 계좌를 개설한다.  반드시 스위스 프랑(CHF)를 사용해야 하는 은행도 있고  미국 달러, 유로, 기타 통화를 사용할 수 있게 해주는 은행도 있다. 환전을 하는 것이 번거롭다면 거래하고 싶은 은행에 연락해서 어떤 통화를 사용하는지 확인한다.  가장 비밀스러운 계좌 중 하나가 숫자 계좌(numbered account)이다. 엄밀히 말해 숫자 계좌는 비밀 계좌나 무기명 계좌는 아니다. 은행의 고위 직급자들은 숫자 계좌의 예금주가 누구인지 알고 있다. 하지만 숫자 계좌는 예금주 이름이 아닌, 계좌 번호로만 인식하도록 되어있기 때문에 어느 정도 개인 정보를 보호해준다. 하지만 숫자 계좌는 제약이 많고 연 유지 수수료가 2,000 스위스 프랑(한화로 약 2백 3십여만 원)에 달한다.  몇몇 스위스 은행은 외국인에게 일반 보통 예금 계좌를 잘 개설해주지 않는다. 대신 투자와 자산 관리 서비스를 집중적으로 제공한다. 스위스를 처음 방문한 사람 중 은행 계좌를 개설하고 싶은 사람은 은행에 직접 가야 한다. 은행에 가서 가급적이면 빨리 계좌를 개설하는 것이 좋다. 가능하다면 떠나온 국가의 은행 계좌를 해지하기 전에 스위스 은행 영업점을 방문하는 것이 좋다. 외국인의 경우, 은행 계좌가 없어서 집을 구하는 데 어려움을 겪는다. 하지만 주소지가 없으면 은행 계좌를 개설하기가 어렵다. 다른 국가에 거주하고 있어서 스위스 은행에 계좌를 개설하고 싶지만 영업점을 직접 방문할 수 없는 경우에는 계좌 개설 신청서를 우편으로 보내달라고 요청한다. 서류는 공증인이나 스위스 은행의 직원, 또는 스위스 은행과 거래하는 환거래 은행의 직원에게 진위를 확인받아야 한다. 스위스 은행은 대부분 개인 계좌를 관리할 담당자를 고객별로 배정해준다. 따라서 앞으로 은행 거래를 하려면 담당자가 누구인지 기억해두어야 한다. 이메일 주소와 직통 번호 등 담당자의 연락처를 받아둔다. 대도시에 있는 은행 영업점에는 영어를 비롯해 외국어를 구사할 수 있는 담당자가 1명 이상 배치되어 있다. 그렇지 않은 경우에는 독일어, 프랑스어, 이탈리아어, 로망슈어 등 스위스의 4개 공용어 중 하나를 유창하게 구사하는 담당자가 있다. 스위스 공용어 외 언어를 구사할 수 있는 담당자가 필요하면 미리 연락해서 필요한 준비를 해놓게 한다. 전세계 대부분의 은행과 금융기관과 마찬가지로 스위스 은행에 계좌를 새로 개설하려면 신원과 자금 출처를 증명하는 서류를 제출해야 한다.  은행은 신규 고객에게 신원과 주소지 정보를 제공할 것을 요구한다. 스위스 주소지가 기재된 신분증이 없다면 임대차 계약서 사본을 제출해야 할 수도 있다. 신규 고객의 재직 확인을 하는 은행도 있다. 재직 확인을 하는 과정에서 직장 연락처와 소득세 신고서를 제출할 것을 요구하기도 한다. 재직 증명서를 은행에 제출하면 불법적인 행위를 통해 계좌에 예치되어 있는 자금을 벌어들인 것이 아님을 보여줄 수 있다. 스위스 은행 중 20개 이상이 지방 은행이다. 다시 말해 은행이 위치한 주의 거주자만을 대상으로 영업을 한다. 지방 은행에 개인 계좌를 개설했다가 다른 주로 이사가는 경우에는 이사 가는 주로 계좌를 이관해야 할 수도 있다. 스위스 전역에서 영업을 하는 은행에 계좌를 개설하면 이런 문제가 생기지 않는다. 스위스 은행에 개인 계좌를 개설하면 매월 유지 수수료가 발생한다. 신용카드나 마에스트로 카드(체크카드)를 발급받으면 연회비가 발생한다.  개인 계좌 유지 수수료는 월 10-30 스위스 프랑(한화 약 1만 2천 원~3만 5천 원)이다. 보통 은행거래 내역을 이메일로 받아보거나 장기 주택담보대출을 받거나 거액을 예치하면 감면받을 수 있다.  신용카드나 마에스트로 카드의 연회비는 3 스위스 프랑(한화 약 3천 5백 원)이다. 스위스 은행에 계좌가 있는 미국 시민에게 특히 중요한 일이다. 하지만 다른 국가의 국민에게도 해당되는 이야기일 것이다. 미국 시민은 계좌 종류에 관계없이 미국 국세청에 해외 금융계좌를 다음과 같이 신고해야 한다.   Form 1040, Schedule B, Part III에 해외 금융계좌가 있음을 기재해서 제출한다. 전년도 중 단 하루라도 10,000 달러가 넘는 해외 금융계좌가 있으면 Form TD F 90-22.1에 개설 장소를 기재해서 매년 6월 30일까지 미국 국세청에 제출한다. 기본적으로 은행 체크카드를 마에스트로 카드라고 부른다. 마에스트로 카드로 돈을 인출하거나 대부분의 상점에서 결제를 할 수 있다. 소도시와 시골 마을에 있는 상점들은 현금만 받을 수도 있다. 많은 스위스 은행이 원하는 고객에게 신용카드를 발급해준다. 하지만 신용카드를 발급받으려면 은행에 보증금을 예치해야 한다. 주로 카드대금 연체에 대비해 월 카드한도의 1-2배에 해당하는 금액을 보증금으로 예치한다. 카드대금을 모두 갚으면 신용카드를 해지하자마자 보증금을 돌려준다. 여행자 수표의 환율이 항상 좋은 것은 아니지만 분실하거나 도난당하면 쉽게 재발급을 받을 수 있어 외국에 나갔을 때 유용하다. 그리고 개인 정보를 신경쓰는 사람은 여행자 수표를 사용하면 은행 계좌 정보를 노출시키지 않고 사업과 거래를 할 수 있다. 스위스 은행에 개인 계좌를 개설한 투자자는 개인 정보가 걱정되면 체크카드나 수표책을 발급받지 않는 것이 좋다. 수표나 체크카드를 사용하면 은행 계좌를 추적할 수 있는 단서를 흘리고 다니는 꼴이 된다. 비밀스럽게 만든 계좌인데 체크카드나 수표책을 발급받아 버리면 쉽게 들통난다. 계좌를 해지하거나 투자금을 회수해야 경우가 생기면 대부분의 스위스 은행은 별다른 제약이나 수수료 없이 계좌를 해지해준다. 비상 시에 투자금을 인출할 수 있어 많은 고객들에게 안도감을 준다. 스위스 은행에 계좌를 개설하려면 본인이나 대리인이 은행 영업점을 방문해야 한다. 대리인이 방문할 경우, 대리인과 계좌 개설 신청인에 대한 서류를 둘 다 제출해야 한다. 금융 관련 규제가 엄격해서 인터넷으로는 은행 계좌를 개설할 수 없다. 현재로서는 인터넷으로 계좌 개설 신청인의 신원과 자금 출처를 확인할 방법이 없기 때문이다. 우편으로 계좌 개설 절차를 마무리짓는 은행도 있다. 정부가 발행한 공식 여권의 사본을 인증기관의 확인을 받아 거래하고 싶은 은행에 보내주면 된다. 전세계 대부분의 은행들과 마찬가지로 스위스 은행들도 계좌를 새로 개설하고자 하는 고객의 신원과 자금 출처를 확인한다. 따라서 본인 확인을 위해 은행에 직접 가야 한다.  유효한 여권을 실명확인증표로 제시해야 할 수도 있다.   은행 직원이 자금 출처를 확인할 수 있는 서류를 요구할 수도 있다. 예를 들어 해당 자금을 마련하기 위해 집을 팔았다면 매매 계약서 사본을 요구한다. 증권 매매 영수증, 예전 거래 은행에서 발급한 잔고확인증명서 등을 요구하기도 한다.  우편물을 발송해서 고객이 알려준 주소를 확인하기도 한다. 은행 계좌를 새로 개설하는 고객이 반드시 작성해야 하는 양식과 신청서가 있다. 하지만 스위스 은행의 경우, 보안과 탈세 방지를 위한 국제적인 압력 때문에 작성해야 하는 서류의 양이 상당하다. 스위스 은행의 한 전문가에 따르면 외국인 투자자가 스위스 은행에 계좌를 개설하려면 100쪽이 넘는 서류를 작성해야 한다고 한다. 은행마다 개인 고객이 반드시 예치해야 하는 최소 예치금이나 최소 투자금이 제각각이다. 때때로 같은 은행이라도 계좌의 종류에 따라 반드시 예치해야 할 최소 금액이 크게 달라진다. 반드시 예치해야 하는 최소 예치금이나 최소 투자금이 수백만 달러에 달하는 은행과 계좌도 있다. 투자금이 최소 250,000 스위스 프랑(265,896.64 달러 또는 230,704.37 유로, 한화로 약 2억 9천여만 원)은 되어야 신규 고객이 될 수 있는 프라이빗 뱅크가 많다. 하지만 UBS와 크레디트 스위스 그룹 같은 은행은 투자금이 50,000 스위스 프랑(53,179.33 달러 또는 46,140.87 유로, 한화로 약 5천 8백여만 원) 이하여도 고객이 될 수 있다.  거래하고 싶은 은행에 연락해서 최소 투자 금액을 확인한다.
계좌 개설 가능 여부 알아보기. 니즈에 부합하는 은행 찾기. 계좌 종류 선택하기. 은행 영업점이나 출장소 방문하기. 담당자 배정받기. 징구서류 제출하기. 지방 은행 이해하기. 비용 및 수수료 지불하기. 해외 금융계좌 신고하기. 마에스트로 카드 신청하기. 신용카드 신청하기. 여행자 수표 사용하기. 안심하고 계좌 해지하기. 은행 영업점이나 출장소 방문하기. 징구서류 제출하기. 필요한 서류 작성하기. 최소 투자금 예치하기.
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