예산 짜기 생활방식 바꾸기 알뜰한 소비생활 하기
수입을 파악하는 것이 예산을 짜는 가장 첫 단계이다. 쓸 수 있는 돈이 얼마인지 알기 위해서는 먼저 얼마나 버는지 파악해야 한다. 여기서 말하는 수입은 번 돈에서 세금을 제한 금액을 말한다. 수입은 월 단위로 파악하는 것이 가장 쉬우므로 급여 명세서를 한번 살펴보자. 한 달에 얼마나 버는가?  자영업자나 프리랜서의 경우, 4월에 세금 정산을 해야 한다. 일년 동안 충실히 보고를 했다면 그렇게 부담이 되지 않을 것이다. 일반 직장인의 경우, 세금 환급에 의지해서는 안 된다. 환급금을 받게 된다면 좋겠지만 받지도 않은 환급금에 의지할 수는 없는 노릇이다. 집세, 학자금 대출 상환금, 교통비 등은 일정 금액이 나가기 때문에 파악하기 쉬운 반면, 식비, 오락비, 공공요금 등은 금액이 일정하지 않아 파악하기가 힘들다. 현실적으로 과다하게 지출되는 항목이 없는지 살펴본다. 잊어버린 지출내역은 없는지 곰곰히 생각해본다. 혹시 칠드런스 인터네셔널에 기부금을 보내지는 않았는가? 이틀에 한 번씩 사먹는 4천원짜리 라테는? 자동이체로 빠지는 요가 수업료는? 모든 지출내역을 전부 적도록 한다.  신용카드 사용내역을 확인한다. 신용카드를 사용하면 가장 좋은 점은 홈페이지에 접속하면 어디에 돈을 썼는지 말 그대로 다 나온다는 것이다. 그리고 현금을 사용한 것도 잊지 말고 기록한다. 지출 목록을 보고 쓸데없이 나가는 돈을 줄일 수 있는 항목을 찾는다. 일반 전화를 해지할 수는 없는가? 넷플릭스를 취소할 수는 없는가? 라테를 안 마실 수는 없는가? 눈에 잘 띄지 않는 항목, 다시 말해 돈이 나가기 전까지는 있는 줄도 몰랐던 항목에서 지출을 줄이는 것이 가장 쉽다. 통신비에 관한 한, 큰 소리 내는 것을 두려워 하면 안 된다. 전화, 인터넷, TV 서비스 제공업체에 전화해 현재 사용료를 감당할 수 없다고 항의한다. 큰 소리 치는 사람이 돈을 얼마나 아낄 수 있는지 알면 깜짝 놀랄 것이다. 지출 목록을 살펴보며 "더 이상 줄이는 건 불가능하다. 이건 어쩔 수 없다"고 말할 지도 모른다. 그러나 그건 혼자만의 착각일 수도 있다. 주의깊게 목록을 작성했다면 은행에 저금할 수 있는 금액이 파악되었을테니 그 금액에 따라 저축 목표를 세운다. 한달 생활비와 저축하고자 하는 금액, 이렇게 두 가지가 정해졌을 것이다. 이 두 가지를 제하고 남는 돈은 마음껏 쓰면 된다. 목표는 일별, 주별, 월별로 세울 수 있다. 원하는 대로 하면 된다. 예를 들어, 만 원을 하루 식비로 정하거나 5만 원을 일주일 식료품비로 정한다. 아니면 먹고 싶은 것을 다 살 수 있게 한 달치 식비를 정한다. 어떤 방식으로 목표를 세워야 돈이 절약되는지만 알고 있으면 된다. 항상 비상 상황은 있기 마련이다. 수도꼭지가 새건, 알 수 없는 이유로 배탈이 나서 결근을 하게 되건 말이다. 예산에서 약간의 돈을 떼어 비상금을 마련한다. 비상금을 사용할 상황이 생기지 않는다면 수지 맞는 것이다! 여윳돈이 생기기 때문이다.  얼마나 자주 계획에 없던 지출을 하게 되는가? 보통 사람이라면 이 질문에 대한 유일한 답은 "항상"이 될 것이다. 친구 생일을 깜빡하는 것과 같은 비상 상황이 발생해도 비상금이 있으면 잘 해결할 수 있다. 원하는 데 마음껏 쓸 수 있도록 돈이 공중에 둥둥 떠다녔으면 좋겠다. 하지만 돈이 나무에서 열리는 것도 아니고 여윳돈은 부족하기 마련이다. 그러니까 우선 순위를 정하는 것이 중요하다. 강아지를 여러 마리 사고 싶은가, 아니면 2주마다 네일샵에 가고 싶은가? 무엇이 자신을 행복하게 만드는가? 강아지를 여러 마리 사거나 2주마다 네일샵에 가는 게 나쁘다는 것이 아니다. 남에게는 꼭 필요한 게 아닌데 자신에게는 꼭 필요한 게 있다. 그 점이 가장 중요하다. 꼭 필요한 것이 무엇이건 그것을 살 여윳돈을 마련한다. 하지만 현실적으로 생각해야 한다. 여윳돈이 없으면 포기해야 한다. 대부분의 사람들에게 저축은 엄청난 생활방식의 변화를 의미한다. 월급을 받아 다 떨어질 때까지 펑펑 쓰는 생활에 익숙해져 있기 때문이다. 안타깝게도 더 이상 이런 생활을 할 수 없다. 금요일마다 저축하겠다고 마음먹은 금액을 저축한다. 쓸 돈이 없으면 쓰고 싶은 생각도 들지 않는다. 가급적이면 돈을 저축예금 계좌에 입금한다. 아니면 최소한 평소와는 다른 곳에 보관한다. 쓰고 싶은 욕구를 이길 수만 있다면 양말 서랍에 보관하거나 그냥 어머니께 맡긴다. 이런 식으로 자연스럽게 예산 내에서 생활할 수 밖에 없도록 만든다. 오늘날 기술문명 사회에서 자급자족하는 삶은 다소 어려운 이야기일 수 있다. 우리는 냉동식품, 즉각적인 만족, 끊임없는 오락거리가 넘쳐나는 문화를 가지고 있다. 예산 내에서 생활하려면 이러한 생활방식을 버려야 한다. 대부분의 일을 스스로 해야 한다. 몇 가지 예를 들자면 다음과 같다.  요리. 스스로 음식을 만들어 먹으면 건강에 좋을 뿐만 아니라 돈도 절약된다. 그리고 한번에 음식을 많이 만들 수 있다면 다음에 먹을 수 있도록 얼려서 보관해 놓을 수 있다. 작물재배. 요리 다음 단계가 작물재배이다. 스스로 과일과 채소를 길러 먹으면 돈을 아낄 수 있다. 가게에서 비싼 돈 주고 사먹을 필요가 없을 뿐만 아니라 스스로 작물을 길러 먹는다는 사실에 뿌듯함이 느껴진다. 작물을 직접 길러 먹을 수 있는 사람이 몇이나 되겠는가? 바느질. 옷에 구멍이 나면 버리는 사람? 그러지 말고 솔직하게 손을 들어 보기를 바란다. 버리는 거 다 알고 있다. 옷을 버리는 대신 만들고 수선하고 기워서 입는 게 어떨까? 돈을 절약할 수 있고 멋쟁이가 수 있다. 말 그대로 세상에 하나밖에 없는 옷 아닌가? 멋지게 입어보자. 부수입을 올리는 것은 별로 복잡한 일은 아니다. 돈을 더 벌고 싶으면 부업을 하면 된다. 하지만 앞치마를 두르거나 서류 작업을 하는 일만 부업거리로 여기지 말자. 일주일에 한 번 아이를 봐주는 일도 생활에 보탬이 된다고 생각하면 기분이 좀 나아질 것이다(이게 제일 어렵기는 하지만). 부자가 되자고 하는 일이 아니라 행복하자고 하는 일이다. 크레이그스리스트(Craigslist)를 활용한다. 이 사이트에는 약간의 용돈을 벌 수 있는 소소한 일거리가 정말 많이 올라와 있다. 그 일거리라는 게 설령 자녀교육에 열성인 이혼녀의 이사를 거드는 일일지라도 말이다. 그리고 친구들에게도 물어보자! 일당 5만 원 정도를 벌 수 있는 일거리를 알고 있을지도 모른다. 물어보기 전에는 모르는 거다! 돈을 절약하는 또 다른 방법이다. 도시에 살건, 신호등이 1개, 술집이 6개, 교회가 9개 있는 시골에 살건, 룸메이트를 두면 집세를 절반으로 줄일 수 있다. 그리고 다른 좋은 점도 있다! 일단 룸메이트가 꽤 괜찮은 사람이라면 화장지값, 식비, 술값을 반반씩 나눠서 부담할 수 있다.   룸메이트를 구해 집세를 반으로 줄이거나 더 큰 집으로 이사해서 같은 집세를 지불한다. 두 방법 다 장점이 있다(두 번째 방법은 엄밀히 말해 돈을 절약하는 방법은 아니다). 침대에 커튼을 치고 자야 한다면 그렇게 하자. 그런다고 인생 끝나는 거 아니다. 방구석이나 바닥에서 자도 된다! 나쁜 버릇은 돈이 많이 든다. 흡연, 음주, 약물복용이 그 좋은 예이며 비슷한 예를 들자면 끝이 없다. 생존에 필수불가결 한 것이 아니면 그다지 필요가 없다는 뜻이다. 거기다 몸에 좋은 것도 아니라면 정말 필요 없다는 뜻이다. 종종 우리는 현실적이어야 순간이 있는데 나쁜 버릇을 버리는 결정을 할 때가 바로 그 중 하나이다. 영화관을 자주 찾는 것 같은 버릇도 버려야 할 필요가 있다. 솔직하게 스스로를 돌아보자. 버릇 중에 쓸데없이 돈이 드는 버릇이 있는가? 다들 그런 버릇이 있다. 그런 버릇을 버릴 수 없다면 돈이 덜 드는 대체물을 찾아야 한다. 영화관에 가는 대신, 영화를 빌려 보는 것은 어떤가? 손에 실제 돈이 잡혀야 생활방식에 변화를 가져올 수 있다. 신용카드를 사용하면 은행 계좌에서 돈이 나간다는 것을 인식하기가 너무 힘들다. 신용카드를 사용할 때마다 작은 도깨비가 튀어나와 더 이상 돈이 내 것이 아님을 보여주는 장면을 떠올려보자. 별로 떠올리고 싶은 장면이 아닐 것이다! 그러니까 현금을 사용하자. 현금을 사용하면 돈을 손에 쥐고 있을 확률이 높아진다. 일주일 동안 사용할 현금을 가지고 있는 것이 좋다. 도중에 현금이 떨어져도 어쩔 수 없다. 알아서 버티길 바란다. 힘들겠지만 예산 내에서 생활하는 방법을 빠르게 익힐 수 있을 것이다. 돈을 절약하기 위한 생활방식의 변화 중에서 가장 중요한 것은 사고방식의 변화이다. 최고급 레스토랑에서 외식하지 못 하면 박탈감이 느껴지는 사람이라면 많이 힘들 것이다. 하지만 사고방식을 바꾸어 박탈감을 느끼지 않는다면 예산 내에서 생활하는 것이 크게 어렵지 않을 것이다. "절약으로 인한 피로감"에 잘 대처하지 못 하면 사람이 망가진다. 사람을 미치게 할 정도로 절약이 중요한 것은 아니다! 남에게 뒤지지 않으려고 아등바등할 필요가 없다. 믿거나 말거나 지켜야 할 이미지 따위는 존재하지 않는다. 가진 것에 만족하면 된다. 인생에서 가장 중요한 것은 물건을 소유하는 것이 아니다. 사고방식이 가장 중요하다. 자신의 상황에 만족한다면 행복한 것이다. 이 점이 가장 중요하다. 쿠폰 사용은 부끄러운 일이 아니라 요새 유행이다! 오로지 쿠폰 사용에 관한 내용만 방송하는 TV 프로그램도 있다! 그야말로 대대적인 유행이다! 그러니 가위를 집어들고 쿠폰을 찾기 시작하자. 즐겨 찾는 가게의 주간 광고 전단도 있고 제조업체의 쿠폰도 있다. 둘 다 놓치지 말자! 시즌 한정 쿠폰도 놓치지 않는다.이번 주에 세일을 안 하면 다음 주에 할 지도 모른다. 그러니 쇼핑을 미루고 기다리자. 그리고 주중이나 명절 후에는 할인을 더 해준다. 쿠폰을 오리거나 업체 홈페이지를 확인하는 것 외에 리빙소셜(LivingSocial), 그루폰(Groupon), 헉스터(Hukkster), 트레블주(TravelZoo) 같은 소셜 커머스 사이트를 이용한다. 소셜 커머스 할인은 식품에만 한정되지 않는다. 레스토랑도 원래 가격의 절반만 주고 이용할 수 있다. 약간의 창의력만 있으면 화려한 생활방식을 지킬 수 있다! 소셜 커머스를 이용하는 것은 인생을 풍요롭게 만드는 좋은 방법이기도 하다. 헬스장에 다닐 돈이 없는가? 그루폰에서 80% 할인된 킥복싱 강좌를 구매하자. 크리스마스 선물을 받고 싶은가? 쿠폰으로 받으면 어떨까? 선물을 집에 쌓아둘 수 있는 물건으로 받을 필요는 없다! 중고 상점도 요새 유행이다. 중고로 구입하는 게 더 좋지 않은가? 빈티지가 대세고 소비주의는 한물 갔다. 일반적인 중고 상점 외에도 차고 세일, 크레이그스리스트(Craigslist), 경매, 교회의 서적 세일 같은 지역사회 행사를 이용한다. 당장 보물을 발견할 수 있을 것이다. 가족들도 동참시킨다. 우리는 너무 많은 물건을 소유하는 문화를 가지고 있다. 실제로 물건을 보관하는 창고 시설까지 있는 실정이다. 이게 얼마나 이상한 일인지 한번 생각해보자. 검소하게 사는 사람들이 몇이나 되는가? 그러니 사람들에게 동참을 부탁해보자! 아마도(라고 쓰고 틀림없이라고 읽는다) 없애고 싶은 물건이 있을 것이다. 크레이그스리스트(Craigslist)는 많이들 알고 있을 것이다. 하지만  Freecycle.org라는 사이트를 들어본 적 있는가? 지역별 페이지로 가서 ‘무료 나눔’을 하겠다는 사람들을 찾는다. 물론 물건을 얻기를 바라는 사람들도 있다. 하지만 일부에 불과하다!  정말이지 무슨 물건이든 제값을 치르고 살 필요가 없다. 앞서 말한 소셜 커머스 사이트 외에도 보통 훨씬 싼 가격에 사람들에게 물건을 구입할 수 있는 이베이(eBay)나 엣시(Etsy) 같은 사이트도 있다. 이 방법은 약간 위험하다. 돈을 펑펑 쓰고 다니는 사람에게 신용카드는 최악의 물건이기 때문이다. 하지만 신용카드를 활용하는 방법을 잘 알고 있고 신용등급이 높다면 포인트를 적립해주는 신용카드를 발급받자. 이런 카드는 사용할 때마다 포인트가 쌓인다. 적립한 포인트는 종종 물건으로 교환하거나 현금화 할 수 있다. 이것으로 부수입이 마련되었다! 반드시 세부 약관을 읽어봐야 한다. 수수료율이 어처구니 없이 높은 신용카드를 발급받아 쓰다가 빚을 잔뜩 지는 끔찍한 상황에 처하고 싶지는 않을 것이다. 이건 돈을 절약하는 것과는 거리가 먼 상황이다. 소유보다는 경험이 사람을 더 행복하게 만든다는 말이 아마도 놀랍지 않을 것이다. 경험이 더 오래가고 사용하지 않은 채 선반에 자리만 차지하고 있을 일도 없다. 그러니 인생에서 부족함이 느껴지면 경험을 쌓자. 실제로 물건을 소유한다고 기분이 나아지지 않는다. 설령 물건을 소유해서 기분이 좋아진다고 해도 정말 잠시뿐이다. 크리스마스가 다가온다고? 선물로 강좌나 헬스장을 끊어달라고 한다. 여행을 보내 달라고 해도 좋다. 실제로 사용할 수 있는 것을 선물로 달라고 한다. 확실히 50인치 텔레비전을 선물로 받아도 나쁘지 않지만 어쨌거나 1년도 못 가 새 것으로 바꾸고 싶어질 것이다. 물건을 소유하기보다는 경험을 쌓아 인생을 풍요롭게 만든다.
수입 파악하기. 지출 목록 작성하기. 지출을 줄일 수 있는 항목 찾기. 저축 목표 세우기. 비상금 남겨두기. 여윳돈의 우선 순위 정하기. 지금 당장 저축하기. 자급자족하기. 부수입 마련하기. 룸메이트 찾기. 나쁜 버릇 버리기. 현금 사용하기. 사고방식 바꾸기. 쿠폰 사용하기. 소셜 커머스 이용하기. 중고 상점 이용하기. 인터넷 활용하기. 포인트를 적립해주는 신용카드 만들기. 소유하기보다는 경험 쌓기.
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