Các bước chìa khóa là tính toán bao nhiêu thu nhập mà họ cần để nghỉ hưu , ước tính bao nhiêu thu nhập hưu trí mà họ có thể mong đợi từ bảo mật xã hội và lương hưu được tài trợ , và quyết định bao nhiêu nữa họ cần để lưu .
Tính toán thu nhập rất hữu ích khi tìm ra bao nhiêu người cần phải nghỉ hưu .