Il est possible de ne rien payer sur vos retraits et vos paiements bancaires à l’étranger
Boursorama avec sa nouvelle carte Ultim et Crédit Mutuel Arkéa avec la start-up Max viennent clairement chasser sur les terres des néobanques.
Si vous partez en dehors de la zone euro, régler vos achats par carte risque de vous coûter cher. Un retrait d’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) de la banque United Bank of Africa (UBA) dans la ville d’Asaba au Nigéria. PIUS UTOMI EKPEI / AFP Quel moyen de paiement utiliserez-vous pendant vos vacances ? La carte bancaire s’impose dans la plupart des destinations touristiques, aux côtés des espèces réservées aux menus achats. Mais, si vous partez en dehors de la zone euro, régler vos achats par carte risque de vous coûter cher. Conscients du problème, certains particuliers n’hésitent pas à ouvrir un compte dans une néobanque digitale comme Revolut et N26, qui se différencient par des frais réduits à l’étranger. « Certains clients nous rejoignent pour réduire leurs frais de carte bancaire hors zone euro. C’est pour eux l’occasion de nous tester pendant les vacances avant de passer à une utilisation plus complète », confirme Jérémie Rosselli, directeur général de N26 pour la France, qui compte 900 000 clients dans l’Hexagone. Souscrire une seconde carte Souscrire une seconde carte spécifiquement pour ses voyages n’est donc pas une idée saugrenue, à condition de bien la choisir. Car les banques de réseau affichent des tarifs très élevés. Pour mémoire, un paiement ou un retrait bénéficie des mêmes conditions tarifaires dans toute la zone euro, que vous soyez en France ou ailleurs. Les opérations sont donc gratuites, sauf si votre banque facture les retraits réalisés dans un distributeur aux couleurs d’un autre établissement. En revanche, les opérations en devises sont systématiquement facturées. Lire aussi Les prix des cartes bancaires font le grand écart « Comptez 2 à 3 % de frais pour les paiements et entre 2,50 euros et 3 euros plus 2 à 3 % de frais pour les retraits au distributeur », calcule Maxime Chipoy, le responsable de Meilleurebanque.com. L’enjeu est faible pour les touristes occasionnels ne passant que quelques jours par an en dehors de la zone euro. Mais l’addition monte à plusieurs dizaines d’euros par an pour les globe-trotteurs multipliant les séjours tout au long de l’année. Il est donc indispensable, si vous êtes clients d’un réseau bancaire, de limiter le nombre de retraits en devises puisque ceux-ci font notamment l’objet de frais forfaitaires. Les banques en ligne frappent fort Les clients des banques en ligne sont un peu mieux lotis : les retraits et les paiements hors zone euro sont facturés 1,94 % chez Fortuneo et Boursorama (carte Visa Premier et Visa Classic), 1,95 % chez BforBank et 2 % chez ING. A noter, Boursorama frappe fort. Son offre de carte à autorisation systématique Welcome (gratuite sous réserve d’utilisation) permet de bénéficier de la gratuité sur les paiements en devises, seuls les retraits au distributeur étant facturés 1,94 %. Encore plus fort, la banque a lancé en juin l’offre Ultim, gratuite sous réserve d’utilisation, avec laquelle les paiements et les retraits en devises sont gratuits. La banque en ligne vient directement chasser sur les terres des néobanques. Article réservé à nos abonnés Lire aussi Quelle carte bancaire pour votre ado ? Chez N26, les détenteurs de la carte standard (gratuite) ne règlent aucun frais sur les paiements en devises, tandis que les retraits sont facturés 1,70 %. Particulièrement bon marché pour les voyageurs puisque, dans la pratique, les besoins d’espèces sont généralement limités. Les tarifs sont raisonnables aussi chez Revolut : les paiements sont gratuits en semaine (0,50 % le week-end) et les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois (puis 2 %). Mais il y a moins cher. La carte Max, gratuite, permet de réaliser des paiements et des retraits gratuits hors zone euro. La start-up visant 100 000 clients fin 2019 est développée par Crédit Mutuel Arkéa, mais est accessible aux clients de toutes les banques dès lors qu’ils sont majeurs. « La carte Max permet d’éviter les frais à l’étranger tout en bénéficiant des avantages de votre carte dans votre banque comme le débit différé. Il suffit de relier votre carte Max à votre compte en banque habituel », précise Didier Ardouin, directeur général de Max. Un pop-up store a d’ailleurs ouvert ses portes en juin à l’aéroport de Lyon-Satolas pour permettre aux touristes de s’envoler avec une carte Max quelques minutes après l’ouverture de leur compte. Cette fois, il n’y a donc aucun frein à souscrire cette carte pour réduire vos frais de voyages puisque l’offre est gratuite. Lydia, Nickel et C-zam Il est aussi possible de souscrire une carte alternative payante comme Lydia dont la cotisation sera amortie dès le premier voyage grâce à des frais largement inférieurs à ceux de votre banque de réseau. Ainsi, l’offre Premium de Lydia est facturée 2,99 euros par mois, soit 35,88 euros par an, auxquels s’ajoutent 5 euros de frais de livraison. Les paiements en devises sont gratuits tandis que les retraits d’espèces sont gratuits jusqu’à 500 euros par mois puis facturés 2 %. Lire aussi Comment maîtriser vos frais liés à la carte bancaire « Notre offre, sans frais à l’étranger, fait de la carte Lydia un compagnon privilégié des gens qui aiment voyager. C’est très vrai des personnes entre 18 et 30 ans, les fameux millennials, qui représentent une part importante de nos utilisateurs. Ceux qui ont moins de 25 ans bénéficient en plus de l’offre Lydia Premium gratuite », ajoute Cyril Chiche de Lydia, qui compte plus de 2 millions d’utilisateurs inscrits. De son côté, Nickel (20 euros) distribuée par les buralistes, facture 1 euro par paiement et 2 euros par retrait en dehors de la zone euro. La facture peut donc grimper au ciel pour les voyageurs qui règlent tous leurs petits achats (café, restauration rapide, souvenirs, etc.) par carte. C-zam fait mieux puisque les paiements en devises sont gratuits (et 1 euro par retrait). Cette carte est facturée 12 euros par an, auxquels s’ajoutent 5 euros d’achat la première année.