Quelle carte bancaire pour votre ado ?
Dès 12 ans, les jeunes peuvent obtenir une carte bancaire à autorisation systématique. Les réseaux bancaires et les néobanques se disputent ces mini-clients à grand renfort d’innovation.
Les cartes bancaires proposées aux 12-17 ans sont souvent gratuites. Silvestre Garcia Ortega/GO Premium / Photononstop « Maman, j’ai besoin de 10 euros pour acheter des fournitures scolaires » ; « Papa, tu peux me donner de l’argent pour aller au McDo avec mes copains demain midi ? » Que les parents qui ne sont pas assaillis par leurs enfants tentant de leur extirper quelques pièces ou billets lèvent le doigt. La solution : équiper son ado d’une carte bancaire. « Cela devient vraiment utile à partir de 16 ans. Avant, il s’agit surtout de les familiariser avec l’usage d’une carte », indique Maxime Chipoy, responsable de Meilleurebanque.com. Reste à choisir dans quelle banque ouvrir un compte. La solution de facilité est de s’adresser à votre banque de réseau. Bonne nouvelle : la carte proposée aux 12-17 ans est souvent gratuite. C’est le cas, par exemple, chez BNP Paribas, Société générale et à La Banque postale, tandis que chez LCL, la carte dédiée aux 12-17 ans est facturée 12 euros par an. Il s’agit d’une carte Visa ou Mastercard, utilisable en France et à l’étranger, pour payer en ligne, sans contact ou avec le code et permettant de retirer de l’argent. Lire aussi Les prix des cartes bancaires font le grand écart Bref, votre ado a droit à une véritable carte bancaire, mais elle est à autorisation systématique : le jeune ne peut pas dépenser plus qu’il n’a sur son compte. Et les parents ont bien entendu le contrôle du compte, dont ils sont légalement responsables. « Les parents peuvent modifier le plafond de dépenses ou de retrait de leur enfant. C’est l’occasion d’une discussion en famille sur la gestion du budget, notamment grâce à la classification des dépenses par thème », précise Laurent Monet, responsable marketing de la banque de détail de BNP Paribas. Ainsi, vous pouvez vérifier chaque mois combien votre enfant a dépensé en restauration, cosmétique ou shopping. Dans les banques de réseau, le mineur peut aussi détenir un Livret A et un Livret Jeunes (12-25 ans). « Pour des raisons de sécurité, le mineur ne peut pas réaliser seul de virement vers ou en provenance de son livret », précise Laurent Monet chez BNP Paribas. Seule banque en ligne à développer une offre destinée aux enfants mineurs dont les parents sont clients, Boursorama propose une appli pour les 12-17 ans. Au menu, des fonctionnalités dédiées, comme la touche « Vite ! J’ai besoin d’argent ». « L’enfant peut envoyer via son appli Kador une demande d’argent à son parent, qui n’a plus qu’à accepter le virement prérempli », précise Aurore Gaspar, directrice générale adjointe de Boursorama.