Et si le Plan d’Épargne Retraite vous permettait de vivre une retraite plus sereine ?
À l’heure où l’horizon des futures retraites s’assombrit, AXA, n° 1 de l’épargne retraite en France (1), lance son nouveau Plan Épargne Retraite. Décryptage.
es futures retraites s’assombrit, AXA, n° 1 de l’épargne retraite en France (1), lance son nouveau Plan Épargne Retraite. Décryptage. Confronté à des déficits structurels des caisses de retraite, le gouvernement planche sur une réforme du système, synonyme pour beaucoup de dégradation des futures pensions. Dans ce contexte, la loi Pacte instaure un nouveau produit d’épargne retraite individuel : le Plan d’Épargne Retraite, ou PER. Une épargne retraite plus attrayante Passer de 230 à 300 milliards d’euros d’encours en 2022, tel est l’objectif de la loi Pacte. D’où la création du PER qui harmonise et simplifie les produits existants, et permet le transfert des droits en cours de constitution des contrats de retraite supplémentaire vers le PER. Ouvert à tous, le PER individuel permet d’épargner pour sa retraite en déduisant fiscalement les sommes versées dans la limite d’un plafond réglementaire, comme c’est déjà le cas pour les contrats PERP et Madelin. Première nouveauté : à la retraite, ces sommes pourront être récupérées sous forme de capital (2) et/ou de rente. Autre nouveauté : la faculté de récupérer son épargne avant la retraite pour acquérir sa résidence principale (3) (sans condition de 1er achat). Enfin, le PER pourra accueillir par transfert les sommes investies dans des contrats PERP ou Madelin. Il comporte aussi deux autres compartiments uniquement alimentés par des transferts, l’un pour les PERCO (4), l’autre pour les Article 83 (5). Tout est regroupé à un endroit ! Le PER AXA : les « plus qui font la différence » Plus simple, le PER est aussi plus souple grâce à la possibilité de rachat avant échéance (6) et l’option de sortie en capital (3). Attention, avec l’allongement de la durée de vie, seule la rente offre la garantie d’un complément de retraite perçu à vie. AXA joue d’ailleurs la carte de la tranquillité avec sa garantie plancher « sérénité » en cas de décès et sa garantie de table pour limiter les effets de la hausse de l’espérance de vie sur les rentes. Cerise sur le gâteau, le nouveau PER AXA donne du sens aux investissements et devient épargne citoyenne, en incluant des critères ESG (7) dans la sélection des produits d’épargne. L’innovation n’est pas en reste puisque AXA profite du lancement de son PER pour offrir à ses clients un nouveau service en ligne : MA RETRAITE 360. Outil d’agrégation dédié à la retraite doublé d’un simulateur, MA RETRAITE 360 permet aux clients de mesurer l’impact sur leur future retraite de variables telles qu’un changement d’âge de départ en retraite ou de niveau d’épargne. Avec AXA, vous allez aimer réduire vos impôts, pas votre retraite (8). Effectuez votre simulation en ligne [8] Dans les limites des dispositifs fiscaux des contrats PERP, Madelin et PER. Sur le long terme, rien de mieux que d’être accompagné par le N° 1 de l’épargne retraite en France (1) ! Pour en savoir plus, contactez un Conseiller AXA, ou rendez-vous dans l’un des Cafés de la retraite et sur axa.fr/retraite. [1] Rapport FFA 2019 sur la base des cotisations d’assurance perçues en 2018. [2] Sauf pour les droits correspondant aux versements du salarié et de l’employeur - sauf si le titulaire a opté irrévocablement pour une sortie en rente. [3] Sauf pour les droits correspondant aux versements du salarié et de l’employeur. Rachat soumis à l’impôt sur le revenu et supporte des prélèvements sociaux. [4] PERCO : Plan d’épargne pour la retraite collective. [5] Article 83 : contrat d’assurance vie collectif de retraite par capitalisation. [6] Le PER ne comporte pas de faculté de rachat sauf quelques cas prévus par la loi.