Crédit immobilier : comment bien profiter des taux bas
Les conditions d’emprunt devraient rester durablement favorables, même sur les durées les plus longues.
Les taux d’intérêt sont au plus bas. L’emprunt d’Etat français de référence, l’OAT 10 ans, est même tombé en territoire négatif depuis cet été. INGRAM / GRAPHICOBSESSION Microscopiques. Les taux des crédits immobiliers ont atteint des plus bas historiques en septembre. Les acheteurs empruntent désormais à 1 % sur vingt ans et à 1,25 % sur vingt-cinq ans. Il s’agit de taux moyens proposés par les banques, hors négociation en fonction du dossier du client. Car les emprunteurs affichant des revenus confortables, particulièrement choyés par les banques, sont encore mieux lotis : un grand réseau national propose ainsi 0,80 % sur vingt ans à ceux qui perçoivent plus de 80 000 euros par an à deux et qui disposent d’un apport de 15 %. Ce même établissement proposait 1,40 % sur vingt ans en septembre 2018. Un exemple qui a valeur de symbole. « Les taux des crédits vont rester durablement bas. Les barèmes des banques devraient progressivement passer sous le seuil des 1 % sur vingt-cinq ans d’ici à la fin de l’année », anticipe Philippe Taboret, le directeur général adjoint du courtier Cafpi. La poursuite de la baisse des taux fait consensus : « Les banques s’alignent les unes sur les autres pour rester compétitives. Les meilleurs dossiers obtiendront 0,50 % sur vingt ans dans les prochaines semaines, puisqu’une banque vient presque d’atteindre ce niveau », ajoute de son côté Sandrine Allonier, porte-parole de VousFinancer. Taux négatifs L’explication est simple : les taux d’intérêt sur les marchés financiers sont au plus bas. L’emprunt d’Etat français de référence, l’obligation assimilable du trésor (OAT) à dix ans, est même tombée en territoire négatif depuis cet été, pour atteindre – 0,30 % début septembre. Et la Banque centrale européenne (BCE) n’exclut pas une nouvelle baisse de ses taux directeurs dans les prochains mois. Les conditions sont donc réunies pour que les conditions d’emprunt restent très favorables aux acheteurs. D’autant que dans le même temps, l’inflation évolue aux environs de 1,1 %. « Les taux réels, après inflation, sont négatifs, c’est du jamais vu ! Cela signifie que les intérêts du crédit sont compensés par la hausse des salaires de l’emprunteur », explique Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.com. Autrement dit, c’est le moment d’emprunter. Les meilleurs dossiers empruntent d’ores et déjà à des taux exceptionnellement faibles : les banques affichent 0,56 % sur quinze ans, 0,68 % sur vingt ans et 0,85 % sur vingt-cinq ans d’après Meilleurtaux.com.