La vertigineuse transformation de l’industrie du paiement
Longtemps assimilée à une austère affaire de tuyauterie bancaire, la facilitation des paiements du quotidien fait désormais figure de véritable mine d’or. De puissants acteurs émergent, se disputant à coups de milliards une activité innovante et stratégique.
SÉVERIN MILLET Payer l’addition au restaurant sans faire signe au serveur, sans attendre la note, grâce à un identifiant sur la table du déjeuner, fait partie des innovations sur lesquelles travaille Lyf Pay, l’application de paiement mobile soutenue notamment par BNP Paribas et le Crédit mutuel. Un autre projet maison permet de régler son parking sans quitter son volant, par la lecture de la plaque d’immatriculation. Article réservé à nos abonnés Lire aussi La « monnaie » de Facebook suscite beaucoup d’interrogations Tapie derrière ces petits services du quotidien se dessine la nouvelle obsession de l’industrie du paiement : faire disparaître le paiement. A l’image de l’achat avec le one clic (« en un clic ») d’Amazon. Ou d’un Uber, le géant du VTC, qui transporte ses clients sans qu’ils aient à sortir leur portefeuille, la course étant réglée automatiquement par le biais de l’application mobile. « On aime consommer, mais personne n’aime payer. Progressivement, pour toute une série de transactions liées à la vie quotidienne, le paiement va s’effacer en arrière-plan », prédit Marc Niederkorn, spécialiste de la question au sein du cabinet McKinsey. Le paiement n’a longtemps été qu’une affaire de tuyauterie déléguée dans les banques aux collaborateurs les moins gradés. En quelques années, cette industrie austère a entamé une étonnante « remontada », transformant une simple commodité en une activité innovante et stratégique, que se disputent à coups de milliards de dollars les institutions financières, les start-up et les géants de la tech. Plus de code SMS Le succès du néerlandais Adyen illustre cette nouvelle puissance. Si la start-up n’a pas quinze ans d’existence, elle a réussi une razzia sur le marché des e-commerçants. Son nom reste inconnu du grand public, mais c’est notamment elle qui traite les paiements d’Uber (elle a contribué à installer dans le paysage le paiement en « zéro clic »), Blablacar, Netflix, Spotify et Deezer, eBay, Gap, H&M, Leboncoin ou Showroomprivé et de plus de 3 400 autres clients. « En France, Adyen a déjà la même part de marché qu’un grand réseau bancaire sur le secteur du commerce en ligne », ne peut que constater un banquier français. Pour les paiements en ligne, Adyen vend à ses commerçants un paiement « sans friction », qui saute la case de la sécurisation de la transaction par l’envoi d’un code SMS. L’e-marchand n’est plus protégé par une banque en cas de fraude. En contrepartie, il ne perd pas de clients en route, alors que l’étape du SMS ferait échouer « 12 % des achats en France, et 40 % aux Etats-Unis », selon la start-up.