Ältere und kranke Reisende sollten auf ihre Versicherung achten, oft wird die doppelte Prämie abgebucht.
Kreuzfahrten, Campingurlaube, Städtetouren, Studientripps. Die Deutschen lieben das Reisen. Und oft sind sie unterwegs auch finanziell abgesichert, mit einer Auslandskrankenversicherung. Kostet ja auch nicht viel: Eine Jahrespolice gibt es schon für den Preis von ein, zwei Cocktails an der Hotelbar. Singles sind meist schon ab 8 bis 15 Euro jährlich dabei, Familien für Beiträge unter 20 Euro. Das gilt aber nur, solange die Reisenden jung und damit wahrscheinlich gesund sind. Im Rentenalter steigen die Beiträge dann plötzlich drastisch. Schon ab 60 kann die Police über Nacht doppelt so teuer werden, fand Georg Tryba von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen bei einer Marktanalyse heraus. Schlimmstenfalls müssen ältere Kunden sogar mehr als das Fünffache für denselben Schutz hinblättern: Mal zieht die Jahresprämie der Auswertung von 18 auf 71 Euro an, mal von 11 oder 13,50 Euro auf 60 Euro. Andere Versicherer ziehen ihre Preise zwar nicht ganz so drastisch an - setzen dafür aber die Altersgrenze weit unter das typische "Seniorenalter". Dann wird oft schon für 50-Jährige plötzlich die doppelte Prämie fällig. Das bekommen viele Versicherte allerdings erst mit, wenn das Geld schon von ihrem Konto abgebucht ist. Denn nicht alle Kunden werden von ihrem Anbieter vorab gesondert über den Preisanstieg informiert, wie eine Online-Umfrage von Stiftung Warentest ergab. Und selbst wenn es doch eine Vorankündigung zur Beitragserhöhung gibt, reicht die Zeit in der Regel nicht mehr aus, um den Jahresvertrag noch zu kündigen. Damit sitzen die Kunden häufig für ein weiteres Jahr fest. Viele Betroffene machen ihrem Verdruss daher beim Büro für Altersdiskriminierung Luft. "Die Aufschläge sind nicht nur ein Ärgernis, das ist ein Beleg für die Benachteiligung älterer Menschen, einer der stärksten Kundengruppe im Tourismus", sagt Gründerin der Kölner Initiative, Hanne Schweitzer. Das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz von 2006 habe daran wenig geändert. Im Gegenteil: Betagte Neukunden mit Reiseplänen kriegen ab dem 70. oder 75. Geburtstag in manchen Fällen einfach gar keinen Auslandskrankenschutz mehr. "Zu alt", heißt es dann. Dass die Zahl der Geburtstage bei der Prämiengestaltung zunehmend eine Rolle spielt, sei auch in anderen Versicherungsbereichen inzwischen üblich, sagt Bianca Boss, vom Bund der Versicherten (BdV). Die Konzerne neigten dazu, die Risiken einzelner Kunden immer gezielter zu bewerten - und sie dann auch ganz gezielt zur Kasse zu bitten. "Wer auf der Zielgeraden zur Rente ist, sollte am besten von sich aus beim Anbieter nach den Aufschlägen für Senioren fragen und notfalls wechseln", rät daher Verbraucherschützer Tryba. Ein Ambulanzflug nach Hause kann Fernreisende bis zu 100 000 Euro kosten Diese Wachsamkeit und ein frühzeitiger Preisvergleich kann sich für ältere Kunden immens auszahlen. So geht es bei der rühmlichen Ausnahme auf dem Markt, dem Versicherer Debeka, nach Angaben der Stiftung Warentest sogar ganz ohne Prämienerhöhung. Dort zahlen alle Kunden acht Euro im Jahr für die Dauerpolice - egal wie alt sie sind. Ältere Versicherte sollten aber nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Leistung und die Vertragsbedingungen, warnt BdV-Expertin Boss. Denn, das offenbart ein eingehendes Studium des Kleingedruckten, auch hier unterscheiden sich die Angebote erheblich voneinander. Wichtig ist etwa, dass die Police auch den in der Regel teuersten Posten einer Krankheit in der Ferne, den Ambulanzflug in die Heimat, in jedem Fall abdeckt. Denn diese Art der Rückreise kostet beispielsweise von Mallorca aus rund 10 000 Euro, aus der Karibik sind es bereits gut 60 000 Euro und aus Australien sind es sogar bis zu 100 000 Euro, rechnet Jochen Oesterle vom ADAC vor. Erste Wahl ist die Police, wenn sie die Kosten übernimmt, sobald der Flug "medizinisch sinnvoll und vertretbar" ist. Weniger geeignet sind Anbieter, die erst zahlen, wenn der Heimtransport "medizinisch notwendig" ist oder wenn die Behandlung im Krankenhaus vor Ort mehr als 14 Tage dauert, sagt Peter Grieble, Versicherungsexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Wichtig ist zudem, dass der Versicherer ein gut funktionierendes Notrufsystem im Ausland anbietet. Wer wechseln will, sollte auch darauf achten. Besonders aufmerksam beim Kleingedruckten sollten chronisch Kranke, also beispielsweise Dialyse-Patienten oder Urlauber mit Vorerkrankungen wie Diabetes, sein. "Viele kaufen sich im Reisebüro oder im Internet unbesehen eine Police, die ihnen nichts nützt", warnt Grieble. Denn müssen diese Reisenden im Ausland zum Arzt, gilt ihre Behandlung als vorhersehbar und nicht mehr als akut. Die Folge: Der Versicherer zahlt nicht. Diese Kunden sollten daher vor Vertragsabschluss zum Arzt gehen und sich schriftlich bestätigen lassen, dass sie reisefähig sind und aus medizinischer Sicht keine Bedenken gegen die Reise bestehen. Damit seien sie immer auf der sicheren Seite. "Wir raten dazu, niemals auf die Auslandskrankenpolice zu verzichten, auch dann nicht, wenn sie für ältere Menschen plötzlich spürbar teurer wird", sagt Boss. "Das wäre am falschen Ende gespart." Wer in der Fremde nicht über einen guten Schutz verfügt, stehe schnell vor großen Problemen - und als Normalverdiener oft vor dem finanziellen Ruin. Denn ohne die private Zusatzabsicherung bleiben Urlauber auf den meisten Krankheitskosten sitzen.