[ 머니 투데이 김영만 미래 에 셋 증권 삼 성역 지점 수석 웰스 매니저 ] [ [ 머니 디렉터 ] 김영만 삼 성역 지점 수석 웰스 매니저 ] 본문 이미지 영역 김영만 수석 웰스 매니저 / 사진 제공 = 미래 에 셋 증권 저금리 , 저성장 , 고령화 의 3 중고 ( 3 重苦 ) 는 우리 금융 시장 과 자산 관리 에 많 은 변화 를 가져오 고 있 다 . 특히 은퇴 이후 20 ~ 30 년 간 생활 에 필요 한 자금 을 마련 하 기 위해서 는 꾸준히 현금 창출 을 하 는 연금 상품 가입 이 필수 다 . 연금 저축 계좌 는 남녀노소 누구 나 가입 할 수 있 는 대표 적 인 연금 상품 으로 다양 한 세제 혜택 등 의 장점 이 있 어 평생 절세 통장 으로 활용 할 수 가 있 다 . 첫 번 째 장점 은 직장인 들 이 연말 정산 때 연간 4 백만 원 한도 에서 납입금 액 의 13 . 2 %( 지방 소득세 포함 ) 인 최대 52 만 8 천 원 의 세금 을 돌려받 을 수 있 다 . 일반 적 으로 해외 펀드 투자 수익 은 15 . 4 % 를 과세 하 지만 , 연금 계좌 에서 는 과세 가 이연 돼 운용 중 에 는 세금 이 붙 지 않 고 , 연금 수령 시 3 . 3 %~ 5 . 5 % 과세 되 는 장점 도 있 다 . 두 번 째 , 연금 저축 계좌 는 단일 계좌 에서 다양 한 상품 으로 포트폴리오 투자 가 가능 하 다 . 연금 계좌 는 장기 적 으로 안정 적 으로 운용 해야 되 기 때문 에 자산 배분 을 해야 한다 . 연금 만 으로 도 국내외 주식 형 과 채권 형 펀드 등 에 자산 을 골고루 배분 할 수 있 고 다양 한 투자 지역 과 자산 으로 구성 할 수 있 다 . 한 계좌 에서 시황 에 따라 포트폴리오 의 리 밸 런 싱 도 가능 하 게 됐 다 . 또한 연금 저축 계좌 내 편입 할 수 있 는 연금 전용 펀드 의 경우 정도 의 차이 는 있 지만 일반 펀드 보다 보수 가 저렴 한 편 이 다 . 세 번 째 , 뛰어난 유연 성 을 들 수 있 다 . 바로 부분 인출 이 다 . 과거 연금 저축 은 부분 인출 을 허용 하 지 않 았 기 때문 에 적립금 중 일부 만 필요 한 경우 에 도 어쩔 수 없이 계좌 전체 를 해지 해야 만 했 다 . 그러나 새로 도입 된 연금 저축 계좌 는 자금 을 일부 인출 하 여도 계약 이 해지 되 지 않 는다 . 다만 인출 순서 에 따라 세금 이 달리 부과 되 므로 주의 해야 한다 . 네 번 째 , 퇴직 후 국민 연금 수령 까지 소득 공백 을 메울 수 가 있 다 . 연금 저축 은 55 세 만 넘 으면 연금 으로 수령 할 수 있 기 때문 에 정년퇴직 후 국민 연금 수급 개시 때 까지 생활 자금 을 충당 할 수 있 다 . 만 55 세 를 넘 는 근로자 가 퇴직 하 면서 받 은 퇴직금 을 연금 저축 에 납입 하 게 되 면 가입 후 즉시 연금 으로 수령 할 수 있 다 . 만약 연금 저축 을 이미 가입 한 고객 들 중 수익 률 이 저조 하 거나 서비스 에 만족 하 지 못하 는 투자자 들 은 연금 계약 이 전 제도 를 이용 할 수 있 다 . 연금 저축 이전 제도 란 만약 현재 본인 의 연금 저축 수익 률 이 부진 할 경우 세제 상 불 이익 없이 언제든지 금융 기관 을 옮길 수 있 는 편리 한 제도 이 다 . 결론 적 으로 노후 를 위해서 는 하루 라도 빨리 연금 저축 을 시작 해야 한다 . 가령 60 세 에 3 억 원 을 연금 목표 로 한다면 , 적용 이 율 3 . 5 % 가정 시 20 세 남성 은 매월 30 만 원 , 30 세 남성 은 매월 50 만 원 , 40 세 남성 은 매월 90 만 원 , 50 세 남성 은 매월 220 만 원 을 적립 해야 하 므로 시작 시점 이 늦 을수록 부담금 이 높 아 질 수 밖에 없 기 때문 이 다 . [ 내 삶 을 바꾸 는 정치 뉴스 ' the 300 ' 바로 가 기 ] [ ' 스페셜 걸 ' 포토 ] [ 손안 의 경제 뉴스 머니 투데이 모바일 웹 ] [ Ten Lines News 티 타임즈 ] [ ' 취업 의 모든 것 ' 잡 드림 ] 김영만 미래 에 셋 증권 삼 성역 지점 수석 웰스 매니저 < 저작권자 ⓒ ' 돈 이 보이 는 리얼타임 뉴스 ' 머니 투데이 , 무단 전재 및 재 배포 금지 >