라이프 큰 타이틀 라이프 작 은 타이틀 Q : 재테크 에 관심 은 많 지만 뚜렷 하 게 목표 를 정하 지 못하 고 있 는 30 대 중반 직장 인 주부 입니다 . 결혼 을 늦 게 해서 이제 2 년 됐 지만 , 아직 도 재테크 를 실천 하 지 못하 고 있 습니다 . 　 우리 부부 의 수입 은 월 300 만 원 이 며 , 보험 과 저축 으로 46 만 원 , 대출 원리금 상환 에 45 만 원 , 육아 비용 으로 월 70 만 원 , 나머지 139 만 원 은 생활비 로 사용 하 고 있 습니다 . 　 현재 3500 만 원 전세 에 살 고 있 고 500 만 원 의 대출금 이 있 습니다 . 돈 은 벌 긴 버 는데 이렇게 저렇게 쓰 다 보 니 노후 준비 는 엄두 도 못 내 고 있 습니다 . 　 펀드 나 주식 은 해 보 지 도 않 았 고 앞 으로 어떻게 투자 를 해야 할지 막막 하 기 도 합니다 . 육아 와 직장 일 을 하 다 보 면 하루 가 번개 같이 지나가 서 지푸라기 라도 잡 고 싶 은 심정 이 랍니다 . 전문가 의 좋 은 의견 을 듣 고 싶 습니다 . < 경기 의왕시 이순희 씨 > 수 　　 입 지 　　 출 변 　　　　　　 동 월수입   300 만 원 생활비   139 만 원 생활비   절약 ↓ 주택 자금 용 과   노후 자금 용 으로   투자 육아 비용   70 만 원 보험   36 만 원 저축   10 만 원 대출금 상환   45 만 원 합계   300 만 원 합계   300 만 원 　 안정 위해 내 집 마련 ' 최우선 ' 육아 비용 외 생활비 무조건 줄여 투자 ' 90 ％' 주택 자금 집중 예상 노후 자금 8 억 원 육박 적 립식 펀드 등 빨리 시작 해야 A : ▶ 생활비 무조건 줄여야 　 맞벌이 부부 임 에 도 불구 하 고 마음 먹 은 대로 저축 이 되 지 않 아 고민 이 시 네요 . 아직 자녀 가 어려 양육비 에 대한 부담 이 크 기 때문 에 저축 할 수 있 는 돈 이 더욱 줄 고 있 다는 생각 인데요 , 현재 자녀 육아 비용 을 제외 한 생활비 가 수입 의 46 . 3 % 나 되 고 또 육아 비용 까지 합하 면 69 . 7 % 를 생활비 로 사용 하 고 있 으므로 이 비용 은 무조건 줄여야 합니다 . 　 맞벌이 부부 의 경우 최소한 수입 의 50 % 는 저축 을 하 라고 전문가 들 은 조언 하 고 있 습니다 . 그러나 저축 할 수 있 는 비율 은 개개인 의 사정 마다 다르 기 때문 에 획일 적 으로 50 % 를 저축 하 라고 할 수 는 없 지만 부부 가 최소한 의 저축 비율 을 상의 해 정하 고 , 이 비율 은 가능 한 한 지킬 수 있 도록 노력 해야 합니다 . 　 　▶ 주택 마련 위한 종자 돈 마련 에 집중 　 현재 청약 부금 에 가입 돼 있 고 청약 1 순위 기 때문 에 주택 마련 자금 을 위한 종자 돈 마련 에 집중 해야 합니다 . 경제 적 안정 을 위해서 는 주택 문제 해결 이 우선 입니다 . 지금 부터 저축 이나 투자 를 할 때 내 집 마련 자금 에 90 % 를 집중 하 고 나머지 10 % 로 자녀 의 교육 자금 과 부부 의 은퇴 자금 을 위한 투자 를 시작 하 는 게 좋 습니다 . 처음 엔 10 % 로 미미 하 지만 소득 이 늘 고 주택 자금 이 어느 정도 모이 게 되 면 이 비중 을 점차 늘려 가 는 방법 을 택해야 합니다 . 　 아무래도 눈 에 보이 는 육아 비용 을 줄이 면 좋 겠 다는 생각 을 할 수 있 지만 육아 비용 은 줄이 기 힘든 비용 이 기 때문 에 이 금액 을 제외 한 지출 을 줄여 가 야 합니다 . 생활비 를 줄이 는 방법 외 에 는 추가 로 저축 할 수 있 는 금액 이 없 기 때문 에 생활비 를 줄여 투자 상품 에 투자 하 기 바랍니다 . 　 　▶ 노후 자금 마련 은 조금 이 라도 빨리 　 현재 가장 큰 고민 이 노후 자금 이 라고 했 습니다 . 먼저 노후 에 필요 한 자금 과 이 자금 을 언제 까지 만들 것 인지 를 생각 하 면 매월 저축 해야 하 는 금액 을 계산 할 수 있 습니다 . 　 이때 노후 자금 은 3 ~ 5 년 의 단기간 에 만들 수 있 는 자금 이 아니 기 때문 에 물가 가 얼마나 상승 할 것 인가 를 생각 해서 필요 한 자금 을 계획 해야 합니다 . 　 현재 35 세 이 고 경제 활동 은 60 세 까지 , 80 세 까지 살 고 은퇴 자금 은 3 억 원 이 필요 하 다고 가정 하 면 25 년 간 매월 91 만 원 을 저축 이나 투자 를 해야 합니다 . 즉 지금 부터 25 년 간 돈 을 모아서 돈 벌 지 않 는 20 년 동안 사용 한다는 말 인데 이때 물가 상승 률 은 4 % 로 , 투자 수익 률 은 8 % 로 가정 하 고 계산 한 금액 이 91 만 원 이 라는 말 입니다 . 자세 하 게 설명 을 드리 면 지금 은퇴 자금 으로 필요 한 금액 이 3 억 원 으로 가정 했 는데 , 이 3 억 원 은 25 년 후 에 도 3 억 원 의 가치 가 있 는 것 이 아니 라 물가 가 오른 만큼 돈 의 가치 가 하락 해서 25 년 후 엔 1 억 1250 만 원 밖 에 되 지 않 습니다 . 　 즉 지금 3 억 원 과 같 은 돈 의 가치 를 유지 하 기 위해선 25 년 후 엔 7 억 9970 만 원 이 있 어야 한다는 말 입니다 . 　 그러나 매월 노후 자금 만 을 위해 91 만 원 을 투자 한다는 것 은 현실 적 으로 어렵 기 때문 에 매월 5 만 원 씩 이 라도 적 립식 펀드 등 투자 상품 에 투자 하 고 소득 이 늘 면 더 많 은 금액 을 투자 하 면서 준비 해 가 면 됩니다 . 노후 자금 은 조금 이 라도 빨리 시작 하 는 것 이 부담 을 덜 수 있 는 방법 이 므로 지금 바로 시작 하 는 게 좋 습니다 . < 정리 = 나성 률 기자 nasy @> 　 자 문 단 ◆ 김은정 신한은행 재테크 팀장 ◆ 함영진 내 집 마련 정보 사 정보 분석 팀장 ◆ 김종철 CFP ( 국제 공인 재무 관리사 ) , 메트라이프 생명 ◆ 이명석 KFG ( 주 ) 노블 지점 부 지점장 　※ 스포츠조선 은 주택 마련 , 노후 보장 , 주식 , 보험 등 독자 들 의 재테크 에 관한 궁금증 을 풀 어 드립니다 . 가정 의 지출 , 수입 등 을 적 어 보내 면 각 부문 전문가 들 이 성심성의껏 분석 한 재테크 방법 을 추천 해 드립니다 . 　 문 의 팩스 ( 02 ) 3219 - 8495 , e - 메일 "> money @ sportschosun . com 　 　 - Copyrights ⓒ 스포츠조선 , 무단 전재 및 재 배포 금지 -