우선 재테크 쇼핑 을 위해 은행 창구 나 모바일 뱅킹 앱 을 열 기 전 에 어린이 , 직장 초년생 자녀 부터 노후 대비 가 필요 한 부모 님 까지 세대 별 필수 금융 상품 목록 을 작성 해 볼 필요 가 있 다 . 시중 은행 프라이빗 뱅커 ( PB ) 들 은 개인 형 퇴직 연금 ( IRP ) 과 적 립식 펀드 , 개인 종합 자산관리계좌 ( ISA ) , 연금 저축 등 은 가족 들 의 포트폴리오 에 꼭 담 아 둘 것 을 조언 했 다 .