‘ 목돈 마련 ’ 최우선 … 월급 의 절반 ‘ 저축 ’[ 기획 ] 세대 별 자산 관리 전략 ⑴ 사회 초년생 생활비 는 체크카드 사용 으로 조절 … 월급 의 30 % 적당 저축 은 예 · 적금 으로 시작 … 점차 적 립식 펀드 로 늘려야 실 손 보험 먼저 가입 … 절세 혜택 큰 연금 저축 도 시작 을 　‘ 재테크 보다 는 자산관리 가 중요 하 다 . ’　 금융 전문가 들 이 강조 하 는 말 이 다 . 단순히 돈 을 불리 는 ‘ 재테크 ’ 보다 는 목표 를 세우 고 소득 과 지출 을 체계 적 으로 설계 하 는 ‘ 자산관리 ’ 가 더 중요 하 다는 얘기 다 . 고령화 시대 , 수명 은 길 어 졌 지만 경제 활동 을 하 는 시기 는 짧 다 . 그런 만큼 단기 적 인 재테크 에 치중 하 기 보다 는 은퇴 이후 까지 고려 한 종합 적 인 자산 관리 가 필요 하 다 . 자산관리 는 경제 활동 에 들어가 는 사회 초년 기 부터 시작 해야 한다 . 사회 초년생 을 비롯 해 30 대 · 40 대 · 50 대 까지 세대 별 자산 관리 전략 을 NH 투자 증권 100 세 시대 연구소 의 도움 을 받 아 4 차례 에 걸쳐 알아본다 . 　◆ 월급 의 30 % 생활비 … 지출 습관 길러야 　 지난해 말 서울 의 한 회사 에 취직 한 조모 씨 ( 25 ) 는 첫 월급 으로 250 만 원 을 받 았 다 . 부모 님 과 친척 들 의 선물 을 산 뒤 친구 들 에게 한 턱 쏘 고 남 은 돈 은 생활비 40 만 원 . 두 번 째 월급 으론 그동안 못 갔 던 여행 을 갈 생각 이 라는데 , 이런 식 으로 쓰 다 보 면 과연 결혼 자금 이나 마련 할 수 있 을까 ? 　“ 이제 막 돈 을 벌 기 시작 하 는 사회 초년생 들 은 처음 부터 올바른 지출 습관 을 기르 는 것 이 가장 중요 하 다 . 초기 의 소비 지향 적 인 지출 패턴 이 습관 화 되 면 길 게 는 결혼 할 때 까지 이어질 우려 가 있 다 . ” 　 김은혜 NH 투자 증권 100 세 시대 연구소 책임 연구원 의 말 이 다 . 김 연구원 은 “ 처음 3 년 동안 은 돈 을 모으 는 데 집중 하 면서 저축 의 재미 와 습관 을 들여야 한다 ” 고 덧붙였 다 . 　 올바른 지출 습관 을 키우 기 위해 김 연구원 이 제안 하 는 방법 은 ‘ 통장 나누 기 ’ 다 . 목적 에 따라 월급 통장 · 생활비 통장 · 비상금 통장 으로 나눠서 관리 하 라는 것 . 통장 나누 기 의 핵심 은 생활비 통장 을 따로 관리 하 는 데 있 다 . 생활비 예산 을 미리 세워 두 고 그 금액 만큼 만 생활비 통장 에 넣 어 사용 하 라는 얘기 다 . 또 체크카드 를 쓰 면 사용 한도 가 생활비 통장 의 잔고 로 제한 되 므로 과도 한 지출 을 막 을 수 있 다 . 부양가족 이 없 는 사회 초년생 의 생활비 는 월급 의 30 % 수준 이 적당 하 다 . 　◆ 월급 의 50 % 이상 저축 … 목돈 마련 　 사회 초년생 들 에게 는 결혼 과 육아 , 내 집 마련 과 같 은 인생 의 중요 한 관문 이 기다리 고 있 다 . 따라서 ‘ 목돈 마련 하 기 ’ 를 자산 관리 의 목표 로 세워야 한다 . 　 그러나 목표 가 너무 크 면 쉽 게 포기 하 게 되 므로 월급 의 50 % 이상 저축 을 목표 로 잡 는 것 이 좋 다 . 100 세 시대 연구소 와 취업 포털 잡 코리아 에 따르 면 2016 년 대졸 신입 사원 의 평균 월급 은 269 만 원 으로 , 이 금액 의 50 %( 135 만 원 ) 를 연 복리 2 % 로 5 년 간 저축 하 면 8511 만 원 을 , 10 년 이 면 1 억 7918 만 원 을 모을 수 있 다 . ( 표 참조 ) 　 목돈 마련 통장 을 깨 지 않 으려면 월급 의 10 % 는 비상금 통장 에 따로 넣 어 둬야 한다 . 비상금 통장 은 말 그대로 예상 치 못한 지출 이 발생 할 때 를 대비 한 것 으로 , 월급 의 3 ~ 6 개월 분 을 모아 두 면 대부분 의 위기 를 넘길 수 있 다 . 　 그럼 저축 은 어떻게 해야 할까 ? 김 연구원 은 “ 은행 예 · 적금 상품 으로 안 전하 게 시작 하 라 ” 고 조언 하 면서 “ 조금 더 높 은 이자 를 원한다면 저축 은행 의 예 · 적금 상품 을 이용 하 는 것 도 한 방법 ” 이 라고 말 했 다 . 　 흔히 저축 은행 은 안 전하 지 않 을 거 라고 생각 하 지만 , 저축 은행 의 예 · 적금 도 최고 5000 만 원 까지 예금자 보호 를 받 을 수 있 으므로 5000 만 원 내 로 가입 하 면 된다 . 예 · 적금 으로 저축 하 는 습관 을 기른 뒤 에 는 점차 적 립식 펀드 의 비중 을 늘리 면서 기대 수익 률 을 높여 보 자 . 　◆ 월급 의 5 % 는 보험 , 10 % 는 연금 저축 　 사회 초년생 들 은 아직 젊 어 보험 의 필요 성 을 잘 못 느끼 지만 , 보험 도 미리 챙겨두 는 것 이 좋 다 . 나이 가 젊 을수록 보험료 가 저렴 한 상품 들 이 많 아 유리 하 기 때문 이 다 . 　 질병 이나 상해 에 대비 한 실 손 보험 은 우선 적 으로 가입 해 두 고 , 여유 가 된다면 암 · 뇌 · 심장 질환 까지 보장 하 는 상품 에 가입 하 라고 전문가 들 은 권한다 . 그러나 매월 납입 보험료 가 지나치 게 많 으면 보험 계약 을 장기간 유지 하 기 어려우므로 월급 의 5 % 정도 로 맞추 는 게 적당 하 다 . 　 노후 준비 도 사회 초년생 때 부터 시작 해야 한다 . 연금 저축 은 노후 준비 에 도움 되 는 것 은 물론 절세 혜택 이 커 저금리 시대 투자 상품 으로 도 유용 하 다 . 특히 연소 득 이 5500 만 원 이하 라면 가입 금액 에 대한 세액 공제 율 이 13 . 2 % 에서 16 . 5 % 로 높 아 진다 . 따라서 매년 세액 공제 한도 ( 연간 400 만 원 ) 만큼 꽉 꽉 채우 는 것 이 효과 적 이 지만 , 소득 수준 을 감안 해 월급 의 10 % 정도 를 연금 저축 에 투자 하 는 것 이 무난 하 다 . 연금 저축 은 중도 해지 하 면 불 이익 이 있 으므로 꾸준히 유지 하 는 것 이 중요 하 다 . 농민 신문 기사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 바로 가 기 http : / / cafe . naver . com / muzige 707 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 중앙일보 조인스 랜드 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소