안녕 하 세요 . ' 재테크 박사 ' 의 최낙철 재무 설계사 입니다 . 이번 포스팅 에 는 우리 나라 국민 이 작년 기준 78 % 가 가입 되 어 있 는 보험 실 손 의료 보험 or 실비 보험 에 대해서 알아보 도록 하 겠 습니다 . 가입 률 이 상당히 높 은 보험 입니다 . 상담 을 하 다 보 면 가입 은 되 어 있 지만 실 손 보험 에 대해서 정확히 는 모르 시 는 분 이 많 습니다 . 그리고 인터넷 잘못 된 정보 도 돌아다니 다 보 니 . .. 이번 에 포스팅 을 하 게 되 었 습니다 . 실 손 보험 의 정의 를 알아보 면 아래 와 같 습니다 . 보통 우리 가 알 고 있 는 정액 형 보험 예 를 들 면 암 진단 시 - 3 , 000 만 원 골절 시 - 20 만 원 , 입 원시 - 3 만 원 위 와 같이 보험금 을 받 는 것 이 아니 라 실제 지출 한 의료비 에 비례 해서 통원 , 입원 한도 금액 내 에서 공제 금액 을 제외 한 보험금 을 받 는 보험 이 라고 생각 하 시 면 됩니다 . 그러면 영수증 을 보 시 면서 확인 해 보 겠 습니다 . 병원 통원 영수증 입니다 . 병원 영수증 = 진료비 계산서 영수증 을 자세히 보 면 급여 와 비 급여 로 나눠져 있 습니다 . 급여 는 본인 부담금 과 공단 부담금 으로 분류 가 됩니다 . 공단 부담금 ( 보험자 부담금 ) 은 건강 보험 공단 에서 납부 가 됩니다 . 실제로 우리 가 병 원비 를 납부 는 본인 부담금 + 비 급여 로 보 시 면 됩니다 . 그림 으로 쉽 게 표현 하 게 되 면 주항 색 점선 으로 이루어진 박스 파란색 박스 가 우리 가 실제로 결제 하 는 병원 비용 으로 보 시 면 됩니다 . 처음 병원 영수증 으로 금액 을 구하 게 되 면 급여 본인 부담금 + 비 급여 = 병원 비 5200 + 154 , 800 = 160 , 000 입니다 . 실 손 ( 실비 ) 보험 은 병 원비 에서 통원 비용 한 도내 에서 자기 부담금 을 제외 하 고 돌려받 을 수 있 습니다 . 위 의 영수증 으로 일반 병원 에서 치료 를 받 은 경우 ​ 위 와 그림 같이 실비 ( 실 손 ) 으로 보험금 을 받 을 수 있 습니다 . 통원 치료 에서 약국 도 위 와 같 습니다 . 아래 그림 을 보 시 면서 확인 해 보 겠 습니다 . 통원 치료 와 마 찬기 지로 동일 한 방법 으로 보험금 이 책정 이 됩니다 . 생명 보험 , 손해 보험 두 개 보험 사 의 통원 치료 한도 보험금 은 동일 하 게 30 만 원 이 지만 조금 차이점 은 있 습니다 . ​ 기본 구조 는 위 의 사진 과 같 습니다 . ( 일정 손해 보험 사 의 경우 병원 / 약 제비 를 조절 가능 합니다 ) 통원 병 원비 ( 외래 ) 와 약 제비 의 30 만 원 한도 내 에서 차이점 이 있 습니다 . 어느 게 좋 다고 말씀 드리 지 는 않 습니다 . 약 을 주기 적 으로 복용 하 시 는 질병 ( 당뇨 , 혈압 ) 의 경우 1 건 당 청구 금액 이 10 만 원 까지 가능 한 생명 보험 좋 지만 반대 로 약값 이 적 고 , 외래 비용 이 상대 적 으로 큰 손해 보험 이 좋 을 수 도 있 습니다 . ​ 그리고 이야기 하 지 못한 자기 부담금 에 대해서 자세히 알아보 겠 습니다 . ​ 2017 년 4 월 에 실 손 이 개정 이 되 어서 일부 비 급여 치료 가 특약 으로 변경 이 되 었 습니다 . 도수 치료 , 채 외 충격파 치료 , 비 급여 주사 , MRI / MRA 치료 가 특약 으로 분류 가 되 었 습니다 . 실 손 ( 실비 ) 보험 에서 보상 하 지 않 는 항목 이 있 습니다 . 대표 적 으로 아래 와 같 습니다 . 약관 을 보 시 는 것 이 정확 하 지만 대략 큰 구조 만 이해 하 시 면 됩니다 . 일반 정액 형 보험 은 해당 질병 , 사고 만 보험금 이 지급 이 되 지만 실비 ( 실 손 ) 보험 은 위 의 항목 은 제외 하 면 보험금 을 받 을 수 있 습니다 . 실비 ( 실 손 ) 보험 의 범위 는 제일 넓 다고 생각 하 시 면 좋 습니다 . 그래서 보험 의 기초 가 된다고 생각 하 시 면 되 고 , 실비 ( 실 손 ) 보험 을 가입 하 셨 으면 작 은 질병 , 사고 부터 큰 질병 , 사고 의 병 원비 는 거의 실비 ( 실 손 ) 보험 으로 햇 지 가 된다고 생각 하 시 면 됩니다 . 하지만 ! !! 세상 에 완벽 한 물건 이 없 듯이 보험 도 완벽 하 지 않 습니다 . 단점 으로 몇 가지 만 말씀 드리 면 ​ 1 . 실 손 보험 은 가입 이 가장 까다로운 보험 입니다 . 보장 의 범위 가 넓 다 보 니 보험 회사 에서 는 지급 할 일 이 많 죠 ? ! 그러 니 과거 의 질병 이나 / 사고 의 병력 을 꼼꼼히 확인 하 여 부 담보 OR 가입 을 거절 이 많 습니다 . ​[ PS . 금융 당국 에서 국민 들 의 의료 파산 을 막 기 위하 여 유병 자 실 손 을 2018 년 4 월 에 출시 하 였 습니다 ] 2 . 실 손 보험 은 비 갱신 형 이 없 습니다 . 1 년 갱신 , 3 년 갱신 등 으로 보상 을 원하 는 시기 까지 납부 를 해야 합니다 . 10 ~ 30 대 까지 는 저렴 하 지만 위험 요율 이 높 아 지 고 , 물가 상승 률 이 높 아 지 기 때문 에 50 ~ 60 대 부터 보험료 가 급격히 상승 을 하 게 됩니다 . 대다수 고객 분 들 이 특약 으로 가입 하 셔서 주 계약 납입 기간 이 보험료 납입 기간 으로 생각 하 시 는데 약관 을 자세히 보 시 면 실 손 ( 실비 ) 보험 은 전기 납 / 3 년 납 으로 되 어 있 습니다 . 공유 하 기 글 요소