[ 머니 투데이 박정룡 기자 ] [ 카드 대란 2 년 만 에 순익 2 조 원 돌파 … 현금 서비스 비중 40 %] 지난해 신용 카드 사 들 이 사상 최고 의 경영 성과 를 기록 한 것 으로 전망 되 는 가운데 , 현금 대출 중심 의 비 정상 적 인 수익 구조 를 개선 해야 한다는 목소리 가 높 아 지 고 있 다 . 서민 을 대상 으로 한 고금리 대출 업무 를 지양 하 고 본연 의 업무 인 신용판매 확대 에 힘써야 한다는 것 이 다 . 22 일 금융 감독원 에 따르 면 지난해 3 분기 까지 6 개 전업 카드 사 의 순이익 은 총 1 조 6458 억 원 으로 나타났으며 , 연말 까지 는 사상 최고 인 2 조 원 을 돌파 했 을 것 으로 추정 된다 . 카드 사태 가 발발 했 던 당시 에서 불과 3 년 이 지나 지 않 은 시점 에 역방향 의 경영 실적 을 거둔 것 이 다 . 지난 2003 년 전업 계 카드 사 들 은 7 조 7289 억 원 의 손실 을 기록 한 바 있 으며 , 이듬해 인 2004 년 에 는 적자 액 이 1 조 3408 억 원 으로 나타났 다 . 이 기간 은행 계 카드 사 들 의 실적 까지 포함 한다면 9 조 700 억 원 의 적자 를 기록 한 바 있 다 . 하지만 이 같 은 카드 사 들 의 실적 호전 에 는 어두운 그림자 가 많 다 . 느슨 한 리스크 관리 로 당기 순이익 에 거품 이 많 고 사업 구조 가 대출 중심 으로 비 정상 적 이 라는 지적 이 다 . 전 업계 카드 사 들 은 대손 충당 금 적립 기준 이 느슨 해 외부 공시 된 당기 순이익 이 부풀려 진다 . 은행 계 카드 사 는 대환 대출 에 대한 대손 충당 금 적립 율 이 12 % 지만 , 전업 계 는 ' 상환 능력 개선 채권 ' 이 라는 예외 규정 을 통해 1 % 만 적립 해도 된다 . 또 , 은행 계 는 현금 서비스 와 신용판매 를 합한 총 사용 한도 가운데 미 사용 한도 에 1 % 의 대손 충당 금 을 적립 해야 한다 . 반면 전업 계 카드 사 는 현금 서비스 미 사용 한도 에 0 . 5 % 를 적립 하 게 되 어 있 다 . 따라서 대손 충당 금 과소 적립 문제 를 감안 하 면 지난해 카드 사 들 의 순이익 은 2005 년 수준 과 비슷 하 다는 평가 다 . 더 큰 문제 로 현금 대출 의 수익 구조 왜곡 이 있 다 . 높 은 대출 업무 비중 은 실적 기복 으로 연결 되 고 , 제 2 의 카드 대란 으로 마감 될 수 있 다는 우려 다 . 2003 년 전업 계 카드 사 의 대출 업무 비중 은 무려 61 % 에 달했 다 . 금감원 은 이런 전철 을 밟 지 않 기 위해 현금 대출 비중 을 50 % 이내 로 제한 하 고 있 지만 여전히 범람 수위 가 높 다 . 지난해 3 분기 까지 LG , 삼성 , 현대 , 롯데 , 신한 등 5 개 전업 계 카드 사 들 의 대출 업무 비중 은 40 . 2 % 로 나타났 다 . LG 카드 가 47 . 7 % 로 가장 높 고 현대 카드 가 21 . 2 % 로 가장 낮 았 는데 , 전체 적 으로 바람직 한 상황 은 아니 다 . 카드 사 한 관계자 는 " 역 마진 을 초래 하 는 소액 결제 증가 와 각종 영업 비용 으로 신용판매 가 어려워 지 고 있 다 " 며 " 반면 현금 서비스 와 카드 론 등 현금 대출 은 고 수익 을 창출 해 내 기 알맞 기 때문 에 바람직 하 지 않 지만 실적 관리 차원 에서 어쩔 수 없 는 상황 " 이라고 말 했 다 . 신용판매 마진 은 1 % 내외 인데 반해 현금 서비스 와 카드 론 의 마진 은 각각 5 ~ 6 %, 4 ~ 5 % 에 달한다 . 특히 현금 서비스 는 저소득층 을 대상 으로 하 고 있 다는 윤리 적 문제 도 있 다 . 이 들 은 간편 한 카드 대출 을 선호 하 는 경향 이 있 는데 , 30 % 를 상회 하 는 고금리 의 카드 대출 은 결국 저소득층 의 이 자부담 을 가중 시킨다 . 제 2 의 카드 대란 에 대한 우려 도 있 다 . 최근 은행 계 카드 사 들 이 시장 점유 율 확대 와 영업 확장 에 휩싸이 는 분위기 라 , 현금 서비스 광풍 이 걱정 되 는 상황 이 다 . 금융 권 관계자 는 " 카드 사 의 수익 실현 은 그 내용 과 결과 가 모두 중요 하 다 " 며 " 신용카드 사 들 이 현금 대출 부문 을 축소 하 고 본연 의 업무 인 신용판매 사업 에 전념 하 는 길 만 이 위기 를 예방 하 는 길 이 될 것 " 이라고 밝혔 다 . 박정룡 기자 jrpark @ < 저작권자 ⓒ ' 돈 이 보이 는 리얼타임 뉴스 ' 머니 투데이 >