코로나 19 , 디지털 화폐 , CBDC 
 국제결제은행 ( BIS ) 은 신종 코로나 바이러스 감염증 ( 코로나 19 ) 확산 으로 기존 결제 방식 의 한계 가 드러났 다고 지적 하 며 중앙은행 의 디지털 화폐 ( CBDC ) 가 대안 이 될 수 있 다고 제안 했 다 . 현금 이나 신용 카드 를 통한 결제 가 전염병 의 전파 경로 가 될 수 있 기 때문 에 비대 면 ㆍ비접촉 방식 인 CBDC 가 더 유용 할 수 있 다는 설명 이 다 . 다만 , CBDC 는 디지털 방식 에 취약 한 노년층 이나 은행 계좌 가 없 는 금융 소외 계층 을 아우르 기 쉽 지 않 고 , 사이버 공격 에 노출 될 위험 이 크 다는 게 문제점 으로 지적 된다 . 이 에 대해 BIS 는 초기 설계 때 이 같 은 리스크 를 꼼꼼히 따져 보 고 방어 해야 한다고 강조 했 다 . # 코로나 19 로 현금 사용 꺼린다 4 월 3 일 ( 현지 시간 ) BIS 는 ' 코로나 19 , 현금 과 결제 의 미래 ' 라는 보고서 에서 " 코로나 19 가 전 세계 확산 되 면서 현금 이나 신용 카드 결제 등 기존 결제 방식 이 전파 경로 가 될 수 있 다는 지적 이 나오 고 있 다 " 며 " 사람 간 접촉 을 원천 봉쇄 한 CBDC 가 대안 으로 부상 했 다 " 고 설명 했 다 . 과거 위기 가 닥쳤 을 때 에 는 현금 수요 가 급증 하 는 패턴 을 보였 다 . 갑작스러운 위기 로 경제 시스템 이 마비 될 때 가치 저장 수단 과 교환 매개 로서 화폐 의 기능 이 부각 되 기 때문 이 다 . 하지만 코로나 19 사태 에선 이러 한 패턴 이 뚜렷 하 게 드러나 지 않 고 있 다 . 실제로 최근 미국 에선 현금 유통량 이 급증 하 는 반면 , 영국 은 현금 자동 입출 금기 ( ATM ) 사용량 이 오히려 줄어들 었 다 . BIS 는 " 국가 별 ( 현금 수요 에 관해 ) 공통 적 패턴 이 나타나 지 않 고 있 다 " 고 설명 했 다 . BIS 는 최근 세계 보건 기구 ( WHO ) 가 지폐 를 통한 감염 확산 을 경고 한 뒤 로 소비자 들 이 현금 사용 을 꺼리 고 있 다고 도 지적 했 다 . 실제로 중국 ㆍ인도ㆍ인도네시아 등 일부 국가 는 국민 에게 현금 대신 디지털 결제 를 사용 할 것 을 권장 하 고 있 다 . 특히 코로나 19 진원지 로 알려진 중국 은 시중 은행 을 통해 현금 을 회수 해 소독 하 고 14 일 간 보관 한 후 다시 내놓 는 등 대대 적 인 화폐 방역 을 실시 하 기 도 했 다 . # 신용카드 결제 , 현금 보다 더 위험 하 지만 BIS 는 현금 보다 신용 카드 결제 가 더 위험 할 수 있 다고 지적 했 다 . BIS 는 " 신용카드 단말기 와 비밀 번호 입력 기 ( PIN 패드 ) 등 의 접촉 빈도 가 현금 보다 많 고 , 바이러스 가 카드 같 은 플라스틱 표면 에서 더 오래 생존 한다는 점 에서 지폐 보다 감염 에 더 취약 하 다 " 며 " 반면 , 현재 까지 지폐 나 동전 을 통한 코로나 19 전파 사례 는 알려 지 지 않 았 다 " 고 설명 했 다 . 중기 적 으로 볼 때 현금 보유 와 동시 에 온라인 결제 및 신용카드 사용량 도 증가 할 거 라고 BIS 는 전망 했 다 . 결제 시 사람 들 간 접촉 을 최대한 피하 면서 도 , 혹시 모를 상황 에 대비 해 현금 도 들 고 있 겠 다는 의도 로 풀이 된다 . # CBDC 가 대안 될 수 있 어 현재 추이 로 볼 때 , CBDC 중심 의 결제 서비스 로 빠르 게 재편 될 것 이 라는 게 BIS 관측 이 다 . 다만 전염병 유행 이나 사이버 공격 등 광범위 한 충격 에 도 견딜 만큼 견고 하 게 설계 돼야 한다고 강조 했 다 . 특히 CBDC 가 현금 결제 에 익숙 한 노년층 이나 은행 계좌 가 없 는 금융 소외 계층 에게 불리 할 수 있 다고 지적 했 다 . BIS 는 " 현금 결제 체계 의 도태 는 디지털 결제 를 사용 할 수 있 는 사람 들 과 그렇 지 못한 사람 들 간 ' 계층 분열 ' 을 일으킬 수 있 다 " 고 경고 했 다 . BIS 는 " 중앙은행 이 CBDC 를 설계 할 때 ' 현금 처럼 P 2 P 이용 이 가능 한지 ' ' 실시간 결제 를 지원 하 는지 ' ' 사생활 보호 가 되 는지 ' ' 누구 나 예외 없이 이용 가능 한지 ' ' 해외 결제 가 되 는지 ' 등 이용자 수요 를 모두 꼼꼼히 살펴봐야 한다 " 며 " 만약 이 를 다 충족 한다면 해당 CBDC 는 성공 한 것 으로 판명 날 것 " 이라고 말 했 다 . 권선 아 기자 kwon . seona @ joongang . co . kr