서울시 - 내 손안 에 서울 | 안심 대출 못지 않 게 금리 낮추 는 법 
 안심 대출 못지 않 게 금리 낮추 는 법 
 Visit 575 Date 2015 . 04 . 06 17 : 01 
 경제 전문 기자 명순영 의 재테크 톡 93 
 가히 열풍 이 었 다 . 안심 전환 대출 얘기 다 . 변동 금리 로 이자 만 갚 고 있 는 주택 담보 대출 을 2 . 6 % 대 고정 금리 · 원금 분할 상환 방식 으로 바꿔 주 는 안심 전환 대출 신청 이 끝났 다 . 
 그간 정부 가 내놓 은 금융 정책 중 이렇게 인기 를 끈 적 이 없 었 다 . 빚 에 대해 우리 나라 국민 이 느끼 는 압박감 이 얼마나 큰지 그대로 보여 줬 다 . 그러나 문제 가 많 았 다 . 저축 은행 등 제 2 금융 권 대출자 는 사실상 이자 부담 이 더 큰 데 대상 에서 제외 됐 다 . 또 일찍 부터 고정 금리 · 원금 분할 상환 방식 으로 미리 대비 해 왔 던 대출자 가 빠져 형평 성 논란 이 제기 됐 다 . 
 다행 이 라면 일반 주택 담보 대출 금리 도 낮 아 지 는 추세 라는 것 . 예 를 들 어 우리 은행 의 인터넷 주택 담보 대출 상품 인 ‘ 아이 터치 ( iTouch ) 아파트 론 ’ 5 년 고정 혼합형 금리 는 연 2 . 70 %( 비 거치 · 4 월 2 일 기준 ) 로 3 월 보다 0 . 06 % 포인트 떨어졌 다 . 5 년 이 든 , 10 년 이 든 , 20 년 이 든 상환 기간 과 무관 하 게 적용 되 는 금리 다 . 3 년 고정 혼합형 상품 의 같 은 날 금리 는 2 . 63 % 로 안심 전환 대출 금리 와 같 은 수준 으로 떨어졌 다 . 초저 금리 기조 와 함께 금리 가 2 . 6 % 대 로 진입 한 것 이 다 . 변동 금리 의 산정 기준 으로 통상 사용 되 는 코픽스 ( COFIX ) 금리 ( 신규 취급 액 기준 ) 는 올 1 월 2 . 16 % 에서 2 월 2 . 03 % 로 떨어진 데 이 어 이제 1 % 대 로 낮 아 졌 다 . 
 정부 혜택 상품 들 거나 손 님 없 는 은행 지점 찾 아라 
 안심 전환 대출 못지 않 게 금리 를 낮추 려면 손품 발품 을 더 팔 아야 한다 . 
 첫째 , 정부 가 혜택 을 주 는 대출 상품 대상 에 해당 되 는지 부터 살펴보 자 . 은행 자체 대출 보다 대체로 금리 가 낮 아서다 . 내 집 마련 디딤돌 과 보금자리 론 대출 이 대표 적 이 다 . 내 집 마련 디딤돌 의 기본 금리 는 연 3 . 3 % 이 고 , 각종 우대 혜택 으로 최저 연 2 . 6 % 까지 가능 하 다 . 생애 최초 로 주택 을 구입 할 때 는 주택기금 포털 ( nhf . molit . go . kr ) 과 주택 금융 공사 ( www . hf . go . kr ) 사이트 에서 신청 자격 을 꼼꼼히 살펴봐야 한다 . 예 를 들 어 내 집 마련 디딤돌 은 연봉 6 , 000 만 원 ( 생애 최초 7 , 000 만 원 ) 이하 라는 기준 이 있 다 . 보금자리 론 은 소득 조건 이 없 는 반면 무주택자 만 해당 이 된다 . 
 둘째 , 은행 을 고를 때 주 거래 은행 을 선택 하 되 고객 이 많 은 지점 을 피하 자 . 일단 주 거래 은행 에서 좋 은 대접 을 받 을 수 있 다는 점 은 말 할 필요 가 없 다 . 또 같 은 은행 내 에서 도 지점 마다 실적 경쟁 을 벌인다는 점 을 알 아야 한다 . 이미 대출 이 많이 나 가 더 이상 대출 을 해 줄 필요 가 없 는 ‘ 인기 ’ 지점 은 신규 대출 을 잘 해 주 지 않 는다 . 반면 고객 이 없 어 대출 을 많이 하 려는 지점 은 고객 유치 를 위해 금리 혜택 을 주 고 한도 를 높 게 잡 아 준다 . 따라서 고객 이 많 지 않 거나 신규 지점 이 유리 하 다 . 
 셋째 , 대출 받 을 때 기준 이 되 는 금리 를 잘 살 펴 라 . 과거 주택 담보 대출 금리 는 대부분 CD 금리 와 연동 됐 다 . 이제 은행 자금 조달 비용 지수 ( 코픽스 ) 를 활용 한 대출 이 많 다 . 코픽스 금리 는 잔액 기준 과 신규 취급 액 기준 으로 나뉜다 . 잔액 기준 은 은행 이 현재 유지 중 인 금융 상품 들 에 적용 하 는 금리 다 . 반면 신규 취급 액 기준 은 새로 유치 한 상품 군 에 적용 하 는 금리 다 . 신규 취급 액 기준 이 시중금리 변동 에 더 민감 하 다 . 코픽스 금리 를 기준 으로 하 더라도 잔액 기준 보다 신규 취급 액 기준 이 더 유리 하 다 . 
 넷째 , 이자 를 조금 이라도 적 게 내 려면 원금 을 함께 갚 아야 한다 . 원금 을 상환 하 는 방법 은 원리금 균등 과 원금 균등 으로 나뉜다 . 원리금 균등 은 대출 기간 동안 원금 과 이자 를 포함 해 매월 동일 한 금액 을 납부 하 는 방식 이 다 . 반면 원금 균등 은 매월 동일 한 금액 의 원금 을 상환 하 는 방식 이 다 . 이 때문 에 원금 이 줄어들 면 납부 하 는 이자 도 따라서 감소 한다 . 처음 에 는 원금 균 등 이 납부 액 이 높 지만 갈수록 줄어든다 . 초기 에 상환 여력 이 있 다면 원금 균 등 이 이자 를 적 게 내 는 방법 이 다 . 
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