시중 은행 8 월 주담 대 2 . 73 %… 낮 아 진 금리 에 가계 빚 우려 도 확산 
 작년 대비 0 . 76 % 포인트 감소 … 우리 은행 , 2 . 40 % 로 은행 권 최저 
 한 은 기준 금리 인하 기조 에 이자 율 더 떨어질 전망 … 가계 빚 ' 경고 음 ' 
 입력 : 2019 - 09 - 23 15 : 23 : 58 ㅣ 수정 : 2019 - 09 - 23 15 : 23 : 58 
 [ 뉴스 토마토 백 아란 기자 ] 국내 주요 시중 은행 이 취급 하 는 주택 담보 대출 ( 이하 주 담대 ) 금리 가 하락세 를 지속 하 고 있 다 . 미국 등 글로벌 주요 중앙은행 의 금리 완화 기조 가 이어지 면서 주 담대 에 연동 된 금융채 장기 금리 와 시장 금리 가 떨어진 데 따른 결과 다 . 다만 일각 에서 는 분양 가상 한 제 시행 이 지연 될 것 으로 보이 는 가운데 한국은행 의 기준 금리 인하 압박 과 대출 이 자율 하락 폭 만 커질 경우 가계 부채 가 더 확대 될 수 있 다는 우려 도 나온다 . 
 8 월 말 분할 상환 방식 주택 담보 대출 ( 만기 10 년 이상 ) 신용 등급 별 금리 현황 . 표 / 은행 연합회 
 23 일 전국 은행 연합회 에 공시 된 가계 대출 금리 현황 에 따르 면 올해 8 월 기준 국민 · 신한 · 우리 · KEB 하나 · 농협 · 기업 · 수협 · 씨티 · SC 제일 · 부산 · 광주 · 제주 은행 등 국내 15 개 은행 의 만기 10 년 이상 분할 상환 방식 주담 대 평균 금리 는 2 . 73 % 로 집계 됐 다 . 이 는 작년 같 은 기간 의 3 . 49 % 에 비해 0 . 76 % 포인트 감소 한 수 치 다 . 
 주담 대 금리 는 지난해 11 월 ( 3 . 48 %) 이후 10 개월 째 하락세 다 . 특히 작년 말 3 . 45 % 에서 올해 1 월 3 . 39 % 로 떨어진 주 담대 는 지난 7 월 2 . 90 % 를 기록 하 며 꾸준히 내리막길 을 걷 고 있 다 . 은행 평균 주담 대 금리 가 3 % 대 를 밑돈 것 은 2016 년 이후 3 년 만 이 다 . 
 개별 은행 별 로 보 면 우리 은행 의 평균 금리 가 2 . 40 % 로 가장 낮 았 다 . 이어 SC 제일 ( 2 . 42 %)· 기업 ( 2 . 53 %)· 부산 ( 2 . 56 %)· KEB 하나 ( 2 . 57 %)· 신한 · 씨티 ( 2 . 59 %)· 국민은행 ( 2 . 64 %) 순 으로 낮 은 금리 를 기록 했 다 . 주 담대 를 취급 하 는 15 개 은행 가운데 평균 금리 가 3 % 대인 곳 은 경남은행 ( 3 . 31 %) 과 전북은행 ( 3 . 45 %) 두 곳 에 불과 했 다 . 
 은행 별 금리 하락 폭 도 두드러졌 다 . 
 특히 우리 은행 의 경우 주담 대 평균 금리 가 1 년 새 1 . 07 % 포인트 떨어지 며 가장 큰 하락 폭 을 나타냈 다 . 같 은 기간 대구 ( - 1 . 07 % 포인트 ) · 부산 ( - 1 . 05 % 포인트 ) · SC 제일 ( - 1 . 01 % 포인트 ) 은행 등 이 1 % 대 감소 폭 을 나타냈으며 나머지 은행 들 의 평균 금리 역시 일 년 전 에 견줘 최소 0 . 23 % 포인트 ~ 0 . 93 % 포인트 수준 의 하락 폭 을 보였 다 . 
 이 같 은 금리 인하 는 금리 산정 에 기준 이 되 는 금융채 5 년 물 ( AAA 등급 ) 과 시장 금리 의 하락 때문 으로 풀이 된다 . 금융 투자 협회 에 따르 면 작년 9 월 20 일 2 . 441 % 였 던 금융채 AAA 등급 5 년 물 금리 는 작년 말 2 . 0 % 대 로 내려간 뒤 지난 20 일 현재 연 1 . 5844 % 를 나타내 고 있 다 . 같 은 기간 시장 금리 의 지표 로 통하 는 국고 채 3 년 물 금리 는 1 . 33 % 로 작년 의 2 . 035 % 에 비해 0 . 703 % 포인트 내려갔 다 . 
 최근 미 중 무역 긴장 이 다소 완화 되 면서 시장 금리 가 소폭 반등 했 지만 여전히 금리 수준 은 낮 은 셈 이 다 . 여기 에 코픽스 ( COFIX · 자금 조달 비용 지수 ) 를 기준 으로 삼 는 변동 형 주담 대 또한 내달 중순 부터 하락 한 수신 금리 등 을 반영 한다는 점 을 고려 하 면 대출 금리 의 하락세 는 더욱 가 팔 라 질 것 으로 보인다 . 
 한편 시장 에서 는 낮 아 진 대출 이자 율 로 인해 가계 빚 이 더 확산 될 것 이 라는 우려 도 나온다 . 당장 은 대출 금리 인하 로 인해 소비자 들 의 부담 은 줄어들 지만 , 장기 적 으로 봤 을 때 가계 빚 이 더 늘어날 가능 성 도 존재 하 는 까닭 이 다 . 
 특히 지난 7 월 기준 금리 를 인하 한 한국은행 이 연내 추가 적 인 금리 인하 를 단행 할 것 이 라는 관측 에 힘 이 실리 면서 주 담 대 금리 에 대한 하락 압력 도 계속 높 아 질 것 으로 전망 된다 . 
 실제 최근 한국은행 인 발표 한 ' 2019 년 2 · 4 분기 중 가계 신용 ' 에 따르 면 올해 상반기 가계 신용 잔액 은 1556 조 1000 억 원 으로 전년 동기 대비 4 . 3 % 증가 하 기 도 했 다 . 가계 신용 은 가계 부채 를 종합 적 으로 보여 주 는 지표 로 , 가계 빚 은 사상 최대치 를 기록 했 다 . 
 금융 권 한 관계자 는 " 대출 금리 가 낮 아 지 면 이자 비용 이 줄어들 기 때문 에 차주 의 부담 을 덜 수 있 다 " 면서 도 " 만약 한국은행 이 대내외 여건 을 고려 해 기준 금리 를 더 낮추 게 될 경우 가계 부채 가 다시 확산 되 는 양면 의 결과 가 나올 수 있 다 " 고 평가 했 다 . 
 구혜영 미래 에 셋 대우 연구원 은 " 한국은행 의 내달 금 통 위 통화 결정 에 는 연준 의 통화 정책 결정 이 영향 을 미칠 것 ” 이 라며 " 이번 금 통 위 는 대내 경기 여건 만 으로 도 기준 금리 인하 명분 이 충분 하 나 , 기준 금리 전 저점 ( 1 . 25 %) 에 도달 한 이후 추가 금리 인하 에 대해서 는 한은 이 연준 의 기준 금리 인하 속도 를 염두 에 두 지 않 을 수 없 을 것 " 이라고 진단 했 다 . 
 연준 이 서두르 지 않 는 상황 에서 한은 이 기준 금리 를 빠르 게 내릴 가능 성 은 낮 아 보인다는 의미 다 . 미국 은 지난 18 일 연방 공개 시장 위원회 ( FOMC ) 정례 회의 에서 기준 금리 를 1 . 75 ∼ 2 . 00 % 로 0 . 25 % 포인트 내렸 다 . 구 연구원 은 다만 “ 그간 채권 시장 에서 는 내년 상반기 금리 인하 가능 성 까지 높 게 반영 해 국고 채 금리 에 선 반영 해 온 만큼 , 금리 인하 에 대한 눈높이 조절 은 금리 변동 성 을 지속 적 으로 야기 할 것 ” 이 라고 말 했 다 . 
 백 아란 기자 alive 0203 @ etomato . com 
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