안녕 하 세요 . 법무법인 변호사 사무실 에서 개인 회생 실무 를 담당 하 고 있 습니다 . 현재 신복 위 개인 워크아웃 중 입니다 . 이번 달 이 7 회차 이 며 , 월 변 제금 은 56 만 원 입니다 . 제 가 회생 으로 알아보 는 이유 는 , 우선 적 으로 기간 이 너무 깁니다 . 96 개월 동안 납입 해야 하 는 상황 입니다 . 두 번 째 로 는 워크아웃 에 포함 되 지 않 은 채권 이 있 습니다 . 협약 기관 이 아닌 학자금 대출 과 , p 2 p 대출 이 있 는 상태 입니다 . 또한 워크아웃 이후 새로운 채무 가 있 습니다 . 월변 제금 + 미 포함 된 채권 의 월 상환금 + 신규 대출 의 상환금 까지 하 면 제 월급 의 절반 이상 이 지출 되 는 상태 입니다 . 이 경우 에 워크아웃 을 폐지 한 후 에 , 개인 회생 으로 갈아탈 수 있 을까요 ? 네 . 기존 의 워크아웃 채무 와 , 협 얍 되 지 않 은 기관 의 채무 , 추가 로 발생 된 채무 등 본인 앞 으로 의 모든 채무 를 통합 하 여 개인 회생 으로 진행 할 수 있 습니다 . 현재 4 대 보험 가입 직장인 이 며 ( 식당 종업원 ) , 월급 은 명목 상 으로 는 세전 210 - 세후 197 이나 정부 지원 을 위해 신고 금액 은 180 입니다 . 위 와 같 은 경우 에 개인 회생 을 신청 하 게 된다면 , 신고 금액 인 180 만 원 을 기준 으로 월 변 제금 이 산정 되 나요 ? 이것 도 궁금 하 네요 . 신고 되 는 금액 이외 의 나머지 부분 을 통장 으로 수령 한다거나 하 였 다면 , 고스란히 보여 지 기 에 세후 실수 령 액 197 만 원 으로 소득 이 산정 될 수 있 습니다 . 또한 개인 워크아웃 이후 에 채무 가 추가 되 었 다면 , 개인 회생 을 진행 하 는 데 어려움 이 있 을까요 . .? 예 를 들 면 , 채권 업체 쪽 에서 고소 를 한다던지 그런 문제 가 있 나 궁금 합니다 . 추가 발생 된 채무 의 발생 시점 에 따라 차이 가 있 을 수 있 습니다 . 각 채무 의 발생 시점 재산 사항 부양가족 거주 지역 등 의 세부 사항 을 알려 주 시 고 상담 받 아 보 시 면 실제 개인 회생 진행시 어느 정도 의 월변 제 금액 을 산정 받 아 진행 하 게 될지 구체 적 으로 자세히 설명 드릴 수 있 습니다 . 편한 시간 에 연락 주 시 면 , 개인 회생 을 보다 유리 하 게 진행 하 기 위해서 준비 할 사항 은 없 는지 자세히 설명 드리 겠 습니다 . 그럼 좋 은 하루 되 세요 . 제 가 드린 답변 제목 의 아이디 ‘ 윤재원 법무법인 대현 ' 클릭 하 시 면 ' 마이 지식 보 기 ’ 에서 연락처 확인 이 가능 합니다 . 연락 주 시 면 , 개인 회생 진행시 예상 월가 용 소득 과 변제 개월 등 의 실질 적 인 구체 화 된 답변 을 말씀 드릴 수 있 습니다 . 현재 본인 앞 으로 의 채무 들 을 이 자부담 하 며 자력 으로 해결 하 시 는 것 과 의 실익 여부 를 구체 적 으로 설명 드릴 수 있 습니다 . 개인 회생 은 현재 본인 의 재산 을 지키 면서 , 본인 의 월 소득 에서 상황 에 따른 부양가족 추가 생계비 를 요청 하 여 보호 받 고 , 실질 적 으로 매월 채 무변제 에 투입 가능 한 가용 소득 을 산정 받 아 진행 하 게 됩니다 . 채권 의 구성 ( 채무 총액 / 발생 시점 등 고려 하 여 ) 에 따라 약 36 개월 변제 후 남 은 채무 는 탕감 을 받 을 수 있 습니다 . ( 청산 가치 를 고려 해야 할 경우 최장 60 개월 변제 ) 즉 , 현재 매월 채 무변제 에 투입 되 는 금액 을 월 소득 대비 하 여 현실 적 으로 낮추 어서 유리 하 게 채무 를 조정 받 을 수 있 습니다 . 수임료 분할 의 경우 대부 업체 이용 , 이자 발생 하 며 처리 하 는 경우 도 있 으니 주의 하 세요 . 진행 과정 에서 추가 금 발생 여부 도 반드시 확인 하 시 고요 . 저희 법무법인 은 수임료 는 사무실 자체 분납 으로 이자 없이 6 개월 정도 나눠서 부담 하 셔도 됩니다 . ( 처음 약정 한 수임료 이외 의 진행 과정 에서 추가 비용 발생 이 전혀 없 습니다 . ) 출산 예정 , 이 직 , 이사 예정 , 차량 구매 계획 등 개개인 별 상황 은 전부 다릅니다 . 위 에 말씀 드린 기본 정보 이외 에 도 여러 가지 구체 적 인 사항 을 검토 하 여 유리 하 게 상황 에 맞 는 법률 적 인 조언 을 드릴 수 있 습니다 . 　　　　　 각 개개인 별 상황 에 대한 충분 한 검토 가 기반 이 되 어 , 정해진 법안 에서 법리 를 잘 적용 시켜서 , 월가 용 소득 을 최대한 낮춰서 의뢰인 이 실질 적 유지 가 가능 하 도록 하 는 것 이 사무실 의 능력 차이 라 할 수 있 습니다 . 3 년 ( 36 개월 ) 변제 계획안 의 경우 , 월가 용 소득 을 10 만 원 만 낮 게 책정 받 아도 , 총 변제 금액 에서 360 만 원 의 차이 만큼 의 이익 으로 의뢰인 에게 돌려 드릴 수 있 습니다 . 　　　　　 서류 접수 > 개시 결정 > 인가 결정 까지 가 일반 적 인 사무실 의 업무 방식 입니다 . 하지만 , 개인 회생 의 직접 적 인 업무 이외 에 도 지급 명령 , 전부명령 등 의 변수 가 생기 셨 을 때 의 유리 한 대 처방 안 또는 인가 결정 이후 에 압류 해 지 권한 이 생기 므로 인하 여 하 실 수 있 는 통장 지급 정지 해 지 , 가압류 해 지 , 급여 압류 해 지 등 의 의뢰인 께서 인지 하 고 조치 하 실 수 있 도록 전반 적 으로 관리 해 드리 고 있 습니다 . 법원 접수 시 담당 변호사 가 배정 되 어 , 사건 에 대리 권한 을 가지 게 되 며 , 실제 개인 회생 진행시 송달 영수인 을 저희 사무실 로 신고 하 여 진행 이 되 므로 법원 으로 오 는 문서 의 수령 이나 모든 연락 은 저희 사무실 로 받 아 사건 을 관리 해 드리 게 됩니다 . 향후 법원 의 일정 관리 부분 이나 , 보정 서등 의 제출 시 의뢰인 이 받 을 수 있 는 최대한 의 법 적 보호 를 받 으시 도록 , 정해져 있 는 법안 에서 법리 를 잘 적용 시켜 관리 해 드리 고 있 습니다 . 　　　　　　　　　　　 　　　　　 ■ 아래 는 개인 회생 에 대한 전반 적 인 설명 이 니 읽 어 보 시 고 참고 해 보 세요 . 　　　　　 파산 절차 에서 와 달리 과도 한 낭비 , 도박 은 비면 책 사유 가 아니 므로 신청 가능 합니다 . ■ 개인 회생 대상 다중 연체 , 경매 진행 중 이 거나 경매 예정 , 신용 불량 , 국민 행복 기금 진행 중 , 신용 회복 신청 중 , 워크아웃 신청자 , 배드 뱅크 신청자 , 사채 채무자 , 일용직 종사자 ( 아르바이트 직원 , 파출부 포함 ) 기타 현재 소득 ( 일용직 , 아르바이트 가능 , 4 대 보험 가입 여부 와 상관 없이 ) 이 있 으며 자력 으로 채 무변제 가 어렵 다고 생각 되 신다면 연체 여부 와 관계 없이 신청 할 수 있 는 조건 이 됩니다 . 　 ▶ 개인 회생 신청 으로 해결 이 가능 한 채무 는 ① 은행 ② 카드 사 ③ 캐피탈 , 사금융 , 보험 사 , 저축 은행 , 새 마을금고 ④ 사채 및 개인 간 돈거래 , 물품 대금 ⑤ 보증채무 ⑥ 통신비 , 핸드폰 등 의 연체 대금 ⑦ 체납 세금 ( 부가가치세 및 양 도 소득세 등 ) , 국민 연금 , 의료 보험 등 채무자 본인 이 갚 아야 할 거의 모든 신용 대출 채무 를 모두 다 신청 하 여 해결 이 가능 합니다 . ( 담보 채권 ( 근저당 설정 ) 은 별제 부채 권 이 므로 별도 로 변제 ( 원리금 ) 해야 합니다 . ) ▶ 개인 회생 접수 와 금지명령 개인 회생 서류 접수 시 금지명령 을 동시 접수 하 여 금지명령 효력 발생 ( 약 7 ~ 10 일 ) 하 면 , 모든 채 권단 으로부터 의 일체 의 전화 독촉 이나 압류 및 추심 이 금지 되 어 법 적 보호 가 성립 되 면 , 각 채권 단의 채무 를 개별 상환 하 지 않 으셔도 되 며 , 채권 추심 으로 부 터 해방 이 됩니다 . 법원 에 납부 하 게 되 는 월가 용 소득 은 접수 시점 에서 약 3 개월 뒤 를 1 회차 로 하 여 변제 하 게 됩니다 . 1 회 차 변제기 일 전 까지 는 각 채무 개별 상환 없이 소득 을 자유 롭 게 융통 이 가능 합니다 . ▶ 인가 결정 후 기존 가압류 ( 부동산 , 차량 , 급여 , 기타 ) 는 인가 결정 이후 해지 가 가능 합니다 . 인가 결정 이 나 시 면 신용 불량 이 해제 가 되 며 , 1301 특수 채권 코드 가 금융 권 / 법원 에 일정 기간 ( 약 5 년 ) 남 지만 그 외 ( 호적 / 등본 등 ) 기관 에 나타나 지 않 습니다 . 이 기간 내 에 는 여신 업무 ( 신용카드 / 대출 / 할부 ) 에 일정 제약 이 있 을 뿐 그 외 금융 거래 는 모두 가능 합니다 . 사업자 를 내 시 거나 보다 좋 은 직장 으로 이직 해 더 많 은 소득 이 발생 하 여도 , 확정 된 월변 제 금액 만 변제 계획안 에 따라 성실히 변제 하 시 면 되 며 , 재산 증식 도 자유 롭 게 하 실 수 는 장점 이 있 습니다 . ▶ 소요 기간 및 진행 사항 접수 후 사건 번호 부여 . 신청 과 동시 에 금지명령 신청 하 여 효력 발생 까지 대략 7 일 소요 . 면담 기일 이 잡히 면 법원 면담 후 보정 사항 에 따른 보정 서 제출 . 후 1 ~ 2 개월 전후 로 개시 결정 . 개시 결정 문 에 의하 여 변 제금 납입 . ( 신청 일 로부터 약 90 일 이후 1 회 차 변 제금 납부 일 도래 ) 개시 결정 후 2 ~ 3 개월 뒤 채권자 집회 기일 출석 후 통상 보름 후 인가 결정 . 관할 법원 마다 차이 가 있 으나 일반 적 인 경우 접수 후 인가 결정 까지 5 ~ 8 개월 소요 됩니다 . ( 신청인 은 면담 기일 , 채권자 집회 기일 총 2 번 관할 법원 에 출석 하 셔야 합니다 . ) 변제 계획안 대로 변제 완료 후 반드시 법원 에 “ 면책 신청서 ” 를 제출 하 여 법원 으로부터 면책 결정 문 을 송달 받 아야 개인 회생 의 모든 절차 가 종료 됩니다 . 　　　　▶ 부양가족 19 세 이하 의 자녀 , 60 세 이상 의 부모 님 , 임신 중 인 배우자 또는 건강 상 문제 로 경제 활동 이 어려워 적법 한 노동력 상실 의 이유 가 있 다면 상황 에 따라 부양가족 으로 인정받 을 수 있 습니다 . 　　　　　 ▶ 생계비 1 인 가족 최대 생계비 : 1 , 003 , 263 원 ( 최저 생계비 : 668 , 842 원 ) 2 인 가족 최대 생계비 : 1 , 708 , 258 원 ( 최저 생계비 : 1 , 138 , 839 원 ) 3 인 가족 최대 생계비 : 2 , 209 , 890 원 ( 최저 생계비 : 1 , 473 , 260 원 ) 4 인 가족 최대 생계비 : 2 , 711 , 521 원 ( 최저 생계비 : 1 , 807 , 681 원 ) 5 인 가족 최대 생계비 : 3 , 213 , 152 원 ( 최저 생계비 : 2 , 142 , 101 원 ) 6 인 가족 최대 생계비 : 3 , 714 , 785 원 ( 최저 생계비 : 2 , 476 , 523 원 ) 생계비 는 본인 의 부양가족 및 최근 1 년 이내 발생 채무 여부 등 에 따라 탄력 적 으로 적용 됩니다 . 　　　　　 ▶ 개인 회생 신청 시 가족 및 보증인 과 의 관계 개인 회생 은 말 그대로 신청 인 개인 에게 만 영향 이 있 습니다 . 개인 회생 신청 을 한다고 하 여 집 이나 직장 에 알리 는 일 도 전혀 없 습니다 . 신청 사실 은 본인 과 법원 , 채권자 만 알 수 가 있 습니다 . 보증 관계 가 없 다면 가족 이나 제 3 자 와 는 아무 관계 가 없 습니다 . 바꿔서 말 하 면 , 신청 인 개인 은 채무 를 조정 받 지만 보증인 은 보호 받 지 못합니다 . 보증인 에 대한 채 무 해결 방안 도 염두 해 두 셔야 합니다 . 맞춤 상담 을 통하 여 현재 상황 에서 가장 유리 하 게 진행 하 기 위하 여 준비 하 셔야 할 사항 등 을 검토 하 여 준비 하 시 고 , 하루 빨리 용기 내 어 정리 하 셔서 보다 나 은 미래 를 준비 할 시간 을 앞당기 시 길 바랍니다 . 　　　　　　　　 　　　　 　　　　　 공유 하 기 글 요소