신입 사원 재테크 ◆ 매일 경제 는 신입 사원 김모아 씨 와 이 질러 씨 비교 를 통해 사회 초년생 들 이 반드시 기억 해야 할 ' 재테크 10 계명 ' 을 만들 어 봤 다 . 재테크 10 계명 과 사례 는 이관석 신한은행 자산관리 솔루션 부 팀장 과 이정걸 국민은행 재테크 팀장 에게 도움 을 받 았 다 . ① 연봉 올리 는 것 이 최고 의 재테크 질러 씨 는 첫 월급 을 받 자마자 재테크 에 대한 관심 이 부쩍 높 아 졌 다 . 은행 에서 금융 상품 을 추천 받 아 펀드 와 보험 에 가입 했 다 . 전 에 는 관심 도 없 던 주식 시장 움직임 이나 노후 은퇴 설계 에 대한 관심 도 갖 게 됐 다 . 모아 씨 는 첫 월급 을 받 자마자 영어 회화 학원 에 다니 기 시작 했 다 . 모아 씨 보다 는 재테크 에 일찍 눈 을 뜬 것 처럼 보이 는 질러 씨 가 모범 사례 로 보이 지만 전문가 판단 은 다르 다 . 전문가 들 은 자신 의 근로 소득 을 올리 는 것 이 어떤 금융 상품 보다 도 낫 다고 이 구동 성 으로 말 한다 . 젊 어서 부터 재산 을 늘리 는 것 에 신경 쓰 고 관심 을 가지 면 좋 지만 , 재테크 에 투자 하 는 시간 은 자신 의 일 에서 성공 하 기 위해 투자 하 는 시간 보다 는 훨씬 적 어야 한다 . 그런 점 에서 자기 계발 을 위한 투자 야말로 가장 성공 가능 성 이 큰 투자 라고 할 수 있 다 . ② 월급 받 으면 저축 을 먼저 빼놓 아라 질러 씨 는 월급 받 는 날 이 면 백화점 에 가 서 사 고 싶 은 옷 을 산다 . 한 달 동안 고생 한 자신 에게 선물 을 주 기 위해서 다 . 저축 은 모든 소비 가 끝나 고 남 은 돈 으로 한다 . 모아 씨 는 월급 날 이 되 면 각종 공과금 보다 도 적금 불입액 이 먼저 빠져 나간다 . 남 은 돈 중 에서 정해 놓 은 한 달 용돈 을 제외 한 금액 은 모두 다른 계좌 로 저축 한다 . 만약 남 은 돈 이 한 달 용돈 보다 도 적 다면 그 달 은 긴축 에 들어간다 . 소득 에서 저축 을 먼저 빼놓 고 남 은 돈 으로 지출 을 하 는 것 은 재테크 기초 중 에서 도 기초 다 . 돈 에 여유 가 있 으면 항상 하 고 싶 은 걸 하 게 된다 . 그러나 저축 을 먼저 하 면 할 수 있 는 것 만 하 게 된다 . 부모 에게 얹혀 사 는 미혼 은 소득 중 70 % 를 저축 하 고 , 혼자 살 아도 50 % 는 저축 하 라는 전문가 들 조언 은 그만큼 저축 습관 이 중요 하 다는 뜻 이 다 . ③ 1 % 추가 수익 보다 소비 1 % 줄여라 질러 씨 는 1000 만 원 을 맡길 예금 을 찾 기 위해 많 은 은행 을 알아보 다가 금리 가 0 . 1 % 포인트 높 은 상품 을 찾 았 다 . 하지만 질러 씨 가 높 은 금리 로 추가 로 받 게 되 는 금액 은 연 1 만 원 도 안 된다 . 반면 모아 씨 는 커피 전문점 에서 사 먹 던 커피 를 끊 고 회사 에 비치 된 커피 를 마시 기 로 했 다 . 한 달 에 만 4 만 원 을 아낄 수 있 었 다 . 재테크 란 결국 근로 소득 이 아닌 투자 소득 을 높이 는 것 이 다 . 하지만 투자 를 통해 추가 수익 을 낸다는 것 은 쉬운 일 이 아니 다 . 사회 초년생 은 당장 투 자금 이 적 기 때문 에 추가 수익 을 낸다고 해도 그 규모 가 크 지 않 다 . 오히려 현재 소비 를 줄이 는 게 더 쉽 다 . 전문가 들 은 지금 소비 를 줄여 목돈 을 빨리 마련 하 는 것 이 사회 초년생 에게 는 무엇 보다 중요 하 다고 조언 했 다 . 특히 굵직 한 소비 를 자제 해야 한다 . 대표 적 으로 해외여행 , 자동차 , 명품 같 은 것 들 이 다 . ④ 만 원 단위 까지 기억 하 라 질러 씨 는 모르 고 모아 씨 만 아 는 것 이 있 다 . 자신 의 전체 자산 , 자신 의 월 카드 사용 대금 , 자신 의 여유 자금 . ' 지피지기 면 백전백승 ' 이 라는 말 이 있 다 . 자신 이 가지 고 있 는 돈 이 얼마나 되 는지 , 그 중 에서 얼마 를 쓰 고 얼마 를 저축 하 는지 는 아주 기본 적 인 정보 다 . 그래야 어디 에서 과도 하 게 소비 를 했 는지 알 수 있 다 . 또한 자신 의 현금 흐름 이 어떻게 되 고 여유 자금 이 얼마 인지 도 알 아야 소비 를 적절 하 게 조절 할 수 있 다 . 과거 에 는 가계부 를 통해 소비 를 기록 했 지만 요즘 은 통장 나누 기 를 많이 사용 한다 . 급여 가 들어오 고 자동 이 체가 이뤄지는 통장 , 소비 에 필요 한 생활비 를 넣 어 두 는 통장 , 투자 목적 을 위한 통장 , 예비금 을 넣 어 두 는 통장 등 으로 계좌 를 나눠 놓 는 것 이 다 . 나중 에 각 통장 거래 내역 을 보 면 내 가 돈 을 어디 에 쓰 는지 를 체계 적 으로 확인 할 수 있 다 . ⑤ 보험 은 정도 껏 가입 하 라 질러 씨 는 친구 부탁 으로 종신 보험 에 가입 했 다 . 종신 보험 은 일찍 가입 할수록 유리 하 다는 조언 을 들 었 기 때문 이 다 . 미래 를 대비 한다는 차원 에서 연금 저축 보험 도 가입 했 다 . 요즘 필수 라고 해서 의료 실 손 보험 도 가입 해 보 려고 한다 . 모아 씨 는 취업 하 면서 부터 부모 님 이 자신 의 명의 로 가입 해 준 보험 들 을 정리 했 다 . 이제 자신 이 직접 보험금 을 내 야 하 는 만큼 필요 한 것 만 남기 기 로 했 다 . 사실 우리 나라 는 지인 부탁 때문 에 보험 에 가입 하 는 사례 가 많 다 . 그러 다 보 니 신입 사원 도 자신 에게 필요 없 는 보험 을 가입 하 게 되 는 때 가 있 다 . 전문가 들 은 자신 의 필요 와 소득 에 맞 는 보험 에 가입 하 라고 조언 한다 . 사회 초년생 이 어도 고액 연봉 자라 면 일찍 종신 보험 에 가입 하 는 것 이 유리 하 다 . 그러나 평균 적 인 수준 이 라면 종신 보험 에 갈 돈 을 다른 곳 에 투자 하 는 것 이 더 나 을 수 도 있 다 . ⑥ 자동차 는 돈 먹 는 하마 자동차 는 재산 이 아니 라 비용 이 다 . 사회 초년생 은 목돈 이 없 기 때문 에 할 부 구입 을 하 게 되 는데 , 이 는 사실상 대출 을 받 아 차 를 사 는 것 과 같 다 . 차량 을 일시불 로 구입 한다고 해도 보험료 , 정 비료 , 기름 값 등 유지 비용 이 만만 치 않 다 . 업무상 이 아닌 데이트 를 위한 목적 이 라면 차라리 필요 할 때 만 렌트 를 하 는 것 이 낫 다 . 반드시 차 가 필요 하 다면 저렴 한 소형차 나 중고차 를 택하 자 . ⑦ 신용 등급 관리 는 기본 질러 씨 는 카드 대금 결제 를 계산 하 다 보 니 1 만 원 정도 돈 이 부족 하 다는 것 을 알 게 됐 다 . 1 만 원 정도 는 연체 돼도 소액 이 니까 별 문제 없 겠 지 생각 하 고 아무런 조치 를 취하 지 않 았 다 . 모아 씨 는 각종 거래 를 한 금융 기관 으로 집중 한다 . 주 거래 은행 에서 예금 도 하 고 , 신용카드 도 만든 다 . 물론 연체 를 해 본 적 은 단 한 번 도 없 다 . 신용 을 관리 한다는 건 크 게 두 가지 의미 다 . 하나 는 연체 를 하 지 않 고 현금 서비스 를 멀리 하 는 등 신 용도 를 관리 하 는 것 이 다 . 다른 하나 는 꾸준히 금융 기관 과 거래 해 신용도 를 높이 는 것 이 다 . 신용도 를 높이 는 것 은 대출 을 받 을 때 낮 은 금리 로 빌리 는 것 이 최종 적 인 목표 다 . 특히 내 집 을 마련 할 때 이용 하 는 주택 담보 대출 은 수천만 원 에서 몇 억 원 까지 빌리 기 때문 에 신용 등급 때문 에 발생 하 는 금리 차이 가 아주 크 다 . 때문 에 사회 초년생 때 부터 신용도 를 잘 관리 해야 한다 . ⑧ 빚 을 멀리 하 라 질러 씨 는 12 개월 할부 를 즐겨 애용 한다 . 12 개월 로 나눠서 사 다 보 면 왠지 물건 을 싸 게 사 는 느낌 도 받 기 때문 이 다 . 모아 씨 는 무이자 할부 조차 이용 하 지 않 는다 . 본인 이 빚 을 지지 도 않 을 뿐 더러 다른 사람 에게 돈 을 빌려 주 지 도 않 는다 . 요즘 우리 는 ' 빚 을 권하 는 사회 ' 에 살 고 있 다 . 특히 젊 은 사람 일수록 과시 적 인 소비 성향 이 있 어 빚 에 대한 유혹 이 강하 다 . 그러나 한 번 높 은 금리 에 빚 을 지 게 되 고 연체 를 하 게 되 면 감당 하 기 어려운 수준 까지 늘어날 수 있 는 것 이 바로 빚 이 다 . 눈 에 는 대출 처럼 보이 지 않 지만 그 정체 가 빚 인 것 이 많 다 . 무이자 가 아닌 신용 카드 할 부 는 결국 대출 을 받 아서 물건 을 산 후 대출금 을 분할 해 갚 는 것 임 을 알 아야 한다 . 그것 도 금리 가 아주 높 은 대출 상품 이 라는 것 을 기억 해야 한다 . ⑨ 신용카드 는 현명 하 게 사용 하 라 질러 씨 는 여러 가지 혜택 별 로 다양 한 신용 카드 를 가지 고 있 다 . 어떤 신용카드 는 항공 마일리지 를 쌓 아 주 고 , 어떤 카드 는 쇼핑 혜택 을 준다 . 하지만 카드 마다 혜택 을 받 기 위한 최소 조건 이 있 기 때문 에 이 를 맞추 려다 보 니 오히려 신용카드 사용 금액 이 더 늘어나 버렸 다 . 모아 씨 는 소득 공제 황금 법칙 에 따라 소득 25 % 까지 는 신용 카드 를 쓰 고 초과 한 금액 에 대해선 체크카드 를 쓴다 . 아직 은 소득 이 높 지 않 기 때문 에 신용 카드 만 사용 해도 25 % 를 채울 수 있 다 . 신용카드 도 모아 씨 생활 패턴 에 가장 많 은 할인 을 제공 하 는 카드 를 선택 했 다 . 신용카드 는 양날 의 칼 과 같 다 . 결제 금액 에 비례 해 각종 혜택 이 있 고 꾸준히 사용 하 면 신용도 를 높여 준다 . 하지만 계획 이상 으로 소비 를 부추기 기 도 한다 . 소득 공제 를 위해서 는 체크카드 를 많이 쓰 라고 하 지만 소비 를 제어 할 자신 이 없 다면 체크카드 를 사용 하 고 , 자신 이 있 다면 신용 카드 를 쓰 는 것 이 좋 다 . ⑩ 돈 을 불리 는 즐거움 을 배우 라 목돈 을 마련 해야 하 는 이유 는 수도 없이 많 다 . 첫째 는 눈덩이 ( snowball ) 효과 를 누리 기 위해서 다 . 금융 소득 은 투 자금 이 클수록 수익금 이 커진다 . 1000 만 원 의 연 10 % 수익 은 100 만 원 에 불과 하 지만 , 1 억 원 의 연 10 % 수익 은 1000 만 원 이 다 . 1000 만 원 을 2000 만 원 으로 늘리 는 것 보다 1 억 원 에서 1 억 1000 만 원 으로 늘리 는 것 이 훨씬 쉬운 이유 다 . 둘째 는 사회 초년생 때 가 신혼 때 와 함께 가장 목돈 을 마련 하 기 좋 기 때문 이 다 . 사회 초년생 때 는 부모 님 과 동거 하 는 경우 가 많 아 주거비 등 이 들 지 않 는다 . 또한 부양 할 가족 이 없 어 소득 대부분 을 저축 할 수 있 다 . 셋째 는 저축 하 는 습관 과 돈 을 모으 는 즐거움 을 배우 기 위해서 다 . 목돈 을 마련 하 기 위해 절약 하 다 보 면 저절로 저축 하 는 습관 이 만들 어 진다 . 또한 저축 을 통해 자산 을 늘려 가 는 즐거움 을 느낄 수 있 게 된다 . 공유 하 기 글 요소