은퇴 설계 를 위한 포토 폴리오 와 ABL 생명 하모 니변 액 연금 과 푸르 덴 셜 생명 스텝업 변 액 연금 상품 특징 과 구조 . 기간 별 펀드 투자 수익 율 알아보 기 한덕수 지점장 입니다 . ( 오타 다음 에 정정 ) http : / / blog . naver . com / duksoo 1987 / 221258861815 최근 변 액 연금 에 대하 여 많 은 관심 을 갖 고 있 는 분 들 이 있 습니다 . 주변 보험 설계사 들 이나 최근 여러 보험 방송 체 널 에서 노후 는 변 액 보험 으로 가 야 한다 . . 라고 설명 을 합니다 . 제 생각 은 ? 포토 폴리오 구성 이 며 확정 성 약 30 ~ 50 % 설계 하 고 투자 성 약 50 % 내 , 외로 노후 설계 를 준비 하 는 것 이 가장 현명 하 다고 생각 을 합니다 . 노후 는 안정 적 인 수입 이 가장 중요 합니다 . 보험 설계사 들 이나 보험 방송 설계사 들 이 설명 하 는 변 액 보험 에 100 % 올 인하 였 다가 미래 큰 손실 로 발생 하 여 바듯 원금 만 확보 하 면 시간 에 투자 에 실패 를 하 여 노후 에 힘들 어 질 수 도 있 습니다 . 투자 에 기본 은 1 . 계란 을 한 바구니 담 지 말 라 . 2 . 원금 보장 이 중요 하 다 . ​ 다시 말 해 1 . 금리 가 높 은 종신 보험 에 가입 하 고 추가 납입 을 통하 여 확정 적 금액 을 확보 2 . 스탭 업 기능 의 변 액 연금 에 가입 하 여 추가 납입 을 하 고 아무리 손실 이 발생 하 여도 원금 이 보존 되 고 . .. 보험 유지 기간 에 수익 이 발생 하 였 다면 아무리 손실 이 발생 하 여도 일정 부분 발생 하 였 던 수익 을 인정받 는 스텝업 기능 으로 반드시 선택 필수 ​ 이것 이 은퇴 설계 전문가 들 이 설명 하 는 부분 입니다 . ​ 아래 제 가 여러 번 이나 변 액 연금 과 스텝업 기능 에 대하 여 소개 를 하 고 설명 을 하 였 습니다 . 다시 한 번 변 액 연금 에 대하 여 설명 하 고 스탭 업 기능 에 대하 여 설명 을 드려 봅니다 . OECD 가 입국 에서 한국 보험 에 가장 꼴찌 이 고 한국 국민 들 이 보험 에 대하 여 전문 지식 이나 상식 이 꼴찌 입니다 . 그래서 여러 보험 회사 는 꼼수 보험 을 만들 고 보험 회사 에서 교육 을 받 은 보험 설계사 들 이 앵무새 처럼 , 설명 을 합니다 . 당하 는 것 은 가입자 이 고 국민 입니다 . 그러나 변 액 연금 이 무조건 장점 만 있 다고 생각 하 면 큰 오산 이 됩니다 . ​​ 변 액 연금 유지 율 과 상황 변화 ​​ 변 액 보험 10 년 유지율 은 약 10 ~ 20 % 내 , 외 입니다 . 가입 당시 에 납입 을 종료 하 고 노후 에 연금 으로 전환 하 여 노후 연금 을 받 으려고 가입 을 하 지만 , 상황 은 언제나 변합니다 . . 갑자기 긴급 자금 이 필요 하 거나 직업 을 잃 거나 등등 개인 적 으로 가정 적 으로 상황 이 변합니다 . . 그런 이유 로 변 액 보험 을 해지 합니다 . ​​ 변 액 보험 손실 로 중도 인출 이 어려워 해지 하 는 경우 많 아 . ., 개인 적 으로 가정 적 으로 긴급 자금 이 필요 합니다 . 사업 적 으로 어려움 이나 가정 적 , 자녀 교육 문제 로 긴급 자금 이 필요 합니다 . ​ 그때 변 액 보험 에서 중도 인출 을 하 려고 하 는데 , 장기 유지 한 변 액 보험 이 납입 한 보험 에 비하 여 매우 적 거나 손실 중 이 라서 필요 한 긴급 자금 을 중도 인출 하 여도 매우 부족 한 경우 가 발생 합니다 . 그럴 경우 중도 인출 이 아닌 , 보험 자체 를 해지 합니다 . 이런 경우 를 저 는 수 없이 경험 하 였 습니다 . ​ 현재 는 보험 이 상승기 라서 투자 수익 율 이 좋 지만 , 하락 기 나 조정기 를 맞이 하 면 투자 수익 율 이 마이너스 - 20 ~ 50 % 가 되 는 경우 가 흔히 발생 을 할 수 도 있 습니다 . ​ 이래서 소위 . 보험 방송 에서 전문가 라는 보험 설계사 들 을 모두 믿 지 말 라는 것 입니다 . ​ 그 들 은 경험 이 매우 부족 하 거나 위험 성 에 대하 여 설명 을 잘 하 지 않 습니다 . ​​​​ 노후 자금 이나 투자 금액 은 반드시 100 % 몰 빵 을 하 지 말 라 . ​ 상기 같 은 경우 로 우리 는 100 % 변 액 보험 에 가입 이나 투자 를 하 는 경우 실패 할 확 율 이 약 80 % 내 , 외 입니다 . ​ 은퇴 설계 는 투자 수익 율 에 변동 이 발생 하 거나 손실 이 우려 되 는 상품 으로 몰 빵 투자 는 실패 의 원인 이 됩니다 . 50 % 는 확정 금액 에 가입 하 여 갑자기 발생 하 는 긴급 자금 에 대하 여 손실 없이 인출 이 가능 한 상품 에 투자 가 필요 하 고 그 외 에 투자 는 안 전하 고 수익 율 이 높 은 변 액 연금 가입 이 필요 합니다 . ​ 누가 주식 에 대하 여 장담 을 합니까 ? ​ 1 . 원금 보장 형 변 액 연금 입니다 . 변 액 연금 은 납입 기간 이나 유지 기간 에 아무리 손실 이 발생 하 여도 연금 으로 전환 을 하 면 원금 보장 이 됩니다 . 변 액 종신 보험 과 변 액 유 니버 셜 종신 보험 은 원금 보장 이 안 되 는 보장 성 보험 이 며 원금 보장 이 가능 한 변 액 연금 은 저축 성 보험 이 며 연금 보험 입니다 . 2 . 가장 이상 적 인 투자 형태 의 변 액 연금 형 입니다 . 아래 와 같이 수익 율 이 발생 한다면 큰 수익 을 얻 고 노후 가 아름답 게 될 것 입니다 . ABL 생명 하모 니변 액 연금 에 대한 특징 설명 ​ 1 . 하모니 변 액 연금 은 사업비 와 영업비 가 낮 습니다 . 이런 관계 로 수익 율 이 - 1 , 00 % 발생 하 여도 적립금 이 플러스 로 이익 이 발생 합니다 . 2 . 하모니 변 액 연금 은 추가 납입 수수료 가 없 어 추가 납입 에 매우 유리 한 변 액 연금 입니다 . 3 . 역시 중도 인출 수수료 가 없 습니다 . 대부분 유 니버 셜 상품 은 1 ~ 4 회차 까지 수수료 가 발생 하 지 않 으나 , 5 ~ 12 회 에 는 약 2 , 000 원 내 , 외 발생 합니다 . ​ 펀드 인덱스 형 ( 코 이 아 인덱스 와 글로벌 인덱스 형 ) 펀드 는 주로 인덱스 형 을 선택 하 고 펀드 변경 은 자동 으로 변경 이 됩니다 . 주가 가 하락 을 하 면 채권 으로 변경 되 고 주식 이 상승 하 면 자동 으로 주식 으로 변경 이 되 어서 주식 을 모르 는 일반인 들 이나 특히 보험 설계사 도 잘 모릅니다 . 자동 으로 변경 되 어서 가입자 들 이 신경 을 유리 합니다 . 현재 수익 율 은 글로벌 인덱스 가 코리안 인덱스 보다 수익 율 이 약간 높 은데 한국 의 코 이안 디스 카운터 로 인하 여 저 평가 입니다 . 퍼가 ( 주식 평가 ) 매우 낮 게 평가 를 받 고 있 는데 , 북한 과 일정 부분 긴장 이나 전쟁 에 대한 위험 도 가 낮 아 지 면 한국 주식 은 제대로 평가 를 받 을 것 입니다 . 그 동안 글로벌 인덱스 가 수익 율 이 약간 높 았 지만 , 장기 적 으로 코리안 인덱스 에 관심 이 필요 합니다 . ​ 3 . 100 % 높 은 수익 율 을 인정받 는 ABL 생명 변 액 연금 입니다 . 푸르 덴 셜 생명 의 스텝업 기능 변 액 연금 에 대하 여 특징 1 . 푸르 덴 셜 생명 은 미국 글로벌 생명 보험 회사 입니다 . 한국 에서 약 8 년 최고 생명 보험 회사 로 인정 을 받 았 습니다 . 2 . 변 액 보험 과 투자 에 강한 보험 회사 이 며 수익 율 이 매우 높 은 회사 입니다 . 3 . 푸르 덴 셜 생명 변 액 보험 은 의무 적 으로 채권 비중 50 % 와 다른 펀드 50 % 로 100 % 구성 이 됩니다 . 채권 투자 평균 수익 율 은 약 3 , 50 ~ 4 , 00 % 내 , 외 입니다 . 롱 템 밸류 주식 형 투자 수익 율 은 누적 수익 율 대피 평균 수익 율 이 4 월 20 일 현재 18 , 12 % 이 며 채권 50 % 와 롱 템 밸류 주식 형 합 평균 약 10 ~ 11 % 내 , 외 입니다 . 3 . 스탭 업 기능 이 200 % 까지 인정 이 됩니다 . 4 . 스텝업 변 액 연금 의 사업비 는 약 9 % 대 로 낮 은 편 이 며 그 이후 로 사업비 역시 낮 고 20 년 에 종료 가 됩니다 . 일부 변 액 연금 사업비 를 종신 까지 차감 하 는 회시 가 많 습니다 . 5 . 추가 납 이 수수료 가 3 % 가 있 고 중도 인출 은 1 ~ 4 회 무료 이 며 5 ~ 12 회 는 약 2 , 000 원 으로 생각 하 면 됩니다 . 아래 하모니 변 액 연금 투자 수익 율 을 확인 하 겠 습니다 . 코리안 인덱스 이 며 약 5 년 누적 수익 율 입니다 . 하모니 변 액 연금 출시 가 얼마 안 되 어서 그 이전 파워 밸런스 의 코리아 인덱스 운영 부터 지금 까지 입니다 . 참 고 바랍니다 . 아래 하모니 변 액 연금 코리안 인덱스 펀드 1 년 투자 수익 율 과 5 년 누적 수 깅 율 에 따른 평균 수익 율 1 . 최근 1 년 투자 수익 율 최근 1 년 투자 수익 율 이 매우 높 습니다 . 21 , 31 % 입니다 . 주식 이 상승기 를 맞이 하 여 높 은 수익 율 을 내 었 습니다 . 2 . 최근 5 년 투자 수익 율 5 년 투자 수익 율 은 25 , 96 % 입니다 . 25 , 965 * 나누 기 5 년 으로 평균 수익 율 을 계산 하 면 1 년 평균 수익 율 은 5 , 19 % 입니다 . 변 액 보험 의 평균 수익 율 정도 로 생각 됩니다 . 그러나 만약 주식 이 조정기 나 하락 기 또는 횡 보 기 를 맞이 하 면 과연 수익 율 이 몇 % 가 될까요 ? 여러분 판단 에 맞 길 것 입니다 . ​ 저 는 투자 분석가 이 며 , 보험 , 금융 수익 율 및 환급금 전문 재무 설계사 입니다 . 항상 팩 트 를 제시 합니다 . 아래 는 푸르 덴 셜 생명 변 액 연금 누적 수익 율 입니다 . 다른 보험 사 와 달리 펀드 를 시작 한 일 부터 현재 까지 누적 수익 율 을 공개 하 는 착한 보험 사 중 에 착한 보험 회사 로 2016 년 세계 에서 존경 받 는 생명 보험 회사 로 선정 이 되 었 습니다 . 아래 펀드 4 월 20 일 현재 채권 누적 수익 율 대비 평균 수익 율 3 , 63 % 롱 템 밸류 주식 형 18 , 12 % 채권 펀드 50 % 3 , 63 % + 롱 템 밸류 주식 형 18 , 12 * 나누 기 2 = 10 , 87 % 수익 율 로 매우 높 고 국내 1 위 라고 설명 하도 틀린 설명 은 아닐 것 입니다 . 아래 최근 1 년 수익 율 제 가 주로 롱 템 밸류 주식 형 으로 50 % 펀드 를 설정 하 는데 , 5 월 에 고객 님 들 의 펀드 를 스마트 주식 형 으로 변경 을 권유 할 것 입니다 . 스마트 주식 형 은 약 20 ~ 37 % 내 , 외 수익 이 매우 높 게 발생 합니다 . ​ 채권 수익 율 이 낮 아도 평균 10 ~ 15 % 수익 율 을 기대 합니다 . ​ 그러나 상기 모든 투자 수익 율 은 절대 적 이 지 않 으며 변동 합니다 . 공유 하 기 글 요소