칼럼 - 소셜 연금 ( 사회 보장 노령 연금 ) 
 소셜 연금 ( 사회 보장 노령 연금 ) 
 2017 . 11 . 25 11 : 17 
 58 년 개띠 , 대학 77 학번 들 이 내년 이 면 환갑 이 다 . 그 들 은 한창 나이 인 39 살 에 IMF 외환 위기 를 맞 았 고 , 미국 까지 와서 바닥 부터 다시 시작 했 다 . 그런데 43 살 에 9 . 11 테러 , 50 살 에 세계 금융 위기 를 맞 고 휘청 했 다 . 그래도 자녀 들 을 가르쳐서 번듯 하 게 결혼 까지 시켰으니 부모 할 도리 는 다 했 다 . 그렇게 수많 은 고비 를 넘긴 그 들 에게 하나 더 남 은 고비 가 있 다 - 자신 의 은퇴 준비 . 
 이번 에 내 손님 들 중 에서 58 년 생 만 따로 , 작 은 은퇴 세미나 를 가졌 다 . 거기 서 내 가 깜짝 놀란 것 은 노령 연금 에 대해서 생각 보다 훨씬 많이 들 알 고 있 다는 것 . 예 를 들 어서 , 정상 은퇴 연령 은 66 세 하고 도 8 개월 , 그래서 내년 환갑 을 지나 고 도 6 년 8 개월 을 더 기다려야 한다 , 물론 62 세 부터 미리 받 을 수 있 지만 그러 면 ' 만 땅 ' 나이 보다 30 % 정도 를 덜 받 는다 , 조기 수령 은 나중 에 배우 자 연금 과 유족 연금 에 도 영향 을 줄 뿐 만 아니 라 소득 이 일정 수준 을 넘 으면 연금 액 자체 가 줄 기 때문 에 신중 해야 한다 , 배우자 연금 은 남편 기본 연금 의 50 % 인데 , 자신 의 연금 과 남편 의 연금 을 비교 해서 큰 것 을 선택 할 수 있 다 , 등등 웬만 한 내용 들 은 이미 알고 들 있 었 다 . 
 어디 그 뿐 인가 . 조정 후 월평균 소득 ( AIME ) 은 가장 높 은 과거 35 년 동안 의 조정 후 소득 을 기준 으로 계산 한다 , 당연히 세금 보고 를 안 한 기간 은 제로 ( 0 ) 소득 이 되 므로 평균 에서 불리 하 다 , 정상 은 퇴 연령 을 기준 으로 하 는 기본 연금 액 ( PIA ) 은 세 구간 으로 나눠서 계산 하 는데 , AIME 의 첫 885 달러 까지 는 90 %, 그 다음 5 , 336 달러 까지 는 32 %, 마지막 으로 5 , 336 달러 넘 는 것 은 15 % 로 차등 계산 한다 , 등등 숫자 만 조금 헛갈려 할 뿐 , 이런 깊 은 내용 과 원리 까지 아 는 손님 들 도 많 았 다 . 
 문제 는 , 잘 알 지 도 못하 는 사 적 보험 은 덜컥 가입 하 면서 , 정작 국가 에서 운영 하 는 소셜 연금 에 는 1 년 에 기본 5 , 200 달러 ( 4 점 ) 에 대한 보험료 ( social security tax ) 만 내 겠 다는 생각 을 가진 사람 들 이 아직 도 있 다는 것 . 물론 어느 줄 에 서 야 할지 냉정 하 게 판단 해 봤 는데 , 시기 적 으로 도저히 위쪽 으로 는 힘들 어서 아래쪽 으로 가 겠 다든지 , 소셜 연금 을 국가 적 규모 의 강제 다단계 요 , 합법 적 인 앵벌이 사업 으로 보 고 , 결국 엔 내 가 죽 기 도 전 에 연금 이 먼저 바닥난다 는 절대 적 인 확신 이 있 으면 몰라도 , 나이 가 충분 하 다면 우선 은 기본 에 충실 해야 한다 . 
 기초 가 튼튼 하 지 않 으면 아무리 그 위 에 무엇 을 쌓 은들 , 와르르 무너지 기 마련 이 다 . 공부 도 그렇 고 , 집 을 짓 는 것 도 그렇 다 . 그래서 오늘 바로 할 일 은 사회 보장국 ( www . ssa . gov ) 웹 싸이트 에 가입 하 는 것 . 그리고 그 동안 내 가 낸 보험료 중 빠진 것 이 있 는지 확인 하 는 것 . 오늘 다시 말 하 지만 , 은퇴 준비 의 첫 단계 는 소셜 연금 이 다 . 다른 보험 이나 다른 연금 상품 들 은 그 다음 의 문제 다 . 
 304 	 사업 , 절대로 하 지 마 라 RaymondMoon , CPA 11 / 25 / 2017 72 
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