최근 에 보험 계리사 들 은 사망 력 의 이질 성 ( mortality heterogeneity ) 을 이용 한 보험 상품 들 을 개발 하 고 있 다 . 보통 의 경험 생명표 는 보험 회사 에 가입 한 사람 들 의 경험 통계 를 이용 해서 위험 률 을 산출 하나 최근 에 는 특정 집단 의 위험 률 을 계산 하 여 보험료 를 낮 게 또는 높 게 책정 하 는 상품 을 개발 ㆍ 판매 하 는 특별 한 방식 을 쓰 기 도 한다 . 예 를 들 면 비흡연자 는 상대 적 으로 낮 은 사망률 을 보여 보험료 를 할인 해 주 는 위험 률 을 산출 할 수 있 고 , 반대 로 고도 비만 의 경우 사망 률 이 높 아 할증 된 보험료 로 위험 을 인수 하 는 보험 상품 을 개발 할 수 있 다 .