새로운 대출 규제 인 DSR ( 총체 적 상환 능력 비율 ) 이 시행 된 가운데 인터넷 전문 은행 인 카카오 뱅크 ( 이하 카 뱅 ) 와 케이 뱅크 ( 이하 케뱅 ) 는 신용 대출 제한 기준 을 타 은행 보다 높 은 200 % 로 결정 했 다 . 27 일 금융 권 에 따르 면 KB 국민은행 , 신한은행 , KEB 하나 은행 , 우리 은행 등 시중 은행 들 은 신용 대출 은 DSR 150 %, 담보 대출 은 DSR 200 % 를 넘 을 경우 대출 을 제한 하 기 로 했 다 . 카 뱅 과 케뱅 의 신용 대출 제한 기준 은 시중 은행 의 담보 대출 제한 기준 만큼 높 은 셈 이 다 . 고 DSR 기준 은 카 뱅 은 150 %, 케뱅 은 시중 은행 과 같 은 100 % 로 잡 아 관리 대상 으로 분류 한다 . 카 뱅 과 케뱅 이 신용 대출 DSR 기준 을 높 게 설정 한 것 은 인터넷 전문 은행 특성 상 ' 비대 면 ' 으로 신용 대출 을 진행 하 면서 소득 산 정시 ' 증빙 소득 ' 이 아닌 ' 인정 소득 ' 을 사용 하 기 때문 이 다 . 증빙 소득 은 근로 소득 원천 징수 영수증 , 소득 금액 증명 원 , 사업 소득 원천 징수 영수증 등 으로 확인 할 수 있 는 소득 이 고 인정 소득 은 국민 연금 , 건강 보험 등 납부 내역 등 을 기준 으로 추정 되 는 소득 을 말 한다 . 현재 카 뱅 과 케뱅 은 스 크 래핑 ( 데이터 자동 추출 기술 ) 을 통해 국민 연금 , 건강 보험 을 자동 으로 수집 , 인정 소득 을 기준 으로 비대 면 신용 대출 상품 을 판매 하 고 있 다 . 하지만 인정 소득 의 경우 은행업 감독 업무 시행 세칙 에 소득 의 95 %, 최대 5000 만 원 까지 만 인정 하 기 때문 에 DSR 을 높이 는 요인 이 돼 카 뱅 과 케뱅 은 신용 대출 제한 기준 을 높였 다 . DSR 은 1 년 간 갚 아야 할 모든 대출 의 원리금 을 연간 소득 으로 나눈 비율 로 소득 이 낮 으면 DSR 이 높 아 지 게 된다 . 예 를 들 어 연봉 이 1 억 원 인 A 씨 의 연간 원리금 상환액 이 8000 만 원 이 면 DSR 은 80 % 에 불과 해 추가 대출 을 받 는데 무리 가 없 다 . 하지만 카 뱅 이나 케뱅 에서 비대 면 신용 대출 을 받 는다고 하 면 연 소득 이 5000 만 원 으로 제한 돼 DSR 이 160 % 로 높 아 지 게 된다 . 만약 시중 은행 과 같이 신용 대출 DSR 제한 기준 이 150 % 라면 A 씨 는 대출 을 받 을 수 없 지만 카 뱅 과 케뱅 은 DSR 제한 기준 이 200 % 로 높 아 추가 대출 이 가능 하 다 . 시중 은행 들 은 비대 면 상품 의 경우 에 도 소득 을 산정 할 때 기본 적 으로 증빙 소득 을 사용 한다 . 증빙 소득 이 없 는 경우 인정 소득 이나 신고 소득 ( 이자 , 배당금 , 임대료 , 신용카드 사용 액 , 저축액 , 매출액 등 으로 소득 추정 ) 을 활용 한다 . 다만 신용 대출 의 경우 증빙 소득 이 없 으면 대출 이 거절 될 수 있 다 . 한 시 중 은행 관계자 는 " 신용 대출 은 DSR 산출 을 위한 소득 산정 기준 과 신용 대출 한도 산정 을 위한 소득 인정 기준 이 달라 증빙 소득 없 으면 신용 대출 한도 가 제한 되 는 경우 가 대부분 " 이 라며 " 담보 대출 은 DSR 기준 과 대 출한 도 산출 을 위한 소득 인정 기준 이 같 아 증빙 소득 이 없 어도 인정 소득 이나 신고 소득 등 으로 대체 가 가능 한 경우 도 있 다 " 고 설명 했 다 . 공유 하 기 글 요소