마지막 으로 길 어 진 노후 에 대한 준비 다 . 100 세 시대 가 오 면서 40 대 가장 이 60 세 에 은퇴 한다고 가정 하 면 20 년 동안 돈 을 벌 어 은퇴 이후 최소 30 년 정도 를 생활 해야 한다 . 노후 준비 는 월 소득 의 15 ~ 20 % 안팎 이 적당 한데 매월 고정 수입 을 얻 을 수 있 는 연금 보험 이 최적 의 대안 이 다 . 40 대 직장인 이 라면 세제 혜택 이 큰 연금 저축 보험 과 추가 적 인 투자 수익 을 기대 할 수 있 는 변 액 연금 보험 으로 나눠 준비 하 는 것 이 좋 다 . 연금 저축 보험 은 5 년 이상 납입 하 고 만 55 세 이후 에 10 년 이상 연금 형태 로 수령 하 면 연간 납입 액 의 400 만 원 ( IRP 와 합산 시 700 만 원 ) 까지 세액 공제 혜택 이 주어진다 . 변 액 연금 보험 은 펀드 ( 주식 · 채권 등 ) 운용 실적 에 따라 보다 높 은 투자 수익 을 기대 할 수 있 다 . 또 투자 실적 이 악화 되 더라도 연금 개시 시점 에 납입 한 보험료 원금 을 보장 해 주 기 때문 에 안정 성 측면 에서 도 유리 하 다 .