> 기업 이나 개인 의 자산 을 얼마나 효율 적 으로 운용 했 는지 를 알려 주 는 지표 로서 실질 적 인 순이익 을 확인 하 는 실질 적 인 가치 평가 의 지표 요즘 재무 설계 에 대해 관심 있 는 분 들 이 많 아 졌으며 , 개인 재원 의 입출 을 적절 한 관리 를 통해 계획 → 실행 → 점검 의 과정 을 반복 하 는 것 이 라고 말씀 드렸 습니다 . 그런데 왜 ? !?!?! 이렇게 재무 상담 을 받 아도 변화 를 느끼 지 못하 는 것 일까요 ? 2000 년 대 초반 에 재무 설계 가 한국 에 도입 되 기 시작 했 습니다 . 처음 시작 된 것 이 생명 보험 사 에서 시작 해서 증권가 , 은행 으로 번지 다 보 니 각자 가 운용 할 수 있 는 상품 들 로 만 구성 을 하 며 분산 아닌 분산 투자 를 권유 하 게 됩니다 . 보험 사 는 연금 및 각종 저축 성 보험 , 종신 , 펀드 , CMA 등 증권사 는 주식 , 채권 , 펀드 , CMA , ETF , ELS , ELB 등 은 행 은 정기예금 , 정기 적금 , 방카슈랑스 ( = 저축 성 보험 ) 등 분산 투자 라 함 은 서로 상관 관계 가 없 는 상품 군 으로 분류 하 여 진행 을 해야 하 고 , 회사 의 특성 상 분산 투자 를 분류 가 아닌 상품 의 분리 로 진행 을 하 게 됐 습니다 . 펀드 를 가입 도 해도 주력 상품 의 추천 위주 로 진행 , 현금 흐름 확인 후 , 미 파악 지출 을 반 이상 줄이 고 저축 을 하 라 강요 하 다 보 니 관리 와 유지 의 어려움 을 격 은 경우 가 많 습니다 . 실제 상담 사례 ( 저축 포트폴리오 변경 ) 무조건 저축 을 늘리 는 것 이 아니 라 현재 상태 에서 변화 를 시작 하 고 , 변화 를 시작 으로 조금 씩 늘려 가 는 방법 을 구성 해야 합니다 . 저축 , 투자 , 재테크 , 보험 , 부동산 을 각자 생각 하 는 것 이 아니 라 동시 에 전략 과 전술 모두 를 생각 해야 하 는 방법 이 ROA 관리 방식 입니다 . 실제 상담 사례 ( 금융 상품 의 포트폴리오 변경 ) P 2 P 투자 나 FX 채권 같 은 수익 률 만 쫒 는 것 이 아닌 법 적 안전장치 를 활용 하 고 , 모든 금융 권 , 비 금융 권 ( 경매 , 공매 , 부동산 등 ) 을 활용 한 안전 자산 군 과 투자자 산군 을 분류 하 는 방식 의 상담 입니다 . 자산 가치 상승 뿐 아니 라 , 자산 에서 발생 하 는 정기 적 인 현금 흐름 이나 추가 적 인 소득 에 도 집중 하 는 방식 이 며 , " 근로 및 사업 소득 " + " 금융 및 부동산 자산 의 추가 발생 소득 " 을 통해 실질 소득 과 자산 소득 의 동시 증가 에 집중 을 하 는 상담 입니다 . 기본 원리 는 일반 재무 상담 과 동일 하 지만 자산 수익 의 최종 목표 는 아래 와 같 습니다 . 기본 적 인 재무 목표 를 설정 하 고 , 근로 소득 수익 과 자산 수익 을 동시 에 발생 시켜 재무 목표 달성 구조 를 이루 는 것 이 최종 목표 인 상담 입니다 . RMC 센터 홈페이지 : https : / / kroamc . modoo . at / RMC 센터 페이스북 : https : / / www . facebook . com / KRoaMC 공유 하 기 글 요소 사업자 정보 표시 RMC 자산 수익 률 관리 센터 | 임 정관 | 서울시 테헤란로 22 길 14 5 층 ( 역삼동 , 중유 빌딩 ) | 사업자 등록 번호 : 685 - 09 - 00819 | TEL : 02 - 6207 - 7794 | Mail : kroamc @ naver . com | 사이버 몰의 이용 약관 바로 가 기