금융 공부 묵향 ( angle 3026 ) 09 . 08 . 21 15 : 56 비 베스트 의 월급 없이 도 든든 한 재테크 김석한 / 비 앤 아이에프 엔 ( B & I fn ) 대표 이사 사회 와 경제 , 금융 환경 이 급격 하 게 변하 고 있 습니다 . 체계 적 인 저축 과 투자 를 통하 여 현재 의 삶 을 즐기 면서 자산 을 안정 적 으로 불려 나갈 수 있 도록 실질 적 인 재테크 에 초점 을 맞추 겠 습니다 [ 아이 엠 리치 ] 많 은 가정 이 주택 구입 에 따른 부채 를 떠안 은 상태 에서 별도 로 저축 을 하 고 있 다 . 보통 예금 금리 가 대출 금리 보다 낮 으므로 이 는 이중 으로 손해 를 보 는 처사 다 . 그렇 다고 여유 자금 을 전혀 모으 지 않 고 부채 상환 에 만 힘쓰 는 것 도 현실 적 으로 무리 다 . 대출 이자 가 낮 으면 부채 상환 시점 에 맞추 어 꾸준히 갚 으면서 따로 저축 하 고 , 반대 로 대출 이자 가 높 으면 부채 상환 기간 과 상관 없이 최우선 적 으로 부채 를 청산 한 후 저축 을 해야 한다 . 마이너스 통장 은 가장 먼저 청산 해야 한다 . 10 % 대출 이자 에 잔액 이 600 만 원 인 마이너스 통장 을 보유 한 두 사람 을 예 로 들 어 보 자 . A 는 마이너스 통장 을 유치 한 채 5 % 이자 를 주 는 월 100 만 원 짜리 비 과세 적금 을 1 년 간 가입 한 반면 , B 는 마이너스 통장 에 월 100 만 원 씩 6 개월 간 납입 해 빚 을 없앤 후 나머지 6 개월 간 5 % 이자 를 주 는 100 만 원 짜리 비 과세 적금 에 가입 했 다 . 결과 는 어떻게 되 었 을까 ? A 는 600 만 원 에 대한 대출 이 자를 60 만 원 내 고 , 적금 의 이자 수익 으로 32 만 5 , 000 원 을 받 아서 연간 총 27 만 5 , 000 원 을 이자 로 낸 것 과 같 다 . 반면 B 는 6 개월 동안 대출 이 자를 17 만 5 , 000 원 을 내 고 나머지 6 개월 간 이자 수익 을 8 만 7 , 500 원 얻 었 으므로 연간 이자 비용 은 8 만 7 , 500 원 에 불과 하 다 . 따라서 1 년 후 A 는 B 보다 이자 를 18 만 7 , 500 원 이나 더 내 고 도 빚 을 청산 하 지 못한 셈 이 된다 . 이 와 같이 대출 이자 가 높 은 부채 를 안 고 가 면서 별도 로 낮 은 이자 를 주 는 적금 에 가입 하 는 것 은 어리석 은 일 이 니 일단 빚 부터 갚 는 데 주력 하 라 . 하지만 무조건 빚 만 갚 다가 는 가계 에 현금 유동 성 이 없 어 비상 상 황시 또 다시 대출 을 통해 문제 를 해결 할 수 밖 에 없 는 상황 이 올 수 도 있 으므로 부채 가 더 늘 어 날 수 도 있 으니 빚 을 갚 기 위한 4 - 4 - 2 전법 과 4 - 6 전법 을 활용 하 도록 한다 . 빚 이 있 다면 4 - 4 - 2 전법 을 활용 하 라 . 소득 의 40 % 는 빚 을 갚 고 40 % 는 현재 생활 을 위해 지출 하 고 20 % 는 미래 에 대비 하 는 저축 해야 한다 . 빚 만 갚 고 있 다가 실직 을 한다거나 사고 등 을 당해 수입 이 발생 하 지 않 는다면 대출 이자 의 연체 에 따른 부채 의 일시 상환 요구 가 올 수 도 있 거나 또 다시 대출 을 통해 가계 를 운용 할 수 밖 에 없 는 상황 을 맞 게 된다 . 단 추가 대출 은 담보 가 있 어도 수입 이 없 다면 1 금융 권 에서 는 더 이상 의 대출 을 받 을 수 없 으며 금리 가 높 은 2 금융 권 을 이용 할 수 밖에 없 는 악순환 이 발생 된다 . 반면 미래 에 대비 하 여 20 % 를 저축 하 였 다면 이 자금 은 다시 수입 이 발생 될 때 까지 소중 한 자산 으로 활용 될 것 이 다 . 빚 이 없 다면 4 - 6 전법 을 구사 하 라 . 소득 의 40 % 는 현재 생활 을 위해 소비 하 고 60 % 는 미래 에 대비 하 는 데 투자 하 라는 뜻 이 다 . 빚 이 없 다면 자금 을 운용 하 는 선택 이 폭 이 넓 어 진다 . 미래 에 대한 대비 는 4 - 4 - 2 전법 과 같이 단순 하 게 미래 에 발생 할 지 모르 는 실직 , 사고 등 의 위험 에 대한 준비 가 아니 라 노후 에 대한 준비 를 더욱 철저히 할 수 있 고 주택 확장 이나 은퇴 후 창업 등 을 위한 목돈 만들 기 도 할 수 있 으며 자녀 의 보다 질 높 은 교육 , 해외여행 등 현재 의 삶 을 풍요 롭 게 할 수 도 있 다 . 빚 이 없 다면 현재 의 생활 에 40 % 만 쓰 고 나머지 는 은행 , 증권 회사 , 보험 회사 등 의 다양 한 금융 상품 을 통하 여 자산 을 늘려 가 야 한다 . 공유 하 기 글 요소 사업자 정보 표시 황보 연희 헤어 클리닉 | 황보연 희 | 경남 김해 시분 성 로 14 , 211 호 외동 일동 한 신 아파트 주상 가 2 층 | 사업자 등록 번호 : 622 - 02 - 80623 | TEL : 055 - 336 - 6405 | Mail : angle 3026 @ hanmail . net | 사이버 몰의 이용 약관 바로 가 기