국내 사망 원인 1 위 질병 이 라고 하 면 흔히 ‘ 암 ’ 을 떠올리 겠 지만 , 이 는 모든 종류 의 암 을 통틀 었 을 때 의 이야기 이 고 단일 질환 으로 는 암 보다 더욱 높 은 발병률 과 사망률 을 보이 는 질환 이 있 다 . 다름 아닌 뇌졸중 이 다 . 사망 원인 1 위 라는 악명 의 한 켠 으로 는 치료 의 성과 역시 나날이 높 아 져 가 고 있 으나 생명 과 직결 되 는 워낙 위험 한 질병 일 뿐 만 아니 라 완치 가 되 지 않 고 장해 를 동반 할 수 있 다는 점 에서 여전히 어려운 질병 으로 꼽히 고 있 다 . 이 에 사망 보험금 을 진단 자금 조 로 미리 당겨서 보상 해 주 는 CI 보험 의 중대 한 뇌졸중 담보 가 소비자 들 의 눈길 을 끌 고 있 지만 , 지나치 게 까다로운 보상 기준 과 적정 치 못한 약관 의 규정 으로 인해 잦 은 몸살 앓 이 를 하 고 있 다 . 먼저 CI 보험 에서 말 하 는 중대 한 뇌졸중 이란 ▲ 지주 막하 출혈 ▲ 뇌출혈 ▲ 뇌경색 증이 발생 , 뇌 혈액 순환 의 급격 한 차단 으로 그 결과 영구 적 인 신 경학 적 결손 이 나타나 는 질병 을 의미 한다 . 중대 한 뇌졸중 과 일반 뇌졸중 을 구분 하 는 핵심 은 ‘ 영구 적 인 신 경학 적 결손 ’ 의 잔존 여부 인데 , 과거 CI 보험 에서 는 ‘ 수시 간호 를 평생토록 받 을 것 ’ 을 인정 기준 으로 삼 았 다 . 수시 간호 를 필요 로 하 는 상태 는 최소 , 이동 시 타인 의 수발 이나 휠체어 등 의 보조 수단 이 필요 한 상태 로 사실상 이 에 해당 하 는 사례 는 흔치 않 다 . 근래 의 CI 보험 에서 는 영구 적 인 신 경학 적 결손 의 인정 기준 을 ▲ 이 동동 작 ▲ 음식물 섭취 ▲ 옷 입 고 벗 기 ▲ 배변 · 배뇨 ▲ 목욕 활동 에서 25 % 이상 의 장해 율 로 평가 받 을 것 을 요하 고 있 다 . 평생 수시 간호 에 비하 면 다소 기준 이 낮 아 지 긴 하 였으나 여전히 부담 스러운 기준 이 아닐 수 없 다 . 뿐 만 아니 다 . 중대 한 뇌졸중 의 진단 확정 은 △ CT △ MRI △ 뇌혈관 조영 술 △ PET scan △ SPECT △ 뇌척수액 검사 를 기초 로 삼 아야 하 는데 상기 검사 결과 가 모두 일치 하 지 않 았 다는 이유 로 보상 이 거절 된 사례 도 있 다 . 뇌졸중 은 발생 위치 에 따라서 는 검사 방법 에 따라 서로 다른 결과 가 나올 수 도 있 는데 , 이러 한 특성 을 무시 하 고 약관 을 보험 사 입맛 대로 만 해석 한 결과 이 다 . 상기 보상 조건 들 을 모두 만족 하 더라도 ▲ 일과성 허혈 발작 ▲ 가역 적 허혈 성 신 경학 적 결손 ▲ 외상 에 의한 뇌출혈 ▲ 뇌종양 으로 인한 뇌출혈 ▲ 뇌 수술 합병증 으로 인한 뇌출혈 ▲ 신 경학 적 결손 을 가져오 는 안동맥 의 폐색 은 중대 한 뇌졸중 에서 제외 된다 . 그런데 재미있 는 사실 은 이 중 ‘ 가역 적 허혈 성 신 경학 적 결손 ’ 이 란 용어 는 현재 의학 계 에서 사용 하 지 않 는 용어 라는 점 이 다 . 보험 약관 이 얼마나 현실 과 뒤떨어져 있 는지 를 단 적 으로 보여 주 는 예 가 아닐까 . 보험료 는 보험금 지급 률 이 높 은 담보 일수록 높 게 책정 된다 . 하 지만 CI 보험 은 보험금 지급 기준 이 터무니 없이 까다로워 지급 률 이 낮 은데 도 보험료 는 일반 보험 에 비해 20 % 가량 비싸 다 . 소비자 들 은 정말 위급 한 질병 에 걸렸 을 때 도움 이 되 기 를 바라 는 마음 에서 비싼 보험료 에 도 CI 보험 을 택하 고 있 지만 , 보험금 지급 률 이나 분쟁 사례 들 을 살펴보 면 비싼 보험료 가 무색 할 정도 이 다 . 보험 사 는 소비자 와 의 관계 에서 정말로 중대 한 것 이 무엇 인지 반성 해 보 아야 할 것 이 다 . 공유 하 기 글 요소