본격 적 으로 재테크 에 대한 문제 를 인지 하 고 시작 하 는 나이 는 주로 30 대 입니다 . 우리 의 꿈 을 설계 하 고 그 꿈 을 실현 하 기 위해서 는 돈 이 라는 것 이 필요 하 게 됩니다 . 돈 은 우리 의 꿈 을 실현 하 고 그 로 인해 행복 을 느끼 기 위한 수단 인 것 이 죠 . 그러나 거의 대부분 의 우리 들 은 이 돈 과 관련 하 여서 무조건 ‘ 많이 ’ 벌 고 ‘ 빨리 ’ 버 는 방법 을 이야기 합니다 . ‘ 벌기 ’, ‘ 모으 기 ’, ‘ 불리 기 ’ 로 불리우 는 돈 의 3 단계 에 대해 많이 들 어 보 셨 을 것 입니다 , 하지만 여기 서 한 번 자세히 들여다 보 면 기준 이 없 다는 것 이 문제 입니다 . 즉 , ‘ 빨리 ’ 는 몇 년 후 를 말 하 는 것 이 고 , ‘ 많이 ’ 는 얼마 의 재산 을 의미 하 는지 명확 한 기준 이 없 다는 것 입니다 . 이런 경우 에 생기 는 현상 은 ‘ 기준 ’ 을 정하 지 않 았 기 때문 에 ‘ 달성 ’ 이 라는 것 이 없 게 되 고 인생 은 항상 모자라 는 부족 함 의 심리 때문 에 행복 은 저 멀리 에 있 게 되 는 것 이 죠 . 기준 과 목표 를 뚜렷 하 게 잡 았 다고 해도 잘 진행 이 되 는지 중간 중간 확인 하 지 않 는다면 목표 를 달성 하 기 에 는 힘 이 듭니다 . 그러 기 위해서 는 노력 이 필요 합니다 , 앞 으로 이 펀드 몰 주간 재테크 매거진 을 통해 하나 하나 꿈 을 설계 해 보 겠 습니다 . 최근 몇 년 사이 에 우리 는 재무 설계 라고 하 는 용어 를 들 어 보 신 적 이 있 으실 겁니다 . 이 는 재테크 와 는 개념 을 달리 하 는 것 입니다 . 기존 의 재테크 는 바로 asset allocation 을 통한 수익 률 의 극대 화 에 있 다고 하 겠 습니다 . 이 는 내 가 가지 고 있 는 자산 을 수익 률 이 좋 은 투자 방법 을 찾 아서 최대한 수익 을 많이 내게 배분 하 여 투자 하 는 것 을 의미 합니다 . 반면 에 재무 설계 란 내 가 몇 년 뒤 에 얼마 의 자금 이 필요 한지 를 먼저 파악 한 다음 그 자금 을 확보 하 기 위하 여 가장 효율 적 이 고 방법 을 찾 는 것 을 의미 하 고 있 습니다 . 현실 에서 일어나 는 현상 을 가지 고 예 를 들 어 보 겠 습니다 . 우리 는 어느 날 적금 이 만기 가 되 어서 은행 을 찾아갑니다 . 그러면 두 가지 자금 이 생기 게 되 겠 죠 . 즉 , 만기 된 목돈 과 매월 적금 으로 불입 하 던 금액 만큼 이 잉여 자금 이 됩니다 . 고객 은 이렇게 문의 를 합니다 . 제 만기 된 적금 과 매월 불입 하 던 금액 을 이율 이 좋 은 상품 에 넣 고 싶 은데 어떤 상품 이 있 나요 ? 그러면 답변 은 무슨 무슨 상품 이 이율 이 몇 퍼센트 이 니까 여기 에 가입 하 시 는 것 이 좋 겠 습니다 . 여기 까지 가 기존 의 재테크 현상 입니다 . 우리 는 이제 까지 는 이렇게 재 태 크 라는 것 을 하 고 있 었 습니다 . 그러면 재무 설계 의 예 를 들 어 보 겠 습니다 . 앞 에서 와 동일 한 상황 이 되 어 상담 창구 에 자리 를 마주 하 고 앉 았 는데 이렇게 질문 을 하 는 것 이 죠 . 제 가 3 년 뒤 에 주택 마련 을 위하 여 얼마 가 필요 한데 현재 만기 적 금과 매월 여유 자금 을 어떻게 운영 하 여야 3 년 뒤 에 자금 이 되 겠 습니까 ? 그러면 답변 은 네 , 그 자금 을 마련 하 기 위하 여 는 만기 적 금과 매월 불입 할 자금 이 각각 몇 퍼센트 의 수익 을 내 야 만 3 년 뒤 에 필요 로 하 시 는 자금 을 달성 할 수 있 습니다 . 따라서 그 목표 수익 률 을 달성 할 수 있 는 투자 방법 은 무엇 이 며 적합 한 상품 은 무엇 입니다 . 앞 의 상황 과 뒤 의 상황 은 어떤 차이 가 있 는지 이해 가 되 시 나요 ? 즉 재테크 와 재무 설계 는 큰 차이 가 있 는 것 이 아닙니다 . 자금 의 목적 과 필요 시기 , 그리고 규모 를 먼저 파악 한 후 거기 에 맞 는 최적 의 투자 방법 을 선택 하 는 것 이 재무 설계 이 고 재테크 는 이러 한 과정 을 거치 지 않 고 수익 률 이 최고 인 투자 방법 과 상품 을 선택 하 는 것 입니다 . 이렇 듯 행복 한 삶 을 살아가 기 위해서 는 인생 에 돈 이 라고 하 는 것 이 필수 적 인데 동일 하 게 돈 이 있 어도 필요 한 때 에 돈 이 있 어야지 너무 빨리 또는 너무 늦 게 돈 이 생기 게 된다면 그것 은 행복 하 다고 할 수 없 는 것 입니다 . 돈 이 라고 하 는 것 은 필요 한 시기 에 필요 한 자금 을 확보 하 게 하 는 것 이 가장 1 차 적 으로 중요 한 목표 입니다 . 그러 한 다음 에 수익 률 등 을 생각 하 면 됩니다 . 이제 여기 까지 말씀 드렸 으니까 사고 의 전환 을 위한 여러분 이 알 고 있 던 재테크 의 개념 을 하나 더 깨트리 고자 합니다 . 만약 에 당신 에게 1 억 원 이 있 습니다 . 그러면 다음 의 세 가지 방법 중 에 한 가지 를 선택 할 수 있 을 겁니다 . 첫 번 째 는 1 억 원 의 전세 에 거주 하 는 것 입니다 . 그리고 두 번 째 는 1 억 원 의 자금 을 대출 받 아서 2 억 원 의 주택 을 구입 하 여 거주 하 는 것 이 죠 . 그리고 마지막 으로 5 천 만 원 보증금 에 50 만 원 월세 에 거주 하 는 것 입니다 . 어느 방법 을 선택 하 시 겠 습니까 ? 또한 어느 방법 이 가장 현명 하 지 않 은 방법 일까요 ? 우선 결론 부터 말씀 드리 면 가장 현명 하 지 못한 방법 은 전세 거주 입니다 . 의아 해 하 시 는 분 들 도 많이 계실 텐데요 . 재무 적 관점 에서 바라보 아야 합니다 . 즉 , 1 억 원 의 전세 에 거주 한다는 것 은 매년 물가 상승 율 만큼 나 의 자산 이 감소 하 고 있 는 것 입니다 . 그러면 월세 는 어떨까 요 ? 5 천 만 원 보증금 을 뺀 5 천 만 원 이 있 습니다 . 이것 을 투자 하 여 투자 수익 률 이 연 12 % 를 초과 하 는 수익 은 나 의 자산 의 순 증가 분 이 되 는 것 입니다 . 한편 대출 을 받 아 주택 을 구입 하 는 경우 를 보 게 되 면 1 억 원 의 대출 이자 와 등록 취득세 정도 의 비용 을 고려 하 면 3 년 에 집값 상승 이 35 % 정도 이상 은 되 어야 한다는 것 입니다 . 종합 적 으로 말씀 드리 자면 뒤 의 두 가지 경우 에 는 자산 이 감소 하 는 것 이 아니 라 증가 할 수 있 는 가능 성 이 있 다는 것 이 며 , 첫 번 째 전세 거주 의 경우 에 는 무조건 자산 의 감소 가 일어나 는 것 입니다 . 우리 는 행복 한 삶 을 위하 여 재테크 라는 것 을 통하 여 자산 을 증식 하 려고 합니다 . 그러 기 위하 여 는 먼저 내 가 살아가 야 하 는 인생 에 꿈 을 먼저 설계 하 고 거기 에 필요 한 자금 의 계획 을 세워야 합니다 . 그리고 이것 을 실현 할 수 있 는 최적 의 투자 방법 을 찾 아서 서두르 지 말 고 한 걸음 씩 나아가 는 것 입니다 . 즉 이것 이 바로 기존 의 재테크 가 아닌 재무 설계 라는 것 입니다 . 이제 재무 설계 를 통하 여 나 의 행복 한 삶 을 설계 하 셔야 합니다 . 오늘 은 투자 방법 은 잊 고 나 의 미래 를 먼저 설계 하 시 길 바랍니다 . 그러면 다음 시간 부터 꿈 을 현실 화 하 는 방법 들 에 대하 여 하나 씩 다루 도록 하 겠 습니다 . 첫 번 째 방법 으로 펀드 투자 의 유 의 사항 을 가지 고 다음 시간 인사 드리 겠 습니다 . 제공 : 이 펀드 몰 ( www . efundmall . com ) 김천수 수석 컨설턴트 ＜ 저작권자 ⓒ 이 데일리 - 1 등 경제 정보 멀티미디어 http : / / www . edaily . co . kr ＞＜ 안방 에서 만나 는 가장 빠른 경제 뉴스 ㆍ 돈 이 되 는 재테크 정보 - 이 데일리 TV ＞ 이 데일리 ( ebiz @)