2021 년 스물 한 번 째 책 충전 수업 : 부 의 증식 편 아무 도 가르쳐 주 지 않 는 돈 관리 의 비밀 저자 양보석 출판 아라크네 | 2018 . 4 . 10 . 재산 늘리 기 의 필수 인 올바른 금융 상품 선택 을 위한 요령 에 대해 알아보 자 . 첫째 로 목적 을 고려 한 선택 이 중요 하 다 . 금융 상품 의 선택 기준 은 돈 을 모으 려는 목적 에 따라 달라야 한다는 이야기 이 다 . 돈 을 모으 려고 하 는지 아니 면 모은 돈 을 불리 려고 하 는 것 인지 , 돈 을 모은다면 왜 모으 려고 하 는지 에 대해 먼저 생각 해 봐야 하 는 것 이 다 . 금융 상품 에 는 주택 마련 자금 , 노후 생활 자금 등 목적 에 따라 개발 된 장기 저축 상품 이 있 고 , 가계 여유 자금 을 단기간 운용 하 는 데 적합 한 상품 도 있 으며 , 또한 일상 생활 을 편리 하 게 할 수 있 도록 도와 주 는 기능 을 가진 상품 도 있 기 때문 이 다 . 가령 우선 목돈 을 모으 려고 한다면 당연히 적금 과 같 은 금융 상품 을 선택 하 는 것 이 좋 을 것 이 고 , 또 주택 자금 을 모으 려면 청약 저축 을 선택 하 는 것 이 유리 할 것 이 다 . 그리고 적금 을 열심히 부어서 목돈 을 마련 했 는데 이 를 좀 더 불리 고 싶 다면 은행 의 정기 예금 이나 자산운용 회사 의 펀드 등 을 선택 하 는 것 이 좋 을 것 이 다 . - ' 금융 시스템 제대로 파악 하 기 ' 중 에서 펀드 명 들 은 일견 복잡 해 보이 지만 , 각각 끊 어서 보 면 어렵 지 않 다 . 일단 펀드 명의 제일 앞 에 나오 는 것 은 자산운용 사 의 이름 이 다 . 자산운용 사 는 펀드 를 만들 고 운용 하 는 곳 이 다 . 따라서 운용 성과 를 결정 하 는 중요 한 요소 중 하나 이 므로 내 펀드 의 자산 운용 사 가 어떤 곳 인지 알 고 펀드 를 가입 하 는 것 은 매우 중요 한 일 이 라고 할 수 있 다 . 그래서 투자 하 기 전 에 자산 운용 사 가 어디 인지 , 운용 방향 이 어떤지를 살펴보 는 게 좋 다 . 이런 정보 는 주로 해당 자산 운용 사 의 홈페이지 를 보 면 알 수 있 다 . 우리 나라 에서 활동 중 인 자산 운용 사 가 100 개 ( 외국 계 포함 ) 정도 되 는데 , 투자 를 결정 할 때 이 자산 운용 사 에서 운용 하 는 펀드 정보 를 파악 함 으로써 내 투자 성향 에 맞 는 자산 운용 사 를 선택 하 는 게 좋 다 . 두 번 째 로 투자 전략 에 대한 내용 이 들 어 있 다 . 예 를 들 어 ' 밸류 ' 라는 단어 가 들어가 면 기본 적 으로 가치 투자 를 지향 하 는 전략 으로 볼 수 있 고 , ' 배당 ' 이 란 단어 가 있 으면 배당 성향 이 높 은 주식 에 투자 한다고 볼 수 있 으며 , ' 중소형 ' 이 란 단어 가 있 으면 주로 중소형 주식 에 집중 적 인 투자 를 한다는 뜻 으로 이해 할 수 있 다 . 또 이 부분 에서 해외 투자 인지 아닌지 도 알 수 있 다 . 가령 ' 차이 나 ' ' 인도 ' ' 브릭스 ' 등 특정 해외 국가 의 이름 이 들어가 면 해당 국가 에 투자 하 는 펀드 이 고 , 만약 ' 글로벌 ' 이 란 단어 가 들 어 있 으면 해외 에 투자 하 되 , 특정 국가 에 제한 해 투자 하 지 않 고 전반 적 으로 분산 투자 하 겠 다는 뜻 이 다 . 이렇게 대략 적 인 투자 전략 은 이름 만 으로 도 파악 할 수 가 있 다 . 하지만 더 정확 한 운용 방향 을 알 려면 반드시 투자 설명서 를 읽 어 보 는 것 이 좋 다 . - ' 펀드 100 % 활용 법 ' 중 에서 보험 계약 의 체결 을 구두 로 하 건 서면 으로 하 건 상관없 지만 , 실무 상 보험 계약 은 보험 회사 가 미리 작성 해 둔 청약서 에 보험 계약자 가 일정 한 사항 을 기재 하 고 서명 함 으로써 체결 되 는 . .. 것 이 일반 적 이 다 . 그런데 보험 계약 시 자필 서명 을 안 하 는 경우 들 이 생각 보다 꽤 많 다 . 바쁘 다는 이유 로 서류 를 그냥 보험 설계사 에게 넘겨 주 고 알 아서 사인 하 라고 하 든지 , 남편 이름 으로 몰래 계약 을 해 두 려 하 는데 , 남편 이 반대 하 면 그냥 아내 가 사인 을 비슷 하 게 해 버린다 든지 등등 여러 가지 이유 들 이 있 다 . 그렇게 일단 가입 만 하 고 보 자는 식 으로 자필 서명 을 안 하 거나 가짜 로 하 게 되 면 나중 에 보험금 을 받 아야 할 때 , 문제 가 생길 수 도 있 다 . 너무나 간단 한 이 작 은 행동 이 보험 계약 의 유효 성 을 판단 하 는 기준 이 되 어 만일 에 있 을지 도 모를 보험 회사 와 의 분쟁 에서 승패 를 가르 는 중요 한 역할 을 하 게 되 는 것 이 다 . 보험 사 입장 에서 는 이 자필 서명 을 하 지 않 았 다는 이유 로 보험금 지급 을 거절 할 수 있 다 . 만약 어떤 사람 이 고액 보험 을 가입 하 고 열심히 매달 보험료 를 내 다가 어느 날 사고 가 터져서 보험금 을 신청 했 는데 , 자필 서명 이 아니 라는 이유 로 거절 당하 면 얼마나 기분 나쁘 고 허무 하 겠 는가 . 이런 경우 에 는 무효 계약 이 라 보험금 을 받 을 수 는 없 지만 보험료 는 돌려받 게 된다 . 그런데 무효 계약 이 라 이자 없이 원금 만 돌려받 는다 . 급한 순간 에 보험금 이 절실 한데 , 원금 만 돌려받 게 되 면 아주 큰 손해 가 아닐 수 없 다 . - ' 알쏭달쏭 보험 , 한 번 에 해결 하 기 ' 중 에서 공유 하 기 글 요소