실 손 보험 50 세 넘 으면 ‘ 노후 전용 ’ 이 유리 중앙일보 원문 입원 · 통원 구분 없이 1 억 원 보장 일반 실 손 보험료 의 70 ~ 80 % 건강 검진 · 성형수술 은 적용 안 돼 보장 필요 없 으면 단독 형 이 유리 ━ 금감원 이 알려 주 는 ‘ 금융 꿀 팁 ’ 주부 안 모 ( 34 ) 씨 는 5 년 전 두 개 의 실 손 의료 보험 에 가입 해 매달 꼬박꼬박 보험료 를 넣 었 다 . 병원 에서 수술 받 거나 치료 받 을 때 보험 사 로부터 병 원비 를 두 배 로 받 을 수 있 다는 생각 에서 였 다 . 그런데 얼마 전 다리 를 다쳐 병원 에서 입원 치료 를 한 뒤 의료비 100 만 원 을 두 보험 사 에 청구 했 다가 크 게 실망 했 다 . 자기 부담금 10 %( 10 만 원 ) 을 뺀 90 만 원 을 놓 고 두 보험 사 가 각각 45 만 원 씩 나눠서 줬 기 때문 이 다 . 양쪽 에서 90 만 원 씩 총 180 만 원 을 받 을 거 란 안 씨 의 예상 은 빗나갔 다 . 이 는 실 손 의료 보험 의 약관 을 잘못 이해 해 보험료 를 이중 으로 납부 한 대표 적 인 사례 다 . 금융 감독원 은 12 일 이런 내용 을 포함 한 실 손 의료 보험 가입자 가 알 아야 할 필수 정보 를 소개 했 다 . 금융 꿀 팁 200 선 의 12 번 째 주제 다 . 우선 웬만 한 치료 는 실 손 보험 하나 만 으로 도 충분 하 다 . 앞선 사례 에서 봤 듯이 여러 개 의 실 손 보험 을 가입 하 면 의료비 보다 돈 을 더 주 는 게 아니 라 보험 사 들 이 의료비 를 ‘ N 분 의 1 ’ 로 나눠서 환자 에게 준다 . 다만 이 는 입원 의료비 5000 만 원 , 통원 의료비 30 만 원 기본 보장 한도 까지 만 적용 된다 . 기본 보장 한도 를 넘어서 는 금액 을 보장 받 고 싶 다면 여러 실 손 보험 에 가입 해도 된다 . 두 개 의 실 손 보험 에 가입 하 면 입원 의료비 보장 한도 는 5000 만 원 → 1 억 원 , 통원 의료비 는 30 만 원 → 60 만 원 으로 각각 두 배 증가 한다 . 예 를 들 어 두 개 의 실 손 보험 가입자 가 통원 치료비 60 만 원 을 청구 하 면 자기 부담금 6 만 원 ( 10 %) 를 뺀 54 만 원 을 돌려받 을 수 있 다 . 두 보험 사 가 각각 27 만 원 씩 부담 하 는 형태 다 . 반면 한 개 의 실 손 보험 가입자 는 통원 치료비 기본 보장 한도 ( 30 만 원 ) 에서 자기 부담금 3 만 원 을 뺀 27 만 원 을 받 는다 . 그러나 금감원 관계자 는 “ 대다수 치료 는 입원 한 도비 5000 만 원 , 통원 의료비 30 만 원 한도 에서 해결 된다 ” 며 “ 입원 치료비 5000 만 원 이 넘 는 큰 수술 을 하 거나 자기공명영상 ( MRI ) · 컴퓨터 단층 촬영 ( CT ) 등 의 비싼 검사 를 여러 차례 받 지 않 는 이상 중복 가입 효과 를 보 긴 어렵 다 ” 고 말 했 다 . 실 손 보험 이 보장 해 주 지 않 는 의료비 도 있 다 . 성형수술 · 간병 · 건강 검진 · 예방 접종 비용 이 대표 적 이 다 . 의사 의 진단서 없이 약국 에서 구입 할 수 있 는 의약품 이나 의약 외 품 ( 편의점 · 슈퍼 판매 약품 ) 도 보장 대상 이 아니 다 . 자신 의 상황 에 맞 는 종류 의 실 손 보험 을 선택 하 는 것 도 중요 하 다 . 보장 성 보험 ( 암 보험 · 종신 보험 등 ) 에 가입 하 지 않 은 사람 은 사망 · 후유 장애 까지 도 보장 해 주 는 특약 형 실 손 보험 에 가입 할 만 하 다 . 그러나 이미 다른 보장 성 보험 에 가입 했 다면 의료비 보장 혜택 만 있 는 단독 형 실 손 보험 에 가입 하 는 게 낫 다 . 특약 형 실 손 보험 에 가입 하 면 기존 의 보장 성 보험 과 혜택 이 중복 되 기 때문 이 다 . 보험료 는 보험 설계사 를 통해 가입 하 는 것 보다 인터넷 에서 직접 가입 하 는 게 싸 다 . 또 금융 소비자 포털 ‘ 파인 ( fine . fss . or . kr ) ’ 의 보험 다 모아 코너 에서 보험 사별 보험료 를 비교 한 뒤 저렴 한 실 손 보험 을 택하 는 게 낫 다 . 각 보험 사 별 로 보험료 ( 여자 40 세 기준 ) 가 1 만 6000 ~ 2 만 3000 원 으로 편차 가 있 지만 보장 내용 은 같 다 . 50 세 이상 중 장년층 은 노 후실 손 의료 보험 을 이용 하 는 게 좋 다 . 일반 실 손 의료 보험 은 가입 연령 제한 이 있 는 경우 가 적 지 않 기 때문 이 다 . 노 후실 손 의료 보험 은 2014 년 8 월 도입 된 상품 으로 50 ~ 75 세 ( 일부 보험 사 는 80 세 ) 가 가입 대상 이 다 . 입원 · 통원 구분 없이 보장 한도 를 1 억 원 으로 늘렸 고 , 보험료 도 일반 실 손 의료 보험 의 70 ~ 80 % 수준 으로 낮췄 다 . 다만 과잉 진료 를 막 기 위해 자기 부담금 비율 을 급여 20 %, 비 급여 30 % 로 , 일반 실 손 의료 보험 ( 급여 10 %, 비 급여 20 %) 보다 높였 다 . 2013 년 4 월 이후 가입자 는 당시 보험료 책정 기준 변경 에 따라 매년 보험료 가 갱신 된다 . 가입자 의 나이 가 들 수록 치료비 가 많이 들어가 고 이 때문 에 손해 율 ( 보험료 대비 지급 한 보험금 의 비율 ) 이 증가 하 는 점 을 고려 하 면 보험료 가 점점 오를 가능 성 이 크 다 . 또 15 년 마다 재 가입 을 해야 한다 . 재 가입 시점 에 는 보장 범위 등 기존 보장 내용 이 달라질 수 있 다 . 반면 2013 년 4 월 이전 가입자 는 갱신 주기 가 1 ~ 5 년 또는 비 갱신 으로 다양 하 다 . 이 들 가입자 는 재 가입 이 필요 없 고 , 보장 내용 도 만기 까지 그대로 유지 된다 . 이태경 기자 unipen @ joongang . co . kr 이태경 기자 lee . taekyong @ joongang . co . kr ▶ SNS 에서 만나 는 중앙일보 [ 페이스북 ] [ 트위터 ] [ 카카오스토리 ] ⓒ 중앙일보 ( http : / / joongang . co . kr ) and JTBC Content Hub Co . , Ltd . 무단 전재 및 재 배포 금지 "" 수익 성 ( 재테크 ) 부동산 매매 및 임대 . 임차 " 는 " 김정현 " 공인 중개사 에게 . ... " 수익 성 건물 / 신축 부지 매수 . 매도 의뢰 접수 합니다 . 대표 / 김정현 대왕 코리아 공인 중개사 사무소 네이버 Blog http : / / myhyun 2004 . blog . me . Mobile 010 - 3346 - 6600 등록 번호 11200 - 2015 - 00125 E - mail : myhyun 2004 @ naver . com { 한국 공인 중개사 들 의 산행 으로 친목 과 정보 교류 를 위한 순수 한 산행 동호회 } 한국 공인 중개사 산악회 http : / / band . us / @ krmountain 공유 하 기 글 요소