[ 이충한 SC 제일은행 압구정 센터 부장 ] 60 대 공무원 은퇴자 A 씨 는 매월 연금 소득 으로 250 만 원 , 임대 소득 으로 240 만 원 등 총 490 만 원 의 월 소득 이 있 다 . 하지만 대출 이자 와 40 만 원 수준 의 의료 실비 보험 을 제외 하 면 월 생활비 가 200 만 원 수준 이 여서 100 만 원 추가 소득 이 발생 할 방법 을 고민 중 이 다 . A 씨 는 5 년 전 담보 대출 2 억 원 을 받 아 마련 한 4 억 원 짜리 집 한 채 를 갖 고 있 다 . 거치 기간 이 끝 나 현재 원리금 균등 분할 로 매월 100 만 원 ( 금리 3 % 후 반대 ) 정도 상환 하 고 있 다 . 돈 이 좀 필요 해서 작년 에 마이너스 통장 3000 만 원 을 썼 고 아직 못 갚 고 있 다 . 현재 금리 는 연 4 % 수준 . 이 밖 에 금융 자산 은 한국 주식 형 펀드 1 억 원 , 처 명의 의 오피스텔 2 채 를 보유 하 고 있 다 . 현재 시세 3 억 원 정도 씩 나가 고 있 고 각각 대출금 1 억 원 씩 ( 연 4 %) 이 있 다 . 작년 에 는 두 채 에서 임대료 가 매월 250 만 원 씩 나왔 지만 올해 부터 240 만 원 으로 줄 었 다 . 현재 A 씨 부부 는 자산 이 부동산 10 억 원 , 금융 자산 1 억 원 으로 11 억 원 이 있 지만 부채 가 4 억 3000 만 원 이 어서 순 자산 은 6 억 7000 만 원 이 다 . 월 수입 이 490 만 원 으로 비교 적 적 지 않 지만 매월 대출금 원금 및 이자 상환 에 매월 250 만 원 이 지출 되 고 있 고 필수 보험 인 의료 실비 보험 으로 40 만 원 이 빠져나가 고 있 어 실질 생활비 는 매월 200 만 원 밖 에 안 되 어 턱없이 부족 한 상황 이 다 . A 씨 는 매월 100 만 원 의 추가 수입 을 희망 하 고 있 다 . △ 오피스텔 2 채 매도 하 고 대출금 갚 아라 일자리 를 얻 는다면 가장 좋 겠 지만 , 현재 자산 과 부채 를 재 조정 하 는 것 도 방법 이 다 . 오피스텔 2 채 를 매도 하 고 매월 현금 흐름 이 발생 하 는 금융 자산 으로 전환 할 것 을 권한다 . 미국 기준 금리 인상 으로 국내 주택 담보 대출 금리 는 이미 최대 연 4 . 7 % 수준 까지 오른 상태 다 . 연준 이 예고 한 대로 올 하반기 0 . 5 % 포인트 기준 금리 를 올리 고 한은 도 보조 를 맞춰 금리 를 올리 면 부부 의 오피스텔 대출 금리 도 곧 약 연 4 . 7 % 정도 로 상승 할 수 있 다 . 임대 수익 률 이 연 4 . 8 % 로 줄어든 상황 이 라 향후 자칫 대출 금리 보다 못 할 전망 이 다 . 임대 수익 률 이 떨어져도 오피스텔 가격 상승 이 크 다면 보유 가 바람직 할 수 있 다 . 하지만 현재 오피스텔 투자 매력 은 줄 고 있 다 . 대출 규제 와 전 매제 한 등 정부 가 부동산 시장 을 지속 적 으로 압박 하 고 있 는 데 다가 오피스텔 공급량 은 예년 보다 늘 고 있 어 가격 하락세 가 가 팔 라 질 가능 성 이 크 다 . 오피스텔 을 매도 하 고 이 참 에 금리 상승 에 따라 대출 이자 가 상승 할 것 으로 보이 는 주택 담보 대출 과 마이너스 통장 도 함께 상환 할 것 을 권한다 . 현 시세 대로 6 억 원 에 매각 하 고 현재 대출금 2 억 3000 만 원 을 상환 하 면 1 억 7000 만 원 의 목돈 이 생긴다 . △ 즉시 연금 등 금융 상품 눈여겨 볼 것 이 돈 은 나이 를 고려 해 가능 한 안전 하 고 매월 연금 이 나오 고 절세 할 수 있 는 금융 상품 으로 운영 하 자 . 자산 증식 보다 안정 적 인 월수입 확보 가 목적 이 므로 주식 형 펀드 1 억 원 도 환매 해 월수입 을 늘리 자 . 총 2 억 7000 만 원 의 목돈 이 있 다 . 이 중 2 억 원 은 부부 각각 즉시 연금 에 가입 하 자 . 현재 1 인 당 1 억 원 한도 내 에서 10 년 보증 종신형 즉시 연금 을 가입 하 면 매월 40 만 원 가까운 연금 을 세금 도 없이 평생 받 을 수 있 다 . 나머지 7000 만 원 은 월이자지급 식 ELS 나 멀티 에 셋 인컴 펀드 등 에 가입 하 는 것 을 추천 한다 . 두 상품 에 분산 투자 하 면 현재 세 후 연 4 % 수준 으로 월수입 이 꾸준 하 게 발생 할 수 있 다 . ( 세후 월 20 만 원 발생 ) 요약 해 보 면 오피스텔 을 팔 고 대출금 을 모두 상환 하 면 임대 소득 240 만 원 이 줄 지만 대출금 상환 250 만 원 을 안 해도 되 고 즉시 연금 에서 80 만 원 , 월이자지급 식 금융 상품 에서 20 만 원 이 추가 로 발생 하 니 합계 월 110 만 원 의 생활비 가 더 생기 게 된다 . 김경은 ( ocami 81 @ edaily . co . kr ) 2030 을 위한 알짜 정보 가 가득 [ 스냅 타임 ▶] 네이버 홈 에서 ‘ 이 데일리 ’ [ 구독 하 기 ▶] 최신 웹툰 이 매일 공짜 . ' 웹툰 ' [ 감상 하 기 ▶]＜ⓒ 종합 경제 정보 미디어 이 데일리 - 무단 전재 & 재 배포 금지 ＞