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 김형민 기자 입력 2019 - 02 - 09 03 : 00 수정 2019 - 02 - 09 03 : 00 
 상품 가입 시 유의 할 점 전문가 들 은 고령 층 이 금융 상품 에 가입 하 면서 가장 주의 해야 점 은 해당 상품 이 투자자 의 원금 을 보장 하 는지 여부 라고 입 을 모은다 . 쉽 게 말 해 내 가 투자 한 원금 을 상품 만기 가 왔 을 때 손실 없이 그대로 돌려받 을 수 있 는지 를 꼭 확인 해야 한다는 것 이 다 . 
 또 만약 고 수익 을 바라 고 원금 손실 가능 성 은 감수 하 기 로 마음 을 먹 었 다면 스스로 얼마나 손실 을 감내 할 수 있 는지 자신 의 재무 상황 을 미리 체크 하 는 게 필요 하 다 . 이런 마음 의 준비 도 하 지 않 고 높 은 수익 률 만 기대 한 채 충동 적 으로 투자 결정 을 내리 면 자칫 소중 한 노후 자산 을 날릴 수 도 있 다 . 
 최근 베이비붐 세대 등 은퇴자 들 의 가입 률 이 높 아 지 는 게 ELS 같 은 파생 결합 상품 이 다 . ELS 는 은행 예금 · 적금 과 달리 원금 보장 상품 이 아니 며 예금자 보호 대상 도 아니 다 . 기초 자산 이 되 는 주식 가격 의 흐름 에 따라 항상 손실 가능 성 에 노출 되 고 시장 상황 이 불안 해 지 면 종종 두 자릿수 이상 의 마이너스 수익 률 을 내 기 도 한다 . 원금 보장 형 상품 이 라도 발 행사 인 증권사 가 파산 하 면 원금 과 수익금 을 돌려받 지 못하 는 경우 가 생긴다 . 
 보험 도 고령자 가 가입 할 때 꼼꼼 하 게 따져 봐야 하 는 상품 이 다 . 변 액 연금 보험 은 보험 사 가 계약자 의 보험료 를 주식 이나 채권 에 투자 해 수익 을 나눠 준다 . 이 때문 에 변 액 보험 의 수익 률 은 금융 시장 의 영향 을 많이 받 을 수 밖에 없 고 증시 가 폭락 하 면 원금 손실 도 감수 해야 한다 . 특히 보험 사 가 보험료 의 10 ∼ 20 % 정도 를 수수료 로 먼저 떼 어 가 기 때문 에 급전 이 필요 해 중도 해지 할 경우 납입 한 원금 마저 온전히 돌려받 지 못하 게 된다 . 
 최근 증권사 들 이 경쟁 적 으로 팔 고 있 는 발행 어음 도 약정 수익 률 이 최고 연 5 % 정도 로 높 은 편 이 지만 역시 예금자 보호 대상 이 아니 다 . 발 행사 인 증권사 가 부도날 경우 원금 손실 가능 성 이 있 다 . 이 밖 에 도 은행 등 에서 쉽 게 가입 할 수 있 는 주식 형 공모 펀드 역시 판매 보수 와 운용 수수료 를 떼 어 간다는 점 을 잘 모른 채 가입 했 다가 뒤늦 게 분통 을 터뜨리 는 고령 투자자 가 많 다 . 
 만약 투자 과정 에서 큰 손실 을 입 었 고 이 를 판매 및 권유 한 금융 회사 에 도 책임 이 있 는 상황 이 라면 손실 의 일부 라도 배상 받 을 수 있 다 . 금융 회사 가 금융 상품 의 원금 손실 가능 성 등 에 대한 설명 을 제대로 하 지 않 았 거나 관련 절차 를 위반 한 증거 가 있 을 경우 해당 금융 사 에 직접 민원 을 내 면 된다 . 금융 사 가 배상 을 거부 하 면 법률 구조 공단 , 한국 소비 자원 , 한국 금융 투자 협회 , 금융 감독원 등 을 통해 분쟁 조정 을 신청 할 수 있 다 . 이 들 기관 은 양측 의 입장 을 고려 해 중재 안 을 제시 하 기 때문 에 정식 으로 소송 을 내 는 것 보다 더 신속 하 게 문제 를 해결 해 준다 . 
 다만 전문가 들 은 금융 상품 투자 에 있 어 가장 큰 원칙 은 ‘ 자기 책임 ’ 이라고 강조 한다 . 금융 회사 에서 금융 투자 상품 에 가입 할 때 는 현행 자본 시장법 에 따라 본인 이 자필 서명 을 해야 한다 . 이 는 ‘ 금융 회사 가 투자자 에게 이 상품 의 구조 와 위험 성 을 모두 설명 했 다 ’ 는 증거 가 된다 . 아무리 은행 이나 증권사 가 금융 상식 이 부족 한 고령 투자자 에 위험 한 상품 을 팔 았 다고 해도 현행 법 규정 에 따라 최소한 의 절차 를 지켰 다면 투자 손실 을 100 % 보전 받 기 는 어렵 다 . 
 최옥순 금융 감독원 분쟁 조정 2 국 팀장 은 “ 금융 회사 의 불 완전 판매 를 소비자 가 입증 하 기 란 쉽 지 않 다 ” 며 “ 상품 에 대한 충분 한 이해 가 되 지 않 았 다면 금융 회사 의 권유 대로 하 지 말 고 상품 가입 을 보류 하 는 게 최선 ” 이 라고 말 했 다 . 
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