반면 만 34 세 부터 44 세 까지 10 년 간 매년 300 만 원 씩 적립 한 뒤 10 년 간 묻 어 뒀 다가 만 55 세 부터 연금 으로 받 는다고 할 경우 엔 연 복리 5 % 금리 일 때 이미 세전 기준 으로 6 , 000 만 원 이 넘어간다 . 10 년 간 연금 으로 지급 받 는다 해도 연간 연금 소득 이 600 만 원 을 넘어가 게 된다 . 게다가 34 세 부터 44 세 까지 10 년 간 은 소득 공제 혜택 을 받 지만 44 세 부터 는 납입 를 멈췄 기 때문 에 소득 공제 혜택 도 받 을 수 없 다 . 퇴직 연령 이 빨라 지 고 있 다고 는 해도 대개 34 ~ 44 세 보다 는 44 ~ 54 세 때 가 급여 가 더 높 은 것 이 일반 적 이 므로 소득 공제 혜택 도 누리 고 세금 도 적 게 내 려면 44 ~ 54 세 까지 연금 저축 을 납입 하 고 55 세 부터 연금 을 지급 받 는 방법 이 가장 효과 적 이 다 .