올해 지정 된 혁신 금융 서비스 68 건 커피 값 잔돈 으로 미국 주식 사고 시급 근로자 에 월급 선지급 가능 휴대폰 번호 로 착오 송금 예방 도 커피 한 잔 값 으로 강남 의 100 억 대 건물 에 투자 할 수 있 고 , 통장 에 돈 이 없 어도 신용 카드 결제 로 다른 사람 에 돈 을 보내 줄 수 있 게 됐 다 . 지난 4 월 각종 규제 적용 을 한시 적 으로 유예 해 주 는 금융 규제 샌드박스 가 시행 된 뒤 생긴 변화 다 . 지난 7 개월 간 68 건 의 새로운 아이디어 가 혁신 금융 서비스 로 지정 되 며 더 편리 하 고 폭넓 은 금융 시장 의 문 이 열렸 다 . ① 투자 , 생활 이 된다 = 투자 에 대한 선입견 중 하나 는 큰 돈 이 있 어야 한다는 것 이 다 . 하지만 혁신 금융 서비스 는 이 개념 을 깨부수 고 있 다 . 자투리 금액 이나 커피 값 정도 로 해외 주식 이나 부동산 투자 가 가능 해져서 다 . 신한 카드 는 신한 금융 투자 와 함께 지난 7 월 금융 위원회 혁신 금융 서비스 로 지정 된 ‘ 해외 주식 소액 투자 서비스 ’ 를 오픈 했 다 . [ 사진 신한 카드 ] 신한 카드 와 신한 금융 투자 가 26 일 출시 한 ‘ 해외 주식 소액 투자 서비스 ’ 는 고객 이 카드 결제 를 할 때 마다 발생 하 는 자투리 금액 을 소수점 두 자리 로 쪼개 해외 주식 에 투자 할 수 있 게 했 다 . 고객 이 4100 원 짜리 커피 1 잔 을 카드 로 결제 했 다면 , 자투리 금액 900 원 으로 미국 나스닥 에 상장 된 스타 벅스 주식 0 . 01 주 ( 약 976 원 ) 를 구매 하 는 방식 이 다 . 부동산 투자 도 소액 으로 할 수 있 게 된다 . 스타트업 카사 코리아 는 은행 과 부동산 신탁 사 가 오피스 빌딩 등 상업 용 부동산 을 담보 로 디지털 화 한 자산 유동 화 증권 ( DABS ) 을 발행 하 고 , 개인 투자자 가 이 를 소액 으로 사고팔 수 있 는 부동산 간접 투자 플랫 폼 을 선보일 예정 이 다 . 5000 원 으로 서울 강남 의 1000 억 대 빌딩 에 투자 할 수 있 게 되 는 셈 이 다 . ② 맞춤 형 금융 상품 누린다 = 농협 손해 보험 이 출시 한 ‘ 온 오프 ( On - Off ) 해외 여행자 보험 ’ 은 고객 이 해외 여행자 보험 에 최초 한 번 만 가입 하 면 해외여행 을 할 때 마다 휴대 전화 로 보험 을 개시 하 거나 종료 할 수 있 다 . 보험 기간 이나 보험료 가 고객 의 터치 한 번 으로 상황 에 맞 게 조정 된다 . 6 월 12 일 출시 이후 지난 25 일 까지 2 만 2360 건 의 가입 이 이뤄지며 그야말로 히트 를 쳤 다 . 크 게 증가 한 농협 손해 보험 해외여행 보험 가입 . 그래픽 = 신재민 기자 대출 이나 예 · 적금 을 비교 해 추천 하 는 서비스 도 있 다 . 핀 크 는 지난 20 일 휴대폰 이용 정보 를 기반 으로 신용 평가 를 진행 해 금융 정보 가 부족 한 고객 에게 도 맞춤 대출 을 제공 하 는 서비스 를 출시 했 다 . 레이 니스트 는 고객 의 수입 과 지출 패턴 을 파악 하 고 유휴 자금 을 분석 한 뒤 그 안 에서 이자 수익 을 극대 화 하 는 최적 의 예 · 적금 포트폴리오 를 추천 하 도록 한 개인 맞춤 형 서비스 를 출시 할 예정 이 다 . ③‘ 돈맥 경화 ’ 뚫린다 = KB 국민카드 가 준비 하 고 있 는 ‘ 가맹점 매출 대금 신속 지급 서비스 ’ 는 카드 사 가 영세 가 맹점 에 카드 매출 대금 을 수수료 차감 없이 결제 일 다음 영업 일 에 포인트 로 지급 한다 . 연간 642 억 으로 추정 되 는 영세 가 맹점 주 의 가맹점 수수료 부담 을 덜 수 있 고 기존 ( 결제 일 로부터 2 영업 일 뒤 ) 보다 하루 먼저 가맹점 대급 을 받 게 돼 현금 흐름 을 개선 할 수 있 다 . 신한 카드 는 지난 10 월 신용카드 로 결제 한 금액 을 다른 사람 에게 송금 해 줄 수 있 는 ‘ 마이 송금 서비스 ’ 를 출시 했 다 . 신한 페이 판 앱 에서 이 서비스 를 이용 하 면 은행 계좌 에 잔액 이 없 어도 누구 에게 나 자유 롭 게 돈 을 보낼 수 있 다 . 지난 13 일 출시 약 6 주 만 에 누적 송 금액 10 억 원 을 돌파 했 다 . 핀테크 스타트업 엠마우스 는 안심 결제 ( 에스크로 ) 계좌 를 이용 해 근로자 가 출 · 퇴근 인증 을 통해 근로 시간 을 마일리지 로 적립 하 고 , 회사 는 근로자 가 요청 할 때 언제 라도 적립 된 마일리지 를 현금 으로 전환 해 근로자 에게 지급 하 는 서비스 를 내놓 는다 . 제도 권 금융 이용 이 어려운 시급제 또는 최저임금 근로자 가 급전 이 필요 할 때 고금리 대출 대신 활용 할 수 있 을 전망 이 다 . 혁신 금융 , 우리 삶 을 어떻게 바꿀까 . 그래픽 = 신재민 기자 ④ 개인 사업자 도 신용 평가 가능 = 개인 사업자 는 제대로 된 신용 평가 를 받 을 기회 가 없 어 고금리 저 한도 개인 신용 대출 이나 부동산 담보 대출 을 통해 사업 자금 을 융통 해야 했 다 . 이제 는 개인 사업자 들 도 가맹점 카드 매출 데이터 를 기반 으로 신용 평가 를 받 을 수 있 게 된다 . 신한 카드 가 지난달 17 일 출시 한 ‘ 마이 크 레딧 ’ 이 대표 적 이 다 . 신한 카드 는 2500 만 고객 과 440 만 개 인 사업자 빅 데이터 를 기반 으로 가맹점 매출 변동 추세 나 지역상 권 성장 성 등 을 고려 한 신용 평가 모형 을 제공 한다 . KB 국민카드 와 비씨카드 도 비슷 한 형태 의 개인 사업자 신용 평가 서비스 를 준비 하 고 있 다 . ⑤ 금융 범죄 촘촘 하 게 막 는다 = 금융 결제 원 의 ‘ 금융 의 심거 래 정보 분석 서비스 ’ 는 금융 공동 망 시스템 을 통해 처리 되 는 결제 데이터 를 분석 해 금융 사기 의심 거래 정보 를 골라 내 서 이 를 금융 회사 에 제공 한다 . 코리아 크 레딧 뷰 로 는 안전 송금 거래 방식 의 보이스 피싱 및 착오 송금 예방 서비스 를 내놓 을 계획 이 다 . 송금 과정 에서 송금인 이 입력 한 수취인 의 휴대폰 번호 를 기반 으로 수취인 계좌 와 휴대폰 명의자 를 비교 한 뒤 수취인 이 송금 내용 을 확인 하 는 서비스 로 메신저 피싱 등 금융 범죄 를 피할 수 있 다 . 금융 위원회 규제 샌드박스 팀 의 김기훈 사무관 은 “ 시장 에 숨 어 있 던 혁신 적 인 아이디어 들 이 규제 샌드 박스 를 계기 로 출시 돼 소비자 들 로부터 큰 호응 을 받 게 됐 다 ” 며 “ 정부 도 효용 과 안정 성 이 입증 된 서비스 들 을 제도 개선 으로 뒷받침 하 겠 다 ” 고 말 했 다 . 정용환 기자 jeong . yonghwan 1 @ joongang . co . kr ▶ 네이버 메인 에서 중앙일보 를 받 아 보 세요 ▶ 중앙일보 ' 홈페이지 ' / ' 페이스북 ' 친구 추가 ⓒ 중앙일보 ( https : / / joongang . co . kr ) , 무단 전재 및 재 배포 금지