월 부터 변동 금리 주택 담보 대출 이 재개 되 는 등 가계 대출 이 정상 화 된다 . 은행 별 월 가계 대출 실적 을 모니터링 해 대출 억제 를 지도 하 던 금융 당국 도 분기 별 실적 관리 로 지도 방식 을 전환 해 은행 에 자율 을 주 기 로 했 다 . 하지만 대출 정상 화 에 도 불구 하 고 신규 대출 은 여전히 어려울 것 으로 보인다 . 신규 대출 의 경우 본점 승인 을 받 아야 하 는 데 다 대출 수요 가 공급 을 초과 하 고 있 기 때문 이 다 . 이러 한 가운데 마이너스 대출 은 가계 대출 의 화약고 로 부상 하 고 있 다 . 통장 개설 이 활발 했 던 터 라 대 출한 도 소진 율 이 소폭 증가 하 면 수조 원 의 대출 이 추가 발생 해 대출 여 유분 도 그만큼 줄어든다 . ▶ 9 월 부터 가계 대출 정상 화 = 시중 은행 들 은 내달 부터 가계 대출 을 정상 화 하 기 로 했 다 . 대부분 의 은행 이 변동 금리 · 거치 식 주택 담보 대출 과 신용 대출 을 재개 한다 . 이 같 은 조치 는 금융 당국 의 후속 조치 와 무관 치 않 다 . 당국 은 이달 까지 만 월단 위 별 로 가계 대출 실적 을 관리 하 고 , 내달 부터 는 분기 별 실적 관리 로 지도 방식 을 변경 할 계획 이 다 . < 본지 8 월 25 일자 22 면 참조 > 금융 당국 의 한 고위 관계자 는 “ 9 월 부터 분기 단위 별 로 가계 대출 억제 목표치 를 맞추 도록 하 겠 다 ” 며 “ 곧 은행 에 구체 적 인 방안 을 전달 하 겠 다 ” 고 말 했 다 . 대출 은 정상 화 되 지만 금리 는 높 아 진다 . 은행 들 은 대출 금리 정상 화 일환 으로 대출 금리 를 일제히 올리 기 로 했 다 . 변동 금리 기준 주택 담보 대출 금리 는 0 . 1 ~ 0 . 2 % 포인트 가량 오를 것 으로 보인다 . ▶ 은행 자율 줘도 대출 은 어렵 다 = 대출 창구 는 열리 지만 실제 대출 이 활발 할 지 는 미지수 다 . 월 별 목표 관리 에서 분기 별 목표 관리 로 바뀌 더라도 대출 총량 이 줄어드 는 것 은 마찬가지 이 기 때문 이 다 . 다만 , 은행 쪽 에서 보 면 운영 의 ‘ 묘 ’ 를 살릴 수 는 있 다 . 한정 된 대출자 산 으로 대출 을 꿰 맞춰야 하 는 은행 은 그래서 고민 이 다 . 한 시 중 은행 관계자 는 “ 대출 신청 이 많 아 통제 하 는 데 어려움 이 많 다 ” 며 “ 최근 출시 한 고정 금리 모기지 론 만 해도 벌써 1300 억 원 이나 대출 이 이뤄졌 다 ” 고 말 했 다 . 그 는 “ 대출 수요 가 공급 을 초과 하 는 상황 이 다 보 니 신규 대출 은 여전히 쉽 지 않 을 것 ” 이 라고 말 했 다 . 또 다른 은행 관계자 는 “ 가계 대출 한도 소진 에 대비 해 저액 위주 로 대출 하 려고 한다 ” 며 “ 고액 대출 의 경우 우대 금리 도 없 어 질 것 ” 이 라고 예상 했 다 . 8 월 중 가계 대출 을 중단 했 던 한 은행 간부 는 “ 이대로 라면 변동 금리 일시 상환 주택 담보 대출 은 9 월 에 도 하 지 못할 것 같 다 ” 고 밝혔 다 . 그 는 “ 마이너스 대출 의 경우 대출 증가 속도 가 너무 빨라 가산 금리 를 0 . 5 % 포인트 올렸 다 ” 고 덧붙였 다 . 시중 은행 의 상당수 는 마이너스 대출 에 대한 우려 가 깊 다 . 마이너스 대출 이 가계 대출 의 시한폭탄 이 될 것 이 란 관측 이 다 . 금융 감독원 에 따르 면 8 월 19 일 현재 마이너스 대출 잔액 은 42 조 5000 억 원 에 달한다 . 이달 초 주가 가 급락 할 당시 일시 적 으로 증가 하 는 모습 을 보이 기 도 했 지만 올 들 어 대체로 41 조 ~ 43 조 원 으로 큰 변화 는 없 다 . 한도 소진 율 도 44 ~ 45 % 수준 으로 안정 적 이 다 . 하지만 대출 시장 이 쪼 그라 들 경우 신규 대출 이 없 더라도 한도 소진 율 이 증가 해 대 출액 이 불어날 가능 성 이 높 다 . 45 % 수준 인 소진 율 이 55 % 대 로 10 % 포인트 만 높 아 져도 가계 대출 은 4 조 3000 억 원 이나 증가 하 게 된다 . 한 은행 부 행장 은 “ 부동산 경기 부진 의 영향 으로 주택 담보 대출 은 수그러들 겠 지만 문제 는 마이너스 대출 ” 이 라며 “ 마이너스 대출 소진 율 이 늘 면 신규 가계 대출 도 그 만큼 줄게 될 것 ” 이 라고 말 했 다 . 윤재섭 · 신창훈 · 하 남현 기자 / is @