- 상조 , 물가 상승 영향 없이 소액 으로 경조사 대비 - 신탁 ‧ 보험 , 자금 관리 와 사고 보장 등 이 주 목적 … 상조 는 외주 통해 제공 상조 산업 의 지속 적 인 성장세 에 힘입 어 보험 사와 의 연계 를 비롯 해 최근 에 는 은행 권 에서 도 장례 상품 을 연계 한 신탁 상품 이 잇따라 출시 되 고 있 다 . 상조 산업 볼륨 이 커지 면서 다양 한 판매 채널 의 등장 은 당연 하 다고 보여 지나 문제 는 이 들 상품 이 각각 전혀 다른 특성 을 갖 고 있 음 에 도 불구 하 고 일부 언론 매체 의 잘못 된 비교 로 소비자 오해 를 초래 하 고 있 다 . 이 에 상조 매거진 에서 는 상조 업체 의 장례 상품 과 최근 은행 출시 상품 과 보험 사 가 운용 하 는 ‘ 상조 보험 ’ 과 의 차이 를 조명 했 다 . 먼저 소비자 들 이 ‘ 상조 ’ 가 포함 된 여러 연계 상품 을 혼동 하 는 까닭 은 우선 상조 와 은행 , 보험 모두 ‘ 장래 를 대비 한다 ’ 는 큰 틀 에서 유사 하 기 때문 이 다 . 그러나 그 면면 을 들여다보 면 상조 상품 과 은행 , 보험 사 의 상품 들 은 서비스 의 본질 에서 극명 한 차이 를 보인다 . 먼저 최근 신한은행 이 교원 라이프 ‧ SJ 산림조합 상조 와 함께 출시 한 ‘ 상조 신탁 ’ 은 신탁 의 본질 인 자산 관리 에 장례 서비스 를 추가 한 방식 이 다 . 장점 이 라면 신탁 상품 에 걸 맞 게 언제 든 중도 해 지 가 가능 하 고 , 만기 시 에 는 납입금 전액 은 물론 이자 를 함께 지급 하 기 때문 에 일종 의 적금 으로써 의 장점 을 보유 하 고 있 다 . 다만 상조 서비스 를 이용 하 기 위해서 는 400 만 원 에서 500 만 원 정도 의 금액 을 한 번 에 납입 하 고 , 계약 후 10 년 까지 만 이용 할 수 있 도록 했 다 . 행사 를 이용 하 지 않 게 되 면 납입금 은 만기 시 돌려받 을 수 있 으나 행사 를 이용 하 게 되 면 당연 상품 대금 은 환급금 에서 제외 된다 . 보험 사 가 운용 하 는 ‘ 상조 보험 ’ 은 기존 상해 보험 의 보장 내용 에 특약 을 추가 해 상조 상품 을 이용 할 수 있 도록 한 상품 이 다 . 따라서 대개 노후 에 많 은 비용 이 들어가 는 질병 과 치매 · 간병인 관련 혜택 이 주 를 이루 고 있 으며 , 가입 기간 동안 상 을 당하 면 장례 상품 을 이용 할 수 있 다 . 두 상품 모두 계약 후 상조 상품 을 이용 하 기 위해서 는 은행 과 보험 사 가 각각 제휴 한 상조 업체 에서 서비스 를 대행 하 는 방식 으로 운용 되 고 있 다 . 따라서 운용 사 측 의 간섭 이 제한 적 이 고 , 물가 인상 에 대한 추가 비용 의 발생 여지 가 존재 한다 . 즉 , 경조사 목돈 부담 을 완화 하 거나 가입 당시 의 조건 을 유지 하 는 등 의 ‘ 경제 성 ’ 에 초점 을 두 고 상조 상품 을 이용 하 고자 한다면 다른 상품 은 차치 하 고 직접 상조 업체 에 가입 하 는 것 이 가장 이득 이 라 할 수 있 다 . 신탁 , 적금 , 보험 등 을 이용 하 면서 일종 의 옵션 으로 장례 서비스 를 이용 하 고자 한다면 기존 상조 의 메리트 를 누리 지 못하 더라도 위 상품 들 에 가입 하 는 것 이 용이 하 다 . 각 상품 의 이용 방식 과 그 차이점 을 보다 자세히 들여다보 면 먼저 상조 상품 은 보통 매월 1 만 원 대 에서 3 만 원 대 의 부금 을 10 년 에서 20 년 납입 하 는 선불 식 할부 거래 방식 을 갖 고 있 으며 , 보장 기간 이 종료 되 면 상품 을 이용 할 수 없 는 보험 이나 신탁 과 달리 ‘ 만기 ’ 후 에 언제 라도 상품 을 이용 할 수 있 다는 장점 이 있 다 . 사용 시기 에 관계 없이 계약 한 금액 이외 의 별도 비용 은 전혀 지불 할 필요 가 없 으며 , 이 같 은 성격 탓 에 물가 상승 이나 금리 인상 에 도 영향 을 받 지 않 아 불 확실 한 미래 를 매월 적 은 비용 으로 대비 할 수 있 는 것 이 가장 큰 장점 이 다 . 중도 에 상품 을 해지 하 는 경우 에 는 공정위 표준 약관 에 따라 환급금 ( 만기 시 85 %) 을 지급 하 고 있 으며 , 최근 에 는 납입금 전액 을 환급 하 는 업체 도 늘 고 있 는 추세 다 . 또 , 보험 과 달리 가입자 뿐 만 아니 라 가족 이나 지인 등 가입자 가 지정 한 사람 에게 양수 및 양도 가 가능 해 여러 제약 이 따르 는 보험 상품 대비 효율 적 이 다 . 보험 의 경우 , 본래 의 보장 상품 에 일반 약관 이나 특약 으로서 상조 를 엮 어 낸 구조 다 . 보험 사 마다 약관 별 로 상이 하 나 대체로 40 세 남성 의 경우 매월 8500 원 에서 9000 원 정도 를 40 년 간 납입 하 는 경우 가 많 다 . 약관 에 따라 100 세 만기 의 경우 총 60 년 정도 를 납입 한다 . 보험료 를 납입 하 는 동안 가입자 가 사망 하 면 상조 상품 을 이용 할 수 있 으나 만기 후 에 는 상조 상품 은 물론 보험 상품 까지 만료 되 며 , 대다수 의 보험 상품 이 그렇 듯 해 약환 급금 이 적 거나 없 다 . 또 , 가입자 의 건강 상태 나 가입 연령 에 제한 을 두 고 있 어 상대 적 으로 아무런 구매 에 제약 이 없 는 상조 업체 가입 대비 이용 이 까다로운 점 도 존재 한다 . 상조 신탁 은 가입 시 앞서 언급 한 바 와 같이 400 만 원 에서 500 만 원 정도 의 금액 을 한 번 에 납입 하 고 , 통상 계약 후 10 년 까지 약속 받 은 상조 상품 을 이용 할 수 있 도록 설계 됐 다 . 가입 후 언제든지 자유 롭 게 해지 할 수 있 고 , 해지 시 에 는 원금 을 돌려받 을 수 있 어 두 상품 의 해약 과 는 차이 가 있 다 . 다만 신탁 상품 은 가입 후 10 년 동안 만 서비스 를 제공 받 을 수 있 기 때문 에 상조 의 특장 점인 물가 인상 에 대한 경제 적 혜택 은 누릴 수 없 다 . 약 은 약사 에게 , 상조 는 상조 회사 에게 이 처럼 상조 상품 과 보험 · 신탁 은 ‘ 장례 서비스 ’ 를 제공 한다는 큰 틀 에서 유사 하 면서 도 전혀 다른 본질 을 갖 고 있 다 . 신탁 은 신탁 의 기능 에 , 보험 은 보험 의 기능 에 충실하 면서 상조 상품 은 ‘ 외주 ’ 로 운용 하 고 있 으며 , 상조 업체 는 보험 과 신탁 의 기능 은 없 지만 직접 적 인 장례 서비스 의 제공 주체 로서 특화 된 전문 성 과 선불 식 할부 거래 로서 의 이점 들 을 갖추 고 있 다 . 따라서 장례 서비스 를 경제 적 으로 진행 하 고 싶 은 가입자 라면 가급적 상조 회사 에 직접 문의 하 는 것 이 좋 고 , 부 가 서비스 로서 이용 을 염두 한다면 다른 상품 에 가입 하 는 것 이 옳 다고 판단 된다 . 공유 하 기 글 요소