현재 , 기업 의 자금 관리 프로세스 ( Process ) 를 개괄 적 으로 살펴보 면 수납 ( Collection ) , 유동 성 관리 ( Liquidity management ) , 및 지급 ( Payment ) 으로 구성 된다 . 이러 한 각각 의 자금 관리 프로세스 를 효율 적 으로 수행 하 기 위해서 , 기업 은 각 은행 의 온 - 오프라인 ( On - Off Line ) 상 각종 뱅킹 시스템 을 사용 하 고 있 다 .