재테크 의 시작 은 잘 버 는 것 보다 잘 쓰 는 것 코스모 폴 리탄 | 입력 2014 . 11 . 04 17 : 25 월급 만 차곡차곡 모아선 부자 를 꿈꿀 수 없 는 요즘 시대 에 어떻 게 돈 을 쓰 고 모으 고 투자 해야 할까 ? 코스모 가 각 분야 의 전문가 를 찾 아 그 해답 을 들 었 다 . 당신 의 살림살이 가 지금 보다 더 나아지 기 를 바라 며 전문가 들 에게 배운 모든 노하우 를 전수 한다 . Name 조지연 Age 30 세 Job 계원 예술 고등학교 교사 " 가끔 ' 이건 사 야 해 ' 라며 충동구매 를 유도 하 는 저렴 한 제품 이 있 죠 ? 하지만 생각 해 보 면 열 에 여덟 은 지금 당장 필요 하 지 않 은 것 들 이 에요 . 그래서 전 아무리 저렴 하 다고 해도 그 자리 에서 바로 사 지 않 고 , 두세 번 생각 한 후 에 구매 해요 . 또 스마트폰 속 가계부 앱 을 이용 하 면 언제 어디 서 든 지출 을 기록 할 수 있 을 뿐 만 아니 라 신용 카드 사용 문자 와 연동 되 어 있 어 자동 으로 지출 이 기록 되 기 때문 에 자신 의 소비 패턴 을 파악 하 고 바로잡 을 수 있 어요 . 이렇게 과 소비 없이 생활 하 다 보 니 예금 만 으로 1 억 정도 모았 어요 . " 스마트 하 게 돈 쓰 고 싶 다고요 ? 여자 와 쇼핑 은 떼 려야 뗄 수 없 는 관계 . 좀 더 똑똑 하 게 쇼핑 하 는 그녀 만 의 방법 을 소개 한다 . 1 . 인터넷 쇼핑 을 할 땐 ' 소셜 큐레이션 서비스 ' 를 이용 한다 . 소셜 큐레이션 은 인터넷 쇼핑몰 의 모든 상품 데이터 를 한 곳 에 모아 둔 서비스 다 . 원 하 는 제품 의 브랜드 , 가격 , 디테일 한 리뷰 까지 바로 확인 해 볼 수 있 다 . ' 쇼 케이스 ' 앱 을 검색 하 자 . 2 . 화장품 은 매장 에서 샘플 을 받 아 꼭 사용 해 본 뒤 구매 한다 . 백화점 이나 매장 에 들러 " 피부 가 민감 하 니 3 일 정도 테스트 를 하 고 싶 다 " 라고 말 하 자 . 화장품 샘플 을 충분히 사용 한 뒤 내 피부 에 맞 는 화장품 을 구매 하 면 돈 을 아낄 수 있 다 . 3 . 친구 들 과 약속 이 있 을 땐 소셜 커머스 쿠폰 을 적극 활용 한다 . 친구 들 과 약속 이 잡히 면 무조건 소셜 커머스 를 검색 하 자 . 당일 사용 가능 한 지역 별 레스토랑 의 30 % 이상 할인 쿠폰 과 자유 이용 권 을 구입 할 수 있 다 . 잘 버 는 것 보다 잘 쓰 는 게 중요 하 다 ! 매달 카드 값 내 기 도 빠듯 한 당신 에게 아무리 좋 은 재테크 방법 을 소개 해 봤 자 무용지물 . 이리 새 고 저리 새 는 당신 의 돈 을 사수 하 는 방법 을 소개 한다 . 옷 & 액세서리 옷장 이 터져 나갈 정도 로 옷 이 쌓여 있 는 데 도 아침 마다 입 고 나갈 옷 이 없 지 않 나 ? 차라리 선택 할 개수 를 줄이 는 것 이 오히려 옷 이 부족 하 다는 생각 을 줄여줄 것 이 다 . 그러 니 먼저 옷장 정리 부터 하 자 . 옷장 을 정리 하 면서 어떤 옷 이 있 는지 를 정확 하 게 알 고 불 필요 한 소비 를 막 으라는 것 이 다 . 그리고 이미 갖 고 있 는 것 으로 대체 할 수 있 다면 굳이 새로 사 지 않 는 습관 을 들이 도록 . 먹거리 세끼 를 잘 먹 고 간식 을 최소한 으로 줄이 도록 . 점심 을 도시락 으로 해결 하 는 것 도 좋 은 방법 이 다 . 또한 1 년 동안 커피 에 쏟 는 돈 이 얼마 인지 계산 해 보 길 . 윤지 경 재무 컨설턴트 는 하루 한 잔 의 커피 값 을 15 년 동안 모으 면 벤츠 를 꿈꿀 수 도 있 는 ' 라테 의 법칙 ' 를 소개 했 다 . 커피 한 잔당 평균 4 천 원 인 커피 를 매일 마시 면 한 달 에 12 만 원 이 드 는데 , 이 금액 을 8 % 의 수익 률 로 15 년 투자 하 면 4 천 79 만 원 이 된다는 법칙 이 다 . 통신비 스카이프 나 페이스 타임 , 보이 스톡 등 을 이용 하 면 요즘 은 국제 전화 도 무료 로 할 수 있 다 . 또한 사용 하 고 있 는 요금제 에서 데이터 를 모두 쓰 지 않 는 경우 가 얼마나 되 는지 확인 하 자 . 매달 남 는 데이터 와 통화 가 많 다면 나 의 사용 패턴 에 맞 는 요금제 가 어떤 것 인지 파악 해 적절 한 요금제 로 교체 할 것 . 참고 로 가장 요금 을 절약 할 수 있 는 것 은 가족 할인 이 다 . 휴대폰 , 인터넷 , IPTV 모두 최대 50 % 까지 할인 이 되 니 반드시 확인 해 보 자 . 운동 & 자기 계발 최고 의 수익 률 은 자신 의 몸값 을 높이 는 것 이 라는 측면 에서 운동 과 자기 계발 은 한 달 의 현금 흐름 중 일정 부분 을 투자 해야 하 는 항목 . 그러나 무문 별한 자기 계발 은 지양 해야 한다 . 차라리 취미 생활 을 하 는 것 이 낫 다 . 스트레스 를 줄이 고 삶 의 재미 를 안겨 주 는 취미 생활 은 인생 의 활력소 가 될 수 있 기 때문 이 다 . 싱글 이 라면 수입 의 10 % 내외 를 운동 과 취미 생활 에 쓰 도록 . 불 필요 한 소비 가 아니 라 미래 를 위한 투자 가 될 것 이 다 . 화장품 운동 이나 취미 활동 등 을 통해 스트레스 관리 노하우 를 터득 하 는 것 이 당신 의 얼굴 을 밝히 는 길 이 다 . 샘플 이나 덤 으로 주 는 사은품 에 혹해서 필요 하 지 도 않 은 화장품 을 샀 던 경험 이 적 지 않 다면 이제 부턴 다 떨어진 화장품 을 메모 해놨 다가 그것 만 사 오 도록 하 자 . 훨씬 저렴 해 보이 는 패키지 상품 도 비용 을 분담 해 나눠 쓸 사람 이 없 다면 유통 기한 이나 유행 이 지나 못 쓰 는 경우 가 생긴다는 걸 인식 하 도록 . 여행 여행 이 몸 과 마음 을 재충전 하 고 휴식 을 취하 기 위한 것 이 라면 목돈 을 들여 떠나 는 해외여행 과 비교 적 가볍 게 움직이 는 국내 여행 이 주 는 행복감 은 차이 가 크 지 않 다 . 오히려 짬짬이 자주 갈 수 있 는 국내 여행 이 비용 대비 더 효과 적 이 다 . 또한 날짜 가 임박 해서 가 는 여행 은 비용 이 더 많이 든다 . 휴가 일정 을 조정 해 미리 계획 을 세워 준비 한다면 비용 을 훨씬 줄일 수 있 다 . 월세 & 관리비 고정 비용 과 변동 비용 중 고정 비용 에 속하 는 월세 는 계약 이 성립 되 면 바꿀 수 없 는 비용 . 대신 이사 를 할 때 부동산 중 개수 수료 소득 공제 를 잊 지 않 도록 하 자 . 부동산 중개 수수료 는 소득 공제 항목 에 포함 되 어 있 고 , 대부분 현금 으로 거래 하 는 만큼 현금영수증 을 요청 해 꼭 챙겨두 는 습관 을 들이 자 . 변동 비용 인 관리비 는 절약 습관 이 중요 하 다 . 외출 할 때 는 불 필요 한 콘센트 를 빼놓 고 , 창문 에 난방 단열 제 를 설치 해 난 방비 를 줄이 자 . 데이트 비용 데이트 통장 을 따로 준비 해 그 통장 과 연결 되 는 체크카드 를 만든 다 . 통장 에 그 와 함께 돈 을 넣 고 이 한도 안 에서 데이트 비용 을 해결 하 면 돈 낼 때 마다 서로 눈치 볼 필요 도 없 고 서로 합의 하 에 미리 계획 해서 돈 을 쓸 수 있 어 합리 적 인 소비 도 충분히 가능 하 다 . 더불 어 이 통장 은 데이트 비용 만 을 위한 것 이 아니 라는 걸 명심 하 자 . 함께 돈 을 쓰 면서 그 와 당신 이 경제 적 으로 도 얼마나 잘 맞 는 상대 인지 판단 할 수 있 는 계기 가 될 것 이 다 . Name 이은정 Age 30 세 Job 중견 기업 영업 관리 부 대리 월급 , 얼마나 알 고 있 나요 ? 지금 까지 급여 명세서 를 자세히 들여다본 적 이 있 나 ? 회사 마다 조금 씩 다른 양식 을 사용 하 지만 큰 틀 에서 꼼꼼히 챙겨볼 필요 가 있 는 급여 명세서 를 자산 관리사 이수원 과 자세히 살펴봤 다 . 급여 명세서 를 공개 한 이은정 씨 의 한 달 지출 내역 . 과연 그녀 는 월급 을 잘 쓰 고 있 는 걸까 ? 그녀 의 소비 패턴 은 매우 양호 하 며 알뜰 하 다 . 다만 보험료 수준 이 2 % 로 소득 에 비해 낮 아 보장 받 는 내용 을 파악 할 필요 가 있 겠 다고 이수원 자산 관리사 는 조언 했 다 . 지출 을 분석 해 본 결과 약 30 만 원 대 의 잉여 자금 이 남 는다 . 매월 급여 가 변동 이 큰 구조 라면 이 자금 을 CMA 와 같 은 금융 상품 에 적립 하 는 게 좋 겠 다 . 하지만 급여 에 큰 변동 이 없 다면 매월 적 립식 저축 이나 투자 금액 을 늘려 가 는 게 바람직 하 다 . 지급 내역 말 그대로 회사 가 근로자 에게 지급 한 모든 내역 이 기록 되 어 있 는 항목 . 기본 급여 , 상여금 , 각종 수당 , 인센티브 등 이 이 에 속한다 . 회사 의 정책 에 따라 포상금 , 자격증 수당 , 유류 보조비 등 과 같이 다양 한 형태 로 존재 한다 . 급여 명세서 에서 지급 내역 을 확인 하 자 . 혹시 추가 적 으로 지급 받 을 수 있 는 부분 을 못 받 고 있 다면 챙겨 받 는 것 이 좋 다 . 공제 내역 회사 가 세금 , 사회 보험료 , 기타 공제 등 을 급여 에서 차감 해 가 는 부분 으로 내역 이 크 면 실제 지급액 이 줄어들 게 된다 . 지급 내역 은 크 게 관여 할 수 없 는 부분 이 많 지만 , 공제 내역 은 여러 항목 을 차감 해 가 는 부분 이 므로 유심히 살피 고 이해 되 지 않 는 부분 이 있 다면 회사 에 문의 하 는 것 이 좋 다 . 차감 되 는 것 은 세금 과 사회 보장 보험료 로 구분 된다 . 소득세 와 주민세 정부 에서 소득 의 일부 를 세금 으로 징수 하 는 것 이 소득세 이 고 주민세 는 소득세 의 10 % 다 . 이 두 가지 는 국세청 에서 정해 놓 은 ' 간 이 세액 조견표 ' 에 의해 결정 된다 . 근로자 의 급여 수준 과 부양가족 수 에 따라 다르 게 적용 되 기 때문 에 원천 징수 되 는 소득세 의 금액 은 차이 가 날 수 있 다 . 하지만 급여 를 받 으면서 원천 징수 해 간 소득세 와 주민세 는 확정 된 세금 이 아니 다 . 매년 1 ~ 2 월 사이 에 연말 정산 을 통해 전년도 의 확정 된 소득 에 따른 세금 이 원천 징수 된 세액 보다 많 다면 그 차이 를 돌려받 게 되 는 것 이 다 . 반대 로 적 게 냈 다면 적 게 낸 부분 만큼 더 내 야 한다 . 그래서 급여 명세서 에 있 는 소득세 와 주민세 의 1 년 간 의 총합 은 연말 정산 시 돌려받 을 수 있 는 금액 의 최대치 라 할 수 있 다 . 사회 보장 보험료 국민 연금 , 공무원 연금 , 군인 연금 , 사학 연금 등 공 적 연금 보험료 와 국민 건강 보험료 , 고용 보험료 , 장기 요양 보험료 와 같이 국민 이 라면 의무 적 으로 납부 해야 하 는 사회 보험료 를 뜻 한다 . 이 금액 은 급여 공제액 중 많 은 부분 을 차지 한다 . 직장 인 가입자 는 지역 가입자 와 다르 게 사회 보장 보험료 의 절반 을 회사 가 부담 한다 . 퇴직금 퇴직금 은 퇴직 전 최종 3 개월 간 의 임금 을 기준 으로 1 년 에 한 달치 월급 정도 의 금액 으로 산정 된다 . 퇴직금 은 중간 에 꺼내 쓰 지 않 는다면 수익 률 이 매우 높 은 금융 상품 이 라 할 수 있 다 . 퇴직금 산정 기준 이 되 는 금액 이 바로 퇴직 시 내 월급 이 기 때문 이 다 . 만약 10 년 동안 같 은 직장 에서 일 했 다면 , 퇴직 할 당시 의 월급 에 근속 연수 인 10 을 곱한 금액 이 바로 내 퇴직금 이 된다 . 직급 이 높 고 , 월급 이 계속 올랐 고 , 근속 연수 가 길 면 많 은 퇴직금 을 챙길 수 있 다 . 만약 이 직 을 하 게 됐 다면 퇴직금 을 개인 형 퇴직 연금 ( IRP ) 계좌 에 넣 어 놓 도록 하 자 . IRP 계좌 를 중간 에 해지 하 지 않 으면 아무리 여러 번 회사 를 옮겨 도 퇴직금 은 모두 통장 하나 에 고스란히 모이 게 된다 . 연봉 인상 과 협상 연봉 의 인상 폭 은 통상 적 으로 물가 상 승률 과 최저 임금 인상 률 등 을 고려 해서 결정 한다 . 이 와 더불 어 추가 적 인 인상 률 은 개별 성과 와 평가 결과 등 을 반영 해 결정 되 는 것 이 일반 적 이 다 . 연봉 협상 시 자신 이 이루 어 낸 성과 를 단순히 말 로 만 전달 하 지 말 고 간략 한 포트폴리오 나 정확 한 데이터 를 지참 해 임하 도록 . 하지만 우리 나라 의 경우 통상 적 으로 연봉 은 회사 를 옮기 면서 올리 는 것 이 더 효과 적 이 다 . 상여금 임금 외 에 별도 로 추가 지급 되 는 금품 이 상여금 으로 노동 관계 법상 얼마 를 지급 하 더라도 연봉 안 에 포함 시키 거나 제외 시키 는 규정 은 없 다 . 하지만 일정 한 기간 마다 일정 한 금액 이 고정 적 으로 지급 됐 다면 일종 의 기본급 으로 볼 여지 가 있 다 . 이 에 따라 시급 이 상승 돼 연차 미 사용 수당 , 연장 근로 수당 등 도 함께 상승 된다 . 공유 하 기 글 요소