보험 은 기본 적 으로 장기 가입 상품 이 라 계약 초기 에 해지 하 면 원금 도 돌려받 지 못하 는 경우 가 많 을 수 밖에 없 다 . 보험 상품 설명서 의 해지 환급금 예 시표 를 가입 전 에 반드시 확인 해야 한다고 전문가 들 은 조언 한다 . 특히 , 펀드 · 채권 에 투자 하 고 운용 실적 에 따라 수익 을 돌려주 는 변 액 보험 은 펀드 실적 에 따라 해 지환 급금 이 크 게 줄 수 있 다 . 펀드 · 채권 손실액 을 뺀 나머지 금액 만 돌려주 는 데 다가 , 설계사 수당 등 이 포함 된 사업비 , 보험 사 가 받 는 위험 보험료 등 각종 수수료 까지 제하 기 때문 이 다 . 금융 감독원 에 따르 면 , 변 액 보험 가입 후 7 년 이내 에 해지 하 면 원금 손실 을 볼 가능 성 이 크 다 . 설계사 를 통해 가입 한 변 액 연금 ( 연 수익 률 3 . 5 % 기준 ) 을 가입 7 년 뒤 해지 했 을 때 평균 환급 률 은 원금 의 93 % 지만 , 가입 1 년 뒤 해지 하 면 환급 률 이 56 % 에 불과 했 다 . 변 액 종신 보험 의 2 년 뒤 환급 률 은 30 %, 3 년 뒤 51 %, 7 년 뒤 79 % 에 불과 했 다 . 금감원 관계자 는 " 변 액 보험 은 가입 후 최소 10 년 은 지나 야 중도 해지 를 해도 원금 손실 이 없 는데 작년 3 월 기준 변 액 보험 을 7 년 이상 유지 하 는 비율 이 30 % 에 불과 했 다 " 고 말 했 다 .