[ 이젠 반 퇴 테크 ] 목돈 넣 고 맘대로 쓰 는데 … 정기 예금 보다 이자 가 많 군요 2016 . 05 . 26 | 은행 , 예대 마진 줄자 다양 한 혜택 으로 큰 손 고객 모으 기 연 이자 1 . 6 % 주 는 곳 도 … 1 년 새 17 % 늘 어 510 조 넘 어 ⑫ 수시 입출 식 통장 의 재발견 이선구 ( 58 · 공무원 ) 씨 는 그동안 적금 으로 모아 온 돈 을 찾 아서 재투자 하 려다가 고민 에 빠졌 다 . 자녀 결혼 비용 으로 쓸 돈 이 기 때문 에 펀드 등 의 원금 손실 이 있 는 상품 엔 투자 가 꺼려졌 다 . 그렇 다고 정기예금 상품 에 묶 어 뒀 다 중도 인출 할 경우 , 그나마 낮 은 이자 조차 제대로 못 돌려받 을 것 같 아 망설여졌 다 . 그러 던 이 씨 는 은행 의 수시 입출금 식 예금 상품 중 상대 적 으로 높 은 금리 를 적용 받 을 수 있 는 상품 을 소개 받 았 다 . 은행 의 정기예금 금리 가 많이 떨어져서 수시 입출금 식 상품 의 금리 와 도 큰 차이 가 없 다고 판단 한 이 씨 는 수시 입출금 식 통장 에 도 목돈 의 일부 를 예치 하 기 로 결정 했 다 . 반 퇴 세대 가 재테크 를 할 때 유념 해야 할 부분 은 저금리 기조 가 장기 화 되 면서 기존 에 알 고 있 던 ‘ 금융 상식 ’ 이 더 는 통하 지 않 는다는 점 이 다 . 과거 에 는 정기예금 상품 의 금리 와 수시 입출금 식 예금 의 금리 차 가 컸 다 . 수시 입출금 식 통장 의 금리 는 0 % 대 에 불과 했 다 . 하지만 저 금리 가 장기 화 되 면서 정기예금 금리 는 떨어진 데 비해 수시 입출금 식 예금 금리 는 되레 올랐 다 . 25 일 은행 연합회 에 따르 면 1 년 만기 정기예금 기준 은행 의 예금 금리 는 1 . 16 ( 광주은행 ) ~ 1 . 8 %( KDB 산업은행 ) 수준 이 다 . 이 에 비해 하루 단위 로 이자 를 지급 하 는 초 단기 입출금 식 통장 인 MMDA 예금 금리 는 1 억 원 이상 일 경우 0 . 7 ~ 1 . 2 % 수준 이 다 . 1 년 만기 정기예금 과 비슷 한 금리 를 주 는 수시 입출금 식 예금 이 있 다는 얘기 다 . 같 은 은행 내 에서 도 역전 현상 이 일어나 고 있 다 . SC 제일은행 의 ‘ 마이 플러스 통장 ’ 은 전월 대비 평균 잔액 을 유지 하 거나 평균 잔액 보다 금액 이 높 아 지 면 1000 만 원 이상 잔액 에 대해 1 . 5 % 의 금리 를 적용 한다 . 이 은행 의 1 년 짜리 정기 예금 인 ‘ 홈 앤 세이브 ’ 의 예금 금리 와 같 다 . 씨티 은행 의 대표 수시 입출금 식 통장 인 ‘ 씨티 자산관리 ’ 는 잔액 이 5000 만 ~ 2 억 원 일 경우 5000 만 원 한도 로 1 . 3 % 의 금리 를 쳐준다 . 가입 금액 이 커질 수록 금리 가 높 아 져 최대 1 . 6 % 까지 올라간다 . 이 은행 의 1 년 짜리 정기예금 ( 프리스타일 예금 ) 금리 가 1 . 3 % 라는 점 을 감안 하 면 고액 일수록 수시 입출금 식 통장 에 입금 하 는 게 유리 해진다 . 이 때문 에 수시 입출금 식 예금 의 인기 도 높 아 지 고 있 다 . SC 제일은행 의 마이 플러스 통장 은 지난해 5 월 출시 이후 1 년 만 에 2 조 3000 억 원 의 자금 이 유입 됐 다 . 씨티 은행 의 씨티 자산관리 통장 도 출시 8 개월 만 에 1 조 3000 억 원 을 넘어섰 다 . 한국 은행 에 따르 면 은행 의 수시 입출금 식 예금 잔액 은 지난해 4 월 437 조 5000 억 원 에서 올해 4 월 510 조 4000 억 원 으로 16 . 7 % 증가 했 다 . 왜 이 같 은 금리 역전 현상 이 발생 한 걸까 . 저 금리 기조 에 따라 예대 마진 이 줄 면서 전통 적 인 저축 상품 으로 는 수익 을 내 기 가 어렵 게 된 은행 이 전략 을 바꿨 기 때문 이 다 . 시중 은행 관계자 는 “ 소비자 들 이 수시 입출금 식 통장 이 있 는 곳 을 주 거래 은행 으로 이용 하 는 만큼 수시 입출금 식 통장 의 혜택 을 늘려 주 거래 고객 을 끌어들이 려고 하 고 있 다 ” 고 말 했 다 . 일단 주 거래 고객 을 확보 하 면 카드 나 펀드 , 보험 상품 등 을 판매 해 수수료 수익 을 얻 을 수 있 다 . 금융 연구원 에 따르 면 국내 은행 의 이자 이익 은 2011 년 39 조 1000 억 원 을 기록 한 뒤 꾸준히 줄 어 지난해 33 조 5000 억 원 을 기록 했 다 . 이 에 비해 은행 의 총 이익 중 수수료 등 비 이자 이익 이 차지 하 는 비중 은 2014 년 9 . 1 % 에서 지난해 15 % 로 상승 했 다 . 임형석 금융 연구원 연구 위원 은 “ 수수료 수익 은 금리 나 환율 등 에 영향 을 받 지 않 는다 ” 며 “ 주 거래 고객 을 기반 으로 수수료 수익 을 얻 는 것 이 은행 입장 에선 안정 적 으로 수익 성 을 높일 수 있 는 방법 ” 이 라고 설명 했 다 . 이 때문 에 주 거래 를 조건 으로 수시 입출금 식 통장 에 높 은 금리 를 지급 하 는 경우 도 많 다 . 신한은행 의 주 거래 미래 설계 통장 은 해당 계좌 를 수급 통장 으로 지정 해 연금 을 받 으면 50 만 ~ 300 만 원 의 잔액 에 한 해 1 . 75 % 의 금리 를 제공 한다 . KEB 하나 은행 의 직장 인 우대 통장 은 최근 3 개월 간 2 개월 이상 월급 을 50 만 원 이상 이체 하 면 200 만 원 이하 의 금액 에 한 해 1 % 의 이자 를 적용 한다 . 다만 이런 수시 입출금 식 예금 상품 은 가입 기간 이나 금액 조건 에 따라 이율 이 달라지 기 때문 에 자금 규모 나 가입 기간 에 맞 는 상품 을 선택 하 는 게 좋 다 . 예 를 들 어 우리 은행 의 고단 백 MMDA 상품 은 100 일 초과 시 엔 1000 만 원 이상 잔액 에 대해 0 . 9 % 라는 비교 적 높 은 금리 를 제공 하 지만 100 일 이전 에 는 1000 만 ~ 3000 만 원 까지 0 . 15 % 의 금리 만 준다 . 1000 만 원 이하 에 대해선 기간 에 상관없이 이자 가 0 % 다 . 김용남 SC 제일은행 수신 상품 팀 이사 는 “ 자금 계획 에 맞 게 수시 입출금 식 통장 을 잘 활용 하 면 현금 유동 성 과 정기예금 수준 의 금리 혜택 등 두 마리 토끼 를 잡 을 수 있 다 ” 고 말 했 다 . 김 이사 는 “ 5 년 이상 을 내다보 고 장기 적 으로 투자 할 자금 은 개인 종합 자산관리계좌 ( ISA ) 를 활용 하 고 , 단기간 에 사용 할 목돈 은 고금리 수시 입출금 통장 을 이용 하 는 등 자금 의 성격 에 따라 금융 상품 을 적절히 활용 하 는 지혜 가 필요 하 다 ” 고 조언 했 다 . 공유 하 기 글 요소