[ 이용교 교수 복지 상식 ] ‘ 생활비 대출 ’ 어디 가 싸 나 ? 근로자 는 근로복지공단 , 농민 은 농협 으로 이용교 기사 게 재 일 : 2016 - 08 - 10 06 : 00 : 00 　 모든 빚 은 이자 가 있 고 시간 이 지나 면 이자 에 이자 가 불어난다 . 따라서 빚 을 내 지 않 고 사 는 것 이 가장 중요 하 다 . 꼭 빚 을 내 야 한다면 , 반드시 이자 와 대출 조건 을 잘 따지 기 바란다 . 빚 을 권하 는 사회 는 결코 좋 은 사회 가 아니 다 . 누군가 빚 을 권할 때 에 는 그 사람 ( 기관 ) 에게 이익 이 되 기 때문 임 을 알 아야 한다 . 빚 을 내 는 사람 에게 이익 이 되 는 제도 는 사실상 별로 없 기 에 가급적 하루 라도 빨리 갚 는 것 이 현명 하 다 . http : / / www . gjdream . com / v 2 / news / view . html ? news _ type = 209 & code _ M = 2 & mode = view & uid = 474769 　 　▶ 빚 이 없 는 세상 을 꿈꾸 자 　 빚 이 없 는 세상 을 사 는 것 이 가능 할까 “ 버 는 것 보다 덜 쓰 고 저축 하 며 , 수입 이상 으로 지출 을 늘리 지 않 으면 가능 하 다 . 빚 이 없 는 세상 을 살 기 위해서 는 생활 태도 를 잘 형성 해야 한다 . 옛 말 에 “ 외상 이 면 소도 잡 아 먹 는다 ” 고 했 는데 , 외상 으로 사 는 것 을 지양 해야 한다 . 가급적 현금 이나 체크카드 를 쓰 고 신용 카드 를 사용 하 지 않 는다 . 　 신용 카드 를 꼭 써야 한다면 하나 로 신용 관리 를 한다 . 카드 로 물건 을 살 때 에 는 일시불 로 결제 하 여 지출 을 통제 한다 . 마이너스 통장 을 사용 하 지 않 고 , 현금 대출 을 받 지 않 아 불 필요 한 이자 를 최대한 줄인다 . 많 은 금융 기관 이 카드 사용 자 에게 ‘ 연체 이자 를 줄여 주 는 제도 ’ 라고 권하 는 ‘ 리볼빙 ’ 서비스 는 사실상 20 % 대 ‘ 연체 이 자 ’ 로 돈 을 벌 기 위한 수단 이 다 . 굳이 쓰 지 않 아도 되 는 ‘ 금융 서비스 ’ 를 이용 하 여 이자 만 더 내 는 일 이 없 도록 노력 해야 한다 . 　　▶ 혼례 비 · 의료비 · 학자금 등 생활 안정 자금 　 살아가 면서 빚 이 꼭 필요 하 면 근로자 는 근로복지공단 , 농민 은 농협 , 공무원 은 공무원 연금 공단 , 사립 학교 교직원 은 사립 학교 교직원 연금 공단 을 활용 하 자 . 이러 한 기관 은 조합원 과 피보험자 에게 좋 은 조건 으로 대출 을 해 주 기 때문 이 다 . 근로자 가 이용 할 수 있 는 근로복지공단 의 ‘ 생활 안정 자금 융자 ’ 를 보 면 다음 과 같 다 ( 다른 융자 제도 는 해당 기관 의 홈페이지 를 검색 하 기 바란다 ) . 　 근로자 를 위한 생활 안정 자금 융자 는 혼례 비 , 자녀 학자금 , 의료비 , 임금 체불 생계비 , 부모 부양비 , 장례비 , 임금 감소 생계비 , 소액 생계비 등 사유 에 따라서 대출 조건 이 조금 씩 다르 다 . 자신 에게 가장 좋 은 조건 의 사유 를 정한 후 에 신청 하 기 바란다 . 　 예컨대 , 혼례 비 가 필요 하 고 , 대학 에 다니 는 자녀 의 학자금 도 필요 하 다면 , 자녀 학자금 은 ‘ 국가 장학금 ’ 이 란 제도 를 활용 하 고 , 근로복지공단 에서 는 ‘ 혼례 비 ’ 를 지원 받 는 것 이 유리 하 다 . 생활 안정 자금 의 종류 , 신청 대상 , 융자 조건 , 융자 한도 , 보증 방법 등 을 잘 살펴보 기 바란다 . 　 혼례 비 는 융자 신청 일 현재 소속 사업장 에 3 개월 이상 근로 중 ( 다만 , 일용 근로자 는 신청 일 이전 90 일 이내 에 고용 보험 근로 내용 확인 신 고서 에 따른 근로 일 수 가 45 일 이상 ) 인 월평균 소득 239 만 원 ( 세금 공 제전 ) 이하 인 사람 ( 다만 , 비정규직 근로자 는 소득 요건 을 적용 하 지 않 음 ) 이 본인 또는 자녀 의 혼례 에 필요 한 돈 을 1000 만 원 까지 연리 2 . 5 % 로 대출 받 을 수 있 다 . 혼례 비 는 1 년 거치 3 년 매월 균등 분할 상환 으로 갚 으면 된다 . 담보 를 설정 하 지 않 고 , 신용 보증 지원 제도 를 활용 하 여 보증료 연 0 . 9 % 를 선 공제 한다 . 쉽 게 말 해서 월평균 소득 이 239 만 원 이하 인 근로자 는 자신 과 자녀 의 혼례 비 를 연리 2 . 5 % 로 1000 만 원 까지 대출 받 을 수 있 다 . 보증료 를 고려 하 더라도 연리 3 . 4 % 로 대출 받 고 , 1 년 거치 후 3 년 이내 에 갚 으면 된다 . 　 자녀 학자금 은 근로자 의 고등학생 자녀 의 수업료 등 에 대해서 1 인 당 500 만 원 가족 당 1000 만 원 까지 , 의료비 는 1000 만 원 , 장례비 는 1000 만 원 까지 융자 받 을 수 있 다 . 대출 과 상환 조건 도 혼례 비 와 유사 하 다 . 특히 융자 신청 일 현재 소속 사업장 에 3 개월 이상 근로 중 이 고 월 소득 이 168 만 원 이하 인 사람 이 개인 사정 으로 휴직 , 계절 사업 등 으로 소득 이 30 % 이상 감소 할 때 200 만 원 까지 ‘ 소액 생계비 ’ 를 대출 받 을 수 있 다 . 대출 받 은 돈 은 연 2 . 5 % 로 1 년 거치 1 년 매월 균등 분할 상환 으로 갚 을 수 있 다 . 　 　▶ 근로복지공단 생활 안정 자금 의 장점 　 근로복지공단 의 생활 안정 자금 이 좋 은 이유 는 종류 가 다양 하 고 이자 가 싸 기 때문 이 다 . 많 은 대출 이 담보 를 요구 하 는데 , 신용 대출 로 1000 만 원 까지 받 을 수 있 다는 점 이 매력 적 이 다 . 　 세금 공 제전 월평균 소득 이 239 만 원 이하 인 사람 만 신청 할 수 있 고 , 신용 상태 가 불량 하 면 신청 할 수 없 다 . 연체 , 대위변제 · 대 지급 , 부도 , 금융 질서 문란 , 공공 기록 , 특수 기록 정보 등 의 신용 정보 가 등록 된 사람 은 받 을 수 없 다 . 모든 금융 상품 은 신용 을 기본 으로 하 기 에 평소 자신 의 신용 상태 를 잘 관리 할 필요 가 있 다 . 　 최근 이자 가 많이 싸 졌 다고 하 지만 , 대출 받 은 사람 의 입장 에서 이자 는 무시 할 수 없 다 . 연 2 . 5 % 로 천만 원 을 대출 받 았 을 때 이자 는 한 달 에 2 만 830 원 이 다 . 　　▶ 공무원 · 교직원 은 공단 을 이용 하 자 　 공무원 이 라면 공무원 연금 공단 에서 사립 학교 교직원 이 라면 사립 학교 교직원 연금 공단 에서 대출 받 을 수 있 다 . 근로복지공단 에 비교 하 여 대출 받 을 수 있 는 조건 이 더 좋 다 . 대출 금액 이 더 많 고 이 자율 도 더 유리 하 다 . 　 공무원 과 사립 학교 교직원 의 경우 생활 자금 을 연 3 . 17 %( 변동 금리 ) 로 재직 자 는 6000 만 원 까지 , 연금 수급 자 는 1000 만 원 까지 받 을 수 있 다 . 근로자 가 근로복지공단 에서 대출 받 은 생활 자금 은 연 2 . 5 % 이 지만 , 여기 에 보증료 0 . 9 % 를 선공 제 당하 기 에 근로자 의 이자 는 연 3 . 4 % 인 셈 이 다 . 그런데 , 공무원 과 교직원 은 예상 퇴직 급여액 의 1 / 2 한도 내 에서 6000 만 원 까지 받 을 수 있 다는 점 에서 액수 도 훨씬 많 고 , 이 자율 도 조금 낮 은 편 이 다 . 　 공무원 과 사립 학교 교직원 은 본인 과 자녀 대학교 학자금 을 ‘ 무이자 ’ 로 받 을 수 있 다 . 학자금 은 국내 대학 은 물론 이 고 외국 대학 에 다니 는 경우 에 도 대출 받 을 수 있 다 . 학자금 은 퇴직 급여 예상액 의 범위 내 에서 는 전액 대출 받 을 수 있 고 , 대학교 등록금 을 대출 받 을 수 있 다는 점 에서 근로복지공단 의 학자금 ( 자녀 의 고등학생 등록금 ) 대출 보다 훨씬 유리 하 다 . 　 　▶ 대학생 은 국가 장학금 을 신청 하 자 　 대학 생 이 라면 일단 은 한국장학재단 에 국가 장학금 을 신청 하 기 바란다 . 소득 8 분위 이하 의 대학생 은 누구 나 소득 수준 에 따라 일정액 의 국가 장학금 을 받 을 수 있 는데 , 신청 한 사람 에게 만 받 을 수 있 기 때문 이 다 . 국가 장학금 만 으로 학비 를 조달 하 기 어려운 경우 에 는 한국장학재단 에 학자금 대출 을 신청 하 기 바란다 . 한국장학재단 은 대학생 이 신청 할 경우 ‘ 입학금 + 수업료 등 ’ 등록금 과 ‘ 숙식 비 + 교재 구 입비 + 교통비 등 ’ 생활비 를 장학금 으로 지급 한다 . 　 소득 8 분위 이하 대학생 은 취업 후 상환 학자금 ( 든든 학자금 ) 을 신청 할 수 있 고 , 자녀 가 3 인 이상 인 다자녀 가구 는 소득 과 무관 하 게 학자금 을 신청 할 수 있 다 . 소득 9 분위 이상 대학생 과 모든 대학원생 은 일반 상환 학자금 ( 일반 학자금 ) 을 신청 할 수 있 다 . 농어촌 에 6 개월 이상 거주 하 는 학부모 자녀 또는 본인 이 농어 업인 경우 에 는 소득 과 무관 하 게 ‘ 농어촌 학자금 ’ 을 신청 할 수 있 다 . 　 빚 을 내 지 않 는 것 이 가장 바람직 하 지만 , 꼭 필요 하 면 자신 에게 가장 유리 한 대출 을 선택 하 기 바란다 . 빚 을 낼 때 도 요령 이 필요 하 다 . 근로복지공단 https : / / www . kcomwel . or . kr / kcomwel / empl / hope / hope 1 . jsp 이용교 ewelfare @ hanmail . net 공유 하 기 글 요소