대출 ' 역대 최고 ' 12 % 증가 1 년 새 24 조 원 늘 어 220 조 원월 사업 소득 은 ' 역대 급 감소 ' 직원 둔 자영업 자 8 . 7 % 급감 영세 자영업 자 들 이 몰려 있 는 도 소매 · 숙박 · 음식점 업종 의 대출 규모 가 역대 가장 큰 폭 으로 늘 었 다 . 27 일 서울 신촌 의 한 의류 매장 에 폐업 정리 안내문 이 걸려 있 다 . 김범준 기자 bjk @ hankyung . com 영세 자영업 자 들 이 몰려 있 는 도 소매 · 숙박 · 음식점 업종 의 지난 9 월 말 현재 대출 규모 가 1 년 전 과 비교 해 24 조 원 가량 급증 한 것 으로 나타났 다 . 관련 통계 가 처음 작성 된 2008 년 이후 가장 큰 규모 다 . ‘ 고 용원 있 는 자영업 자 ’ 는 가파르 게 줄어들 고 있 는 것 으로 집계 됐 다 . 전문가 들 은 “ 영세 자영업 자 들 이 직원 을 내보내 고 빚 을 내 서 버티 는 양상 ” 이 라고 분석 했 다 . 한국은행 이 27 일 발표 한 ‘ 3 분기 예금 취급 기관 산업 별 대출금 ’ 을 보 면 9 월 말 기준 도 소매 · 숙박 · 음식점 업종 대출금 잔액 은 220 조 257 억 원 으로 작년 9 월 말 보다 12 . 1 %( 23 조 7294 억 원 ) 늘 었 다 . 전년 동기 대비 증가 율 은 집계 를 시작 한 2008 년 이후 가장 높 았 다 . 전체 산업 대출금 증가 율 ( 6 . 9 %) 과 견줘 도 이 업종 의 증가 율 이 유독 두드러졌 다 . 도 소매 · 숙박 · 음식점 업종 의 대출 증가 율 ( 전년 동기 대비 ) 은 2017 년 7 . 2 % 에서 지난해 9 . 5 %, 올해 1 ~ 3 분기 엔 11 . 8 % 로 높 아 지 고 있 다 . 빚 이 늘어난 것 은 수익 이 줄 면서 부족 한 운영 자금 을 차입금 으로 충당 한 결과 로 해석 된다 . 통계청 에 따르 면 3 분기 전국 가구 ( 가구원 2 인 이상 ) 의 사업 소득 은 월평균 87 만 9800 원 으로 작년 3 분기 와 비교 해 4 . 9 % 줄 었 다 . 2003 년 관련 통계 작성 이후 최대 감소 폭 이 다 . 자영업 자 들 이 직원 을 내보내 는 사례 도 늘 고 있 다 . 10 월 기준 고용원 있 는 자영업 자 는 150 만 7000 명 으로 1 년 전 보다 8 . 7 %( 14 만 3000 명 ) 줄 었 다 . 강성진 고려대 경제학 과 교수 는 “ 최저임금 인상 과 내수 침체 의 직격탄 을 맞 은 자영업 자 들 이 직원 을 내보내 고 차입금 으로 생계 를 이 어 가 는 것 ” 이 라고 말 했 다 . 月 88 만 원 버 는데 , 이자 내면 또 ' 빚더미 '… 2 금융 권 내몰린 자영업 자 “ 서울 압구정동 과 청담동 일대 에 메이크업 숍 과 헤어 숍 을 중심 으로 가게 를 합치 는 사례 가 많 아 졌 어요 . 인건비 부담 에 가게 를 내놓 는 겁니다 . 막 들어온 직원 도 한 달 에 210 만 원 을 줘야 합니다 . ” ( 압구정동 A 메이크업 숍 사장 오모 씨 ) “ 문 닫 는 공장 이 늘 면서 저녁 장사 는 이제 접 었 고 점심 장사 도 하루 10 명 안팎 으로 줄 었 어요 . 혼자 가게 를 운영 해도 막막 합니다 . ” ( 인천 남동 공단 B 식당 사장 김 모씨 ) 내수 부진 이 장기간 지속 되 면서 소 상공 인 연합회 각 지회 장 들 에게 는 요즘 이 같 은 현장 의 목소리 가 끊임없이 접수 되 고 있 다 . 서울 지역 의 한 지회 장 은 “ 우리 소상 공인 들 은 사업 을 접 든지 , 차입금 으로 생존 을 위한 버티 기 에 들어가 든지 양자 간 선택 을 강요 받 고 있 는 상황 ” 이 라고 전했 다 . ‘ 220 兆 빚 폭탄 ’ 업 은 자영업 자 27 일 한국은행 이 발표 한 지난 9 월 말 기준 예금 취급 기관 의 대출금 현황 을 보 면 자영업 자 가 몰린 도 소매 · 숙박 · 음식점 업종 대출금 잔액 은 220 조 257 억 원 으로 전년 동기 대비 12 . 1 %( 23 조 7294 억 원 ) 증가 했 다 . 지난 2 분기 ( 12 . 0 %) 에 이어 두 분기 연속 사상 최대 증가 율 을 기록 했 다 . 도 소매 · 음식 · 숙박업 종 에 는 롯데 쇼핑 등 유통 대 기업 도 있 지만 이 들 대 기업 은 주로 금리 가 상대 적 으로 낮 은 회사채 시장 을 자금 조달 창구 로 이용 한다 . 예금 취급 기관 에서 차입금 을 조달 하 는 곳 상당수 는 자영 업체 다 . 자 영업자 대출 은 최저 임금 이 16 . 4 % 뛰어오른 2018 년 이후 가파르 게 늘 고 있 다 . 대출 증가 율 은 2018 년 1 분기 7 . 94 % 에서 2 분기 9 . 31 % 로 상승 하 더니 같 은 해 4 분기 10 . 7 % 로 두 자릿수 를 기록 했 다 . 올해 1 분기 11 . 4 %, 2 분기 12 . 0 %, 3 분기 12 . 1 % 로 상승세 를 이 어 가 고 있 다 . 전체 산업 대출금 증가 율 이 올 1 분기 6 . 6 %, 2 분기 7 . 4 %, 3 분기 6 . 9 % 로 6 ~ 7 % 대 를 오가 는 것 과 비교 해 증가 속도 가 눈 에 띄 게 빠르 다 . 자영업 자 들 이 점포 를 늘리 거나 장비 를 새로 들이 면 시설 자금 대출 이 늘 기 도 한다 . 하지만 최근 시설 자금 대출 은 뚜렷 하 게 둔화 되 고 있 다 . 도 소매 · 음식 · 숙박업 종의 3 분기 시설 차입금 증가 율 은 9 . 4 %( 전년 동기 대비 기준 ) 로 통계 를 작성 한 2008 년 이후 가장 낮 았 다 . 인건비 와 임차료 , 재료비 등 운영 자금 을 조달 하 기 위한 자영업 자 대출 이 많 다는 뜻 이 다 . 자 영업자 의 차입 여건 도 나빠 지 고 있 다 . 도 소매 · 음식 · 숙박업 종 에 대한 은행 의 대출 증가 율 은 3 분기 6 . 2 % 를 기록 했 다 . 하지만 저축 은행 , 협동조합 , 상호 금융 을 비롯 한 제 2 금융 권 ( 비 은행 예금 취급 기관 ) 대출 은 3 분기 말 59 조 3012 억 원 으로 전년 동기 대비 31 . 7 % 늘어나 는 등 사상 처음 증가 율 이 30 % 를 넘어섰 다 . 1 분기 26 . 1 %, 2 분기 28 . 6 % 에 이 어 증가 폭 이 확대 되 는 양상 이 다 . 실적 부진 에 신용 등급 이 떨어진 자영업 자 들 이 생존 을 위해 금리 가 높 은 제 2 금융 권 으로 몰리 고 있 다는 해석 이 나온다 . 위축 된 소비 에 자영업 자 직격탄 자영업 자 들 이 빚 을 대폭 늘린 것 은 그만큼 사업 소득 이 줄어든 영향 탓 이 다 . 통계청 가계 소득 동향 에 따르 면 지난 3 분기 전국 가구 ( 2 인 이상 ) 의 사업 소득 은 월평균 87 만 9800 원 으로 작년 3 분기 와 비교 해 4 . 9 % 줄 었 다 . 가구 의 사업 소득 증가 율 은 작년 4 분기 에 - 3 . 4 %, 올해 1 분기 - 1 . 4 %, 2 분기 - 1 . 8 % 를 기록 하 는 등 4 분기 연속 감소세 를 이 어 갔 다 . 쪼 그라 든 사업 소득 을 빚 으로 충당 하 기 도 어려워 지 자 같이 일 하 던 직원 을 내보내 는 자영업 자 들 이 늘 고 있 다 . 지난 10 월 ‘ 고 용원 있 는 자영업 자 ’ 는 150 만 7000 명 으로 작년 10 월 과 비교 해 14 만 3000 명 줄 었 다 . 역대 10 월 기준 으로 외환 위기 가 한창 이 던 1998 년 10 월 ( 26 만 6000 명 감소 ) 후 최대 로 줄어든 것 이 다 . 반면 직원 을 두 지 않 고 혼자 사업 하 는 ‘ 고 용원 없 는 자영업 자 ’ 는 10 월 에 412 만 1000 명 으로 작년 10 월 과 비교 해 2 . 5 %( 10 만 1000 명 ) 늘 었 다 . 자영업 자 들 이 위기 에 직면 한 것 은 내수 부진 과 인건비 부담 이 겹친 탓 이 다 . 올 3 분기 민간 소비 ( 실질 기준 ) 증가 율 은 전년 동기 대비 1 . 7 % 로 2016 년 4 분기 ( 1 . 5 %) 후 최저치 를 기록 했 다 . 강성진 고려대 경제학 과 교수 는 “ 각종 수당 을 합치 면 시간 당 최저 임금 은 이미 1 만 원 을 웃돌 고 있 다 ” 며 “ 인건비 부담 이 경기 침체 와 맞물려 자영업 자 들 이 벼랑 끝 으로 내몰리 는 상황 ” 이 라고 지적 했 다 . 김익환 기자 lovepen @ hankyung . com ▶ 애플 · 테슬라 지금 사도 될까 ? 궁금 하 면 ' 해 주 라 '▶ 네이버 에서 한국 경제 뉴스 를 받 아 보 세요 ▶ 모바일 한경 구독 신청 ⓒ 한국 경제 & hankyung . com , 무단 전재 및 재 배포 금지