은퇴자 라면 월이자지급 식 ELS 와 인컴 형 부동산 펀드 등 으로 다양 하 게 포트폴리오 를 구성 하 되 , 수익 성 과 유동 성 관리 양쪽 을 신경 써야 한다는 조언 이 다 . 조현수 팀장 은 ' 자산가 의 경우 어느 정도 연령 이 되 면 상속 과 증여 설계 를 통해 사전 에 절세 플랜 을 통한 세 테크 에 나서 야 한다 ' 고 말 했 다 . 임혜정 팀장 은 ' 사회 초년생 은 종잣돈 마련 , 맞벌이 부부 는 자녀 교육 자금 과 주택 자금 등 목적 에 맞 는 자금 계획 을 수립 하 는 것 이 , 은퇴자 는 재산 지키 기 를 우선 순위 로 두 고 위험 자산 보다 안전 자산 비중 을 높이 는 게 좋 다 ' 고 말 했 다 .