산업 · 기업 리스크 대응 에 은행 권 ‘ 위기 예측 ’ 시스템 구축 - 이코노미 톡 뉴스 
 산업 · 기업 리스크 대응 에 은행 권 ‘ 위기 예측 ’ 시스템 구축 
 산업 · 기업 리스크 대응 에 은행 권 ‘ 위기 예측 ’ 시스템 구축 신한 銀 , 국내 최초 ‘ 산업 위기 예측 ’ 특허 
 승인 2015 . 02 . 10 17 : 37 
 산업 · 기업 리스크 대응 
 ‘ 위기 예측 ’ 시스템 구축 
 신한 銀 , 국내 최초 ‘ 산업 위기 예측 ’ 특허 
 산업은행 , 기업 금융 조기 경보 모형 개발 
 최근 은행 권 이 산업 및 기업 금융 의 위기관리 에 선제 대응 하 기 위한 경보 시스템 을 개발 해 구축 해 가 고 있 다 . 
 리스크 관리 체제 의 도입 을 통해 신한은행 은 산업 별 위험 을 조기 예측 하 는 WBS ( Industry Warning Board System ) 시스템 에 대한 발명 특허 취득 했 다 . 또한 산업은행 은 장기 · 중기 · 단기 의 금융 지수 로 구성 된 ‘ 기업 금융 조기 경보 모형 ’ 을 개발 했 다 . 
 신한 銀 , 4 , 500 개 산업 지표 이용 통계 분석 
 신한은행 이 최근 특허청 으로부터 산업 위기 예측 시스템 WBS 의 발명 특허 를 국내 최초 로 취득 했 다 . WBS 는 총 7 개월 의 개발 기간 과 2 년 간 의 검증 을 통해 완성 된 시스템 으로 4 , 500 개 가 넘 는 각종 산업 지표 와 업종 별 여신 데이터 등 을 입체 적 으로 분석 해 세부 업종 별 로 산업 위험 을 예측 하 는 기능 을 가졌 다 . 
 일반 적 으로 기업 여신 심사 를 위해 기업 이 속한 산업 의 안전성 등 을 분석 하 고 있 으나 산업 위험 의 주요 지표 인 연체 율 , 부도 율 등 은 후행 적 인 성격 을 가지 고 있 어 선제 적 으로 위험 을 알 기 어려운 문제점 이 있 었 다 . 이 에 신한은행 은 WBS 도입 을 통해 외부 환경 변화 및 산업 별 로 발생 하 는 문제점 에 대한 대응 전략 을 적시 에 마련 할 수 있 게 되 었 으며 , 위기 예측 을 반영 한 산업 포트폴리오 전략 및 여신 정책 을 수립 해 차별 적 인 자산 건전 성 을 유지 할 수 있 을 것 으로 기대 하 고 있 다 . 
 산업 의 주요 지표 중 제품 가격 이나 시장 지표 가 급격히 변화 할 경우 이러 한 변동성 이 계절 적 요인 인지 또는 구조 적 으로 큰 충격 을 주 는 수준 인지 등 을 통계 적 으로 분석 하 고 이 를 바탕 으로 업종 별 여신 건전 성 에 미치 는 영향 을 사전 적 으로 예측 하 게 된다 . 따라서 분석 하 는 산업 의 회복 여부 도 선제 적 으로 파악 할 수 있 게 되 어 해당 업종 에 대한 다양 하 고 유연 한 포트폴리오 정책 을 수립 할 수 있 게 되 었 다 . 
 신한은행 관계자 는 “ 이번 에 개발 한 산업 위기 예측 시스템 을 통해 신한은행 의 위기 대응 능력 이 한 단계 진보 할 것 으로 기대 된다 ” 며 “ 앞 으로 도 신한은행 은 끊임없 는 금융 혁신 을 통해 고객 에게 더 나 은 서비스 를 제공 하 도록 노력 하 겠 다 ” 고 밝혔 다 . 
 한편 신한은행 은 지난해 12 월 국민 안 전처 로부터 금융 분야 동원 역량 강화 와 비상 대비 능력 을 인정받 아 ‘ 비상 대비 자원 관리 유공 기관 ’ 으로 선정 되 어 대통령 기관 표창 을 수상 한 바 있 다 . 
 ▲ 산업은행 의 기업 금융 조기 경보 모형 
 산업 銀 , 장기 · 중기 · 단기 별 시장 모니터링 
 산업은행 이 장기 · 중기 · 단기 의 금융 지수 로 구성 된 ‘ 기업 금융 조기 경보 모형 ’ 을 개발 했 다 . 산업은행 은 올해 1 월 부터 이 를 활용 하 여 기업 금융 시장 과 금융 시스템 전반 에 대한 모니터링 활동 을 강화 하 고 있 으며 , 매 분기 마다 ‘ 기업 금융 조기 경보 리포트 ’ 를 발간 할 계획 이 다 . 
 ‘ 기업 금융 조기 경보 모형 ’ 은 거시경제 · 금융 환경 변화 및 기업 여신 의 부실화 가능 성 에 대한 모니터링 및 선제 적 대응 할 목적 으로 개발 됐 다 . 
 산업은행 은 동 모형 을 통해 분석 한 올해 1 월 달 의 ‘ 기업 금융 조기 경보 리포트 ’ 를 장기 · 중기 · 단기 의 기업 금융 시장 모니터링 으로 구별 해 그 주요 내용 을 공개 했 다 . 금융 지수 ( 장기 · 중기 · 단기 ) 에 입각 하 여 분석 한 결과 , 현재 의 경제 · 금융 환경 여건 은 기업 대출 시장 에 긍정 적 이 지만 기업 부문 의 성장 성 · 수익 성 저하 등 구조 적 인 취약 성 에 는 유의 해야 한다고 결론 을 보 고 했 다 . 
 KDB 산업은행 심사 평가 부문 이해 용 부 행장 은 “ 통합 산 은 이 시장 안전판 역할 을 제대로 수행 하 기 위해서 는 금융 시장 의 리스크 를 정확 하 게 파악 하 는 것 이 중요 하 며 , KDB 조사 부 가 개발 한 동 모형 을 통해 기업 금융 시장 의 과열 여부 등 을 주기 적 으로 모니터링 함 으로써 , 이 를 토대 로 기업 신용 의 공급 을 선제 적 이 고 효과 적 으로 조절 할 수 있 게 될 것 이 다 ” 고 언급 했 다 . ( 배 만 섭 기자 , teuss @)