[ 알쏭달쏭 보험 이야기 ] 보험 사 의 ‘ 장해 ’ 보험금 과 국가 지정 ‘ 장애 ’ 의 차이 는 ? 2016 - 08 - 14 한국 보험 신문 ‘ 장해 ’ 는 불의 의 사고 나 질병 으로 생길 수 있 는 것 이 다 . 일반 보험 사 는 장해 를 입 을 경우 개인 보험 가입자 에 도 약관 에 따라 장 해 보험금 을 지급 하 거나 보험료 납입 을 면제 하 는 등 다양 한 보장 을 제공 한다 . 반면 ‘ 장애 ’ 는 평생 안 고 지니 고 살 아야 하 므로 국가 에서 심사 를 통해 장애 등급 을 부여 하 고 다양 한 복지 혜택 을 제공 한다 . 하지만 같 은 장해 라도 국가 에서 지원 하 는 ‘ 장애 등급 ’ 과 보험 사 의 ‘ 장해 평가 ’ 는 다른 기준 을 갖 고 있 다 . 장애 등급 은 1 급 , 2 급 과 같이 장애 의 정도 에 따라 등급 을 정해 분류 하 게 된다 . 따라서 복지 혜택 도 이 분류 등 극 에 따라 차등 해 적용 한다 . 반면 개인 보험 에서 는 약관 에 따라 차이 가 있 으나 현재 판매 중 인 생명 보험 은 장해 의 기준 을 ‘ 장해 분류표 ’ 에 따라 ‘%’ 기준 으로 판정 한다 . 장해 는 재해 나 질병 이 모두 치유 된 뒤 신체 나 정신 에 영구 적 으로 훼손 이 남 은 상태 이 다 . 일반 적 으로 진단 확정 일 로부터 180 일 이 지나 면 의사 진단 에 기초 해 고정 될 것 으로 인정 되 는 상태 를 장 해 상태 로 결정 한다 . 장해 는 크 게 13 개 신체 부위 눈 , 귀 , 코 , 씹 어 먹 거나 말 하 는 기능 , 외모 , 척추 ( 등뼈 ) , 체간 골 , 팔 , 다리 , 손가락 , 발가락 , 흉 · 복부 장기 및 비뇨 생식기 , 신경 계 · 정신 행동 으로 분류 된다 . 장 해 보험금 은 동일 한 사고 로 다른 부위 에 발생 한 장해 와 각각 의 장 해 지급 률 을 더 해 결정 하 게 된다 . 예 를 들 어 왼쪽 눈 의 교정시력 이 0 . 2 로 떨어지 고 , 왼쪽 팔 의 대부분 을 절단 하 게 된 사고 를 가정 해 보 자 . 장 해 지급 률 은 장 해 분류표 에 따라 눈 장 해 5 % 와 팔 장 해 60 % 를 더한 65 % 이 다 . 만약 장해 특약 가입 금액 이 1000 만 원 이 라고 하 면 장 해 보험금 은 1000 만 원 의 65 % 인 650 만 원 이 된다 . 장 해 특약 은 대부분 동일 한 재해 로 인한 장 해 지급 률 을 100 % 한도 로 하 고 있 다 . 생 보사 들 은 장 해 특약 에 가입 하 지 경우 에 장 해 지급 률 이 50 % 이상 이 면 보험료 납입 을 면제 해 주 는 혜택 을 탑재 하 고 있 다 . 이런 기능 은 연금 보험 과 저축 성 보험 에 도 적용 하 므로 자신 이 가입 된 보험 사 에 해당 여부 를 확인 하 는 것 이 바람직 하 다 . 보험 사 들 은 이외 에 장해 가 영구히 고정 되 지 않 았 더라도 치료 가 끝난 뒤 한시 적 으로 나타나 는 장해 에 대해 그 기간 이 5 년 이상 이 면 해당 장해 지급 률 의 20 % 를 인정 해 보장 하 기 도 한다 . 하지만 이런 장 해 보험금 지급 기준 은 보험 사 에서 판매 하 고 있 는 상품 에 따라 차이 가 있 으므로 가입 시기 에 따라 보장 기준 은 달라질 수 있 다 . 공유 하 기 글 요소