5 일 금융 위원회 로부터 은행업 본인 가 를 받 은 카카오 뱅크 는 국민 메신저 로 불리 는 카카오톡 을 내세워 시장 을 공략 한다 . 카카오 뱅크 는 이름 에서부터 카카오 를 그대로 따와 인지 도 면 에서 먼저 출범 한 케이 뱅크 보다 앞선다는 평가 를 받 는다 . 또 각종 서비스 에서 도 카카오톡 을 적극 적 으로 활용 해 고객 들 이 더 쉽 게 접근 하 도록 할 계획 이 다 . 상품 면 에서 는 케이 뱅크 와 큰 차이점 은 없 다 . 이날 공개 된 카카오 뱅크 의 상품 을 보 면 가장 기본 통장 인 요구불 예금 통장 은 단기 여유 자금 을 별도 로 설정 해 금리 혜택 을 주 고 , 정기 예 · 적금 통장 은 누구 나 동일 하 게 우대 금리 를 받 을 수 있 도록 만들 었 다 . 케이 뱅크 가 내놓 은 상품 과 비슷 하 다 . 다만 여신 상품 은 다소 차이 가 있 다 . 저 신용자 도 이용 할 수 있 는 소액 마이너스 대출 상품 인 ' 모바일 속 비상금 ' 은 카카오 뱅크 의 주 주사 인 SGI 서울 보증 을 통해 저 신용 자 까지 도 소액 마이너스 대출 을 해 준다 . 보증 보험 을 끼 고 나가 는 대출 이 기 때문 에 기존 은행 은 물론 이 고 케이 뱅크 와 비교 해도 대출 대상 이 더 넓 을 것 으로 보인다 . 이용우 카카오 뱅크 공동 대표 는 " 최대한도 는 200 만 원 이 지만 신용도 에 따라 금리 와 한도 도 달라질 것 " 이 라며 " 은행 의 건전 성 을 위해 당분간 은 서울보증보험 의 보증 보험 을 활용 할 계획 " 이라고 말 했 다 . 중 신용자 대상 대출 상품 인 ' 중신 용 대출 ' 은 SGI 서울 보증 과 자체 신용 평가 모형 을 활용 한 중 금리 대출 이 다 . 카카오 뱅크 는 이 상품 의 경우 같 은 신용 등급 이 라도 저축 은행 과 비교 해 10 % 포인트 이상 싼 금리 로 대출 해 줄 수 있 을 것 으로 보 고 있 다 . 예 를 들 어 45 세 택시 운전사 김 씨 는 저축 은행 에서 는 연 19 % 의 금리 로 돈 을 빌려야 한다 . 그러나 카카오 뱅크 를 이용 하 면 기존 신용 등급 에 SGI 서울 보증 이 보유 한 정보 와 카카오 택시 나 G 마켓 예스 24 등 주 주사 에 받 은 각종 정보 를 통해 카카오 뱅크 자체 신용 평가 를 다시 받 게 된다 . 그 결과 기존 신용 평가 사 에서 7 등급 이 던 김 씨 의 신용 등급 은 카카오 뱅크 에서 는 5 등급 으로 올라가 고 대출 금리 는 19 % 에서 6 % 로 10 % 포인트 이상 확 떨어지 는 것 이 다 . 고 신용자 대상 의 신용 대출 은 케이 뱅크 처럼 재직 증명 이나 소득 증명 등 서류 제출 없이 스 크 래핑 기법 을 활용 해 심사 하 고 대출 로 바로 이어지 게 할 계획 이 다 . 간편 송금 서비스 는 카카오톡 을 활용 해 손쉽 게 송금 하 고 , 제휴 망 을 통해 해외 송금 서비스 도 제공 할 계획 이 다 . 이 대표 는 " 해외 송금 망 을 사용 해 송금 서비스 를 하 겠 지만 , 기존 은행 과 비교 해 수수료 를 10 분 의 1 수준 으로 가져가 는 것 이 목표 다 " 라고 말 했 다 . 출범 이후 중 장기 적 으로 내놓 을 상품 을 보 면 소 상공 인 신용 대출 을 도입 할 계획 이 다 . 주 주사 인 G 마켓 과 옥션 의 판매 데이터베이스 를 활용 , 두 채널 에 입점 한 소상 공인 들 을 상대 로 특화 대출 을 해 주 는 것 이 다 . 또 주 주사 및 협 력사 들 과 구축 한 ' 카카오 뱅크 유니버설 포인트 ' 를 도입 해 현금 대신 더 많 은 포인트 로 이자 를 지급 받 아 여러 곳 에서 활용 할 수 있 도록 할 계획 이 다 . 이 밖 에 도 주택 담보 대출 이나 신용 카드 사업 , 간편 결제 기능 , 인공지능 을 활용 한 금융 봇 등 의 서비스 도 출범 후 이른 시일 내 도입 할 수 있 도록 준비 하 고 있 다 . 카카오 뱅크 도 케이 뱅크 처럼 은산 분리 완화 법안 통과 가 중요 하 다 . 현행 은행법 에서 는 금융 자본 이 아닌 산업 자본 은 의결권 이 있 는 지분 을 4 % 까지 만 보유 할 수 있 다 . 이 때문 에 케이 뱅크 나 카카오 뱅크 모두 정보 기술 ( IT ) 기업 이 아닌 기존 금융 사 들 이 최 대주주 로 올라와 있 다 . 정무 위원회 에 는 금융 회사 가 아닌 일반 기업 도 인터넷 은행 주식 의 34 ∼ 50 % 까지 보유 할 수 있 게 하 자는 내용 의 법안 들 이 올라와 있 지만 야당 의 반대 로 통과 가 안 되 고 있 다 . 여기 에 대선 을 앞두 고 있 어 현재 는 제대로 논의 되 지 않 고 있 다 . 현재 상황 에서 는 카카오 뱅크 가 상반기 중 영업 을 시작 하 면 현재 은행법 아래 에서 케이 뱅크 처럼 반쪽 출범 할 것 으로 보인다 . 다만 카카오 뱅크 의 자본 상황 은 케이 뱅크 보다 낫 다 . 케이 뱅크 는 자본금 이 2500 억 원 이 며 이미 절반 이상 을 사용 해 올해 말 이나 늦 어도 내년 초 에 는 증자 가 결정 돼야 원활 한 대출 업무 를 할 수 있 다 . 그러나 카카오 뱅크 는 자본금 이 3000 억 원 으로 케이 뱅크 보다 많 고 출범 도 다소 늦 어 져 내년 말 까지 는 버틸 수 있 다는 것 이 카카오 뱅크 의 설명 이 다 . 또 법 이 개정 되 지 않 을 경우 에 도 기존 주주 들 과 함께 현행법 안 에서 증자 가 가능 하 도록 준비 한 상황 이 다 . 윤호영 카카오 뱅크 공동 대표 는 " 법 이 바뀌 는 것 이 가장 좋 지만 그렇 지 않 더라도 차질 이 없 도록 대비책 을 마련 해 놓 았 다 " 고 말 했 다 . 한경 닷컴 뉴스룸 open @ hankyung . com [ 한경 닷컴 바로 가 기 ] [ 스 내 커 ] [ 모바일 한경 구독 신청 ] ⓒ 한국 경제 & hankyung . com , 무단 전재 및 재 배포 금지