은퇴 전 생활비 70 ∼ 80 % 적정 … 물가 상승 률 도 고려 해야 
 우리 나라 사람 들 은 자신 의 은퇴 생활 에 대해서 얼마나 많 은 준비 를 하 고 있 을까 ? 
 얼마 전 모 프로그램 에서 우리 나라 국민 10 명 중 4 명 은 은퇴 준비 가 낙제점 이 라고 했 다 . 특히 최근 들 어서 베이비 부머 들 이 직장 에서 은퇴 하 고 있 는 추세 이 다 . 
 은퇴 후 생활 을 걱정 하 지 않 을 정도 의 고액 자산가 들 도 있 지만 현재 살 고 있 는 주택 과 저축액 , 퇴직금 등 을 합쳐 3 억 원 정도 의 금융 자산 을 보유 하 고 있 는 경우 가 대부분 일 것 이 다 . 
 얼마 전 평소 알 고 지내 던 한 지인 ( 40 ) 이 은퇴 생활 에 대하 여 상담 을 의뢰 해 왔 다 . 퇴직금 을 어떻게 운영 해야 할지 고민 을 하 던 그 는 다른 현금 소득 이 없 는 상태 이 고 목돈 으로 약 3 억 원 정도 와 현재 살 고 있 는 아파트 가 자산 의 전부 였 다 . 
 지금 중학교 를 다니 고 있 는 아들 의 대학교 학자금 과 은퇴 생활 의 연금 확보 가 충분 하 지 않 은 상태 에서 직장 에서 의 은퇴 는 막막 한 현실 이 다 . 
 그러면 은퇴 준비 는 어떻게 해야 할까 . 대부분 의 사람 들 은 40 세 전후 에 은퇴 자금 에 대한 고민 을 시작 하 게 된다 . 
 ◆ 은퇴 시점 12 억 1 천 300 만 원 필요 
 은퇴 후 생활 자금 을 은퇴 전 70 ~ 80 % 정도 를 목표 로 생활 자금 을 계산 해 은퇴 자금 의 적정 성 을 고려 해야 한다 . 
 단순 계산 을 해봐도 은퇴 후 생활 자금 으로 월 200 만 원 정도 필요 하 다면 물가 상승 률 4 %, 투자 수익 률 6 %, 20 년 뒤 퇴직 해 30 년 정도 생활 한다면 은퇴 시점 에서 약 12 억 1 천 300 만 원 가량 의 금융 자산 이 필요 하 다 . 
 큰 자금 이 아닐 수 없 다 . 
 그러면 자금 마련 을 위해서 는 지금 부터 연간 약 1 천 600 만 원 정도 저축 해야 한다 . 은퇴 자금 마련 을 좀 더 일찍 장기 투자 관점 에서 준비 해야 하 는 이유 다 . 
 은퇴 자금 을 계획 할 때 는 물가 상승 률 도 반드시 고려 해야 한다 . 하지만 현재 거의 모든 금융 기관 들 이 정액 형 연금 을 지급 하 고 있 다 . 
 이 에 반해 국민 연금 은 물가 상승 률 을 반영 해 연금 을 지급 한다 . 
 국민연금 공단 에 따르 면 1988 년 국민 연금 제도 시행 후 부터 2009 년 까지 평균 가입자 수 보다 최근 2 년 간 의 평균 가입자 수 가 4 배 이상 급증 했 다 . 이 는 물가 상승 률 을 반영 해 연금 액 을 좀 더 많이 수령 할 수 있 는 국민 연금 의 장점 이 빛 을 발하 고 있 기 때문 이 다 . 
 ◆ 의료비 및 간병 비용 준비 
 매월 생활 자금 이 어느 정도 준비 됐 다면 의료비 와 간병 비용 도 마련 해야 한다 . 
 가장 일반 적 인 방법 으로 평균 간병 자금 을 별도 의 목돈 으로 준비 해 두 면 좋 지만 여유 가 되 지 않 는다면 연금 을 가입 할 때 장기 간병 자금 보험 을 가입 하 거나 관련 특약 을 준비 하 는 방법 으로 의료비 재원 을 마련 해야 한다 . 
 만약 가입 해 둔 보험 이 있 다면 보장 기간 만료 시점 등 을 확인 해 재 가입 등 을 고려 해야 한다 . 
 의료비 준비 는 개인 보다 가족 을 보호 하 는 측면 이 크 고 , 매월 수령 하 는 생활 연금 소득 에 손실 이 가 지 않 기 때문 에 보다 행복 한 노후 를 누릴 수 있 다 . 
 ◆ 배우자 ( 아내 ) 혼자 생존 시 대비 
 대부분 의 경우 부부 가 동시 에 사망 하 는 경우 는 없 기 때문 에 부부 중 한쪽 이 사망 할 때 남 은 배우자 의 혼자 사 는 기간 에 대한 생활비 와 의료비 도 반드시 고려 해야 한다 . 
 통계청 에 따르 면 40 세 남성 의 기대 수명 은 78 . 6 세 , 여성 은 85 세 정도 로 여성 이 평균 7 세 정도 더 오래 살 고 결혼 시 남성 의 연령 이 여성 에 비해 3 ~ 4 세 정도 높 은 점 을 감안 하 면 보통 여성 배우자 가 홀로 더 살 아야 하 는 기간 이 10 년 정도 다 . 
 2011 년 자료 에 의하 면 우리 나라 는 50 세 이후 배우자 가 있 는 여성 비율 이 급감 하 면서 60 세 이후 에 는 52 % 정도 가 배우 자 없이 홀로 노후 를 맞 고 있 다 . 
 그러므로 부부 가 별도 로 연금 에 가입 하 거나 남편 ( 배우자 ) 의 연금 가입 후 남편 을 피보험자 로 하 되 아내 도 종신 보험 에 가입 해 노후 까지 고려 하 여야 한다 . 
 ◆ 은퇴 를 맞이 하 는 마음가짐 
 은퇴 가 다가오 는 사람 은 직장 에서 퇴직 후 30 년 이상 을 생존 해야 하 므로 노후 에 이룰 목표 나 꿈 을 계획 하 도록 한다 . 
 목표 를 갖 는다는 것 은 활동 을 지속 한다는 의미 이 므로 30 년 이상 지속 해온 라이프사이클 변화 에서 오 는 심리 적 불안 을 제거 할 수 있 다 . 
 아르바이트 식 일자리 를 찾아보 는 것 도 좋 은 방법 이 다 . 물론 현실 적 으로 쉽 지 는 않 겠 지만 노후 의 일 은 취미 생활 과 연계 해 사회생활 로 이어져 소득 추구 와 함께 건강 에 도 도움 이 된다 . 
 이외 에 도 지인 들 과 소모임 에 가입 해 인 적 네트워크 를 형성 해 정보 를 나누 는 것 도 생활 에 활력 을 주 므로 적극 고려 할 만 하 다 .