2017 년 7 월 19 일 " 대 부업 금리 내리 는 것 이 최선 일까 ? ( http : / / blog . daum . net / tea - zen / 8728847 ? category = 1366518 ) " 라는 제목 으로 나 의 블로그 에서 대 부업 금리 하향 조정 에 따른 부작용 에 대해 걱정 을 했었 다 . 문재인 전 변호사 와 그 패거리 들 이 정권 을 잡 은 이후 TV 를 거의 보 지 않 기 에 얼마나 많 은 대부 업체 들 의 광고 가 있 는지 모른다 . ( 대 부업 광고 못 하 게 한다는 말 도 있 었 는데 . . . ) 케이블 방송 의 광고 중 정말 많 은 부분 이 대부 업체 광고 였 던 것 으로 기억 하 는데 ~~~ 쩝 ~~ 내 가 이 글 을 올린 후 실제 적 으로 많 은 대부 업체 들 이 수익 성 을 맞추 기 어려워 자진 폐업 을 했 고 , 지금 이 글 을 쓰 는 현재 더 많 은 대부 업체 들 이 문 을 닫 았 고 닫 을 예정 이 라고 한다 . ( https : / / www . ajunews . com / view / 20200916173624113 ) 산와 대부 는 지점 을 2018 년 대비 84 . 6 %( 52 개 점포 -> 8 개 점포 ) 줄였 고 , 러시앤캐시 및 웰컴 론 는 2024 년 폐업 할 것 이 라고 한다 . 그리고 대부분 의 대형 대부 업체 들 은 더 이상 신규 대출 을 하 지 않 는다고 한다 . 대부 업체 가 자진 폐업 하 고 신규 대출 을 하 지 않 는 가장 근본 적 인 이유 는 대 부업 최고 금리 가 최초 66 % 에서 2020 년 현재 24 % 로 엄청 나 게 낮 아 졌 기 때문 이 다 . 여기 에 더불 어 대출 을 갚 지 않 는 사람 들 에 대한 추심 을 일정 수준 에서 규제 하 는 것 또한 영향 을 미쳤 을 것 이 다 . ( 대형 대부 업체 들 이 이러 하 다면 지방 의 소형 및 영세 대부 업체 는 보나마나 다 . ) 2020 년 9 월 14 일자 신문 을 보 니 더듬 당 김남국 이 가 " 최고 금리 위 반시 이자 계약 무효 "( http : / / www . naeil . com / news _ view / ? id _ art = 361903 ) 로 하 자는 개정안 을 발 의 했 다고 한다 . 이 사람 은 법정 최고 금리 를 현재 24 % 에서 10 % 로 낮추 자고 한 사람 이 기 도 하 다 . 사회 경험 이 없 는 사회 초년생 이나 아무 생각 없 는 사람 들 이 보 면 정말 서민 을 위하 는 국 개 의원 이 라 칭송 할 것 같 다 . 돈 을 빌리 는 사람 입장 에서 는 금융 기관 이나 타인 에게 돈 을 빌릴 때 저렴 하 게 빌릴 수 있 으니 좋 다고 생각 할 것 이 다 . 100 % 장담 한다 . 이 글 을 쓰 는 나 역시 낮 은 금리 로 돈 을 빌릴 수 있 으면 당연히 좋 지 . . ㅋㅋ 근데 이것 을 돈 을 빌려 주 는 입장 에서 보 면 상황 의 반전 이 생긴다 . 돈 을 빌려 주 는 주체 를 크 게 한 번 나눠 보 자 . 첫 번 째 가 우리 은행 , 하나 은행 , 국민은행 , 기업 은행 , 신한은행 , 농협 및 수협 ( 중앙 회 ) 등 우리 가 잘 알 고 있 는 은행 들 이 며 이 를 제 1 금융 권 이 라고 부른다 . 두 번 째 가 저축 은행 , 신용협동조합 , 보험 회사 , 농협 및 수협 ( 단위 농협 ) 등 이 며 우리 는 이 를 제 2 금융 권 이 라 부른다 . 세 번 째 가 산와 머니 , 러시앤캐시 , 웨 컴 론 등 금융 기관 은 아니 면서 대 부업 을 영위 하 는 업체 들 을 말 한다 . 여기 서 예 로 말 한 것 들 은 대부 업체 의 정식 명칭 ( 회사 명 ) 은 아니 다 . 그냥 TV 에서 자주 광고 되 기 에 익숙 한 이름 이 라 그대로 사용 했 다 . 네 번 째 가 개인 ( ? ) 에게 사적 으로 빌리 는 돈 이 다 . 일명 " 일수 " 라 불리 는 것 이 대표 적 인 사채 라고 봐도 될 것 이 다 . 제 1 금융 권 에서 제 3 금융 권 까지 이 들 세 곳 은 그나마 법 적 테두리 내 에 있 으며 , 법 적 의무 를 준 수 하 고 있 다 . 그러나 네 번 쨰인 개인 간 사적 으로 주 고 받 는 사채 의 경우 는 사각지대 의 금융 이 라고 봐야 한다 . 위 의 순서 대로 돈 을 빌리 는데 내 는 이자 율 이 높 아 진다 . 1 금융 권 이 3 ~ 6 % 라고 하 면 2 금융 권 은 7 ~ 16 %, 3 금융 권 은 법 에서 정한 최대 24 %, 그리고 사채 는 법 은 필요 없 고 서로 간 약정 하 기 나름 이 다 . 돈 을 빌려 주 는 입장 에서 금리 는 어떻게 정할까 ? ? 많 은 사람 들 은 대출 금리 를 " 대출 금리 = 빌려 주 는 돈 을 조달 하 는 금리 + 수익 " 으로 알 고 있 다 . 맞 는 것 일까 ? ? 당연 100 % 틀리 다 . 대출 금리 는 빌려 주 는 돈 을 조달 하 는 금리 + 빌리 는데 소요 되 는 비용 + 빌려 주 는데 소요 되 는 비용 + 수익 + a = 대출 금리 a = 대출 부도 로 인해 발생 되 는 손실 및 비용 일체 로 산정 되 어 진다 . 제 1 금융 권 및 제 2 금융 권 에서 한 번 이라도 대출 받 아 본 사람 이 라면 알 것 이 다 . 내 가 돈 이 필요 하 다고 해서 바로 선 듯 돈 빌려 주 는 기관 있 던가 ? ?? 전혀 없 다 . 가장 기본 적 으로 빌려 주 는 돈 의 120 ~ 130 % 이상 의 담보 를 요구 한다 . 담보 가 부족 할 경우 개인 의 신용도 가 높 아야 한다 . ( 신용도 에 대해서 는 별도 로 언급 하 지 않 겠 다 ) . 이 것 도 DTI , LTV 하 는 정부 의 규제 를 통과 해야 한다 . 이것 저것 따지 다 보 면 내 가 필요 로 하 는 돈 은 100 인데 100 을 다 받 지 못하 는 경우 가 의외로 많 다 . 그래서 1 차 적 으로 1 금융 권 에서 부족 한 것 은 제 2 금융 권 에서 빌린다 . ( 2 금융 권 까지 해서 원 하 는 돈 을 빌릴 수 있 다면 나름 열심히 살아온 능력자 들 이 다 . ) 제 1 및 2 금융 권 은 에서 담보 및 신용 이 되 지 않 는 사람 에게 돈 은 거의 빌려 주 지 않 는다 . 왜 그럴까 ? ?? 돈 을 빌려 주 고 떼일 가능 성 이 높 다고 판단 하 기 때문 이 다 . 돈 을 빌려 주 고 떼일 가능 성 이 높 다고 하 면 당신 이 라면 돈 을 빌려 줄 수 있 겠 는가 ? ( 나 는 절대 빌려 주 지 않 는다 . 나 는 자선 사업가 가 아니 기 때문 에 . . . ) 1 및 2 금융 권 에서 돈 을 빌리 지 못한 사람 들 이 가 는 곳 이 대부 업체 다 . 여기 에 오 는 사람 들 이 인생 막차 라고 보 면 안 된다 . ( 사업 을 하 는 사람 들 도 및 개인 들 중 정말 자금 회전 이 되 지 않 아 발등 에 불만 끌 정도 의 급전 이 필요 한 데 1 및 2 금융 권 의 기준 또는 시간 을 충족 시키 지 못해 오 는 사람 들 도 많 다고 한다 . ) 어찌 되 었 던 이곳 대부 업체 들 에 돈 을 빌리 러 오 는 사람 들 중 많 은 사람 들 이 돈 을 갚 지 못한다 . 그래서 대부 업체 들 은 이 들 에 의해 발생 된 손실 및 비용 을 대출 금리 에 포함 시키 는 것 이 다 . 근데 , 2017 년 부터 법정 최고 금리 를 낮추 니 수익 성 을 맞추 지 못하 는 대부 업체 들 이 하나 둘 씩 나가 떨어지 고 있 다 . 그 현상 을 다른 기사 가 위 에 링크 한 내용 이 다 . 여기 에 더듬 당 김남국 의 발 의 내용 이 법제 화 되 면 . . . 우리 나라 에 는 법 적 테두리 내 에 있 는 대부 업체 는 모두 사라지 게 될 것 이 다 . 물론 2 금융 권 중 의외 로 많 은 기관 들 도 폐업 할 것 같 다 . ( 아니 면 엄청 까다롭 게 심사 를 강화 하 겠 지 . ....) 현재 돈 은 당장 필요 한데 제 1 및 2 금융 권 에서 돈 을 빌리 지 못하 는 사람 들 이 긴급 피난처 로 여기 는 대부 업체 들 이 줄어들 면 결국 이 들 이 갈 곳 은 어딜까 ? ?? 단 한 곳 밖 에 없 다 . 사채 다 . .. 만약 이곳 에서 도 거절 되 면 이 들 이 갈 곳 은 어딜까 ? ?? 생각 도 하 기 싫 다 . * 대부 업체 들 을 살리 기 위해 금리 를 높여야 한다는 말 은 절대 아니 다 . 대부 업체 들 도 정상 적 영업 이익 을 보장 해 줘야 사업체 를 운영 할 수 있 다는 의미 로 받 아 들여야 한다 . 그나 저 나 대형 대부 업체 들 폐업 하 고 축소 하 면 짤린 직원 들 거리 로 나 앉 겠 네 . ㅠ . ㅠ 공유 하 기 글 요소