달라지 는 DSR . . " 더 이상 추가 대출 이 안 됩니다 "[ 높 아 지 는 대출 문턱 - 상 ] 얼마나 높 아 지나 # 지난해 직장 인 김우리 씨 는 5 억 5000 만 원 의 아파트 를 구매 하 는 데 주택 담보 대출 2 억 2000 만 원 ( 금리 3 . 50 %, 만기 20 년 ) 을 받 고 생활 비 목적 으로 6000 만 원 한도 의 마이너스 통장 ( 금리 3 . 18 %) 을 개설 했 다 . 현재 김 씨 는 2600 만 원 짜리 자동차 ( 금리 1 . 90 %, 만기 2 년 ) 할부금 과 학자금 대출 4000 만 원 ( 2 . 20 %, 만기 10 년 ) 을 포함 해 매달 원리금 334 만 원 을 상환 하 고 있 다 . 대출 이 많 은 김 씨 는 앞 으로 신규 대출 을 받 기 어려워진다 . 대출자 의 소득 대비 상환 능력 을 따지 는 총 부채 원리금 상환 비율 ( Debt Service Ratio , DSR ) 이 이달 중순 부터 본격 시행 되 기 때문 이 다 . 김 씨 의 DSR 은 81 % 다 . 달라지 는 DSR 은 소득 대비 부채 비율 이 100 % 에서 80 % 까지 줄어든다 . DSR 이 80 % 가 넘 는 김 씨 는 추가 대출 심사 에서 거절 될 수 있 다 . ◆ 원리금 , 소득 80 % 넘 으면 위험 대출 은행 의 대출 문턱 이 올라간다 . 이달 중순 은행 권 은 DSR 을 본격 시행 하 고 주택 담보 대출 등 대출 조건 을 한층 강화 할 방침 이 다 . DSR 은 개인 의 연소 득 대비 1 년 동안 갚 아야 하 는 대출 원리금 이 얼마 인지 따지 는 비율 이 다 . 소득 보다 빚 이 많 거나 담보 , 신용 이 낮 은 경우 대출 한도 가 줄어든다 . 주택 대출 은 물론 전세 대출 , 신용 대출 , 학자금 대출 도 포함 해 주택 대출 만 따지 는 DTI ( 총 부채 상환 비율 ) 보다 부채 범위 가 확대 됐 다 . 금융 당국 은 DSR 을 은행 권 의 대출 관리 지표 로 도입 하 고 고 DSR 대출자 의 대출 심사 와 원금 상환 관리 를 강 도 높 게 요구 할 방침 이 다 . 달라지 는 DSR 의 핵심 은 고위험 대출 로 분류 되 는 고 DSR 의 기준 이 100 % 에서 70 ~ 80 % 로 올라가 는 것 이 다 . 따라서 소득 이 충분 치 않 거나 기존 대출 이 많 으면 신규 대출 이 제한 된다 . 가령 월 500 만 원 ( 연 6000 만 원 ) 을 버 는 A 씨 의 대출 원리금 상환 금액 이 월 400 만 원 ( 연 4800 만 원 ) 을 넘 으면 DSR 이 80 % 로 계산 돼 추가 대출 이 막힌다 . 시중 은행 은 지난 3 월 부터 고 DSR 기준 을 100 % 로 설정 해 대출 을 판매 중 이 다 . 1 년 동안 갚 아야 할 대출금 이 연간 소득 과 같 거나 더 많 아야 위험 대출 로 분류 한다 . 다만 담보 에 따라 200 % 까지 대출 을 허용 하 고 신용 등급 · 상환 재원 · 본부 특별 심사 등 예외 조항 을 뒀 다 . KB 국민은행 은 DSR 100 % 를 넘긴 대출자 에게 대출 을 내주 되 분기 마다 모니터링 하 고 있 다 . 신용 대출 은 DSR 150 %, 담보 대출 은 200 % 까지 대 출금액 을 제한 하 고 이 기준 을 초과 하 면 대출 을 거절 한다 . 신한은행 은 고 DSR 대출 시 본부 심사 에 재량 권 을 뒀 다 . 신용 대출 은 DSR 150 %, 담보 대출 은 DSR 200 % 를 넘기 면 본부 에서 심사 를 받 은 후 대출 을 받 을 수 있 다 . 우리 은행 은 신용 등급 에 따라 대출 여부 가 결정 된다 . 신용 대출 신청자 가 DSR 100 % 를 넘기 더라도 신용 등급 ( CB ) 이 1 ~ 3 등급 이 면 지점장 전결 로 대출 을 내준다 . CB 4 등급 이 하 면 DSR 100 ∼ 150 % 의 경우 본부 심사 , 150 % 를 초과 하 는 경우 본부 특별 심사 가 이뤄 진다 . 담보 대출 도 CB 1 ~ 6 등급 일 경우 지점장 이 전결 , 7 등급 이 하 면 본부 의 심사 를 받 는다 . KEB 하나 은행 은 원칙 적 거절 이 라는 표현 으로 우회로 를 열 어 놨다 . 신용 대출 은 DSR 150 % 를 초과 하 면 본부 에서 정밀 심사 를 하 고 CB 8 등급 이 하 면 원칙 적 으로 대출 을 거절 한다 . 담보 대출 은 DSR 200 % 를 초과 하 고 CB 9 등급 이 하 면 원칙 적 으로 거절 하 지만 추가 로 상환 재원 을 입증 하 면 예외 심사 를 거친다 . NH 농협 은행 은 DSR 을 리스크 관리 수단 으로 활용 중 이 다 . 금융 당국 관계자 는 “ 은행 이 설정 한 DSR 기준 이 느슨 해 위험 대출 이 늘 고 있 다 ” 며 “ 고 DSR 기준 은 80 % 나 그 이하 로 정할 것 ” 이 라고 말 했 다 . ◆ 상호 금융 , 보험 사도 DSR 적용 대출 규제 는 신용 과 담보 가 낮 은 대출자 가 이용 하 는 카드 사 와 저축 은행 , 캐피탈 등 상호 금융 회사 와 보험 사로 도 확대 된다 . 이 들 이 취급 하 는 주택 담보 대출 , 신용 대출 등 모든 가계 대출 이 DSR 적용 대상 이 다 . 다만 새 희망 홀씨 , 바꿔 드림 론 등 서민 금융 상품 과 300 만 원 이하 소액 신용 대출 등 서민 이 주로 이용 하 는 일부 대출 은 이 규제 를 받 지 않 는다 . 보험계약 대출 , 유가증권 담보 대출 등 담보 가치 가 확실 한 대출 도 DSR 규제 가 적용 되 지 않 는다 . 금융 당국 은 상호 금융 과 보험 사 에 DSR 비율 을 정하 지 않 고 여신 심사 과정 에서 활용 토록 권고 할 계획 이 다 . DSR 가이드라인 은 업계 가 자율 적 으로 도입 한다 . 금융 위원회 관계자 는 " 고객 특성 과 영업 · 리스크 전략 등 을 고려 해 대출 심사 와 사후 관리 에 DSR 을 자율 적 으로 활용 한다 " 며 " 앞 으로 신규 가계 대출 취급 액 중 고 DSR 비중 을 일정 비율 이내 로 관리 할 계획 " 이라고 설명 했 다 . 물론 대출자 가 고 DSR 기준 을 넘 는다고 해서 대출 이 모두 거절 되 는 것 은 아니 다 . 금융 당국 은 금융 회사 의 신규 가계 대출 취급 액 의 일정 비율 이내 로 고 DSR 대출 을 관리 할 방침 이 다 . 만약 A 은행 의 신규 가계 대출 취급 액 에서 고 DSR 대출 의 비중 이 적 을 경우 더 많 은 대출자 가 소득 보다 빚 이 많 아도 대출 을 받 을 수 있 다 . 관건 은 고 DSR 대출 의 비중 을 신규 가계 대출 에서 얼마나 축소 할지 여부 다 . 지난 4 월 금융 감독원 이 은행 권 의 DSR 운영 실태 를 점검 한 결과 전체 신규 대출 의 17 % 가 DSR 이 100 % 가 넘 는 초과 대출 로 드러났 다 . 이 를 80 % 까지 낮출 경우 고 DSR 대출 비중 은 30 ~ 40 % 로 늘어난다 . 즉 , 강화 된 DSR 기준 이 적용 되 면 신규 가계 대출 에서 고위험 대출 이 늘어날 가능 성 이 커진다 . 금융 당국 은 대출 실수요자 가 대출 을 못 받 는 사태 가 속출 할 것 을 우려 해 고객 연령 대 와 상품 별 , 은행 종류 별 로 차등 적용 하 는 방안 을 검토 중 이 다 . 소득 이 적 은 고령 층 과 비 주택 담보 대출 이용자 , 지방 은행 의 DSR 이 상대 적 으로 높 기 때문 이 다 . 금융 위 관계자 는 “ 고 DSR 기준 을 높이 고 신규 가계 대출 에서 고 DSR 이 차지 하 는 비중 을 조율 하 면 고위험 대출 을 줄일 수 있 다 ” 며 “ 금감원 의 실태 점검 결과 를 바탕 으로 DSR 을 정할 것 ” 이 라고 말 했 다 . 머니 S 기사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소