‘ 노인 장기 요양 보험 제도 ’… 알 아 두 는 게 힘 ! SBS CNBC 원문 | 입력 2018 . 02 . 21 16 : 03 | 수정 2018 . 02 . 21 16 : 03 | 더 보여 zum 댓글 0 뉴스 ZUM 에서 보 기 페이스북 공유 트위터 공유 출력 하 기 글자 크기 글자 크기 크 게 글자 크기 작 게 광고 ■ 플랜 100 세 ' 재무 상담 ' 이번 주제 는 어떤 얘기 인가요 ? 누워 있 어야 받 는 보험 이 란 게 뭐 죠 ? 네 , 최근 많이 가입 하 시 는 간병 보험 에 대한 얘기 를 할까 하 는데요 , 간병 보험 을 선택 하 실 때 주 의 사항 과 효과 적 인 대비책 까지 말씀 드리 겠 습니다 . 우리 가 일반 적 으로 아파서 병원 에 입원 을 오래 하 게 되 면 간병인 의 도움 을 받 을 경우 가 있 는데요 , 간병인 분 들 하루 일당 이 8 ~ 10 만 원 정도 하 는데 , 한 달 이상 고용 하 면 이것 도 꽤 목돈 이 거든요 . 이럴 때 를 대비 하 는 보험 이 간병 보험 입니다 . 하지만 실제로 간병 이 필요 한 상황 이 되 더라도 실제로 보험금 을 지급 받 기 어려운 경우 가 많 아서 준비 했 습니다 . 네 , 노후 에 의료비 중 에서 비싼 간 병비 를 대비 하 고자 , 요즘 같이 팍팍 한 시대 에 자식 들 에게 피해 주 지 싫 어서 간병 보험 , 치매 보험 을 많이 가입 하 시 는데 , 실제 간병 보험 이라든지 치매 보험 의 보장 내용 을 자세히 살펴보 면 , 소비자 들 이 생각 하 는 보험 과 거리 가 있 습니다 . 네 , 요즘 은 자녀 들 도 워낙 본인 들 먹 고 살 기 바빠서 부모 님 병간호 가 힘들 어 진 시대 죠 . 그래서 간병 이나 치매 보험 에 관심 을 가지 는 부모 님 들 도 많 으시 구요 . 아니 그런데 간병 보험 과 치매 보험 이 우리 가 생각 하 는 보험 과 다르 다구요 ? 네 , 현재 시중 에 간병 보험 또는 치매 보험 이 라고 나와 있 는 것 은 장기 요양 등급 1 에서 4 등급 판정 을 받 게 되 면 보험금 으로 2 ~ 3 천만 원 을 한 번 에 지급 하 는 보험 인데요 , 이렇게 설계사 가 설명 을 하 면 그래 아플 때 2 ~ 3 천만 원 나오 면 그것 만큼 든든 한 게 없 지 생각 하 실 수 도 있 어요 . 하지만 이 돈 을 받 기 가 너무너무 까다롭 다는 거 죠 . 왜냐하면 2 ~ 3 천만 원 을 지급 하 는 조건 인 장기 요양 등급 1 ~ 3 등급 이 아주 위중 한 중증 상태 이 기 때문 입니다 . 일반 적 으로 간병 이 필요 한 상태 라고 하 면 큰 수술 을 했 다거나 , 치매 , 또는 관절 이 안 좋 아서 거동 이 불편 한 상태 이 겠 죠 ? 그런데 문제 는 이런 상태 와 장기 요양 등급 판정 기준 과 는 차이 가 많 다는 겁니다 . 보험금 지급 이 안 될 수 있 다는 말 이 죠 . 특히 나 치매 보험 을 예 로 들 면 , 치매 에 걸려 간병 도움 을 받 기 위해 가입 하 는 보험 인데도 , 보험금 지급 기준 은 노인 장기 요양 보험 의 대상자 선정 기준 을 가져다 쓰 기 때문 에 막상 보험료 를 지급 받 기 가 어렵 습니다 . 노인 장기 요양 보험 의 지급 기준 을 가져다 쓴다는 말 이 무슨 말 이 죠 ? 조금 더 자세히 설명 해 주 세요 . 우선 노인 장기 요양 보험 에 대해서 간략히 설명 드리 겠 습니다 . 앵커 님 ? 국민 연금 내 고 계시 죠 ? 직장인 이 라면 누구 나 내 죠 . 건강 보험료 도 같이 내 고 계시 죠 ? 그렇 죠 . 다 들 내 시 겠 죠 . 건강 보험료 납부 금액 을 살펴보 시 면 , 일정 부부 은 노인 장기 요양 보험료 라고 따로 납부 하 는 금액 을 확인 할 수 있 는데요 . 노인 장기 요양 보험 은 2008 년 7 월 부터 시행 해서 올해 로 10 년 째 시행 되 고 있 습니다 . 조금 더 자세히 말씀 드리 면 , 노인 장기 요양 보험 은 65 세 이상 노인 이 거나 65 세 미만 이 라도 치매 등 노인 성 질병 으로 6 개월 이상 스스로 생활 하 기 어려운 사람 에게 목욕 , 간호 등 의 서비스 를 제공 하 는 사회 보험 제도 입니다 . 이건 일반 보험 사 가 아니 라 국가 에서 운영 하 는 거 예요 . 건강 보험료 내 실 때 고지서 보 시 면 장기 요양 보험료 도 얼마 씩 같이 빠져나가 는 걸 확인 해 볼 수 있 어요 그 동안 은 신체 기능 을 중심 으로 1 등급 부터 5 등급 까지 등급 을 판정 했 는데 , 이 때문 에 치매 가 있 어도 신체 기능 이 양호 한 경증 치매 는 등급 판정 에서 탈락 되 어 혜택 을 볼 수 가 없 었 습니다 . 나 는 치매 가 있 다고 해도 , 지자체 사람 들 이 등급 판정 을 내리 려고 방문 했 을 때 6 개월 이상 스스로 생활 하 기 어려울 정도 는 아니 다 ! 싶 으면 등급 을 못 받 는 거 죠 . 방금 말 했 듯이 큰 수술 을 해서 간병인 을 쓸 때 보험금 이 지급 되 는 것 이 아니 라 , 6 개월 이상 스스로 생활 하 기 어려운 상태 가 되 어야 지급 된다는 거 죠 . 장기 요양 등급 판정 은 우선 은 장기 요양 보험 공단 에 신청서 를 접수 하 면 공단 직원 이 방문 해서 5 개 영역 ( 신체 , 인지 , 행동 변화 , 간호 , 재활 ) 52 개 항목 으로 조사 해서 등급 판정 위원회 에서 결정 됩니다 . 화면 에서 눈 에 띄 는 점 이 치매 가 가장 낮 은 등급 이 네요 . 사실 치매 라고 하 면 장기 요양 등급 이 높 을 줄 알 았 는데 이런 준 으로 보험료 를 지급 하 니까 치매 에 걸리 더라도 정작 보험 혜택 을 받 기 가 힘들 겠 네요 . 그렇 죠 . 치매 보다 더 극심 한 상태 가 되 어야 만 높 은 급수 를 주 는 게 장기 요양 등급 입니다 . 실제로 제 가 아 시 는 분 은 78 세 할머니 의 장기 요양 등급 신청 을 했 는데 , 방문 조사 를 나오 는 날 , 평상시 에 는 거동 이 불편 하 셔서 화장실 가 다가 도 넘어져서 크 게 다치 시 곤 했 는데 하필 이 면 , 그 날 침대 에서 똑바로 일어나 셔서 , 조사 를 6 개월 뒤 에 다시 한다며 연기 된 적 이 있 어요 . 그 뒤 에 다시 조사 했 을 때 할머니 께서 는 운 좋 게 도 ( ?) 상태 가 안 좋 으셔서 꼼짝없이 침대 에 누워 계서 서 4 등급 판정 을 받 으셨 습니다 . 장기 요양 등급 이 생각 보다 받 기 쉽 지 않 더라구요 . 일단 은 장기 요양 등급 4 등급 만 받 으셔도 사회 복지 사 가 주 3 회 방문 에서 식사 도움 을 주 는 혜택 이 있 으니까요 . 이런 도움 이 꼭 필요 하 신 분 에게 지원 을 해야 하 므로 까다롭 게 보 겠 죠 ? 그래서 앞서 주제 를 누워 있 어야 받 는 보험 이 라고 하 셨 군요 . 노인 인구 가 늘어나 면서 치매 보험 이나 간병 보험 이 많이 판매 되 고 있 는데 생각 했 던 것 보다 보험금 지급 이 굉장히 까다롭 네요 . 정말 꼼꼼히 따져 보 고 가입 해야 겠 어요 . 맞 습니다 . 꼼꼼히 따져 보 고 가입 하 셔야 되 는데요 . 무엇 을 꼼꼼히 따져 보 냐면 , 기억 하 십시요 ! 장기 요양 등급 4 등급 이 보장 되 는지 ? 경증 치매 가 보장 되 는지 ? 그리고 만기 가 80 세 로 끝 나 는 보험 이 아닌지 ? 체크 해 보 셔야 됩니다 . 2016 년 기준 으로 28 개 보험 회사 가 총 79 개 치매 보험 을 판매 중 에 있 는데 , 이 중 에서 경증 치매 를 보장 하 는 치매 보험 상품 은 4 . 9 % 에 불과 합니다 . 나머지 95 % 는 중증 치매 를 걸려야 만 보험금 을 준다는 거 죠 . 전체 치매 환자 기준 으로 보 면 , 중증 치매 환자 비율 은 15 . 8 % 고 나머지 84 . 2 % 가 경증 치매 환자 입니다 . 이 84 . 2 % 는 치매 보험 을 가입 했 더라도 보장 을 받 기 어려운 거 죠 . 실제로 2014 년 6 월 치매 보험 보험금 지급 율 은 1 % 수준 에 머물러 있 습니다 . 네 , 대한민국 이 고령 사회 로 접어들 면서 치매 인구 가 급속히 늘어나 고 있 고 , 간병 지원 에 대한 대비 가 필요 한 시기 임 에 는 틀림없 습니다 . 특히 치매 환자 중 70 세 이상 노인 층 의 비중 이 91 . 6 %( 80 세 이상 51 . 6 %) 로 나이 가 많 아 질수록 크 게 증가 하 는 추세 인데요 , 특히 나 중증 치매 확 율 은 80 세 이후 급격히 상승 하 므로 치매 보험 은 만기 를 잘 살펴서 80 세 이후 에 도 보장 받 을 수 있 는 상품 을 선택 해야 합니다 . 치매 보험 관련 해서 보장 을 못 받 았 던 사례 들 이 있 을까요 ? 보험 설계사 가 저렴 한 치매 보험 이 있 다고 해서 가입 했 는데 이 분 은 치매 진단 만 받 으면 무조건 보험금 이 나올 거 라 생각 했 던 거 죠 . 그런데 앞서 대부분 치매 환자 는 심한 중증 이 아니 라 가벼운 치매 정도 입니다 . 치매 척도 점수 로 치 자면 2 점 이 에요 . 그런데 이분 이 가입 하 신 치매 보험 은 일반 적 인 가벼운 치매 가 아니 라 한 겨울 에 여름옷 을 입 고 나가 시 거나 , 대소변 을 못 가리 는 등 아주 중증 치매 만 보장 이 되 는 보험 이 었 습니다 . 이런 경우 가벼운 치매 는 보험금 을 단 하나 도 못 받 기 때문 에 민원 을 제기 했 던 사례 가 있 었 습니다 . 정말 쉽 지 않 습니다 . 이렇게 보험금 지급 받 기 까다로운 치매 보험 꼭 들어야 하 나요 ? 다른 대안 은 없 나요 ? 있 습니다 . 간병 보험 이나 치매 보험 이 향후 에 는 더욱 개선 되 리라 기대 해 보 지만 , 현재 상태 는 가 성비 가 떨어지 는 것 이 사실 입니다 . 40 대 중반 만 되 더라도 보험료 가 10 만 원 이 훌쩍 넘어가 는 경우 가 많 기 때문 인데요 . 간 병 이나 치매 보험 에 대신 이럴 땐 가성 비 좋 은 특약 들 을 활용 하 는 편 이 더 낫 습니다 . 바로 질병 후 유장 해 특약 을 활용 하 는 건데요 . 질병 후 유장 해 특약 은 경증 치매 부터 보장 되 기 때문 입니다 . 질병 후 유장 해 특약 이 간병 , 치매 보험 을 대체 할 수 있 다는 얘기 인가요 ? 네 , 질병 후 유장 해란 신체 부위 를 13 군데 로 나누 어서 각 부위 에 후유 장애 가 남 은 비율 만큼 진 단금 을 횟수 제한 없이 반복 해서 지급 하 는 특약 입니다 . 질병 후 유장 해 의 포인트 는 두 가지 로 볼 수 있 습니다 . 바로 다양 한 부위 와 반복 적 인 보장 입니다 . 화면 보 면서 설명 하 겠 습니다 . 만약 에 눈 에 대한 장해 로 보험금 을 받 았 는데 , 귀 에 대한 장해 가 생기 면 또 받 을 수 있 구요 . 그 외 에 손가락 , 발가락 , 장기 에 대한 장해 가 생기 면 각각 따로따로 반복 적 으로 받 을 수 있 습니다 . 특히 가장 많이 보험금 이 지급 되 는 것 은 뇌경색 으로 인한 후유증 으로 언어 장애 나 보조 기구 를 통해 걷 게 되 는 경우 인데요 . 여기 에 경증 치매 까지 보장 되 므로 간병 이나 치매 에 대한 대비 로서 는 안성맞춤 입니다 . 예 를 들 어서 어떤 경우 , 보험금 얼마 가 지급 되 는지 말씀 드리 겠 습니다 . 50 세 여성 이 질병 후유 장애 특약 을 가입 하 시 는데 특약 보험료 만 2 만 원 입니다 . 진 단금 3 천만 원 기준 인데요 . 인공 관절 수술 은 한 쪽 무릎 당 30 % 의 후유 장애 를 남긴다고 보 시 면 됩니다 . 양쪽 을 모두 하 시 면 60 % 입니다 . 약간 의 디스크 는 10 %, 한 쪽 귀 의 심한 장애 는 15 %, 한 쪽 눈 의 교정시력 이 0 . 2 이 하 면 5 % 후유 장애 에 속합니다 . 방금 말씀 드린 후유 장애 로 지급 받 는 보험금 은 무려 2 천 7 백만 원 입니다 . 이 특약 에 대한 총 납입 보험료 는 4 백 80 만 원 인데 가 성비 가 정말 좋 은 거 죠 ! 치매 를 걱정 하 시 는 분 도 질병 후유 장애 특약 을 가입 하 시 면 경미 한 치매 라고 하 더라도 가입 금액 의 40 % 를 받 을 수 있 습니다 . 전 궁금 한 게 아까 수술 로 인한 후 유장 해 ? 도 보장 된다고 하 던데 그 부분 은 얼마나 보장 되 나요 ? 나이 가 들 어서 수술 해야 되 는 경우 도 많 잖아요 . 이럴 때 간병인 이 필요 하 구요 . 특히 암 같 은 경우 중기 일 때 절제 수술 하 는 경우 많 죠 . 질병 후 유장 해 가 좋 은 건 노화 로 인한 장해 뿐 만 아니 라 질병 으로 인한 수술 시 남 는 장해 에 대해서 도 보장 을 해 준다는 겁니다 . 특히 , 위나 간 의 3 / 4 이상 절제 를 했 을 때 50 % 후유 장애 에 해당 되 고 , 간 이나 신장 이식 수술 을 했 을 때 는 75 % 후유 장애 에 해당 되 어 가입 금액 에 해당 후유 장애 율 만큼 곱해서 보험금 이 지급 됩니다 . 그리고 노인 인구 증가 에 따른 노인 성 질환 이 늘어나 면서 앞서 말씀 드린 노인 장기 요양 보험 에서 올해 부터 는 ‘ 인지 지원 등급 ’ 을 새롭 게 신설 해서 경증 치매 가 있 는 노인 도 신체 적 기능 과 관계 없이 보험 대상자 가 되 고 , 증상 악화 지연 을 위한 주 · 야간 보호 인지 기능 개선 서비스 를 받 을 수 있 게 되 었 다고 하 니 , 치매 로 판정 받 으신 분 은 노인 장기 요양 보험 에 신청 하 셔서 혜택 을 받 으시 기 바랍니다 . 불안 한 마음 에 너무 보장 성 보험 에 과도 하 게 가입 하 는 것 은 주의 하 시 고 , 꼭 필요 한 부분 만 가 성비 를 따져서 가입 하 시 되 , 말씀 드린 노인 장기 요양 보험 의 혜택 을 받 더라도 본인 부담 이 15 ~ 20 % 는 발생 되 니 , 노후 에 의료비 를 대체 하 기 위해서 라도 비 과세 연금 을 많이 준비 하 시 는 것 을 추천 합니다 . 지급 받 기 까다로운 치매 보험 , 간병 보험 보다 질병 후유 장애 특약 과 비 과세 연금 을 활용 하 는 게 훨씬 유리 하 다는 점 꼭 기억 하 셨 으면 좋 겠 네요 . ( 자세 한 내용 은 동영상 을 시청 하 시 기 바랍니다 . ) ☞ 의견 있 는 경제 채널 SBSCNBC [ 기자 ] [ 홈페이지 ] ☞ 공식 SNS [ 페이스북 ] 앱 다운로드 [ 앱 스토어 ] [ 구글 플레이 ] 저작 권 자 SBS 플러스 & SBS I & M 무단 전재 - 재 배포 금지 페이스북 공유 트위터 공유 댓글 SBS CNBC 주요 뉴스 해당 언론사 로 연결 됩니다 . 관련 기사 주요 뉴스 ' 데 헤 아 선방 ' 맨 유 , 세비야 와 힘겹 게 0 - 0 무승부 이건희 ' 기소 중지 '… 기소유예 와 뭐 가 달라 ? 머 니 투데이 국민 의 당 전당 대회 기점 분열 초 읽 기 … 찬 반파 분당 잰걸음 뉴스 1171 . 46 ㎝→ 170 . 82 ㎝… 일본인 키 점점 작아지 네 조선일보 페루 남부 서 버스 계곡 으로 추락 … 44 명 사망 · 20 명 부상 연합뉴스 네덜란드 남자 팀 추월 , 기자회견 서 ' 개 ' 발언 논란 노컷뉴스 공유 하 기 글 요소