자동차 접촉 사고 시 보험 처리 할까 , 말 까 ? ​ 자동차 접촉 사고 시 보험 처리 할까 , 말 까 ? ​ 접촉 사고 로 청구 된 수리비 견적 을 보험 처리 할지 여부 를 결정 하 기 란 여간 어려운 일 이 아니 다 . 정확 한 손익 분기점 을 계산 하 기 는 어렵 겠 지만 할인 할 증 기준 을 알 면 보험 처리 여부 를 결정 하 기 가 한결 수월 해진다 . 아울러 9 월 1 일 부터 는 과실 비율 에 따른 할증 폭 이 달라진다 . 지금 까지 는 과실 이 많 든 적 든 동일 하 게 할증 되 었 지만 앞 으로 는 50 % 미만 의 ‘ 저 과실 사고 ’ 는 할증 이 적 게 된다 . ​ ​ ​ 접촉 사고 가 났 는데 수리비 견적 이 30 만 원 나왔 다면 어떻게 하 겠 는가 ? 보험 처리 를 할 것 인가 ? 아니면 개인 적 으로 비용 을 부담 하 겠 는가 ? 결정 이 쉽 지 않 을 것 이 다 . 보험 처리 를 하 자니 보험료 인상 이 걱정 되 고 안 하 자니 당장 들어갈 목돈 이 부담 된다 . 어디 에 물어봐도 속 시원 한 답 을 얻 기 어렵 다 . 손익 분기점 을 쉽 게 계산 할 수 있 는 방법 은 없 는 것 일까 ? 결론 부터 말 하 면 , 없 다 . 무엇 보다 보험료 산출 방법 이 너무 복잡 하 기 때문 에 현실 적 으로 불 가능 하 다 . 전문가 가 아니 면 계산기 만 으로 는 산출 할 수 가 없 다 . 그나마 할인 할 증 기준 을 알 면 보험 처리 여부 를 결정 하 기 가 한결 수월 해진다 . 할인 할 증 기준 을 이해 하 려면 보험료 산출 식 부터 먼저 알 아야 한다 . 차량 가액 이나 가입 담보 등 기본 조건 이 동일 하 다고 가정 했 을 때 보험료 는 사고 심도 와 사고 건수 에 의해 결정 된다 . 사고 심도 와 사고 건수 는 요율 ( %) 형태 로 운영 되 며 수식 으로 나타내 면 다음 과 같 다 . ​ ​ 산출 보험료 = 기본 보험료 × 사고 심도 ( 요율 ) × 사고 건수 ( 요율 ) ​ ​ 가령 기본 보험료 가 100 만 원 이 고 사고 심도 요율 이 50 %, 사고 건수 요율 이 110 % 라고 가정 하 면 산출 보험료 는 55 만 원 ( 100 만 원 × 50 % × 110 %) 이 된다 . ​ ​ 자동차 보험 할인 할 증 기준 의 이해 사고 심도 는 할인 할 증 등급 에 반영 된다 . 피해 점수 1 점 당 1 등급 이 올라가 는 방식 이 다 . 점수 산정 방식 은 피해 내용 에 따라 다른데 , 물 적 피해 는 보험금 을 기준 으로 할 증기 준 금액 이 하 면 0 . 5 점 , 초과 하 면 1 점 을 부여 한다 . 할 증기 준 금액 은 50 만 원 , 100 만 원 , 150 만 원 , 200 만 원 중 에서 선택 할 수 있 으며 금액 이 적 을수록 보험료 가 저렴 하 다 . ​ 반면 인 적 피해 는 보험금 지급 규모 가 아니 라 피해자 의 부상 정도 에 따라 1 점 부터 4 점 까지 부여 한다 . 사망 과 상해 등급 1 급 은 4 점 , 2 ~ 7 급 은 3 점 , 8 ~ 12 급 은 2 점 , 13 ~ 14 급 은 1 점 을 부여 한다 . 다만 인 적 피해 라도 자기 신체 담보 와 자동차 상해 담보 는 상해 등급 과 관계없이 1 점 을 부여 한다 . ​ 인 적 피해 와 물 적 피해 가 동시 에 있 으면 각각 의 점수 를 합산 하 되 , 피해자 가 여러 명 인 경우 에 는 가장 높 은 상해 등급 을 기준 으로 점수 를 계산 한다 . 따라서 한 사고 당 최대 6 점 , 할인 할 증 등급 으로 는 6 등급 까지 올라갈 수 있 다 . 할인 할 증 등급 은 29 개 등급 으로 구성 되 어 있 으며 1 등급 요율 이 200 % 로 가장 높 고 29 등급 이 30 % 로 가장 낮 다 . 산술 적 으로 는 등급 간 6 % p 정도 차이 가 나 지만 29 등급 에 가까워질수록 1 ~ 2 % p 로 줄어들 고 , 등급 이 올라가 면 10 ~ 15 % p 까지 벌어진다 . 참고 로 보험 에 처음 가입 하 면 11 등급 부터 시작 하 고 적용 요율 은 80 % 정도 된다 . 사고 가 없 으면 등급 은 매년 1 등급 씩 내려가 지만 일단 보험 처리 를 하 면 3 년 동안 사고 가 없 어야 다시 내려간다 . ​ 하지만 보험 처리 를 해도 등급 이 올라가 지 않 는 예외 적 인 경우 도 있 다 . 정상 적 으로 주차 를 했 는데 다른 차량 이 사고 를 내 고 도주 한 경우 수리비 가 30 만 원 이 하 면 보험 처리 를 해도 할인 ‧ 할증 없이 1 년 간 현재 등급 이 그대로 유지 된다 . 이런 유형 의 사고 를 ‘ 1 년 할인 유예 사고 ’ 라고 하 며 , 태풍 과 같 은 자연재해 로 차량 이 파손 되 거나 무보험 차량 에 사고 를 당해 부상 을 입 은 경우 에 도 1 년 할인 유예 가 적용 된다 . 3 년 간 할인 유예 가 되 는 사고 도 있 다 . 수리비 가 물 적 할증 기준 금액 이하 인 사고 는 3 년 동안 할인 할 증 없이 현재 등급 이 그대로 유지 된다 . 사고 건수 요율 은 사고 심도 에 비해 적용 기준 이 간단 하 다 . 최근 1 년 간 사고 건수 ( 0 건 , 1 건 , 2 건 이상 ) 와 3 년 간 사고 건수 ( 0 건 1 건 , 2 건 , 3 건 이상 ) 를 조합 해서 6 개 의 그룹 으로 나누 고 그룹 별 차등 요율 을 적용 한다 . 보험 사 에 따라서 는 할인 할 증 등급 까지 포함 시켜 15 ~ 18 개 그룹 으로 세분 화 한 경우 도 있 지만 보통 85 %~ 160 % 사이 에서 요율 을 운영 한다 . 사고 건수 가 많 으면 요율 이 올라가 고 , 같 은 사고 건수 라도 최근 1 년 간 발생 건수 가 많 으면 상대 적 으로 더 높 은 요율 이 적용 된다 . ​ 사고 건수 를 계산 할 때 는 사고 일시 를 기준 으로 한다 . 다만 앞 차량 을 추돌 후 차 를 빼 다가 뒤 차량 을 재 충격 한 경우 처럼 시간 적 , 장소 적 으로 연속 성 이 있 으면 한 사고 로 본다 . 편의 상 시간 간격 이 5 분 이내 이 면 하나 의 사고 로 계산 한다 . 사고 건수 에 합산 되 지 않 는 경우 도 있 다 . 앞 에서 설명 했 던 ‘ 1 년 할인 유예 사고 ’ 는 사고 심도 와 마찬가지 로 사고 건수 에 도 반영 되 지 않 는다 . ​ 2017 년 9 월 부터 바뀌 는 자동차 보험 할인 할 증 제도 한편 2017 년 9 월 1 일 부터 는 과실 비율 에 따라 할 증폭 이 달라진다 . 지금 까지 는 과실 이 많 든 적 든 동일 하 게 할증 되 었 지만 앞 으로 는 50 % 미만 의 ‘ 저 과실 사고 ’ 는 할증 이 적 게 된다 . 예 를 들 어 과실 이 40 % 인데 상대방 운전자 가 다치 고 ( 상해 12 급 , 2 점 사고 ) , 수리비 가 물 적 할증 기준 금액 을 초과 한 ( 1 점 사고 ) 경우 지금 은 할인 할 증 등급 이 3 등급 올라갔 지만 앞 으로 는 현행 등급 이 그대로 유지 된다 . 사고 건수 를 계산 할 때 도 최근 3 년 간 건수 에 만 포함 시키 고 최근 1 년 간 건수 에서 는 빼 준다 . 이번 제도 변경 으로 보험료 할증 형평 성 이 개선 되 어 연간 15 만 명 이 평균 12 . 2 % 의 보험료 인하 혜택 을 볼 것 으로 추정 된다 . 다만 연 1 회 에 한하 여 혜택 이 주어지 며 2 회 이상 이 면 사고 심도 가 가장 큰 한 건 만 제외 하 고 나머지 는 모두 할증 에 반영 된다는 것 을 유념 해야 한다 . 한편 저 과실 사고 를 무 사고 와 동일 한 것 으로 착각 할 수 있 는데 , 저 과실 사고 는 보험료 할 증폭 이 줄어드 는 것 이 지 보험료 가 할인 되 는 것 은 아니 다 . 어찌 되 었 건 보험료 를 아끼 는 최선 의 방법 은 안전 운전 임 을 잊 지 말 자 . 글 이수원 ( The - K 손해 보험 부장 ) ​ [ 작 은 관심 의 ' 댓글 ' 하나 는 카페 를 키워 가 는 힘 입니다 ! ]♥ 클릭 ☞ 전국 최대 규모 시골집 . 귀농 귀촌 . 양평 부동산 정보 사이트 바로 가 기 ♥ 공유 하 기 글 요소