부 를 관리 하 는 첫 걸음 , 자산관리 7 : 3 법칙 부 를 다루 는 자신 만 의 방법 이 꼭 필요 한 이유 자산 ( Asset ) 은 현금 이 일정 기간 모여서 만들 어 진 하나 의 ‘ 돈 덩어리 ’ 를 말 합니다 . 이것 이 금융 으로 되 어 있 으면 금융 자산 , 주택 이나 토지 , 건물 로 되 어 있 으면 부동산 자산 , 금 이나 원유 등 으로 되 어 있 으면 실물 자산 이 라고 부르 는 것 인데요 . 자산 은 매우 민감 한 성격 을 가지 고 있 어서 자칫 잘못 다루 면 한 순간 에 날아가 기 도 하 고 잘 관리 하 면 이자 , 배당 , 월세 등 의 소득 을 꾸준히 안겨 주 기 도 합니다 . 부자 들 은 ‘ 부 ( 富 ) 를 다루 는 자신 만 의 방법 ’ 이 있 고 , 그 방법 을 통해 불린 자산 을 자손 들 에게 물려주 곤 합니다 . 하지만 이런 사람 들 도 3 대 를 넘기 기 힘들 다고 하 는데요 . 그 이유 는 부 자체 를 넘겨 줄 수 는 있 지만 이 를 관리 하 고 늘려 나가 는 방법 ( 기술 ) 은 세대 이전 이 쉽 지 않 기 때문 이 라고 합니다 . 아무리 많 은 자산 이 있 어도 잘 관리 하 지 못하 면 잃 을 수 도 있 는 만큼 , 평소 에 부 를 다루 는 방법 에 대해 공부 하 고 연구 할 필요 가 있 습니다 . 이번 에 는 자산 을 어떻게 배분 하 고 관리 하 는 것 이 좋 은지 , 자산관리 방법 에 대해 알아보 도록 하 겠 습니다 . * 같이 읽 으면 더 좋 은 아티 클 : 저축 과 투자 , 어떻게 나누 는 것 이 좋 을까 ? 자산관리 첫 걸음 , 7 : 3 법칙 이란 ? 돈 을 관리 하 는 방법 에 는 기본 적 으로 2 가지 가 있 습니다 . 하나 는 돈 을 쓰 기 위한 돈 관리 이 고 , 나머지 하나 는 돈 을 만들 기 위한 돈 관리 입니다 . 즉 전자 는 여행 , 자동차 구입 , 학자금 이나 결혼 자금 등 목돈 을 만들 기 위해 저축 하 고 관리 하 는 관리 방법 이 고 , 후자 는 지속 적 으로 돈 이 나올 수 있 도록 하 는 자산관리 방법 으로 볼 수 있 겠 습니다 . 돈 을 쓰 기 위한 돈 관리 와 돈 을 만들 기 위한 돈 관리 라는 것 을 기본 전제 로 하 여 , 자산 관리 및 포트폴리오 구성 시 ‘ 7 : 3 법칙 ’ 에 따르 는 것 을 추천 드리 고자 합니다 . ( 이 법칙 은 여러 가지 자산 관리 법칙 중 하나 이 며 , 자신 에게 맞 는 자산관리 포트폴리오 구성 방법 은 얼마 든지 변경 될 수 있 습니다 ) 7 : 3 법칙 은 안 전하 면서 수익 률 도 함께 고려 할 수 있 는 방법 중 하나 입니다 . 어떤 비율 로 자산 을 분류 하 면 좋 을지 부터 설명 드릴게요 . 7 : 3 법칙 에 의하 면 , 안전 한 자산 에 70 %, 위험 한 자산 에 30 % 을 배치 해야 합니다 . 이 경우 어떠 한 위험 이 닥치 더라도 70 % 의 안전 한 자산 덕분 에 위험 을 방지 할 수 있 기 때문 입니다 . 그리고 위험 한 자산 에 배치 했 던 30 % 가 모두 없 어 진다고 해도 , 다시 일어설 수 있 는 기회 가 생길 수 있 기 때문 에 설정 한 기준 입니다 . 물론 투자 를 잘 하 여 더 큰 수익 을 불러올 수 도 있 겠 죠 . 좀 더 세분 화 시켜 볼까요 ? 1 . 전체 자산 을 7 : 3 으로 나누 기 먼저 , 자산 종류 는 크 게 두 가지 로 볼 수 있 습니다 . 부동산 자산 그리고 금융 자산 인데요 . 안전 자산 : 위험 자산 = 7 : 3 법칙 을 활용 해 부동산 자산 70 % 배분 , 금융 자산 30 % 배분 하 는 것 을 시작 으로 합니다 . 부동산 자산 이 비교 적 안전 하 다고 판단 한 것 입니다 . 총 자산 이 10 억 원 이 라면 부동산 자산 에 7 억 원 , 금융 자산 에 3 억 원 배분 하 게 되 겠 죠 ? 실제로 한국 사람 들 의 평균 자산 관리 현황 분포 를 살펴보 면 부동산 이 70 % 를 차지 하 고 있 습니다 . 물론 자산가 들 의 경우 에 는 부동산 의 비중 이 40 ~ 50 % 로 금융 자산 이 부동산 자산 을 앞지르 기 도 합니다 . 2 . 부동산 자산 ( 70 %) 나누 기 부동산 에 배분 한 자산 을 7 : 3 법칙 을 활용 해 한 번 더 나눠 줍니다 . 주거 용 부동산 에 70 %, 투자 용 부동산 에 30 % 을 배정 합니다 . 주거 용 부동산 은 우리 가 살 고 있 는 아파트 , 단독 주택 , 오피스텔 등 을 말 합니다 . 물론 전월세 의 보증금 도 여기 에 포함 됩니다 . 투자 용 부동산 은 임대 수익 이나 양 도 차익 을 목적 으로 투자 한 아파트 , 건물 , 오피스텔 , 토지 등 을 말 합니다 . 앞서 예시 를 든 총 자산 10 억 중 부동산 에 7 억 원 을 배분 하 게 될 것 이 고 , 이 중 70 % 인 4 . 9 억 원 은 주거 용 부동산 에 , 2 . 1 억 원 은 투자 용 부동산 에 배분 하 자는 것 입니다 . 그렇게 된다면 상권 의 변화 나 부동산 의 대폭 락 이 오 더라도 주거 용 부동산 은 안 전하 게 지킬 수 있 기 때문 에 삶 의 안정 성 에 는 지장 이 없 습니다 . 3 . 금융 자산 ( 30 %) 나누 기 전체 자산 에서 3 을 배정 한 금융 자산 을 또 7 : 3 법칙 을 활용 해 나눠 봅니다 . 금융 자산 에 는 3 억 원 이 배정 되 겠 죠 . 이 3 억 원 을 또 나눕니다 . 비교 적 안전 한 금융 자산 에 70 % 인 2 . 1 억 원 , 위험 금융 자산 에 30 % 인 9 천만 원 을 배정 해 보 겠 습니다 . 3 - 1 . 안전 한 금융 자산 나누 기 안전 한 금융 자산 2 . 1 억 원 은 다시 안정선 자산 에 70 %, 유동 성 자산 에 30 % 로 분산 해요 . 그러면 안정선 자산 에 1 . 5 억 원 , 유동선 자산 에 6 천만 원 정도 배정 됩니다 . 안전 성 자산 은 크 게 세 가지 로 구분 되 는데 , 보통 예금 , 채권 , 보험 을 말 합니다 . 예금 은 정기예금 , 채권 은 국채 , 회사채 , 지방채 등 이 있 고 , 보험 은 목돈 을 납입 한 후 연금 으로 수령 하 는 즉시 연금 이나 거치 식 연금 상품 등 을 말 합니다 . 유동 성 자산 이 란 원금 의 손실 없이 언제든지 현금 화 할 수 있 는 금융 상품 을 말 합니다 . CMA , MMF , MMDA 등 과 같 은 수시 입출금 상품 이 여기 에 해당 됩니다 . 3 - 2 . 위험 한 금융 자산 나누 기 그러 면 9 천만 원 의 위험 한 금융 자산 을 배분 하 는 일 이 남 았 습니다 . 9 천만 원 의 위험 자산 은 크 게 두 가지 로 , 수익 성 자산 과 고 수익 성 자산 으로 구분 합니다 . 수익 성 자산 은 보통 펀드 , ETF 등 원금 보장 이 되 지 는 않 지만 , 은행 이자 의 2 ~ 3 배 를 생각 하 면서 투자 하 는 경우 를 말 하 며 , 고 수익 성 자산 은 주식 이나 파생 상품 , 즉 ELS , ELF , DLS 등 과 경우 에 따라서 는 선물 이나 옵션 같 은 상품 을 말 합니다 . 그러면 펀드 등 에 는 9 천만 원 의 70 % 인 6 천만 원 정도 를 넣 고 , 나머지 3 천만 원 은 주식 등 고 수익 성 자산 에 투자 를 하 게 됩니다 . 3 - 3 . 다시 종합 해 보 면 각 금융 자산 의 비중 은 다음 과 같 습니다 . 전체 금융 자산 중 안전 성 자산 ( 예금 , 채권 , 보험 상품 ) 의 비중 은 50 %, 유동 성 자산 ( CMA , MMF 같 은 수시 입출금 상품 ) 이 차지 하 는 비중 은 20 %, 수익 성 자산 ( 펀드 , ETF 등 ) 에 는 20 %, 고 수익 성 자산 ( 주식 , 파생 상품 등 ) 에 는 10 % 정도 를 배분 하 면 됩니다 . 따라서 위험 하 다고 생각 하 는 상품 에 투자 를 하 실 때 에 는 , 내 가 투자 할 수 있 는 금융 자산 의 10 % 범위 내 에서 투자 하 신다고 생각 하 는 것 이 좋 습니다 . 수익 이 나 면 가장 좋 은 케이스 고 , 만일 실패 하 여 원금 이 전액 손실 되 었 다 해도 내 전체 금융 자산 의 10 % 정도 이 기 때문 에 수업료 정도 로 간주 해도 무방 하 기 때문 입니다 . 이렇게 했 을 때 . .. 자산 관리 를 위한 전체 포트폴리오 의 ' 가중 평균 수익 률 ' 은 약 3 % 정도 입니다 . 유동 성 자산 2 % ( 비중 20 %), 안정 성 자산 3 % ( 비중 50 %), 수익 성 자산 5 % ( 비중 20 %), 고 수익 성 자산 10 % ( 비중 10 %) 로 배치 했 을 때 비중 을 고려 한 각각 의 수익 률 은 0 . 4 % + 1 . 5 % + 1 % + 0 . 1 % 가 되 고 , 이 를 모두 합하 면 3 % 가 됩니다 . 따라서 조금 더 높 은 수익 률 을 원한다면 수익 성 자산 의 비중 을 올리 고 , 훨씬 더 높 은 수익 률 을 원한다면 고수익 성 자산 의 비중 을 높이 면 되 는 것 이 죠 . 모든 투자 의 책임 은 투자자 개인 에게 있 습니다 . 그리고 자산관리 방법 은 개인 에게 가장 잘 맞 는 방법 을 선택 해야 합니다 . 어렵 게 모은 금융 자산 을 잃 지 않 기 위해서 는 , 주변 의 조언 에 기대 는 것 보다 스스로 의 판단 에 따라 올바른 투자 를 할 수 있 어야 합니다 . 재테크 에 대한 다양 한 공부 와 학습 을 꾸준히 해야 하 는 이유 입니다 . 자료 제공 : 토스 당신 을 위한 1 boon 공유 하 기 글 요소