보험료 는 저렴 한 게 최고 ? 무 해지 환급 보험 주의 ! 
 by 굿 초보 Nov 07 . 2019 
 보험료 는 저렴 한 게 최고 ? 
 무 해지 환급 보험 주의 ! 
 심고 수씨 는 40 세 가 된 해 , 종신 보험 에 가입 하 였 다 . 여러 가지 보험 상품 중 무엇 을 선택 할까 고민 하 다 설계사 에게 연 이율 은 높 지만 , 보험료 가 표준형 보다 훨씬 저렴 한 “ 무 해지 환급 형 보험 ” 을 추천 받 았 고 이 에 가입 했 다 . 그리고 3 년 뒤 급한 목돈 이 필요 해 이 종신 보험 을 없애 고 해지 환급금 을 받 으려 했으나 , “ 무 해지 ” 상품 이 기 에 한 푼 도 받 을 수 없 다는 답변 을 듣 고 망연자실 하 고 말 았 다 . 
 무 해지 환급 형 보험 이 뭐 길래 ? 
 무 해지 환급 형 보험 이란 , 일반 적 인 표준형 보험 상품 과 비교 하 여 보험료 가 20 - 30 % 저렴 한 대신 , 납입 기간 중간 에 해지 하 면 환급금 이 없 는 상품 을 뜻 한다 . 환급금 비율 에 따라 저해 지 환급 형 상품 이 라고 불리 기 도 한다 . 
 보험 사 들 은 2015 년 부터 월 보험료 가 훨씬 저렴 하 다는 강점 을 내세워 무 ( 저 ) 해지 환급 보험 상품 을 공격 적 으로 판매 했 다 . 때문 에 근 몇 년 간 무 ( 저 ) 해지 환급 보험 의 가입 건수 는 급격히 증가 해 왔 다 . ( 이하 무 해지 보험 으로 표기 ) 
 자료 출처 : 금융 감독원 
 단편 적 으로 보 면 무 해지 환급 형 보험 은 굉장히 매력 적 인 상품 이 다 . 기존 보험 보다 상대 적 으로 저렴 한 보험료 로 비슷 한 보장 을 받 을 수 있 기 때문 이 다 . 물가 상승 , 소득 감소 등 의 이유 로 비싼 보험료 에 부담 을 느끼 는 사람 들 은 점차 늘어나 고 있 다 . 보험 사 는 이런 소비자 를 공략 하 기 위해 무 해지 환급 형 보험 의 판매 를 확대 한 것 이 다 . 
 보험 사 입장 에서 는 기존 표준형 보험 상품 들 보다 보험료 가 저렴 하 기 때문 에 예상 한 것 보다 많 은 가입자 가 납입 기간 까지 보험 을 유지 할 경우 큰 손해 를 입 을 수 있 다 . 그럼에도 공격 적 인 판매 활동 을 펼친 이유 는 당장 나가 는 지출 을 줄이 기 위해 추가 적 인 보험 가입 을 꺼리 는 사람 들 을 대상 으로 도 판매 가 가능 하 기 때문 이 다 . 같 은 보장 일지라도 무 해지 환급 형 상품 이 보험료 가 더 저렴 하 다는 것 을 이유 로 기존 의 상품 에서 갈아타 거나 부족 한 보장 을 채워 넣 는 방법 으로 보험 재설 계 가 가능 하 다는 면 에서 굉장 한 메리트 를 지닌다 . 
 정리 하 자면 , 소비자 입장 에선 더 “ 저렴 한 ” 보험 이 기 때문 에 , 보험 사 입장 에선 많 은 손해 를 감수 하 더라도 더 “ 팔리 는 ” 상품 이 기 때문 에 무 해지 환급 형 보험 의 판매 는 점차 증가 하 고 있 는 추세 인 것 이 다 . 
 그런데 문제 는 심고 수씨 의 사례 처럼 납입 기간 을 채우 지 못하 고 해지 를 해야 만 하 는 상황 에서 발생 한다 . 
 자료 출처 : 금융 감독원 
 표 를 보 면 알 수 있 듯이 , 같 은 보장 을 제공 하 는 보험 상품 이 지만 무 해지 환급 형 은 월 보험료 가 21 . 1 % 저렴 하 다 . 그러나 납입 기간 인 20 년 을 채우 기 전 까진 해지 환급금 이 0 원 이 어서 심 고 수씨 처럼 급한 목돈 이 필요 하 여 해지 를 선택 하 는 경우 그 기간 까지 낸 보험료 가 말짱 도루묵 이 되 는 암담 한 상황 을 맞이 하 게 된다 . 
 그럼 납입 기간 까지 해지 를 안 하 면 되 잖아 ? 
 그렇 다 ! 사실 납입 기간 까지 잘 유지 만 한다면 , 무 해지 환급 형 보험 은 오히려 소비자 에게 더 이득 인 상품 이 다 . 같 은 보장 을 더 저렴 한 보험료 로 누릴 수 있 기 때문 이 다 . 하지만 최근 에 는 무 해지 환급 형 보험 상품 의 판매 경쟁 이 과열 되 며 앞 으로 의 소비자 피해 가 우려 되 는 상황 이 다 . 소비자 에게 가입 시 해지 환급금 이 존재 하 지 않 는 구간 에 대해 제대로 설명 하 지 않 거나 다른 장점 만 을 강조 하 여 중도 해지 에 대한 위험 성 을 인지 시키 지 않 는 경우 가 많 기 때문 이 다 . 그리고 무 해지 환급 형 보험 을 마치 저축 성 보험 인 것 처럼 설명 하 는 등 , 상품 의 단점 에 대해 충분히 설명 하 지 않 고 판매 하 는 불완전 판매 가 우려 되 고 있 다 . 
 * 불 완전 판매 가 뭔지 더 궁금 하 다면 ? 
 불 완전 판매 비율 : 모르 면 큰 코 다칠 수 도 있 는 정보 ! 
 [ BY 굿 초보 ] 나 초보 씨 는 약 3 년 전 변 액 보험 에 가입 했 습니다 . 절대 원금 이 손실 될 리 없 다는 보험 설계사 . .. 
 따라서 다가오 는 12 월 부터 는 무해 지 , 저해 지 환급 형 보험 상품 에 대해 “ 납입 기간 내 해지 시 해약 환급금 이 없 거나 적 을 수 있 다 ” 는 내용 의 안내장 을 별도 로 제시 하 고 , 이 에 소비자 의 자필 서명 을 받 는 것 이 의무 화 되 었 다 . 또한 내년 1 월 부터 는 가입 완료 된 상품 에 대해서 도 일정 시점 마다 해약 환급금 을 얼마나 받 을 수 있 는지 를 필수 로 안내 해야 한다 . 따라서 소비자 들 이 납입 기간 내 환급금 이 매우 적 거나 없 다는 사실 을 사전 에 확실히 알 수 있 도록 만드 는 것 이 다 . 
 그러나 , 아무리 금융 당국 에서 사전 에 피해 를 방지 하 기 위한 방안 을 마련 하 더라도 소비자 들 이 직접 가입 하 려는 상품 에 대해 꼼꼼히 살펴보 는 것 이 가장 중요 하 다 . 
 보험 은 유지 하 지 않 으면 그 어떤 보장 도 받 지 못한다 . 게다가 무해 지 보험 에 가입 했 다면 납입 기간 이 끝 나기 전 해 지 시 내 가 낸 돈 모두 를 공중 에 뿌려 버리 는 일 도 생길 수 있 다 ! 내게 반드시 필요 한 보험 인지 , 납입 기간 동안 유지 할 만큼 의 경제 적 여력 이 되 는지 등 을 잘 체크 해서 본인 에게 꼭 맞 는 보험 에 가입 하 기 를 바란다 . 
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