은행 의 가계 대출 규모 가 사상 처음 으로 기업 대 출액 을 추월 했 다 . 최근 수년 간 은행 들 이 리스크 ( 위험 ) 가 큰 기업 대출 을 외면 한 채 안전 한 주택 담보 대출 등 가계 대출 에 만 몰두 해 온 결과 다 . 때문 에 일각 에선 ' 가계 대출 쏠림 현상 ' 으로 인해 은행 이 ' 예금 의 생산 자금 화 ' 라는 본연 의 역할 을 제대로 하 지 못하 고 있 다는 비판 이 나오 고 있 다 . 그러나 경기 회복 부진 이 장기 화 되 면서 기업 들 의 대출 수요 자체 가 위축 된 결과 라는 게 은행 들 의 설명 이 다 . 대 기업 들 은 이미 주식 시장 등 직접 금융 시장 으로 눈 을 돌린 지 오래 이 고 쓸 만 한 중소기업 들 은 경기 침체 로 투자 를 기피 해 은행 돈 쓰 겠 다는 회사 가 줄 고 있 다는 것 . 어쨌든 가계 대출 의 기업 대출 초과 현상 은 당분간 지속 돼 그 에 따른 논란 도 끊이 지 않 을 예상 이 다 . ◆ 역전 된 가계 · 기업 대출 한국 은행 에 따르 면 지난 6 월 말 현재 예금 은행 의 가계 대출 잔액 은 293 조 3777 억 원 ( 말 잔 기준 ) 에 달해 기업 대출 잔액 287 조 6445 억 원 보다 5 조 7332 억 원 많 았 다 . 은행 의 가계 대출 잔액 이 기업 대출 잔액 을 추월 한 것 은 이번 이 처음 이 다 . 외환 위기 이전 인 1996 년 은행 의 기업 대출 잔액 은 124 조 원 으로 가계 대출 잔액 ( 51 조 원 ) 의 약 2 . 5 배 에 달했 다 . 1999 년 까지 도 기업 대출 은 가계 대출 의 2 배 이상 을 유지 했 다 . 그러나 2000 년 가계 대출 잔액 이 110 조 9108 억 원 으로 사상 처음 100 조 원 을 넘어선 이후 가파르 게 늘 면서 기업 대출 과 의 간격 을 계속 좁혀 왔 다 . 특히 올 들 어 부동산 시장 과열 로 은행 들 이 주택 담보 대출 에 ' 다 걸기 ( 올인 ) ' 하 면서 지난 상반기 에 만 가계 대출 증가 액 은 기업 대출 증가 액 ( 5 조 7130 억 원 ) 의 3 배 가까이 웃도 는 15 조 6727 억 원 에 달해 결국 역전 현상 이 빚어졌 다 . ◆ 은행 은 가계 상대 ' 돈 놀이 ' 만 가계 대출 이 기업 대출 잔액 을 초과 한 것 의 1 차 적 원인 은 은행 들 의 가계 대출 집중 에서 찾 을 수 있 다 . 1998 년 전후 외환 위기 때 기업 들 의 연쇄 부도 로 큰 곤욕 을 치렀 던 은행 들 은 이후 기업 대출 보다 는 가계 대출 에 치중 해 온 게 사실 이 기 때문 이 다 . 가계 대출 은 상대 적 으로 기업 대출 보다 안전 하 다는 판단 에서 다 . 재정경제부 관계자 는 " 은행 들 이 기업 대출 은 기피 한 채 부실 가능 성 이 상대 적 으로 적 은 주택 담보 대출 을 중심 으로 가계 대출 확대 경쟁 을 벌여왔 다 " 며 " 은행 들 의 그 같 은 안이 한 영업 행태 로 인해 기업 대출 이 위축 됐 고 신용 카드 를 중심 으로 한 가계 대출 증가 는 신용 불량자 양산 등 부작용 을 낳 았 다 " 고 지적 했 다 . 이 에 따라 은행 들 이 기업 대출 을 통한 생산 자금 지원 보다 는 가계 를 상대 로 한 ' 돈 놀이 ' 에 만 몰두 한다는 비판 도 이어졌 다 . 한 은 관계자 는 " 은행 대출금 이 기업 투자 에 사용 되 지 않 고 가계 쪽 으로 만 흘러 들어갈 경우 한국 경제 의 성장 잠재력 이 더 약화 될 수 있 다 " 고 지적 했 다 . ◆ 기업 대출 수요 도 줄 어 기업 대출 기피 에 대한 비판 에 은행 들 은 억울 해한다 . 기업 대출 이 상대 적 으로 줄어든 것 은 은행 돈 을 필요 로 하 는 기업 들 이 그만큼 감소 했 기 때문 이 기 도 하 다는 주장 이 다 . 은행 관계자 는 " 신용 도 높 은 대 기업 들 은 자체 신용 으로 직접 금융 시장 에서 스스로 돈 을 조달 해 은행 을 찾 지 않 은 지 오래 됐 다 " 며 " 여전히 은행 대출 을 원하 는 중소기업 은 대부분 신용 상태 가 불량 한 영세 기업 들 뿐 이 고 은행 이 돈 을 빌려줄 수 있 는 우량 중소기업 은 극히 한정 돼 있 는 게 현실 " 이라고 설명 했 다 . 한 은 관계자 는 " 은행 들 스스로 리스크 가 큰 영세 중소기업 대출 에 적극 나설 가능 성 이 적 은 데 다 우량 기업 들 도 당장 투자 에 나서 기 는 어려울 것 으로 보여 가계 대출 우위 현상 은 당분간 계속 될 전망 " 이라고 말 했 다 . 차병석 · 유병연 기자 chabs @ hankyung . com