보험 리모 델 링 해 지 vs 유지 당신 의 선택 은 ? 잘못 된 보험 상품 가입 만큼 위험 한 게 무 작정 보험 리모 델 링 에 뛰어드 는 행동 이 다 . 장기간 계약 을 유지 해야 수익 을 얻 는 보험 상품 의 특성 상 섣부른 해약 은 손해 를 보 기 십상 . 하지만 불 필요 한 상품 을 무턱대고 유지 할 수 도 없 는 일 이 다 . 보험 리모 델 링 을 구상 중 인 당신 에게 꼭 필요 한 알짜 정보 . 보험 은 해지 하 면 손해 다 ? 맞 다 . 보험 계약 이 만료 되 기 전 에 해약 할 경우 해지 환급금 은 그동안 본인 이 납입 한 보험료 원금 보다 적 을 수 있 다 . 특히 보장 성 보험 은 계약 초기 에 환급금 이 거의 없 다 . 저축 성 보험 도 상품 이나 가입 조건 , 적용 이율 등 에 따라 다르 지만 환급금 이 원금 수준 이 되 려면 약 7 년 이 지나 야 한다 . 업계 에서 간혹 고객 확보 와 수수료 문제 등 으로 보험 리모 델 링 을 권하 는 경우 도 있 지만 고객 입장 에서 는 특별히 득 이 될 게 없 다 . 하루 가 다르 게 새로운 상품 들 을 선보이 며 , 신규 고객 확장 에 열 을 올리 는 보험 사 들 의 마케팅 전략 이 아닌지 한 번 쯤 곱씹 어 볼 필요 가 있 다 . 보험 계약 을 중도 에 해지 하 면 이후 조건 이 같 은 보험 에 가입 하 기 어려울 수 있 다는 점 도 염두 에 둬야 한다 . 현재 와 과거 의 질병 , 장애 상태 등 을 보험 회사 에 알려야 하 는 보험 가입 절차 를 거쳐야 하 기 때문 이 다 . 상품 에 대한 고민 대신 원칙 부터 따 져라 ! 보험 리모 델 링 이 필요 한 상황 인지 확인 하 는 방법 은 의외 로 간단 하 다 . 자신 의 수입 에 적정 한 보험료 를 불입 하 는지 판단 하 는 게 우선 이 다 . 사실 보험 상품 을 따지 기 시작 하 면 한도 끝 도 없 다 . 가장 중요 한 것 은 적절 한 비용 과 우선 순위 를 판단 하 는 것 이 다 . 상품 에 대해 고민 할 시간 에 보험 가입 의 원칙 부터 따지 라는 얘기 다 . 이 원칙 을 역 으로 따지 다 보 면 자신 이 보험 리모 델 링 이 필요 한 상태 인지 가늠 할 수 있 다 . 보험료 는 외벌 이 소득 을 기준 으로 월평균 소득 의 8 % 미만 으로 책정 하 는 게 현명 하 다 . 맞벌이 가정 이 라도 반드시 외벌 이 소득 을 기준 으로 해야 한다는 사실 을 잊 지 말 자 . 이때 부부 중 수입 이 많 은 쪽 의 소득 을 기준 으로 한다 . 앞서 언급 했 다시피 보험 은 장기 상품 이 다 . 현재 는 맞벌이 지만 , 자녀 양육 등 의 문제 로 외벌 이 가 됐 을 때 매달 납입 해야 하 는 보험료 가 부담 스러울 수 있 다 . 수입 에 비해 지나치 게 많 은 보험료 를 납입 하 고 있 다면 , 당장 리모 델 링 에 들어가 야 한다 . 수입 대비 적정 보험료 납입 수준 에 대한 파악 이 끝났 다면 , 보험 외 에 자신 이 보유 한 금융 상품 을 살펴보 는 게 좋 다 . 보험 계약 해지 를 결정 하 기 전 에 보험 예금 유가 증권 등 자신 이 보유 한 금융 상품 을 모두 파악 하 고 , 해지 했 을 때 어느 것 이 더 불리 한지 따져 봐야 한다 . 자신 이 가입 한 금융 상품 의 종류 와 내용 등 을 꼼꼼히 확인 하 면서 보험 계약 해지 대신 다른 대안 이 있 는지 도 확인 한다 . 자녀 → 엄마 → 아빠 순 으로 정리 가족 구성원 별 로 보험 상품 한두 개 씩 은 가입 한 경우 가 많 다 . 4 인 가족 이 라면 보험 상품 수만 10 개 가 훌쩍 넘 는 게 예 사 다 . 보험 리모 델 링 을 결심 했 다면 , 가족 구성원 별 로 우선 순위 를 정한 뒤 정리 하 는 지혜 가 필요 하 다 . 아이 - 엄마 - 아빠 순 으로 보험 상품 을 해약 하 는 건 원칙 중 의 원칙 이 다 . 통상 적 으로 아빠 가 가족 의 생계 를 책임지 는 경우 가 많 다 . 아빠 에게 예상 치 못한 일 이 닥쳐 갑작스럽 게 수입 이 끊긴다면 경제 적 인 어려움 을 겪 을 확률 이 높 다 . 반면 아이 는 보험 에 가입 하 지 않 은 상태 에서 사고 를 당해도 아빠 가 병 원비 등 을 지원 할 수 있 다 . 따라서 가장 의 보험 은 가장 마지막 에 해약 하 는 게 현명 하 다 . 만기 환급 형 보다 순수 보장 형 이 유리 ! 보험 은 어디 까지 나 ' 비용 ' 이 다 . 저축 상품 처럼 돈 을 차곡차곡 모으 는 게 아니 라 쓰 고 버리 는 돈 이 라는 얘기 다 . 때문 에 만기 환급 형 보다 순수 보장 형 상품 으로 갈아타 는 게 현명 하 다 . 적 은 비용 으로 충분 한 보장 만 준비 하 고 나머지 는 따로 저축 을 하 거나 투자 하 는 게 유리 하 다 . 실 손 보험 은 비 갱신 형 상품 하나 면 충분 보험 리모 델 링 을 고려 할 때 중복 보장 여부 를 따져 봐야 한다 . 실 손 보험 은 여러 상품 에 들 필요 가 없 다 . 특약 에 두 개 이상 가입 했어도 실제 발생 한 비용 에 비례 해 보상 받 기 때문 이 다 . 실 손 의료비 , 배상 책임 , 교통사고 처리 지원금 , 벌금 특약 등 실 손 보상 형 특약 은 중복 보상 이 안 된다 . 실 손 보험 을 선택 할 때 는 갱신 형 인지 비 갱신 형 인지 꼭 확인 해야 한다 . 갱신 형 상품 은 갱신 시 보험료 가 크 게 증가 할 수 있 다 . 특히 갱신 형 으로 판매 중 인 실 손 의료비 특약 은 3 년 에 한 번 씩 보험료 가 크 게 오를 수 있 으므로 가입 시 꼭 체크 할 것 . 임신 이나 출산 관련 의료비 는 실 손 의료비 특약 에서 보상 하 지 않 으며 음주 나 무면허 사고 도 교통사고 처리 지원금 특약 에 해당 되 지 않 는다 . 김동환 소장 은 … 동아 증권 ( 현 NH 투자 증권 ) 에서 채권 펀드 매니저 를 거쳐 버밍엄 대학교 에서 MBA 를 취득 했 다 . 하나 대 투 증권 자본 실장 으로 근무 하 면서 국내 첫 번 째 ELS 시장 을 열 었 다 . 2008 년 부터 리딩 투자 증권 대체 투자 본부 장 으로 글로벌 투자 를 담당 했 다 . 2012 년 에 는 대안 금융 경제 연구소 를 설립 했 다 . 매일 아침 MBC 라디오 ' 손 에 잡히 는 경제 - 깊이 있 는 경제 해설 ' 코너 를 맡 고 있 고 , 한국 경제 TV ' 정오 의 증시 데이트 ' 를 진행 하 고 있 다 . 저 서로 『 작 은 부자 로 사 는 법 』 이 있 다 . 기획 _ 정은혜 기자 사진 _ 중앙 포토 [ 여성 중앙 ] 공유 하 기 글 요소