요즘 코로나 로 나라 안 밖 이 시끄럽 습니다 . 이런 바이러스 의 예방 을 위해서 는 면역 관리 를 잘 하 시 는 것 이 매우 중요 하 다고 합니다 . 해서 평소 에 몸 이 피곤 하 시 다고 생각 하 시 면 푹 쉬 시 기 바랍니다 . 그리고 , 마스크 잘 쓰 시 고 외출 최대한 자제 하 셔서 이번 위기 를 다 들 잘 넘기 시 기 를 기원 드립니다 . 이번 에 는 20 대 여성 분 들 이 가입 할 수 있 는 보험 상품 에 대해서 이야기 하 고자 합니다 . ​ 여성 보험 상품 이 갖추 어야 할 주요 조건 ​​ 20 대 여성 분 들 에게 좋 은 상품 은 어떤 것 일까요 ? 저 는 아래 의 조건 을 만족 시킬 수 있 어야 한다고 생각 합니다 . ​ 첫 번 째 . 일 반암 진단 비 에 유방암 , 자궁암 등 이 포함 되 고 , 갑상선암 이 포함 된 유사 암 진단 비 의 한도 가 높 아야 합니다 . ​ 55 세 를 이전 에 는 여성 이 , 55 세 이후 에 는 남성 이 암 에 잘 걸립니다 . 그 이유 는 여성 호르몬 인 에스트로겐 의 영향 을 많이 받 는 암 인 유방암 , 갑상선암 때문 입니다 . 이 두 암 이 정점 을 찍 는 시기 가 바로 폐경 시점 입니다 . 가끔 생명 보험 사 암 보장 을 보 면 유방암 과 자궁암 을 일방 암 이 아닌 소액 암 으로 별도 로 분리 해서 일반 암 의 30 ~ 50 % 의 보험금 을 지급 하 는 경우 도 있 으니 , 가입 시 유의 하 셔야 합니다 . 갑상선암 은 여성 이 걸리 는 암 중 19 . 4 % 로 가장 발병률 이 높 은 암 입니다 . 그런데 , 그만큼 발병률 이 높 아 보험 사 들 도 손해 율 을 감안 하 여 이전 부터 한도 를 작 게 제공 하 고 있 습니다 . 통상 1 개 보험 사 에서 유사 암 진단 비 의 한도 는 1 , 000 만 원 정도 로 제안 하 고 있 습니다 . 결론 적 으로 말씀 드리 면 20 대 여성 보험 상품 을 선택 할 때 가장 중요 한 것 은 유방암 과 자궁암 이 일 반암 에 포함 된 상품 을 고르 시 고 갑상선암 의 한도 가 높 은 상품 을 고르 시 는 것 입니다 . 두 번 째 , 뇌 와 심장 과 관련 된 진단 비 를 제대로 가입 해야 합니다 . ​ 여성 들 은 폐경 이후 에스트로겐 이 라는 여성 호르몬 이 감소 하 게 되 는데 , 이 에 따라 나쁜 콜레 스 트롤 이 증가 하 여 혈액 을 공급 하 는 혈관 을 막 게 되 고 , 이 에 따라 심뇌 혈관 질환 의 위험 이 급격히 증가 합니다 . 한 예 로 여성 의 협심증 과 급 성 심근 경색 의 연령 별 통계 를 보 면 60 대 20 %, 70 대 32 %, 80 대 이상 35 % 로 60 대 이후 에 위험 률 이 급증 하 는 것 을 알 수 있 습니다 . 그런데 , 문제 는 보험 가입 시 뇌 와 심장 에 관련 된 보장 의 범위 에 있 습니다 . 뇌 에 관련 된 보장 에 는 뇌혈관 질환 진단 비 , 뇌졸중 진단 비 , 뇌출혈 진단 비 등 3 가지 있 는데 , 뇌출혈 진단 비 에 관련 된 환자 비율 은 9 . 4 %, 뇌졸중 은 64 . 2 %, 뇌혈관 은 100 % 로 뇌혈관 진단 비 를 택해야 뇌 와 관련 된 혜택 을 제대로 받 을 수 있 습니다 . 심장 의 경우 급 성 심근 경색 진단 비 는 10 . 2 %, 허혈 성 심장 질환 진단 비 는 100 % 로 , 허혈 성 심장 질환 진단 비 를 택해야 심장 과 관련 된 보험 혜택 을 제대로 받 을 수 있 습니다 . 세 번 째 , 나이 가 듦에 따라 발생 하 는 중대 한 성인병 에 대한 수술비 지원 보장 을 제대로 가입 해야 합니다 . ​ 여성 은 폐경 이후 에 여성 호르몬 감소 함 에 복부 에 지방 이 필요 이상 으로 많이 쌓이 게 되 고 나쁜 콜레 스 트롤 이 증가 하 면서 각종 성인병 이 발생 하 고 이 를 치료 하 기 위해 각종 수술 을 하 게 됩니다 . 물론 실비 가 있 으신 분 은 실비 로 대처 를 하 시 면 되 지만 , 60 세 이후 부터 실비 의 가격 은 5 만 원 ~ 10 만 원 이 되 고 , 70 세 이후 에 는 거의 유지 할 수 없 는 정도 의 가격 으로 치솟 게 되 어 실제 70 세 이후 에 실비 보험 을 유지 하 실 수 있 는 분 은 많 지 않 습니다 . 해서 , 뇌 와 심장 과 비롯 간 , 폐 , 췌장 등 주요 장기 에 대한 수술 을 비롯 하 여 다양 한 질병 에 대한 수술 시 든든 한 자금 을 받 을 수 있 는 수술비 보장 을 가입 하 셔야 합니다 . 암 진단 비 , 뇌혈관 질환 진단 비 , 허혈 성 심장 질환 진단 비 등 의 진단 비 는 1 회 성 으로 받 으면 소멸 되 지만 수술비 는 지속 적 으로 회당 으로 지급 되 는 보장 으로 어찌 보 면 노년 에 는 이 보장 이 더 중요 하 다고 볼 수 있 습니다 . ​ 위 에서 20 대 여성 이 가입 하 면 좋 은 보험 의 세 가지 조건 을 보 면 다음 과 같 은 결론 을 내리 게 됩니다 . ​ 첫 번 째 일반 암 에 유방암 , 자궁암 보장 이 포함 되 면서 유사 암 한도 가 높이 려면 손해 보험 사 의 30 대 까지 가입 가능 한 어린이 보험 에 가입 해야 합니다 . 손해 보험 사 에서 도 어린이 보험 몇 개 는 아직 까지 유사 임 진단 비 2 , 000 만 원 까지 지원 합니다 . 두 번 째 , 뇌혈관 질환 진단 비 와 허혈 성 심장 질환 진단 비 한도 가 높 아야 한다 . 이것 또 한 손해 보험 사 의 어린이 보험 사 상품 밖 에 없 습니다 . 이 어린이 보험 상품 중 에서 도 해당 진단 비 를 2 , 000 만 원 한도 이상 지원 하 는 상품 은 몇 개 안 됩니다 . 세 번 째 , 주요 수술비 및 각종 수술 비 한도 가 높 아야 한다 . 이것 또 한 손해 보험 사 의 어린이 보험 사 상품 이 가장 높 습니다 . 손해 보험 사 의 어린이 보험 은 생명 보험 사 및 손해 보험 사 의 성인 보험 상품 에 비해 2 배 이상 의 한도 를 지원 합니다 . ​ 위 에서 언급 한 20 대 여성 의 보험 상품 에 맞 는 조건 에 최대한 접근 한 6 개 의 주요 어린이 보험 상품 과 이 중 몇 가지 상품 은 두 가지 를 조합 하 여 비교 하 고 추천 드리 도록 하 겠 습니다 . 추천 해 드릴 6 개 의 어린이 보험 및 조합 설계 상품 은 다음 과 같 습니다 . ​ 1 . 엠지 손해 의 애지중지 아이 사랑 보험 ​ 2 . 롯데 손해 의 도담도담 자녀 보험 ​ 3 . 메리 츠 손해 의 내 맘 같 은 어린이 보험 ​ 4 . DB 손해 의 프로 미 라이프 아이 러브 건강 보험 ​ 5 . 농협 의 가성 비 굿 플러스 어린이 보험 ​ 6 . 현대 의 굿 앤 굿 아린 이 스타 종합 보험 ​ 7 . 농협 의 가성 비 굿 플러스 + 엠지 손해 의 애지중지 아이 사랑 ​ 8 . 롯데 손해 의 도담도담 자녀 보험 + 엠지 손해 의 애지중지 아이 사랑 6 개 회사 어린이 보험 및 조합 설계 비교 ​ 정확 한 비교 를 위하 여 모든 상품 을 다음 의 기준 을 갖 고 설계 했 습니다 . ​ 1 . 28 세 여성 사무직 을 피보험자 로 설정 했 습니다 . ​ 2 . 무 해지 환급 형 ( 중도 해 지 시 해 지환 급금 미지급 하 는 상품 ) 으로 설계 했 습니다 . 동일 회사 내 에 무 해지 상품 이 여러 개 있 다면 그 중 가장 저렴 한 상품 을 선택 하 였 습니다 . 무해 지 보험 상품 은 표준형 상품 과 는 가격 차이 가 30 % 이상 납니다 . 무해 지 상품 이 가 성비 가 압도 적 이 기 때문 에 , 보험 납입 기간 20 년 정도 는 문제 없 으시 다고 생각 하 시 는 분 은 이 무 해지 환급 형 상품 으로 가입 하 시 는 것 이 좋 습니다 . ​ 3 . 비교 대상 의 모든 상품 은 모두 납입 면제 기능 이 기본 인 상품 을 선택 하 였 습니다 . 여성 의 경우 20 대 부터 암 에 걸리 는 경우 가 남성 보다 많 기 때문 에 3 대 질병 을 진단 받 으면 보험료 를 면제 해 주 는 기능 은 중요 하 다고 볼 수 있 습니다 . 그리고 암 도 일반 암 뿐 만 아니 라 갑상선 암 같 은 유사 암 진단 시 에 납입 면제 해준다면 더욱 좋 다고 볼 수 있 습니다 . ​ 4 . 제안 상품 모두 90 세 만기 , 20 년 납 비 갱신 으로 설정 했 습니다 . 어떤 설계사 는 100 세 로 설계 를 해 주 는 경우 도 있 는데 , 90 세 가 넘 으면 진 단비 를 받 아도 쓸 수 있 는 용도 가 애매 하 기 때문 에 10 % 가격 적 으로 저렴 한 90 세 가 가장 적절 하 다고 생각 합니다 . ​​​ 주요 진단 비 는 다음 과 같 은 기준 을 갖 고 설계 했 습니다 . 1 . 기본 계약 ( 상해 후 유장 해 , 상해 / 질병 사망 ) 은 최소 로 했 습니다 . 대부분 의 보험 사 는 회사 의 상품 별 손해 율 을 고려 하 여 실제 큰 도움 이 되 지 않 지만 의무 적 으로 가입 하 는 보장 을 넣 는데 , 대표 적 인 예 가 상해 후 유장 해 및 사망 보장 입니다 . 자동차 사고 등 으로 장해 가 발생 하 는 경우 유용 하 게 사용 할 수 있 는 보장 으로 비용 의 여유 가 있 으신 분 은 1 억 이상 넣 는 것 도 권해 드립니다 . 여기 서 는 일단 기본 계약 을 최소 로 하 는 조건 을 기준 으로 하 면서 최소 로 했으니 , 실제 가입 을 고려 할 때 는 고민 해 보 시 기 바랍니다 . 2 . 일 반암 진단 비 는 일반 적 인 보험 가입자 분 들 의 통상 적 인 주머니 사정 을 고려 하 여 5 , 000 만 원 으로 하 되 , 여성 보험 의 보장 중 가장 중요 한 유사 암 진단 비 는 최대 로 했 고 , 고액 치료비 암 진단 비 는 일반 암 과 중복 으로 보장 되 기 때문 에 최대 한도 가 아닌 2 , 000 만 원 정도 로 제한 했 습니다 . 3 . 뇌혈관 질환 및 허혈 성 심장 질환 진단 비 는 어린이 보험 을 가입 하 는 이유 중 가장 중요 한 보장 이 기 때문 에 최대 한도 로 했 습니다 . 4 . 질병 후 유장 해 는 질병 으로 발생 하 는 다양 한 장해 에 대배 활용 할 수 있 는 진단 비 로 최대 로 설계 했 습니다 . 단 , 조합 설계 의 경우 가성 비 를 고러 하 여 경제 성 원칙 을 기준 으로 한도 를 설정 하 였 습니다 . ​ 5 . 뇌혈관 / 허혈 성 수술비 는 2 , 000 만 원 한도 , 상해 수술비 는 100 만 원 한도 , 그 외 의 수술비 는 모두 최대한도 로 했 습니다 . ​ 위 에서 언급 한 상품 을 기존 을 갖 고 비교 한 결과 는 다음 과 같 습니다 . ​ 1 . 질병 후 유장 해 : 20 대 의 질병 후 유장 해 는 대부분 3 , 000 만 원 정도 로 제한 되 어 있 지만 농협 은 5 , 000 만 원 , 엠지 는 4 , 000 만 원 의 한도 를 갖 고 있 습니다 . 해서 , 질병 후 유장 해 를 중시 하 시 는 분 은 농협 이나 엠지 를 선택 하 시 면 됩니다 . ​ 농협 과 MG 조합 의 경우 농협 의 질병 후 유장 해 한도 가 5 , 000 만 원 이 되 지만 , 가격 이 MG 보다 많이 부담 이 되 어 MG 의 질병 후 유장 해 한도 4 , 000 만 원 을 사용 합니다 . 롯데 와 MG 의 조합 은 MG 의 한도 4 , 000 만 원 이 높 으면서 가 성비 가 좋 으므로 역시 MG 의 한도 4 , 000 만 원 을 사용 합니다 . ​ 결론 적 으로 질병 후 유장 해 보장 측면 에서 는 농협 , MG , 농협 + MG , 롯데 + MG 가 우수 하 다고 볼 수 있 습니다 . ​ 2 . 유사 암 : 유사 임 에 는 암 중 가장 발병률 이 높 은 갑상선 암 이 들 어 있 기 때문 에 유사 암 한도 는 여성 보험 에 있 어 가장 중요 합니다 . 유사 암 한도 는 대부분 의 회사 가 1 , 000 만 원 으로 제한 하 고 있 지만 , 농협 과 MG 는 2 , 000 만 원 으로 현존 하 는 보험 상품 중 가장 높 습니다 . 하지만 이 2 , 000 만 원 으로 도 솔직히 부족 한 편 입니다 . ​ 해서 , 농협 + MG 를 조합 설계 해서 4 , 000 만 원 을 한도 를 만든 것 을 택하 시 거나 , 롯데 + MG 를 조합 설계 하 여 3 , 000 만 원 으로 한도 로 만든 것 을 택하 는 것 이 압도 적 으로 좋 습니다 . 결론 적 으로 유사 암 은 조합 설계 를 가입 하 시 는 것 이 가장 좋 습니다 . ​. 3 . 뇌혈관 질환 및 허혈 성 심장 질환 진단 비 : 어린이 보험 이 처음 출시 되 었 을 때 가입 을 결정 하 시 는 분 대부분 이 이 진단 비 의 한도 때문 에 어린이 보험 을 가입 했 습니다 . 그런데 , 2020 년 1 월 부터 대부분 의 보험 사 가 어린이 보험 이 라도 20 대 이상 은 1 , 000 만 원 이하 로 제한 했 는데 , 농협 , 롯데 , 엠지 정도 의 회사 만 이 아직 까지 2 , 000 만 원 한도 로 가입 이 가능 합니다 . 물론 농협 + 롯데 , 롯데 + 엠지 조합 설계 도 2 , 000 만 원 한도 를 제공 합니다 . ​ 4 . 질병 수술비 : 모든 질병 수술 에 대해 보험금 을 지급 하 는 진단 비 로 받 을 확률 도 가장 높 고 가 성비 가 가장 뛰어난 보장 입니다 . 이상 하 게 농협 어린이 보험 만 이 20 만 원 한도 로 제한 되 어 있 고 나머지 보험 사 상품 과 조합 설계 는 모두 30 만 원 한도 를 제공 합니다 . ​ 5 . 상해 수술비 : 모든 상해 로 발생 하 는 수술 에 대해 보험금 을 지급 하 는 보장 으로 흔하 게 한 예 로 골절 로 수술 하 는 경우 에 도 받 을 수 있 는 등 실생활 에 많이 쓰일 수 있 는 보장 입니다 . 위 의 질병 수술비 와 마찬가지 로 농협 어린이 보험 만 여기 서 한도 가 50 만 원 으로 제한 되 어 있 어 아쉬운 점 을 갖 고 있 습니다 . ​ 6 . 64 대 , 71 대 , 77 대 , 112 대 수술비 : 다종 질병 수술비 는 범위 가 넓 으면서 한도 가 높 아서 질병 수술비 30 만 원 이 라는 작 은 한도 를 보완 하 는 중요 한 보장 입니다 . 이 수술비 의 평가 기준 은 적용 범위 가 넓 으면 넓 을수록 , 한도 가 높 으면 높 을수록 좋 은데 , 이런 면 을 종합 하 면 현대 와 동부 가 가장 좋 다고 볼 수 있 습니다 . ​ 다음 으로 64 종이 되 1 , 000 만 원 한도 인 메리 츠 와 롯데 이 고 , 다음 이 500 만 원 한도 인 농협 과 엠지 라고 볼 수 있 습니다 . 엠지 는 농협 과 동일 하 게 한도 가 500 만 원 이 지만 112 종 수술비 로 범위 는 가장 넓 은 장점 을 갖 고 있 어 71 대 수술비 의 범위 를 갖 고 있 는 농협 보다 는 상대 적 으로 우수 합니다 . ​ 7 . 납 입면 제 범위 : 20 대 가입자 는 중년 에 비해 확률 은 낮 지만 , 납입 기간 중 암 , 뇌 및 심장 질환 등 의 성인병 을 진단 받 을 확률 은 있 습니다 . 특히 여성 의 경우 갑상선암 , 유방암 , 자 궁감 등 호르몬 과 관련 된 암 은 20 ~ 50 대 에 발생 하 기 때문 에 암 에 대한 납입 면제 기능 은 유용 하 다고 볼 수 있 습니다 . ​ 이런 면 에서 보 면 일반 암 , 유사 암 , 뇌혈관 및 허혈 성 심장 질환 진단 시 납입 면제 해 주 는 현대 , 동부 , 농협 , 메리 츠 가 좋 다고 볼 수 있 습니다 . MG 는 상대 적 으로 암 , 뇌졸중 , 급 성 심근 경색 으로 타사 에 비해 매우 취약 한 편 입니다 . ​ 8 . 가 성비 : 어린이 보험 상품 단일 로 는 롯데 가 가 성비 가 가장 뛰어나 고 , 다음 이 농협 다음 이 MG 라고 볼 수 있 습니다 . 하지만 농협 + 엠지 , 롯데 + 엠지 상품 의 유사 암 한도 각각 4 , 000 만 원 및 3 , 000 만 원 한도 , 질병 후 유장 해 한도 4 , 000 만 원 를 고려 하 면 이 두 조합 설계 가 롯데 , 농협 , MG 보다 가성 비 측면 에서 뛰어나 고 , 뇌혈관 질환 및 허혈 성 심장 질환 진단 비 가 1 , 000 만 원 이 고 , 유사 암 이 1 , 000 만 원 밖에 안 되 는 현대 , 메리 츠 , 동부 에 비해 압도 적 으로 뛰어난 것 임 을 확실 하 게 알 수 있 습니다 . ​ 비교 결과 및 상품 추천 1 . 농협 + 엠지 어린이 보험 조합 설계 ​ 여성 에게 가장 중요 한 유사 암 한도 를 비롯 하 여 , 질병 후 유장 해 한도 , 뇌혈관 / 허혈 성 진단 비 한도 등 보험 상품 에 있 어 가장 중요 한 보장 이 단일 상품 에 비해 압도 적 으로 뛰어나 면서 가격 은 단일 상품 에 큰 차이 가 없 거나 저렴 한 농협 + 엠지 , 롯데 + 엠지 를 선택 하 시 는 것 을 강력 하 게 추천 드립니다 . 저 는 여성 에게 는 갑상선암 이 들어간 유사 암 진단 비 한도 가 4 , 000 만 원 으로 가장 큰 농협 + MG 어린이 보험 조합 설계 를 1 위 로 추천 드립니다 . ​ 조합 설계 중 농협 어린이 보험 내용 은 다음 과 같 습니다 . 조합 설계 중 엠지 설계 내용 은 다음 과 같 습니다 . ​ 2 . 롯데 + 엠지 어린이 보험 조합 설계 ​ 다음 으로 유사 암 한도 가 3 , 000 만 원 으로 농협 + MG 에 비해 1 , 000 만 원 정도 떨어지 지만 다종 수술 비 한도 가 2 배 인 1 , 000 만 원 인 롯데 + 엠지 를 추천 드립니다 . 게다가 이 조합 설계 는 가격 적 으로 9 , 000 원 저렴 하 여 가성 비 측면 에서 는 오히려 농협 + MG 에 비해 뛰어나 다고 할 수 있 습니다 . 조합 설계 중 롯데 어린이 보험 내용 은 다음 과 같 습니다 조합 설계 중 롯데 어린이 보험 내용 은 다음 과 같 습니다 보험 상품 선택 시 유 의 사항 모든 보험 사 는 매월 모든 상품 의 가격 이나 보장 한도 가 변하 기 때문 에 경쟁력 도 상품 별 / 나이 별 로 시시각각 변경 됩니다 . 그렇 기 때문 에 어떤 설계사 가 상품 을 하나 내밀 면서 " 이것 이 최고 의 상품 입니다 " 라고 하 는 것 은 실정 을 반영 하 지 못하 는 제안 으로 고객 님 들 에게 큰 손해 를 초래 할 수 있 습니다 . ​ 제 가 위 의 제안 드린 것 은 매월 농협 , 메리 츠 , 동부 , 롯데 , MG , 현대 6 개 보험 사 와 두 개 의 조합 설계 는 모든 보험 사 상품 을 비교 분석 하 여 최고 의 가성 비와 양질 의 보장 의 상품 을 제안 드린 것 입니다 . ​ 보통 설계사 가 이렇게 나 이 대 별로 비교 하 고 분석 하 여 가장 경쟁력 있 는 상품 을 제안 할 수 있 을까요 ? 절대 그렇 지 않 습니다 . 대부분 의 설계사 가 부끄럽 게 도 시책 이나 수수료 가 본인 에게 유리 하 고 , 설계 하 고 판매 하 기 편한 것 을 택 합니다 . 게다가 특정 GA 에서 는 상품 경쟁력 과 상관 없 는 특정 상품 과 특정 플랜 을 소속 설계사 에게 판매 하 기 를 강요 합니다 . 그리고 , 더 중요 한 이유 는 이렇게 매월 직접 설계 하 여 분석 하 기 가 거의 어렵 습니다 . ​ 이렇게 설계 분석 을 위해서 는 - 설계사 가 회사 마다 다른 전산 상 에서 상품 의 설계 를 직접 할 수 있 어야 하 고 , - 매달 기본 계약 조건 , 주요 담도 가입 한도 를 알 아야 하 고 , - 설계 결과 를 갖 고 회사 별 로 보장 별 가성 비 비교 도 할 수 있 는 분석 능력 이 있 어야 합니다 . 실제로 대부분 설계사 분 들 이 경력 이 오래 되 어 전문 적 으로 설계 를 하 고 분석 하 여 상품 을 추천 하 기 보 다 , 전직 이 다른 업 을 하 시 다가 전업 을 해서 설계 를 못 하 고 영업 에 만 치중 하 는 분 이 대부분 이 시 기 때문 에 고객 에게 는 좋 은 상품 이 라고 말 하 지만 실제로 는 수수료 및 정책 금 이 높 아 본인 에게 이익 이 많이 되 는 상품 을 본인 이 아닌 해당 회사 의 본사 매니저 로부터 설계안 을 받 아 제안 하 고 계약 하 는 분 이 대부분 이 기 때문 입니다 . 해서 , 제 가 아니 더라도 3 개 이상 의 상품 을 비교 해 보 고 그것 에 대해 명확 한 분석 을 해서 추천 해 줄 수 있 는 설계사 와 그런 설계사 가 일 할 수 있 는 환경 을 제공 하 는 GA ( 보험 대리점 ) 을 반드시 선택 하 시 기 바랍니다 . ​