◆ 투자 자산 의 비중 은 어떻게 결정 할까 = 장 씨 의 경우 과거 의 경험 을 잊 고 적극 적 으로 투자 에 나 서 야 저 금리 시대 를 극복 할 수 있 다 . 단 , 분산 투자 와 장기 투자 원칙 을 잘 지키 면서 자산 배분 전략 을 철저히 세워야 한다 . 금융 자산 중 투자 자산 의 비중 을 정할 때 에 는 ' 100 - 나이 이론 ' 에 따르 면 큰 무리 가 없 다 . 즉 100 에서 자신 의 나이 를 뺀 만큼 을 투자 자산 에 , 나머지 는 안전 자산 에 넣 으면 된다 . 여기 에 재무 목표 나 자산 현황 , 부채 의 정도 , 투자 성향 등 을 고려 해 자신 에게 맞 는 자산 배분 전략 을 세우 면 된다 . 장 씨 에게 는 투자 자산 의 비중 을 조금 낮춰 금융 자산 5 천만 원 중 2 천만 원 은 주식 형 펀드 로 투자 할 것 을 권한다 . 나머지 3 천만 원 중 1 천만 원 은 비상 예비 자금 목적 으로 정기예금 에 넣 고 2 천만 원 은 원금 보장 형 ELS 에 넣 을 것 을 권한다 . ELS 는 상품 구조 가 복잡 하 고 , 상품 마다 수익 구조 가 다르 기 때문 에 자세히 따져 보 고 투자 를 하 는 것 이 좋 다 . 그러나 매월 저축 하 는 돈 은 목돈 보다 좀 더 공격 적 인 포트폴리오 를 짜 도 될 것 으로 판단 된다 . 적 립식 펀드 는 투자 시기 에 대한 위험 분산 의 효과 가 있 어 초보 투자자 도 적금 을 넣 는다는 마음 으로 꾸준히 적립 하 면 좋 은 결과 를 얻 을 수 있 다 . 따라서 이번 에 정기 적금 150 만 원 이 만기 가 되 면 100 만 원 은 적 립식 펀드 에 투자 할 것 을 권한다 .