출처 : 한국 경제 , 입력 2016 - 12 - 13 19 : 51 : 03 | 수정 2016 - 12 - 14 08 : 55 : 06 ( 1 ) 벼랑 끝 에 몰린 다중 채무자 어느 다중 채무자 의 고백 " 빚 내 빚 갚 기 한계 … 나 는 이제 끝 났 다 " 84 만 여 명 은 소득 60 % 이상 빚 갚 는 데 써 금리 급등 땐 상환 부담 ↑… 연체 율 상승세 이준석 씨 ( 44 ) 는 요즘 빚 걱정 에 밤잠 을 설친다 . 대학 을 졸업 한 뒤 10 년 넘 게 자동차 부품 중견 기업 에서 일 한 그 는 2014 년 회사 를 나왔 다 . 희망퇴직 권고 를 받 아서다 . 퇴직 후 1 억 원 으로 호프집 을 차렸 지만 장사 가 안 돼 1 년 만 에 접 었 다 . ‘ 뭐 라도 해야 겠 다 ’ 는 생각 에 보험 설계사 일 을 시작 했 지만 벌이 는 시원 치 않 았 다 . 월 100 만 원 남짓 한 수입 으로 는 생활비 대기 도 만만 치 않 았 다 . 이 씨 는 급한 마음 에 우리 카드 현금 서비스 ( 단기 카드 대출 ) 로 100 만 원 정도 를 빌렸 다 . 처음 엔 ‘ 한 달 만 쓰 자 ’ 고 했 지만 마음대로 되 지 않 았 다 . 빚 부담 을 줄이 기 위해 신용카드 리볼빙 서비스 ( 수수료 를 내 고 카드 값 결제 를 미루 는 방식 ) 도 이용 했 지만 오래가 지 못했 다 . 이 씨 는 곧 연 20 % 금리 로 카드 론 ( 장기 카드 대출 ) 800 만 원 을 받 았 고 , 이 를 갚 기 위해 다시 신한 카드 에서 800 만 원 을 빌렸 다 . 보험 설계사 일 을 계속 하 고 있 지만 수입 이 적 어 한두 번 이자 를 연체 하 자 대출 금리 는 급격히 뛰 었 다 . 그렇게 빚 은 또 다른 빚 을 낳 았 다 . 이번 엔 씨티 은행 에서 200 만 원 의 신용 카드 현금 서비스 를 받 았 다 . 눈덩이 처럼 불어난 카드 빚 을 갚 기 위해 집 을 담보 로 추가 대출 도 받 았 다 . 은행 대출 을 끼 고 산 서울 구로구 아파트 를 담보 로 현대 해상 에서 2 억 5000 만 원 을 빌렸 다 . 연 3 . 6 % 금리 에 30 년 간 매달 113 만 원 의 원리금 을 갚 는 조건 이 었 다 . 그래도 빚 의 무게 는 덜 어 지 지 않 았 다 . 휴대폰 벨 이 울리 면 카드 사 전화 가 아닌지 괜한 걱정 이 앞선다 . 그 는 “ 지금 이 를 악물 고 버티 고 있 는데 앞 으로 대출 금리 가 오르 면 버틸 재간 이 없 다 ” 고 했 다 . ◆ 빚 돌려 막 는 채무자 156 만 명 국내 에서 금융 부채 를 안 고 있 는 채무자 는 1831 만 명 이 다 . 은행 과 보험 , 저축 은행 , 신협 등 상호 금융 권 등 에서 돈 을 빌린 사람 의 숫자 다 . 이 가운데 세 곳 이상 의 금융 회사 에서 돈 을 빌린 ‘ 다중 ( 多重 ) 채무자 ’ 는 344 만 명 ( 2015 년 기준 ) 에 달한다 . 다중 채무자 들 이 떠안 고 있 는 부채 도 급증 하 는 추세 다 . 2010 년 282 조 원 에서 지난해 348 조 원 으로 껑충 뛰 었 다 . 경제 성장률 저하 와 조선 · 해운 구조 조정 에 따른 실직자 등 을 감안 하 면 지금 은 더 늘 었 을 것 이 라는 게 금융 당국 추정 이 다 . 다중 채무자 는 금리 상승 이 본격 화 할 때 가장 먼저 타격 을 받 는다 . 개인 신용 정보 전문 회사 인 코리아 크 레딧 뷰 로 ( KCB ) 의 김정인 부사장 은 “ 당연 한 얘기 지만 금리 상승기 에 는 다중 채무자 가운데 서 도 절대 적 인 빚 규모 가 큰 차 입자 , 그리고 수입 이 적 은 저소득층 에서 부실 위험 이 커진다 ” 고 지적 했 다 . 가장 문제 가 되 는 것 은 ‘ 빚 으로 빚 을 돌려 막 는 ’ 신용 대출 채무자 들 이 다 . KCB 에 따르 면 올 9 월 말 기준 세 곳 이상 의 금융 회사 에서 마이너스 통장 , 카드 현금 서비스 , 카드 론 ( 장기 카드 대출 ) 등 신용 대출 을 받 은 다중 채무자 는 156 만 명 에 이른다 . 전체 신용 대출 채무자 가운데 다중 채무자 비중 은 2014 년 부터 서서히 늘 고 있 다 . 2014 년 6 월 10 . 64 % 이 던 다중 채무자 비중 은 올해 6 월 11 . 45 % 로 상승 했 다 . 금융 당국 은 빚 의 총량 이 늘어나 는 동시 에 부채 의 질 ( 質 ) 도 악화 하 고 있 다는 점 을 예의 주시 하 고 있 다 . 전체 다중 채무자 가운데 총 부채 상환 비율 ( DTI · 소득 대비 부채 상환액 ) 이 60 % 가 넘 는 사람 이 무려 53 . 55 % 인 84 만 여 명 에 달했 다 . 벌어들이 는 소득 의 60 % 이상 을 빚 갚 는 데 쓰 는 고 ( 高 ) 부담자 가 많 아 졌 다는 의미 다 . 소득 수준 별 로 보 면 저소득층 에서 다중 채무자 비중 이 빠르 게 높 아 지 고 있 다 . 절대 적 인 다중 채무자 비중 은 고소득 층 쪽 이 높 지만 , 비중 증가 폭 은 저소득층 이 훨씬 가파른 모습 이 다 . 저소득층 인 소득 1 · 2 분위 채무자 중 다중 채무자 비중 은 2014 년 9 월 10 . 39 % 에서 올해 9 월 11 . 98 % 로 상승 했 다 . 같 은 기간 고소득 층 인 소득 5 분위 다중 채무자 비중 은 20 % 수준 에서 큰 변화 가 없 다 . 저소득층 이 신용 대출 을 받 은 뒤 소득 이 늘어나 지 않 아 다시 신용 대출 을 받 는 경우 가 많 아 졌 다는 해석 이 나온다 . 은행 관계자 는 “ 상환 능력 을 갖춘 고소득 층 의 다중 채무 는 큰 문제 가 안 되 지만 조그마 한 충격 에 도 타격 을 받 을 수 밖에 없 는 저소득층 은 전혀 다르 다 ” 고 말 했 다 . ◆ 가파르 게 오르 는 연체 율 금융 당국 은 내년 이후 금리 상승 흐름 이 본격 화 하 면 저축 은행 , 캐피털 , 카드 론 등 2 금융 권 에서 돈 을 빌려 쓴 다중 채무자 의 부담 이 급격히 늘어날 것 으로 우려 하 고 있 다 . 금융 감독원 관계자 는 “ 시장 금리 가 올라 부실 대출 우려 가 커지 면 금융 회사 는 가장 먼저 다중 채무자 의 대출 금리 부터 올려 부실 을 줄이 려 한다 ” 고 말 했 다 . 현재 저축 은행 신용 대출 금리 는 연 19 %( 신용 5 등급 ) , 신용카드 현금 서비스 는 연 19 %, 캐피털 대출 은 연 20 % 수준 이 다 . 통상 금리 가 1 % 포인트 오르 면 저축 은행 등 2 금융 권 에선 가산 금리 를 더 해 2 % 포인트 가량 금리 를 올린다 . 금리 상승 은 고스란히 대출 이 자 상환 부담 으로 이어진다 . 다중 채무자 의 연체 위험 은 점점 가중 되 고 있 다 . KCB 가 분석 한 다중 채무자 연체 율 은 지난해 말 1 . 08 % 에서 올해 6 월 1 . 19 % 로 올랐 다 . 신용 대출 을 한 건 만 받 은 채무자 연체 율 ( 0 . 53 %) 보다 훨씬 높 다 . 금리 상승 으로 빚 상환 부담 이 늘어나 면 연체 율 은 더 상승 할 수 밖에 없 다 . ◆ 특별 취재 팀 = 이태명 금융 부 차장 ( 팀장 ) , 김은정 금융 부 기자 , 김유미 경제부 기자 , 윤아영 건설 부동산 부 기자 공유 하 기 글 요소