연금 과 보험 [ 보험 200 % 활용 법 ] ` 노후 버팀목 ` 연금 보험 으로 소득 공백 대비 를 매일 경제 원문 | 뉴스 줌 에서 보 기 | 입력 2020 . 12 . 04 04 : 03 | 우리 나라 작년 출산율 은 0 . 92 명 으로 절대 인구 감소 가 빠르 게 가속 화 하 고 있 다 . 게다가 급격 한 고령화 가 진행 중 이 다 . 통계청 장래 인 구추 계 에 따르 면 65 세 이상 인구 는 800 만 명 을 돌파 했으며 , 2025 년 1000 만 명 을 넘 고 2050 년 에 는 1900 만 명 까지 증가 할 전망 이 다 . 65 세 이상 인구 는 2019 년 전체 인구수 의 14 . 9 % 를 차지 하 는 데 지속 적 으로 증가 해 2060 년 에 는 43 . 9 % 가 될 것 으로 보인다 . 하지만 노후 준비 는 여전히 취약 하 다 . 유엔 산하 단체 인 국제 노인 인권 단체 헬프 에이지 인터내셔널 이 전 세계 96 개국 을 대상 으로 조사 한 ' 세계 노인 복지 지표 ( GAWI ) ' 에 따르 면 한국 은 2016 년 기준 우리나라 노인 빈곤 율 이 1 위 로 최 하위 권 인 88 위 에 머물렀 다 . 특히 2018 년 고령자 통계 에서 생계 유지 를 위해 65 세 이상 고령자 중 231 만 1000 명 이 노동 활동 을 하 고 있 지만 노동력 에 비해 소득 수준 이 낮 은 것 으로 나타났 다 . 10 만 ~ 15 만 원 미만 의 연금 을 수령 하 는 고령자 가 46 . 8 %, 20 만 ~ 50 만 원 미만 의 연금 을 수령 하 는 고령자 는 26 . 8 % 로 73 % 넘 는 고령 인구 가 1 인 최저 생계비 103 만 원 에 한참 못 미쳤 다 . 행복 한 노년 을 맞이 하 려면 젊 을 때 부터 한발 앞선 준비 가 필요 하 다 . 전문가 들 은 가장 효과 적 인 노후 준비 방법 중 하나 로 연금 보험 에 가입 하 기 를 권한다 . 연금 보험 은 크 게 공 적 연금 과 사 적 연금 으로 나뉜다 . 공 적 연금 은 국민 연금 이 대표 적 이 다 . 물가 상 승률 에 연동 해 연금 액 이 상승 하 므로 연금 의 실질 가치 가 보전 된다는 것 도 장점 이 다 . 하지만 노후 를 국민 연금 에 만 의존 하 는 것 은 바람직 하 지 않 다 . 국민 연금 소득 대체 율 ( 40 년 가입 기준 ) 은 2028 년 이 되 면 40 % 까지 낮 아 진다 . 직장인 의 국민 연금 평균 가입 기간 이 25 년 인 점 을 감안 하 면 실제 소득 대체 율 은 30 % 이내 에 불과 하 다 . 특히 현재 61 세 인 국민 연금 개시 시기 는 단계 적 으로 늦춰져 1969 년 생 이후 부터 는 65 세 가 돼야 연금 을 받 게 된다 . 55 세 에 은퇴 한다고 가정 할 때 은퇴 후 국민 연금 을 받 기 전 까지 6 ~ 10 년 정도 ' 소득 크레바스 ( crevasse ) ' 가 발생 하 는 것 이 다 . 따라서 개인 연금 같 은 사 적 연금 을 활용 해 부족 한 소득 대체 율 을 높이 고 소득 크레바스 에 도 미리 대비 해야 한다 . 개인 연금 보험 은 45 세 이상 이 면 연금 을 받 을 수 있 어 효과 적 인 은퇴 설계 는 물론 , 은퇴 이후 소득 공백기 에 유연 하 게 대처 할 수 있 다 . [ 최수영 교보생명 거제 FP 지점 FP ] [ ⓒ 매일 경제 & mk . co . kr , 무단 전재 및 재 배포 금지 ] 공유 하 기 글 요소 변경 금지