동영상 뉴스 ■ 플랜 100 세 ' 재무 상담 '< 이진선 / 앵커 > 첫 번 째 사연 은 전화 로 연결 하 겠 습니다 . 시청자 님 안녕 하 세요 . 앞서 소개 해 드린 대로 과도 한 보험료 때문 에 고민 이 라고 들 었 습니다 . 미리 보내 주 신 보험 증권 이랑 소득 지출 현황 을 정리 해 보 았 는데 하나 씩 설명 해 드리 겠 습니다 . < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 시청자 님 안녕 하 세요 . 3 인 가족 이 라고 하 셨 는데 , 세 식구 각각 나이 가 어떻게 되 시 나요 ? < 시청자 > 저 는 28 이 구요 , 남편 은 30 , 아이 는 2 살 이 에요 . 많 은 나이 가 아니 라고 생각 하 는데 , 보험료 는 엄청 많이 내 고 있 어서 문 의 드리 게 되 었 어요 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 그렇 죠 . 지금 60 만 원 정도 면 많이 내 는 상황 이 맞 습니다 . 아직 어리 신데 , 이렇게 보험료 를 많이 내 시 게 된 이유 가 있 나요 ? < 시청자 > 아뇨 , 특별 한 이유 는 없 구요 , 결혼 전 부터 부모 님 이 내주 신 던 것 들 에 결혼 하 면서 하나 씩 추가 하 다 보 니 보험료 가 많 아 진 것 같 아요 . 아이 보험 도 13 만 원 이나 내 고 있 다 보 니 … < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 네 , 아이 도 어린데 보험료 가 꽤 높 구요 , 시청자 님 부부 도 젊 으신 데 많이 내 고 계신 것 은 맞 는 것 같 아요 . 그럼 보험료 가 어느 정도 수준 이 면 부담없이 유지 하 실 수 있 을까요 ? < 시청자 > 한 30 만 원 초반 정도 면 좋 을 것 같 아요 . 가능 할지 모르 겠 지만 . < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 네 . 잘 신청 해 주 셨 고요 . 보험료 줄이 는 것 말 고 , 혹시 추가 적 으로 궁금 하 거나 , 알 고 싶 은 부분 있 으신 가요 ? < 시청자 > 제 가 대학 다닐 때 , 학자금 대출 을 받 았었 는데 , 사회생활 하 면서 그게 엄청 부담 이 더라구요 . 아이 교육 자금 을 미리 마련 해 주 고 싶 은데 , 어떻게 준비 하 는 것 이 좋 은 방법 인지 조언 을 듣 고 싶 어요 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 네 , 보험료 도 줄이 고 , 아이 학자금 만들 어 갈 수 있 는 방법 까지 잘 알려 드릴 테 니 방송 끝 까지 함께 해 주 세요 . < 시청자 > 네 감사 합니다 . 잘 부탁드려요 . < 이진선 / 앵커 > 자 , 그럼 가장 고민 이 라고 하 셨 던 시청자 가족 의 보험 내역 을 볼 텐데요 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 현재 시청자 님 의 보험 가입 현황 을 보 면 총 6 건 에 60 만 4 천 원 정도 의 보험료 지출 이 되 고 있 습니다 . 월 수입 300 만 원 중 약 20 % 의 비중 을 차지 하 는데 , 부담 스러운 수준 의 보험료 인 것 은 맞 습니다 . 특히 두 부부 의 나이 에 비해서 는 상당히 높 은 수준 의 보험료 이 구요 . 시청자 님 한 가지 여쭤 볼게요 , 지금 가입 중 이 신 6 건 의 보험 중 결혼 이후 에 가입 하 신 것 이 어떤 상품 인가요 ? < 시청자 > 저 랑 남편 꺼 CI 종신 보험 이랑 , 아이 보험 을 거의 비슷 한 시기 에 추가 해서 가입 했 어요 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 그러 셨 군요 , 아마 아이 가 생기 면서 사망 보장 이나 질병 에 대해 보완 을 하 기 위해 가입 하 신 것 같 은데 , 이 상품 들 이 가정 의 보험료 지출 을 늘리 는 주범 이 되 었 습니다 . 기존 보험 의 보장 내용 을 확인 후 에 잘 보완 하 신 것 인지 판단 해 보 도록 하 겠 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 결혼 후 가입 한 보험 들 이 보험료 를 올리 게 된 주범 이 다 , 라고 하 셨 습니다 . 혹시 다른 점 도 짚 어 주 실 만 한 내용 이 있 나요 ? < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 시청자 님 , 지금 자녀 가 따님 이 신데 , 보험료 가 아이 보험료 로 는 꽤 높 은 수준 이 거든요 , 특별히 이렇게 보험료 를 많이 내게 된 이유 가 있 나요 ? < 시청자 > 만기 를 좀 길 게 설정 했 거든요 . 아이 보험 가입 하 면서 여기저기 찾 아 봤 는데 20 년 납 100 세 만 기 로 해 주 면 지금 은 부담 스러워도 나중 에 아이 가 성인 이 되 기 전 에 보험료 를 다 낼 수 있 으니까 나 을 거 같 아서요 . < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 물론 자녀 보험 을 100 세 만기 로 설정 해 주 신 건 잘 하 셨 습니다 . 하지만 자녀 분 께 맞 는 보험 인지 아닌지 가 우선 이 되 어야 합니다 . 일단 보장 내역 에서 아쉬운 부분 이 있 는지 확인 한 뒤 에 자세히 알려 드리 도록 하 겠 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 네 , 자녀 보험 도 짚 어 볼 만 한 문제점 이 있 어 보이 네요 . 두 부부 의 경우 사망 보장 을 중심 으로 하 는 CI 종신 보험 이 추가 된 것 이 아쉽 다고 하 셨 는데 , CI 종신 보험 이 아쉬운 이유 는 무엇 일까요 ? < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > CI 보험 은 작년 한 해 정말 많 은 시청 자 분 들 이 사연 을 주 셔서 도움 을 드렸 는데요 . CI 보험 의 경우 중대 한 질병 과 중대 한 수술 을 했 을 경우 주 계약 사망 보험금 에서 정해진 비율 만큼 선 지급 후 , 사망 시 나머지 사망 보험금 을 주 는 상품 으로 고액 의 보험금 이 지급 되 는 것 은 맞 습니다 . 하지만 이 “ 중대 한 ” 이 라는 용어 때문 에 보험금 받 기 가 굉장히 까다롭 다는 것 입니다 . 일반 적 으로 시청 자분 들 입장 에서 생각 해 보 면 , 암 에 걸리 거나 뇌 질환 이나 심장 질환 에 걸리 게 되 면 다 중대 한 병 입니다 . 그러 면 진 단비 가 나와야 되 는데 , CI 보험 에서 설명 하 는 중대 한 질병 이 란 것 은 , 이런 질병 에 추가 적 인 상황 이 발생 해야 , 중대 한 질병 으로 인정 하 는 것 이 죠 . < 이진선 / 앵커 > 네 , 약관 에 정의 되 어 있 는 “ 중대 한 ” 이 라는 용어 가 아쉽 다고 해 주 셨 습니다 . 좀 더 쉽 게 설명 해 주 세요 이숙연 전문가 님 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 시청자 님 뿐 만 아니 라 방송 을 보 시 는 분 들 도 한 번 에 이해 하 시 기 어려우실 수 있 을 겁니다 . 화면 을 보 면서 쉽 게 예 를 들 어 설명 을 드릴게요 . 만약 에 뇌경색 이나 뇌출혈 이 발생 을 하 게 되 면 일반 뇌졸중 에서 는 진 단비 가 나오 지만 , 중대 한 뇌졸중 의 경우 에 는 바로 보험금 을 주지 는 않 습니다 . 약관 을 자세히 보 면 영구 적 인 신 경학 적 결손 이 생기 면서 신경 계 장애 25 % 이상 되 어야 . ... 따지 는 게 많 죠 . 이러 한 조건 을 충족 해야 만 보험금 을 준다는 것 이 죠 . 일반 적 인 보장 보다 보험금 을 크 게 지급 하 는 장점 이 있 지만 , 설명 드린 것 처럼 조건 이 까다롭 다는 단점 이 있 습니다 . 물론 CI 보험 이 다 나쁜 것 은 아닙니다 . 과거 2000 년 대 중반 까지 판매 되 었 던 CI 보험 의 경우 “ 중대 한 ” 이 란 조건 이 지금 보다 덜 까다로워서 보험금 청구 시 에 비교 적 쉬웠 습니다 . 실례 로 갑상선 암 의 경우 현재 소액 암 으로 구분 되 어서 일반 암 진단 금의 10 ~ 20 % 밖 에 지급 되 지 않 는 데 반해 , 과거 좋 았 을 때 의 CI 보험 은 중대 한 암 으로 진단 확정 되 어 고액 의 보험금 을 수령 할 수 가 있 겠 죠 . 하지만 우리 시청자 님 의 경우 에 는 안타깝 게 도 보장 받 기 가 까다로운 CI 보험 입니다 . 이 부분 에 대한 조정 이 필요 해 보 입니다 . < 이진선 / 앵커 > 현재 가입 한 상품 들 에 대한 문제점 을 들 어 보 았 습니다 . 혹시 시청자 님 들 도 궁금 하 시 면 , 집 에 가지 고 계신 보험 의 상품 설명서 나 약관 을 자세히 한번 보 시 구요 , 이해 가 안 된다면 저희 플랜 100 세 로 문 의 주 세요 . 지금 보험 상품 이랑 보험료 만 리스트 에 올라와 있 는데 , 좀 더 자세히 분석 하 고 해결책 을 살펴보 도록 하 겠 습니다 . < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 플랜 100 세 보장 기준 으로 매긴 점수 표 입니다 . 별 다섯 개 가 좋 은 평가 이 며 , 별 이 적 을수록 문제점 이 있 다는 부분 입니다 . 사망 보장 , 의료 실비 관련 항목 에서 는 점수 가 높 게 평가 되 었 습니다 . 세 식구 모두 실 손 의료비 를 잘 준비 했 고 , 외벌 이 남편 의 사망 보장 도 준비 되 어 있 습니다 . 하지만 보험료 와 비 갱신 설계 , 진단 자금 , 보장 기간 , 의료 예비비 항목 등 전체 적 인 부분 에서 점수 가 낮 게 나왔 습니다 . 시청자 님 가정 의 경우 에 는 보험 점수 는 별 이 두 개 입니다 . 의료비 를 제외 한 전반 적 인 으로 개선 이 필요 해 보 입니다 . 점수 표 를 토대 로 저희 가 분석 해 본 보장 분석 그래프 를 보 면서 말씀 드리 겠 습니다 . 가장 큰 문제 는 시청자 님 이 걱정 하 는 것 처럼 보험료 수준 이 높 습니다 . 앞서 두 전문가 께서 말씀 하 신 것 처럼 최근 에 추가 한 상품 들 의 보험료 가 상당히 높 았 던 것 이 주 원인 입니다 . 그 다음 으로 보장 기간 이 부족 합니다 . 평균 수명 이 늘어남 에 따라 진 단금 과 수술비 의 경우 100 세 까지 보장 받 는 것 이 좋 지만 현재 는 사망 보장 을 제외 하 고 는 80 세 에 보장 이 끝난다는 것 이 죠 . 따라서 이 부분 이 아쉽 고 , 진단 자금 의 경우 CI 보험 으로 준비 가 되 어 있 다 보 니 , 중대 한 암 , 중대 한 뇌졸중 , 중대 한 급 성 심근 경색 등 으로 판정 을 받 아야 보험금 을 받 을 수 가 있 죠 . 각 실 손 의료비 는 잘 준비 는 했 지만 , 아직 어린 자녀 분 의 경우 높 은 보험료 에 비해 , 대부분 의 보장 이 갱신 형 으로 구성 되 어 있 어 , 차후 에 보험료 상승 의 위험 성 이 있 습니다 . 잘 되 어 있 는 것 은 지켜 가 면서 문제점 을 해결 하 는 방향 으로 플랜 방향 을 잡 아야 하 겠 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 시청자 님 의 고민 이 구체 적 으로 정리 가 됐 습니다 . 그렇 다면 이제 제대로 플랜 을 짜 야 겠 는데요 . 이제 남편 보험 부터 자세히 분석 해 주 시 죠 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 남편 분 은 가장 중요 한 실 손 의료비 는 잘 준비 가 되 어 있 습니다 . 보험료 도 저렴 하 고 , 기본 적 인 상해 보장 도 포함 되 어 있 습니다 . 다만 , 나머지 두건 의 보험 이 아쉽 습니다 . 보험료 는 24 만 3 천 원 이나 되 는데 , 실제 보장 내역 이 상당히 아쉽 죠 . 사망 보장 을 종신 보험 으로 보장 을 하 다 보 니 보험료 가 상당히 높 습니다 . 거기 에 CI 보험 을 중심 으로 보장 을 받 기 때문 에 보장 의 범위 가 좁 습니다 . 따라서 이 는 일반 적 인 3 대진 단금 에 포함 시키 기 에 는 어렵 겠 죠 . 때문 에 중대 한 이란 전제 조건 을 붙이 지 않 는 아주 일반 적 인 진단 금 기준 으로 본다면 암 진단 금 은 없 는 상황 이 구요 , 뇌출혈 심근 경색 이 2 천만 원 씩 보장 을 받 고 있 습니다 . 아직 30 세 밖에 되 지 않 으셨는데 , 보험료 는 높 고 보장 의 폭 이 상당히 좁 습니다 . 젊 고 건강 하 신 만큼 , 저렴 한 보험료 로 충분히 넓 은 범위 의 보장 을 가져갈 수 있 도록 준비 하 는 것 이 필요 합니다 . < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 한 가지 더 체크 할 것 이 있 는데요 , 보험 이 란 최소한 의 비용 으로 최대 의 효과 를 얻 는 것 이 맞 죠 . 근데 우리 남편 분 의 사망 보장 을 보 면 효율 성 이 아쉽 습니다 . 현재 사망 보장 금액 은 총 1 억 1 천만 원 입니다 . 1 억 1 천만 원 이 라는 사망 보장 을 받 기 위해 보험료 로 17 만 원 이상 납입 중 이 구요 . 3 대 질환 이나 입원 수술 실 손 등 건강 관련 보장 은 9 만 원 밖에 안 되 는 것 입니다 . < 이진선 / 앵커 > 물론 전문가 님 말씀 대로 비 효율 적 이 긴 하 지만 . . 시청자 님 의 가정 은 사망 보장 이 꼭 필요 한 상황 이 지 않 나요 ? < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 맞 습니다 . 대신 저렴 하 게 준비 하 는 방법 을 찾 아 봐야 겠 죠 . 가장 이 기 때문 에 사망 보험금 은 꼭 필요 하 다 . 대신 언제 까지 필요 한 지 가 관건 이 다 . 사망 보험금 은 피치 못한 사정 으로 가장 이 조기 사망 했 을 때 유족 들 의 생활비 대체 역할 을 해 준다 . 그렇 기 때문 에 자녀 가 경제 적 으로 독립 하 는 시점 까지 만 필요 하 다 . 남편 분 의 경제 활동 기간 을 생각 해 보 면 , 60 ~ 70 세 이후 의 사망 보장 은 필요 성 이 떨어지 게 됩니다 . 따라서 , 17 만 원 이 라는 보험료 를 내 면서 평생토록 사망 보장 을 준비 하 기 보다 , 살 아 있 을 때 를 대비 해서 활용 하 시 는 것 이 좋 은 것 이 죠 . < 이진선 / 앵커 > 그렇 군요 , 그럼 남편 분 의 경우 어떻게 플랜 을 세우 는 것 이 좋 을까요 , 전국 팀장 님 ? < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 네 , 우선 특별 한 문제점 이 없 는 실 손 의료비 보험 은 잘 유지 하 시 는 것 이 좋 겠 습니다 . 보험료 대비 보장 효율 성 이 부족 했 던 두건 의 종신 보험 은 조정 하 는 것 으로 플랜 을 세웠 습니다 . 보장 범위 도 좁 고 , 보장 기간 도 80 세 로 짧 았 던 CI 보장 대신 , 보장 범위 도 넓 고 보장 기간 도 100 세 로 늘어나 도록 건강 보험 을 준비 하 시 는 것 이 좋 겠 습니다 . 아직 30 세 의 젊 은 나이 이 므로 , 약 9 만 원 정도 면 100 세 만 기 로 준비 가 가능 합니다 . 물론 보험료 는 오르 지 않 게 준비 할 수 있 고 , CI 의 중대 한 암 이 아닌 일반 암 , 뇌출혈 이 아닌 뇌졸중 과 뇌혈관 질환 , 협심증 을 보장 받 을 수 있 는 허혈 성 심장 질환 보장 도 포함 해서 준비 가 가능 합니다 . 앞서 설명 드렸 던 것 처럼 , 가장 의 사망 보장 은 반드시 필요 합니다 . 다만 , 평생토록 보장 이 아닌 필요 한 시기 까지 만 정기 보험 으로 65 세 까지 만 보장 받 게 플랜 을 세웠 습니다 . 이렇게 준비 하 면 1 억 원 의 사망 보험금 을 준비 해도 , 29 , 000 원 정도 면 준 비 가능 합니다 . 부족 한 보장 , 필요 한 보장 을 다 준비 했 음 에 도 보험료 는 144 , 000 원 으로 매월 124 , 000 원 의 보험료 절감 효과 를 가져올 수 있 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 남편 분 의 경우 절반 가까이 줄였 는데 보장 의 구성 은 훨씬 좋 아 졌 네요 . 100 세 만 기 로 보장 기간 도 길 어 지 고요 . 그럼 시청자 님 보험 의 경우 에 는 어떤 가요 ? < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 다음 으로 시청자 님 보험 을 보 면 전체 적 으로 봤 을 때 보장 의 범위 는 좋 습니다 . 우선 2009 년 에 가입 한 실 손 의료비 를 보유 하 고 있 기 때문 에 자기 부담금 이 거의 발생 하 지 않 고 , 보장 금액 도 입원 의료비 가 1 억 원 입니다 . 상당히 좋 은 실 손 의료비 이 구요 , 이 상품 에 80 세 만 기 로 암 , 뇌졸중 , 심근 경색 도 각 1 천만 원 씩 가입 중 입니다 . 이 상품 을 기본 보장 으로 하 면 좋 을 것 같 습니다 . 암 진단 의 범위 도 갑상선암 포함 하 여 일반 암 진단 금 으로 보장 하 고 있 거든요 . 하지만 아쉬운 점 은 남편 분과 함께 가입 하 신 CI 종신 보험 입니다 . 추가 가입 하 는 보험 은 기존 보험 의 아쉬운 점 을 보완 할 수 있 어야 하 는데 , 이 상품 은 기존 에 가지 고 있 던 통합 보험 을 전혀 보완 하 지 못하 고 있 네요 . 보장 범위 도 더 좁 고 , 보험료 비중 도 대부분 사망 보장 으로 쏠려 있 습니다 . 남편 분과 달리 사망 보장 의 필요 성 이 크 지 않 으므로 , 질병 보장 위주 로 준비 하 시 는 것 이 필요 한 상황 이 구요 , 잘 구성 되 어 있 는 통합 보험 을 보완 할 수 있 게 보장 기간 과 범위 를 신경 써서 100 세 만 기 비 갱신 형 으로 준비 하 면 좋 은 결과 가 나올 것 같 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 그럼 시청자 님 의 경우 에 는 어떻게 보완 을 하 면 좋 을까요 ? < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 우선 잘 가입 하 신 통합 보험 은 앞 으로 도 끝 까지 잘 유지 하 시 면 좋 겠 습니다 . 실 손 보장 , 3 대 진단 보장 아주 잘 되 어 있 고 , 보험료 도 저렴 합니다 . 잘 유지 하 시 구요 , 여기 에 부족 한 부분 은 진단 비 가 80 세 만 기 라는 점 , 보장 금액 이 1 천만 원 으로 조금 작 다는 점 입니다 . 이 부분 을 보완 하 게 준비 하 시 면 좋 습니다 . 따라서 암 2 천 , 2 대 질병 1 천만 원 씩 , 100 세 만 기 비 갱신 형 으로 준비 하 면 좋 을 것 같 습니다 . 추가 적 으로 질병 후 유장 해 를 보완 하 면 6 만 원 이 면 충분 합니다 . 그렇 다면 시청자 님 의 보험료 는 월 마다 95000 원 절감 된 110000 원 으로 보험료 가 조정 되 면서 보장 금액 이나 보장 기간 은 훨씬 늘어나 는 장점 이 있 겠 죠 . 보험 상품 특성 상 , 나이 가 젊 을수록 보험료 는 저렴 하 면서 , 보장 은 넉넉히 가져갈 수 있 습니다 . 두 부부 는 50 대 가 되 기 전 에 보험료 납입 을 마무리 할 수 있 다는 점 도 상당히 좋 은 점 이 라고 할 수 있 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 두 부부 의 경우 부족 한 부분 은 보완 하 고 , 불 필요 한 부분 은 조정 하 면서 효율 적 인 플랜 이 세워진 것 같 습니다 . 그럼 마지막 으로 자녀 는 어떻게 ? < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 자녀 보험 의 경우 아쉬운 부분 이 많 습니다 . 우선 따님 의 보험료 치 고 는 상당히 높 습니다 . 보험료 가 높 다는 것 은 두 가지 측면 에서 볼 수 있 습니다 . 첫 번 째 , 월 납입 보험료 가 높 다는 것 입니다 . 2 세 여자 아이 보험료 로 13 만 원 이 면 상당히 높 은 편 인데 , 적립 보험료 가 3 만 원 이나 포함 되 어 있 기 때문 입니다 . 두 번 째 , 총 납입 하 셔야 하 는 보험료 는 계산 이 안 될 정도 로 높 습니다 . 무슨 의미 냐 ? 주요 보장 이 거의 대부분 갱신 형 으로 구성 되 어 있 습니다 . 갱신 형 보장 의 특성 상 나이 가 어릴 때 의 보험료 수준 은 상당히 낮 습니다 . 그 에 반해 내 가 보장 받 는 기간 동안 은 보험료 를 계속 내야 하 는 단점 이 있 습니다 . 따님 의 경우 나이 가 2 살 인데 , 100 세 보장 을 위해서 는 100 세 까지 보험료 를 계속 납입 해야 하 는 상황 인 거 죠 . < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 추가 적 으로 한 가지 만 더 말씀 드리 겠 습니다 . 앞서 나이 어린 자녀 분임 에 도 , 보장 범위 가 좁 다는 점 이 아쉽 습니다 . 보통 미성년자 인 자녀 들 은 뇌혈관 질환 , 허혈 성 심장 질환 같 은 넓 은 보장 을 큰 보장 금액 으로 가입 할 수 있 다는 장점 이 있 는데 , 전혀 그 부분 이 준비 되 어 있 지 않 은 상황 입니다 . 따라서 , 질병 보장 에 대해서 는 전반 적 인 조정 이 필요 한 상황 이 라고 판단 할 수 있 겠 습니다 . < 이진선 / 앵커 > 시청자 님 께서 는 이 부분 을 알 고 계셨 는지 여쭤 보 고 싶 은데요 , 시청자 님 아이 보험 이 앞 으로 80 세 100 세 까지 계속 납입 해야 한다는 점 알 고 계셨 나요 ? < 시청자 > 아니요 , 증권 에 20 년 납 100 세 만 기 로 되 어 있 어서 , 당연히 20 년 만 내 면 되 는 것 으로 생각 했 어요 . 갱신 형 으로 되 어 있 는 보장 도 20 년 만 내 면 되 는 거 아닌가요 ? < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 가장 많이 들 오해 하 시 는 부분 이 기 도 합니다 . 보장 내역 들 중 기본 계약 이 라고 할 수 있 는 일반 상해 후 유장 해 같 은 항목 들 은 20 년 납 100 세 만 기 로 되 어 있 고 , 증권 에 도 그렇 게 표시 가 되 어 있 습니다 . 그래서 3 년 마다 갱신 되 어도 , 20 년 만 내 면 되 니까 별 문제 없 다고 생각 하 시 는 경우 가 많 은데요 , 보험 상품 의 특성 상 특약 하나하나 가 각각 의 계약 이 자 보장 이 므로 , 각각 납입 기간 을 가지 게 됩니다 . 예 를 들 어 암 진단 특약 이 3 년 갱신 100 세 만 기 일 경우 , 기본 보장 이 20 년 납입 이 더라도 암 진단 특약 에 대해서 는 3 년 마다 갱신 되 면서 보장 받 는 기간 까지 , 즉 100 세 까지 보험료 를 납입 해야 하 는 것 이 죠 . 시청자 님 께서 알 고 가입 하 셨 다면 문제 가 되 지 않 겠 으나 , 지금 처럼 의도 와 다르 게 준비 하 게 되 신 것 이 아쉽 습니다 . 20 년 동안 내주 고 , 자녀 가 성인 이 되 면 부담 없 게끔 물려주 려고 하 셨 는데 그 의도 에 맞 지 않 게 상품 구성 이 된 상황 입니다 . < 이진선 / 앵커 > 네 . 그렇 다면 자녀 들 의 보험 은 어떻게 수정 을 해야 할까요 ? < 이숙연 / 키움 에 셋 플래너 수석 팀장 > 네 , 일단 자녀 분 의 경우 아쉽 지만 보험 상품 구성 을 바꾸 셔야 합니다 . 일단 기존 의 종합 보험 의 경우 실 손 의료비 보장 목적 으로 유지 를 하 시 는 것 이 좋 겠 습니다 . 최근 실 손 의료비 가 개정 되 었 죠 ? 가입자 의 본인 부담금 수준 이 더 높 아 졌으므로 , 가급적 기존 실 손 의료비 는 그대로 유지 하 실 것 을 권유 드리 고 싶 어요 . 대신 , 보장 범위 가 좁 고 갱신 형 으로 구성 되 어 있 던 3 대 진단 비 와 같 은 중요 보장 들 은 암 진단 3 천만 원 에 뇌혈관 과 심혈 관 을 포함 하 는 보장 으로 2 대 진단 각 3 천만 원 씩 준비 하 는 것 을 플랜 으로 제안 합니다 . 여기 에 질병 및 상해 후유 장해 와 배상 책임 을 더 해도 약 68 , 000 원 으로 준비 가 가능 합니다 . 기존 보험료 수준 이 면 더 넉넉 한 보장 도 가능 하 겠 으나 , 부담 스럽 지 않 은 수준 에서 준비 해 주 시 는 것 을 권유 드리 고 싶 습니다 . 보장 의 범위 를 100 세 까지 , 그리고 보장 범위 도 가장 넓 은 범위 로 넓혔 습니다 . 3 천만 원 정도 의 진단 비면 절대 부족 한 수준 은 아니 라는 점 도 꼭 기억 하 시 기 바랍니다 . < 이진선 / 앵커 > 자 , 그렇 다면 우리 시청자 님 가정 의 보험 수정 플랜 결과 가 궁금 해 지 는데요 . 세부 적 으로 말씀 해 주 시 죠 . < 김성민 / 키움 에 셋 플래너 팀장 > 시청자 님 가정 의 경우 기존 에 60 . 4 만 원 씩 납입 하 던 보험료 가 월 에 35 만 원 으로 약 25 만 원 정도 절감 이 되 었 고 , 무엇 보다 보장 기간 이나 보장 범위 를 원하 시 는 형태 로 조정 하 면서 도 , 총 납입 하 는 보험료 는 무려 6500 만 원 이상 절감 하 게 되 었 습니다 . 다음 자료 를 보 시 는 것 처럼 리모 델 링 전 에 는 전체 적 으로 부족 한 부분 이 많 았 어요 특히 , 의료 예비비 , 진단 금 , 보험료 , 보장 기간 부분 이 취약 했 는데 , 플랜 후 에 는 전체 적 으로 보장 구성 과 범위 등 이 훨씬 좋 아 져 별 이 2 개 에서 4 개 로 바뀐 부분 을 확인 할 수 가 있 겠 습니다 . 보험료 낮춘 것 , 보장 기간 과 보장 금액 늘린 것 은 저희 가 지금 까지 설명 드렸 던 부분 이 구요 , 의료 예비비 의 경우 , 조정 을 통해 발생 한 환급금 을 예비비 로 보관 하 실 경우 어느 정도 준비 가 가능 해 지 는 것 이 죠 . < 이진선 / 앵커 > 소득 수준 에 맞 게 보험료 는 낮추 면서 보장 내역 은 부족 함 없이 준비 하 는 플랜 이 세워졌 습니다 . 한 달 에 25 만 원 이 라는 여유 자금 이 생겼 는데 , 이 자금 당연히 저축 해야 겠 지요 ? < 전국 / 보험 분석 컨설턴트 > 네 , 맞 습니다 . 리모 델 링 을 통해 발생 한 해지 환급금 으로 가정 의 비상 예비 자금 사용 을 하 구요 , 월 저축 여력 은 약 25 만 원 이 증가 했 습니다 . 이 자금 을 시청자 님 께서 말씀 하 셨 던 , 아이 대학 교육 자금 목적 으로 준비 하 면 좋 을 것 같 습니다 . 아직 아이 가 많이 어리 기 때문 에 , 준비 할 수 있 는 기간 이 꽤 길 거든요 , 따라서 아이 가 물려받 을 수 있 는 변 액 보험 으로 미리 준비 해 주 시 면 효과 적 입니다 . 가입 금액 을 최소 금액 인 10 만 원 정도 로 만 준비 하 구요 , 가능 하 다면 10 만 원 정도 씩 꾸준히 추가 납입 을 해 주 시 면 좋 을 것 같 습니다 . 월 20 만 원 씩 꾸준히 모을 경우 20 년 간 원금 만 4 천 8 백만 원 이 됩니다 . 3 % 의 수익 률 만 가정 해도 20 년 뒤 아이 가 대학 갈 때 쯤 에 는 약 6 , 500 만 원 의 교육 자금 이 만들 어 지 는 것 이 죠 . 보험료 로 지출 될 뻔 한 돈 을 교육 자금 으로 준비 한 결과 는 생각 보다 큰 효과 를 가져올 수 있 습니다 . 큰 금액 이 아니 어도 됩니다 . 작 은 돈 이 지만 미리 준비 한다면 , 정말 필요 한 시점 에서 큰 효과 를 가져올 수 있 습니다 . ( 자세 한 내용 은 동영상 을 시청 하 시 기 바랍니다 . ) ☞ 의견 있 는 경제 채널 SBSCNBC [ 홈페이지 ] [ 뉴스 스탠드 ] ☞ 공식 SNS [ 페이스북 ] 앱 다운로드 [ 앱 스토어 ] [ 구글 플레이 ] 저작 권 자 SBS 플러스 & SBS 콘텐츠 허브 무단 전재 - 재 배포 금지