그러나 여전히 제도 권 채무 조정 제도 를 이용 하 는 사람 수 는 턱없이 적 은 편 이 어서 서민 금융 에 대한 분석 적 접근 이 부족 하 단 지적 도 나온다 . 한국은행 의 ' 금융 안정 상황 ' 자료 를 보 면 국내 신용 불량자 ( 3 개월 이상 금융 채무 불 이행자 ) 는 지난해 6 월 약 104 만 명 으로 매년 100 만 명 을 상회 하 는데 , 신 복위 · 법원 의 도움 을 받 는 사람 수 는 어림잡 아도 30 % 에 채 미치 지 못하 는 실정 이 다 .