신용 불량자 10 명 중 7 명 은 신용 카드 를 사용 하 다 신불자 신세 로 전락 한 것 으로 나타났 다 . 15 일 금융 감독원 과 카드 업계 에 따르 면 지난해 말 현재 전체 신용 불량자 362 만 명 가운데 신용카드 신불자 는 243 만 명 으로 , 신불자 10 명 중 7 명 이 카드 빚 을 갚 지 못해 신용 불량 상태 가 된 것 으로 나타났 다 . 카드 신불자 는 규제 완화 차원 에서 현금 서비스 한도 ( 70 만 원 ) 가 폐지 됐 던 1999 년 을 기점 으로 큰 폭 으로 증가 했 다 . 신용카드 사 들 의 길거리 모집 과 신용 공여 한도 가 확대 되 면서 98 년 63 조 6000 억 원 에 불과 했 던 신용카드 이용 실적 이 2002 년 680 조 8000 억 원 으로 폭 증 했 고 현금 서비스 와 카드 론 등 현금 대출 실적 도 같 은 기간 에 32 조 7000 억 원 에서 412 조 8000 억 원 으로 12 배 이상 급증 했 다 . 이 과정 에서 카드 신불자 수 는 2000 년 44 만 명 에서 2001 년 104 만 명 , 2002 년 149 만 명 , 2003 년 240 만 명 으로 해 마다 50 만 명 이상 늘 었 다 . 전체 신불자 에서 카드 신불자 가 차지 하 는 비중 도 2000 년 21 . 2 % 에서 2001 년 42 . 4 %, 2002 년 56 . 4 %, 2003 년 64 . 5 %, 2004 년 67 . 1 % 로 상승 했 다 . 지난해 배드 뱅크 등 정부 의 신불자 구제 대책 이 나온 뒤 전체 신불자 수 는 2003 년 말 보다 10 만 명 줄 었 으나 카드 신불자 는 오히려 3 만 명 이나 증가 했 다 . 금감원 은 은행 대출 이 곤란 한 영세 자영업 자 들 이 신용 카드 대출 을 이용 했 다가 경기 부진 으로 장사 가 안 돼 연체 자 로 전락 하 거나 여러 개 의 카드 로 돌려 막 기 하 다 눈덩이 처럼 불어난 채무 를 감당 하 지 못한 때문 으로 분석 했 다 . 또 정부 의 추가 적 인 신불자 대책 에 대한 기대감 등 으로 의도 적 으로 채무 를 상환 하 지 않 은 일부 악 성 채무자 들 의 도덕 적 해이 현상 도 카드 신불자 증가 의 한 원인 으로 지적 했 다 . 일부 에서 는 지나치 게 높 은 대출 금리 로 이자 부담 이 늘 어 카드 회원 들 의 부실 을 더 키웠 다는 주장 도 나오 고 있 다 . 카드 사 들 의 현금 서비스 및 대환 대출 금리 는 연 20 % 후반 대로 연 5 % 수준 인 은행 의 평균 대출 금리 보다 4 배 이상 높 기 때문 이 다 . 한편 신용카드 사 들 은 지난 2 · 4 분기 부터 부실 을 완전히 털 어 내 고 흑자 로 전환 하 는 등 뚜렷 한 대조 를 보이 고 있 다 . 카드 사 들 의 연체 율 은 2003 년 말 15 조 1196 억 원 에서 올 3 월 에 는 5 조 3161 억 원 으로 줄 었 고 연체 비율 도 같 은 기간 에 28 . 3 % 에서 15 . 7 % 로 감소 하 는 등 경영 여건 이 호전 됐 다 . 올 2 · 4 분기 부터 모든 카드 사 들 이 흑자 로 전환 됐 고 카드 대란 의 촉매 역할 을 했 던 LG 카드 역시 올 연말 1 조원대 의 순이익 을 거둘 것 으로 기대 하 고 있 다 . 금감원 관계자 는 “ 우리나라 경제 규모 에 비해 신용카드 시장 은 거의 포화 상태 여서 더 이상 성장 을 기대 하 기 곤란 하 다 ” 면서 “ 카드 사태 이후 구조 조정 을 통해 극단 적 인 상황 은 해소 됐 지만 여전히 제 2 카드 대란 의 위험 이 남 아 있 다 ” 고 말 했 다 . 황일 송 기자 ilsong @ kmib . co . kr