부산 경남 20 대 사회 초년생 재무 설계 상담 을 진행 한 사례 를 적 어 보 도록 하 겠 습니다 . 사회 초년생 이 지만 돈 을 제대로 잘 관리 해야 겠 다는 생각 이 뚜렷 한 20 대 미혼 남성 이 였 습니다 . 부산 에 거주 중 이 시 며 일 은 한지 는 3 년 이 다 되 어 갑니다 . 재무 설계 의 필요 성 을 평소 에 느끼 고 있 어서 이전 에 무료 재무 설계 를 받 은 적 이 있 었 으나 , 본인 에게 맞 지 않 은 상품 중심 의 무료 재무 상담 이 였 고 금전 적 손실 과 더불 어 불만 을 가지 고 있 으신 상태 였 습니다 . 저 와 상담 을 진행 했었 던 지인 의 추천 소개 로 반신반의 하 는 상태 에서 재무 상담 을 시작 하 게 되 었 습니다 . 첫 번 째 상담 에서 는 . 지금 까지 어떻게 금융 생활 을 해 왔 는지 , 지식 은 어느 정도 인지 , 어떤 재무 적 고민 들 이 있 는지 등 고객 의 이야기 를 듣 는 데 에 집중 을 했 습니다 . 고객 의 재무 적 고민 을 해결 하 기 위한 전체 적 인 상담 의 방향 을 브리핑 해 드렸 고 다음 상담 에 필요 한 재무 적 자료 들 을 준비 해 오 도록 요청 했 습니다 . 재무 적 비 재무 적 상황 - 20 대 미혼 남성 , 여자 친구 有 - 부모 님 과 함께 부산 에 거주 중 , 직장 도 부산 - 월 세후 소득 300 재무 적 고민 - 매달 쓰 고 싶 은 대로 쓰 고 나중 에 후회 하 는 스타일 이 다 . 돈 을 잘 안 쓰 고 관리 하 는 방법 이 있 는가 ? - 저축 은 어떻게 하 는 것 이 효율 적 일까 ? - 내 가 받 을 수 있 는 세제 혜택 은 있 는지 ? - 부모 님 께로 부 터 받 은 보험 을 이제 직접 납부 해야 하 는데 잘 가입 한 것 이 맞 는가 ? 소비지 출통 제 - 통장 분리 , 예산 생활 , 가계부 - 지출 을 월 지출 , 연 지출 로 구분 하 여 사용 - 각종 수당 , 성과급 때문 에 매월 불규칙 한 현금 흐름 을 총합 하 여 매월 월평균 낸 소득 을 예산 으로 설정 - 모든 것 은 자동 이 체 설정 : 300 만 -> 110 만 원 만 관리 하 면 됨 . 새 는 돈 이 그만큼 적어짐 . 저축 - 매월 정기 적 으로 저축 하 는 것 이 없 어서 저축 은 0 원 - 현재 는 매월 170 만 , 소득 중 57 % 저축 - 본인 에게 맞 는 저축 금액 과 저축 포트폴리오 설정 - 본인 에게 맞 는 세제 혜택 최대한 활용 - 재무 목표 에 맞 게 단기 , 중기 , 장기 밸런스 있 게 저축 - 본인 의 위험 성향 에 맞 는 분산 투자 전략 현금 흐름 표 - 부모 님 과 거주 함 으로 월세 0 원 - 차량 유류 비 는 지원 이 나오 므로 매월 0 원 - 위 를 고려 하 면 저축 을 50 % 이상 을 권장 - 누수 지출 은 0 원 이 가장 이상 적 , 새 는 돈 이 없 는 상태 . 위험관리 기 존 에 부모 님 께서 지인 들 통해 가입 하 신 것 . 실비 와 질병 보장 보험 인 줄 알 았 으나 ci 종신 보험 이 였 음 . 증권 분석 을 통해 필요 없 는 것 으로 협의 하 고 리모 델 링 을 실시 하 여 실속 있 게 최소 비용 으로 최대 보장 을 받 을 수록 변경 및 보완 . 기존 보험료 28 만 원 에서 15 만 원 으로 축소 하 면서 도 중요 보장 은 더욱 보완 . 부 산 경남 20 대 사회 초년생 재무 설계 상담 을 진행 하 면서 고객 의 경우 월급 이 동일 연령 대 에 비해 높 은 편 이 고 고정 비용 이 낮 기 때문 에 매월 쓸 수 있 는 돈 이 많 았 습니다 . 자연스레 과소비 로 이어졌 고 3 년 간 일 은 했 지만 모은 돈 은 거진 없 는 상태 였 습니다 . 모든 지출 에 대한 예산 을 세우 게 했 고 데이트 통장 도 만들 도록 했 습니다 . 그리고 최대한 저축 가능 금액 을 높 게 설정 하 여 매월 월급 이 들어오 면 선 저축 을 할 수 있 도록 현금 흐름 시스템 을 만들 었 습니다 . 300 만 원 을 관리 하 다가 생활비 110 만 원 만 관리 하 게 됨 으로 그만큼 새 는 돈 이 줄어들 게 되 었 습니다 . 저축 은 재무 적 상황 을 고려 했 을 때 최소 50 % 이상 이 되 도록 현금 흐름 을 짰 습니다 . 가장 가까운 결혼 을 목표 로 단기 자금 의 비중 을 가장 높였 고 적금 과 펀드 를 통해 보다 안 전하 게 목돈 을 모을 수 있 도록 했 습니다 . 장기 적 으로 는 고객 의 재무 상황 에 적합 한 증권사 의 연금 저축 계좌 를 통해 개인 연금 도 준비 하 면서 세제 혜택 도 볼 수 있 도록 했 습니다 . 위험 설계 는 보험료 는 높 지만 높 은 보험료 만큼 보장 을 제대로 못 받 고 있 는 게 문제 였 습니다 . 증권 분석 을 통해 불 필요 한 부분 은 없애 고 필요 한 부분 만 보완 하 여 보험료 도 낮추 면서 실질 적 인 보장 도 높이 도록 했 습니다 . 앞 으로 큰 돈 을 쓸 일 이 없 기 때문 에 안 전하 게 돈 을 저축 해 나갈 수 있 습니다 . 우선 제 가 재무 설계 를 한 목적 은 단 하나 멘탈 을 잡 기 위해서 였 습니다 직장 생활 을 하 면서 돈 도 많이 모으 지 못하 고 펑펑 쓰 기 만 해서 미래 에 대해 걱정 은 되 었 지만 돈 모으 기 를 실천 하 지 는 못하 였 습니다 . 그러 던 중 소개 로 인해 포도 재무 설계 에서 상담 을 받 기 로 했 고 의심 반 기대 반 으로 상담 을 시작 했 습니다 . 먼저 의심 이 많 았 습니다 . 직장 생활 초반 에 보험 설계 사로 부터 한 번 상담 을 받 은 적 이 있 는데 모든 설계사 가 그렇 진 않 겠 지만 고객 보다 개인 의 이득 을 중요 시 하 는 상 담사 를 만나 손해 를 좀 보 았 습니다 . 그렇게 시간 이 지나 이승수 설계사 님 을 만났 고 상담 을 받 기 시작 하 였 습니다 . 돈 을 모으 겠 다 라는 멘탈 만 잡 으려고 했 던 저 와 달리 상담 사 님 께서 저 의 보험 , 연금 펀드 의 미래 에 대해 철저히 분석 해 주 시 고 조언 해 주 셨 습니다 . 절대 강요 하 지 않 고 모든 걸 저 에게 맞추 어 주 셨 습니다 확실히 달랐 습니다 믿 음 을 주 셨 고 멘탈 도 잡 을 수 있 게 해 주 셨 습니다 . 그 덕분 에 돈 의 쓰임 , 돈 을 모으 는 법 , 그리고 확실 한 보험 조건 까지 맞추 어 주 셨 습니다 . 앞 으로 모니터링 도 해 주 신다고 하 시 니 더 멘탈 을 잡 을 수 있 을 것 같 았 습니다 . 말재주 가 없 어서 후기 를 잘 쓰 지 못하 지만 확실히 도움 되 고 살 면서 미혼 일 때 , 결혼 할 때 딱 두 번 만 상담 을 받 아도 전혀 돈 이 아깝 지 않 은 그런 상담 이 될 것 같 습니다 . 공유 하 기 글 요소