     안녕 하 세요 ? ? 벌써 3 월 둘째 주 도 모두 지나가 는 것 만 같 은 하루 입니다 지난번 20 대 남성 분 의 ﻿ 재무 상담 을 진행 하 며 여러 포트폴리오 를 구성 하 며 그중 단기 적 인 상품 으로 추천 을 드렸었 던   20 대의 적 립식 펀드 추천 과 가입 시 고려 해야 할 사항 들 에 대해서 포스팅 을 하 도록 하 겠 습니다   먼저 투자 혹은 펀드 를 할 때 에 는 여러 가지 봐야 할 항목 이 많 은데요 오늘 은 그 중 에서 도   증권사 나 은행 에서 많이 판매 되 고 있 는 적 립식 펀드 입니다   펀드 는 투자자 의 돈 을 관리 하 는 신탁 회사 ,   판매 하 는 판매 회사 , 운용 하 는 운용 사 로 나뉘 게 되 는데요   이런 것 들 을 고려 하 여 전문가 에게 의견 을 듣 고 성향 에 맞 는 상품 을 선택 하 는 것 이 중요 합니다      ​    먼저 첫 번 째 체크 항목 입니다 펀드 의 설 입 연도 와 운용 규모 를 확인 해야 합니다   규모 가 너무 작 으면 운용 적 으로 공격 적 으로 운용 한다거나 그만큼 많 은 분 들 이 가입 을 꺼려 하 는   상품 으로 도 인지 할 수 있 기 때문 입니다 그렇 다고 너무 큰 규모 의 펀드 의 경우 는 자금 의 유동 성 이   떨어질 수 있 기 에 적정 한 상품 을 선택 하 는 것 이 좋 겠 죠 ? ?   현재 우리 나라 에 는 약 2 만 개 의 펀드 가   만들 어 져 있 는데 그 중 정말 제대로 운용 을 잘 하 고 수익 이 발생 하 는 펀드 는 많 지 않 기 때문 에 한 번 쯤   확인 을 하 시 고 선택 을 하 시 는 것 을 추천 드리 는 편 입니다 .     ​    두 번 째 과거 수익 율 을 확인 해야 하 는데요 물론 투자 이 기에 펀드 역시 손실 이 발생 할 수 있 습니다   그리고 과거 수익 이 좋 다고 하 여 미래 의 수익 을 보장 할 수 는 없 는 부분 인데요 제 가 말씀 을 드리 는 부분 은   과거 2 ~ 3 년 의 평균 수익 율 을 보 고 오른쪽 을 우상 향 하 고 있 는 펀드 를 선택 하 는 것 이 다소 안 전하 고   안정 적 으로 운용 을 하 고 있 다는 펀드 라고 말씀 드릴 수 있 는 부분 인 것 같 습니다 .   위 의 20 대 에게 추천 드렸 던 적 립식 펀드 의 경우 는 과거 2 년 간 의 수익 을 보 면 우상 향 하 고   있 다는 점 을 확인 하 실 수 있 을 겁니다 .     ​    3 년 간 의 그래프 를 보 더라도 우상 향 하 고 있 는 것 을 확인 할 수 있 습니다 다만 경제 적 인   요소 에 따라 시기 에 따라서 손실 이 발생 했 던 부분 도 확인 을 할 수 가 있 습니다   그렇 기에 너무 단기 적 으로 투자 나 적 립식 펀드 를 생각 하 지 마시 고 한 번 가입 을 하 신다면   그래도 넉넉히 3 년 간 은 꾸준 하 게 저축 을 하 신다고 생각 하 셔야 합니다   투자 는 투기 가 아니 기에 단기간 높 은 고 수익 을 생각 해서 는 안 되 기 때문 입니다 .    ​​​   다음 으로 확인 해야 할 부분 은 비교 지표 입니다 위 저 립식 펀드 추천 의 그래프 는   추천 드린 펀드 와 , 코스피 지수 , 동일 유형 의 상품 3 가지 의 비교 그래프 입니다   파란색 의 막대그래프 가 제 가 추천 드린 상품 인데 코스피 지수 의 수익 이나 동일 유형 의 상품 보다   더 많 은 수익 이 나 고 있 었 음 을 확인 할 수 있 는 과거 자료 입니다    ​   수익 율 또한 꾸준 하 게 중상 위 권 을 유지   하 고 있 는데요 . .   투자 의 교과서 중 에 나오 는 말 이 죠   하이 리스크 하이 리턴 , 로우 리스크 로우 리턴 즉   위험 율 이 높 다면 수익 또한 높 은   수익 을 낼 수   있 다는 말 입니다   하지만 우리 는   재무 상담 을 통해 인생 의 한방 이 라는 수익 보다 는 꾸준 한 수익 을 발새 하 는 상품 을   선택 해야 하 기   때문 에   가급적 고 수익 을 보장 하 는 상품 은 자제 하 시 는 게 좋 을 것 같 다는 생각 이 듭니다     ​   위 의 가입 시 고려 해야 할 사항 들 을 잘 체크 했 다면 내 가 투자 하 는 펀드 가 어디 에 투자 가 되 는지   확인 을 해 봐야 겠 죠 ? ? 삼성전자 , 아모레 등 대형주 에 운용 이 되 고 있 는지 혹은 성장 성 이 있 는   가치주 에 투자 가 되 고 있 는지 말 입니다 . . 위 의 조건 들 만 잘 고려 하 고 적 립식 펀드 를 가입 하 더라도   자산 이 반 토막 나 는 상황 은 줄일 수 있 는 요소 가 된답니다 . .      이건 마지막 으로 상담 을 드리 고 가상 시뮬레이션 을 보여 드렸 던 것 인데요 . .   3 년 간 가입 했 을 때 과거 수익 을 기반 으로 약 9 % 의 수익 이 발생 한 점 을 볼 수 있 습니다   은행 의 현재 적금 금리 가 1 % 라고 가정 했 을 때 보 면 3 년 이 란 기간 동안 약 2 배 가 넘 는   평균 수익 율 이 발생 하 게 되 죠 . . 그렇 기에 펀드 하나 만 잘 선택 을 해도 자산 을 증식 시키 는   속도 는 더 빨라 질 수 있 습니다       특히 나 펀드 를 하 실 때 에 는 꼭 목표 기간 , 그리고 목표 수익 율 을 설정 하 고 가입 하 시 길 바랍니다   사람 의 심리 가 누구 나 비슷 하 듯이 수익 이 발생 하 면 계속 보유 하 고 싶 고 손실 이 발생 한다면   빨리 손절 을 하 고 싶 기 때문 에 목표 수익 과 기간 을 꼭 설정 한 뒤 에 본인 의 재무 목표 에 맞 게   선택 을 잘 하 시 길 바랍니다 이상 20 대 의 재무 상담 후기 중 한 부분 을 포스팅 해 드렸 습니다   오늘 하루 도 즐거운 하루 되 시 고 상담 을 받 아 보 고 싶 다면 언제 든 문 의 주 시 길 바랍니다 .       