[ 뉴스 ] 샐러리맨 유리 지갑 최후 의 보루 ‘ 절세 · 비 과세 상품 ’ 비 과세 혜택 을 받 을 수 있 는 장기 주택 마련 저축 , 올 연말 까지 만 가입 대상자 를 받 을 계획 이 어서 관련 상품 에 가입 하 지 않 는 봉급자 라면 연내 에 마련 하 는 것 이 좋 다 . ⓒ 한국은행 세액 공제 상품 은 결정 된 세액 에서 공제액 을 차감 하 므로 100 % 의 절세 효과 를 거둔다는 점 에서 봉급자 들 이 선호 하 는 상품 이 다 . ⓒ 한국은행 ‘ 아 는 만큼 돈 이 모인다 ’. 금융 시장 이 급변 하 면서 금융 상품 간 경계 가 허물어지 고 있 다 . 예금 , 보험 , 펀드 등 각 상품 의 고유 특성 을 결합 한 신상품 이 잇따라 출시 되 고 있 다 . 투자자 로서 는 선택 범위 가 넓 어 진 셈 이 다 . 하지만 막연히 ‘ 따라가 기 식 투자 ’ 를 하 다가 는 낭패 를 보 기 십상 이 다 . 상품 에 대한 정확 한 정보 습득 이 어느 때 보다 중요 해 지 고 있 다 . 한정 된 수입 , 고정 된 지출 로 더 이상 재테크 를 할 수 없 다면 세금 을 내 지 않 는 비 과세 금융 상품 에 눈 을 돌려 보 자 . 매년 연말 이 다가오 면 공제 대상 내역 을 확인 하 면서 ‘ 나 에게 돌아오 는 환급금 은 왜 이것 밖 에 되 지 않 을까 ’ 를 고민 한다면 역시 이자 세금 도 내 지 않 고 소득 공제 의 혜택 까지 알차 게 챙길 수 있 는 절세 · 비 과세 상품 가입 을 적극 추천 한다 . 절세 · 비 과세 상품 왜 좋 지 ? 직장 인 라면 하나 쯤 가입 해 두 었 을 주택 관련 금융 상품 은 대부분 세금 감면 혜택 이 있 는 비 과세 상품 들 이 다 . 비 과세 상품 은 일반 저축 상품 과 달리 이자 등 금융 소득 에 대해 소득세 ( 14 %) 와 주민세 ( 1 . 4 %, 소득 세액 의 10 %) 를 합한 15 . 4 % 에 대한 세금 을 물 지 않 아 세금 절감 효과 를 누릴 수 있 다 . 더불 어 연말 정산 시 예금 납입 액 의 일정 비율 만큼 소득 공제 나 세액 공제 를 받 을 수 있 어 동일 한 조건 의 상품 보다 이익 률 이 높 다 세금 우대 저축 상품 도 ‘ 유리 지갑 ’ 을 두툼 하 게 할 수 있 는 금융 상품 . 이자 소득세 ( 9 %) 와 농어촌 특별세 ( 0 . 5 %) 를 합쳐 9 . 5 % 의 세율 이 적용 되 지만 일반 상품 에 비해 38 % 정도 의 세금 절감 효과 가 있 어 실수익 률 이 높 다 . 따라서 같 은 금리 의 저축 상품 이 라면 비 과세 상품 → 세금 우대 상품 → 일반 상품 순 으로 가입 하 는 것 이 가입자 에게 유리 하 다 . 비 과세 금융 상품 종류 는 ? 금융 권 에서 취급 되 고 있 는 비 과세 상품 은 장기 주택 마련 저축 , 개인 연금 저축 , 근로자 우대 저축 , 농어 가 목돈 마련 저축 , 생계 형 저축 , 신용협 동기 구 출자금 및 예탁 금 ( 농어민 및 저소득 근로자 ) , 장기 저축 성 보험 , 고수 익 고 위험 신탁 저축 , 장기 증권 저축 , 장기 주식 형 펀드 , 선박 펀드 등 다양 하 다 . 비 과세 상품 은 2001 년 부터 실시 되 고 있 는 금융 소득 종합 과세 에서 제외 돼 세금 에 대한 부담 이 없 다는 점 이 최대 장점 으로 꼽히 며 이 가운데 서 도 장기 주택 마련 저축 , 개인 연금 저축 , 근로자 주식 저축 , 장기 증권 저 의 경우 소득 공제 혜택 까지 누릴 수 있 어 근로자 들 의 사랑 을 받 고 있 는 상품 이 기 도 하 다 . 다만 비 과세 저축 상품 의 경우 신규 가입 이 중단 된 상품 이 많 아 이 를 잘 살펴보 고 가입 해야 한다 . 현재 까지 신규 가입 이 중단 된 비 과세 저축 상품 은 개인 연금 저축 ( 증권사 제외 ) , 근로자 우대 저축 , 근로자 주식 저축 , 고수 익 고 위험 신탁 저축 , 장기 증권 저축 , 장기 주식 형 펀드 등 이 있 으며 장기 주택 마련 저축 도 올 연말 까지 만 가입 대상자 를 받 을 계획 이 어서 관련 상품 에 가입 하 지 않 는 봉급자 라면 연내 에 마련 하 는 것 이 좋 다 . 여기 서 주의 해야 할 점 이 있 다면 비 과세 혜택 을 다 누리 기 위해서 는 계좌 개설 전 제반 요건 을 엄격히 살펴야 한다는 것 . 가입 자격 도 여타 금융 상품 에 비해 까다롭 고 중도 해 지 시 면 제 받 는 세금 을 추징 당하 는 등 불 이익 을 당할 수 있 으므로 가입 전 에 장기 적 인 저축 계획 을 세워 놓 아야 한다 . < 돈 벌 어 주 는 금융 상품 훑어보 기 > 비 과세 금융 상품 - 생계 형 저축 만 60 세 가 넘 은 경우 ( 장애 인 , 상 이 자 , 생활 보호 대상자 등 ) 는 생계 형 비 과세 저축 으로 절세 효과 를 볼 수 있 다 . 1 인 당 3000 만 원 한도 내 에서 비 과세 되 는 특별 우대 저축 으로 말 그대로 ‘ 생계 형 저축 ’ 에 해당 돼 만 60 세 이상 의 개인 에 한 해 만기 제한 없이 비 과세 혜택 을 볼 수 있 는 장점 이 있 다 . 전 금융 기관 에서 취급 하 며 중도 해 지 하 는 경우 비 과세 혜택 을 누릴 수 없 다 . 세금 우대 상품 - 세금 우대 종합 저축 근로자 우대 저축 의 신규 가입자 마감 으로 실의 에 빠졌 다면 저축 기관 이나 저축 상품 에 관계없이 개인 이 일정 한도 내 에서 세금 우대 혜택 을 받 을 수 있 는 세금 우대 종합 저축 제도 를 이용 해 보 자 . 소득세 와 농어촌 특별세 를 포함 한 9 . 5 % 를 이자세 율 로 적용 해 일반 금융 상품 보다 높 은 세금 혜택 을 누릴 수 있 고 개인 에 한 해 최고 4000 만 원 ( 노인 및 장애 인 6000 만 원 , 미성년자 1500 만 원 ) 까지 입금 이 가능 해 높 은 이자 수익 을 거둘 수 있 다 . 전 금융 권 에서 취급 하 며 적 립식 또는 거치 식 저축 ( 신탁 , 공제 , 보험 , 증권 저축 등 포함 ) 으로 운용 되 며 계약 기간 은 1 년 이상 이 다 . 해당 상품 가입 시 가입자 가 세금 우대 적용 을 신청 하 면 관련 혜택 을 누릴 수 있 다 . 소득 공제 상품 - 주택 · 연금 저축 외 세액 공제 상품 은 결정 된 세액 에서 공제액 을 차감 하 므로 100 % 의 절세 효과 를 거둔다는 점 에서 봉급자 들 이 선호 하 는 상품 이 다 . 다만 주택 청약 저축 , 근로자 주택 마련 저축 , 장기 주택 마련 등 은 300 만 원 까지 공제 가 가능 하 며 공제 비율 은 40 % 에 이른다 . 지난 1 일 부터 가입 대상 을 만 18 세 이상 으로 확대 했으며 3 억 원 이하 의 1 주택 소유자 에 한 해 소득 공제 혜택 이 주어진다 . 개인 연금 저축 의 경우 2000 년 12 월 31 일 이전 가입자 에 한 해 최고 72 만 원 까지 공제 가 가능 하 다 . 연금 저축 은 지난해 12 월 이후 기존 연금 저축 납입 액과 퇴직 연금 납입 액 을 합해 연간 300 만 원 까지 소득 공제 혜택 을 볼 수 있 다 . 장애 인 전용 보장 성 보험 도 100 만 원 까지 소득 공제 가 된다 . 근로 소득 공제 나 세액 공제 를 받 고 의무 가입 기간 이나 가입 조건 등 준수 하 지 못하 는 경우 에 는 중도 해 지 로 인해 비 과세 또는 세금 우대 혜택 을 받 을 수 없 다 . 또한 공제 받 은 금액 에 대해 해 지 가 산세 등 이 추징 되 니 유의 해야 한다 . 보험 가입 을 강요 하 지 않 습니다 . 고객 님 의 허락 없이 연락 드리 지 않 습니다 . 어떠 한 문의 라도 성의껏 답 해 드립니다 .