일 시납 연금 으로 노후 준비 제대로 하 는 법 많 은 분 들 이 연금 준비 가 안 돼 있 거나 막연히 불안 한 노후 를 걱정 하 시 면서 마땅 한 대안 이 없 어 곤란 해 하 시 죠 . 상담 주 시 는 분 들 의 끊이 지 않 는 고민 인데요 . 오늘 은 많 은 분 들 이 관심 을 갖 고 계신 노후 에 대해 ' 올바른 연금 가입 으로 제대로 준비 하 는 법 ' 을 소개 하 려고 합니다 . 기획 재정부 에서 발표 한 자료 에 따르 면 우리 나 의 노인 빈곤 률 은 무려 48 . 6 % 에 달하 고 있 습니다 . 다른 나라 와 비교 해봐도 이 수치 는 매우 높 은 편 이 죠 . 이 는 OECD 평균 노인 빈곤 률 12 . 4 % 에 비해 무려 4 배 나 높 은 결과 이 며 노인 2 명 중 1 명 이 빈곤 상태 로 심각 한 상황 임 을 알 수 있 습니다 . 이 때문 에 조금 이라도 젊 고 소득 이 있 을 때 노후 관련 대비책 이 필요 한데요 . 기초 연금 및 국민 연금 만 으로 는 턱없이 부족 한 게 현실 입니다 . 그래서 많 은 분 들 이 개인 연금 에 관심 을 갖 고 가입 하 고 있 지만 연금 이 필요 해 지 는 베이비붐 세대 를 대상 으로 한 조사 를 보 면 퇴직 연금 과 개인 연금 가입 률 이 20 % 이하 로 매우 저조 해요 . 꼭 필요 한 연금 , 그럼 어떻게 준비 해야 할까요 ? 연금 3 층 설계 라고 하 는 국민 연금 , 퇴직 연금 , 개인 연금 이 바로 그 방법 이 되 고 있 습니다 . 그 중 개인 연금 은 국민 연금 과 퇴직 연금 으로 부족 한 점 을 보완 하 고 여유 있 는 노후 생활 을 보장 할 수 있 도록 마련 된 연금 인데요 . 개인 연금 에 대한 관심 이 높 아 짐 에 따라 상품 은 많 아 졌 지만 , 그 때문 에 고객 은 자신 에게 맞 는 상품 을 찾 기 가 더 어려워졌 습니다 . 잘 몰라서 목적 과 전혀 다른 상품 에 가입 하 는 경우 에 는 결국 돈 은 돈 대로 지불 하 고 노후 대비 도 안 되 는 상황 이 벌어지 죠 . 연금 인 줄 알 았 는데 , 종심 보험 ? 꼭 알 고 가 야 할 종신 보험 의 특징 오늘 은 실제로 연금 상품 인 줄 알 고 가입 했 는데 알 고 보 니 종신 보험 에 가입 돼 버린 주부 님 의 사연 을 통해 , 잘 못 된 보험 을 바로잡 고 ' 노후 대비 ' 목적 에 맞 게 보험 을 조정 하 는 과정 을 소개 해 드리 겠 습니다 . 요즘 상담 이 정말 많이 들어오 는 종신 보험 을 연금 보험 으로 잘못 알 고 가입 하 신 사연 입니다 . 아마도 주부 님 은 아래 내용 처럼 종신 보험 에 대해 소개 받 으셨을 거 에요 . ■ 월 에 약 20 만 원 씩 10 년 납 하 여 2 천 5 백만 원 을 노후 자금 으로 활용 할 수 있 다 ■ 65 세 부터 연금 으로 전환 해서 쓸 수 있 다 틀린 얘기 는 아닌데 , 가입 하 시 기 전 에 꼭 알 아야 할 내용 이 없 습니다 . 종신 보험 은 연금 으로 활용 하 기 어려운데 , 그 이유 는 사업비 를 빼 고 논할 수 없 기 때문 이 죠 . 사업비 를 월 30 % 씩 꼬박꼬박 납입 하 기 때문 에 , 종신 보험 은 연금 으로 활용 하 기 에 적절 한 상품 이 아닙니다 . 원금 도달 시기 도 10 년 납일 경우 16 년 ~ 17 년 , 20 년 납일 경우 26 ~ 27 년 정도 가 걸리 게 되 기 때문 에 더욱 그렇 죠 . 더 많 은 혜택 을 받 는 납입 방법 ? 적 립식 연금 vs 일 시납 연금 그래서 주부 님 은 노후 대비 를 위한 연금 을 재설 계 하 셔야 했 는데요 , 재 설계 후 의 목표 가 아래 와 같이 명확 했 어요 . 1 . 연금 으로 총 2 억 원 가까이 수령 하 고 싶 다 . 2 . 연금 으로 월 에 50 만 원 정도 받 고 싶 다 . 여기 에 키움 에 셋 플래너 는 연금 으로 총 2 억 원 가까이 수령 하 도록 , 50 만 원 보다 더 많 은 월 약 80 만 원 을 수령 하 도록 설계 해 드렸 습니다 . 어떻게 가능 했 을까요 ? 납입 방식 에 답 이 있 습니다 . 연금 상품 에 는 매월 정기 적금 처럼 적립 식 으로 납입 하 는 연금 상품 이 있 고 , 예금 처럼 목돈 을 한 번 에 가입 하 는 일 시납 연금 상품 이 있 습니다 . 두 가지 연금 상품 의 가장 큰 차이점 은 바로 사업비 부분 이 에요 . 매월 납입 하 는 적 립식 연금 상품 의 경우 에 는 평균 사업비 가 10 % 인 반면 , 일 시납 연금 상품 의 경우 평균 사업비 가 3 % 대 입니다 . 여기 서 중요 한 부분 이 월 적 립식 납입 방법 의 경우 , 매월 납입 기간 동안 차감 한다는 것 이 고 , 일 시납 연금 보험 의 경우 에 는 1 회 만 차감 한다는 것 이 에요 ! 또 , 원금 도달 시기 도 매우 중요 한데요 . 만약 투자 수익 률 이 둘 다 똑같이 3 . 75 % 라 가정 했 을 시 적 립식 연금 보험 은 원금 에 도달 하 는 시기 가 평균 7 년 정도 걸리 지만 , 일 시납 연금 보험 의 경우 에 는 1 년 정도 면 원금 에 도달 합니다 . 당연히 후자 가 연금 전환 시점 에 더 많 은 자산 이 형성 되 겠 죠 . " 원금 도달 1 년 . 적 립식 보다 6 년 빨라 . .. 연금 전환 시점 에 더 많 은 자산 형성 총 연근 수령 금액 2 천만 원 정도 차이 " 사례 자 이 신 주부 님 의 경우 에 는 사업비 가 10 % 가 아닌 30 % 인 종신 보험 을 가입 하 셨 는데 종신 보험 과 일 시납 연금 보험 과 의 사업비 차이 를 보 면 , 무려 9 배 가까이 차이 가 납니다 . 사용 하 기 에 따라 굉장히 효율 적 인 상품 임 에 도 불구 하 고 , 일 시납 연금 보험 이 있 는지 도 모르 시 는 분 들 이 대다수 입니다 . 여러분 은 알 고 계셨 나요 ? 엄청나 가격 절감 ! 가족 보험 전면 점검 이제 종신 보험 을 연금 보험 으로 알 고 가입 하 셨 던 주부 님 을 위한 보험 조정 내역 을 자세히 살펴보 겠 습니다 . 우선 주부 님 가정 의 경우 가계 상황 이 여유 롭 지 는 않 으셨 는데요 , 그래서 노후 에 대해 더 막연 한 불안감 을 가지 고 계셨 어요 . 본래 주부 님 께서 보험 가입 으로부터 얻 고자 했 던 건 연금 자금 마련 이 었 지만 CI 종신 보험 및 종신 보험 등 에 잘못 가입 하 여 노후 대비 가 어렵 게 되 었 죠 . CI 보험 의 CI 는 critical illness 의 줄 임 말 로 , 사고 나 질병 으로 인해 ' 중대 한 ' 질병 상태 가 발생 했 을 때 사망 보험금 의 일부 를 미리 받 을 수 있 는 상품 입니다 . 이 ' 중대 한 ' 이 라는 기준 때문 에 보장 받 기 가 너무 까다로워 보험 민원 중 많 은 비중 을 차지 하 고 있 기 도 합니다 . 타 보험 에 비해 가격 도 비싼 편 이 라 , 목적 에 맞 지 않 는 비싼 보험 을 정리 하 여 본래 목적 인 연금 준비 를 위한 여유 자금 을 확보 하 는 것 이 이번 리모 델 링 의 키포인트 라고 할 수 있 겠 습니다 . 남편 ■ CI 종신 보험 조정 : ' 중대 한 ' 질병 이 라는 까다로운 보험 사 의 기준 에 부합 해야 하 기 때문 에 보장 을 받 기 힘들 고 가입 목적 에 도 맞 지 않 아 해지 하 여 연금 재원 마련 을 위한 자금 으로 활용 합니다 . ■ 종신 보험 조정 : 연금 으로 잘못 알 고 가입 한 케이스 이 기 때문 에 해지 하 여 연금 마련 을 위한 자금 으로 활용 합니다 . 주부 님 ( 사연 자 ) ■ CI 종신 보험 및 종신 보험 조정 : 남편 분과 같 은 이유 로 조정 합니다 . 자녀 ■ CI 종신 보험 조정 : 종신 보험 은 경제력 이 있 는 가족 구성원 이 갑작스럽 게 사망 할 시 사망 보험금 을 지급 해 남 은 가족 이 경제력 을 잃 지 않 고 살아가 도록 하 는 것 이 목적 입니다 . 어린 자녀 들 에게 는 ' 중대 한 ' 질병 에 대한 위협 도 적 고 , 결혼 하 여 가정 을 이루 지 도 않 아 종신 보험 은 크 게 의미 가 없 습니다 . 그러므로 해지 후 종합 건강 보험 으로 살아가 면서 있 을 건강 위험 에 대비 하 는 것 이 좋 습니다 . 월 80 만 원 연금 받 는 일 시납 연금 보험 가입 플랜 보험 재설 계 / 리모 델 링 을 바탕 으로 월 납입 금액 과 총 납입금 액 의 엄청난 절감 효과 를 보 고 오 셨 습니다 . 이제 많 은 분 들 이 기다리 셨 을 , 리모 델 링 을 통해 절감 된 금액 으로 설계 한 황금 노후 연금 플랜 을 공개 합니다 ! 1 ) 기존 목돈 2 , 500 만 원 과 해 지환 급금 2 , 600 만 원 중 2 , 500 만 원 을 합해 5 천만 원 일 시납 변 액 연금 에 가입 한다 . 2 ) 보험 조정 후 절감 한 금액 50 만 원 중 40 만 원 을 57 세 까지 7 년 동안 추가 납입 해 65 세 까지 운용 되 게 하 면 65 세 시점 에 총 납입 보험료 8 , 360 만 원 에 , 해지 환급금 이 1 억 2 , 820 만 원 으로 이자 가 4 , 460 만 원 이 발생 하 게 된다 . 3 ) 일 시납 변 액 연금 을 가입 하 고 여기 에 추가 납입 을 했 기 때문 에 , 해지 환급금 으로 65 세 부터 100 세 까지 수령 한다면 월 48 만 원 씩 35 년 간 총 수령 금액 이 2 억 원 을 넘기 게 된다 . 4 ) 보험 조정 후 절감 한 금액 중 남 은 10 만 원 은 지금 부터 국민 연금 에 65 세 까지 불입 한다 . 이 경우 65 세 시점 에 매월 연금 으로 약 25 ~ 30 만 원 가까이 매년 물가 상승 률 을 더 해서 받 을 수 있 다 . 5 ) 일 시납 변 액 연금 월 48 만 원 과 국민 연금 30 만 원 까지 합산 하 면 연금 으로 월 에 78 만 원 을 수령 할 수 있 게 된다 . " 연금 월 50 만 원 을 희망 하 셨 던 주부 님 . 더 많 은 월 80 만 원 을 수령 하 시 도록 키움 에 셋 플래너 가 황금 노후 솔루션 을 드렸 습니다 . " 불 가능 해 보였 던 황금 노후 준비 ! 어떤 전문가 에게 양질 의 상담 을 받 느냐 가 관건 입니다 . 하단 배 너 를 통해 무료 상담 을 신청 하 여 개인 과 가정 의 상황 을 고려 한 맞춤 재무 / 보험 상담 을 받 아 보 세요 ! 공유 하 기 글 요소 사업자 정보 표시 | | | 사업자 등록 번호 : -- | TEL : -- | 사이버 몰의 이용 약관 바로 가 기