강창희 미래 에 셋 투자 교육 연구 소장 10 여 년 전 한 자산 운용 사 의 CEO 를 맡 고 있 을 때 였 다 . 당시 에 이 회사 의 고문 으로 있 던 티모시 메 카시라 는 미국인 으로부터 ` 일본인 이 여 돈 에 눈 을 떠라 ' 는 제목 의 책 을 받 았 는데 이 책 의 목차 에 ` 장생 ( 長生 ) 의 리스크 ' 라는 말 이 나와 있 는 것 이 다 . 불로 장생 의 장생 이 라면 오래 산다는 뜻 인데 , 오래 살 면 좋 지 , 왜 리스크 라는 말 인가 하 는 생각 으로 그 페이지 를 찾아보 니 다음 과 같이 쓰여 있 었 다 . " 우리 가 교통사고 를 당하 거나 병 이 들 어서 평균 수명 보다 일찍 죽 을지 모르 는 위험 에 대비 하 기 위해 생명 보험 에 드 는 것 처럼 , 너무 오래 살 게 될지 도 모르 는 리스크 에 대비 하 기 위하 여 투자 를 해야 한다 . " 곰곰이 생각 해 보 니 일리 가 있 는 말 이 었 다 . 80 세 정도 까지 살 거 라고 생각 하 고 있 는 돈 을 다 써 버렸 는데 100 세 까지 산다면 그것 도 보통 난감 한 일 이 아닐 것 이 기 때문 이 다 . 장수 하 는 것 이 문제 가 아니 라 당초 예상 했 던 것 보다 너무 오래 사 는 것 이 문제 인 것 이 다 . 지난해 미래 에 셋 퇴직 연금 연구소 가 산출 해 본 바 에 의하 면 우리 나라 의 장수 리스크 는 0 . 87 로 , 미국 의 0 . 37 , 일본 의 0 . 35 에 비해 두 배 이상 높 게 나타났 다 . 여기 에서 말 하 는 장수 리스크 란 직장 에서 퇴직 한 후 의 은퇴 기간 이 당초 예상 했 던 기간 보다 얼마나 더 긴가 를 수치 로 나타낸 것 이 다 . 예 를 들 어 퇴직 후 20 년 정도 를 더 살 거 라고 예상 했 는데 실제로 는 30 년 을 살 았 다면 장수 리스크 는 0 . 5 이 다 . 따라서 장수 리스크 가 0 . 87 이 라는 것 은 예상 했 던 기간 보다 87 % 의 기간 만큼 을 더 산다는 뜻 이 다 . 미국 ㆍ일본 같 은 선진국 사람 들 은 예상 했 던 기간 보다 30 % 정도 더 살 다가 세상 을 떠나 는데 우리 나라 사람 들 은 두 배 가까이 를 더 산다는 것 이 다 . 이 차이 는 어디 서 온 것 일까 ? 가장 큰 이유 는 우리 나라 사람 들 이 수명 은 급속 하 게 늘어난 데 비해 개개인 의 인식 은 이 를 따라가 지 못하 고 있 기 때문 이 아닌가 생각 된다 . 과거 40 년 동안 에 세계 에서 평균 수명 이 가장 많이 늘어난 나라 는 터 키로 27 년 , 그 다음 이 우리 나라 로 26 년 늘어났 다 . 이렇게 갑자기 늘어난 수명 을 개개인 의 인식 이 따라가 지 못하 고 있 는 것 이 다 . 그런데 , 문제 는 우리 사회 가 100 세 장수 를 축복 보다 는 불행 으로 받아들이 는 분위기 로 흘러가 고 있 다는 것 이 다 . 심지어 는 ` 재앙 ' 이 라는 표현 까지 나와 있 을 정도 이 다 . 불로 장생 ( 不 老 長生 ) 은 인류 의 소망 이 었 는데 어떻게 해서 재앙 으로 바뀐 것 인가 ? ` 100 세 장수 는 얼마 든지 축복 으로 만들 수 있 다 ' 는 인식 전환 캠페인 을 벌여야 할 시점 이 아닌가 하 는 생각 이 들 정도 이 다 . 우선 , 장수 리스크 의 ` 리스크 ( RISK ) ' 를 ` 위험 ' 이라고 생각 하 는 것 부터 바꿀 필요 가 있 다 . 리스크 ( risk ) 는 위험 이 라는 말 과 구분 해서 써야 한다는 뜻 이 다 . 위험 이 라는 말 의 영어 표현 은 데인저 ( danger ) 이 다 . ` 위험 이 닥쳐오 고 있 다 ', ` 여기 에 있 으면 위험 하 다 ' 라고 말 할 때 의 위험 인 것 이 다 . 위험 과 리스크 모두 불 확실 한 상황 을 의미 하 지만 리스크 는 관리 가 가능 하 다는 속성 이 있 다 . 라틴어 에서 나온 리스크 라는 말 은 본래 ` 용기 를 갖 고 시도 해본다 ' 라는 뜻 이 다 . 예 를 들 어 , 리스크 가 따르 는 상품 인 주식 에 투자 하 면 손해 를 볼 수 도 있 지만 잘 만 관리 한다면 수익 을 낼 수 도 있 다 . 이게 바로 리스크 의 속성 이 다 . 장수 리스크 도 마찬가지 이 다 . ` 100 세 장수 는 위험 하 니 빨리 죽 는 게 낫 다 ' 는 식 의 부정 적 생각 을 가져서 는 안 된다 . 100 세 장수 를 축복 으로 만들 수 있 도록 생애 설계 ( Life Planning ) 를 하 고 그 설계 에 맞 는 관리 를 해야 하 는 것 이 다 . 계획 을 전혀 세우 지 않 거나 장수 하 지 않 는다는 전제 아래 생애 설계 를 하 게 되 면 장수 는 불행 으로 이어질 수 있 다 . 그러나 처음 부터 , ` 인생 90 년 + α ', 다시 말 하 면 , 100 년 정도 의 인생 을 전제 로 생애 설계 를 하 고 그 설계 에 맞 는 생활 을 하 면서 자산 관리 를 해 나간다면 장수 는 축복 이 될 수 있 을 것 이 다 . 또 한 가지 유념 해야 할 것 은 노후 설계 라고 해서 단순히 노후 자금 문제 만 으로 끝나 지 않 는다는 점 이 다 . 건강 문제 , 퇴직 후 30 ~ 40 년 동안 에 할 수 있 는 일 , 자녀 뒷바라지 문제 등 에 이르 기 까지 종합 적 으로 대응 하 지 않 으면 안 된다 . 따라서 퇴직 직전 1 ~ 2 년 정도 의 준비 로 는 어렵 다 . 20 대 , 30 대 젊 은 시절 부터 장기 적 인 계획 을 세워 준비 를 하 지 않 으면 안 될 것 이 다 . < Copyrights ⓒ 디지털 타임스 & dt . co . kr , 무단 전재 및 재 배포 금지 >