‘ 쩐 ( 錢 ) 치 기 재테크 ’, 203040 세대 별 투자 상품 ② 진종식 기자 | 이 코노 믹 리뷰 | 승인 2017 . 10 . 10 09 : 37 : 0820 , 30 , 40 세대 가 ‘ 쩐 치기 재테크 ’ 에 투자 할 수 있 는 상품 은 각 세대 별 투자 성향 과 연간 소득 , 미래 자산 축적 목적 등 에 따라 달라야 한다 . 본 기사 에서 는 20 , 30 , 40 세대 에게 추천 하 는 투자 상품 을 현재 의 시장 변동 성 아래 서 기준 을 단일 화 하 여 세대 별 일반 투자자 가 투자 할 상품 을 전제 로 하 여 전문가 두 분 의 추천 과 조언 을 받 아 안내 한다 . KB 국민은행 의 홍승훈 잠실 롯데 PB 센터 자산관리 팀장 과 삼성 자산운용 김정현 자산운용 컨설턴트 의 추천 으로 20 세대 의 투자 상품 7 가지 , 30 세대 의 투자 상품 6 가지 , 40 세대 투자 상품 6 가지 를 소개 한다 . 안내 하 는 각 세대 별 투자 금융 상품 은 전문가 들 의 개인 적 인 기준 에 의해 선정 된 상품 이 므로 투자 목적 과 투자 성향 , 선정 기준 등 에 따라 수익 성 , 안정 성 , 위험 성 등 에서 개별 적 인 차이 와 유리 하 거나 불리 한 상품 이 있 을 수 있 다 . ▲ 출처 : Pixabay ♦ 20 대 에게 적합 한 투자 상품 은 수익 성 과 성장 성 이 높 은 상품 으로 공격 적 인 투자 를 통해 수익 성 과 성장 성 을 기대 할 수 있 는 세대 라며 제일 먼저 장기 적 인 투자 상품 으로 을 권했 다 . 20 대 는 목돈 을 만드 는 종잣돈 을 만드 는 시기 이 므로 적 립식 상품 이 투자 상품 의 50 % 수준 으로 유지 할 것 을 권하 고 이어 10 년 이상 중 장기 펀드 상품 을 권했 다 . 중 장기 펀드 상품 으로 미래 는 신 기술 및 혁신 산업 기술 등 글로벌 4 차 산업 에 투자 하 는 를 추천 했 다 . 이 상품 은 은행 에서 도 판매 하 고 있 는 상품 이 다 . 이 어 성장 시장 인 신 흥국 시장 에 투자 하 는 도 글로벌 시장 의 투자 상품 으로 권했 다 . 또 포트폴리오 를 분산 투자 하 는 차원 에서 국내 시장 에 투자 하 는 상품 중 를 추천 했 다 . 배당주 는 국가 에서 정책 적 으로 기업 배당 을 장려 하 고 이슈 가 확산 되 고 있 어 일반 투자자 들 도 연말 배당주 펀드 에 관심 이 높 다고 설명 했 다 . 또한 아세안 지역 과 인도 시장 은 모두 인구 , 인프라 , 기업 밸류 에 이 션 등 여러 측면 에서 전망 이 밝 은 국가 에 투자 할 수 있 는 와 연말 배당 시즌 에 투자 수익 성 이 개선 되 는 , 글로벌 자산 에 투자 하 되 장기 적 으로 적 립식 자산 축적 을 할 수 있 는 상품 으로 를 추천 했 다 . ♦ 30 대 투자자 에게 권할 상품 으로 30 대 는 본격 적 으로 수입 이 증가 하 기 시작 하 는 시기 이 기 도 하 고 결혼 준비 자금 , 주택 마련 자금 등 을 고액 을 마련 해야 하 는 시기 이 다 . 이 시기 는 종잣돈 을 운용 할 수 있 는 단계 이 지만 적 립식 상품 은 여전히 유효 한 상품 이 므로 적 립식 펀드 에 계속 투자 를 권하 고 변동성 이 작 은 장기 보험 상품 에 10 년 이상 납입 하 면 수익 전액 에 대해 비 과세 혜택 을 받 을 수 있 기 때문 에 절세 상품 으로 권 한다고 을 권했 다 . 또 은 2 ~ 3 천만 원 을 투자 할 경우 은행 정기예금 의 2 ~ 3 배 수익 을 안정 적 으로 올릴 수 있 는 상품 이 고 주식 시장 이 하 락할 경우 에 도 펀드 는 주가 영향 을 그대로 반영 하 지만 ELS 는 지수 에 의해 움직이 므로 펀드 처럼 수익 률 이 하락 하 는 경우 는 드물 고 원금 손실 가능 성 이 낮 아 투자 리스크 가 작 은 상품 이 다며 투자 자산 의 30 % 이상 수준 을 ELS 에 투자 할 것 을 권했 다 . 이 어 ELS 변 액 보험 을 소개 하 며 이 보험 은 일반 저축 성 보험 은 10 년 이상 납 입시 수익 에 대한 절세 혜택 이 있 지만 공시 이율 을 적용 하 여 수익 률 이 저조 하 기 때문 에 대안 으로 수익 성 이 높 으면서 도 안정 성 이 있 는 을 추천 했 다 . 이 상품 역시 10 년 이상 납입 해야 비 과세 절 셰 효과 를 볼 수 있 고 변 액운 용 에 의한 투자 수익 과 절세 효과 를 함께 누릴 수 있 는 상품 이 다 . 아울러 글로벌 디지털 산업 에 투자 하 고 공유 경제 - 핀테크 - 인공지능 - 로봇산업 등 최 첨단 디지털 관련 7 가지 테마 글로벌 핵심 기업 에 투자 하 는 와 국내 가치주 에 분산 투자 하 고 성장 유망 가치주 를 발굴 투자 하 며 장기 - 대형주 에 투자 하 여 안정 성 이 높 은 상품 으로 를 추천 했 다 . 30 대 의 마지막 추천 상품 은 로 국내 15 개 방향 성 이 다른 고 수익 자산 중 3 ~ 4 개 를 편입 하 고 하락 자산 은 투자 하 지 않 고 안전 자산 으로 교체 하 여 손실 을 최소 화 하 는 듀얼 모 멘 텀 전략 을 추구 하 는 상품 이 다 . 상승 장세 에서 수익 률 이 높 은 것 이 특징 이 며 액티브 와 패시브 수익 에 알파 수익 을 더 창출 한다 . 이 상품 은 안정 성 에 수익 성 을 겸한 상품 이 며 운용 보수 는 연 0 . 07 % 로 매우 저렴 하 다 . ♦ 40 대 투자자 에게 권하 는 상품 은 20 , 30 대 와 는 생애 주기 별 차이 가 있 으므로 수익 성 상품 에 공격 적 으로 투자 하 기 보 다는 변동성 이 작 고 안정 적 으로 수익 을 올릴 수 있 는 상품 에 투자 해야 하 는 단계 이 다며 안정 적 으로 운용 되 는 채권 형 상품 으로 를 추천 하 고 40 대 만 잘라서 분류 하 기 어렵 지만 40 ~ 50 대 는 투자 자산 의 30 % 이상 을 변동성 이 작 고 안정 적 인 채권 형 상품 에 나눠 투자 하 는 것 이 바람직 하 다고 말 했 다 . 이 어 선진국 시장 의 변동성 이 작 은 상품 으로 를 추천 했 다 . 이 상품 은 선진국 시장 에 투자 해서 보수 적 인 운용 으로 투자 위험 이 작 은 상품 으로 미래 에 배당 프리미엄 에 의한 우선주 배당 과 콜 옵션 에 의한 인컴 수익 이 발생 하 는 상품 이 다 . 즉 매매 차익 과 인컴 수익 이 함께 발생 하 는 우량 상품 이 다 . 아울러 은퇴 자산 관리 차원 에서 에 투자 할 것 을 권했 다 . TDF 펀드 는 은퇴 시기 ( Target Date ) 에 맞춰 한국인 의 생애 주기 별 로 위험 자산 인 주식 과 안정 성 있 는 채권 의 투자 비중 을 자동 적 으로 리 밸 런 싱하 여 투자 위험 을 줄이 고 안정 적 으로 자산 배분 하 여 투자 수익 을 관리 하 는 노후 자산 관리 상품 이 다 . 이 어 20 . 30 . 40 대 전 세대 에게 유용 한 상품 으로 추천 한 은 지난 7 월 에 가입 대상 이 공무원 , 군인 , 자 영업자 까지 확대 되 어 전 연령층 이 가입 할 수 있 는 절세 형 투자 상품 이 다 . 연금 저축 을 포함 하 여 1 인 당 연간 1800 만 원 까지 예치 할 수 있 고 연간 700 만 원 한도 내 에서 세액 공제 를 받 을 수 있 는 절세 상품 이 므로 꼭 가입 할 가치 가 있 다 하 고 마지막 으로 변동성 이 낮 고 꾸준 한 이익 성장 이 기대 되 는 국내 우량 기업 에 투자 하 는 를 추천 했 다 . 이 상품 은 주가 상 승장 과 하락 장 모두 에서 시장 대비 안정 적 인 성과 를 추구 하 며 저 변동성 주식 에 투자 하 여 위험 이 낮 은 상품 이 고 보수 가 연 0 . 07 % 로 매우 저렴 하 여 비용 면 에서 도 유리 한 상품 이 라고 추천 했 다 . 공유 하 기 글 요소