   모든 금융 상품 을 통틀어 가입 할 때 가장 빡 신 게   아마 보험 일 것 이 다 . ..    작년 말 기준 실 손 의료 보험 가입 인원 은 3265 만 명 으로 우리나라 전체 인구 의 64 % 에 달하 며 보험료 수익 총액 기준 으로 지난해 5 조 5 천억 을 육박 하 고 있 다 . 실 손 보험 이 이렇게 많이 팔린 이유 는 과거 주류 였 던 생명 보험 의 상품 은   열 거식 으로 보상 을 했었 는데 이것 보다 100 배 는 관대 한 포괄 주 의 방식 으로 보상 을 했 기 때문 이 다 .   쉽 게 말 하 자면 생명 보험 은 너 ! 너 ! 너 ! 보상 해 줌 손해 보험 은 너 ! 너 ! 너 ! 빼 고 전부 보상 해 줌 ! 으로 요약 이 가능 하 고 여기 서 말 하 는 너 ! 너 ! 너 ! 는 임 플란트 와 같 은 치주 질환 을 말 한다 . 지금 은 치주 질환 빼 고 전부 보상 해 준다 . ( 과거 에 는 비 급여 에 해당 했 던 성병 도 보상 해 주 지 않 는 손해 에 해당 되 었 던 걸로 기억 하 는데 이게 법원 에서 한 번 개지랄 병 틀 고 난 후 지금 은 보상 해 준다 . )     우선 무 었 이 변하 는지 알아보 자 .      간단 하 게 설명 하 자면   . ..   도수 치료 , 비 급여 주사 , MRI 가 특약 으로 분리 가 되 어 선택 가입 할 수 있 게 되 며 이 특약 에 대해서 는 자기 부담금 이 30 % 로 올라가 는데 이렇게 특약 을 분리 시킴 으로 특약 을 모두 가입 해도 현행 보다 남자 의 경우 1300 원 여자 의 경우 1500 원 보험료 가 더 절감 이 된다 . 그리고 추가 적 으로 2 년 간 보험금 을 청구 하 지 않 을시 보험료 를 10 % 할인 받 을 수 있 게 된다 . 딱 이거 다 .    금감원 의 자료 에 는 25 % 저렴 한 착한 실 손 보험 이 라고 좋 게 말 했 지만 사실 대로 말 하 자면 저위 의 항목 들 이 전부 역마 진이 나 기 때문 에 실 손 특약 에서 분리 시켜 새로운 특약 으로 다시 만들 었 다고 보 면 된다 . 도수 나 체외 충격파 의 경우 정형외과 에서 많이 하 는데 , 실제로 받 아 본 사람 들 이야기 를 들으면 효과 는 괜찮 다고 한다 . 다만 이게 보험 처리 가 되 니까 병원 에서 도 보험 가입 했 으면 그냥 한번 받 아 보 라는 식 으로 권해서 받 는 사람 들 만 주구장창 받 다 보 니 문제 가 된 것 이 다 . .    결론 부터 말 하 자면 4 월 달 이전 에 꼭 가입 을 해야 할까 ?   ﻿ 지금 에 와서 보 면 0908 개정 이전 의 자기 부담금 없 는 100 % 실 손 보험 은 킹왕짱 좋 은 보험 임 이 틀림없 다 . 하지만 그 후 로 나이롱환자 들 이 믿 도 끝 도 없이 누우 면서 자기 부담금 이 10 % 로 올라가 고 또 시간 이 지나 면서 20 % 로 올라가 고 이번 에 는 역마 진이 나 는 항목 들 만 특약 으로 신설 해서 자기 부담금 을 30 % 로 올렸 다 . 보통 실 손 보험 의 경우 한 번 신세 를 지 게 되 면   이거 다 싶 어서 탈탈 털어먹 는데 문제 는 이 부담 이 안 털어먹 는 사람 들 에게 까지 전가 가 되 는지라   형편 성 으로 따져 보 면 이렇게 특약 으로 구성 하 는 것 이 맞 긴 하 다 . ..   근데 문제 는 나 는 존나 건강 하 니까 저 특약 빼 고 실 손 특약 만 싸 게 가입 할 거 다 ! ! 이런 사람 들 이 얼마나 되 겠 는가 ? MRI 안 찍 을 자신 있 는가 ? 비 급여 주사 안 맞 을 자신 있 는가 ? 비 급여 주사 도   그 종류 가 은근히 많 다 . 무릎 연골 이나 질병 에 직접 적 으로 관계 된 주사 도 많 고 비타민 주사니 뭐 니 해서 얼마 전 탄핵 당한 우리 근 혜 찡 도 얼마나 맞 고 다녔 는가 ? 마지막 도수 치료 나 체외 충격파 의   경우 도 언뜻 보 면 상해 사고 의 위험 이 거의 없 는 사무직 같 은 경우 에 는 빼 도 될 거 같 지만 , 운동 하 다가 인대 한 번 삐끗 하 면 허구헌 날 들락날락 거 려야 한다 . 이런 이유 로 내 가 봤 을 때 는 어차피 실 손 보험 가입 을 생각 했 던 분 들 이 라면 보험료 가 조금 더 비싸 도 4 월 1 일 전 에 가입 하 는 게 좋 지 않 을까 생각 한다 . 하지만 선택 은   언제나 개인 의 자유 다 . 하 기 싫 으면 안 해야지 뭐 어쩔 건가 . ..   마지막 으로 보험 회사 에서 가장 많이 써먹 는 핑계 가 보험 리모 델 링 해 준답시고 헌 보험 깨 고 새 보험 다시 넣 게 하 는 건데 , 과거 에 보험료 청구 한 적 도 별로 없 는데 , 뭐 하 러 옜날보험 비싼 보험료 내 면서 가입 하 냐는 사람 도 분명히 나올 거 다 . .. 만약 주변 에서 새로 보험 일 을 시작 한 친구 가 당신 의 옜날 보험 을 보 고 이런 설레 바리 를 친다면 그냥 영원히 쌩까 라 . ..    그럼 어떤 실비 보험 을 가입 하 는 것 이 좋 은가 ?    가장 무난 한 상품 으로 나 는 메리 츠 화재 의 알파 플러스 와 동부 화재 다이렉트 실 손 보험 두 가지 를 추천 한다 . 메리 츠 알파 플러스 의 경우 는 과거 0908 개정 이전 부터 가장 많이 팔렸 던 실 손 보험 이 었 다 . 그때 알파 플러스 가 많이 팔렸 던 이유 는 보험 상품 마다 기본 적 으로 가입 을 해야 하 는 특약 들 이 있 는데 그 중 하나 가 질병 특약 으로 이게 제법 비싼 특약 이 었 다 . 하지만 메리 츠 알파 플러스 는 당시 에 이 질병 사망 특약 을 20 년 납 20 년 보장 으로 보험료 를 엄청 낮추 는 것 이 가능 한 거의 유일 한 실비 보험 이 었 는지라   실 손 특약 위주 로 가입 을 원하 는 사람 들 은 이거 말 고 는 다른 대안 이 없 었 다 . 하 지만   지금 에 와서 는 다른 실 손 보험 역시 이렇게 실 손 특약 만 싸 게 들 고 가 는 게 가능 해졌 다 .          똑같 은 보험 나이 에 똑같 은 실 손 특약 의 넣 고 보험료 를 책정 하 면 사업비 부담 이 적 은 동부 화재 다이렉트 실 손 이 제일 저렴 하 다 . 자동차 보험 의 경우 도 오프라인 과 온라인 많 게 는 50 만 원 이상 차이 가 나 는 것 처럼 실 손 보험 도 보험 설계사 를 끼 고 가입 하 는 상품 과 인터넷 으로 가입 하 는 거 랑 가격 이 다른 데 역시 나 인터넷 이 저렴 하 니 그냥 인터넷 으로 가입 해라 .   생명 보험 의 경우 똑같 은 종신 이 라도 보험료 의 차이 가 더럽 게 극심 하 다 . 주 계약 2 억 기준 으로 삼성생명 의 종신 보험 은   상품 은 타사 의 상품 보다 거의 900 만 원 이상 높 은 보험료 를 내 야 하 고 변 액 보험 의 경우 도 사업비 와 운용 력 에 따라서 엄청나 게 갈리 지만 사실 실비 보험 의 경우 는   위 에 보 는 바 와 같이 보험료 의 차이 가 그렇게 극심 하 게 까진 벌어지 진 않 는다 . 그리고 이런 관점 에서 사실 알파 플러스 나 동부 화재 다이렉트 가 아니 라도 실 손 특약 으로 저렴 하 게 가입 하 면 실 손 보험 은 전부 도 찐 개 찐 인게 맞 는데   그럼에도 알파 플러스 와 동부 화재 다이렉트 를 추천 하 는 이유 는 얘 네 들 이 대형 회사 에 재무 건전성 까지 좋 아 돈 달 라고 했 을 때 도 군말 없이 잘 주 고 가 성비 도 어느 정도 뛰어나 기 때문 이 다 . 특히 나 메리 츠 같 은 경우 에 는 그냥 처방전 핸드폰 카메라 로 찍 어서 보내 면 50 만 원 미만 의 경우 에 는 바로 입금 이 된다고 하 더라 . 그러 니 이 부분 참고 하 면 선택 에 도움 이 되 지 않 을까 생각 한다 . 가입 을 원하 시 는 분 은 그냥 인터넷 보험 사이트 가 서   진단 금 빼 고 실 손 특약 위주 로 싸 게   가입 설계서 보내 달 라면 알 아서 잘 해 줄 거 다 .   하 지만 진 단금 특약 중 에서 암 진 단금 같 은 경우 는 좀 비싸 도 들 고 갈만 하 니 가족력 이 있 으면 암 이나 3 대 질병 진단 금 정도 는 추가 해도 크 게 문제 될 건 없 다 .   오랜만 에 금융 글 쓰 니까 진짜 토 나올 거 같 은데 당장 4 월 1 일 부터 변한다고 해서 한 번 써 봤 다 . 다 썼으니 이제 토하 러 가 야겠다 . 끗