속터지 는 연금 저축 , 6 년 수익 고작 30 만 원 이경 은 기자 입력 2018 . 12 . 14 . 03 : 12 수정 2018 . 12 . 14 . 09 : 44 댓글 425 개 The copyright belongs to the original writer of the content , and there may be errors in machine translation results . 版 权 归 内 容 原作 者 所有 。 机 器 翻 译 结 果 可能 存在 错 误 。 原文 の 著作 権 は 原著 著作 者 にあり 、 機械 翻 訳 の 結果 に エラー が 含 まれることがあります 。 Hak cipta milik penulis asli dari konten , dan mungkin ditemukan kesalahan dalam hasil terjemahan mesin . Bản quyền thuộc về tác giả gốc của nội dung và có thể có lỗi trong kết quả dịch bằng máy . - 거북이 처럼 느릿느릿 연금 보험 · 신탁 , 적금 보다 못 해 연말 세액 공제 위해 가입 한 뒤 엔 직장 인 대부분 수익 에 는 무심 해 지난 2013 년 부터 연금 저축 에 가입 해 왔 던 회사원 김 모 ( 48 ) 씨 는 최근 금융 회사 에서 보내 준 운용 안내 보고서 를 살펴보 곤 충격 을 받 았 다 . 6 년 간 총 2340 만 원 을 넣 었 는데 현재 평가 액 은 2370 만 원 으로 , 30 만 원 수익 에 그쳤 기 때문 이 다 . 김 씨 는 " 연말 정산 혜택 이 있 으니 수익 률 은 그다지 신경 쓰 지 않 았 는데 , 시중금리 도 많이 올랐 다는 데 물가 상 승률 에 도 못 미친다 니 돈 을 넣 을수록 손해 만 나 는 느낌 " 이라고 말 했 다 . 노후 에 대비 해 가입 하 는 연금 저축 의 장기 성과 가 부진 하 자 허 탈해 하 는 샐러리맨 이 늘 고 있 다 . 연금 저축 은 크 게 연금 저축 신탁 ( 은행 ) , 연금 저축 보험 ( 보험 사 ) , 연금 저축 펀드 ( 증권사 ) 로 나뉜다 . 정부 의 세제 혜택 에 힘입 어 연금 저축 의 적립 규모 는 올 초 130 조 원 으로 , 3 년 새 20 조 원 이상 늘어났 다 . 하지만 연금 저축 성과 는 노후 를 책임지 기 엔 제 구실 을 못 하 고 있 다는 지적 이 나온다 . 13 일 금융 당국 에 따르 면 , 지난 2001 년 부터 17 년 납입 을 기준 으로 했 을 때 연금 저축 펀드 ( 6 . 32 %) 를 제외 한 신탁 과 보험 의 연평균 수익 률 은 저축 은행 적금 수익 률 ( 4 . 19 %) 보다 도 낮 았 다 . 은행 에서 판매 하 는 연금 저축 신탁 의 평균 수익 률 ( 2 . 9 %) 은 같 은 은행 권 에서 판매 된 적금 이자 ( 3 . 1 %) 를 밑돌 았 다 . ' 오래 묵히 면 괜찮 겠 지 ' 라고 생각 하 고 가입 했 던 연금 저축 이 은퇴 후 삶 의 질 을 높여 주 진 않 고 , 오히려 노후 불안감 만 키우 는 농사 가 되 고 만 것 이 다 . ◇ 연금 저축 의 배신 … 적금 이자 밑돌 아 거북 이 같 은 연금 저축 에 직장인 들 의 속 은 타들 어 가 지만 , 금융 회사 들 은 느긋 하 기 만 하 다 . 적립 자산 의 일정 비율 을 떼 어 가 는 경직 된 수수료 체계 때문 이 다 . 은행 이 판매 하 는 연금 저축 신탁 의 경우 , 수익 률 과 상관없이 해 마다 원금 의 0 . 5 ~ 1 % 가량 을 떼 어 간다 . 상품 구조 상 연금 저축 가입자 들 이 불리 하 다는 지적 도 나온다 . 연금 저축 은 가입자 10 명 중 9 명 이 세액 공제 한도 ( 300 만 ~ 400 만 원 ) 내 에서 소액 을 넣 는다 . 금융 당국 에 따르 면 , 지난해 연금 저축 가입자 가 1 년 간 납입 한 금액 은 계좌 당 225 만 원 이 었 다 . 400 만 원 을 초과 해 연금 저축 에 넣 는 사람 은 전체 의 9 . 8 % 에 그쳤 다 . 규모 에 비례 해 수익 이 생기 는 금융 회사 입장 에선 연금 상품 을 우선 순위 에 놓 고 수익 률 을 높이 기 위해 노력 할 만 한 이유 는 없 다 . 연금 저축 가입자 는 성과 가 나빠서 중간 에 해지 하 고 싶 어도 손해 ( 기타 소득세 16 . 5 % 적용 ) 가 크 니까 결국 ' 족쇄 계좌 ' 를 보유 하 는 셈 이 다 . 노후 대비 와 자산 증식 이 라는 취지 에 맞 지 않 게 너무 보수 적 으로 운용 되 자 , 은행 권 연금 저축 신탁 신규 판매 는 올해 부터 중단 됐 다 . 대신 은행 창구 에선 보험 사 에서 만든 연금 저축 보험 , 증권사 에서 만든 연금 저축 펀드 만 팔 고 있 다 . ◇ 은행 연금 신탁 , 갈아타 기 고려 해야 연금 저축 은 직장 인 입장 에선 300 만 ~ 400 만 원 의 세액 공제 를 받 을 수 있 는 쏠쏠 한 금융 상품 이 다 . 5500 만 원 이하 근로자 가 400 만 원 을 연금 저축 에 넣 으면 66 만 원 ( 16 . 5 %) 을 돌려받 는다 . 본인 이 가입 중 인 연금 저축 상품 수익 률 은 통합 연금 포털 ( 100 lifeplan . fss . or . kr ) 에서 확인 해 볼 수 있 다 . 현재 운용 되 는 연금 저축 은 상품 별 수익 률 격차 가 매우 크 다 . 예컨대 169 개 채권 형 연금 저축 펀드 중 최상위 권 과 최 하위 권 의 연평균 수익 률 차이 는 30 % 포인트 에 달한다 . 만약 연금 저축 의 평균 수익 률 이 정기예금 금리 수준 ( 연 1 . 9 %) 에 도 못 미친다면 계약 이전 을 고민 해 봐야 한다 . 은행 의 연금 저축 신탁 을 증권사 의 연금 저축 펀드 로 갈아타 는 방식 이 다 . 다른 연금 상품 으로 계약 을 이전 하 면 해지 하 지 않 았 다고 인정받 아 세금 이 부과 되 지 않 는다 . 계좌 이동 절차 도 예전 과 비교 하 면 간편 해져서 새로 연금 저축 에 가입 할 금융 회사 만 찾아가 면 된다 . 판매 가 중단 된 은행 연금 저축 신탁 은 원금 이 보장 되 는 안정 적 인 상품 이 긴 하 지만 , 신규 자금 이 더 이상 유입 되 지 않 기 때문 에 은행 들 이 관리 를 소홀히 할 가능 성 도 제기 된다 . ☞ 연금 저축 노후 준비 를 위해 소비자 들 이 가입 하 는 금융 상품 으로 , 연말 정산 때 세액 공제 ( 300 만 ~ 400 만 원 ) 혜택 이 있 다 . 은행 의 연금 저축 신탁 , 보험 사 의 연금 저축 보험 , 증권사 의 연금 저축 펀드 로 구분 된다 . 최소 5 년 이상 낸 뒤 만 55 세 이후 연금 으로 받 아야 하 고 , 중도 해지 땐 공제 받 았 던 세금 을 내 야 한다 . 관련 태그 관련 T ! P 연재 더 보 기 - Copyrights ⓒ 조선 비즈 & Chosun . com , 무단 전재 및 재 배포 금지 - 공유 하 기 글 요소