자산 의 70 % 비 과세 · 절세 에 , 20 % 는 수익 성 , 10 % 는 유동 성 에 투자 를 
 이제 재테크 시장 의 새로운 키워드 는 ‘ 적정 수익 률 과 적정 위험관리 ’ 다 . 주식 시장 의 높 은 변동성 에다 글로벌 경기 둔화 가능 성 까지 점쳐 지 는 현 시점 에서 자산 관리 는 어떻게 해야 할까 . 
 기회 보다 위험 이 많 은 상황 에서 ‘ 계란 을 한 바구니 에 담 지 말 라 ’ 는 증시 격언 은 정답 에 가깝 다 . 한 곳 에 집중 투자 해 대박 을 터뜨릴 확률 보다 는 투자 금액 을 모두 날리 고 쪽박 을 찰 수 있 는 위험 을 피해야 하 기 때문 이 다 . 
 그래서 등장 한 것 이 분산 투자 계획 을 의미 하 는 포트폴리오 다 . 대구 지역 최고 의 재테크 전문가 인 은행 권 PB 와 금융 권 재무 설계사 들 이 제안 한 포트폴리오 를 모아 정리 해 봤 다 . 
 PB 들 은 전체 자산 의 70 % 를 비 과세 와 절세 에 , 20 % 를 수익 성 에 10 % 는 유동 성 에 투자 하 는 포트폴리오 를 제시 했 다 . 
 절 세 상품 가운데 물가 연동 국채 는 빼놓 지 않 고 추천 하 고 있 다 . 안정 성 이 보장 되 는 데 다 물가 가 오른 만큼 채권 원금 을 올려 주 기 때문 에 정기예금 과 같 은 마이너스 수익 률 은 피할 수 있 기 때문 이 다 . 또한 정부 발행 채권 이 라 만기 가 10 년 이 지만 금리 가 더 떨어지 면 매도 해 자본 이득 도 얻 을 수 있 다 . 2015 년 이후 비 과세 혜택 이 없 어 질 때 까지 는 유망 하 다 . 
 주식 시장 이 수익 성 을 담보 하 기 힘든 시기 엔 채권 이 인기 다 . 하이 일 드 채권 이나 이 머 징채 권 은 정기예금 보다 수익 률 이 높 아 인기몰이 중 이 다 . 
 대구 은행 PB 센터 관계자 는 “ 국내 에서 판매 하 고 있 는 해외 채권 형 펀드 는 상대 적 으로 채권 자체 의 보유 수익 률 이 높 은 이 머 징채 권 이나 하이 일 드 채권 에 투자 하 는 펀드 ” 라면서 “ 최근 미국 기업 부도 율 하락 과 경제 전망 이 하향 조정 되 면서 추가 금리 인하 기대 가 높 아 지 고 있 다 ” 고 말 했 다 . 
 주가 가 오르 고 내리 기 를 반복 하 는 만큼 원금 보장 형 지수 연동 예금 ( ELD ) , 인덱스 펀드 , 지수 형 월 이 자 지급식 주가 연계 증권 ( ELS ) 추천 도 많 았 다 . 
 원금 보장 형 ELD 의 장점 은 원금 이 보장 되 면서 고 수익 을 기대 할 수 있 다는 것 이 고 , 단점 은 가입 시점 대비 만기 시 지수 가 하락 하 면 원금 만 받 을 수 있 다는 것 이 다 . 
 인덱스 펀드 는 주가 가 조정 하 락할 때 분할 매수 한다면 유망 하 다 . 한국 재무 설계 의 한 재무 설계사 는 “ 단기간 5 % 정도 의 수익 률 을 기대 할 수 있 다 . 과거 주식 형 성장 형 펀드 보다 는 코스피 200 지수 를 추종 하 는 인덱스 펀드 가 유망 하 다 ” 고 말 했 다 . 
 지수 형 월 이 자 지급식 ELS 는 주가 지수 를 기초 자산 으로 구성 된 파생결합증권 에 투자 하 며 매월 일정 금액 을 월급 처럼 받 는 원금 비 보장 상품 이 다 . 이 상품 은 정기예금 보다 높 은 수익 을 받 을 수 있 고 가입 할 때 기대 수익 률 을 미리 알 고 투자 할 수 있 는 것 이 장점 이 다 . 증시 가 지금 과 같이 불 안정 한 상황 에서 종목 형 에 비해 수익 성 은 다소 떨어지 지만 상대 적 으로 안정 성 이 높 다 . 
 하지만 너무 안정 적 인 투자 에 답답 함 을 느끼 고 있 다면 주가 연계 신탁 ( ELT ) 이나 성장 형 펀드 로 잠시 눈 을 돌려도 된다 . 
 NH 은행 대구 PB 센터 는 “ 현재 재테크 시장 에 는 너무나 많 은 변수 가 존재 하 고 있 다 ” 면서 “ 이러 한 변수 들 을 하나 씩 고려 하 는 안정 적 인 포트폴리오 구성 이 바람직 한 재테크 투자 ” 라고 말 했 다 .