부자 엄마 되 기 첫 걸음 , ‘ 자산 관리 시스템 ’ 부터 만들 어라 부자 엄마 가 되 기 위해 필요 한 것 은 무엇 일까 ? 열심히 모은 종잣돈 으로 부동산 에 투자 해 성공 했 다는 미담 ? 흥미 롭 긴 하 지만 허리띠 를 졸라매 느라 여력 이 없 는 엄마 들 에겐 상대 적 박탈감 만 들 게 할 뿐 이 다 . 이 에 돈 공부 가 더 우선 이 라는 김태형 재테크 전문가 . “ 영어 를 잘 하 고 싶 으면 영어 공부 를 하 면 되 잖아요 . 돈 도 마찬가지 입니다 . 돈 에 밝 은 사람 이 되 고 싶 다면 돈 공부 를 시작 하 세요 . ” 꼼꼼 하 고 성실 하 게 따라 하 기 만 하 면 돈 이 저절로 쌓이 는 그 의 재테크 노하우 를 들 어 보 았 다 . 혹시 아직 도 돈 관리 를 남편 에게 미루 는 아내 들 이 있 다면 주목 하 자 . 육아 에 , 집안일 에 , 맞벌이 에 늘 바쁜 엄마 들 에게 재테크 는 어렵 고 복잡 하 게 만 느껴질 터 . 그렇 다고 남편 이 주식 이나 펀드 에 투자 해 실패 해도 정확 한 내용 은 알 지 못한 채 속병 앓 이 만 하 고 있 을 순 없 다 . 더욱이 매달 빠져나가 는 공과금 , 보험료 , 대출 이자 부터 남편 용돈 , 아이 들 학원 비 , 가족 들 식비 까지 집 경제 사정 을 속속 아 는 사람 은 엄마 다 . 이러 한 엄마 의 경제 관념 은 집안 돈 관리 에 그치 는 것 이 아니 라 아이 에게 도 대물림 되 므로 지금 당장 경제 주도 권 을 쥐 기 위한 첫 걸음 을 떼 야 한다 . 그렇 다면 이 시대 엄마 들 의 첫 재테크 , 무엇 부터 어떻게 시작 하 면 좋 을까 ? 무조건 아끼 거나 터무니없이 높 은 목표 에 목 맸 다가 는 실패 하 기 십상 . 돈 모으 는 목적 부터 명확히 한 후 실현 가능 한 목표 를 세우 고 철저히 관리 해야 한다 . 특히 김태형 전문가 의 현실 적 이 고 안정 적 인 재테크 비법 의 핵심 은 가정 의 자산관리 시스템 을 만드 는 데 있 다 . 진짜 우리 집 자신 을 얼마 ? 재테크 의 기본 은 들어오 는 수입 은 최대한 늘리 고 , 지출 은 최소한 으로 줄여 그 차이 를 극대 화 하 는 것 이 다 . 즉 현금 흐름 관리 를 잘 하 는 것 이 재테크 의 가장 기본 이 다 . 재테크 를 시작 함 에 있 어 현금 흐름 을 파악 · 관리 하 는 데 상당 한 시간 을 할애 해야 하 는 이유 다 . 이 를 위해 가장 먼저 할 일 은 현재 자신 의 재무 상황 을 정확히 정리 해 보 는 것 이 다 . 지피지기 ( 知彼知己 ) . 우선 자신 부터 정확히 알 아야 앞일 을 향한 대비책 을 제대로 세울 수 있 다 . 첫 번 째 로 자산 목록 을 빠짐없이 모아 보 도록 한다 . 장롱 속 에서 고이 잠자 고 있 는 보험증 권 , 오르락내리락 반복 하 는 주식 , 까마득히 잊 고 있 던 결혼 예물 , 부동산 계약서 , 각종 통장 , 펀드 , 대출 계약서 들 모두 한 자리 에 출동 시킨다 . 이후 재무 상태 표 에 하나 씩 기입 해 본다 . 두 번 째 , 각 자산 에 이름표 를 단다 . 자산 의 종류 는 특성 에 따라 현금 성 자산 , 투자 자산 , 은퇴 자산 , 사용 자산 등 크 게 네 가지 로 구분 된다 . 각각 큰 범주 를 정하 고 , 세부 항목 에 자산 목록 을 기재 하 면 된다 . 현금 성 자산 에 는 현금 , 수시 입출금 , 저축 , 보통 예금 , MMF , CMA 등 단기성 예금 이나 현금 등 을 적 는다 . 투자 자산 에 는 채권 형 , 주식 , 펀드 등 금융 자산 을 기록 하 고 , 은퇴 자산 에 는 은퇴 후 사용 할 개인 연금 , 퇴직 연금 , 저축 등 을 넣 는다 . 사용 자산 은 현재 거주 하 고 있 는 아파트 와 타 고 다니 는 자동차 등 을 말 한다 . 작성 일 기준 으로 평가 액 을 산정 해 기입 한 후 이 를 모두 합했 을 때 자신 의 총 자산 을 계산 할 수 있 다 . 부채 항목 을 적 는 것 도 잊 지 말 자 . 부채 는 기간 에 따라 장기 부채 와 단기 부채 로 나뉜다 . 신용 카드 결제 액 , 잔여 할부금 , 마이너스 대출 등 이 단기 부채 에 해당 한다 . 대표 적 인 장기 부채 로 는 전세 자금 대출 , 주택 담보 대출 등 이 있 다 . 부채 항목 의 금액란 에 는 작성 일 기준 으로 갚 아야 할 잔액 을 꼭 표기 하 도록 한다 . 총 자산 에서 총 부채 를 뺀 금액 이 지금 자신 이 가지 고 있 는 순 자산 이 다 . 순 자산 이 너무 적 더라도 실망 할 필요 는 없 다 . 더 중요 한 것 은 매년 순 자산 이 늘 고 있 는지 의 여부 다 . 현금 흐름 , 구조 적 개선 부터 지출 관리 습관화 까지 더 나아가 바로 현금 흐름 표 를 작성 해 보 자 . 앞서 이야기 했 듯 재테크 의 기본 은 수입 과 지출 의 차이 를 극대 화 하 는 데 있 다 . 여기 서 수입 을 최대한 늘리 려면 비즈니스맨 의 경우 사업 확장 · 마케팅 · 비용 절감 등 을 , 월급쟁이 의 경우 승진 · 이 직 · 부업 등 의 루트 를 쉬이 떠올릴 것 이 다 . 그러나 현실 적 으로 수입 을 통제 하 기 란 그리 녹록 치 않 다 . 오히려 지출 을 줄이 는 게 훨씬 수월 하 다고 김 전문가 는 조언 했 다 . 단순히 돈 을 아끼 고 절약 하 라는 뜻 은 결코 아니 다 . ‘ 묻 지 마 ’ 지출 관리 는 도리어 독 이 될 위험 이 크 다고 그 는 경고 했 다 . 지출 관리 는 멀리 내다보 고 꾸준히 하 는 것 이 중요 하 다 . 제일 부담감 이 적 은 순서 대로 시작 해 보 는 것 은 어떨까 ? 우선 순위 로 정리 하 면 현금 흐름 ( 변동 지출 ) 개선 , 구조 적 ( 고정 지출 ) 개선 , 지출 관리 습관 화 순 이 다 . 이때 현금 흐름 표 작성 이 필수 다 . 현재 자신 의 가계 현금 이 어디 로 들어와서 어떻 게 나가 는지 정확히 파악 하 는 것 이 다 . 수입 으로 는 급여 , 상여금 , 임대료 , 이자 소득 , 사업 소득 , 연금 소득 등 이 있 을 수 있 다 . 지출 항목 은 저축 과 투자 , 소비 지출 로 나뉜다 . 또 소비 지출 은 다시 고정 지출 과 변동 지출 로 분류 가 가능 하 다 . 고정 지출 이란 대출 상환 비용 , 관리비 , 공과금 , 보험료 , 소득세 등 반복 적 이 고 고정 적 으로 발생 하 는 지출 항목 으로 쉽 게 조절 하 기 어려운 것 들 을 일컫 는다 . 변동 지출 은 식비 , 의류 · 미 용비 , 여 가 비 , 의료 · 약 제비 , 문화 생활비 , 외식비 , 자녀 사교육비 등 불 규칙 한 지출 로 , 생활 습관 이나 의지 에 따라 어느 정도 통제 가 용이 한 지출 을 의미 한다 . 현금 흐름 표 까지 작성 했 다면 보장 성 보험 등 보험 리모 델 링 , 대출금 중 도상환 등 고정 지출 을 줄이 기 위한 재무 구조 개선 가능 성 여부 를 꼼꼼히 따져본다 . 이어 ‘ 친구 들 과 잦 은 저녁 , 디저트 , 술자리 를 위해 쓴 돈 ’, ‘ 하루 에 도 두세 번 습관 적 으로 마신 커피 값 ’, ‘ 스트레스 해소 를 위해 충동 적 으로 산 원피스 ’, ‘ 절제 없이 쓰 다 청구 된 폭탄 통신비 ’, ‘ 길 가 다 들린 편의점 서 긁 어 댄 자잘 한 간 식비 ’ 등 굳이 쓰 지 않 아도 됐 을 비용 을 조금 과하 다 싶 을 정도 로 줄이 려는 노력 이 필요 하 다 . 현금 흐름 , 구조 적 개선 이 끝난 뒤 엔 지출 관리 를 습관 화 할 차례 다 . 개인 별 로 필요 하 다면 가계부 작성 을 통해 다음 달 에 쓰 게 될 변동 지출 예산 을 정해 도 좋 다 . 예 를 들 어 한 달 동안 100 만 원 으로 생활 한다고 계획 했 다면 이 돈 을 통장 에 넣 어 두 고 예산 내 에서 소비 하 는 습관 을 들이 는 것 이 다 . 이때 적절 한 예상 목표 를 세워 중도 에 포기 할 확률 을 줄이 는 데 힘쓰 도록 한다 . “ 이렇게 하 면 과연 어떠 한 일 이 생길까 요 ? 5 일 , 10 일 , 15 일 날짜 가 될 때 마다 통장 잔고 를 확인 하 게 될 거 예요 . 만약 15 일 밖에 안 지났 는데 잔고 가 바닥 을 보인다면 별 생각 없이 타 던 택시 도 지하철 로 대신 하 겠 지요 . 처음 에 는 상당히 힘들 겠 지만 한 달 , 두 달 , 처음 2 ~ 3 개월 정도 지나 면 예산 내 에서 생활 하 는 소비 패턴 에 점차 적응 될 거 예요 . 동시 에 지출 통제 의 놀라운 효과 도 경험 할 수 있 을 겁니다 . ” 통장 정리 는 필수 마지막 으로 통장 정리 는 더욱 효율 적 인 돈 관리 를 도와 준다 . 돈 에 명확 한 사용 처 가 있 고 정리 정돈 이 잘 돼 있 으면 돈 이 샐 확률 이 현저히 줄어들 뿐 아니 라 일일이 사소 한 일 에 신경 쓰 지 않 아도 돈 이 모이 는 시스템 을 만들 수 있 다 . 통장 정리 법 은 의외 로 간단 하 다 . 목적 에 맞 게 급여 통장 ( 고정 지출 ) , 소비 통장 , 투자 통장 , 비상금 통장 으로 나눠 시기 별 로 이체 순서 만 정해 주 면 끝 이 다 . 이체 순서 는 급여 통장 에서 투자 통장 , 고정 지출 , 소비 통장 순 으로 해 주 는 게 가장 바람직 하 다 . 급여 통장 잔고 가 다음 급여 일 까지 거의 제로 가 되 도록 세팅 하 는 게 핵심 이 다 . 매달 모든 고정 지출 이 자동 으로 납부 되 고 , 생활비 도 알 아서 소비 통장 에 입금 되 므로 월말 에 최종 잔액 을 예비 통장 으로 추가 이체 하 는 것 외 특별히 관여 할 일 이 없 다 . 비로소 꼼꼼 하 고 성실 하 게 따라 하 기 만 하 면 돈 이 저절로 쌓이 는 자산 관리 시스템 이 완성 되 는 순간 이 다 . 김태형 국제 공인 재무 설계사 의 자녀 경제 교육 TIP 아이 의 경제 교육 에 는 필요 한 것 들 이 꽤 많 다 . 그 중 제일 중요 하 게 생각 하 는 것 하나 를 꼽 으라면 바로 ‘ 선택 의 의미 ’ 를 가르치 는 것 이 라고 김태형 전문가 는 답 했 다 . 예 를 들 어 아이 와 컴퓨터 를 사 러 갔 는데 매장 에 노트북 과 데스크톱 이 있 다고 해 보 자 . 혹시 아이 가 두 개 모두 가지 고 싶 어 한다면 어떻게 해야 할까 ? 아이 도 강하 게 원 하 고 마침 경제 적 여건 도 허락 된다면 둘 다 사 주 는 것 도 얼마 든지 가능 하 다 . 그러나 아이 에게 합리 적 인 선택 을 하 도록 유도 하 는 것 이 더 좋 은 교육법 이 다 . 선택 의 과정 을 통해 아이 역시 ‘ 원 하 는 모든 것 을 가질 수 없 다 ’ 는 이치 를 자연 스럽 게 이해 하 게 될 것 이 기 때문 이 다 . 또한 앞 으로 선택 의 순간 이 닥쳤 을 때 나름 의 합리 적 인 판단 을 하 는 훈련 을 통해 진정 한 선택 의 의미 도 배울 수 있 다 . 경제학 을 다른 말 로 ‘ 선택 의 학문 ’ 이 라고 한다 . 보다 합리 적 인 선택 의 순간 들 이 모여 더 나 은 삶 이 완성 되 듯 선택 의 개념 을 이해 하 고 훈련 하 는 것 이야말로 아이 의 미래 를 위해 매우 중요 한 과정 이 라고 김 전문가 는 재차 강조 했 다 . 김태형 전문가 는 . .. 의 저자 이 자 금융 칼럼니스트 , CFP ( 국제 공인 재무 설계사 ) . 전문 투자자 로 회사 동료 들 에게 ‘ 재테크 고수 ’ 로 불린다 . 열심히 공부 해 좋 은 대학 , 좋 은 기업 에 들어갔 지만 그 역시 직장 생활 3 년 후 카드 값 과 텅 빈 통장 만 맞닥뜨린 후 비로소 돈 공부 를 시작 했 다 . ‘ 내 가 가장 으로서 우리 가정 의 재무 관리 를 잘 하 고 있 지만 만약 아내 와 아이 만 남겨 지 는 순간 이 온다면 어떻게 될까 ? ’ 라는 위기 의식 에서 출발 해 최근 를 펴냈 다 . Queen 기사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소