그러나 , 지출 용 도과 금액 에 대한 정보 는 자기 자신 의 정보 만 접근 할 수 있 을 뿐 , 개인 자동 출 금기 의 다른 사용 자 들 은 어떤 지출 용 도로 얼마 만큼 의 금액 을 사용 하 고 있 는지 파악 할 수 가 없 으므로 , 현재 자신 의 소비 행태 가 당 시대 의 보편타당 한 다수 의 사람 들 의 평균 적 인 소비 행태 와 비교 하 여 볼 때 바람직 한 것 인지 를 판단 할 수 있 는 근거 가 부족 하 고 , 과소비 와 불 필요 한 지출 이 많 다면 이 를 개선 하 여 건전 한 소비 행태 를 유도 할 수 없 다는 문제점 이 있 다 .