재물 보험 은 대체로 정형 화 된 보험증 권 을 활용 하 고 화재 나 도난 등 발생 가능 한 사고 의 유형 도 복잡 하 지 않 기 때문 에 기본 적 으로 검토 가 되 어야 하 는 사항 만 잘 정리 되 면 크 게 복잡 한 과정 을 거치 지 않 고 도 좋 은 보험 의 설계 가 가능 하 다 . 검토 가 필요 한 내용 은 보험 가입 금액 의 적정 성 , 보상 받 기 원 하 는 위험 에 대한 선택 , 보험 회사 의 선정 , 부담 하 고자 하 는 기초 공제액 의 수준 , 보험료 의 합리 성 , 계약 관계 에 따른 의무 조항 을 적절히 담보 하 는지 그리고 기계 적 인 사고 에 대한 담보 내용 등 을 들 수 있 다 . 보험 가입 금액 의 산정 은 기업 에서 소유 하 고 있 는 자산 의 가치 에 대한 판단 이 출발점 이 되 며 , 장부 상 의 금액 과 는 차이 가 있 다 . 건물 에 대해서 는 사고 후 사고 이전 과 같 은 구조 및 용도 와 기능 을 갖 는 건물 로 재 건축 하 는 데 소요 될 비용 을 보험 가입 금액 으로 가입 하 며 , 기계 류 나 집기 비품 에 대해서 는 사용 기간 과 관계없이 사고 당시 해당 용도 를 다 하 고 있 는 경우 에 는 동일 한 제품 을 새것 으로 구입 하 는 데 필요 한 비용 에 가입 하 여야 한다 . 기업 휴지 보험 의 보험 가입 금액 은 예측 가능 한 가장 큰 사고 를 당했 을 때 , 건물 을 재축 하 는 데 소요 되 는 기간 과 기계 를 재 구입 하 여 설치 하 는 데 필요 한 기간 을 고려 하 여 그 기간 동안 지출 이 필수 인 계속 비용 과 창출 되 지 않 을 수익 을 보험 가입 금액 으로 책정 한다 . 건물 의 경우 설계 와 건축 허가 에 소요 될 기간 까지 도 염두 에 두 어야 하 며 , 기계 류 도 그 제품 의 재 조달 에 필요 한 기간 을 포함 해야 적절 한 보상 을 받 을 수 있 다 . 보상 하 는 위험 의 경우 에 는 스페셜 폼 ( special form ) 으로 가입 하 는 것 이 원칙 이 다 . 스페셜 폼 은 이 보다 담보 하 는 위험 의 종류 가 제한 적 인 브로드 폼 이나 베이직 폼 에 비하 여 사고 시 보상 을 받 지 못하 는 또 하나 의 위험 요인 을 제거 하 게 되 며 , 만약 제시 받 은 보험 이 스페셜 폼 이 아닐 경우 그 이유 를 명확히 받 을 필요 가 있 으며 , 단순히 보험료 의 절감 을 위한 방편 으로 스페셜 폼 이외 의 증권 으로 가입 할 경우 할 수 있 는 제외 되 는 위험 에 대한 검증 이 필요 하 다 . 한편 같 은 스페셜 폼 이 라 하 더라도 보험 사 마다 실제 활용 하 는 내용 에 차이 가 있 기 때문 에 보험 회사 별 로 유리 한 조건 을 많이 담 고 있 는 증권 을 활용 하 는 것 이 좋 다 . 재물 보험 의 경우 에 는 특별 한 경우 가 아니 면 상업 용 보험 을 전문 으로 하 는 스탠더드 ( standard or admitted ) 보험 회사 에 가입 하 는 것 이 좋 다 . 이 들 회사 의 경우 서 플러스 ( surplus or non - admitted ) 보험 사 에 비하 여 추가 보험료 의 부담 없이 부수 적 인 담보 내용 이나 , 사업 상 의 계약 관계 에서 요구 되 는 조건 에 대한 충족 뿐 만 아니 라 클레임 서비스 면 에서 도 많 은 차이 가 있 을 수 있 기 때문 이 다 . 기초 공제액 의 경우 에 는 보험 가입 금액 이나 절감 하 려고 하 는 보험료 의 수준 에 따라 보험 계약자 가 자유 롭 게 결정 할 수 있 다 . 일반 적 으로 는 2500 달러 나 5000 달러 수준 으로 정하 는 것 이 합리 적 이 며 , 보험 가입 금액 이 큰 계약 의 경우 에 는 1 만 달러 이상 으로 하 는 것 이 다양 한 보험 사 로부터 견적 을 받 는데 유리 하 며 보험료 면 에서 도 합리 성 을 유지 할 수 있 다 . 기계 적 인 사고 ( equipment breakdown ) 는 일반 적 으로 재물 보험 증권 에서 는 보상 하 지 않 는 위험 으로 되 어 있 으며 , 보일러 나 기계 의 사용 이 주 를 이루 는 장치 산업 이나 컴퓨터 기기 의 사용 이 많 은 사업 등 에 는 필수 적 인 보험 이 다 . 이 는 재물 보험 증권 에 배서 함 으로써 추가 되 는 위험 이 며 , 여기 에서 담보 되 는 손해 는 화재 의 발생 없이 기계 적 혹은 전기 적 인 원인 에 의해 발생 한 사고 에 따른 재물 손해 이 며 , 보험 견적 을 받 을 때 포함 여부 를 확인 하 면 된다 . 재물 보험 의 관건 은 기업 에서 가지 고 있 는 재산 의 가치 를 잘 판단 하 여 적절히 보험 에 가입 하 는 것 이 며 , 잘 가입 된 보험 의 효용 은 사고 시 기대 하 는 것 이상 으로 크 게 나타난다 . 보험 은 불의 의 사고 가 발생 하 더라도 기업 의 재산 이나 운영 내용 을 사고 가 없 었 던 것 과 같 은 정상 의 상태 로 복구 시키 는 경제 적 장치 이 다 . 따라서 보험 가 입시 내용 을 잘 검증 하 여 놓 으면 , 사고 로 인한 재물 의 손실 에 대한 복구 뿐 만 아니 라 사고 로 인하 여 수개월 간 사업 이 정지 되 었 다고 하 더라도 모든 복구 가 이루어진 후 사고 가 없 었 던 것 과 같이 연속 적 인 경영 이 가능 하 게 된다 . 출처 : 중앙일보 뉴스 ( http : / / www . koreadaily . com / news / read . asp ? art _ id = 4967122 ) 공유 하 기 글 요소