미소금융 , 서민 들 미소 짓 게 만드 나 : 주간동아 
 자격 요건 , 신청 절차 따지 는 것 이 우선 … 다른 대출 모색 도 한 방법 
 정영철 CBS 경제 부 기자 steel @ cbs . co . kr 
 2009 - 12 - 29 13 : 59 : 00 
 저 신용 , 저소득 자 를 위한 소액 대출 상품 인 미소 금융 사업 이 본격 시행 에 들어갔 다 . 삼성 , 현대 · 기아 자동차 등 대 기업 과 은행 들 이 앞장서 미소금융 중앙 재단 을 만들 어 업무 를 시작 했 다 . 서민 의 자활 을 돕 기 위해 담보 없이 싼 이자 로 빌려 주 는 상품 이 다 보 니 신청 하 려는 사람 들 이 창구 마다 인산인해 를 이루 고 있 다 . 
 그렇 다고 미소금융 중앙 재단 을 찾 은 사람 들 이 모두 ‘ 미소 ’ 지 을 수 있 는 것 은 아니 다 . ‘ 종자 돈 ’ 을 빌려 새 출발 하 겠 다는 꿈 을 꾸 기 에 앞서 신청 자격 요건 이 되 는지 부터 따져 봐야 한다 . 자격 요건 을 따지 지 않 고 무턱대고 찾아갔 다가 헛 걸음 만 하 는 경우 가 태반 이 기 때문 이 다 . 실제 금융 위원회 에 따르 면 , 상담 받 은 사람 의 25 % 정도 만 신청 이 이뤄지고 있 는 상황 이 다 . 또한 은행 보다 간단 하 지 않 은 과정 을 거쳐야 하 기 때문 에 실제로 대출 이 이뤄질 때 까지 한 달 정도 시간 이 필요 하 다는 점 에 도 유의 해야 한다 . 
 신용 등급 높 으면 자격 안 돼 
 미소금융 은 자활 의지 는 있 지만 은행 문턱 을 넘 지 못하 는 금융 소외 계층 을 대상 으로 하 는 대출 상품 이 다 . 따라서 은행 과 달리 신용 등급 이 
 7 이하 로 낮 아야 이용 할 수 있 다 . 은행 을 이용 한 적 이 없 거나 자신 의 신용 등급 을 모른다면 미소금융 재단 각 지점 에서 ‘ 개인 신용 정보 조회 · 제공 · 활용 동의서 ’ 를 작성 해 제출 하 면 알 수 있 다 . 
 신용 등급 이 7 이하 에 해당 하 면 다음 으로 는 재산 을 따져 봐야 한다 . 특별시 , 광역시 등 대 도시 는 총재산 이 1 억 3500 만 원 , 기타 지역 은 8500 만 원 을 넘 지 않 아야 한다 . 여기 에 는 배우자 의 재산 도 포함 된다 . 특히 주택 전세금 이나 상가 임차 보증금 도 재산 에 포함 되 기 때문 에 여기 에서 결격 사유 가 생기 는 경우 가 적 지 않 다 . 한 미소 금융 지점 관계자 는 “ 웬만 한 규모 의 옷 가게 나 식당 을 운영 하 는 경우 사실 상 대출 이 어렵 다고 보 면 된다 ” 고 귀띔 했 다 . 
 재산 이 적 다고 모두 대출 받 을 수 있 는 것 도 아니 다 . 보유 재산 대비 부채 비율 이 50 % 를 넘 지 않 아야 한다 . 예 를 들 어 , 서울 에 살 면서 재산 이 1 억 원 이 면 빚 이 5000 만 원 이하 여야 대출 이 가능 하 다 . 다만 부채 비율 이 50 % 를 넘 더라도 예외 적 으로 △ 대 출금액 이 1000 만 원 이하 이 거나 △ 신용 회복 위원회 , 자산관리 공사 ( 캠 코 ) 등 으로부터 신용 회복 지원 을 받 으면서 2 년 간 성실히 변제 한 사람 은 대출 을 받 을 수 있 다 . 
 이 밖 에 개인 회생 및 개인 파산 신청자 , 법원 에서 개인 회생 및 개인 파산 을 인가 받 은 사람 도 미소 금융 대출 대상 에서 제외 된다 . 또 은행 연합회 신용 정보 전산망 에 연체 정보 , 보도 정보 , 금융 질서 문란 정보 등 이 등재 되 지 않 아야 한다 . 
 알선 명목 접근 브로커 주의 해야 
 대출 상품 은 용도 에 맞 게 5 개 가운데 선택 할 수 있 다 . 현재 신청 이 가장 많 은 상품 은 사업자 운영 자금 과 시설 개선 자금 이 다 . 식당 , 옷 가게 등 소 규모 사업 을 벌이 고 있 지만 , 자금 이 부족 해 어려움 을 겪 는 경우 최대 1000 만 원 한도 에서 대출 이 가능 하 다 . 
 창업 을 계획 중 이 라면 프랜차이즈 창업 대출 이나 창업 임차 자금 대출 을 이용 하 면 된다 . 최대 5000 만 원 까지 가능 하 지만 대 출금액 만큼 의 자기 자본 이 있 어야 한다 . 이 들 상품 은 연 4 . 5 % 의 금리 가 적용 되 지만 , 상품 이나 금액 별 로 거치 기간 과 거치 기간 중 금리 는 차이 가 있 다 . 노점상 이나 시장 좌판 등 을 하 는 무 등록 사업자 는 최대 500 만 원 까지 연 2 % 로 자금 을 빌려 쓸 수 있 다 ( 표 참조 ) . 
 1 차 상담 을 통해 정한 대출 상품 은 심사 과정 에서 다른 상품 으로 변경 할 수 있 다 . 대출금 은 거치 기간 동안 사용 하 고 , 그 후 부터 는 5 년 이내 에 원금 과 이자 를 합한 원리금 을 균등 분할 해 상환 해야 한다 . 미소 금융 대출 을 중복 해서 받 을 수 는 없 지만 , 경우 에 따라 만기 연장 등 은 가능 할 전망 이 다 . 
 미소 금융 대출 을 받 으려면 신분증 을 지참 하 고 가까운 미소금융 지점 을 방문 하 면 된다 . 상담 을 받 고 대출 대상자 로 확정 되 면 주민 등록 등본 , 전년 도 소득 금액 증명 원 등 의 소득 증빙 서류 , 토지 · 건물 등기부 등본 등 의 재산 관련 서류 를 제출 한다 . 이후 대출 받 기 까지 ‘ 컨설팅 상담 · 신청 → 차입 신청 → 심사 → 지원 결정 → 약정 체결 ’ 의 절차 를 밟 아야 하 기 때문 에 4 ~ 5 주 기다려야 한다 . 창업 자금 의 경우 창업 교육 을 받 는 과정 이 추가 돼 기간 이 더 길 어 질 수 있 다 . 
 미소금융 에 대한 관심 이 커지 면서 브로커 가 등장 해 서민층 에 미소 금융 을 알선 해 준다는 명목 으로 접근 할 수 있 다 . 이때 브로커 는 대가 로 불법 중개 수수료 를 요구 할 가능 성 이 있 으므로 주의 한다 . 미소금융 에 대해 궁금 한 점 이 있 다면 미소금융 중앙 재단 이 운영 하 는 콜 센터 ( 1600 - 3500 ) 를 이용 하 거나 홈페이지 ( www . smilemicrobank . or . kr ) , 또는 개별 기업 · 은행 · 지역 미소금융 재단 의 홈페이지 를 참조 하 도록 한다 . 
 자금 이 필요 하 지만 미소금융 대출 을 거부 당했 다면 다른 방법 을 찾아볼 수 있 다 . 신용 등급 이 높 은 경우 희망 홀씨 대출 ( 3771 - 1119 ) 같 은 제도 권 금융 기관 의 서민 대출 상품 을 이용 할 수 있 다 . 빚 이 과도 하 게 많 다면 신용 회복 위원회 ( 1600 - 5500 ) 의 채무조정 절차 , 대부 업체 의 고금리 를 저금리 로 갈아타 려면 자산관리 공사 의 전환 대출 ( 1588 - 1288 ) 을 이용 하 는 것 도 방법 이 다 . 서민 금융 전반 에 관한 상담 을 원한다면 새 희망 네트워크 ( 1588 - 1288 ) 로 연락 하 면 도움 을 받 을 수 있 다 . 
 주간동아 2010 . 01 . 05 718 호 ( p 58 ~ 59 )