은행 선진 화 의 조건 > 경제 | 지만원 의 시스템 클럽 
 은행 선진 화 의 조건 > 경제 
 은행 선진 화 의 조건 
 작성자 지만원 작성 일 09 - 11 - 30 15 : 24 조회 4 , 849 회 댓글 0 건 
 한국 의 은행 들 은 아직 도 담보 를 잡 고 돈 을 대출 해 주 는 부동산 전당포 수준 에 머물 고 있 다 . 기업 에 대출 을 해 주 면 은행 은 그 때 부터 기업 의 감시자 가 돼야 한다 . 그 기업 이 망하 게 되 면 은행 은 가장 훌륭 한 경영자 를 찾 아 대출 기업 의 CEO 로 임명 해야 한다 . 이것 이 은행 의 합리 적 인 경영 이 아니 겠 는가 ? 
 은행 은 왜 제자리 걸음 밖에 할 수 없 는가 ? 조직 을 포함 한 경영 시스템 이 제자리 에 안주 해 있 기 때문 이 다 . 은행 은 지점 들 의 집합체 다 . 모든 지점장 들 은 천편일률 적 인 구시대 조직 을 가지 고 예전 과 똑같 은 업무 를 수행 하 면서 영업 실적 에 의해 고 가 점수 를 받 고 있 다 . 현 지점장 들 의 능력 으로 수행 할 수 있 는 일 은 겨우 창구 를 운영 하 는 일 뿐 이 다 . 이런 능력 밖에 가지 지 못한 지점장 들 에게 고객 의 신용 과 능력 평가 를 전제 로 하 는 대출 업무 를 맡기 고 있 기 때문 에 부실 대출 이 속출 해 온 것 이 다 . 
 시스템 이 빈약 하 고 허술 하 기 때문 에 지점장 은 대리 급 심복 한 사람 만 두 면 얼마 든지 부정 을 저지를 수 있 다 . 정치 권 과 권부 의 대출 압력 이 쉽 게 먹혀들 수 있 다 . 특히 김대중 정부 에 들 어 국가 가 대부분 의 은행 들 을 국유 화 했 기 때문 에 집권당 의 관치 인사 와 관치 금융 , 파워 대출 의 악습 들 이 심화 됐 고 그 관행 은 좀처럼 없 어 지 지 않 고 있 다 . 
 은행 의 각 지점 을 들여다보 자 . 대출 과 대부 에 할당 된 인력 은 팀 당 2 명 으로 구성 된 3 개 팀 뿐 이 다 . 3 개 팀 을 1 명 의 부장 이 통할 하 고 있 다 . 그 위 에 지점장 이 있 다 . 2 명 으로 구성 된 팀 마저 도 팀장 과 팀원 으로 구성 돼 있 다 . 따라서 말 만 팀 이 지 팀 에 는 실무자 1 명 , 감독자 1 명 으로 구성 돼 있 어 팀 단위 에서 대출 에 관련 한 수많 은 조사 를 주도 하 고 리스크 를 분석 한다는 것 은 불 가능 하 다 . 
 팀 의 능력 이 취약 하 기 때문 에 지점장 일 인 독재 가 가능 하 다 . 더구나 대출 해 준 돈 에 대한 사후 관리 대책 은 전혀 없 다 . 일단 대출 해 준 돈 에 대해서 는 기업 이 구워 먹 든 삶 아 먹 든 간여 하 지 않 는다 . 그럴 능력 도 없 고 , 인력 도 없 기 때문 이 다 . 그러 니 떼일 수 밖에 ! 
 대출 및 대부 업무 와 사후 관리 업무 를 제대로 하 기 위해서 는 지점 을 차별 화 해야 한다 . 대출 및 대부 업무 만 을 다루 는 대출 전문 지점 과 수신 및 창구 업무 만 을 관장 하 는 일반 지점 으로 분리 하 여 지점 을 설치 하 는 방법 이 강구 돼야 할 것 이 다 . 일반 지점 은 지금 처럼 고객 들 의 편리 를 위해 지역 마다 설치 하 지만 , 대출 전문 지점 은 인력 규모 상 넓 은 지역 단위 에 하나 씩 드문드문 둘 수 밖에 없 다 . 
 대출 전문 지점 내 의 인력 은 고급 분석 능력 을 갖춰야 하 며 이 들 은 팀제 로 운영 돼야 한다 . 팀 에게 는 시장 을 나눠 줘야 한다 . 시장 은 지역 적 으로 나눌 수 도 있 고 , 고객 과 기업 군 으로 나눌 수 있 다 . 대출 업무 는 팀장 의 실명 제 하 에 수행 하 고 , 대출 된 돈 을 책임지 고 사후 관리 해야 한다 . 
 팀 단위 로 책임 대출 과 사후 관리 를 하 게 하 는 이상 지점장 은 대출 업무 에서 완전히 제외 돼야 한다 . 특정 업체 에 대한 의사 결정 에서 는 더욱 철저 하 게 배제 돼야 한다 . 지점장 은 대출 업무 의 고리 에서 완전히 벗어나 팀 들 의 대출 업무 에 대한 감사자 가 돼야 한다 . 
 지점장 의 리더십 은 팀 들 의 경영 능력 을 향상 시키 기 위한 교육 , 시스템 개선 , 복지 문제 에 지향 돼야 한다 . 성과 는 지점장 이 평가 하 지만 인사 권 은 지점장 에게 주어지 지 말 아야 한다 . 지점장 의 인사 권 은 팀원 들 의 독립성 을 파괴 하 고 지점장 의 막후 영향력 행사 를 가능 하 게 해 주 기 때문 이 다 . 
 인사 권 이 있 어야 사람 을 부릴 수 있 다고 생각 하 는 사람 들 은 절대로 훌륭 한 경영 을 할 수 없 다 . 한국 의 경영 이 과학 화 되 지 못하 고 부정과 비리 가 만연 해 온 것 은 직속상관 개인 에게 주어진 인사 권 때문 일 수 있 다 . 인사 권 을 개인 이 가지 고 있 으면 그 개인 도 타락 하 고 부하 들 도 타락 한다 . 
 대출 에 대한 모든 의사 결정 은 적어도 5 명 이상 으로 구성 된 팀원 들 에 의한 현장 조사 와 팀원 간 의 열띤 토의 에 의해 만장일치 로 이뤄져야 한다 . 팀 간 의 치열 한 경쟁 이 유도 돼야 한다 . 그러면 부정과 야합 이 없 어 지 고 , 부실 대출 가능 성 이 줄어들 며 , 대출 업무 의 신속 성 과 정확 성 그리고 전문 성 이 길러진다 . 
 반면 일반 지점 내 의 인력 은 단순 업무 에 치중 하 기 때문 에 인력 도 지금 의 반 이하 로 축소 돼야 할 것 이 다 . 단순 한 업무 만 을 취급 하 기 때문 에 지점장 의 직급 도 지금 보다 낮 고 다른 간부 들 의 직위 와 숫자 도 지금 보다 하향 조정 돼야 할 것 이 다 . 
 관치 금융 의 폐해 와 은행 경영 의 합리 화 를 보장 하 기 위한 또 하나 의 시스템 은 15 명 내외 로 구성 된 감시 위원회 다 . 은행 마다 15 명 내외 의 공신력 있 는 사계 인사 를 선발 해 감시 위원회 를 구성 하 는 것 이 다 . 15 명 이 라는 숫자 는 야합 할 수 없 는 다수 다 . 필자 는 1999 년 1 년 간 한시 적 으로 운영 되 던 서울시 시정 개혁 자문 위원 으로 나간 적 이 있 었 다 . 비교 적 합리 적 으로 인선 이 이뤄진 서울시 시정 개혁 위원회 는 많 은 가능 성 을 시사 해 줬 다 . 
 그런 위원회 를 은행 마다 설치 하 면 금융 문제 는 즉시 해결 될 수 있 을 것 이 다 . 은행장 도 이 들 15 명 의 감시 위원회 가 선발 한다 . 이 들 에 의해 선발 된 은행장 은 정치 권 의 간섭 을 받 을 필요 가 없 다 . 설사 받 았 다 해도 은행장 의 독단 은 통하 지 않 는다 . 15 명 의 감시 위원회 의 의결 을 거쳐야 만 하 기 때문 이 다 . 이 들 은 매년 의무 적 으로 외부 경영 분석 팀 을 고용 해 은행 의 경영 상태 를 분석 한 다음 이 에 따라 인사 를 단행 한다 . 이렇게 하 는데 어찌 은행 이 발전 되 지 않 겠 는가 ?