" 소 상공 인 운영 자금 대출 외 에 도 창업 자금 대출 출시 예정 " 
 " 건전 성 관리 강화 … 세이프 플랜 투자자 자 연체 율 · 부실 율 0 %" 
 입력 : 2019 - 03 - 13 08 : 00 : 00 ㅣ 수정 : 2019 - 03 - 13 18 : 13 : 36 
 [ 뉴스 토마토 김형석 기자 ] 국내 P 2 P ( peer to peer ) 금융 시장 이 신규 투자처 로 소비자 들 에게 각광 받 으면서 급성장세 를 보이 고 있 다 . 금융 권 에 따르 면 지난 2016 년 말 6000 억 원 수준 이 던 P 2 P 금융 시장 의 누적 대출 규모 는 지난해 말 기준 4 조 8000 억 원 으로 성장 했 다 . 2 년 새 8 배 이상 성장 한 것 이 다 . 현재 P 2 P 금융 이 개인 신용 대출 과 부동산 P 2 P 대출 로 양분 화 된 상황 에서 틈새시장 인 자영업 자 를 전문 으로 하 는 P 2 P 금융 사 가 있 어 주목 을 받 고 있 다 . 자영업 전문 P 2 P 금융 사 ' 펀 다 ' 는 지방 자치 단체 와 사회 복지 를 지원 하 는 펀딩 상품 을 출시 하 면서 업계 의 화제 를 불러오 기 도 했 다 . 박성준 ( 사진 ) 펀 다 대표 를 를 만나 P 2 P 금융 시장 의 대한 현황 과 전망 , 펀 다만 의 경영 방향 에 대해 들 어 봤 다 . 
 사진 / 펀 다 
 - P 2 P 대출 업체 를 창업 한 계기 는 . 
 펀 다 설립 하 기 전 소프트웨어 개발 사업 등 을 창업 한 경험 이 있 다 . 펀 다 창업 직전 에 는 오프라인 매장 에서 모바일 기기 를 통해 포인트 공동 적립 서비스 를 제공 하 는 업체 를 운영 했 다 . 이 과정 에서 각 자영업 자 매장 의 데이터 를 모아 활용 하 는 경험 을 했 고 , 이 를 활용 할 방법 을 고민 하 다 ‘ 상점 정보 를 분석 한 리포트 를 활용 해 건전 한 투자 선 순환 구조 를 만들 수 있 지 않 을까 ’ 라는 생각 하 게 되 었 고 , 국내 에 핀테크 바람 이 불 기 시작 하 면서 2015 년 펀 다를 창업 하 게 되 었 다 . 
 - 소 상공 인 전문 P 2 P 대출 업체 펀 다는 어떤 회사 인가 . 
 펀 다는 국내 유일 의 ' 자영업 자 전문 P 2 P 금융 플랫 폼 ' 으로 상점 의 과거 매출 데이터 를 분석 하 고 미래 매출 을 예측 하 는 방식 으로 건실 한 상점 을 엄선 해 10 % 초반 의 중 금리 신용 대출 서비스 를 제공 하 고 있 다 . 이 를 통해 소상 공인 을 살리 면서 P 2 P 금융 사 로서 의 차별 성 을 보일 수 있 는 일석이조 효과 를 얻 을 수 있 다고 생각 했 다 . 펀 다 ( FUNDA ) 라는 사명 은 FUND + Analysis 의 합성어 로 , 펀 다가 다른 P 2 P 금융 사 들 과 차별 화 되 는 경쟁력 은 대상 ( 자영업 자 ) 에 대한 데이터 분석력 이 다 . 펀 다는 카드 사 , VAN 사 , POS 사 등 다양 한 기관 들 과 의 업무 제휴 를 통해 상점 , 상권 , 업종 등 다양 한 자영업 관련 데이터 를 수집 하 고 , 이 를 분석 해 자영업 자 에게 기존 금융 권 과 차별 화 되 는 혁신 적 인 자금 의 기회 를 제공 하 고 있 다 . 2015 년 4 월 첫 펀딩 을 개시 한 이래 전국 1300 여 개 상점 에 연 11 % 대 금리 로 약 870 억 원 이상 의 자금 을 연결 했으며 , 누적 3700 건 이상 의 대출 을 기록 하 고 있 다 . 
 - 주요 영업 대상 을 자영업 자 로 선택 한 계기 가 있 다면 . 
 P 2 P 금융 사 는 돈 을 필요 로 하 는 차주 를 분석 하 는 심사 방법 에서 의 기술 적 혁신 을 만들 어야 한다 . 이 부분 에서 전통 적 인 금융 사 들 과 차별 화 된 강점 을 명확 하 게 키워 나가 야 만 스타트업 을 넘 어서 세계 적 인 경쟁력 을 가지 는 기업 으로 발전 할 수 있 다 . 펀 다는 전통 적 인 부동산 담보 , 프라이버시 가 중요 한 개인 들 보다 ' 일 매출 이 발생 하 는 자영업 자 ' 에게서 새로운 데이터 를 획득 하 고 분석 할 수 있 음 에 주목 했 다 . 상점 에서 시시각각 발생 하 는 매출 데이터 나 고객 들 의 방문 빈도 를 수집 해서 분석 해 보 면 자영업 자 의 건실성 을 새롭 게 판별 하 는 기술 적 인 혁신 을 이룰 수 있 을 것 이 라는 믿음 이 있 었 다 . 특히 펀 다는 창업 전 4 년 간 상점 의 POS 에서 발생 하 는 데이터 를 분석 해 고객 관리 리포트 를 상 점주 에게 제공 하 는 기반 기술 을 바탕 으로 카드 사 와 밴 ( VAN ) 사 , 포스 ( POS ) 사 들 과 다양 한 제휴 를 활발히 진행 중 에 있 다 . 
 - P 2 P 금융 사 의 부실 위험 지적 이 나오 는데 특별 한 리스크 관리 비결 이 있 나 . 
 펀 다는 설립 이래 지속 적 으로 투자자 들 의 투자 안전 성 을 제고 하 기 위한 성과 들 을 냈 다 . 대표 적 으로 펀 다는 2017 년 부터 상점 에서 발생 하 는 카드 매출 을 상환 재원 으로 확보 하 는 구조 를 만들 어 대출 을 실행 하 고 있 다 . 카드 사 가 펀 다 에서 대출 받 은 상점 에서 발생 한 카드 매출 을 상점 이 아닌 펀 다로 먼저 송금 하 고 , 펀 다는 상점 의 월 상환 금액 의 일부 를 상환금 으로 적립 한 후 남 은 잔액 을 상점 에 다시 송금 한다 . 카드 사 로부터 상점 의 매출 발생 여부 를 매일 확인 하 기 때문 에 펀 다는 대출 후 일정 기간 이상 카드 매출 이 입금 되 지 않 는 상황 을 바로 인지 할 수 있 고 , 이 를 통해 문제 발생 시 조기 채권 회수 등 빠른 대처 가 가능 하 다는 설명 이 다 . 또한 부도 준비 금인 ' 세이프 플랜 ' 과 ' 자동 분산 투자 ' 시스템 을 함께 운영 하 며 투자자 들 의 위험 을 분산 하 고 있 다 . 그 결과 현재 까지 펀 다 세이프 플랜 상품 에 투자 한 투자자 들 의 연체 율 과 부실 률 은 0 % 를 기록 하 고 있 으며 , 지난 해 기준 세이프 플랜 상품 투자자 들 이 모두 연 7 % 이상 의 수익 을 거둔 것 으로 나타났 다 . 
 특히 , 펀 다의 경우 주요 부실 요인 은 두 가지 로 분류 할 수 있 다 . 첫째 , 대출 을 실행 한 상점 의 매출 이 급감 하 는 경우 인데 , 펀 다가 자영업 자 의 데이터 를 가장 많이 모으 고 분석 하 는 회사 로 성장 하 고 있 는 이유 가 이 를 대비 한 것 이 다 . 상점 자체 의 매출 트렌드 와 고객 별 구매 빈도 변화 량 , 상권 의 트렌드 와 유사 업종 의 유행 민감 도 등 을 꼼꼼 하 게 분석 하 면 건실 한 상점 을 골라낼 수 있 다 . 지난 2 년 간 의 경험 상 , 건실 한 상점 을 운영 하 는 사장 님 들 은 여러 가지 이유 로 간혹 연체 를 발생 시키 더라도 결국 에 는 채무 를 변제 한다 . 둘째 , 상점 의 데이터 는 양호 하 지만 작정 하 고 부도 를 내 려고 하 는 악 성 채무자 이 다 . 일종 의 사기 라고 볼 수 있 는데 , 이 를 방지 하 기 위해서 저축 은행 등 에서 10 년 이상 의 자영업 자 채권 관리 경험 을 가지 는 경력자 들 을 다수 영입 하 여 심사 팀 을 보강 했 고 현재 만족 스럽 게 사기 를 걸러 내 고 있 다 . 
 지난해 초 위 메 프 와 선보인 이 커머스 선정 산 서비스 도 다른 대형 업체 로 확대 한다 . 그 동안 정산 까지 빠르 면 일 주일 , 늦 게 는 두 달 시간 이 소요 됨 으로써 온라인 판매업자 가 유동 성 문제 에 시달려 온 점 에 초점 을 맞췄 다 . 신청 후 2 영업 일 이내 로 판매 대금 을 받 을 수 있 다 . 자금 확보 를 위해 은행 과 제휴 했 다 . 올 상반기 중 에 여러 쇼핑몰 에서 서비스 를 동시 오픈 할 예정 이 다 . 
 유통 마진 을 대폭 줄인 기자재 렌 털 서비스 도 정식 오픈 할 계획 이 다 . 그 동안 어느 정도 자리 가 잡힌 소상 공인 의 자금 유동 성 문제 만 해결 했 다면 앞 으로 는 해당 서비스 로 창업 단계 사업자 도 지원 할 예정 이 다 . 가게 를 차린 지 얼마 안 된 사업자 에게 는 자금 대출 이 어렵 다 . 신용 평가 기반 이 되 는 매출 데이터 가 없 기 때문 이 다 . 그 대신 저렴 한 비용 으로 기자재 를 대여 해 주 겠 다는 것 이 다 . 
 예 를 들 어 시장 가격 700 만 ~ 1000 만 원 수준 의 초음파 식기세척기 를 렌 탈 할 경우 월 10 만 원 대 초반 으로 비용 을 약 30 % 이상 낮출 수 있 다 . 
 이 밖 에 도 밴 사 와 포스 사 가 제공 하 는 매출 분석 페이지 에서 바로 펀 다 대출 서비스 로 넘어갈 수 있 게 하 는 방안 도 구상 하 고 있 다 . 
 - 끝 으로 투자자 와 고객 들 에게 강조 하 고 싶 은 사항 은 . 
 저 금리 시대 에 P 2 P 금융 은 잘 이용 하 면 중금리 수익 의 좋 은 투자처 로 활용 할 수 있 다 . 다만 한 가지 명심 할 것 은 모든 상품 이 부실 의 위험 을 내포 하 고 있 으므로 , 무조건 고 수익 을 바라 기 보다 는 투자자 의 리스크 분산 책 을 잘 제공 하 고 있 는지 를 꼼꼼히 따져서 P 2 P 투자 를 통해 안전 한 8 ~ 9 % 의 수익 을 기대 하 는 것 이 현명 한 투자 전략 이 되 지 않 을까 생각 한다 . 
 박성준 펀 다 대표 가 서울 웨스틴 조선호텔 에서 열린 ' 미래 금융 포럼 ' 에서 사업 소개 를 하 고 있 다 . 사진 / 펀 다 
 국내 금융 사 지난해 해외 서 1 . 5 조 벌 었 다