하지만 금융 권 은 골머리 를 앓 고 있 다 . 고정 금리 상품 출시 후 가입자 들 이 자유 적 립식 을 활용 해 금리 가 떨어질 때 집중 적립 할 경우 이 에 따른 리스크 는 고스란히 은행 몫 이 라는 것 이 다 . 특히 현재 은행 에서 출시 된 예 · 적금 상품 가운데 3 년 이상 확정 금리 를 주 는 것 이 전무 한 상태 에서 금융 당국 의 지도 를 따른다는 것 도 부담 으로 작용 하 고 있 다 .