◆ 재테크 설계 해 드립니다 / ( 12 ) 월 300 만 원 수입 이씨 돈 불리 기 ◆ 이 모씨 ( 26 ) 는 어려운 환경 에서 도 재테크 로 재산 을 형성 하 는 데 노력 하 고 있 다 . 20 살 때 아버지 가 돌아가 시 고 집안 도 위기 에 처했 다 . 1 년 동안 아버지 간호 로 대학 에 진학 하 지 못했 고 가사 곤란 으로 군대 를 면제 받 은 이 씨 는 4 년 동안 뒤돌아보 지 않 고 재산 을 만드 는 데 주력 했 다 . 현재 이 씨 는 한 달 에 200 만 원 , 어머니 는 90 만 원 정도 수입 을 올리 고 있 다 . 이 씨 는 2001 년 4 월 부터 국민은행 청약 저축 에 가입 해 지금 까지 75 회 불입 했 다 . 원금 은 400 만 원 이 다 . 또 2003 년 1 월 부터 장기 주택 마련 저축 을 들 어 현재 1000 만 원 을 만들 어 놓 았 다 . 또 △ MMF 1500 만 원 △ 적 립식 펀드 300 만 원 △ 배당주 펀드 200 만 원 △ 현금 2500 만 원 등 재산 이 있 다 . 이 씨 는 현금 을 기존 펀드 , 원자재 펀드 , 인도 펀드 등 해외 펀드 에 분산 투자 하 려고 한다 . 또 은행 적금 ( 장기 주택 마련 저축 ) 을 원자재 펀드 로 갈아탈 지 , 대출 을 받 아 펀드 에 투자 할지 고민 중 이 다 . 이 씨 는 2 년 뒤 이사 를 해야 하 는 상황 이 며 주택 청약 을 시도 할 계획 이 다 . 현재 이 씨 의 생활비 는 보험료 를 포함 해 150 만 원 이 다 . 여기 에 장기 주택 마련 저축 25 만 원 , 청약 저축 5 만 원 , 적 립식 펀드 70 만 원 을 불입 한다 . 이 씨 의 고민 을 풀 기 위해 고준석 신한은행 부동산 PB 팀장 , 백정선 TNV 금융 컨설팅 그룹 대표 , 서춘수 신한은행 PB 지원 팀장 , 이경희 한국 창업 전략 연구 소장 등 전문가 들 이 머리 를 맞댔 다 . ◆ 청약 저축 으로 임대 아파트 공략 = 일찍 부터 청약 저축 가입 을 해 꾸준히 불입 했 기 때문 에 청약 을 통한 내 집 마련 은 큰 문제 가 없 다 . 가입 기간 이 5 년 이 넘 고 불입 회수 도 60 회 가 넘 었 으므로 판교 는 어렵 더라도 이후 나오 는 공공 택지 아파트 는 당첨 확률 도 높 을 것 으로 판단 된다 . 고준석 팀장 은 " 강남 과 분당 , 용인 을 잇 는 마지막 지역 인 광교 신 도시 에 청약 하 는 것 이 좋 을 것 " 이라고 말 했 다 . 2010 년 12 월 완공 을 목표 로 내년 부터 분양 을 시작 한다 . 특히 청약 저축 으로 분양 받 을 수 있 는 공공 임대 아파트 를 고려 할 만 하 다 . 공공 임대 아파트 는 5 년 또는 10 년 뒤 에 는 분양 받 을지 여부 를 입주자 가 결정 하 는 것 이 특징 이 다 . 청약 제도 가 하반기 에 변경 되 므로 꼭 체크 하 고 필요 하 면 세대 분리 를 통해 어머니 도 통장 을 만들 지 여부 등 다양 한 방법 을 생각 해 보 는 게 좋 다 . ◆ 어머니 수입 높이 는 방법 = 이경희 소장 은 부업 을 통해 어머니 수입 을 높이 는 방법 을 적극 모색 해 볼 것 을 주문 했 다 . 이 소장 은 " 떡 과 관련 된 기술 을 익히 면 음식점 등 에서 일 하 는 것 보다 많 은 수입 을 얻 을 수 있 다 " 고 말 했 다 . 떡 을 만드 는 기술자 수입 은 솜씨 에 따라 다르 지만 적 게 는 월 150 만 원 부터 많 게 는 300 만 원 이 넘 기 도 한다 . 새벽 작업 이 있 다는 것 은 단점 이 다 . 파트타임 으로 가사 관리 를 해 주 는 일 등 도 고려 해 볼 수 있 겠 다 . ◆ 장기 주택 마련 저축 유지 = 현재 25 만 원 을 불입 하 고 있 는데 이 씨 의 연봉 수준 으로 볼 때 소득 공제 효과 는 별로 크 지 않 다 . 장기 주택 마련 주택 은 초기 6 . 7 % 금리 가 적용 되 지만 3 년 후 부터 는 변동 금리 로 바뀐다 . 3 . 5 ~ 4 % 수준 으로 지급 되 므로 연평균 수익 률 은 5 . 2 % 정도 다 . 수익 률 이 높 지 는 않 지만 조기 해약 하 면 소득 공제 금액 과 이자 소득세 등 을 환급 해야 하 므로 지금 해지 하 는 것 은 바람직 하 지 않 다 . 서춘수 팀장 은 " 일반 적금 보다 1 ~ 3 % 포인트 정도 수익 률 이 높 아 그대로 유지 하 는 것 이 유리 하 다 " 며 " 만기 때 내 집 마련 용도 로 활용 하 라 " 고 조언 했 다 . 다만 백정선 대표 는 " 유지 하 되 2 년 후 현금 유동 성 과 다른 투자 대상 의 기회비용 을 고려 한다면 불입액 을 월 10 만 원 으로 줄이 고 15 만 원 은 다른 적 립식 펀드 에 넣 는 것 이 현명 하 겠 다 " 고 말 했 다 . 대출 을 통한 투자 는 전문가 들 모두 반대 했 다 . ◆ 원자재 펀드 신중 , 해외 펀드 는 중국 고려 = 요즘 같 은 분위기 에서 원자재 펀드 투자 에 는 신중 해야 한다 . 원자재 값 변동 성 이 커지 고 있 고 해외 실물 펀드 는 달러화 로 평가 되 므로 달러화 약세 로 환차손 위험 도 있 다 . 백 대표 는 " 국내 주식 시장 이 연초 대비 가격 조정 양상 을 보여서 지금 이 오히려 투자 할 수 있 는 기회 " 라며 " 해외 펀드 보다 는 우량주 나 가치주 를 중심 으로 국내 펀드 에 더 많 은 돈 을 투자 할 필요 가 있 다 " 고 말 했 다 . 다른 전문가 들 도 실물 자산 펀드 는 변동 성 이 높 은 고 수익 ㆍ고위험 상품 이 라 추전 하 지 않 았 다 . 서 팀장 은 신규 펀드 보다 기존 펀드 를 활용 하 는 것 을 추천 했 다 . 또 해외 펀드 는 국내 펀드 보완 수단 으로 활용 할 것 을 당부 했 다 . 전체 투자 금액 중 20 ~ 30 % 로 잡 으면 된다 . 향후 전망 은 중국 쪽 과 관련 있 는 펀드 가 유망 할 것 으로 예상 했 다 . 인도 는 주가 하락 이후 경제 성장률 외 에 는 다른 재료 가 없 지만 중국 은 2008 년 올림픽 , 2010 년 엑스포 라는 재료 가 있 어 비교 적 안정 적 이 다 . 종합 적 으로 국내 주식 형 펀드 70 ~ 80 %, 해외 펀드 20 ~ 30 % 로 배분 하 는 것 이 바람직 하 다는 조언 이 다 . 또 국내 주식 형 에서 도 무조건 펀드 를 고집 하 기 보다 조기 상환 이 가능 한 ELS 등 을 활용 해 볼 필요 가 있 다는 의견 도 나왔 다 . ◆ 적 립식 펀드 추가 시점 중요 = 적 립식 펀드 를 추가 하 는 것 은 대체로 바람직 하 다는 의견 으로 모아졌 다 . 다만 적 립식 펀드 에 일시금 으로 넣 을 때 시점 이 중요 하 다 . 일시금 으로 투자 한다면 투자 시점 과 환매 시점 의 주 가 차이 가 엄청난 수익 의 차이 를 가져다 주 므로 주가 가 낮 다고 판단 되 는 시점 을 기준 으로 분할 해서 주가 가 떨어지 는 날 마다 100 만 원 씩 투자 하 는 방식 을 택하 는 게 좋 을 것 으로 보인다 . [ 기획 취재 팀 ＝ 노영우 팀장 / 윤상환 기자 / 심시 보 기자 / 김규식 기자 / 고재만 기자 ] < Copyright ⓒ 매일 경제 . 무단 전재 및 재 배포 금지 >