" 실탄 있 어야 기회 잡 는다 "… 투자 종잣돈 불려 가 는 3040 중산 층 재테크 리포트 재테크 는 ' 인생 마라톤 '… 대박 환상 을 깨 라 ( 4 ) ' 신흥 부자 ' 를 꿈꾸 는 스마트 중산 층 현재 · 노후 동시 에 챙긴다 " 큰 위기 상 황서 돈 벌 기회 온다 "… 부동산 에 매이 기 보단 투자 선호 노후 대비 는 연금 저축 과 IRP 로 재테크 1 차 목표 는 ' 종잣돈 ' 저축 · 투자 계좌 나눠 자산관리 , 목돈 생기 면 투자 늘리 며 재테크 수시로 시장 체크 , 투자처 찾 아 한국 의 부모 세대 는 ‘ 자녀 잘 키우 는 것 ’ 을 가장 큰 노후 준비 로 여겼 다 . 팍팍 하 게 살 면서 도 자녀 교육비 는 아끼 지 않 았 다 . 목돈 이 필요 한 상황 은 적금 이나 친목계 몇 개 들 어 버텨냈 다 . 평생 벌 어 집 한 채 남 으면 다행 으로 여겼 다 . 젊 은 세대 중 에 는 다른 노선 을 추구 하 는 재테크 족 이 적 지 않 다 . 자신 만 의 중 장기 재테크 원칙 을 세우 고 지켜 나간다 . 상대 적 으로 해외 경험 이 많 고 , 금융 교육 을 받 은 이 들 이 다 . 일 과 삶 의 균형 을 중시 하 는 이 들 은 ‘ 현재 의 삶 ’ 과 ‘ 미래 의 노후 ’ 를 동시 에 챙긴다 . 적 은 돈 이 라도 미리미리 준비 해 놔야 일 에 묶이 지 않 고 걱정 없이 은퇴 할 수 있 다는 생각 이 강하 다 . ‘ 종잣돈 불리 기 ’ 프로젝트 대 기업 에 다니 는 임모 과장 ( 36 ) 은 서울 마포 의 반 전세 아파트 에 산다 . 부부 합산 연봉 이 1 억 원 을 넘 지만 아직 은 내 집 마련 시기 가 아니 라고 생각 한다 . 아파트 갭 투자 로 수억 원 대 차익 을 거둔 친구 들 이 부럽 긴 하 지만 , 이미 ‘ 저 가 매수 ’ 타이밍 을 놓쳤 다는 게 그 의 판단 이 다 . 임 과장 은 매년 7 % 이상 의 수익 을 꾸준히 내 는 걸 목표 로 삼 는다 . 원칙 은 간단 하 다 . 투자 위험 에 따라 금융 자산 을 분산 하 고 매월 늘려 나간다는 것 . 금융 자산 을 △ 저축 ( 50 %) △ 중 위험 · 중 수익 ( 30 %) △ 고 위험 · 고 수익 ( 20 %) 으로 나누 고 , 월급 에서 지출금 을 뺀 40 % 가량 을 적절히 분배 한다 . 그 는 매월 저축 계좌 에 150 만 원 씩 붓 는다 . 작년 에 가입 한 ‘ 3000 만 원 목돈 만들 기 ’ 적금 에 매월 70 만 원 씩 넣 고 , 나머지 는 개인 연금 과 보험 상품 에 넣 는다 . 투자 계좌 에 도 매월 150 만 원 을 넣 는다 . 평소 엔 절반 은 간접 투자 , 절반 은 직접 투자 를 하 는 편 이 다 . 요즘 은 시장 상황 이 좋 지 않 아 배당주 펀드 나 사모 펀드 재 간접 펀드 와 같 은 중 위험 · 중 수익 상품 비중 을 늘렸 다 . 그 는 “ 지난 몇 년 간 아파트 값 이 많이 올랐 지만 중 장기 적 으로 보 면 연 수익 률 이 그리 높 지 않 을 것 이 라고 생각 한다 ” 며 “ 매년 투자 수익 을 올리 면서 종잣돈 을 만들 어 가 는 것 이 재테크 의 1 차 목표 ” 라고 말 했 다 . “ 실탄 이 있 어야 기회 잡 는다 ” 임 과장 은 저축 계좌 와 투자 계좌 를 1 대 1 비율 로 관리 한다 . 투자 계좌 에서 큰 수익 이 나 면 저축 계좌 로 안 전하 게 옮겨 균형 을 맞춘다 . 거꾸로 저축 계좌 에서 목돈 을 타 게 되 면 투자 계좌 로 옮겨 시장 상황 에 적합 한 상품 에 더 투자 한다 . 그 는 “ 부자 들 은 항상 글로벌 금융 위기 같 은 위기 상황 이 왔 을 때 큰돈 을 번다 ” 며 “ 그럴 때 를 대비 해 동원 할 수 있 는 ‘ 현금 실탄 ’ 을 마련 해 두 려고 한다 ” 고 말 했 다 . 중소기업 에 근무 하 는 김 모 차장 ( 40 ) 은 부부 합산 연봉 이 7000 만 원 수준 이 다 . 딸 둘 을 키우 다 보 니 여윳돈 을 투자 하 는 게 쉽 지 않 다 . 그래도 매월 개인 연금 은 빼놓 지 않 는다 . 월급날 이 면 자동 으로 57 만 원 이 연금 저축 과 개인 퇴직 연금 ( IRP ) 계좌 로 빠져 나간다 . 연간 700 만 원 세액 공제 한도 를 딱 맞췄 다 . 그 보다 월급 이 적 은 배우자 통장 에서 나가 도록 해놨 다 . 2015 년 부터 총 급여액 이 적 은 사람 이 세액 공제 를 더 많이 받 을 수 있 도록 세법 이 바뀌 었 기 때문 이 다 . 그 는 매월 적금 에 도 30 만 원 씩 부어 목돈 을 마련 한다 . 적금 이 만료 돼 목돈 이 생기 면 투자 를 늘리 는 방식 으로 재테크 를 한다 . 증권사 에 다니 는 친구 들 에게 수시로 시장 상황 을 묻 고 투자처 를 찾 는다 . 김 차장 은 “ 지난해 시장 상황 이 좋 았 을 때 상장지수 펀드 ( ETF ) 에 투자 해 재미 를 봤 다 ” 며 “ 요즘 엔 시장 분위기 가 좋 지 않 아 때 를 기다리 는 중 ” 이 라고 말 했 다 . 상당수 젊 은 직장인 은 모은 돈 이 별로 없 는 게 현실 이 다 . NH 투자 증권 100 세 시대 연구소 의 3040 직장 인 설문 조사 에 따르 면 서울 에 사 는 직장인 은 월평균 369 만 원 ( 세후 ) 을 벌 어 337 만 원 을 쓴다 . 지출 을 빼 면 손 에 쥐 는 돈 이 한 달 평균 32 만 원 에 불과 하 다 . 노후 를 위해 저축 하 는 돈 이 월평균 27 만 원 에 그치 는 이유 다 . 그러 면서 은퇴 뒤 월 224 만 원 의 생활비 를 기대 한다 . 박진 NH 투자 증권 100 세 시대 연구 소장 은 “ 확실 한 소득 이 보장 되 는 30 ~ 40 대 를 놓치 면 노후 준비 를 할 시간 이 없 다는 점 을 명심 해야 한다 ” 며 “ 노후 대비 를 위해 연금 상품 에 꾸준히 돈 을 넣 는 한편 여윳돈 이 생기 면 투자 등 을 통해 목돈 으로 불려 나가 는 ‘ 뭉칫돈 사다리 ’ 전략 을 병행 할 필요 가 있 다 ” 고 강조 했 다 . 최만수 기자 한국 경제 기사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 카페 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소