이정걸 WM 사업 부 재테크 팀장 이정걸 국민은행 WM 사업 부 재테크 팀 장부 의 이전 성공 사례 - 자산 쪼개 기 보단 한 군데 모아 ' 가문 의 재산 ' 소중 함 느끼 게 부 의 이전 실패 사례 - 1000 억 자산 , 투자 에 만 관심 500 억 상속세 내 야 할 판 “ 한국 의 부자 고객 중 약 50 % 는 어떻게 부 ( 富 ) 를 키울 지 에 만 관심 을 가졌 지 , 상속 과 증여 에 대한 준비 는 전혀 안 돼 있 는 경우 가 많 습니다 . ” 이정걸 국민은행 WM 사업 부 재테크 팀장 ( 41 · 사진 ) 은 “ 이미 부 를 쌓 은 고객 분 들 은 앞 으로 돈 을 어떻게 다음 세대 로 넘겨야 하 는지 를 진지 하 게 고민 해야 한다 ” 며 이 같이 말 했 다 . 본인 의 부주의 로 본인 사후 자녀 들 이 ‘ 세금 폭탄 ’ 을 맞 거나 순식간 에 가세 가 기우 는 사례 가 많이 발생 하 고 있 다는 게 이 팀장 의 설명 이 다 . 2004 년 부터 국민은행 아시아 PB 센터 팀장 을 거쳐 2008 년 부터 현재 까지 국민은행 WM 사업 부 재테크 팀장 을 맡 아 8 년 째 부자 고객 들 을 상대 하 고 있 는 배 테 랑 PB 이정걸 팀장 . 그 는 다양 한 상담 사례 를 통해 부 의 성공 적 인 이전 사례 와 실패 사례 를 다음 과 같이 소개 했 다 . ◆ 부 ( 富 ) 의 구심력 을 키워라 경기도 에 거주 하 는 90 대 연령 의 부자 A 씨 는 이름 을 대 면 누구 나 알 만 한 통신 업계 의 거물 이 다 . 재산 이 1000 억 원 에 달한다 . 서울 강남 테헤란로 에 빌딩 2 개 를 가지 고 있 다고 한다 . A 씨 에겐 아들 이 2 명 이 있 는 데 이 들 에게 상속 을 해야 할 시점 에 이 팀장 을 찾 았 다 . 이 팀장 은 A 씨 에게 ‘ 부 ( 富 ) 의 원심력 과 구심력 효과 ’ 에 대해 설명 해 줬 다 . 부 의 원심력 이 란 부 를 가진 아버지 가 가족 들 에게 자산 을 적절히 배분 하 는 것 을 말 한다 . 하지만 자산 이 쪼개지 는 만큼 자산 수익 률 의 규모 도 작아지 는 법 . 이 팀장 은 당장 자산 을 쪼개 는 것 보다 부 의 구심력 을 더 키우 라고 A 씨 에게 조언 했 다 . 그 는 이 를 위해 가족 을 위한 공동 자산 을 만들 라고 주문 했 다 . 가족 이 관리 하 는 부 를 모두 한 데 모아 자산 이 흩어지 지 않 고 응집력 있 게 수익 률 을 내 는 방법 을 추천 한 것 이 다 . 이 팀장 의 조언 에 따라 A 씨 는 본인 과 두 아들 의 명의 로 큰 건물 을 매입 했 다 . 건물 의 이름 을 두 아들 의 이름 을 따 서 만들 었 고 지분 을 아버지 , 두 아들 로 나눠 공동 투자 한 만큼 임대 소득 도 컸 다 . 이 팀장 은 “ A 씨 의 가족 들 은 공동 으로 건물 지분 매입 에 참여 함 으로써 ‘ 가문 의 재산 ’ 이 라는 소중 함 을 느끼 고 형제 간 의 우애 도 생기 게 됐 다 ” 고 말 했 다 . 두 아들 역시 부자 가정 에서 흔히 나타나 는 재산 상속 과정 에서 의 갈등 도 전혀 없 을 것 으로 기대 했 다 . 이 팀장 은 “ 로스차일드 , 록펠러 등 선진국 의 유명 한 부호 들 은 주로 가족 의 재산 을 공동 으로 신탁 에 맞겨 관리 해 높 은 수익 률 을 장기간 유지 하 고 있 다 ” 며 “ 한국 의 경우 신탁 의 절세 효과 가 적 어 부동산 에 공동 투자 하 는 것 이 가장 유일 한 부 의 구심력 을 확보 하 는 방안 ” 이 라고 말 했 다 . ◆ 기부 에 관심 이 많 은 ‘ 깨 어 있 는 부자 ’ 또 다른 성공 적 인 부 의 이전 사례 는 ‘ 기부 ’ 다 . 미국 의 유명 한 부자 워런 버핏 과 빌 게이츠 가 기부 서약 모임 을 만들 어 기부 문화 확산 을 위해 앞장선 것 처럼 한국 의 부자 들 도 최근 사회 공헌 에 대한 관심 이 많 아 지 고 있 다고 이 팀장 은 말 한다 . 서울 강북 소재 섬유 기계 생산 업체 사장 인 60 대 B 씨 는 빌딩 2 채 와 상가 를 가지 고 있 는 부동산 부자 로 재산 이 100 억 원 대 다 . B 씨 는 자식 에게 재산 을 물려줄 생각 이 없 다며 최근 자신 의 담당 PB 인 이 팀장 을 찾아가 재산 의 사회 기부 방법 에 대해 조언 을 구했 다 . B 씨 는 꾸준 하 게 수익 을 내 면서 공익 에 도움 이 되 는 사업 을 찾 았 고 이 팀장 은 비 영리 법인 과 재단 의 운영 방법 , 법인 설립 시 수반 돼야 할 세금 , 법률 적 인 자문 을 해 줬 다 . 국민은행 WM 사업 부 의 세무 전문가 와 부동산 전문가 도 동원 됐 다 . 결국 B 씨 는 이 팀장 과 상의 해 가진 재산 을 모두 털 어 의료 재단 을 만들 기 로 했 다 . 이 팀장 은 “ 영구 적 으로 부를 사회 에 환원 하 는 부자 들 의 문의 가 최근 많 아 지 고 있 다 ” 며 “ 재단 을 설립 해 재산 을 기부 하 면 보람 도 크 지만 절세 효과 도 크 다 ” 고 말 했 다 . ◆ 실패 한 부 의 이전 사례 실패 한 부 의 이전 사례 도 있 다 . 서울 강북 거주 C 씨 의 자산 은 1000 억 원 이 넘 는다 . C 씨 는 얼마 전 이 팀장 을 찾아왔 지만 ‘ 상속 ’ 보단 ‘ 투자 ’ 에 더 큰 관심 을 기울였 다 . 나이 가 90 세 가 넘 는 데 도 여전히 부동산 투자 에 만 관심 을 보였 다 . 이 팀장 은 “ 상속자 산 이 30 억 원 만 넘어가 도 50 % 나 되 는 상속세 율 을 적용 받 는다 ” 며 “ 앞 으로 약 500 억 원 의 상속세 를 내 야 하 는 데 도 무조건 투자 하 는 것 은 잘못 된 것 ” 이 라고 지적 했 다 . 이 팀장 이 주장 하 는 상속 의 원칙 은 먼저 10 년 에 걸쳐 장기간 상 속 에 대비 하 는 것 이 다 . 또 미래 가치 가 클 자산 이 있 다면 먼저 자식 에게 증여 해 세금 을 덜 내게 하 는 것 도 한 방법 이 다 . 특히 상속 을 준비 하 는 과정 에서 현금 성 자산 비중 을 확대 해야 한다고 그 는 강조 한다 . “ 100 억 원 부동산 자산 이 있 다면 죽 고 나 서 40 억 원 을 세금 으로 내 야 하 는 데 현금 이 없 다면 부동산 을 처분 해야 하 는 경우 도 많 다 ” 며 ” 상속세 만큼 의 현금 자산 을 가지 고 있 어야 한다 ” 고 말 했 다 . 그 는 현금 이외 에 예금 , 머니 마켓 펀드 ( MMF ) , 수시 입출금 식 예금 ( MMDA ) 으로 가지 고 있 어도 된다고 설명 했 다 . 내년도 투자 전략 에 대해 묻 자 “ 유럽 을 비롯 해 전 세계 적 으로 경기 사이클 이 침체기 를 보일 것 ” 이 라며 “ 내년 상반기 까지 안전 자산 위주 로 투자 하 라 ” 고 조언 했 다 . 그 는 현금 과 부동산 의 비중 을 5 대 5 정도 로 가지 고 가 는 것 이 낫 다며 안전 자산 으로 는 예금 , 투자 자산 으로 는 채권 과 원유 등 에너지 관련 실물 등 을 추천 했 다 . 안 대규 기자 powerzanic @ hankyung . com ▶ [ 포토 ] 유지태 - 김효진 결혼식 에 ' 총출동 한 스타 들 '▶ 콘돔 에 구멍 내 임신 시킨 남성 징역형 ▶ [ 포토 ] 유지태 - 김효진 , 세기 의 커플 ' 사랑 의 키스 '▶ 최정윤 웨딩 화보 , 자체발광 ' 로 열 家 의 신부 '▶ [ 포토 ] ' 소녀 시대 ' 제시카 , 고혹 적 각선 美 과시 < 성공 을 부르 는 습관 >ⓒ 한국 경제 신문 , 무단 전재 및 재 배포 금지 < 한국 온라인 신문 협회 의 디지털 뉴스 이용 규칙 에 따른 저작 권 을 행사 합니다 >