- 오픈 뱅킹 릴레이 인터뷰 ①- 조영서 신한 금융 디지털 전략 본부 장 - " 오픈 뱅킹 과 마이 데이터 가 금융 환경 확 바꿔 "- " 네이버 · 카카오 와 경쟁 불가피 … 강점 못 살리 면 도태 " 조영서 신한 금융 지주 디지털 전략 본부 장 은 26 일 서울 중구 신한은행 본사 에서 가진 이 데일리 와 의 인터뷰 에서 “ 빅 테크 기업 과 의 경쟁 이 본격 화 된 만큼 이르 면 3 년 , 늦 으면 5 년 내 은행 산업 이 재편 될 것 ” 이 라고 내 다 봤 다 . ( 사진 = 신한 금융 지주 제공 ) [ 이 데일리 장순 원 기자 ] “ 오픈 뱅킹 과 마이 데이터 산업 도입 을 계기 로 이르 면 3 년 늦 어도 5 년 정도 면 은행 산업 이 재편 될 겁니다 . 네이버 와 카카오 같 은 빅 테크 기업 과 경쟁 하 다 한 번 뒤처지 면 따라잡 을 수 없 습니다 . 앞 으로 몇 년 동안 은 은행 권 이 치열 하 게 집중 해야 살아남 을 수 있 습니다 . ” 조영서 신한 금융 디지털 전략 본부 장 은 26 일 서울 중구 신한은행 본사 에서 가진 이 데일리 와 의 인터뷰 를 통해 “ 은행 산업 이 플랫 폼 전쟁 에 돌입 한 지금 부터 가 은행 권 의 위기 이 면서 동시 에 기회 가 될 것 ” 이 라며 이 같이 강조 했 다 . 조 본부 장 은 행정 고시 출신 으로 컨설팅 회사 인 베인 앤 컴퍼니 금융 부문 대표 시절 조용병 신한 금융 회장 이 전격 영입 한 인물 로 2017 년 부터 신한 의 디지털 전략 을 이끌 고 있 다 . 그 는 오픈 뱅킹 과 마이 데이터 산업 이 금융 환경 변화 의 변곡점 이 될 것 으로 전망 했 다 . 오픈 뱅킹 은 은행 결 제망 을 핀테크 기업 이 사용 할 수 있 도록 개방 하 는 제도 다 . 출금 과 입금 , 잔액 과 거래 내역 조회 등 과 같 은 서비스 가 사실상 365 일 24 시간 제공 된다 . 은행 앱 하나 만 깔 면 자신 의 모든 계좌 의 송금 , 이체 , 조회 같 은 업무 가 가능 한 환경 이 갖춰졌 다는 의미 다 . 여기 에 국회 에서 계류 중 인 신용 정보 이용 및 보호 에 관한 법률 ( 이하 신 정법 ) 이 통과 되 면 폭발력 이 배가 된다 . 신정 법 에 는 은행 · 카드 · 보험 사 · 통신 회사 등 에 흩어진 개인 신용 정보 를 한 데 모아 재무 컨설팅 과 자산 관리 서비스 등 을 제공 하 는 마이 데이터 산업 육성 방안 이 담겼 기 때문 이 다 . 금융 에 관한 한 거의 모든 정보 를 활용 할 수 있 는 토대 가 만들 어 지 는 셈 이 다 . 조 본부 장 은 “ 재무관리 의 기본 은 지출 관리 인데 마 이 데이터 산업 이 도입 되 면 개인 의 모든 지출 흐름 을 볼 수 있 게 된다 ” 고 설명 했 다 . 이미 확보 된 소득 정보 와 지출 정보 를 합하 면 개인 의 잉여 현금 흐름 을 정확히 파악 할 수 있 게 되 는 것 이 다 . 이렇게 되 면 개인 별 로 신용 평가 를 해 정교 하 게 이자 를 매길 수 있 고 지출 이나 투자 포트폴리오 관리 도 가능 해진다 . 조 본부 장 은 “ 지금 까지 의 일부 플랫폼 에서 제공 해 오 던 투자 나 자산 배분 전략 서비스 는 반쪽 짜리 정보 를 바탕 으로 만든 스팸 에 불과 했 다 ” 며 “ 앞 으로 모든 고객 에게 거의 완벽 한 개인 금융 정보 를 바탕 으로 자산 관리 를 해 주 는 맞춤 형 프라이빗 뱅킹 ( PB ) 서비스 를 제공 할 수 있 다 ” 고 강조 했 다 . 앞 으로 하나 의 플랫폼 에서 모든 금융 생활 과 정보 파악 이 가능 하 다 보 니 , 플랫 폼 의 경쟁력 이 은행 의 운명 을 좌우 하 는 세상 이 된다는 뜻 이 기 도 하 다 . 금융 권 에서 플랫 폼 전쟁 이 일어날 수 밖에 없 는 이유 다 . 조 본부 장 이 가장 두려워 하 는 상대 는 네이버 나 카카오 같 은 ‘ 빅 테크 ’ 기업 이 다 . 바뀐 금융 환경 에서 네이버 페이 나 카카오 페이 같 은 핀테크 를 앞세워 은행 권 과 비슷 한 서비스 를 제공 할 수 있 어서다 . 그 는 “ 평소 가계부 쓰 며 지출 을 관리 하 고 목돈 불려 주 며 필요 할 때 대출 을 알아봐 주 는 게 금융 생활 의 전부 ” 라며 “ 이런 금융 이 생활 플랫 폼 과 잘 연결 된다면 경쟁 우위 를 확보 할 수 있 다 ” 고 설명 했 다 . 이어 “ 가입자 가 많 다고 좋 은 플랫 폼 이 아니 라 사람 들 이 자주 들어와야 경쟁력 이 있 는 플랫 폼 ” 이 라며 “ 네이버 나 카카오 는 그런 측면 에서 아주 유리 하 다 ” 고 설명 했 다 . 은행 권 도 금융 환경 을 잘 활용 하 면 경쟁 에서 살아남 을 수 있 다는 게 조 본부 장 의 지론 이 다 . 특히 지출 관리 라는 새로운 서비스 가 플랫 폼 경쟁력 이 될 것 으로 확신 했 다 . 조 본부 장 은 “ 지출 은 금융 분야 에서 매일 일어나 는 활동 ” 이 라며 “ 사람 들 이 뉴스 에 반응 하 듯 지출 이 발생 할 때 마다 관련 정보 를 받 아 보 려 ( 은행 ) 플랫폼 에 들어올 가능 성 이 커 은행 앱 이 플랫 폼 화 할 수 있 는 길 이 열릴 것 ” 이 라고 말 했 다 . 아울러 투자 재원 으로 쓸 재원 이 넉넉 하 고 고객 신뢰도 가 높 다는 점 은 은행 권 의 강점 이 다 . 하지만 , 강점 을 살리 지 못하 면 도태 되 는 은행 이 수두룩 할 것 이 란 게 그 의 전망 이 다 . 네이버 나 카카오 가 지배 하 는 금융 플랫폼 에 예금 이나 대출 을 공급 하 는 납품 업자 신세 가 될 수 있 다는 뜻 이 다 . 그 는 “ 이런 때 일수록 신뢰 를 남용 하 지 말 고 철저히 고객 지향 적 이 돼야 하 는데 … ” 라며 말끝 을 흐리 기 도 했 다 . 최근 터진 파생결합증권 ( DLF ) 사태 가 은행 권 의 신뢰 를 갉아먹 을 수 있 다는 아쉬움 이 담겼 다 . 그 는 “ 카카오 페이 , 토스 나 뱅크 샐러드 같 은 핀테크 의 등장 이 1 차 전 이 었 다면 마 이 데이터 산업 이 자리 잡 는 2021 년 쯤 2 차 전 이 벌어지 면서 은행 판도 가 확 바뀔 것 ” 이 라며 “ 고객 지향 적 으로 사고 하 지 않 고 외부 위협 에 도 둔감 한 곳 은 어려움 에 처할 것 ” 이 라고 덧붙였 다 . ■ 조영서 본부 장 주요 경력 2017 ~ 현재 신한 금융 지주 디지털 전략 본부 장 2010 베인 앤 컴퍼니 컨설팅 파트너 ( 서울 오피스 금융 프랙티스 대표 ) 2000 맥킨지 컨설팅 1995 재정 경제 부 사무관 ( 행시 37 회 ) 장순 원 ( crew @ edaily . co . kr ) ＜ⓒ 종합 경제 정보 미디어 이 데일리 - 무단 전재 & 재 배포 금지 ＞