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 732 대기 성 여수 신제도 : 대기 성 여수 신제도 ( standing facilities ) 는 주요 국 중앙은행 에서 대출 제도 로 운용 되 고 있 다 . 대기 성 여신 제도 는 중앙은행 이 차입 기관 의 자금 사정 이나 자금 용 도 등 에 대한 제한 없이 단기 자금 을 제공 하 되 시장 금리 보다 높 은 벌칙성 금리 로 제공 하 는 담보 대출 제도 를 말 한다 . 차입 은행 이 기본 적 인 자산 건전 성 등 의 요건 을 충족 하 는 한 차입 수요 에 따라 제한 없이 자금 을 공급 한다는 점 에서 금융 기관 의 단기 유동 성 부족 을 해소 하 는 안전판 기능 을 수행 한다 . 따라서 대기 성 여신 제도 하 에서 단기 시장 금리 는 대기 성 여신 금리 보다 높 아 지 기 어렵 기 때문 에 대기 성 여신 금리 가 단기 시장 금리 의 상한 기능 을 수행 한다 . 이 에 비해 대기 성 수신 제도 는 중앙은행 이 은행 의 여유 자금 을 금액 제한 없이 수신 하 여 정책 금리 보다 낮 은 금리 를 지급 하 는 제도 로서 대기 성 수신 금리 는 단기 시장 금리 의 하한 기능 을 수행 한다 . 선진국 중앙은행 중 대기 성 여수 신제도 를 모두 운용 하 는 나라 는 유로 지역 , 영국 , 캐나다 , 호주 , 일본 등 이 다 . 미 연준 은 대기 성 여신 제도 를 운용 하 고 있 지만 대기 성 수신 제도 는 운용 하 고 있 지 않 다 . 다만 미 연준 은 초과 지급 준비금 에 지급 하 는 금리 ( IOER ) 가 금리 하한 기능 을 수행 하 도록 함 으로써 단기 시장 금리 가 일정 범위 내 에서 움직이 도록 유도 하 고 있 다 . 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 731 대량 지급 : 대량 지급 ( direct credit ) 은 은행 지로 업무 의 한 유형 으로서 급여 , 연금 , 배당금 등 과 같이 일시 또는 정기 적 으로 발생 하 는 대량 지급 거래 를 위하 여 공공 기관 이나 대 기업 등 이용 기관 의 예금 계좌 에서 다수 의 수취인 예금 계좌 로 지정 된 날짜 에 자금 을 이체 하 는 업무 이 다 . 이 를 이용 하 면 하나 의 거래 은행 을 통해서 도 전국 모든 은행 의 수취인 예금 계좌 로 자금 을 이체 할 수 있 다 . 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 730 대손 충당 금 적립 비율 : 기업 이 보유 하 는 채권 중 에서 거래 상대방 의 부도 등 으로 받 기 어려워 손실 이 발생 할 수 있 는데 , 이러 한 손실 을 충당 하 기 위해 미리 비용 으로 처리 해서 사내 에 유보 해 둔 자금 을 대손 충당 금이 라고 한다 . [ 은행업 감독 규정 ] 에서 는 은행 들 에게 차주 의 채무 상환 능력 등 을 감안 하 여 자산 건전 성 을 분류 하 고 이 에 따라 대손 충당 금 을 적립 하 도록 하 고 있 다 . 은행 이 적립 한 대손 충당 금 을 고정 이 하 여 신 금액 으로 나눈 비율 을 대손 충당 금 적립 비율 이 라고 한다 . ◈ 연관 검색어 고정 분류 여신 | 고정 이 하 여 신 비율 | 추정 손실 | 회수 의 문 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 728 대외 의존도 / 수출입 의존도 / 무역의존도 : 국민 경제 가 가계 , 기업 , 정부 이외 에 국외 부문 과 의 상호 작용 에 의해서 도 영향 을 받 게 되 는 경제 체제 를 개방 경제 체제 라고 한다 . 대외 의존도 란 개방 경제 체제 하의 국민 경제 에서 국외 부문 과 의 거래 가 차지 하 는 크기 를 측정 하 는 지표 이 다 . 구체 적 으로 대외 의존도 는 국민 소득 에서 수출 과 수입 이 차지 하 는 비중 으로 계산 된다 . 이때 국민 소득 지표 로 우리나라 는 공식 적 으로 국민 총소득 ( GNI ) 을 이용 하나 분석 목적 에 따라 국내 총생산 ( GDP ) 을 쓰 기 도 한다 . 대외 의존도 가 높 으면 높 을수록 국외 부문 의 여건 변화 가 한 국가 의 국민 경제 에 미치 는 영향 이 커지 게 됨 을 의미 한다 . 세계 화 시대 에서 경제 의 대외 의존 도 확대 는 불가피 한 측면 이 있 으나 지나치 게 높 은 대외 의존도 는 궁극 적 으로 국민 경제 의 구조 적 불 안정 요인 으로 작용 할 수 있 는 위험 또 한 포함 하 고 있 다 . ◈ 연관 검색어 국내 총생산 ( GDP ) | 국민 총소득 ( GNI ) 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 727 대외 지급 준비 자산 : 대외 지급 준비 자산 이 란 일반 적 으로 한 나라 의 통화 당국 이 국민 경제 또는 통화 신용 에 커다란 영향 을 미치 지 않 고 언제 든지 대외 지급 에 충당 할 수 있 도록 보유 하 고 있 는 준비 자산 즉 금 , SDR , IMF position 및 보유 외화 를 말 한다 . 이러 한 대외 지급 준비 자산 은 외국 의 경제 단위 가 채무 의 상쇄 수단 으로 받아들일 수 있 는 수용성 , 외국 화폐 단위 로서 표현 될 수 있 는 가치 의 확실 성 및 당해 국 통화 당국 이 즉각 활용 할 수 있 는 유동 성 을 갖추 어야 한다 . 한편 중앙은행 이나 정부 가 국제 수지 불 균형 보전 이나 외환 시장 안정 을 위해 언제 든지 사용 할 수 있 도록 보유 하 고 있 는 대외 지급 준비 자산 을 외환 보유 액 이 라고 한다 . 외환 보유 액 은 긴급 시 국민 경제 의 안전판 일 뿐 만 아니 라 환율 을 안정 시키 고 국가 신인도 를 높이 는데 기여 한다 . 외환 보유 액 을 산출 하 는 방식 은 국가 별 로 상이 한데 대체로 우리 나라 와 대다수 선진국 에서 는 공 적 외환 당국 이 보유 한 순 외화 자산 만 을 계상 하 고 있 다 . ◈ 연관 검색어 IMF 포지션 | 외환 보유 액 | 특별인출권 ( SDR ) 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 726 대체 비용 리스크 : 미래 특정 일자 에 종료 될 거래 의 상대방 이 거래 취소 또는 파산 등 으로 결제 일 전 에 결제 를 이행 하 지 못할 것 으로 예상 하 여 다른 거래 로 대체 하 는 과정 에서 발생 할 비용 리스크 를 의미 한다 . 결제 가 가능 한 거래자 는 상대방 의 거래 취소 또는 부도 등 으로 자신 의 포지션 을 헤지 하 지 못하 거나 현재 포지션 에서 발생 하 는 미 실현 이익 을 얻 지 못할 수 있 으며 이 에 따른 리스크 노 출액 은 현행 시장 가격 으로 원 거래 를 대체 하 는 데 드 는 비용 을 뜻 한다 . 한 예 로 외환 거래 의 최종 결제 이전 에 거래 상대방 이 거래 를 취소 하 거나 파산 할 경우 해당 거래 를 다른 거래 로 대체 하 는 과정 에서 불리 한 환율 변동 으로 비용 이 발생 할 수 있 는 리스크 를 들 수 있 다 . 다른 예 를 들 면 , A 은행 이 B 은행 과 금리 파생 상품 을 계약 하 고 동 거래 를 헤지 하 기 위해 C 은행 과 다른 금리 파생 상품 을 계약 하 였 다가 , 결제 일 전 에 C 은행 이 파산 으로 결제 불이행 이 발생 할 경우 A 은행 은 대체 비용 리스크 ( replacement cost risk ) 에 직면 하 게 된다 . 2008 년 9 월 리먼 브라더스 사 가 파산 하 면서 결제 불이행 사태 가 대량 으로 발생 했 던 것 이 대표 적 인 사례 이 다 . 이 와 같이 대체 비용 리스크 는 거래 상대방 의 거래 취소 또는 부도 등 에 의해 외환 거래 , 파생 상품 거래 등 에서 주로 발생 한다 . ◈ 연관 검색어 외환 결제 리스크 | 증권 결제 리스크 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 725 대체재 : 비슷 한 만족 을 얻 을 수 있 어 서로 경쟁 관계 에 있 는 재화 또는 서비스 를 말 한다 . 핫도그 와 햄버거 , 스웨터 와 셔츠 처럼 어느 한 제품 이 다른 제품 을 대신 하 여 사용 할 수 있 을 때 이 두 제품 은 서로 대체 관계 에 있 다고 한다 . 또한 두 제품 중 어느 한 제품 의 가격 상승 이 다른 재화 의 수요 증가 를 초래 할 때 이 두 제품 은 서로 대체 관계 에 있 다고 한다 . 비싸 진 삼겹살 대신 닭고기 를 구매 했 다면 이 들 두 상품 은 서로 대체재 이 다 . 다만 , 이 같 은 구분 은 사람 들 의 평균 적 인 소비 행태 에 기초 한 것 이 므로 사람 에 따라서 는 다르 게 느낄 수 도 있 다 . ◈ 연관 검색어 보완재 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 724 대출금 출자전환 : 금융 기관 이 차주 기업 에 대한 대 출채 권 을 동 기업 의 주식 과 교환 하 는 것 으로서 금융 기관 의 차주 기업 에 대한 관계 가 채권자 에서 주주 로 변하 게 된다 . 금융 기관 은 기업 에 대한 경영 감시 기능 을 높여 경영 정상 화 후 배당 을 받 거나 주식 매각 을 통한 시세 차익 을 획득 할 수 있 으며 , 기업 은 부채 비율 하락 과 원리금 상환 부담 감소 로 경영 정상 화 를 도모 할 수 있 다 . 반면 출자전환 기업 이 도산 할 경우 출자금 회수 가 불 가능 하 게 되 어 오히려 금융 기관 의 부실화 가 가속 화 될 수 있 을 뿐 만 아니 라 부실기업 의 도산 위험 이 금융 기관 에 전가 되 어 금융 기관 의 신인도 가 저하 될 수 있 다는 부정 적 측면 도 있 다 . 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
 723 대 출채 권 분할 매각 : 대 출채 권 유동 화 방법 의 하나 로서 , 대출 을 취급 한 금융 기관 이 대 출채 권 의 전부 또는 일부 를 타인 ( 참가자 ) 에게 매각 하 는 것 을 말 한다 . 금융 기관 이 차주 와 의 채권 채무 관계 를 유지 한 채 원리금 수취 권 만 을 양도 하 게 되 어 있 어 참가자 가 대 출채 권 에 대한 위험 을 부담 하 게 된다 . 즉 금융 기관 이 채무자 로부터 원리금 을 회수 하 는 경우 에 한하 여 원리금 을 수취 할 수 있 게 된다 . 동 거 래는 채권 을 처분 한 대출 금융 기관 이 여전히 계약 상 의 채권자 로 남 아 있 어 , 채무자 에게 대 출채 권 분할 매각 사실 을 통지 하 지 않 아도 되 는 장점 이 있 다 . 	 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 보 기 한국은행 - 경제 금융 용어 700 선 
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