[ 재테크 레슨 ] 연령 별 투자 비중 어디 에 ? 30 대 펀드 등 공격 적 상품 에 60 % / 50 대 는 노후 장기 보험 에 40 % 사상 초유 의 초저 금리 가 지속 되 고 있 다 . 금융 소비자 들 의 관심 은 금리 가 낮 은 확정 금리 형 상품 에서 고위험 · 고 수익 투자 형 금융 상품 으로 움직이 고 있 다 . 하지만 기대 수익 률 이 높 다는 것 은 그만큼 손실 위험 도 크 다는 의미 다 . 자산 을 늘리 기 위해 투자 했 지만 오히려 자산 이 감소 하 는 결과 를 불러올 수 있 다 . 재테크 는 짧 은 시간 에 승부 를 겨루 는 단거리 육상 경기 가 아니 다 . 구간 마다 지켜야 할 페이스 가 있 고 치밀 한 계획 이 필요 한 마라톤 이 다 . 한정 된 자원 을 활용 하 여 꾸준히 자산 을 늘릴 수 있 는 재테크 방법 은 무엇 일까 . 첫째 , 투자 목적 을 확실히 정해야 한다 . 자산 을 늘리 고 싶 다는 막연 한 생각 만 가지 고 있 으면 대박 의 환상 을 가지 게 되 고 수익 률 에 만 집착 하 게 된다 . 자녀 교육비 마련 , 주택 구입 및 확장 , 은퇴 생활비 마련 등 자신 의 재무 목표 가 무엇 인지 분명히 정하 는 것 이 가장 중요 하 다 . 둘째 , 투자 가능 기간 을 정확히 파악 해야 한다 . 좋 은 금융 상품 은 자신 이 투자 할 수 있 는 기간 에 따라 달라진다 . 한 달 후 지출 이 확정 된 자금 은 확정 금리 형 상품 에 , 중 장기 로 활용 이 가능 한 자금 은 적립 형 펀드 나 보험 상품 에 투자 하 는 식 이 다 . 셋째 , 분산 투자 가 필요 하 다 . 투자 목적 에 따라 금융 상품 과 투자 기간 을 분산 하 고 이 를 통래 수익 을 창출 해야 한다 . 이러 한 세 가지 기준 을 바탕 으로 구체 적 인 연령 별 투자 방법 을 소개 해 보 면 다음 과 같 다 . 20 ∼ 30 대 는 모으 고 불리 는 시기 다 . 투자 할 기간 이 상대 적 으로 길 고 지속 해서 소득 창출 이 가능 하 므로 다소 공격 적 으로 투자 형 금융 상품 비중 을 높여 도 괜찮 다 . 저축 가능 금액 의 60 % 는 3 년 이상 의 투자 기간 을 갖 고 종잣돈 을 마련 할 수 있 도록 적 립식 주식 형 펀드 또는 주식 혼합형 펀드 를 통해 수익 을 추구 하 는 것 이 좋 다 . 30 % 는 10 년 이상 을 내다보 고 노후 에 필요 한 연금 과 위험 보장 을 위한 종신 보험 , 보장 성 보험 에 투자 할 필요 가 있 다 . 나머지 10 % 는 단기 금융 상품 을 통해 비상 예비 자금 또는 유동 성 자금 으로 준비 해 두 는 것 이 좋 다 . 40 ~ 50 대 는 소비 를 줄이 고 자산 을 늘리 는 시기 다 . 자녀 의 대학 자금 , 주택 확장 등 에 많 은 자금 이 필요 하 기 때문 이 다 . 단기 상품 인 예금 · 머니 마켓 펀드 ( MMF ) 등 에 30 %, 중기 상품 인 적 립식 펀드 에 30 %, 노후 준비 를 위한 장기 보험 상품 에 40 % 정도 투자 를 추천 한다 . 60 대 이상 은 지키 는 시기 다 . 총 자산 의 70 % 이상 을 예금 이나 정기 예금 형 신탁 , 연금 보험 등 에 투자 하 길 권한다 . 20 % 는 채권 형 펀드 또는 채권 혼합형 펀드 에 투자 해 안정 적 인 수익 을 올릴 수 있 다 . 나머지 10 % 는 긴급 자금 용 으로 수시 입출금 상품 에 예치 하 는 것 이 바람직 하 다 . 원민 연 한화 생명 FA 출처 세계일보 공유 하 기 글 요소