[ 아시아 경제 박소연 기자 ] 케이 뱅크 에 이 어 카카오 뱅크 도 5 일 금융 위원회 의 본인 가 를 받 고 본격 적 인 출범 준비 에 나섰 다 . 이날 금융 위원회 는 한국 카카오 은행 ( 이하 카카오 뱅크 ) 에 대한 은행업 을 인가 했 다고 밝혔 다 . 카카오 뱅크 는 본인 가 를 취득 함 에 따라 최종 테스트 등 을 거쳐 이르 면 상반기 내 본격 적 인 영업 을 시작 한다 . 임종룡 금융 위원장 은 " 이제 제 1 호 케이 뱅크 에 이어 제 2 호 인터넷 전문 은행 카카오 뱅크 도 출범 하 게 됨 에 따라 , 하반기 즈음 에 는 인터넷 전문 은행 간 에 또 인터넷 전문 은행 과 시중 은행 간 에 시장 에서 치열 한 경쟁 이 활성 화 될 것 으로 기대 된다 " 고 말 했 다 . 다음 은 카카오 뱅크 와 의 일문일답 이 다 . - 케이 뱅크 와 차별 화 는 ▲ 2 달 있 다 나올 것 이 라서 눈 에 띄 는 것 은 해외 송금 이 차별 점 이 다 . 그 외 의 것 들 은 써 보 시 면서 판단 할 수 있 을 것 이 다 . 가격 적 인 점 , 편의 성 등 - 해외 송금 서비스 이용 방법 , 수수료 는 얼마나 낮 은지 ▲ 카톡 을 기반 으로 주소록 이라던지 , 그런 것 을 쓰 는 것 이 고 해 외송 금망 을 사용 해야 한다 . 수수료 가격 은 명확 하 기 않 지만 현지 시중 은행 의 10 분 의 1 수준 으로 목표 로 한다 . - 6 월 말 서비스 시작 목표 했 을 때 올해 말 수신 , 여신 목표 는 손익 분기점 은 몇 년 후 정도 인지 . ▲ 대략 적 으로 서비스 개시 시점 이 지연 된 부분 이 있 다 . 연내 자산 5000 억 정도 예상 을 한다 . 손익 분기점 은 3 년 후 로 예상 한다 . 약 10 년 후면 저희 들 이 자산 을 약 20 조 정도 까지 늘릴 수 있 을 것 으로 본다 . - 자본금 이 3000 억 인데 초기 비용 소모 분 을 제외 하 고 얼마 남 았 는지 , 은산 분리 완화 국회 서 계류 중 인데 금융 위서 안전 성 보 다는 성과 에 치중 한 인가 를 내린 것 아닌지 ▲ 사업 계획 상 으로 여신 성 장성 을 감안 할 때 내년 말 쯤 에 증자 가 필요 할 것 으로 본다 . 증자 금액 은 4000 억 정도 로 생각 을 하 고 있 다 . 은행법 개정 은 저희 같 은 경우 현행법 상 으로 도 증자 가 가능 한 지배 구조 다 . 반드시 빨리 바뀌 어서 혁신 을 할 수 있 는 것 이 중요 하 지만 만 에 하나 조금 지연 되 더라도 사업 에 영향 을 줄 것 이 라고 는 생각 지 않 습니다 . - 지분 변동 계획 . 초기 자본금 출자 도 쉽 지 않 았 던 것 같 은데 K 뱅크 와 다르 게 법 이 통과 가 되 고 , 추가 증자 가 쉬울 지 난항 이 있 을 것 으로 예상 . 추가 증자 계획 중 지분 변동 은 ▲ 지분 변동 은 은행법 이 바뀌 면 카카오 가 최대 주주 가 되 는 것 으로 여러 차례 말씀 드렸 다 . 증자 관련 어려움 이 있 었 던 부분 은 없 었 다 . 최초 주주 인 로엔 이 카카오 와 합병 을 하 면서 문제 가 있 었 고 그 외 는 없 다 . 카카오 뱅크 에 참여 한 주주 들 은 잠재력 과 미래 플랜 을 보 고 주주 로 참여 했 다고 생각 을 한다 . 시스템 관련 해서 는 개발자 들 이 직접 자체 개발 을 했 는데 저희 가 생각 했 을 때 는 굉장히 높 은 경쟁력 을 가지 고 완결 성 을 가지 고 있 다고 생각 을 한다 . - 카카오톡 을 이용 한 서비스 는 ▲ 카톡 에 편리 함 들 이 은행 뱅킹 앱 에 묻어날 것 이 지만 카카오 라는 회사 가 독립 적 이 라서 은행 이나 다른 앱 들 이 들어가 는 것 자체 가 사용 성 을 높이 는 길 이 라고 생각 하 지 않 는다 . 은행 앱 을 쓰 면서 카카오 네트워크 필요 한 부분 이 있 을 것 이 다 . 은행 앱 에 어떤 맥락 속 에 있 는지 알 수 있 을 것 . - 중 금리 대출 비중 을 어느 정도 놓 고 계신지 ▲ 전체 여신 잔액 중 에서 중 금리 대출 이 얼마 라고 구체 적 으로 말씀 드리 기 는 어렵 다 . 중 금리 대출 을 해야 되 는데 은행 의 건전 성 이 라는 부분 이 있 기 때문 에 . K 뱅크 상품 을 보 면 단일 금리 가 좀 있 더라 . 저희 는 좀 더 세분 화 해서 고객 신용 등급 에 따라 금리 와 한도 를 차별 적 으로 제공 할 계획 이 다 . - 은산 분리 통과 안 됐 다 . 카카오 가 대주주 가 되 면 어떤 혁신 을 보여 줄 수 있 나 ▲ 지금 모인 주주 들 은 카카오 뱅크 라는 이름 으로 아 시 는 것 처럼 은행 의 혁신 들 이 기존 ICT 기업 과 협업 을 통해서 일어나 길 바라 서 주주 로 참여 했 다 . 은행업 이 바뀔 것 이 라고 기대 를 가지 고 , 그 분 들 은 어떤 혁신 이 일어날 수 있 느냐고 말씀 을 드리 면 혁신 이 일어난다 안 일어난다고 말씀 드리 기 보 다는 은행법 이 바뀌 면 카카오 가 최 대주주 가 되 고 카카오 와 다양 한 협력 과 시너지 가 발생 할 수 있 다 . 은행법 바뀌 기 전 에 는 공정 거래 이슈 로 차별 적 으로 지원 해 주 기 어렵 다 . 개정 이 안 되 면 혁신 의 속도 가 느려질 수 있 다고 생각 한다 . - 카카오 만 의 스코어링 시스템 을 만든다고 했 는데 , 신용 평가 에 대한 깊이 고민 을 하 고 자문 을 받 으신 것 인지 , 지 마켓 에서 과 소비 한 고객 일 수 있 는데 ▲ 한국 서 미국 을 갔 는데 카드 발급 을 못 받 은 분 이 있 었 다 . 한국 카드 를 써야 되 는구나 생각 을 했 다가 아마존 결제 를 하 니까 끝 에 카드 권유 를 하 더란다 . 한도 도 높 고 한국 서 도 크 레딧 을 안 주 는데 , 보 니까 아마존 에 전공 서적 을 굉장히 오랜 기간 구매 를 한 것 을 보 고 신용도 를 높 게 평가 를 했 다 . 저희 의 크 레딧 스코어 시스템 은 저희 만 의 독창 적 인 것 이 아니 다 . 조금 더 차별 화 할 수 있 고 의미 있 는 데이터 를 넣 어 주 게 되 면 4 - 5 등급 이 던 것 이 2 - 3 등급 일 수 있 다 . - 외환 거래 고민 . 언제 부터 계획 하 고 있 는지 . 단기 자금 시작 거래 는 언제 부터 . ▲ 일단 은 외환 거래 하 지 않 는데 외환 송금 하 다 보 면 에 셋 사이즈 가 어느 정도 인지 에 따라 달라질 것 이 다 . 단기 자금 시장 에 들어가 는 것 은 은행 이 남 는 자금 에 대해 초기 에 도 가능 하 다고 생각 을 한다 . 예금 이 몇 백억 들어오 고 여신 은 적 으면 유동 성 있 는 자금 으로 운용 을 해야 된다 . 2 - 3 년 내 에 준비 를 해야 될 것 이 다 . 외화 자금 헷지 시스템 도 구축 을 해야 된다 . - 중 금리 대출 SGI 보증 이 몇 프로 까지 보증 을 해 주 는지 . 이 보증 을 언제 까지 활용 할 것 인지 . 금리 는 몇 프로 까지 가능 한지 . 주 주사 들 의 고객 정보 가 모이 는데 구체 적 으로 어떻게 보안 을 할 것 인지 ▲ 서울 보증 이 주 주사 로 있 고 , 보증 부 대출 을 한다 . 대출 을 준 고객 에 대해서 일반 적 인 데이터 와 저희 분석 을 한다 . 안정 성 을 위해 서울 보증 의 보증 을 쓴다 . 보증 을 길 게 가져가 면 은행 에 부담 이 고 , 고객 의 코스트 가 커진다 . 고객 을 알 아 가 면서 점차 보증 을 줄여 나갈 계획 . 금리 도 일률 적 으로 어떤 금리 를 하 겠 다는 것 이 정해진 것 이 없 다 . 서비스 오픈 시점 에 결정 할 계획 . 금리 를 고객 의 등급 에 따라서 한도 를 차별 화 해서 은행 리스크 최소 화 할 것 . 고객 정보 와 관련 해서 는 주 주사 의 개인 정보 들 을 커머스 의 이력 정보 를 가져와서 쓸 수 없 다 . 단 대출 을 원하 는 고객 들 이 저희 시스템 외 에 관련 주 주사 데이터 가져오 는 것 을 허락 을 해 주 시 면 레이팅 할 수 있 다 . 대 규모 주 주사 데이터 가 집결 되 지 않 는다 . 보안 은 은행 의 사활 과 같 다 . 보안 은 하나 는 고객 정보 , 네트워크 있 는 곳 은 물리 적 으로 보안 이 분리 돼 있 다 . 물리 적 망 분리 . 두 번 째 로 는 은행 시스템 을 아 키 텍 을 설계 할 때 부터 카카오 와 한 투 의 전문가 들 이 설계 를 했 다 . - 계좌 개설 7 분 이 어떻게 나오 나 . 초기 자본금 에서 개발 비용 제외 하 고 남 은 금액 ▲ 구체 적 인 서비스 개시 시점 까지 는 비 공개 . 자본금 은 주 셨 던 금액 의 반 도 안 썼 다 . - 오픈 API 기반 으로 다른 상품 을 카카오 뱅크 에서 이용 할 수 있 게 하 겠 다고 했 는데 . 어떤 플랫 폼 을 구현 하 는 것 인지 . ▲ 6 개월 만 지나 면 새로운 강자 가 나타난다 . 저희 가 200 여 명 밖 에 안 되 는 직원 들 이 일당백 을 하 고 있 지만 , 모든 서비스 를 다 할 수 는 없 다 . 보안 이 안정 된 시장 에서 가장 잘 돼 있 는 API 를 쓸 수 있 고 , 그래서 오픈 API 플랫 폼 이 다 . - 여신 과 수신 목표치 를 따로 분리 해서 말씀 을 안 해 주 셨 다 . 분리 해서 말씀 을 해 주 시 면 ▲ 크 게 분리 가 안 된다 . BIS 비율 은 내년 말 정도 되 면 13 % 정도 된다 . - 신용카드 사업 진출 시점 은 언제 ▲ 신용카드 시스템 은 IT 시스템 이 은행 시스템 과 버금갈 정도 로 큰 시스템 이 다 . 금융 위 여전 과 를 통해서 겸영 업무 예비 인가 와 본인 가 를 받 아야 될 것 . 준비 하 는 과정 본인 가 를 받 는 과정 1 년 반 정도 는 걸리 지 않 을까 . - 해외 송금 핀테크 업체 가 불법 으로 된 것 으로 아 는데 . 해외 송금 서비스 법 적 문제 는 없 나 ▲ 저희 는 은행 이 다 . 작 은 불법 도 큰일 난다 . 하 고자 하 는 해외 송금 은 기존 감독 틀 에서 문제 가 없 다 . 박소연 기자 muse @ asiae . co . kr ▶ 세상 의 모든 재미 [ 티 잼 ] ▶ 카드 뉴스 ▶ 오늘 의 운세 <ⓒ 세계 를 보 는 창 경제 를 보 는 눈 , 아시아 경제 무 단전 재 배포 금지 >