" 속 지 마세요 , 핀테크 는 다 단계 가 아닙니다 " | Bloter . net 
 ( 주 ) 핀테크 다단계 사기 폰지 사기 
 핀테크 열풍 이 부니 역풍 도 인다 . 핀테크 를 빙자 한 다단계 사업 이 횡행 한다는 제보 가 잇따랐 다 . 제보 를 바탕 으로 국내 에서 핀테크 를 아이템 으로 다 단계 사업 을 벌이 는 곳 을 취재 했 다 . 법망 밖 에서 불법 적 으로 다 단계 사업 을 벌이 는 곳 이 많 았 다 . 2 회 에 걸쳐 핀테크 다단계 현황 을 살펴볼 예정 이 다 . 이 기사 는 그 중 첫 번 째 글 이 다 . 
 4 월 22 일 오후 , 서울 선릉역 인근 한 빌딩 에 들어섰 습니다 . 엘리베이터 에서 내리 니 복도 부터 적 지 않 은 인파 가 눈 에 띄 었 습니다 . 사무실 로 비집 고 들어가 니 한창 강연 이 진행 중 이 었 습니다 . 
 “ ’ 정보 의 우위 를 가진 자 가 그 정보 를 나누 기 로 마음 먹 는 순간 세상 을 변화 시킬 수 있 다 ’ 라는 명제 에서 정보 의 우위 를 가진 자 의 동참 이 필요 합니다 . ” 
 얼핏 보 니 200 명 에 가까운 인파 가 어두운 거실 에서 강의 를 듣 고 있 더군요 . 노트 를 꺼내 들 고 받 아 적 는 이 도 심심 치 않 게 보였 습니다 . 아기 를 업 고 온 여성 부터 연세 지긋 한 어르신 까지 , 많 은 사람 이 강사 의 말 에 귀 를 쫑긋 세웠 습니다 . 인터넷 에서 ‘ 핀테크 ’ 를 검색 하 면 가장 많이 보이 는 곳 , 주식회사 핀테크 사무실 입니다 . 핀테크 라는 일반 용어 와 헷갈리 지 않 게 이 업체 를 가리킬 때 는 ‘( 주 ) 핀테크 ’ 라고 쓰 겠 습니다 . 
 ※ 서울 여의도 에 사업자 등록 한 ( 주 ) 핀테크 는 진짜 핀테크 업체 입니다 . 15 년 동안 금융 권 에 시스템 을 개발 해 온 ( 주 ) 핑거 에서 2014 년 말 꾸린 핀테크 전문 자회사 입니다 . 이 기사 에 나오 는 ( 주 ) 핀테크 와 아무 관계 가 없 습니다 . 
 핀테크 가 부업거리 라고 ? 
 네이버 나 다음 에서 ‘ 핀테크 재테크 ’ 라고 검색 하 면 핀테크 로 돈 을 벌 수 있 다는 게 시물 이 쏟아집니다 . 특히 블로그 와 카페 에 이런 게시물 이 많이 보입니다 . 재택 근무 로 꾸준히 돈 을 벌 수 있 는 알짜 사업 이 고 , 정부 에서 도 밀 고 있 는 진짜 노다지 라며 가입 을 재촉 합니다 . 돈 받 은 내역 이 라며 통장 사진 을 올린 곳 도 있 습니다 . 유튜브 에서 검색 하 면 어렵 지 않 게 수십 분 에 달하 는 강의 를 영상 으로 볼 수 있 습니다 . 핀테크 가 주목 받 자 이 를 간판 으로 내세우 고 다 단계 조직 이 활개 치 는 모습 입니다 . ( 주 ) 핀테크 는 이 중 에서 가장 눈 에 띄 는 곳 입니다 . 이름 을 잘 지 은 덕분 ( ? ) 일까요 . 
 핀테크 가 요즘 뜨 는 분야 라는 건 맞 습니다 . 저 도 IT 전문 매체 < 블 로터 > 에서 전자 결제 분야 를 담당 하 다 핀테크 로 분야 를 재 정립 했 죠 . 하지만 핀테크 가 손쉽 게 돈 벌 수 있 는 분야 라고 물으신다면 , 저 는 결코 아니 라고 대답 할 겁니다 . 
 핀테크 는 금융 ( Finance ) 과 기술 ( Technology ) 이 결합 해 지금 까지 없 었 던 혁신 적 인 금융 서비스 를 제공 하 는 분야 입니다 . 제대로 서비스 하 려면 금융 과 IT 라는 고도 로 발달 한 두 분야 모두 에 전문 성 을 갖 고 있 어야 합니다 . 또 알리바바 나 페이팔 같 은 글로벌 서비스 를 능가 할 세계 적 인 경쟁력 도 갖춰야 하 죠 . 한국 금융 시장 은 워낙 작 아 해외 시장 으로 나서 야 먹 고 살 수 있 기 때문 입니다 . 
 그런데 어떻 습니까 . ( 주 ) 핀테크 는 고도 의 전문 성 이 필요 한 핀테크 분야 를 마치 부업거리 처럼 설명 합니다 . 남 보다 앞선 정보 를 바탕 으로 빨리 뛰어들 면 금방 돈 을 벌 수 있 다고 유혹 하 죠 . 이 들 이 이야기 하 는 것 만 들 어 보 면 혹 할 만 합니다 . 
 ( 주 ) 핀테크 는 11 만 원 만 내 고 하루 에 한 번 씩 모바일 앱 에서 광고 미션 을 수행 하 면 건당 2 천 원 씩 수당 을 계속 돌려 준다고 합니다 . 주 5 일 미션 을 받 을 수 있 으니 , 성실히 일 하 면 11 주 만 에 원금 을 회수 할 수 있 다는 계산 이 나옵니다 . 소득 원 이 이것 만 있 는 게 아닙니다 . 내 밑 으로 좌 · 우로 각각 1 명 씩 모두 2 명 이 가입 할 경우 내게 5 만 원 을 돌려 준답니다 . 단 11 만 원 만 내 면 돈 이 굴러 들어오 는 구조 입니다 . 
 여기 다가 26 만 원 을 더 내면 ‘ 아바타 ’ 를 받 을 수 있 습니다 . 진짜 가입자 가 아니 라 가상 아이디 를 만들 어 내 밑 에 조직 구조 를 채우 는 겁니다 . 가입자 당 받 는 돈 은 5 천 원 으로 적 지만 , 아래 로 피라미드 를 20 단계 까지 만들 수 있 습니다 . 20 단계 안 에 사람 또는 아바타 가 들어올 경우 5 천 원 씩 이 계속 들어옵니다 . 돈 이 더 내면 돈 이 돈 을 버 는 속도 를 재촉 할 수 있 다는 설명 입니다 . 
 전체 강의 가 끝나 고 따로 마케팅 플랜 을 설명 한 다른 강사 는 자기 아래 로 20 단계 를 꽉 채울 경우 꼭지점 에 있 는 사람 은 하루 에 3 억 원 을 번다고 설명 했 습니다 . 20 단계 를 다 채우 지 못해 도 괜찮 답니다 . 10 분 의 1 만 채워도 하루 3 천만 원 , 1 % 만 채워도 300 만 원 , 0 . 1 % 만 모아도 하루 30 만 원 이 들어온답니다 . 이렇게 돈 이 굴러 들어오 게 만드 는 데 필요 한 건 2 가지 . 현금 37 만 원 과 , 계속 미션 을 수행 하 는 성실 함 뿐 입니다 . 
 이렇게 훌륭 한 돈벌이 를 왜 정보 습득 에 상대 적 으로 어두운 중 · 장년 어르신 들 만 하 실까요 . IT 쪽 에 눈 밝 은 젊은이 나 사내 유보 금 을 수조 원 씩 쌓 아 둔 대 기업 도 여기 다 돈 을 투자 하 면 금방 돈 을 불릴 수 있 을 텐데 말 이 죠 . 
 여기 에 함정 이 숨 어 있 습니다 . 
 핀테크 이름 내건 다단계 
 ( 주 ) 핀테크 는 전형 적 인 다단계 회사 였 습니다 . 핀테크 는 간판 에 불과 했 죠 . 금융 이나 기술 이 아니 라 다 단계 마케팅 이 핵심 사업 아이템 이 었 습니다 . 
 다 단계 사업 이 모두 불법 은 아닙니다 . 미국 에서 암웨이 가 들어오 면서 ‘ 네트 워킹 마케팅 ’ 이 라는 개념 이 국내 제도 에 도 자리 잡 았 죠 . 합법 적 으로 국내 에 등록 하 고 사업 하 는 다단계 업체 는 공정거래위 원회 웹 사이트 에서 찾아볼 수 있 습니다 . 2014 년 기준 으로 전국 106 곳 에 이릅니다 . 여기 에 ( 주 ) 핀테크 는 없 습니다 . 
 방문 판매 등 에 관한 법률 ( 방문 판매 법 ) 에 따르 면 3 단계 이상 으로 판매원 이 하위 판매원 에게 가입 을 권유 하 고 수당 을 받 을 경우 각 지방 자치 단체 에 등록 해야 합니다 . 등록 하 지 않 고 다 단계 사업 을 벌이 면 7 년 이하 징역 또는 2 억 원 이하 벌금형 을 받 을 수 있 습니다 . 
 ( 주 ) 핀테크 는 통신 판매 중개사 업자 로 인천 에 등록 했 습니다 . 통신 판매 중개사 업자 란 e 쇼핑몰 이나 홈 쇼핑 처럼 점포 없이 미디어 를 통해 상품 을 전시 하 고 판매 하 는 소매 사업자 입니다 . 자기 물건 을 직접 파 는 게 아니 라 다른 회사 물건 을 대신 팔 아 주 는 중간 책 입니다 . 11 번 가 나 G 마켓 같 은 곳 이 대표 적 인 예 죠 . 통신 판매 중개사 업자 로 사업자 등록 을 하 고선 다 단계 사업 을 벌이 면 불법 입니다 . 
 글 머리 에 200 명 앞 에서 강사 로 나 서 마케팅 공동체 를 조직 해야 한다고 소리 높여 얘기 하 던 ( 주 ) 핀테크 관계자 는 저 와 만난 자리 에서 ( 주 ) 핀테크 가 불법 다단계 회사 가 아니 라고 주장 했 습니다 . 그 는 지금 이 과도기 라고 말 했 습니다 . 혁신 적 인 사업 모델 을 한시바삐 도입 하 느라 규제 가 정한 선 을 넘기 는 했 지만 , 문제 가 되 는 부분 을 정리 하 고 변호사 자문 을 받 아 조만간 합법 적 인 모습 으로 조직 을 개편 하 려는 중 이 라고 설명 하 더군요 . 
 배당금 챙겨 줄 수익 구조 미지수 
 설명 을 듣 고 도 2 가지 궁금증 이 남 았 습니다 . 불법 다단계 조직 을 판단 하 는 기준 은 크 게 2 가지 입니다 . 첫 번 째 는 방문 판매 법 에 따라 등록 했 는지 여부 입니다 . ( 주 ) 핀테크 는 회원 을 다 단계 방식 으로 모집 하 면서 도 다 단계 사업자 로 등록 하 지 않 았 습니다 . ( 주 ) 핀테크 쪽 설명 대로 라면 4 만 2 천 명 이 회원 으로 가입 했 습니다 . 이미 법망 밖 에서 거대 하 게 자란 조직 을 어떻게 합법 적 인 구조 로 탈바꿈 할 생각 인지 궁금 했 습니다 . 그 관계자 는 “ 다단계 업체 로 등록 한 회사 와 제휴 를 맺 는 식 으로 조직 을 양성 화 할 수 있 다 ” 고 답했 습니다 . 
 두 번 째 의문 은 수익 원 이 무엇 이 냐는 겁니다 . 회원 에게 하루 에 3 억 원 씩 수당 을 챙겨 주 려면 적 지 않 은 매출 을 올려야 할 겁니다 . 이 관계자 는 “ ‘ 온라인 산업 박람회 ’ 를 열 고 여기 에 부스 를 유치 할 때 입점 비 를 받 는다 ” 고 말 했 습니다 . 지금 은 모바일 광고 앱 만 운영 하 지만 나중 에 는 상품권 , 배달 앱 등 다양 한 분야 로 사세 를 넓히 고 여기 서 얻 은 수익 을 회원 에게 나눠 준다고 했 습니다 . 
 온라인 산업 박람회 는 무엇 일까요 . 킨텍스 같 은 곳 에 박람회 를 연다는 뜻 은 아니 었 습니다 . 한창 공사 중 인 ( 주 ) 핀테크 웹 사이트 에 들어가 보 니 그냥 e 쇼핑몰 이 더군요 . 이 쇼핑몰 에서 물건 을 사 고 이벤트 에 참여 하 거나 포인트 를 쓰 려면 역시 37 만 원 을 내 고 회원 으로 등록 해야 한다고 나와 있 습니다 . 
 궁금 합니다 . 회원 들 이 자발 적 으로 바이럴 마케팅 을 벌여 거둔 광고 수익 을 돌려주 는데 왜 입장료 가 필요 할까요 . ‘ 캐시 슬라이드 ‘ 같 은 리워드 앱 이 돈 을 받 으려면 먼저 돈 을 내 라고 하 지 는 않 습니다 . e 쇼핑몰 에서 물건 을 사 서 포인트 를 적립 하 려면 가입비 를 내 라고 하 는 곳 도 드물 죠 . 신규 가입자 가 낸 돈 을 먼저 가입 한 사람 에게 몰아주 는 전형 적 인 다단계 사기 , 즉 폰지 사기 로 의심 되 는 대목 입니다 . 
 1920 년 대 폰지 사기 , 핀테크 열풍 타 고 한국 서 도 활개 칠 조짐 
 폰지 사기 란 찰스 폰지 라는 이탈리아인 이름 에서 유래 한 말 입니다 . 다 단계 금융 사기 를 뜻 하 죠 . 찰스 폰지 는 1919 년 미국 에서 국제 우편 쿠폰 을 유통 해 수익 을 내 겠 다며 투자자 를 끌 어 모았 습니다 . 1 차 세계 대전 때문 에 달러 환율 이 급변 했 는데 , 국제 우편 요금 을 낼 때 쓰 는 국제 우편 쿠폰 은 전쟁 전 환율 로 교환 되 는 점 에 착안 해 해외 에서 이 를 대량 으로 사들여 미국 에서 팔 아 차익 을 내 겠 다는 구상 이 었 죠 . 
 다 단계 폰지 사기 수법 을 처음 내놓 은 희대 의 사기 꾼 찰스 폰지 ( 출처 : 위키 미디어 커 먼즈 CC PD ) 
 찰스 폰지 는 45 일 뒤 원금 의 50 %, 90 일 뒤 엔 원금 100 % 에 이르 는 수익 을 지급 하 겠 다고 약속 했 습니다 . 사업 초기 에 는 약속 대로 투 자금 이 들어왔 습니다 . 그러 자 초기 투자자 가 번 돈 을 다시 투자 하 는 한편 , 주변 지인 에게 까지 폰지 의 사업 을 소개 했 습니다 . 
 하지만 이 는 사기 였 죠 . 당시 보스턴 우체국 은 폰지 가 주장 한 것 같 은 사업 을 승인 한 적 이 없 었 습니다 . 폰지 는 나중 에 투자 한 사람 의 돈 으로 먼저 투자 한 사람 에게 수익 을 지급 하 는 식 으로 사업 이 제대로 돌아가 는 것 처럼 보이 게 꾸며냈 을 뿐 입니다 . 
 의심 을 품 은 투자자 가 투 자금 을 회수 하 기 시작 하 자 밑장 빼 서 윗돌 괴 던 폰지 의 사업 은 순식간 에 주저앉 았 습니다 . 1920 년 8 월 폰지 는 파산 신고 했 습니다 . 사 기 혐의 로 구속 된 폰지 는 보석 으로 풀려났 지만 , 5 년 뒤 플로리다주 에서 부동산 버블 이 일자 같 은 방식 으로 사기 를 벌이 다 징역 9 년 형 을 선고 받 았 습니다 . 이런 파란만장 한 사기 행각 때문 에 찰스 폰지 는 금융 피라미드 사기 를 가리키 는 보통 명사 로 이름 을 남기 게 됐 습니다 . 
 확실 한 수익 원 이 있 어서 약속 한 대로 회원 에게 돈 을 지급 할 수 있 다면 ( 주 ) 핀테크 사업 이 폰지 사기 가 아니 라고 할 수 있 습니다 . 단지 늦 게 움직이 는 규제 보다 조금 앞선 첨단 사업 이 라고 할 수 있 을지 도 모르 죠 . 그런데 ( 주 ) 핀테크 가 그런 수익 모델 을 갖 고 있 는지 모르 겠 습니다 . 회원 제 바이럴 광고 플랫 폼 이나 e 쇼핑몰 에서 얻 는 수익 으로 10 만 명 한테 약속 한 만큼 수익 을 계속 돌려줄 수 있 을까요 . 참 , 10 만 명 이 라는 숫자 는 ( 주 ) 핀테크 에서 투자자 를 모집 할 때 늘 거론 하 는 수치 입니다 . ( 주 ) 핀테크 쪽 에 설명 을 듣 고자 인터뷰 를 여러 차례 시도 했 지만 , 끝내 취재 를 진 핼 할 수 없 었 습니다 . 
 ( 주 ) 핀테크 관계자 는 “ 아직 조직 을 개편 하 는 중 이 니 나중 에 자세 한 사항 을 밝힐 수 있 을 때 공식 적 으로 인터뷰 를 하 자 ” 고 얘기 했 습니다 . 제 가 기자 임 을 밝히 지 않 고 사업자 인척 사무실 에 와서 인터뷰 를 했 기 때문 에 이때 들 은 내용 은 보도 할 수 없 다며 으름장 도 놓 았 습니다 . 제 가 사무실 에 들어가 자마자 기자 임 을 밝히 고 책임자 를 만나 게 해 달 라고 요청 했 던 점 은 애써 기억 에서 지우 셨 나 봅니다 . 
 어쨌든 ( 주 ) 핀테크 는 정식 인터뷰 요청 을 받아들였 습니다 . 이 관계자 가 처음 인터뷰 를 약속 한 때 는 4 월 27 일 오전 이 었 습니다 . 이날 사무실 에 방문 하 니 사무실 직원 을 통해 날짜 를 미루 자는 말 을 전했 습니다 . 이 관계자 는 목요일 에 인터뷰 를 요청 했 지만 , < 블 로터 > 편집국 일 정상 더 이상 시간 을 미루 기 어려웠 습니다 . 전화 상 으로 라도 인터뷰 를 하 자고 해 다시 받 은 일자 가 29 일 ( 수 ) 저녁 6 시 였 습니다 . 때맞춰 다시 통화 를 시도 했 지만 , “ 지금 은 바쁘 니 40 분 뒤 에 연락 주 겠 다 ” 는 말 만 남기 고 연락 이 끊겼 습니다 . 다음 날 인 30 일 새벽 7 시 20 분 문자 메시지 로 아래 같 은 답변 이 왔 습니다 . 
 “ 주식회사 핀테크 는 기존 의 영업 방식 에서 핵심 이 었 던 광고 와 연계 된 ◦◦ 코인 교환 이 라는 시스템 을 더 이상 유지 할 수 없 고 완전 포기 하 여 결별 하 는 사유 가 발생 하 였 기 에 사업 을 자정 하 여 정리 키로 결정 난 바 인터뷰 할 내용 이 없 음 ㅡ 아울러 귀하 가 시도 했 던 인터뷰 는 적법 한 절차 를 밟 지 않 은 것 으로 인정 할 수 없 음 ㅡ “ 
 핀테크 는 다 단계 가 아니 다 
 여러분 은 어떻 게 보 십니까 . 제 우려 가 지나친 걸까요 . 다 단계 사기 는 실제로 피해자 가 나와서 신고 하 기 전 까지 는 수사 기관 이 나서 기 어렵 습니다 . 사업 이 잘 돌아가 는 와중 에 는 피해자 가 안 나오 니 사 기 도 성립 하 지 않 는 셈 이 죠 . 문제 가 드러난 뒤 에 는 늦 습니다 . 
 핀테크 생태 계 가 국내 에 건강 하 게 뿌리 내리 길 바라 는 핀테크 담당 기자 로서 부탁 드립니다 . 주변 에 핀테크 라는 이름 으로 부업 하 라는 분 이 계시 다면 말려 주 세요 . 핀테크 는 다 단계 가 아닙니다 . 
 ( 주 ) 핀테크 다단계 사기 폰지 사기 핀테크 다단계 핀테크 사기