머니 + 맞춤 형 재테크 1 억 모은 6 년 차 직장인 . .. 결혼 · 내 집 마련 자금 어떻게 종잣돈 1 억 , 주식 형 펀드 · IRP 등 으로 불리 길 청약 저축 은 내 집 마련 에 필수 국내 주식 형 펀드 · 퇴직 연금 에 매월 100 만 원 · 60 만 원 불입 여윳돈 은 해외 비 과세 펀드 에 Q . 6 년 차 직장인 입니다 . 현재 월 수입 은 세후 450 만 원 정도 이 고 최근 1 억 원 모으 기 에 성공 했 습니다 . 그 동안 은 1 억 종잣돈 모으 기 에 열중 했 는데 막상 모으 고 나서 는 어떤 식 으로 돈 을 더 불려야 할지 막막 합니다 . 부동산 , 주식 등 에 도 투자 할 의향 은 있 으나 일단 은 은행 에 먼저 문의 하 고 싶 어 사연 보냅니다 . 저 의 월 생활비 지출 은 약 150 만 원 입니다 . 이 에 더 해 보험료 로 3 만 원 , 각종 적금 으로 120 만 원 정도 를 지출 하 고 있 습니다 . 아직 결혼 은 안 했 고 , 부모 님 과 함께 살 고 있 습니다 . 투자 성향 은 중 위험 ~ 고 위험 사이 입니다 . 결혼 , 내 집 마련 등 앞 으로 지출 이 많 을 제게 추천 해 주 실 수 있 는 재테크 목표 와 방안 을 설계 해 주 시 길 부탁드립니다 . A . 직장 생활 6 년 만 에 1 억 원 모으 기 에 성공 하 셨 다니 재테크 의 첫 출발 을 아주 잘 하 고 계시 네요 . 지금 까지 해 온 것 처럼 만 해 나가 면 앞 으로 도 좋 은 결과 가 있 을 것 으로 기대 됩니다 . 지금 까지 모은 종잣돈 1 억 원 과 매월 수입 450 만 원 에서 생활비 지출액 150 만 원 , 보험료 3 만 원 , 각종 적금 120 만 원 , 기타 자금 177 만 원 인 상황 에서 향후 결혼 과 내 집 마련 등 을 위한 재테크 방안 을 추천 해 보 겠 습니다 . 우선 재무 목표 가 구체 적 일수록 달성 가능 성 이 높 아 집니다 . 현재 고민 중 인 사항 은 ‘ 결혼 과 내 집 마련 등 많 은 돈 이 필요 할 텐데 어떻게 하 면 좋 지 ? ’ 로 요약 할 수 있 을 것 같 습니다 . 이런 고민 해결 을 위해서 는 본인 이 목표 로 하 는 사항 을 좀 더 구체 적 으로 정하 려는 노력 이 먼저 필요 합니다 . 한 결혼 정보 업체 의 ‘ 2017 신혼 부부 의 결혼 비용 실태 보고서 ’ 에 따르 면 평균 결혼 비용 은 총 2 억 6 , 332 만 원 으로 이중 신랑 이 65 %, 신부 가 35 % 를 부담 하 고 있 으며 , 신혼집 마련 에 1 억 8 , 640 원 을 지출 한다고 합니다 . 그리고 최근 한 조사 에 의하 면 2017 년 3 월 기준 서울 의 아파트 평균 평 당 매매 가격 은 2 , 100 만 원 이 며 평 당 전세 가격 은 1 , 623 만 원 이 라고 합니다 . 이러 한 참고 자료 와 본인 의 예상 결혼 시기 , 결혼 후 희망 거주 지역 , 전세 또는 자 가 거주 등 에 대한 본인 의 생각 을 정리 해 보 시 기 바랍니다 . 이런 과정 을 통해 예 를 들 면 ‘ 3 년 후 결혼 예정 으로 , ○ 구 소재 23 평 형 아파트 를 3 억 원 에 매입 할 것 을 목표 로 종자 돈 1 억 원 은 수익 률 연 5 % 를 목표 로 A 상품 에 가입 하 고 , 매월 300 만 원 은 수익 률 10 % 를 목표 로 주식 형 펀드 에 가입 하 고 , 3 년 후 부족 자금 은 은행 의 대출 상품 을 활용 하 자 ’ 와 같 은 구체 적 인 목표 와 운용 방안 을 설계 해 나가 는 것 이 바람직 합니다 . 결혼 및 주택 자금 준비 에 집중 이 필요 할 것 같 습니다 . 청약 저축 은 아파트 를 분양 받 으려면 필요 하 므로 내 집 마련 을 위한 필수 금융 상품 입니다 . 가입 기간 2 년 이상시 금리 도 연 1 . 8 % 로 일반 적금 보다 높 은 편 이 며 , 총 급여 7 , 000 만 원 이하 의 무주택 세대주 는 납부금 ( 연 240 만 원 한도 ) 의 40 % 를 소득 공제 받 을 수 있 습니다 . 현재 는 라이프 사이클 상 재산 형성기 에 해당 되 므로 안정 적 인 접근 보다 는 적극 적 인 투자 가 필요 하 다고 판단 됩니다 . 그래서 종자 돈 1 억 원 과 월 210 만 원 의 자금 을 상대 적 으로 투자 위험 이 높 지만 높 은 수익 추구 가 가능 한 주식 형 펀드 와 상대 적 으로 중 위험 으로 분류 되 는 부동산 펀드 , 지수 형 주가 연계 증권 ( ELS ) 상품 에 분산 투자 할 것 을 제안 합니다 . 해외 주식 투자 전용 펀드 는 정부 가 해외 투자 활성 화 를 위해 지난해 도입 한 비 과세 펀드 입니다 . 해외 상장 주식 투자 비중 이 60 % 이상 인 펀드 에 투자 하 는 경우 해외 주식 매매 · 평가 차익 과 이 에 따른 환차익 에 대한 배당 소득세 에 비 과세 혜택 을 받 을 수 있 습니다 . 올해 말 까지 가입 하 면 투자 원금 1 인 당 3 , 000 만 원 한도 로 10 년 간 비 과세 를 적용 받 을 수 있 습니다 . 주택 자금 은 첫 주택 을 마련 한다고 끝나 는 것 이 아니 라 향후 가족 이 늘어나 면서 큰 평형 으로 확장 해 나가 는 것 이 일반 적 이 기 때문 에 장기 적 인 주택 자금 마련 도 필요 합니다 . ELS 변 액 보험 을 활용 하 면 장기간 안정 적 인 수익 을 추구 할 수 있 어 추천 합니다 . 지수 형 ELS 상품 은 투자 후 가치 가 많이 상승 하 더라도 정해진 일정 수익 만 얻 게 되 지만 가치 가 하락 하 는 경우 하락 폭 이 아주 크 지만 않 으면 수익 이 보장 되 어 안정 적 인 투자 가 가능 합니다 . 또 부동산 직접 투자 에 도 관심 이 있 으시 다고 하 니 일부 자금 은 부동산 펀드 로 투자 하 며 금리 나 정부 정책 등 에 따라 어떤 영향 을 받 는지 알 아 둔다면 도움 이 될 것 입니다 . 위험 대비 는 일찍 시작 할수록 부담 이 줄어듭니다 . 요즘 은 오래 사 는 것 도 위험 이 라고 합니다 . 은퇴 후 소득 없이 소비 만 하 는 기간 이 길 어 지 고 있 기 때문 입니다 . 수익 률 을 연 6 % 로 가정 하 고 60 세 에 3 억 원 을 마련 한다고 할 때 , 30 세 부터 준비 를 한다면 매월 약 30 만 원 , 40 세 부터 준비 하 면 매월 약 65 만 원 , 50 세 부터 라면 매월 183 만 원 이 필요 합니다 . 준비 를 빨리 시작 할수록 성공 가능 성 이 높 아지므로 지금 부터 퇴직 연금 ( IRP ) 으로 준비 를 시작 해 보 세요 . 퇴직 연금 ( IRP ) 계좌 는 연간 납입 액 에 대해 700 만 원 을 한도 로 13 . 2 %( 총 급여 가 5 , 500 만 원 이하 인 경우 16 . 5 %) 의 세액 공제 도 받 을 수 있 는 절세 형 상품 입니다 . 퇴직 연금 은 그 자체 로 확정 된 수익 을 지급 하 는 상품 이 아니 라 퇴직 연금 의 테두리 안 에서 가입자 가 희망 하 는 투자 상품 을 선택 해 운영 을 해야 하 니 투자 상품 의 현황 에 대해 꾸준 한 관심 을 가져야 합니다 . 현재 보험금 월 3 만 원 은 충분히 위험 보장 을 하 기 엔 부족 합니다 . 보험 은 가입 후 중도 에 해지 하 는 경우 해지 환급금 이 없 거나 원금 보다 적 은 경우 가 많 으므로 신중히 선택 해야 하 며 , 부담 되 지 않 도록 통상 월 급여 10 % 이내 로 관리 하 는 것 이 좋 습니다 . 종신 보험 은 본인 사망 후 남겨진 가족 을 위한 것 이 지만 향후 연금 특약 을 활용 하 면 노후 자금 으로 사용 도 가능 합니다 . 재무 설계 는 한 번 의 결정 으로 모든 것 이 끝나 는 것 이 아니 라 주기 적 으로 자신 의 재무 상황 과 목표 등 을 고려 해 조절 을 해 나가 야 한다는 점 을 잊 지 마시 기 바랍니다 . 서울경제 이호용 설계사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 바로 가 기 http : / / cafe . naver . com / muzige 707 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 중앙일보 조인스 랜드 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소