송금 플랫폼 에서 인터넷 은행 으로 도약 한 ' 토스 '..." 중 신용 ・ 소상 공인 집중 " 
 정부 로부터 은행업 ( 인터넷 전문 은행 ) 인가 를 따낸 토스 뱅크 는 소규모 특화 은행 으로 금융 소외 계층 에 서비스 를 제공 하 는 ' 챌린저 뱅크 ' 를 사업 모델 로 제시 했 다 . 특히 모바일 디지털 금융 생태 계 변화 를 주도 하 는 밀레 니얼 세대 를 타깃 으로 공략 할 것 으로 보인다 . 
 토스 뱅크 는 “ 금융 위원회 심사 과정 을 통해 새로운 인터넷 전문 은행 으로서 역할 을 다 하 기 위해 금융 소외 계층 에 최적 의 금융 서비스 를 제공 하 는 것 을 목표 로 세웠 다 ” 며 “ 전통 금융 권 에서 소외 돼 온 중 신용 개인 고객 및 소상 공인 ( SOHO ) 고객 에 집중 하 겠 다 ” 고 비전 을 제시 했 다 . 
 토스 뱅크 는 중신 용자 와 소상 공인 을 대상 으로 하 는 대출 서비스 등 으로 기존 대형 은행 과 차별 화 를 모색 할 것 으로 예상 된다 . 
 이승건 토스 대표 는 “ 중산 층 개인 고객 중 금융 이력 부족 자 1200 만 명 , 소 상공 인 고객 600 만 명 등 금융 소외 계층 을 포용 하 는 은행 이 되 고 싶 다 ” 며 “ 기존 인터넷 은행 에 만족 하 지 못한 고객 들 에게 새로운 기술 혁신 을 통해 기존 에 불 가능 했 던 상품 을 제공 하 겠 다 ” 고 밝혔 다 . 
 토스 뱅크 는 포괄 적 인 금융 데이터 활용 경험 을 비롯 해 혁신 상품 출시 경험 , 압도 적 사용 자 경험 설계 , 혁신 적 조직 구성 등 을 자사 의 핵심 역량 으로 꼽 았 다 . 
 토스 뱅크 는 모바일 금융 서비스 토스 의 1600 만 가입자 와 컨소시엄 에 참여 하 는 전략 주주 의 방대 한 고객 군 을 기반 으로 다양 한 사업 및 운영 협력 을 통해 혁신 적 인 금융 상품 을 제공 한다는 계획 이 다 . 토스 가 1020 세대 중심 으로 영향 력 있 는 송금 플랫폼 으로 성장 한 경험 도 토스 뱅크 를 키우 는데 자양분 이 다 . 
 토스 뱅크 가 현재 계획 중 인 혁신 상품 은 새로운 신용 평가 모델 을 적용 한 ' 개인 중 금리 신용 대출 ', 통장 의 잔고 에 맞 게 자동 출금 되 는 ' 자동 적금 ', 금융 이력 부족 자 에게 이 커머스 에서 무이자 할 부 를 제공 하 는 ' POS 대출 ' 등 이 다 . 
 단 토스 뱅크 가 처한 국내 인터넷 전문 은행 시장 은 녹록 지 않 다 . 우선 혁신 금융 서비스 를 제공 하 는 경쟁 플레이어 들 이 다각 화 됐 다 . 카카오 뱅크 , 케이 뱅크 뿐 만 아니 라 네이버 페이 , 페이 코 등 간편 결제 를 제공 하 는 빅 테크 기업 들 과 대결 해야 한다 . 
 특히 인터넷 전문 은행 에 대한 일부 부정 적 인 평가 도 넘어서 야 할 과제 다 . 
 2017 년 국내 인터넷 전문 은행 의 출범 당시 혁신 적 인 서비스 로 금융 소비자 에게 새로운 금융 을 보여 주 는 듯 했으나 , 출범 3 년 차 에 이른 현재 대다수 의 시중 은행 들 이 제공 하 고 있 는 서비스 와 별반 차이 가 없 으며 혁신 성 과 독창 성 은 도태 되 고 있 다는 의견 들 도 있 기 때문 이 다 . 
 중 금리 대출 은 2018 년 8 월 말 기준 케이 뱅크 와 카카오 뱅크 의 신용 등급 4 - 7 등급 이 전체 대 출액 에서 차지 하 는 비율 은 각각 15 . 8 %, 19 . 9 % 에 그쳤 다 . 기존 인터넷 전문 은행 의 대출 대부분 이 1 - 3 등급 고신 용자 에게 대출 된 것 이 다 . 
 여신 이 증가 되 면서 자기 자본 비율 ( BIS ) 이 낮 아 지 고 , 위험 가중 자산 ( RWA ) 이 증가 한 반면 에 자기 자본 은 증가 하 지 못했 다 . 인터넷 전문 은행 출범 이후 상품 의 차별 화 보다 금리 우대 및 수수료 면제 를 통한 영업 전략 과 대출 업무 에 집중 되 다 보 니 지금 까지 그렇 다 할 실적 을 보여 주 지 못하 고 있 는 상황 이 다 .