오늘 은 그 동한 고 3 년 간 결실 을 볼 수 있 는 수능 시험 일 입니다 모든 수험 생 들 화이팅 입니다 오늘 은 다소 어려운 용어 인 바젤 3 , IFRS 9 에 대해서 포스팅 하 는 이유 는 2018 년 1 월 1 일 부터 발효 가 됩니다 바젤 3 , IFRS 9 발효 가 우리 경제 에 엄청난 영향 을 미칠 뿐 만 아니 라 부동산 경기 에 도 상당 한 영향 이 있 어서 포스팅 내용 으로 선택 하 였 습니다 바젤 3 란 ? 바젤 3 를 알 기 위해서 는 바젤 합의 , BIS 자기 자본 비율 에 대해서 알 아야 합니다 바젤 합의 란 국제 결재 은행 ( BIS ) 하위 조직 인 바 젤 은행 감독 위원회 가 제정 한 자기 자본 측정 과 기준 에 관한 국제 적 합의 입니다 즉 BIS 자기 자본 비율 이 대표 적 바젤 합의 입니다 다시 설명 하 면 금융 기관 의 건전 성 지표 로 금융 기관 이 일정 수준 이상 의 자기 자본 비율 을 유지 하 도록 하 여 은행 의 부실화 를 예방 하 여 금융 위기 재발 을 막 으려는 것 입니다 원래 2013 년 바젤 3 가 시행 될 예정 이 었 지만 국내 상황 이 여의치 않 아 2018 년 1 월 1 일 로 연기 하 였 습니다 이제 시행 2 개월 도 남 지 않 았 습니다 우리 삶 에 커다란 영향 을 미칠 새로운 경제 정책 이 시행 되 기 직전 인데 어디 에서 도 언급 되 지 않 고 있 습니다 바젤 3 가 시행 되 면 자기 자본 비율 을 높여야 하 고 레버리지 비율 을 도입 해야 하 며 유동 성 비율 을 규제 합니다 IFRS 9 란 ? IFRS 9 는 2018 년 1 월 1 일 부터 시행 되 는 금융 상품 국제회계기준 입니다 은행 , 캐피탈 , 보험 회사 , 카드 사 등 대부분 금융 회사 가 적용 대상 입니다 . 은행 은 자기 자본 비율 외 에 대 출채 권 과 유가증권 등 IFRS 9 를 적용 받 습니다 다시 말 해 은행 에서 는 대손 충당 금 을 산출 할 때 기존 발생 손실 에서 미래 예상 손실 로 변경 한 것 이 핵심 입니다 쉬운 이야기 로 주택 담보 대출 이 만기 가 긴 여신 은 대손 충당 금 을 많이 쌓 아야 합니다 대손 충당 금 이란 ? 기말 까지 미 회수 된 매출채권 중 회수 가 불 가능 할 것 으로 에 상하 는 금액 을 비용 으로 처리 하 기 설정 하 는 계정 다시 말 해 돈 을 빌려 준 후 받 을 돈 의 일부 를 회수 하 지 못할 가능 성 을 염두 에 두 고 수익 의 일부 를 충당 하 여 자본 잠식 을 막 기 위한 자금 그럼 은행 은 어떻 게 할까요 ? 1 , 만기 가 긴 대출 은 피하 고 2 . 가산 금리 를 올려 이자 를 올려 대출 이자 를 많이 받 는다 1 ) 의 경우 는 은행 에서 긴 주택 담보 대출 은 해 주 지 않 아 대출자 입장 에서 는 이자 와 원금 의 금액 이 커지 며 2 ) 의 경우 는 가산 금리 가 높 아 대출자 의 이 자부담 이 커집니다 즉 1 ) 이 되 었 든 2 ) 가 되 었 든 주택 잠보 대출 을 받 으면 매달 갚 아야 하 는 대출 이자 가 높 아 진다는 이야기 입니다 그럼 내년 부터 는 어떻게 될까요 ? 첫 번 째 은행 에서 재무 건전 성 을 높여야 하 므로 이자 율 이 높 아 지 고 가처분 소득 이 낮 아 져 내수 경기 가 얼어붙 게 됩니다 두 번 째 대출 이 많 은 사람 은 블랙 리스크 에 오르 게 되 고 대출 은 더 어려워 집니다 이제 앞 으로 은행 전체 적 으로 블랙 리스크 를 공유 합니다 세 번 째 이자 율 이 오르 고 가처분 소득 이 줄어듭니다 여기 에 미국 금리 가 오르 면 시중 은행 은 대출 금리 를 올릴 것 이 고 서민 들 은 이 자부담 에 부동산 매도 매물 이 늘어나 게 될 것 입니다 최근 도시 주택 보증 공사 가 보증 할 수 있 는 보증금 액 이 없 다고 합니다 자기 자본 5 조 에서 최대 58 배 정도 로 보증 채권 도 한계 를 넘 었 다고 합니다 올 12 월 우리나라 기준 금리 인상 은 거의 확실시 되 는 분위기 입니다 기준 금리 1 . 25 에서 1 . 5 정도 로 올릴 것 으로 생각 되 며 내년 부터 미국 금리 인상 이 되 면 국내 기준 금리 또한 지속 적 으로 오를 것 으로 예상 됩니다 요즘 광주 의 부동산 특히 분양 권 에서 묻 지 마 투자 가 지속 되 고 있 습니다 중도금 대출 부터 잔금 대출 시 대출 부분 에서 많 은 문제 가 발생 할 것 으로 생각 되 며 특히 입주 시 잔금 대출 을 받 아서 자금 계획 을 세웠 다면 내년 하반기 부터 시행 되 는 DSR 적용 으로 인하 여 문제 가 발생 할 수 있 습니다 무리 한 투자 보다 는 실거 주 접근 의 투자 를 권해 드립니다 . 공유 하 기 글 요소