☆ 조던 ☆ 공황 은 부자 가 될 수 있 는 기회 ★ 조던 ★ 추천 5 조회 2 , 148 19 . 12 . 24 12 : 18 공황 은 부자 가 될 수 있 는 기회 우리 는 그 공황 이 일어날 것 을 대비 해 준비 를 해야 한다 . 자본주의 는 공황 이 반드시 온다 . 왜냐하면 물건 이 넘치 기 때문 이 다 . 사회주의 는 물건 이 모자르 기 때문 에 공황 이 올 수 없 다 . 자기 것 이 아닌데 열심히 만들 리 가 없 고 너무 많 은 공급 과잉 으로 일어나 는 공황 은 생각 할 수 없 기 때문 이 다 . 따라서 공황 은 자본주의 에 있 어서 필수 라고 볼 수 있 다 . 시기 의 문제 일 뿐 이 다 . 공황 이 오 면 어떤 일 이 일어날까 ? 1997 년 IMF 위기 2008 년 금융 위기 를 돌이켜 보 자 . 어떤 일 이 일어났 을까 ? 개인 개인 은 굉장히 힘들 어 진다 . 대부분 의 사람 이 실업 의 상태 로 들어간다 . 회사 가 어려워져서 대부분 명예퇴직 을 비롯 한 퇴직 의 상태 로 내몰 며 그렇 지 않 더라도 많 은 기업 이 도산 을 한다 . 따라서 개인 이 어려워진다 . 그래서 공황 이 오 면 개인 은 돈 을 벌 수 있 는 것 이 아니 라 당장 의 실업 때문 에 6 개월 치 의 생활비 , 1 년 의 생활비 를 걱정 해야 한다 . 그러나 공황 이 오 면 일단 대부분 퇴직 을 했 기 때문 에 생활비 등 이 당장 끊긴다 . 부자 가 되 기 는 커녕 사업 을 말아먹 고 노숙 자 가 되 거나 길거리 에 나앉 을 수 있 다 . IMF 당시 나 는 건설 회사 에 다니 고 있 었 는데 회사 의 90 % 이상 의 직원 이 잘렸 다 . 필수 인원 을 제외 하 고 는 다 나가 야 했 다 . 나간 직원 은 결혼 한지 얼마 안 된 직원 들 도 있 었 다 . 그 직원 이 간 곳 은 주로 보험 회사 등 이 었 다 . 그래서 몇 개월 후 에 는 퇴직 한 직원 이 회사 로 보험 을 팔 러 온 적 도 있 었 다 . 지금 공황 이 닥친다면 보험 회사 보다 는 배달 이나 물류 업 쪽 에 들어갈 것 으로 보인다 . 왜냐하면 공황 때 는 보험 을 해 약하 지 보험 을 들 지 않 기 때문 이 고 보험 은 저금리 상태 가 지속 되 면 적자 가 쌓이 기 때문 에 직원 을 IMF 때 처럼 뽑 지 않 을 것 이 다 . 현재 는 저금리 가 지속 되 고 있 기 때문 에 앞 으로 의 공황 은 보험업 보다 는 주로 배달 업 등 을 비롯 한 서비스업 쪽 으로 의 전직 이 많 을 것 으로 보인다 . 따라서 개인 은 최소 1 년 치 의 생활비 를 마련 할 수 있 느냐 없 느냐 가 가장 중요 한 문제 가 된다 . 부동산 부동산 으로 현금 흐름 을 만든다고 하 는데 이것 은 다 허황되 다고 볼 수 있 다 . 왜냐하면 주택 의 월세 입자 들 은 공황 으로 인해 퇴직 한 경우 가 많 다 . 따라서 월세 를 밀리 는 것 이 더 많 아 진다 . 따라서 내 가 주택 에 월세 를 놓 고 있 다면 월세 를 받 지 못할 가능 성 이 있 고 절반 만 월세 가 안 들어온다면 나머지 절반 의 월세 로 기존 의 절반 월세 못 받 은 주택 이자 를 갚 기 에 도 버거울 것 이 다 . 그러 니 생활비 는 고사하고 주택 은 이자 를 감당 하 지 못할 가능 성 이 있 다 . 내 가 월세 입자 나 전 세입자 라면 주인 이 연락 안 될 가능 성 이 있 다 . 주변 에 집값 이 떨어지 면서 집 주인 은 갭 투자 를 많이 해 놨을 것 이 고 집 주인 은 월세 입자 나 전 세입자 의 전화 에 시달려 전화기 를 꺼 놓 고 잠적 했 을 가능 성 이 높 다 . 따라서 내 집 은 월세 라면 이자 를 주인 이 안 내 서 경매 에 들어가 거나 전세 라면 떨어지 는 전세 임 에 도 나 는 더 싸 고 좋 은 집 전세 로 못 옮기 는 현상 이 벌어진다 . 게다가 문제 는 집값 이 떨어지 면서 전세 가격 도 같이 떨어져서 전세 자금 대출 만기 가 왔 을 때 전세 자금 을 오히려 갚 아야 하 는데 집 주인 이 연락 이 안 되 난감 한 경우 가 생긴다 . 수 십 채 집 을 가지 고 있 는 집 주인 이 라면 잠적 하 는 경우 가 비일비재 하 며 심지어 자살 을 하 기 도 한다 . 그렇 다면 왜 공황 때 집값 이 떨어질까 ? 공황 이 닥치 면 달러 가 빠져 나가 고 환율 은 오르 게 된다 . 이때 가장 어려운 사람 이 바로 사업 을 하 는 사람 이 다 . 사업 을 하 는 사람 은 이러 한 환율 상승 으로 인해 달러 대출 , 엔 화 대출 을 했었 는데 이 때 달러 가격 이 오르 고 이 자율 도 같이 오르 니 죽 을 맛 이 다 . 사업 이 잘 나간다 하 더라도 흑자 도산 할 가능 성 이 있 다 . 내 가 받 은 어음 은 부도 가 나 고 내 가 줄 돈 을 주 지 않 으면 나 도 연쇄 부도 를 맞 을 수 밖에 없 기 때문 이 다 . 따라서 나 는 돈 을 주 고 내 가 받 은 어음 은 부도 가 났으니 나 는 돈 이 모자르 는 상태 가 된다 . 그렇 다면 할 수 있 는 것 은 무엇 인가 ? 좋 은 부동산 을 파 는 것 이 다 . 안 좋 은 부동산 ? 아예 안 팔린다 . 그래서 좋 은 부동산 강남 의 부동산 부터 처분 을 한다 . 싸 게 말 이 다 . 싸 게 처분 하 면 어떤 일 이 생기 는가 ? 집값 이 떨어진다 . 강남 으로 시작 해 강북 그리고 1 기 신 도시 , 수도 권 , 지방 으로 쓰 나 미 처럼 집값 이 추락 하 기 시작 한다 . 이렇게 된다면 모든 집 주인 들 은 빌린 돈 이 문제 가 된다 . 주택 담보 대출 과 전세 다 . 주택 담보 대출 은 KB 시세 가 떨어지 는 만큼 떨어지 게 되 어 있 다 . 따라서 강남 부터 우량 물건 들 이 떨어지 는 데 은 마아 파트 는 14 억 하 던 것 이 2008 년 도 에 는 8 억 7000 만 원 까지 떨어지 고 압구정 현대 아파트 는 27 억 5 천만 원 하 던 것 이 2010 년 도 에 는 무려 10 억 이 떨어진 18 억 정도 로 떨어진다 . 이렇게 떨어지 면 주택 담보 대출 의 1 년 연장 되 는 만기 가 돌아오 는 순간 KB 시세 를 반영 해서 은행 에서 는 떨어진 만큼 대출금 을 갚 으라 한다 . 나 도 인천 에 라이프 아파트 라고 있 었 다 . 매가 1 억 8 천만 원 이 었 으나 1 억 3200 만 원 의 대출금 이 있 었 다 . 그런데 시세 가 9 천만 원 으로 하락 했 고 은행 에서 는 1 년 이 지나 대출 만기 가 돌아오 자 1 억 원 을 갚 으라 했었 다 . 이렇게 된 이유 는 은행 은 KB 시세 를 보 고 있 고 이것 은 지점 에서 관할 하 는 것 이 아닌 대출 을 한 은행원 이 관할 을 하 고 있 기 때문 이 다 . 이 은행원 은 자신 이 빌려 준 대출금 의 KB 시세 를 항상 모니터링 하 고 있 으며 만기 가 돌아올 때 자신 이 일으킨 대출 이 문제 가 되 지 않 도록 담보 조정 을 한다 . 그런데 만약 KB 시세 가 떨어졌 는데 만약 대출금 회수 를 안 한다면 직무 유기 가 되 고 은행원 은 퇴직 과 함께 대출금 을 자신 이 갚 아야 하 는 의무 도 지 게 된다 . 따라서 이 은행원 이 그렇게 할 이유 가 있 는가 ? 바로 대출 상환 이 들어가 서 대출금 상환 을 못 하 면 바로 경매 에 집 어 넣 는 것 이 자신 을 지키 는 일 이 다 . 따라서 공황 이 오 면 많 은 아파트 가 경매 로 들어가 는 것 이 이러 한 이유 가 된다 . 그런데 부동산 의 특성 상 급매 로 판다고 팔리 지 않 는다 . 일부 지역 특히 강남 과 같 은 선호도 가 높 은 지역 에서 나 일부 거래 가 될 뿐 이 지 강북 , 수도 권 , 지방 등 은 어림 도 없 다 . 지방 은 더욱 심각 한 데 2008 년 금융 위기 당시 나 는 충남 의 아파트 30 채 정도 를 보유 하 고 있 었 다 . 월세 는 30 만 원 정도 로 저렴 했었 는데 삼성전자 와 가까워 삼성전자 협력 업체 직원 들 이 주로 숙소 로 이용 했었 다 . 금융 위기 가 닥치 자 삼성전자 는 공장 짓 던 것 을 중단 하 고 바로 라인 뜯 어서 중국 으로 들어갔 다 . 그러 자 1000 세대 아파트 단지 에 500 세대 가 공실 로 남 게 된다 . 엘리베이터 에 는 월세 30 만 원 이 10 만 으로 떨어진 가격 에 A 4 지로 도배 가 되 었 고 있 던 세입자 들 도 방 빼 달 라고 악다구니 를 썼 다 . 집 주인 은 단지 내 부동산 에 아예 진 을 치 고 앉 아 월세 라도 나오 면 자기 집 에 월세 넣 어 달 라고 아우성 이 었 다 . 2008 년 도 에 는 재 개발 , 재건축 이 유행 이 었 는데 이 때 많 은 집 을 갖 고 있 던 사람 들 은 단기 매매 를 하 려고 무리 하 게 대출 을 끌 어 들여 산 사람 이 이자 를 감당 못 해 경매 에 넘어가 거나 파산 하 고 심지어 는 자살 하 는 경우 도 생겼 다 . 부동산 은 공황 이 닥치 면 대처 가 안 된다 . 도대체 가 팔리 지 않 고 높 은 레버리지 가 오히려 돈 을 벌 어 주 기 는 커녕 한 순간 에 모든 재산 을 날리 는 최악 의 경우 가 된다 . 부동산 을 가지 고 있 는 것 이 돈 을 버 는 것 이 아니 라 부동산 을 가지 고 있 지 않 는 것 이 돈 을 번다 . 주식 주식 은 국내 주식 과 해외 주식 으로 나눌 수 있 다 . 1 . 국내 주식 국내 주식 은 삼성전자 등 일부 우량주 를 제외 하 고 는 모두 안 팔린다고 보 면 된다 . IMF 는 주가 가 70 % 이상 떨어졌으며 상장 폐지 된 종목 은 허다 하 다 . 2008 년 도 금융 위기 는 한국 이 망한 것 이 아니 고 미국 이 망했 는데 도 불구 하 고 팔리 지 않 는다 . 증권 회사 직원 들 은 할 일 이 없 었 다 . 왜냐하면 장 시작 하 자마자 전 종목 하한가 를 맞 고 아예 거래 가 안 되 기 때문 이 다 . 내 가 아 는 사람 은 이 당시 잡주 로 주식 을 했 는데 무려 30 일 후 에 주식 을 팔 았 다 . 왜냐하면 사 줄 사람 이 없 었 기 때문 이 다 . 게다가 외국인 , 기관 이 어마어마 한 물량 을 팔 기 때문 에 30 일 동안 아무리 싸 게 내놓 아도 아예 팔리 지 않 았 다 . 그래서 30 일 후 에 외국인 , 기관 이 모든 물량 을 다 팔 고 나 서 고점 대비 80 % 떨어진 가격 에 매도 를 하 고 빠져 나왔 다고 한다 . 그러 니 국내 주식 은 공황 이 닥치 면 일부 종목 을 제외 하 고 는 거래 자체 가 안 된다고 볼 수 있 다 . 그리고 공황 이 무엇 인지 언제 가 공황 인지 를 모르 는 사람 이 허다 하 다 . 공황 이 닥쳤 는데 도 불구 하 고 기준 이 없 으니 뉴스 에 한참 떠들 고 코스피 가 50 % 떨어진 다음 에 나 그제서야 공황 이 구 나 를 겨우 알 수 있 다는 것 이 다 . 따라서 국내 주식 은 공황 이 오 면 팔 수 도 없 으며 원금 을 회복 하 기 는 커녕 파산 하 는 기업 이 속출 해서 패가망신 하 게 된다 . 2 . 해외 주식 해외 주식 이 공황 이 왔 을 때 가장 안 전하 게 손실 을 해지 하 며 오히려 돈 벌 수 있 는 기회 를 제공 한다 . 일단 공황 에 대한 정의 가 필요 하 다 . 공황 은 나스닥 일간 지수 가 - 3 % 이상 한 달 에 4 번 뜨 면 공황 이 다 . 공황 시 환전 하 여 부자 되 기 - 2008 년 금융 위기 . http : / / cafe . daum . net / jordan 777 / Bm 2 o / 801 이것 을 알 면 공황 이 오 기 전 에 대비 할 수 있 고 공황 이 언제 끝나 는지 예상 할 수 있 다 . 공황 이 오 면 한국 의 환율 은 어떻게 되 는가 ? IMF 때 는 700 원대 에서 2000 원대 로 무려 3 배 가까이 오르 며 2008 년 도 금융 위기 때 는 1100 원 에서 1600 원대 로 30 % 가까이 오른다 . 따라서 공황 이 왔 을 때 미국 주식 을 가지 고 있 다면 부자 될 기회 가 생기 는 것 이 다 . 왜냐하면 달러 자산 이 기 때문 이 다 . 미국 의 1 등 주식 을 비롯 한 우량 주식 을 가지 고 있 다면 좀 더 안 전하 다 . 왜냐하면 공황 이 라 하 더라도 미국 주식 은 다른 나라 에 비해 거래량 이 많 기 때문 이 다 . 미국 의 우량 주식 은 공황 이 라도 팔 면 팔린다는 얘기 다 . 그리고 - 3 % 의 법칙 을 알 면 공황 이 오 기 전 에 공황 을 피할 수 있 다 . 왜냐하면 나스닥 일간 지수 가 - 3 % 가 한 번 이라도 뜨 면 모든 주식 을 팔 고 미국 의 국채 ETF ( 나스닥 : TLT ) 로 갈아타 면 되 기 때문 이 다 . 공황 은 - 3 % 가 한 달 에 4 번 뜨 는 경우 인데 나 는 - 3 % 가 한 번 만 떴 는데 도 불구 하 고 다 팔 고 미국 국채 ETF 로 갈아탔 기 때문 에 공황 이 확정 되 기 전 에 주식 시장 에서 빠져 나왔 기 때문 이 다 . 그렇 다면 결론 적 으로 개인 은 미국 주식 에 투자 를 하 고 있 다가 공황 이 오 는 징조 를 보 고 미국 국채 로 빠져 나오 면 부자 의 길 이 열린다는 얘기 가 된다 . 이것 을 2008 년 도 금융 위기 를 예 로 들 어 어떻게 부자 가 되 는지 알아보 자 . 2008 년 도 금유 위기 는 미국 주식 이 50 % 나 빠지 는 대 폭락 의 시기 였 다 . 2008 년 도 금융 위기 2009 년 9 월 5 . 6400 0 금융 위기 끝 2009 년 8 월 1 . 5400 0 금융 위기 2009 년 7 월 7 . 8200 0 금융 위기 2009 년 6 월 3 . 4200 1 금융 위기 2009 년 5 월 3 . 3200 1 금융 위기 2009 년 4 월 12 . 3500 1 금융 위기 2009 년 3 월 10 . 9400 2 금융 위기 2009 년 2 월 - 6 . 6800 3 금융 위기 2009 년 1 월 - 6 . 3800 4 금융 위기 2008 년 12 월 2 . 7000 3 금융 위기 2008 년 11 월 - 10 . 7700 6 금융 위기 2008 년 10 월 - 17 . 7300 9 금융 위기 2008 년 9 월 - 11 . 6400 5 금융 위기 시작 2008 년 9 월 에 시작 된 금융 위기 는 2009 년 9 월 에 끝나 게 된다 . 세상 에 어느 주식 책 도 공황 에 대해 설명 한 책 이 없 다 . 공황 이 위험 한데도 불구 하 고 공황 에 대한 연구 가 없 다는 것 은 아이러니 하 다 . 그러나 지금 까지 공황 1987 년 블랙 먼데이 , 2000 년 닷컴 버블 , 2008 년 금융 위기 , 2011 년 미국 신용 등급 위기 를 분석 한 결과 공황 은 한 달 에 4 번 의 나스닥 - 3 % 가 뜨 면 공황 이 온다는 것 이 일치 된 연구 결과 라고 할 수 있 다 . 이렇게 한 달 에 나스닥 일간 지수 가 - 3 % 가 4 번 이 뜨 면 공황 이 라고 볼 수 있 는데 일단 한 달 에 - 3 % 가 4 번 이 뜨 면 - 3 % 가 안 뜨 는 달 이 2 달 연속 으로 나왔 을 때 를 공황 의 끝 으로 보 고 2009 년 7 월 , 8 월 한 번 도 - 3 % 가 안 떴 으니 2009 년 의 9 월 첫 거래일 이 공황 의 끝 이 라 할 수 있 다 . 그러 면 2008 년 9 월 공황 의 시작 은 언제 인가 ? 2008 년 09 월 22 일 - 4 . 1700 4 금융 위기 시작 2008 년 09 월 19 일 3 . 4000 　 　 2008 년 09 월 18 일 4 . 7800 　 　 2008 년 09 월 17 일 - 4 . 9400 3 금융 위기 2008 년 09 월 16 일 1 . 2800 　 　 2008 년 09 월 15 일 - 3 . 6000 2 금융 위기 2008 년 09 월 12 일 0 . 1400 　 　 2008 년 09 월 11 일 1 . 3200 　 　 2008 년 09 월 10 일 0 . 8500 　 　 2008 년 09 월 09 일 - 2 . 6400 　 　 2008 년 09 월 08 일 0 . 6200 　 　 2008 년 09 월 05 일 - 0 . 1400 　 　 2008 년 09 월 04 일 - 3 . 2000 6 금융 위기 2008 년 09 월 03 일 - 0 . 6600 　 　 2008 년 09 월 02 일 - 0 . 7700 　 　 - 3 % 가 한 달 에 4 번 뜨 는 9 월 22 일 을 공황 의 시작 이 라고 할 수 있 을 것 이 다 . - 3 % 가 한 번 이라도 뜨 면 미국 주식 이 건 국내 주식 이건 모두 정리 하 고 미국 채권 을 사 는 것 이 가장 안 전하 며 돈 을 많이 번다고 볼 수 있 다 . 만약 2008 년 9 월 4 일 에 - 3 % 가 떠서 주식 을 팔 았 다면 곧바로 9 월 8 일 에 미국 국채 ETF ( 나스닥 : TLT ) 를 사 면 된다 . 국채 시장 이 9 월 8 일 에 나 열렸 기 때문 에 달러 를 조금 보유 하 고 있 다가 9 월 8 일 에 TLT 를 사 면 된다 . 이 당시 TLT 는 98 . 94 달러 였 다가 12 월 15 일 이 되 는 날 122 . 26 달러 까지 무려 2 달 조금 넘 는 시점 에 28 % 나 치솟 는다 . 남 들 은 주식 으로 망하 고 부동산 으로 돈 줄 막혀 있 을 때 나 는 28 % 의 수익 을 2 달 만 에 이룰 수 있 는 것 이 다 . 이것 이 끝 이 아니 다 . 한국 의 달러 원 환율 은 급등 락 을 하 면서 춤 을 춘다 . 이 그래프 는 2008 년 도 금융 위기 당시 달러 원 환율 을 나타내 고 있 는데 고점 에 원화 를 사고 금융 위기 가 끝 나 는 시점 에 판다면 20 . 7 % 의 수익 을 올릴 수 있 다는 것 을 보여준다 . 그런데 말 이 다 . 원화 를 한 번 만 달러 와 사고 팔 필요 가 있 을까 ? 왜냐하면 원화 는 1200 원 에서 1600 원 구간 을 오 고 가 면서 25 % 씩 움직이 는 것 을 볼 수 있 다 . 따라서 1200 원 일 때 는 원화 를 달러 로 바꾸 고 1600 원 일 때 는 달러 를 원화 로 바꾼다면 등락 으로 인한 25 % 의 수익 이 1 년 동안 무려 4 번 의 기회 가 생긴다 . 그냥 해외 증권 HTS 에서 환전 만 한 번 클릭 하 면 된다 . 아무것 도 필요 없 다 . 그러 면 1 . 25 X 1 . 25 X 1 . 25 X 1 . 25 = 약 2 . 44 배 가 오르 게 된다 . 미국 국채 로 30 % 를 벌 고 한국 의 원화 로 2 . 44 배 를 버 는 것 을 모두 먹 을 수 는 없 겠 지만 남 들 은 공황 일 때 직장 을 잃 고 파산 으로 노숙 자 가 될 때 나 는 미국 주식 과 미국 채권 을 오가 며 엄청난 수익 을 거둘 수 있 는 것 이 다 . 아무리 잘 나가 다가 도 공황 을 만나 면 순식간 에 알거지 가 되 는 것 이 일반 적 이 다 . 재테크 를 하 고 있 는데 환금성 이 없 다면 그것 은 10 년 에 한 번 꼴 로 오 는 공황 에 10 년 공든 탑 이 무너진다 . 그래서 재테크 를 할 때 가장 중요 한 것 이 바로 환금성 이 다 . 이것 은 공황 이 언제 오 는가 를 알 고 평소 에 환금성 이 있 는 미국 주식 과 미국 채권 의 속성 을 알 고 지금 까지 의 공황 의 속성 을 파악 한다면 오히려 공황 에 부자 가 되 는 것 이 결코 불 가능 한 길 이 아니 라는 것 을 알 수 있 다 . JD 부자 연구소 소장 조던 http : / / cafe . daum . net / jordan 777 공유 하 기 글 요소