" 올해 는 꼭 " 새해 다짐 지켜줄 ' 재테크 4 원칙 '#. 직장 생활 3 년 차 에 접어든 사회 초년생 A 씨 ( 28 ) 는 2018 년 첫 목표 를 ‘ 재 태 크 ’ 로 잡 았 다 . 처음 입사 할 때 만 해도 연봉 의 반 이상 은 모으 겠 다고 생각 했 지만 , 2 년 이 지난 현재 제대로 된 종잣돈 도 모으 지 못했 기 때문 이 다 . A 씨 는 금연 · 금주 보다 재테크 가 더 어렵 다며 2018 년 에 는 꼭 목돈 모으 기 에 성공 하 겠 다는 각오 를 다지 고 있 다 . 새해 가 밝 으면서 다시 재테크 가 화두 로 떠오르 고 있 다 . 최근 한 포털 사이트 가 성인 남녀 2403 명 에게 조사 한 결과 에 따르 면 직장인 네 명 중 한 명 은 새해 목표 를 ‘ 저축 · 재테크 ’ 라고 답 했 다 . 응답 률 이 이 처럼 높 은 것 은 그만큼 재테크 가 실천 하 기 어렵 다는 의미 이 기 도 하 다 . 금융 전문가 들 은 재테크 실천 을 위해선 비장 한 결심 보다 는 일상 속 에서 실천 가능 한 원칙 들 을 세우 는 것 이 더 중요 하 다고 조언 한다 . 무 술년 ‘ 황금 개띠 해 ’ 를 성공 적 인 재테크 원년 으로 만들 기 위해 필요 한 기본 적 인 원칙 들 을 알 아 봤 다 . ◇ 재무 계획 점검 이 우선 많 은 사람 들 이 재테크 실천 에 실패 하 는 이유 는 뭘까 . 실행 에 앞서 명확 한 목표 와 계획 을 세우 지 않 기 때문 이 다 . 복잡 한 이름 의 금융 상품 과 휘황찬란 한 수익 률 에 관심 이 팔려 무엇 을 위해 어떤 것 부터 우선 해야 할 지 점검 하 는 과정 을 생략 하 는 경우 가 대부분 이 다 . ‘ 상품 ’ 에 관심 을 갖 기 전 에 ‘ 나 ’ 를 다시 살펴봐야 한다 . 특히 전문가 들 은 생애 주기 별 로 재무 과제 가 다른 만큼 자신 의 재무 적 목표 를 우선 파악 해야 한다고 조언 한다 . 20 대 는 결혼 과 주택 구입 , 30 대 는 내 집 마련 자금 , 자녀 교육 자금 이 필요 하 다 . 40 대 라면 자녀 교육비 와 내 집 평수 확장 을 고려 해야 하 고 , 50 대 는 노후 자금 이 최우선 이 다 . 재무 목표 가 인생 주기 별 로 다른 만큼 일단 은 자신 의 상황 에 맞춰 ‘ 인생 재무 계획 ’ 을 먼저 생각 해 봐야 한다 . 그런 다음 이 를 달성 하 기 위해 효과 적 인 금융 상품 들 이 무엇 인지 찾아본 후 그 에 맞춰 투자 를 진행 해야 한다 . 상황 에 따른 계획 마련 이 힘들 다면 주 거래 은행 에서 재무 설계 를 받 는 것 도 좋 은 선택 이 다 . ◇ 기본 은 저축 , 소비 습관 부터 바꿔 보 자 주식 , 펀드 , 심지어 가상 화폐 까지 다양 한 투자처 가 존재 하 지만 기본 은 저축 이 다 . 최대한 단기간 에 종잣돈 을 마련 하 는 것 이 중요 하 기 때문 이 다 . 은행 에 저축 하 는 것 자체 가 소비 를 줄이 고 돈 을 모으 는 효과 를 가져오 기 때문 에 계획 에 맞춘 습관 적 저축 이야말로 목돈 모으 기 에 가장 좋 은 방법 이 다 . 많 은 전문가 들 이 종잣돈 이 필요 한 20 , 30 대 에게 소득 의 40 % 이상 을 저축 하 길 권장 하 는 이유 다 . 저축 을 결심 했 다면 다음 단계 는 실천 이 다 . 저축액 은 많 으면 많 을수록 좋 겠 지만 무턱대고 목표 를 높 게 잡 는다면 십중팔구 는 쉽 게 포기 하 게 된다 . 저축 에서 가장 중요 한 것 은 지속 성 이 다 . 저축 을 습관 화 해야 한다는 것 이 다 . 습관 적 저축 이 힘들 다면 소소 한 목표 를 설정 하 는 것 이 가장 좋 다 . 일상 속 작 은 소비 들 을 줄여 이 를 저축 으로 바꾸 는 것 부터 시작 하 자 . 습관 적 소비 부터 조금 씩 줄여 나가 는 것 이 다 . 예컨대 하루 에 커피 값 으로 1 만 원 을 지출 한다면 처음 엔 이 를 5000 원 으로 , 한 달 후 엔 0 원 으로 줄이 는 것 도 좋 은 방법 이 다 . 처음 엔 힘들 지 몰라도 이 같 은 작 은 계획 들 이 저축 습관 을 만드 는 ‘ 성취감 ’ 을 부여 할 수 있 다 . 아울러 아낀 돈 만큼 저축 하 기 위해선 자동 이 체 설정 도 필수 다 . ◇ 통장 은 ‘ 쪼개 고 ’ 소비 는 ‘ 몰 아라 ’ 모으 는 것 만큼 쓰 는 것 도 중요 하 다 . 습관 적 저축 과 함께 용도 에 맞 는 소비 계획 도 세워야 한다 . 살 다 보 면 어쩔 수 없 는 지출 이 생기 기 마련 이 기 에 정확히 어디 에 사용 할지 정하 지 않 은 돈 은 사라지 기 마련 이 다 . 이 를 막 기 위해 가장 좋 은 방법 은 용도 에 따라 통장 을 구분 하 는 것 이 다 . 월급 이 들어오 는 급여 통장 과 생활비 통장 , 만약 에 대비 한 비상금 통장 을 구분 하 자 . 여행 이나 내 집 마련 등 추가 로 예정 된 장기 적 지출 이 있 다면 이 역시 계획 에 따라 따로 통장 을 만들 어 일정 비율 을 적립 하 는 것 이 좋 다 . 비상금 통장 에 는 최소한 월급 의 3 ~ 6 개월 치 정도 는 넣 어 두 어야 한다 . 비상금 이 충분 하 지 않 다면 예상 치 못한 일 이 생겼 을 때 재테크 계획 에 차질 이 빚어질 수 있 다 . 부부 , 특히 맞벌이 부부 라면 둘 중 한 명 이 지출 을 전담 하 자 . 맞벌이 부부 가 수입 을 별도 로 관리 해서 는 목돈 모으 기 가 힘들 다 . 금융 거래 나 신용 카드 소비 , 소득 공제 는 한 명 에게 몰아주 는 것 이 금융 혜택 이나 소득 공제 에 있 어 유리 하 다 . 신용카드 도 한 명 명의 로 신청 해 공동 사용 하 면 그만큼 수수료 부담 은 낮 아 지 고 포인트 혜택 은 높 아 진다 . 이때 중요 한 것 은 소득 이 높 은 사람 , 자 영업자 보다 는 직장인 이 재테크 를 맡 아야 한다는 것 이 다 . ◇ 금융 상품 투자 · 보험 도 필수 저축 과 함께 투자 도 병행 해야 한다 . 작년 연말 기준 금리 가 소폭 인상 됐 지만 시장 에선 당분간 저 금리 기조 가 이어질 것 이 라는 전망 이 대세 다 . 저축 은 수익 을 내 기 위한 수단 이 아니 라 종잣돈 마련 수단 이 므로 , 저 금리 시대 의 한계 를 뛰어넘 기 위한 금융 상품 투자 도 시작 해야 한다 . 재테크 경험 이 적 다면 중 위험 · 중 수익 위주 의 포트폴리오 구성 이 적당 하 다 . 주식 포트폴리오 에 콜 옵션 매도 전략 을 결합 한 옵션 프리미엄 펀드 나 주가 지수 와 연계 된 주가 연계 증권 ( ELS ) 등 이 대표 적 인 중 위험 · 중 수익 금융 상품 들 이 다 . 옵션 프리미엄 펀드 는 주가 가 급등 하 지 않 으면 콜 옵션 매도 에서 수익 이 발생 해 주식 투자 로 인한 변동성 을 보완 하 는 효과 가 있 다 . ELS 는 주가 지수 의 가격 이 가입 시 조건 을 만족 하 면 수익 률 을 지급 하 는 구조 로 큰 폭 의 주가 하락 이 일어나 지 않 으면 안정 적 인 수익 을 얻 을 수 있 다 . 또한 보험 상품 가입 도 잊 어선 안 된다 . 건강 을 지키 는 것 역시 재테크 의 기본 이 다 . 부자 가 아닐 수록 위험 보장 을 위한 보험 가입 은 더욱 필요 하 다 . 치명 적 인 질병 이 발생 하 면 치료비 부담 은 물론 소득 활동 도 중단 될 수 있 다 . 복잡 한 보험 상품 은 아니 더라도 기본 적 인 실 손 보험 은 꼭 가입 해야 한다 . 안준호 기자 브릿지 기사 바로 가 기 클릭 천만 명 부동산 의 꿈 카페 가입 환영 클릭 - 네이버 천만 명 부동산 의 꿈 바로 가 기 http : / / cafe . naver . com / muzige 707 클릭 - 다음 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 중앙일보 조인스 랜드 천만 명 부동산 의 꿈 동호회 바로 가 기 클릭 - 닥터 아파트 천만 명 부동산 의 꿈 부 로 그 공유 하 기 글 요소