만날 뭘 짠다는 데 , 그건 왜 짜 는 거 니 ? KEY WORD 1 포트폴리오 흔히 ‘ 10 만 원 보험 , 20 만 원 적금 , 20 만 원 적 립식 펀드 ’ 와 같이 매달 월급 을 어떻게 재테크 에 사용 할지 계획 하 는 것 을 포트폴리오 라고 생각 한다 . 이것 도 영 틀린 이야긴 아니 지만 조금 더 포괄 적 인 의미 로 받아들여 보 자 . ‘ 20 대 에 는 결혼 , 30 ~ 40 대 는 내 집 마련 과 양육 , 50 대 이후 는 은퇴 준비 ’ 처럼 인생 의 각 시기 마다 자신 이 겪 게 될 예상 그림 이 란 게 있 기 마련 이 다 . 이 그림 에 맞춰 월급 이 라는 수입 과 보유 한 재산 을 단기 · 중기 · 장기 카테고리 로 나눠 ‘ 분산 재테크 ’ 를 하 게 된다 . 당장 1 년 뒤 에 쓸 돈 과 3 년 뒤 쯤 결혼 자금 으로 쓸 돈 , 10 년 뒤 내 집 마련 을 위해 모으 는 돈 , 노후 에 대비 하 는 연금 이나 보험 등 으로 나누 겠 다는 ‘ 계획표 ’ 를 포트폴리오 라고 이해 하 면 쉽 다 . 그리고 각 시기 의 특징 에 맞춰 투자 하 는 대상 인 예금 , 주식 , 채권 의 비율 을 효과 적 으로 조절 하 는 것 도 포트폴리오 를 짤 때 반영 해야 할 내용 이 다 . 참고 로 단순히 원금 보장 의 안정 성 만 따진다면 예금 → 채권 → 주식 의 순서 로 생각 하 면 된다 . BONUS 미국 의 20 대 는 어떻게 투자 포트폴리오 를 짤까 ? 결론 부터 말 하 겠 다 . 미국 의 20 대 는 비교 적 위험 도 높 은 주식 형 펀드 에 90 % 를 쏟 아 붓 는다 . 비교 적 안정 적 인 채권 형 펀드 의 비율 은 10 % 정도 . 이 는 미국 에서 가장 잘 나가 는 피델 리티 , 뱅가드 , 티 로우 프라이스 등 3 대 자산 운용 사 의 20 대 투자 포트폴리오 의 공통 적 인 모습 이 다 . 위험 에 대한 선택 은 분명 개인 의 취향 이 지만 , 세계 의 젊은이 들 이 ‘ 젊 은 나이 는 위험 을 사랑 하 라 ’ 는 투자 격언 에 따라 자신 의 포트폴리오 를 구성 하 고 있 다는 사실 을 알 아 두 도록 하 자 . 통장 개수 가 많 으면 무조건 좋 은 거 야 ? KEY WORD 2 통장 쪼개 기 MBC 〈 경제 야 놀자 〉 프로그램 이후 통장 쪼개 기 란 말 이 유행 처럼 번지 고 있 다 . 싸이월드 에서 ‘ 20 대 부자 만들 기 ’ 클럽 을 운영 하 는 김국현 씨 는 보통 의 20 대 들 은 이 단어 를 무조건 통장 을 여러 개 만들 어 많 은 은행 과 거래 하 라는 의미 로 받아들인다고 말 한다 . 하지만 통장 을 쪼개 는 가장 큰 이유 는 자기 의 수중 에 있 는 돈 의 흐름 을 파악 하 기 위해서 라는 것 . 카드 비 를 결제 하 는 통장 , 월급 통장 , 수시로 입출금 하 는 통장 , 1 년 짜리 적금 통장 , 3 년 짜리 적 립식 펀드 통장 , 7 년 짜리 주택 마련 통장 , 20 년 납입 보장 성 보험 등 으로 나눠 놓 으면 설령 가계부 를 쓰 지 않 는다고 해도 어떤 돈 이 어떻게 들어오 고 나가 는지 쉽 게 파악 할 수 있 기 때문 이 다 . 때문 에 이 통장 쪼개 기 라는 것 도 돈 의 흐름 파악 과 계획 한 포트폴리오 실천 이 라는 두 가지 목적 을 추구 한다고 볼 수 있 다 . 가계부 랑 뭐 가 다른데 ? KEY WORD 3 대 차 대조표 손익계산서 , 가계부 : 수입 - 지출 = 손익 누계 대차 대조표 : 자본 + 부채 = 재산 대차 대조표 는 원래 기업 의 회계 를 기록 하 는 재무 표 다 . 이걸 개인 차원 으로 승화 시키 면 자신 의 재무 상황 을 정확히 이해 하 고 재테크 감 을 키우 는 데 도움 이 된다 . 일종 의 가계부 형식 인 손익계산서 는 매일 정리 하 고 , 대차 대조표 는 한 달 에 한 번 정도 쓰 는 버릇 을 기르 자 . 저축 , 주식 , 부동산 , 대출 상황 까지 일목요연 하 게 정리 하 는 요령 을 공개 한다 . BONUS ~ 재무 설계 트레이닝 하 려면 여기 를 클릭 http : / / www . moneta . co . kr - 재테크 포털 사이트 답 게 방대 한 재테크 정보 를 자랑 한다 . 자신 의 저축 상황 이나 투자 상황 을 관리 하 는 프로그램 인 ‘ 꿈동산 ’ 과 수입 · 지출 내역 을 적 는 ‘ 가계부 ’ 만 꼼꼼히 적어도 저절로 대차 대조표 와 손익계산서 의 개념 을 숙지 할 수 있 게 된다 . http : / / www . 20 rich . cyworld . com - 부자 가 되 는 마음가짐 을 공부 하 자는 취지 에서 만든 클럽 . 초보 를 위한 재테크 용어 설명 에서부터 주식 , 펀드 , 부동산 등 투자 방식 별 로 나누 어 진 정보 가 수시로 업데이트 된다 . 회원 들 끼리 자신 의 인생 계획 과 그 에 따른 투자 계획 을 올리 고 의견 을 공유 하 는 게시판 이 있 어 이것 만 잘 읽 어 봐도 재무 설계 에 도움 이 된다 . http : / / cafe . daum . net / mmnix - ‘ 짠돌이 카페 ’ 로 유명 해진 곳 . 생활 안 에서 실천 할 수 있 는 요령 위주 의 정보 가 빵빵 하 다 . 한 달 10 만 원 생활기 를 읽 어 보 면 절약 습관 을 기르 는 데 자극 이 될 듯 . 가계부 다이어트 폴더 에 는 카페 회원 들 이 올려놓 은 체계 화 된 가계부 를 엑 셀 로 다운 받 을 수 있 게 해 두 었 다 공유 하 기 글 요소