부자 되 기 팁 9 - 뮤추얼 펀드 가 뭐 에 요 . 복리 이 자 그게 좋 아 봤 자 얼마나 좋 을까요 5 Yers 10 Years 15 Years 25 Years 40 Years $ 100 $ 8 , 167 $ 23 , 004 $ 49 , 958 $ 187 , 885 $ 1 , 176 , 477 $ 200 $ 16 , 334 $ 46 , 008 $ 99 , 916 $ 375 , 769 $ 2 , 352 , 954 $ 300 $ 24 , 500 $ 69 , 012 $ 149 , 874 $ 563 , 654 $ 3 , 529 , 431 $ 400 $ 32 , 668 $ 92 , 015 $ 199 , 832 $ 751 , 538 $ 4 , 705 , 909 $ 500 $ 40 , 835 $ 115 , 019 $ 249 , 790 $ 939 , 423 $ 5 , 882 , 386 $ 600 $ 49 , 002 $ 138 , 023 $ 299 , 748 $ 1 , 127 , 308 $ 7 , 058 , 863 $ 700 $ 57 , 168 $ 161 , 027 $ 349 , 706 $ 1 , 315 , 193 $ 8 , 235 , 341 $ 800 $ 65 , 336 $ 184 , 031 $ 399 , 664 $ 1 , 503 , 077 $ 9 , 411 , 818 $ 900 $ 73 , 503 $ 207 , 034 $ 449 , 622 $ 1 , 690 , 962 $ 10 , 588 , 295 $ 1 , 000 $ 81 , 669 $ 230 , 039 $ 499 , 580 $ 1 , 878 , 847 $ 11 , 764 , 772 $ 1 , 200 $ 98 , 004 $ 276 , 046 $ 599 , 496 $ 2 , 254 , 616 $ 14 , 117 , 727 $ 1 , 500 $ 122 , 504 $ 345 , 058 $ 749 , 370 $ 2 , 818 , 270 $ 17 , 647 , 159 $ 2 , 000 $ 163 , 339 $ 460 , 077 $ 999 , 160 $ 3 , 757 , 693 $ 23 , 529 , 545 위 에 차트 는 연간 뮤추얼 펀드 가 12 % 씩 복리 이자 로 리턴 을 가져 왔 을 때 발생 하 는 이익 을 보여준 차트 입니다 . 하루 라도 빨리 은퇴 준비 를 시작 하 는 게 얼마나 중요 한지 보여 주 는 차트 입니다 . 매달 100 불식 저축 했 을 때 40 년 짜리 하고 2 천 불 씩 저축 했 을 때 15 년 하 고 . .. 비교 해 보 세요 . 20 대 에 졸업 하 고 직장 잡 고 빨리 시작 했 다면 좋 겠 죠 . 여기 에다가 Company Match 까지 더 해진다면 그 차이 는 더 커질 거 에요 . 뮤추얼 펀드 가 뭔지 정말 초 간단히 설명 해 드릴께요 . 만 불 있 어요 . 만 불 가지 고 . .. 이 회사 저 회사 주식 못 하 죠 . 어떤 회사 들 은 share 하나 당 600 불 도 하 니깐 요 . 그럼 만 불 을 회사 5 개 에 나누 어서 샀 어요 . 5 개 라고 해 봤 자 위험 분산 이 잘 안 되 죠 . 미국 에 각 industry , sector 들 이 많 으니깐요 . 그래서 여러분 들 돈 을 한꺼번에 모아서 뱅가드 에서 그 돈 을 가지 고 이 회사 저 회사 리서치 하 면서 주식 을 삽니다 . 수 천 개 회사 를 사 서 하나 의 펀드 이름 VXTM 뭐 이런 식 으로 파 는 거 에요 . VXTM 안 에 는 구글 , 에너지 , 헬스 케 어 , 유틸리티 , 석유 , 인터넷 , 페북 , 아마존 , 생필품 회사 등등 여러 회사 가 있 습니다 . 한 뮤추얼 펀드 아 5 % 이상 한 회사 에 투자 못 하 게 법 으로 금지 되 어 있 어요 . VXTM 안 에 있 는 종목 들 이 떨어지 면 VXTM 도 내려가 고 그 안 에 있 는 회사 들 이 올라가 면 VXTM 가격 도 올라가 겠 지요 . 펀드 의 스타일 에 대해서 볼께요 . Growth , Value 그리고 Blended 로 나누 어 져요 . Growth - 이익 이 좋 고 빨리 성장 하 는 회사 들 입니다 . 여기 에 투자 하 는 이유 는 회사 가 성장 함 으로 주식 가격 도 오르 겠 지 란 기대 로 여기 에 투자 합니다 . 90 년 대말 인터넷 회사 들 생각 해 보 세요 . 빨리 성장 하 다가 또 망할 땐 한 번 에 망했 죠 . Value - 이건 지금 거래 되 고 있 는 주식 들 이 원래 worth 보다 싸 다고 느껴 지 는 주식 들 입니다 . 예 를 들 어 구글 이 란 회사 가 전문가 들 이 분석 을 해 보 니 ( EBITDA , PER , PE Ratio 등등 ) 100 불 은 되 어야 하 는 데 90 불 에 거래 되 고 있 다면 그걸 Value stock 이 라 부릅니다 . 가치 투자 라고 도 하 죠 . 흔히 워렌 버 펫 에 따라 다니 는 수식어 기 도 합니다 . Blended - 위 2 개 를 골고루 믹스 한 걸 말 해요 . 그럼 싸이 즈 를 볼 께요 . small - cap , mid - cap , large - capsmall - cap - 작 은 회사 에 투자 합니다 . 신 생회 사고 작 다 보 니 성장 도 빠릅니다 . Dell 처음 나왔 을 때 생각 해 보 세요 . 10 센트 도 안 하 던 게 . .. 그때 천불 어치 샀 다면 지금 억만장자 는 되 었 을 꺼 에요 . 모 아니 면 도 그런 식 입니다 . 새로 생겼 다가 망할 수 도 있 고 . .. 히트 쳐서 폭발 적 으로 상승도 가능 하 구요 . mid - cap - 중간 기업 에 투자 하 는 펀드 에 요 . 빨리 성장 도 하 면서 . .. 그렇 다고 대 기업 은 아니 고 . large - cap - 위험 이 적 구요 , 큰 다국적 기업 들 . .. 코카 콜라 나 마이크 로 소프트 , 나이키 이런 회사 들 생각 하 시 면 됩니다 . 그럼 마지막 으로 manage 되 는 스타일 이 있 어요 . active 하 게 manage 되 는 펀드 그리고 unmanaged 펀드 . 인덱스 펀드 - 매 니지 가 안 되 는 펀드 에 요 . 어떤 주식 을 사 고 팔 지 결정 하 는 펀드 메 니 저 가 없 어요 . 예 를 들 어 Dow Jones Industrial Averge 인덱스 펀드 하 면 . .. 다우존스 지수 를 결정 하 는 30 대 기업 주식 사놓 고 그걸 하나 로 묶 어 파 는 인덱스 펀드 에 요 . Standard & Poor ' s 500 Stock Index 펀드 . 그냥 해당 되 는 기업 500 개 에 투자 하 고 그냥 가만히 놔 둡니다 . 장점 은 Fee 가 거의 없 어요 . 매 니지 하 는 사람 월급 을 안 줘도 되 니 fee 가 굉장히 좋 습니다 . 80 % 의 뮤추얼 펀드 들 이 인덱스 펀드 를 수익 률 을 못 이깁니다 . 수수료 때문 이 에요 . 그래서 제 가 댓글 에 . .. 그리고 투자 / 저축 을 언급 할 때 쓸 떼 없 는 수수료 조심 , 커미션 을 잘 생각 하 시 고 . .. 이 업계 에서 젤 수수료 가 적 은 뱅가드 를 추천 하 는 거 에요 . active fund 들 은 각 회사 마다 본인 들 이 이름 붙여서 만들 어서 팔 아요 . 보통 투자 회사 뮤추얼 펀드 들 이 1 . 5 % fee 를 붙여요 . 뱅가드 는 0 . 18 ~ 0 . 35 % 정도 되 구요 . $ 3 , 000 불 을 8 % 성장 률 로 30 년 놔두 면 1 . 5 % Fee 가 붙 는 회사 는 $ 276 , 000 을 나중 에 받 게 되 구요 . 0 . 18 % fee 를 charge 하 는 Vanguard 500 Index Fund 에 투자 하 시 면 $ 354 , 000 을 나중 에 받 게 되 세요 . 만약 매년 3 천 불 씩 투자 를 꼬박 한다면 이 차이 는 더 커 지 게 될 것 이 에요 . Load or not 그것 이 문제 . 뮤추얼 펀드 중 에서 Load 라는 게 있 어요 . 이건 expense ratio 말 고 또 수수료 를 매겨 요 . 에이전트 에게 펀드 를 구입 하 게 되 면 . . 이런 펀드 를 팔 려고 할 가능 성 이 있 어요 . No Load 펀드 를 사 시 는 게 좋 습니다 . A - Share , B - Share 그리고 no - load funds 라는 게 있 는데 No load 로 사세요 . 그리고 보 시 면 무슨 Sector 해서 healthcare 에 만 투자 하 는 healthcare sector 펀드 이런 것 도 있 어요 . 매달 500 불 씩 뱅가드 에 이체 하 시 면 . .. 20 % 는 Target Fund , 50 % mid - cap , 30 % 는 Dow Jones Index fund 이렇게 도 가능 합니다 . 뱅가드 에서 만드 는 뱅가드 전용 뮤추얼 펀드 가 있 구요 . ... 아무 데 서 나 구입 할 수 있 는 그냥 뮤추얼 펀드 가 있 어요 . 그럼 흔히 들 하 시 는 실수 몇 개 를 볼 께요 . 401 K 가 내려갔 다 . .. 뮤추얼 펀드 산 게 내려갔 다 . ... 나 이거 본전 찾 을 때 까지 이제 안 사 고 가지 고 있 다가 본전치기 하 고 팔 아 버릴래 . ... 이러 신 분 은 주식 이 건 401 K 건 뮤추얼 펀드 건 하 시 면 안 됩니다 . 그냥 CD 하 셔야 해요 . 예전 에 도 말씀 드렸 습니다만 . .. 꾸준히 계속 일정 하 게 인내심 가지 고 purchase 하 는 게 성공 하 는 확률 이 젤 높 습니다 . 그리고 떨어질 때 사 야 이득 을 봅니다 . 1 년 에 IRA 에 한꺼번에 돈 넣 으시 는 것 보다 매달 얼마 씩 빠져나가 도록 셋 업 해 놓 으세요 . 그리고 1 년 에 두 번 정도 수익 률 이 어찌 되 나 온라인 으로 확인 정도 만 하 세요 . 제 댓글 들 보 시 면 Target Fund 를 사 라고 제 가 많이 조언 했 습니다 . 그 이유 는 댓글 을 보 니깐 투자 / 금융 / 보험 이쪽 으로 잘 모르 시 더라구요 . 이런 분 들 에게 포트폴리오 를 조정 하 면서 투자 를 하 는 것 보다 그냥 펀드 메 니 저 가 알 아서 해 주 니깐 이걸 사 라고 했 어요 . 한데 , Target Fund 는 은퇴 년 도 ( 2025 , 2035 , 2045 , 2055 ) 상품 마다 비율 이 다르 지만 거의 대부분 bond 를 포함 합니다 . 나중 에 기회 되 면 bond 가 뭔지 . ... 이 자율 에 따라서 . .. 영국 이 EU 에서 탈퇴 를 하 면서 . .. 실업 률 에 따라서 . .. Bond Price 에 어떻 게 영향 이 미치 는지 설명 해 드릴께요 . 젊 은 분 들 은 Target Fund 보다 본인 이 할 줄 안다면 small cap , mid cap , index fund 섞 어서 투자 하 는 게 더 좋 을 수 있 어요 . 왜냐하면 bond 를 전혀 사 지 않 는다면 . .. 젊 기 때문 에 롱 텀 으로 더 큰 수익 률 을 기대 할 수 있 죠 . . Bond 는 수익 율 이 낮 습니다 . 대신 안전 합니다 . 공유 하 기 글 요소