얼마 전 상담 한 30 대 중반 의 맞벌이 부부 는 지인 이 추천 한 정보 만 믿 고 주식 에 큰 돈 을 투자 했 다가 손해 를 봤 다며 하소연 했 다 . 고 수익 만 바라보 고 엉뚱 한 투자 를 했 다가 낭패 를 봤 다는 이야기 는 우리 주변 에서 심심 치 않 게 접할 수 있 다 . 최근 한국은행 은 기준 금리 를 연 1 . 5 % 에서 사상 최저 인 연 1 . 25 % 로 0 . 25 % 포인트 내렸 다 . 물가 를 감안 하 면 사실 상 ‘ 제로 금리 시대 ’ 에 들어선 셈 이 다 . 여기 에 부동산 시장 이 침체 하 고 주식 시장 의 변동성 도 커져 고 수익 을 바라 는 투자 가 어느 때 보다 힘들 어 졌 다 . 이런 시기 일수록 새 는 돈 을 막 는 것 이 훨씬 합리 적 인 재테크 가 될 수 있 음 을 명심 해야 한다 . 문제 는 아무리 강한 의지 를 지니 고 있 더라도 조금 만 방심 하 면 쉽 게 소비 로 흘러 버리 기 쉽 다는 점 이 다 . ‘ 의지 ’ 가 아니 라 ‘ 시스템 ’ 이 돈 을 관리 하 도록 구축 해 지출 과 소비 를 통제 하 고 자산 을 늘려 가 는 전략 이 필요 하 다 . 그렇 다면 ‘ 현명 한 돈 관리 시스템 ’ 은 어떻게 만들 어야 할까 . 첫째 가 ‘ 선 ( 先 ) 저축 후 ( 後 ) 소비 ’ 다 . 지출 을 통제 하 기 위한 가장 좋 은 방법 은 저축 에 우선 순위 를 두 는 것 이 다 . 매월 급여 를 받 으면 투자 통장 과 소비 통장 으로 나눠 일정 한 금액 을 각각 넣 어 둔다 . 투자 통장 은 적금 과 보험 등 으로 돈 이 나가 도록 하 고 , 소비 통장 에 넣 어 둔 돈 이상 은 쓰 지 않 는 것 이 다 . 둘째 는 ‘ 이름표 붙이 기 ’ 다 . 살아가 면서 꼭 필요 한 자금 은 생애 주기 별 로 나타난다 . 결혼 자금 , 주택 자금 , 교육 자금 , 노후 자금 과 같이 막대 한 지출 이 필요 한 순간 을 대비 하 려면 장기 적 인 안목 을 가지 고 계획 을 세워 나가 야 한다 . 해당 금융 상품 을 어떤 목적 으로 쓰 겠 다는 분명 한 목적 을 가지 고 ‘ 이름표 ’ 를 붙이 면 중간 에 해 지 유혹 이 있 더라도 잘 이겨낼 수 있 다 . 셋째 는 ‘ 분산 투자 ’ 다 . 단기 목적 자금 은 은행 적금 을 이용 하 고 , 종잣돈 마련 등 5 년 이상 투자 하 는 자금 은 증권 회사 펀드 를 활용 하 는 것 이 좋 다 . 퇴직 후 필요 한 사업 자금 이나 노후 자금 과 같 은 장기 목적 자금 은 변 액 유니버설 보험 이나 연금 보험 을 통해 관리 하 는 것 이 적합 하 다 . 10 년 이상 유지 시 비 과세 혜택 과 장기 투자 를 기반 으로 한 안정 적 인 수익 을 기대 할 수 있 어서다 . 마지막 넷째 는 ‘ 리스크 줄이 기 ’ 다 . 가장 대표 적 인 리스크 는 건강 을 잃 었 을 때 의료비 등 으로 자금 이 지출 되 는 것 이 다 . 사망 과 장 해 , 질병 으로부터 나 자신 과 가족 을 지키 기 위해 적절 한 보장 성 보험 상품 을 선택 해 가입 하 는 것 이 중요 하 다 . 체계 적 인 돈 관리 는 나 도 모르 게 새 는 돈 을 막 는 방안 이 된다 . 중간중간 점검 해 줄 수 있 는 전문가 의 도움 을 받 는다면 , 필요 한 자금 을 마련 하 고 행복 한 삶 과 든든 한 노후 자산 을 마련 해 가 는 길 이 한층 더 빨라질 것 이 다 . 손주 성 < 푸르 덴 셜 생명 시니어 컨설팅 LP >[ 한경 닷컴 바로 가 기 ] [ 스 내 커 ] [ 한경 + 구독 신청 ] ⓒ 한국 경제 & hankyung . com , 무단 전재 및 재 배포 금지