2021 년 열 아홉 번 째 책 충전 수업 : 쩐의 흐름 편 아무 도 가르쳐 주 지 않 는 돈 관리 의 비밀 저자 양보석 출판 아라크네 | 2018 . 4 . 10 . 100 세 시대 에 는 여성 중심 의 노후 준비 가 필요 해진다 . 보통 우리 나라 남녀 의 평균 수명 차이 는 6 ~ 7 세 로 여자 가 남자 보다 오래 살 고 , 결혼 한 부부 의 나이 차이 는 보통 3 ~ 4 세 로 남편 이 아내 보다 많 다 ( 최근 에 는 연상 아내 와 연하 남편 이 결혼 해서 사 는 경우 도 많 아 지 는 추세 이 다 ) . 이 를 근거 로 남녀 의 평균 수명 차이 를 7 세 라고 가정 해서 , 여기 에 초혼 연령 차이 3 세 를 더 하 게 되 면 여자 혼자 서 살아가 야 하 는 기간 이 10 년 정도 된다는 것 을 알 수 있 다 . 즉 남편 을 여의 고 10 년 동안 혼자 살아가 야 하 는 아내 가 많 아 진다는 이야기 이 다 . 바로 이 10 년 을 고려 한 노후 준비 가 필요 한 것 이 다 . 현실 이 이럼에도 불구 하 고 국민 의 노후 를 책임지 게 될 연금 체계 는 대부분 남성 중심 으로 유지 되 고 있 다 . 예 를 들 어 국민연금 에서 제대로 된 노령 연금 을 수령 하 려면 20 년 이상 의 가입 자격 을 유지 해야 하 는데 , 이러 한 자격 을 갖추 고 있 는 사람 은 대부분 직장 을 다니 고 있 는 남성 들 이 라는 점 이 다 . 각종 고시 합격 생 들 중 여성 의 비율 이 절반 을 넘어가 고 , 여성 의 경제 활동 비율 이 엄청 늘어나 고 있 지만 , 아직 까지 여성 의 경우 에 는 육아 나 자녀 교육 문제 로 직장 을 유지 하 기 가 어려운 것 이 현실 이 다 . 개인 연금 도 상황 이 비슷 하 다고 볼 수 있 는데 , 더군다나 개인 연금 은 세액 공제 를 받 으려고 가입 하 는 경우 가 많 다 보 니 전업주부 의 개인 연금 가입 은 좀처럼 찾아보 기 가 힘들 다 . 오래 살 확률 이 높 은 쪽 은 여성 인데도 , 연금 준비 는 대부분 남성 을 중심 으로 이뤄지고 있 는 셈 이 다 . 따라서 인생 100 세 시대 에 는 남자 보다 더 오래 사 는 여자 를 중심 으로 노후 준비 가 이루어질 필요 가 있 는 것 이 다 . - ' 100 세 시대 의 자산 관리 ' 중 에서 개인 들 도 자신 의 재무 상태 를 표 로 작성 해 보 면 자산 과 부채 구성 에 어떤 문제 가 있 는지 를 한눈 에 알아볼 수 있 다 . 먼저 자신 이 가지 고 있 는 모든 자산 을 기재 한다 . 이때 환금성 이 높 은 자산 부터 순차 적 으로 기재 해야 한다 . 보유 중 인 현금 과 금융 자산 을 먼저 기재 하 고 다음 으로 투자 목적 의 부동산 및 주거 용 주택 을 기재 하 면 된다 . 금융 자산 도 수시로 출금 이 가능 한 요구불 예금 을 먼저 기재 하 고 장기 투자 목적 의 펀드 나 변 액 보험 , 연금 저축액 은 나중 에 기재 한다 . 사업 을 하 는 경우 에 는 사업장 에 대한 임차 보증금 을 , 전세 로 사 는 경우 에 는 집 주인 에게 맡긴 전세 보증금 도 나중 에 돌려받 을 자산 이 므로 모두 포함 시켜야 한다 . 또한 본인 과 가족 이 사용 하 는 차량 이나 골프 회원권 등 도 당연히 포함 돼야 한다 . 이렇게 자산 에 기재 되 는 금액 은 현재 를 기준 으로 해야 하 는데 , 한마디 로 재무 상태 표 를 작성 하 는 날 의 평가 액 을 기준 으로 한다는 이야기 이 다 . 금융 자산 은 현재 까지 의 이자 수익 이나 평가 차익 이 반영 된 후 의 금액 을 기준 으로 하 고 , 부동산 및 회원 권 은 현재 시세 를 기준 으로 기재 한다 . 또 차량 은 연식 에 따른 중고 가격 을 감안 해서 현재 시세 로 평가 한다 . 이렇게 총 자산 을 모두 기재 하 고 나 면 다음 으로 는 갚 아야 할 부채 를 기재 한다 . 부채 도 자산 . .. 과 마찬가지 로 만기 가 먼저 도래 하 는 것 부터 순차 적 으로 기재 한다 . 차입금 과 같 은 금융 기관 채무 는 물론 나중 에 반환 해야 할 임대 보증금 이나 전세 보증금 도 모두 포함 해야 한다 . 이렇게 기재 한 총 자산 에서 부채 를 차감 하 면 자본 , 즉 순 자산 이 계산 된다 . - ' 재무 상태 파악 하 기 ' 중 에서 사람 들 의 만족감 과 직접 적 인 관련 을 갖 는 것 은 무엇 일까 ? 실험 에 따르 면 , 바로 소득 과 재산 의 변화 양상 이 라고 한다 . 다시 말 해 이득 을 보 았 느냐 아니 면 손해 를 보 았 느냐 가 결정 적 인 영향 을 미친다는 얘기 다 . 실제로 사람 들 은 재산 의 어떤 기준점 을 설정 하 고 재산 이 그것 보다 더 커졌 는지 아니 면 작아졌 는지 에 큰 관심 을 갖 는다 . 바로 이 재산 의 변화 양상 이 만족감 에 결정 적 인 영향 을 미친다는 얘기 다 . 또한 이 들 이 밝혀낸 또 하나 의 사실 이 있 는데 , 사람 들 이 이득 보다 손해 에 훨씬 더 민감 하 게 반응 한다는 것 이 다 . 예 를 들 어 3 , 000 만 원 의 이득 에서 얻 는 만족감 의 증가 폭 보다 3 , 000 만 원 의 손해 로 인해 경험 하 는 만족감 의 감소 폭 이 훨씬 더 크 다는 얘기 다 . 조금 의 손해 라 할지라도 만족감 을 크 게 떨어뜨리 는 요인 으로 작용 할 수 있 다는 것 이 다 . 결국 자기 가 지금 갖 고 있 는 것 을 잃어버릴 수 있 다는 걱정 이 사람 들 의 행동 에 많 은 영향 을 주 게 된다는 소리 인데 , 바로 이런 손실 기피 적 인 태도 가 인간 의 특성 이 라는 것 이 다 . 이러 한 이유 로 우리 는 투자 가 실패 할 확률 이 크 다는 것 을 알 았 다 하 더라도 더 많 은 돈 을 계속 투자 하 려고 하 거나 손절매 하 지 않 으려는 경향 이 있 다 . 이걸 ' 매몰 비용 의 오류 ' 라고 한다 . - ' 돈 에 대한 내 마음 과 행동 점검 하 기 ' 중 에서 공유 하 기 글 요소