   [ 재무 설계 상담 ] 보험 과 연금 의 성공 상담 사례   추천      안녕 하 세요 ^^ 머니 닥터   유용현 팀장 입니다 . 보험 ,   저축 ,   펀드 ,   채권 , 연금 , 변 액 , 부동산 ,   대출   등 10 억 짜리 확실 한   종합 재무 상담 을 제공 해 드리 고 있 습니다 .   " 투모로우 카페   > 실전 재무 설계 상담 > 재무 상담 후기 " 에서 확인 가능   ★ 유용현 팀장 재무 상담 후기 바로 가 기 [   스마트폰 클릭 ] ★       보험 은 만약 의 질병 이나 상해 를 대비 하 기 위한 재무 설계 상담 의 가장 기초 입니다 . 또한 연금 은 소득 이 없 는 시기 를 대비 해서 젊 을 때 부터 준비 해야 할 필수 자산 이 기 도 합니다 . 보험 과 연금 을 준비 하 는 가장 현명 한 방법 은 한 살 이라도 젊 을 때 건강 할 때 가입 을 빨리 하 는 것 입니다 . 시간 이 지나 면 병력 으로 보험 가입 이 어렵 거나 제약 이 생길 수 있 으며 , 연금 은 거치 기간 이 작 아 수익 률 이 크 지 않 기 때문 입니다 . 아래 에 5 가지 보험 과 연금 의 실전 상담 사례 를 소개 합니다 .    1 . 실 손 보험 비교 추천   재무 설계 상 담시 목공예 에 종사 하 시 는 여성 강사 분 ( 상해 3 급 적용 ) 으로 보험 이 전혀 없 는 상태 였 습니다 . 보험료 부담 이 되 지 않 도록 2 개 회사 2 가지 안 으로 제안 해 드렸 습니다 . 1 안 은 실 손 + 상해 담보 로 설계 하 였으며 , 2 안 은 실 손 + 상해 담보 + 진단 1000 만 원 으로 설계 하 였 습니다 . 나이 가 증가 할수록 보험료 는 인상 되 기 때문 에 나중 을 생각 한다면 3 대 질병 이 포함 된 플랜 을 제안 드렸 습니다 . 결국 적 으로 고객 님 은 한화 화재 의 한 아름 종합 보험 2 안 을 선택 하 셨 습니다 .     2 . 부모 님 기 가입 보험 의 분석   재무 설계 상담 을 하 신 고객 의 어머님 께서 가입 하 신 보험 으로 젊 은 사람 못지않 게 보험 을 잘 가입 하 셨 습니다 . 갱신 형 보장 도 없 으며 , 나이 가 들 어서 보험 을 가입 했 는데 도 불구 하 고 적당 한 보험료 에 보장 은 충분히 가입 한 것 으로 파악 됩니다 . 암 진단 자금 도 최대 4 , 000 ~ 5000 만 원 보장 이 되 고 , 뇌 관련 질환 과 심장 관련 질환 도 최대 5000 만 원 까지 보장 이 됩니다 . 예전 에 가입 한 보험 이 어서 보장 은 최대 80 세 이 지만 ,   현재 주부 이 기 때문 에 현 상태 로 만 유지 하 고 보험료 부담 을 더 늘리 지 않 는 것 이 좋 다고 조언 해 드렸 습니다 .      3 . 세액 공제 용 연금 저축 비교 추천   재무 설계 상담 을 하 신 고객 의 남편 분 께서 연말 정산 시 세금 을 오히려 더 냈 다고 하 셔서 문의 해 주 셨 습니다 . 세액 공제 용 연금 저축 은 비 과세 는 적용 되 지 않 으면서 연말 정산 이나 5 월 종합 소득세 신 고시 세금 을 환급 해 주 는 금융 상품 입니다 . 연간 총 급여 가 5500 만 원 이하 의 경우 16 . 5 % 를 환급 받 고 , 5500 만 원 이상 인 경우 에 는 13 . 2 % 를 환급 받 을 수 있 습니다 . 다만 , 중도 해 지시 기타 소득세 를 납입 해야 하 며 , 연금 수령 시 에 도 최소 3 . 3 % ~ 5 . 5 % 의 연금 소득세 를 납입 해야 합니다 . 다시 말 해 연금 저축 은 장기 적 으로 세액 공제 와 노후 준비 를 위해 가입 하 심 이 좋 습니다 .    4 . 비 과세 용 개인 연금 비교 추천   2017 년 4 월 1 일 비과세 한도 축소 에 따라 혜택 이 줄어들 기 가입 하 신 고객 으로 2 년 전 에 재무 설계 상담 을 제안 해 드린 고객 입니다 . 10 년 경과 시 비 과세 혜택 이 있 는 개인 연금 은 목돈 마련 이나 노후 준비 를 위해 사용 할 수 있 습니다 . 최근 미국 의 금리 가 인상 되 면서 국내 의 금리 도 인상 되 고 있 는데 , 개인 연금 의 공시 이율 도 동반 상승 하 고 있 습니다 . 우리 나라 연금 보험 의 빅 3 인 삼성생명 , 한화 생명 , 교보생명 을 비교 해 보 면   한화 생명 의 내게 맞 는 연금 보험 이 가장 많 은 환급금 과 연금 을 수령 할 수 있 습니다 .      5 . 종신 보험 추가 납입 활용   기존 고객 의 소개 를 받 아 재무 설계 상담 을 드렸 습니다 . 종신 보험 의 수익 률 을 올리 는 방법 은 추가 납입 을 2 배 까지 최대 로 가입 하 는 것 입니다 . 종신 보험 은 연금 보험 보다 사업비 비중 이 높 아 저축 의 목적 으로 는 합당 하 진 않 지만 , 추가 납입 을 함 으로써 사업비 를 줄이 고 적립금 을 올려 사망 보험금 이나 환급금 을 증가 시킬 수 있 습니다 . 또한 종신 보험 의 최저 보증 금리 도 높 기 때문 에 장기 적 으로 저금리 시대 가 지속 된다면 이 에 대한 대처 방안 이 될 수 있 습니다 . 종신 보험 은 주로 상속세 재원 이나 가장 의 유고 시 가족 사랑 의 목적 으로 종신 보험 은 꼭 필요 합니다 .     [ 재무 설계 상담 ] 보험 과 연금 의 성공 상담 사례 추천 을 설명 드렸 습니다 . 보험 과 연금 을 가입 할 때 본인 가정 의 소득 을 우선 적 으로 생각 해야 합니다 . 아무리 좋 은 보장 이라도 아무리 노후 를 위한 다 하 더라도 끝 까지   유지 하 지 못한다면 안 좋 은 보험 과 연금 이 되 기 때문 입니다 . 머니 닥터 유용현 팀장 은 개인 재무제표 작성 을 기본 으로 기 가입 보험 과 연금 을 분석 하 여 확실 한 보험 연금 상담 을 제안 해 드립니다 .     * 관련 글 : 보험 리모 델 링 부터 펀드 추천 까지 ( 자세히 ) / 보험 , 저축 , 연금 비교 추천 ( 자세히 ) / 종합 재무 설계 상담 ( 자세히 )           10 억 짜리 확실 한 종합 재무 상담 을 위해서 신청서 를 작성 해 주 시 기 바랍니다 . 직접 저희 회사 로 찾아오 시 면 깊이 있 는 종합 재무 상담 을 제공 해 드리 겠 습니다 .    머니 닥터   유용현 팀장 에게   재무 설계 상담   신청 하 기 ↓ ↓ ↓    ### 제 고객 이 되 신 분 께 는 감사 의 표시 로 선물 을 드리 며 , 평생 지속 적 인 관리 를 약속 드립니다 . ###        이웃 추가   / 공감   / 덧 글   작성 시 100 % 답방 갑니다 .  