스마트 시대 … 은행 지점 도 고객 찾 아 ‘ 무한 진화 ’ 
 대구 에 은행 지점 이 몇 개 되 지 않 던 ‘ 호랑이 담배 피우 던 ’ 때 얘기 다 . 이때 은행 지점장 은 은행원 의 꽃 이 었 다 . 지점장 이 되 면 군대 의 장군 에 버금가 는 대우 와 명예 가 따라왔 다 . 운전기사 가 딸린 승용차 가 지급 됐 고 , 적 게 는 30 명 에서 많 게 는 50 ~ 60 명 의 직원 을 거느린 그야말로 ‘ 작 은 은행장 ’ 이 었 다 . 지점장 의 큰 권한 만큼 이나 당시 의 은행 지점 도 높 은 문턱 으로 위세 를 떨치 곤 했 다 . 시중 에 유동 성 이 적 어 대출 전결 권한 을 가진 은행 지점 이 기업 의 생사 여탈 권 을 가진 절대 ‘ 갑 ’ 이 던 시절 이 었 다 . 
 이 처럼 높 은 문턱 을 자랑 하 던 은행 지점 이 변신 을 꾀하 고 있 다 . 아니 변신 을 할 수 밖에 없 는 상황 이 되 고 있 다 . 
 가장 큰 이유 는 인터넷 과 스마트폰 으로 대변 되 는 온라인 뱅킹 의 진화 다 . 직접 은행 지점 창구 를 방문 하 지 않 아도 금융 업무 에 불편 을 겪 지 않 으니 자연히 창구 방문 고객 이 줄어드 는 것 이 다 . 
 또한 갈수록 심해 지 는 은행 간 경쟁 으로 인해 적 은 투자 비용 으로 고객 과 의 접촉 을 늘릴 수 있 게 지점 의 자체 분화 도 일어나 고 있 다 . 
 ◆ 창구 찾 는 고객 갈수록 급감 
 인터넷 과 스마트폰 등 모바일 뱅킹 이용자 들 이 최근 크 게 늘어나 면서 은행 창구 에서 직접 업무 를 보 는 사람 이 크 게 줄 고 있 다 . 
 한국 은행 에 따르 면 은행 고객 100 명 중 88 명 은 은행 창구 가 아닌 이른 바 비대 면 ( 非 對面 ) 거래 를 통해 금융 업무 를 보 는 것 으로 나타났 다 . 
 CD 기 또는 ATM 기 등 자동 화 기기 를 이용 하 는 사람 이 39 % 였 고 , 그 다음 이 인터넷 뱅킹 으로 36 %, 텔레 뱅킹 도 12 % 에 달했 다 . 
 은행 지점 을 찾 아 창구 에서 거래 를 하 는 사람 은 불과 12 % 에 그쳤 다 . 
 특히 시중 은행 중 우리은행 은 2011 년 기준 전체 고객 중 창구 이용 고객 은 10 % 에 도 미치 지 못했 다 . 고객 100 명 에 불과 9 . 9 명 만 오프라인 을 이용 했 고 , 90 % 넘 는 사람 은 자동 화 기기 나 온라인 을 통해 은행 볼일 을 마치 는 것 이 다 . 우리 은행 의 비대 면 고객 은 2010 년 88 . 5 % 에서 불과 1 년 만 에 1 . 6 % 포인트 나 증가 한 것 이 다 . 
 신한은행 도 비슷 한 상황 이 다 . 신한은행 의 2011 년 비대 면 고객 은 무려 91 . 95 % 에 달해 창구 고객 보다 10 배 이상 많 았 다 . 창구 고객 은 1 년 만 에 0 . 95 % 포인트 줄 었 다 . 국민 · 하나 · 대구 은행 등 의 사정 도 크 게 다르 지 않 다 . 대구 은행 관계자 는 “ 은행 지점 창구 를 통해 업무 를 보 는 고객 이 매년 10 % 씩 줄 고 있 다 . 스마트폰 확대 로 앞 으로 도 이런 추세 는 이어질 것 으로 보인다 ” 고 말 했 다 . 
 ◆ 스마트 점포 속속 선보여 
 이 같 은 고객 트렌드 변화 는 은행 지점 의 변신 을 요구 하 고 있 다 . 적 게 는 40 억 ~ 50 억 원 에서 많 게 는 수백 억 원 이 소요 되 는 기존 지점 확대 방식 으로 는 더 이상 손익 분기점 을 맞추 기 힘들 기 때문 이 다 . 
 이 에 따라 은행 권 에서 는 ‘ 스마트 금융 ’ 이 영업 키워드 로 자리 잡 아 가 고 있 다 . 스마트폰 전용 상품 등 모바일 기기 를 활용 한 마케팅 이 시작 되 면서 이제 은행 에서 는 지점 방문 없이 도 금융 거래 가 가능 해 지 고 있 다 . 
 신한은행 은 최근 ‘ 스마트 금융 센터 ’ 를 출범 해 비대 면 으로 화상 상담 에서 상품 가입 까지 가능 한 사이버 영업 조직 운영 을 시작 했 다 . 
 스마트 펀드 센터 에서 는 직원 이 화상 을 통해 전문 적 인 펀드 상담 을 해 준다 . 스마트 론 센터 에서 는 한도 조회 에서 대출 실행 까지 가능 하 다 . 지점 전용 대출 상품 도 스마트 론 센터 를 통하 면 인터넷 신청 이 된다 . 
 ‘ 머니 멘토 ’ 는 태블릿 PC 와 연동 해 쉽 고 재미있 게 자산 을 관리 해 준다 . 미션 플러스 는 목돈 마련 을 돕 는 적금 가입 사이트 이 고 , 패밀리 뱅킹 에서 는 가족 단위 뱅킹 서비스 와 가계부 를 제공 한다 . 스마일 ( Smail ) 은 각종 금융 정보 를 무료 제공 하 는 알리 미 다 . 
 씨티 은행 도 고객 이 계좌 개설 및 카드 발급 까지 할 수 있 는 ‘ 워크 벤치 ’ 를 출범 했 다 . 스마트 뱅킹 영업 점 에서 고객 이 스스로 정보 를 열람 하 고 거래 하 는 ‘ 종 이 없 는 ’ 영업 점 을 추구 해 궁극 적 으로 무인화 를 목표 로 하 고 있 다 . 
 국민은행 은 오 는 5 월 서울 국제 금융 센터 에서 스마트 브랜치 를 시범 운영 한 뒤 전국 으로 확대 할 방침 이 다 . 
 전용 스마트 기기 를 통해 은행 창구 직원 이 처리 해 왔 던 예금 · 적금 · 펀드 신규 가입 , 스마트폰 · 인터넷 · 폰뱅킹 신청 , 자동 이 체 등록 과 대출 및 체크카드 신청 까지 고객 이 직접 금융 거래 를 할 수 있 다 . 
 ◆ 대학생 · 외국인 타깃 마케팅 활발 
 또한 은행 은 일률 적 인 가계 지점 영업 에서 벗어나 외국인 이나 대학생 등 특정 계층 을 공략 하 는 새로운 개념 의 지점 을 선보이 기 도 한다 . 
 가장 눈 에 띄 는 것 은 외국인 전용 창구 다 . 대구 은행 성서 지점 은 외국인 근로자 를 위한 일요일 외화 송금 점포 를 운영 하 고 있 다 . 
 평일 은행 방문 이 어려운 외국인 근로자 를 위해 일요일 에 도 해외 로 송금 할 수 있 도록 하 기 위해서 다 . 2008 년 7 월 부터 교동 시장 지점 에서 운영 하 다 외국인 노동자 들 의 접근성 을 높이 기 위해 지난해 성서 지점 으로 확장 된 것 이 다 . 대구 은행 은 성서 지점 일요일 외화 송금 점포 에 인도네시아어 · 중국어 · 영어 에 능통 한 외국인 직원 을 배치 했 다 . 
 대구 은행 이 외국인 근로자 를 타깃 으로 삼 았 다면 국민은행 은 대학생 대상 마케팅 을 활발히 하 고 있 다 . 
 국민은행 은 ‘ 락 ( 樂 ) 스타 존 ’ 이 라는 대학생 전용 점포 를 론 칭해 운영 중 이 다 . 기존 은행 점포 에 카페 , 미디어 월 등 이 같이 들 어 있 는 새로운 점포 모델 이 다 . 
 경북 대 를 비롯 해 계명 대 , 대구대 , 영남대 에 대학생 전용 공간 인 ‘ 락스타 존 ’ 을 운영 하 고 있 다 . 대학생 대상 점포 에 걸맞 게 창구 근무자 도 20 ~ 30 대 초반 의 젊 은 직원 이 며 , 이 들 의 근무복 을 없애 는 대신 , 청바지 와 티셔츠 를 입 고 근무 토록 했 다 . 
 금융 권 관계자 는 “ 아파트 단지 가 들 어서 신규 지점 이 들 어서 도 영업 점 을 찾 는 고객 이 줄 어 대부분 적자 ” 라면서 “ 은행 은 이 같 은 상황 을 타개 하 기 위해 무인점포 , 이동점 포 , 타깃 점포 등 새로운 형태 의 금융 점포 를 적극 발굴 하 고 있 다 ” 고 말 했 다 .