때론 과한 월세 보다 전세 대출 이 낫 다 더 스쿠프 원문 [ 강수현 한국 경제 교육 원 선임 연구원 ] 열심히 저축 하 고 돈 을 모아도 내 집 한 채 마련 하 기 어려운 시절 이 다 . 젊 은 층 이 소비 를 통해 현재 삶 의 만족도 를 높이 는데 집중 하 는 이유 도 여기 에 있 다 . 하지만 현재 의 삶 에 만 집중 하 면 안정 적 인 미래 를 보장 하 기 어렵 다 . 재무 설계 를 할 때 현재 와 미래 사이 의 ' 균형 ' 에 초점 을 맞춰야 하 는 이유 다 . 미래 보다 는 현재 의 행복 을 중시 하 는 ' 욜로 족 ( YOLO ㆍ You only Live once ) ' 은 2030 세대 의 소비 트렌드 를 잘 보여준다 . 한 취업 포털 의 설문 조사 에 따르 면 2030 세대 의 84 . 1 % 가 ' 욜로 라이프 스타일 ' 을 긍정 적 으로 생각 했 다 . 경기도 부천 에 살 고 있 는 직장 인 박정민 ( 가명 ㆍ 27 세 ) 씨 도 20 대 욜로 족 이 다 . 중견 기업 에서 일 하 는 박 씨 의 최대 관심사 는 사진 과 낚시 다 . 고가 의 장비 를 마련 하 는 데 쓰 는 돈 을 아까워하 지 않 을 정도 로 취미 생활 에 푹 빠져 산다 . 그런 박 씨 에게 고민 이 생겼 다 . 취미 생활 에 열중 할수록 미래 준비 가 허술 해질 수 있 다는 걱정 이 다 . 40 대 이후 삶 이 안정 적 이 라고 예상 하 는 욜로 족 이 28 . 8 % 에 불과 하 다는 통계 도 마음 에 걸린다 . 박 씨 가 최근 재무 설계 에 부쩍 관심 을 가진 것 도 이런 이유 에서 다 . 그 의 재무 상황 을 살펴보 자 . 박 씨 의 월 소득 은 230 만 원 ( 실수 령 액 기준 ) 이 다 . 소비 성 지출 로 는 월세 로 40 만 원 을 낸다 . 관리비 와 세금 10 만 원 , 통신비 ( 인터넷 ㆍ휴대전화 ) 12 만 원 등 이 다 . 식비 ( 저녁 식사 ㆍ간식 등 ) 20 만 원 , 교통비 8 만 원 , 본인 의 용돈 ( 데이트 비용 등 ) 50 만 원 등 도 만만 치 않 다 . 부모 님 께 매월 20 만 원 의 용돈 을 드리 고 있 고 경조사 비 , 의류 구 입비 등 비 정기 적 으로 지출 하 는 돈 도 월 약 15 만 원 이 다 . 마지막 으로 취미 생활 을 위한 비용 으로 한 달 평균 30 만 원 ( 장비 구입 카드 할 부금 등 ) 을 사용 한다 . 일반 적 인 싱글 직장인 이 그렇 듯 박 씨 의 지출 에서 가장 큰 부분 을 차지 하 는 것 은 주거비 ( 월세 40 만 원 ) 와 용돈 ( 50 만 원 ) , 식비 ( 20 만 원 ) 다 . 여기 에 취미 생활 비용 30 만 원 에 이른다 . 미래 를 위한 저축 을 하 고 싶 어도 그럴만한 돈 이 없 다는 얘기 다 . 주거비 를 줄일 수 있 는 제일 좋 은 방법 은 월세 를 전세 로 전환 하 는 것 이 다 . 월세 로 나가 는 금액 보다 는 전세 대출 이자 가 훨씬 저렴 하 기 때문 이 다 . 현재 박 씨 가 거주 하 는 원룸 은 보증금 700 만 원 에 월세 40 만 원 이 다 . 이 를 전세 로 전환 하 면 4500 여 만 원 의 보증금 이 필요 하 다 . 박 씨 는 월세 보증금 과 저축 으로 모은 자금 ( 300 만 원 ) 을 합해 1000 만 원 을 마련 했 다 . 나머지 필요 자금 3500 만 원 을 시중 은행 전세 자금 대출 평균 금리 ( 1 월 30 일 ~ 2 월 3 일 기준 ) 인 3 . 15 ~ 4 . 0 % 로 빌리 면 월 이자 는 9 만 2000 ~ 11 만 600 원 이 다 . 매월 28 만 원 에서 30 만 원 의 월세 를 아낄 수 있 는 셈 이 다 . 박 씨 는 전세 자금 3500 만 원 을 연이율 3 . 82 %( 월 이 자 11 만 4000 원 ) 로 빌리 기 로 했 다 . 그 결과 , 한 달 에 28 만 원 의 월세 를 아낄 수 있 게 됐 다 . 통신비 도 기존 12 만 원 에서 8 만 원 으로 줄였 다 . 데이트 비용 과 용돈 으로 사용 하 던 금액 50 만 원 도 40 만 원 으로 줄였 다 . 마지막 으로 월평균 30 만 원 에 이르 는 취미 생활비 지출 은 당분간 없애 기 로 했 다 . 소비 로 필요 한 장비 를 대부분 마련 한 데 다 취미 생활 에 치우친 소비 습관 을 바로잡 을 필요 성 이 있 기 때문 이 다 . 이제 부터 잉여 자금 의 활용 방법 이 다 . 20 대 직장인 의 재무 설계 에서 빠질 수 없 는 건 주택 청약 종합 저축 이 다 . 일반 아파트 는 물론 행복 주택 등 공공 임대 주택 청약 에 없 어서 는 안 될 필수 조건 이 라 서 다 . 납입금 액 은 2 만 원 으로 결정 했 다 . 박 씨 가 5 ~ 7 년 뒤 결혼 을 생각 하 고 있 어 상품 의 최소 적립 금액 으로 납입 해 부담 을 최소 화 했 다 . 강제 저축 으로 소비 습관 잡 아야 꼭 필요 한 보험 도 챙겼 다 . 이전 에 없 었 던 건강 보험 과 의료 실비 보험 ( 8 만 원 ) 에 가입 하 기 로 했 다 . 이 는 예상 치 못한 사고 를 당할 경우 열심히 모은 돈 을 모두 치료비 로 날리 는 걸 막 기 위해서 다 . 적금 ( 40 만 원 ) 은 시중 은행 보다 금리 가 높 은 저축 은행 을 이용 하 기 로 했 다 . 이 직 이나 휴직 에 대비 하 기 위한 비상금 을 위해 단기 적금 ( 15 만 원 ) 도 준비 했 다 . 취미 생활 에 필요 한 자금 을 모으 는 통장 도 따로 마련 했 다 . 월 10 만 원 의 단기 적금 을 활용 해 만 기시 원 하 는 장비 나 용품 을 하나 씩 장만 하 기 로 했 다 . 이렇게 단기 적금 을 활용 하 면 합리 적 인 소비 가 가능 한 데 다 목표 금액 을 모았 다는 성취감 도 느낄 수 있 다 . 이제 남 은 22 만 원 의 활용 방법 을 보 자 . 박 씨 는 이 돈 을 적 립식 펀드 에 투자 할지 노후 준비 를 위한 변 액 연금 보험 에 가입 할지 고민 중 이 다 . 적 립식 펀드 는 은행 금리 보다 높 은 수익 률 을 올리 기 위한 방안 이 다 . 적금 외 투자 경험 이 없 는 박 씨 가 주식 과 같 은 직접 투자 를 하 기 엔 다소 무리 가 따를 수 있 어서다 . 장기 플랜 으로 는 변 액 연금 보험 이 적당 하 다 . 10 년 이상 유지 하 면 비 과세 혜택 을 누리 고 , 급하 게 돈 이 필요 할 경우 에 는 중도 인출 할 수 도 있 다 . 다만 , 10 년 이상 유지 해야 한다는 점 , 초기 에 해지 를 하 면 원금 손실 이 발생 할 수 있 다는 점 은 반드시 체크 해야 한다 . 박 씨 는 납입 규모 와 유지 가능 성 , 수익 률 을 따져 본 이후 에 상품 에 가입 할 계획 이 다 . 여유 자금 이 적 었 던 박 씨 는 재무 조정 을 통해 저축 여력 을 크 게 늘렸 다 . 이 처럼 현재 의 행복 과 미래 의 안정 성 사이 에서 균형 을 찾 는 건 재무 설계 의 기본 이 다 . 수익 률 이 높 은 상품 에 가입 할 필요 가 없 는 이유 다 . 강수현 한국 경제 교육 원 선임 연구원 blog . naver . com / gonygo 3 ∣ 더 스쿠프 "" 수익 성 빌딩 "/" 신축 용 부지 " 매수 . 매도 의뢰 접수 합니다 . BLOG 명품 코리아 財 tech story http : / / myhyun 2004 . blog . me / 연락처 Mobile 010 - 3346 - 6600 E - mail : myhyun 2004 @ naver . com 공인 중개사 / 김정현 등록번호 11200 - 2015 - 00125 공유 하 기 글 요소