복리비 과세 , 복리 상품 의 진실 을 파헤쳐 보 자 추천 9 | 조회 4162 | 이지윤 | 2017 . 08 . 22 | 신고 목록 | 윗글 | 아랫글 필자 의 블로그 에 들어오 시 는 분 들 은 필자 가 부동산 투자자 인 줄 만 아 는 경우 도 간혹 있 으시 다 . 필자 의 기본 업무 는 재무 상담 을 하 는 재무 상 담사 이 고 증권사 / 보험 사 / 은행 권 등 을 총 망라 한 금융 포트폴리오 서비스 를 제공 하 고 있 고 종합 자산 관리 회사 리치 앤 코 소속 이 기 도 하 지만 하나 금융 투자 에 소속 이 되 어 투자 상담 을 하 고 있 는 FA ( financial agency ) 이 기 도 하 다 . 필자 의 회원 이 되 시 면 매달 보 고 서로 금융 상품 에 대한 관리 를 해 드리 고 , 열심히 모으 신 돈 으로 제대로 방향 을 잡 고 부동산 투자 를 할 수 있 는 guide 역할 을 해 드리 기 도 한다 . 우리 가 재테크 를 하 고 돈 을 모으 기 까지 는 당연히 금융 상품 을 이용 해야 하 지만 가입 경로 가 거의 주변 에 지인 을 통해서 . ... 그냥 회사 로 누가 찾아와서 . ... 아 는 사람 이 부탁 을 해서 . ..... 등등 이런 식 으로 가입 을 하 다 보 니 수익 률 이 어떤지도 모르 고 , 사업비 는 커녕 관리 도 못 받 는 경우 가 대부분 이 다 . 특히 나 보험 사 상품 중 비 과세 복리 라며 최저 로 연복 리 2 % 를 보증 을 해 준다거나 종신 보험 이 최저 보증 2 . 7 % 라 수익 률 이 좋 다든지 잘못 된 설명 을 듣 고 덜컥 가입 해 중간 에 해지 를 하 는 경우 도 허다 하 다 아래 는 각 보험 사 의 2017 년 공시 이율 표 이 다 . 각 사 마다 약간 의 차이 는 있 지만 최저 보증 이 율 이 거의 10 년 이내 1 % 대 , 10 년 지나 면 0 % 대이 다 . 작년 보다 더 내렸 다 . 여기 에 사업비 떼 고 , 뭐 떼 고 , 실제 고객 이 10 년 뒤 에 가져갈 수 있 는 수익 을 살펴보 면 대부분 10 년 시점 에 1 ~ 5 % 정도 이자 가 붙 는다 한 해 에 오르 는 물가 가 2 % 라고 정말 보수 적 으로 감안 해도 10 년 뒤 면 내 돈 은 약 20 % 가치 가 떨어진다고 봐야 하 는데 복리 이자 가 높 게 적용 해 5 % 라고 해도 독자 의 10 년 뒤 목돈 은 15 % 가치 가 떨어진 금액 을 수령 하 는 것 이 다 . 절대 적 인 돈 이 액수 는 늘어났 지만 그 돈 으로 할 수 있 는 것 이 15 % 없 어 졌 다는 뜻 이 다 . 그럼에도 높 은 복리 이자 를 주 고 비 과세 혜택 도 있 다고 광고 를 해 대 고 수익 률 이 좋 다고 감언이설 을 일삼 는다 . 복리 가 무언 인가 ? 이자 가 있 고 수익 이 나 야 이자 에 이자 가 붙 는 것 이 복리 이 고 , 비 과세 는 이자 에 대한 소득세 15 . 4 % 를 감면 해 주 겠 다는 얘기 다 . 이자 가 있 어야 복리 도 효과 가 있 는 것 이 고 , 이자 가 있 어야 비 과세 도 혜택 이 있 는 것 이 다 물론 비 과세 와 복리 는 잘 만 가입 하 면 정말 큰 혜택 이 있 고 , 세법 개정 으로 비 과세 한도 는 많이 축소 가 되 었 다 . 언제 가 는 당연히 없 어 질 거 라는 건 누구 나 다 아 는 사실 이 며 현재 비 과세 상품 은 우리 나라 밖 에 없 다 금리 가 장기 적 으로 떨어지 는 건 누구 나 아 는 사실 아닌가 ? 중 장기 상품 에서 는 공시 이율 로 갈 확률 은 아주 지극히 적 기 때문 에 무조건 현재 공시 이율 아닌 최저 보증 으로 보 아야 한다 . 10 년 만 에 1 % 이자 를 받 거나 , 많 아 봐야 5 % 이자 받 자고 공시 이율 저축 상품 이나 연금 에 가입 을 하 는 것 이 고 , 이 는 공시 이율 연금 , 소득 공제 상품 인 연금 저축 , 비 과세 저축 거의 대동소이 하 다 . 특히 직장인 이 면 누구 나 가입 권유 를 받 는 연금 저축 은 한마디 로 말 해 조삼모사 다 . 지금 은 소득 공제 혜택 이 있 는 듯 보이 지만 나중 에 떼 는 세금 이 더 많 고 , 종합 과 세로 분류 되 어 내 가 30 년 후 소득 이 월 200 만 원 만 있 어도 약 20 % 세금 을 떼 어 간다 10 년 후 에 물가 가 지금 과 같 을 거 라곤 생각 하 지 않 으시 리라 믿 는다 . 공시 이율 상품 으로 10 년 동안 열심히 1 억 을 모으 면 , 딱 10 년 뒤 에 8 천만 원 정도 가치 밖 에 안 되 는 금액 을 수령 한다는 것 을 잊 지 말 자 금융 사 에 먹잇감 이 되 고 싶 지 않 다면 이런 상품 은 절대로 가입 하 지 말 자 이지윤 의 금융 및 부동산 투자 가이드 http : / / blog . naver . com / naya 2797 / 220943919012 이지윤 팀장 블 로 그 : http : / / blog . naver . com / naya 2797 재무 상담 신청 은 여기 를 클릭 기타 활동 사항 : 한국 EAP 협회 재무 상 담사 / 하나 금융 투자 FA / 주거 환경 정비사 이지윤 의 금융 및 부동산 투자 가이드 블로그 운영 중 현 실전 투자자 및 부동산 외부 강의 출강 중 ( 닥터 아파트 , 대학 등 ) 공유 하 기 글 요소