전문가 들 은 노후 재무 설계 의 첫 걸음 은 투자 수익 에 너무 연연 해 하 지 말 고 씀씀이 와 빚 , 저축 등 가계 의 재무 상황 부터 차분 하 게 돌아보 는 자세 라고 지적 한다 . 은행 을 제외 한 금융 기관 들 은 초저 금리 시대 에 정기 예금 으로 노후 대비 는 불 가능 하 다며 ‘ 저축 무용론 ’ 을 강조 한다 . 반면 보험 사나 자산 운용 사 등 은 펀드 나 보험 의 높 은 예상 수익 률 만 내세우 고 위험 성 에 대해서 는 언급 을 꺼린다 . 금융 기관 소속 상담 사나 보험 설계사 에 의해 이뤄지는 재무 상담 은 각 회사 의 금융 상품 권유 로 변질 되 기 일쑤 다 .