개인 연금 수령 방법 제대로 알 기 종신형 VS 확정 형 THE 키우 는 자산 / 재테크 100 세 시대 를 맞이 하 여 노후 대비 방법 에 대한 관심 이 나날이 높 아 져 가 는 가운데 , 국민 연금 만 으로 는 안정 적 인 노후 생활 을 영위 하 기 어렵 다는 것 이 중론 입니다 . 때문 에 많 은 사람 들 은 국민 연금 에 퇴직 연금 과 개인 연금 을 함께 가입 한 연금 3 중망 으로 미리미리 노후 에 대비 하 고 있 는데요 . 그 중 에서 도 개인 연금 은 상품 가입 시 어떤 상품 을 선택 할지 개인 의 판단 이 무척 중요 하 기 때문 에 꼼꼼히 비교 해 봐야 하 며 , 상품 을 고를 때 납입 외 에 도 상품 별 수령 방법 에 도 차이 가 있 기 때문 에 알 아 두 는 것 이 좋 은데요 . 오늘 THE 친절 한 라이나 에서 는 개인 연금 수령 에 따른 선택 에 대해 알아보 려 합니다 . 수령 방법 중 가장 먼저 생각 해야 할 부분 은 개인 연금 의 수령 기간 인데요 . 보통 개인 연금 의 수령 기간 은 종신형 , 확정 기간 형 2 가지 로 나누 어 져 있 습니다 . 1 . 종신 형 말 그대로 수령자 가 사망 할 때 까지 연금 을 탈 수 있 습니다 . 하지만 연금 수령자 가 연금 을 얼마 수령 받 지 못하 고 사망 할 경우 손해 를 볼 수 밖에 없 는데요 . 따라서 종신 형 개인 연금 의 경우 ' 보증 기간 ' 이 란 것 을 선택 할 수 있 습니다 . 여기 서 보증 기간 이 란 수령인 이 사망 했 을 시 , 일정 기간 의 연금 을 유족 에게 지급 하 는 것 을 말 하 는데요 . 예 를 들 어 보증 기간 을 10 년 으로 선택 하 고 수령자 가 연금 수령 시작 시점 부터 3 년 만 에 사망 했 다면 나머지 7 년 동안 연금 지급액 이 유족 에게 지급 되 는 것 입니다 . 보통 보증 기간 은 10 년 보증 형 , 20 년 보증 형 두 가지 가 있 습니다 . ※ 종신 형 단점 종신 연금 은 수령자 가 사망 할 때 까지 연금 이 계속 지급 되 므로 매월 연금 액 이 지속 적 으로 줄어들 게 됩니다 . 따라서 예상 하 는 평균 수명 기간 인 81 살 보다 10 년 은 더 오래 살 아야 개인 연금 을 잘 수령 했 다는 소리 를 들 을 수 있 는데요 . 때문 에 종신 형 연금 은 풍족 한 노후 보다 는 안전 한 노후 를 위해 투자 하 고 싶 은 사람 이 선택 해야 합니다 . 2 . 확정 기간 형 연금 수령자 가 원 하 는 기간 5 년 , 10 년 , 20 년 , 30 년 과 같이 기간 을 직접 정해 연금 을 타 는 방법 입니다 . 이미 수령 기간 이 정해져 있 기 때문 에 종신 보험 보다 는 연금 수령 액 이 많 은 것 이 큰 장점 입니다 . 따라서 모아 둔 자산 이나 국민 연금 , 퇴직 연금 이 있 어 노후 에 도 수익 이 있 고 여유 롭 다면 확정 기간 형 을 통해 수령 액수 를 많이 받 는 것 도 좋 은 방법 입니다 . ※ 확정 기간 형 단점 만약 연금 수령자 가 연금 수령 에 있 어 정해 놓 은 기간 과 노후 기간 이 일치 하 지 않 을 경우 , 남 은 노후 기간 동안 소득 이 부족 해 지 는 위험 에 처할 수 있 습니다 . 즉 , 남 은 노후 기간 을 정확 하 게 집어내 지 않 는 한 확정 기간 형 은 이후 노후 소득 이 없 어 지 는 장수 리스크 에 노출 되 므로 자신 의 건강 상황 및 재무 상황 을 잘 파악 한 후 에 가입 해야 합니다 . 개인 연금 의 수령 기간 을 선택 했 다면 이제 연금 수령 대상 이 누군지 를 선택 할 차례 인데요 . 보통 부부 형 과 개인 형 으로 수령 대상 이 나누 어 지 게 됩니다 . 1 . 부부 형 우리나라 기대 수명 은 2013 년 기준 남성 78 . 5 세 , 여성 85 . 1 세 . 여성 이 남성 에 비해 약 7 년 정도 길 며 , 그만큼 여성 의 노후 문제 는 남성 보다 더 심각 한 것 이 사실 입니다 . 때문 에 남편 이 사망 하 고 아내 의 노후 문제 해결 을 하 는데 있 어서 ' 개인 형 ' 보 다는 연금 수령 액 이 줄어들 더라도 부부 두 사람 이 모두 사망 할 때 까지 연금 을 수령 하 는 형태 인 ' 부부 형 ' 으로 가입 해 놓 는 것 이 좋 습니다 . 만일 수령 기간 을 종신 형 으로 수령 기간 을 선택 했 을 경우 부부 형 으로 들 어 놓 으면 보증 기간 이 지나 도 남 은 배우자 에게 50 ~ 100 % 의 연금 이 지급 되 므로 이 를 염두 하 고 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 2 . 개인 형 개인 형 은 부부 형 과 는 다르 게 연금 가입 당사자 만 연금 을 수령 하 는 형태 로 , 본인 사망 후 보증 기간 이 지나 면 연금 수령 을 할 수 없 게 되 는데요 . 때문 에 남 은 배우자 의 노후 에 대한 걱정 이 없 는 경우 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 예 를 들 어 배우 자 없이 홀로 생활 하 거나 부부 가 이미 각각 개인 형 으로 보험 에 가입 했 을 경우 , 남편 사망 후 사망 보험금 은 물론 노후 자산 이 충분 할 때 개인 형 으로 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 기간 과 수령 대상 을 선택 했 다면 이번 엔 수령 금액 을 결정 할 차례 인데요 . 가장 중요 한 것 은 연금 수령 금액 의 비중 을 어느 시기 에 많이 받 고 어느 시기 에 적 게 받 느냐 입니다 . 1 . 정액 형 기간 에 상관없이 매달 일정 한 금액 을 정해 놓 고 받 는 방법 으로 , 가장 많 은 사람 들 이 선택 합니다 . 특별히 신경 쓸 일 이 없 기 때문 에 쉽 게 선택 할 수 는 있 지만 , 시간 이 갈수록 물가 는 오르 는 데 반해 금액 은 정해져 있 기 때문 에 실제 체감 액수 는 줄어들 수 밖에 없 습니다 . 그렇 기 때문 에 수령 방법 에 있 어서 정액 형 의 경우 는 연금 이외 노후 자금 이나 기타 다른 연금 이 뒷받침 될 때 선택 하 는 것 이 좋 습니다 . 2 . 초기 집중 형 ( 감소 형 ) 은퇴 이후 연금 수령 때 까지 흔히 ' 소득 보릿고개 ' 라는 지점 에 봉착 하 게 되 면 누구 나 힘든 시기 를 보낼 수 밖에 없 게 됩니다 . 때문 에 이 시기 를 쉽 게 지나 기 위해서 는 개인 연금 중 초기 집중 형 을 선택 하 는 것 도 좋 은 방법 입니다 . 이 방법 은 은퇴 직후 활동 기 ( 5 ~ 10 년 ) 동안 많 은 연금 을 수령 하 고 시간 이 흐를수록 점차 그 액수 가 줄어드 는 방법 인데요 . 따라서 초기 집중 형 의 경우 에 는 초기 노후 자금 이 부족 하 고 이후 에 는 연금 액 이 충분히 뒷받침 된다는 계획 하 에 선택 해야 합니다 . 또한 연금 액 이 줄어들 때 를 대비 해서 생활비 및 가계 에 대한 여러 대비책 을 세워 놓 아야 이후 노후 생활 을 잘 보낼 수 있 습니다 . 3 . 체증 형 물가 상승 률 에 맞춰 매년 일정 하 게 연금 수령 액 을 증가 시키 는 방법 입니다 . 위 의 정액 형 이 물가 상승 이 반영 되 지 않 는 것 이 약점 이 라면 체증 형 은 이 같 은 약점 을 극복 한 수령 방법 이 라고 할 수 있 습니다 . 하지만 처음 에 받 는 금액 이 앞서 말 한 두 가지 방법 보다 적 기 때문 에 은퇴 이후 연금 수령 기간 까지 생활비 가 부족 할 수 있 는데요 . 따라서 초기 은퇴 자금 에 대한 대비책 을 세워 놓 고 선택 하 는 것 이 좋 습니다 . ※ 활용 예시 - 종신형 + 부부 형 + 정액 형 고령화 시대 에 가장 많이 선택 하 는 방법 입니다 . 부부 중 한 명 의 명의 로 연금 에 가입 하 여 만기 때 연금 을 타 게 되 면 부부 두 사람 이 모두 사망 할 때 까지 매월 일정 한 연금 수령 이 가능 합니다 . 지금 까지 개인 연금 중 에서 수령 방식 선택 에 대한 이모저모 를 알아보 았 는데요 . 연금 을 납입 해야 하 는 액수 와 기간 등 도 중요 하 지만 정작 필요 한 것 은 좀 더 노후 를 편안 하 게 보내 는데 필요 한 연금 수령 방식 이 란 것 을 꼭 알 아 두 고 선택 했 으면 좋 겠 습니다 . 많 은 분 들 이 모두 안정 적 이 고 여유 로운 노후 를 보낼 수 있 기 를 바라 면서 이상 으로 THE 친절 한 라이나 였 습니다 . 감사 합니다 . 공유 하 기 글 요소 100 세 시대 를 맞이 하 여 노후 대비 방법 에 대한 관심 이 나날이 높 아 져 가 는 가운데 , 국민 연금 만 으로 는 안정 적 인 노후 생활 을 영위 하 기 어렵 다는 것 이 중론 입니다 . 때문 에 많 은 사람 들 은 국민 연금 에 퇴직 연금 과 개인 연금 을 함께 가입 한 연금 3 중망 으로 미리미리 노후 에 대비 하 고 있 는데요 . 그 중 에서 도 개인 연금 은 상품 가입 시 어떤 상품 을 선택 할지 개인 의 판단 이 무척 중요 하 기 때문 에 꼼꼼히 비교 해 봐야 하 며 , 상품 을 고를 때 납입 외 에 도 상품 별 수령 방법 에 도 차이 가 있 기 때문 에 알 아 두 는 것 이 좋 은데요 . 오늘 THE 친절 한 라이나 에서 는 개인 연금 수령 에 따른 선택 에 대해 알아보 려 합니다 . 수령 방법 중 가장 먼저 생각 해야 할 부분 은 개인 연금 의 수령 기간 인데요 . 보통 개인 연금 의 수령 기간 은 종신형 , 확정 기간 형 2 가지 로 나누 어 져 있 습니다 . 1 . 종신 형 말 그대로 수령자 가 사망 할 때 까지 연금 을 탈 수 있 습니다 . 하지만 연금 수령자 가 연금 을 얼마 수령 받 지 못하 고 사망 할 경우 손해 를 볼 수 밖에 없 는데요 . 따라서 종신 형 개인 연금 의 경우 ' 보증 기간 ' 이 란 것 을 선택 할 수 있 습니다 . 여기 서 보증 기간 이 란 수령인 이 사망 했 을 시 , 일정 기간 의 연금 을 유족 에게 지급 하 는 것 을 말 하 는데요 . 예 를 들 어 보증 기간 을 10 년 으로 선택 하 고 수령자 가 연금 수령 시작 시점 부터 3 년 만 에 사망 했 다면 나머지 7 년 동안 연금 지급액 이 유족 에게 지급 되 는 것 입니다 . 보통 보증 기간 은 10 년 보증 형 , 20 년 보증 형 두 가지 가 있 습니다 . ※ 종신 형 단점 종신 연금 은 수령자 가 사망 할 때 까지 연금 이 계속 지급 되 므로 매월 연금 액 이 지속 적 으로 줄어들 게 됩니다 . 따라서 예상 하 는 평균 수명 기간 인 81 살 보다 10 년 은 더 오래 살 아야 개인 연금 을 잘 수령 했 다는 소리 를 들 을 수 있 는데요 . 때문 에 종신 형 연금 은 풍족 한 노후 보다 는 안전 한 노후 를 위해 투자 하 고 싶 은 사람 이 선택 해야 합니다 . 2 . 확정 기간 형 연금 수령자 가 원 하 는 기간 5 년 , 10 년 , 20 년 , 30 년 과 같이 기간 을 직접 정해 연금 을 타 는 방법 입니다 . 이미 수령 기간 이 정해져 있 기 때문 에 종신 보험 보다 는 연금 수령 액 이 많 은 것 이 큰 장점 입니다 . 따라서 모아 둔 자산 이나 국민 연금 , 퇴직 연금 이 있 어 노후 에 도 수익 이 있 고 여유 롭 다면 확정 기간 형 을 통해 수령 액수 를 많이 받 는 것 도 좋 은 방법 입니다 . ※ 확정 기간 형 단점 만약 연금 수령자 가 연금 수령 에 있 어 정해 놓 은 기간 과 노후 기간 이 일치 하 지 않 을 경우 , 남 은 노후 기간 동안 소득 이 부족 해 지 는 위험 에 처할 수 있 습니다 . 즉 , 남 은 노후 기간 을 정확 하 게 집어내 지 않 는 한 확정 기간 형 은 이후 노후 소득 이 없 어 지 는 장수 리스크 에 노출 되 므로 자신 의 건강 상황 및 재무 상황 을 잘 파악 한 후 에 가입 해야 합니다 . 개인 연금 의 수령 기간 을 선택 했 다면 이제 연금 수령 대상 이 누군지 를 선택 할 차례 인데요 . 보통 부부 형 과 개인 형 으로 수령 대상 이 나누 어 지 게 됩니다 . 1 . 부부 형 우리나라 기대 수명 은 2013 년 기준 남성 78 . 5 세 , 여성 85 . 1 세 . 여성 이 남성 에 비해 약 7 년 정도 길 며 , 그만큼 여성 의 노후 문제 는 남성 보다 더 심각 한 것 이 사실 입니다 . 때문 에 남편 이 사망 하 고 아내 의 노후 문제 해결 을 하 는데 있 어서 ' 개인 형 ' 보 다는 연금 수령 액 이 줄어들 더라도 부부 두 사람 이 모두 사망 할 때 까지 연금 을 수령 하 는 형태 인 ' 부부 형 ' 으로 가입 해 놓 는 것 이 좋 습니다 . 만일 수령 기간 을 종신 형 으로 수령 기간 을 선택 했 을 경우 부부 형 으로 들 어 놓 으면 보증 기간 이 지나 도 남 은 배우자 에게 50 ~ 100 % 의 연금 이 지급 되 므로 이 를 염두 하 고 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 2 . 개인 형 개인 형 은 부부 형 과 는 다르 게 연금 가입 당사자 만 연금 을 수령 하 는 형태 로 , 본인 사망 후 보증 기간 이 지나 면 연금 수령 을 할 수 없 게 되 는데요 . 때문 에 남 은 배우자 의 노후 에 대한 걱정 이 없 는 경우 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 예 를 들 어 배우 자 없이 홀로 생활 하 거나 부부 가 이미 각각 개인 형 으로 보험 에 가입 했 을 경우 , 남편 사망 후 사망 보험금 은 물론 노후 자산 이 충분 할 때 개인 형 으로 가입 하 는 것 이 좋 습니다 . 기간 과 수령 대상 을 선택 했 다면 이번 엔 수령 금액 을 결정 할 차례 인데요 . 가장 중요 한 것 은 연금 수령 금액 의 비중 을 어느 시기 에 많이 받 고 어느 시기 에 적 게 받 느냐 입니다 . 1 . 정액 형 기간 에 상관없이 매달 일정 한 금액 을 정해 놓 고 받 는 방법 으로 , 가장 많 은 사람 들 이 선택 합니다 . 특별히 신경 쓸 일 이 없 기 때문 에 쉽 게 선택 할 수 는 있 지만 , 시간 이 갈수록 물가 는 오르 는 데 반해 금액 은 정해져 있 기 때문 에 실제 체감 액수 는 줄어들 수 밖에 없 습니다 . 그렇 기 때문 에 수령 방법 에 있 어서 정액 형 의 경우 는 연금 이외 노후 자금 이나 기타 다른 연금 이 뒷받침 될 때 선택 하 는 것 이 좋 습니다 . 2 . 초기 집중 형 ( 감소 형 ) 은퇴 이후 연금 수령 때 까지 흔히 ' 소득 보릿고개 ' 라는 지점 에 봉착 하 게 되 면 누구 나 힘든 시기 를 보낼 수 밖에 없 게 됩니다 . 때문 에 이 시기 를 쉽 게 지나 기 위해서 는 개인 연금 중 초기 집중 형 을 선택 하 는 것 도 좋 은 방법 입니다 . 이 방법 은 은퇴 직후 활동 기 ( 5 ~ 10 년 ) 동안 많 은 연금 을 수령 하 고 시간 이 흐를수록 점차 그 액수 가 줄어드 는 방법 인데요 . 따라서 초기 집중 형 의 경우 에 는 초기 노후 자금 이 부족 하 고 이후 에 는 연금 액 이 충분히 뒷받침 된다는 계획 하 에 선택 해야 합니다 . 또한 연금 액 이 줄어들 때 를 대비 해서 생활비 및 가계 에 대한 여러 대비책 을 세워 놓 아야 이후 노후 생활 을 잘 보낼 수 있 습니다 . 3 . 체증 형 물가 상승 률 에 맞춰 매년 일정 하 게 연금 수령 액 을 증가 시키 는 방법 입니다 . 위 의 정액 형 이 물가 상승 이 반영 되 지 않 는 것 이 약점 이 라면 체증 형 은 이 같 은 약점 을 극복 한 수령 방법 이 라고 할 수 있 습니다 . 하지만 처음 에 받 는 금액 이 앞서 말 한 두 가지 방법 보다 적 기 때문 에 은퇴 이후 연금 수령 기간 까지 생활비 가 부족 할 수 있 는데요 . 따라서 초기 은퇴 자금 에 대한 대비책 을 세워 놓 고 선택 하 는 것 이 좋 습니다 . ※ 활용 예시 - 종신형 + 부부 형 + 정액 형 고령화 시대 에 가장 많이 선택 하 는 방법 입니다 . 부부 중 한 명 의 명의 로 연금 에 가입 하 여 만기 때 연금 을 타 게 되 면 부부 두 사람 이 모두 사망 할 때 까지 매월 일정 한 연금 수령 이 가능 합니다 . 지금 까지 개인 연금 중 에서 수령 방식 선택 에 대한 이모저모 를 알아보 았 는데요 . 연금 을 납입 해야 하 는 액수 와 기간 등 도 중요 하 지만 정작 필요 한 것 은 좀 더 노후 를 편안 하 게 보내 는데 필요 한 연금 수령 방식 이 란 것 을 꼭 알 아 두 고 선택 했 으면 좋 겠 습니다 . 많 은 분 들 이 모두 안정 적 이 고 여유 로운 노후 를 보낼 수 있 기 를 바라 면서 이상 으로 THE 친절 한 라이나 였 습니다 . 감사 합니다 .