전 요즘 추가 로 대출 가능 하 냐는 문의 에 정말 골치 가 아플 정도 입니다 . 엊그제 금융 의 허브 로 불리 는 지점 의 여신 팀장 님 과 점심 식사 를 하 다가 문득 . . 신용도 에 대한 얘기 가 나왔 습니다 . 신용도 는 은행 입장 에서 크 게 두 가지 로 나뉩니다 . 외부 등급 과 내부 등급 . . 외부 등급 은 잘 아 시 는 바 와 같이 . . 케이 씨비 , 나이스 , 키스 등 신용 평가 기관 에서 메기 는 등급 입니다 . 이런 외부 등급 을 올리 는 노하우 는 여러 가지 가 있 습니다 . 즉 , 관리 를 잘 하 면 올릴 수 있 습니다 . 신용카드 . .. 총 4 개 까지 만 보 유 . . 발급 받 은지 오래 된 신용카드 는 꼭 보유 . .. 현금 서비스 , 카드 론 , 2 금융 권 대출 은 신용 등급 을 떨어뜨리 는 요인 . .. 소득 대비 적당 한 대출 거래 . ( 신용 과 담보 를 적적히 활용 ) 요기 까지 는 외부 등급 을 올리 는 방법 이 고 , 거래 은행 . .. 급여 이체 ( 자영업 자 는 카드 대금 가맹점 계좌 로 등록 ) , 자동 이 체 여러 건 등록 . . 적 은 액수 라도 적금 . . 또는 청약 꾸준히 납입 . .. 등등 은 거래 은행 의 자체 등급 을 올릴 수 있 는 방법 입니다 . 신용 등급 은 상당히 중요 합니다 . 담보 대출 이 야 크 게 금리 차이 를 보이 지 않 지만 , 신용 대출 은 신용도 에 따라 , 금리 차이 와 한도 에서 도 차이 를 보입니다 . 여신 팀장 님 께서 제게 던진 말 은 충당 금 이 었 습니다 . 신용도 가 낮 아 . .. 높 은 금리 의 신용 대출 을 쓰 고 있 는 사람 ( 예 : 7 %) 신용도 가 좋 아 . .. 낮 은 금리 의 신용 대출 을 쓰 고 있 는 사람 ( 예 : 4 %) 계산 상 으로 7 % 의 금리 를 지불 하 는 사람 이 지점 입장 에서 도움 이 될 것 처럼 보이 지만 , 실질 적 으로 모든 수익 률 을 계산 하 면 . . 차라리 4 % 의 금리 를 지불 하 는 고객 이 지점 에 는 약간 더 높 은 수익 을 준다는 얘기 였 습니다 . 낮 은 신용도 에 따른 리스크 까지 감안 하 면 . .. 맞 는 얘기 였 습니다 . 그렇 다고 , 최고 의 신용도 를 가진 고객 만 골라 거래 할 수 는 없 습니다 . 지금 담보 대출 의 금리 가 3 % 후반 에서 4 % 초반 입니다 . 3 % 대 의 금리 는 생애 최초 가 해당 되 는데 . .. 대출 거래 에 딱 맞 는 조건 을 찾 기 가 힘들 정도 입니다 . 왜냐하면 , 연소 득 5500 만 원 ( 부부 합산 ) 이하 의 사람 을 찾 아야 하 고 , 부부 가 처음 집 을 사 는 거 야 만 하 며 . . 대출 한도 도 크 지 않 고 , 대출 기간 도 길 지 않 고 , 평수 가 커도 안 되 고 . . 등등 의 제약 으로 인해 . .. 저금리 상품 이 지만 많 은 분 들 이 혜택 을 받 아 볼 수 없 는 상품 입니다 . 제 가 이 말씀 을 드리 는 것 은 . .. 대출 받 아서 집사 라는 얘기 가 아니 라 , 오늘 뉴스 중 부동산 관련 중요 한 뉴스 가 두 가지 가 있 어서 입니다 . 용산 개발 과 세 종시 미분양 입니다 . 용산 개발 은 공구 리교 맹신자 들 이 만든 비참 한 사건 이 며 , 앞 으로 책임 공방 , 줄 소송 , 줄 도 산 , 죽음 등 이 난무 하 는 오 움 진 리교 에 버금가 는 사건 으로 역사 에 기억 될 것 입니다 . 세 종시 미분양 은 . .. 이제 더 이상 아파트 를 사 서 돈 을 벌 어 보 겠 다는 잘못 된 인식 이 바로 잡히 는 대 전환점 이 될 것 입니다 . 아직 도 . . 우리 는 남북 으로 . . 동서 로 나뉘 어 합쳐질 기세 가 보이 진 않 지만 , 이런 욕심 들 이 사라진다면 . . 조용남 형 님 의 노래 처럼 . . 전상 도 , 경라 도 의 신바람 나 는 화개 장터 가 될 것 입니다 . 층간 소음 으로 이 웃간 칼부림 의 뉴스 가 지속 적 으로 우리 를 슬프 게 하 는 것 의 발원지 도 아파트 이 며 . . 젊 은 청년 들 이 취업 을 포기 하 고 , 결혼 을 포기 하 고 , 출산 을 포기 하 는 것 도 아파트 의 불로 소득 이 한 몫 했 습니다 . 이유 없이 오르 는 전세 값 . . 아니 , 정확 하 게 말 하 면 . . 곧 폭락 할 전세 값 . . 언론 과 정부 . .. 그리고 기득권 이 야합 하 여 서민 들 등 골 파먹 는 행위 입니다 . 언론 이 제 할 말 을 하 지 못하 고 . . 정부 에게 달콤 한 말 들 만 대변 하 고 있 기 때문 입니다 . 당분간 저 금리 가 계속 될 것 입니다 . 이건 우리 나라 의 상황 이 좋 아서 계속 되 는 것 이 아닙니다 . 누구 는 4 % 의 금리 를 . .. 누구 는 29 % 의 금리 를 . .. 사용 합니다 . 같 은 직장 , 같 은 동료 의 이야기 입니다 . 굳이 , 은행 금리 를 비교 하 지 않 더라도 . .. 현금 서비스 나 카드 론 만 사용 해도 상당히 고금리 를 지불 해야 한다는 것 은 다 들 아실 겁니다 . 정부 는 . .. 저소득 자 , 저 신용 자 들 에게 햇살 론 등 이 라는 이름 으로 마치 제 할 바 를 다 한다고 생각 할지 모르 겠 습니다 . 똑같 은 직장 을 다니 고 , 똑같이 벌 고 있 는데 . . 한 사람 은 저금리 로 돈 을 빌려 아파트 사 거나 , 주식 등 에 투자 하 고 , 한 사람 은 고금리 로 월급 의 대부분 을 사채업자 에게 갖 다 바치 고 있 습니다 . 또한 , 아파트 를 잘못 사 서 , 수익 의 대부분 을 이자 로 갖 다 바치 고 , 추가 대출 받 아 생활 하 는 사람 들 도 부지기수 입니다 . 이곳 에서 하우스 푸어 에 관한 얘기 들 은 . .. 다 들 아실 텐데 제 가 반복 해서 드리 는 이유 는 . . 우리 가 모르 는 그 무엇 이 있 기 때문 입니다 . 저 금리 . 저 금리 의 가장 큰 수혜자 는 대출 을 받 고 있 는 사람 들 입니다 . ( 서민 들 . . 대출 받 아 집산 사람 들 . . 전세 대출 받 은 사람 들 ) 그 반대 의 경우 피해자 는 저축 을 하 고 있 는 사람 들 이 겠 지요 . .( 부자 들 . . 돈 이 남아도 는 사람 들 . .) 다 들 . . 이 논리 에 는 별다른 반론 이 없 으실 겁니다 . 대출 을 받 은 돈 의 흐름 을 파악 하 지 못한다면 . . 당연히 , 표면 적 으로 저금리 정책 은 . . 서민 정책 으로 보일 겁니다 . 상위 1 % 가 가지 고 있 는 자산 의 대부분 은 부동산 입니다 . 그 들 이 가지 고 있 는 빌딩 , 건물 , 주택 , 토지 등 은 그 가격 이 유지 되 어야 만 , 지금 의 생활 을 지속 할 수 있 다는 겁니다 . 부동산 가격 이 폭락 하 면 . . 서민 이 죽 는 게 아니 라 , 부자 가 죽 는 겁니다 . 왜 . . 정부 가 , 언론 이 . .. 집값 을 유지 시키 려 혈안 이 되 어 있 는지 아실 겁니다 . 수출 이 안 돼서 대 기업 이 망하 면 . .. 나라 가 망하 는 게 아니 라 , 대 기업 만 망하 는 겁니다 . 중소기업 은 정치 권 과 연결 되 지 않 고서 도 충분히 자생 할 능력 이 있 습니다 . 물론 , 납품 하 던 대 기업 과 거래 가 끊기 면 타격 이 없 을 수 는 없 겠 지요 . . 우리 나라 소상 공인 , 중소기업 의 대부분 이 대 기업 과 거래 하 고 있 지 는 않 습니다 . 대형 마트 가 사라진다고 , 쌀 과 라면 을 살 곳 이 사라지 지 않 는 것 처럼 요 . . 지금 의 저금리 정책 이 . .. 서민 을 위한 정책 으로 착각 하 고 계신 분 들 이 주변 에 많 습니다 . 88 만 원 세대 라고 합니다 . 지금 . . 그 들 의 일자리 를 50 ~ 60 대 형 님 들 과 , 남편 혼자 고생 하 는 게 안스러워 마트 계산원 이 라도 하 려는 우리 의 마누라 들 이 청년 들 의 일자리 를 빼앗 고 있 습니다 . 거기 다가 , 외노 자 들 이 청년 의 일자리 를 빼앗 고 , 우리 형 님 들 의 일자리 를 빼앗 고 , 우리 전업주부 들 의 일자리 를 빼앗 고 있 습니다 . 다 문화 정책 의 피해자 는 . ... 양지 로 드러나 지 않 아서 그렇 지 심각 합니다 . 일자리 문제 . . 결혼 후 가출 . . 이혼 . . 탈선 피부색 이 다른 아이 들 의 왕따 문제 . . 등등 등 . . 대학 졸업 하 고 , 88 만 원 연봉 1 억 원 가까이 받 다가 은퇴 하 니 88 만 원 집 에서 설거지 만 하 다가 취직 했 는데 . . 88 만 원 주니 . .. 감사 합니다 . 그나마 , 그런 일자리 들 도 쉽 게 구하 지 못합니다 . 저 금리 로 1 % 기득 권 의 자산 의 가치 를 지키 는데 . ... 88 만 원 의 대부분 이 들어갑니다 . 그런데 도 , 더 뜯 어 가 려고 담뱃값 올린 답니다 . 용산 개발 디폴트 . .. 어떻 게 해결 될까요 ? 88 만 원 에서 또 뜯 어 갈 겁니다 . 이 말 들 이 이해 가 되 지 않 는다면 . . 다른 예 를 들 겠 습니다 . 결혼 후 애 하나 낳 고 열심히 살 아서 5 년 후 전세 2 억 원 에 조금 넓 은 집 으로 이사 들어갔 습니다 . 살만 합니다 . 연봉 도 오르 고 , 아이 도 커 가 니 . .. 아이 가 동생 하나 낳 아 달 라고 조릅니다 . 부부 는 서로 어색 한 미소 를 지으며 . . 한바탕 웃 습니다 . 동생 을 선물 할까 말 까 고민 하 는데 . . 중개업 소 또는 임대인 에게서 전화 가 옵니다 . 띠 발 , 이번 전세 만기 때 . ... 주변 에 전세 시세 가 올라서 5 천만 원 올려 주 든지 , 이사 가 든 지 . .. 하 랍니다 . 뭔가 딱딱 해야 선물 을 만드 는데 . .. 바로 물렁물렁 해 집니다 . .. 남편 은 고개 를 숙 입니다 . 다음 날 . .. 대출 을 알아봅니다 . 헛 . . 4 % 초반 에 전세 자금 대출 을 해준답니다 . 5 천만 원 이 면 . . 한 달 에 17 만 원 이 면 됩니다 . .. 담배 끊 으면 . .. 이자 가 부담 이 되 지 않 을 것 같 아 대출 받 고 담배 끊 고 , 건강 해 지 고 . . 전세금 걱정 사라지 고 . . 걱정 사라지 니 , 하나 뿐 인 자식 놈 의 선물 생각 에 다시 딴딴 해 지 고 . . 아이 를 유치원 에 보냅니다 . 정부 에서 보육 을 책임 진다고 했 습니다 . 유치원 공짜 로 보내 는지 알 았 습니다 . 한 달 에 100 만 원 은 들어가 야 . .. 영어 까지 배운 답니다 . . 다시 물렁 해 지 고 . . 동생 을 선물 하 고 싶 어도 선물 할 수 가 없 습니다 . 지금 의 높 은 집값 . . 높 은 전세 값 이 . .. 대한민국 모든 남자 들 을 고개 숙이 게 하 고 있 습니다 . 저 금리 로 월 17 만 원 만 더 지불 하 여 해결 한 5 천만 원 . .. 이 돈 은 부자 의 주머니 로 부자 의 자산 의 가치 를 유지 하 는 데 들어갔 습니다 . 전세금 만 오르 지 않 았 다면 . .. 지불 하 지 않 아도 되 는 돈 입니다 . 에이 . .. 집 주인 이 모두 부자 들 만 있 나 ? 나 도 집 주인 이 다 . .. 그렇게 보이 는 겁니다 . 나 도 집 주인 처럼 보이 며 , , , , 이자 를 지불 하 여 그 기득 원 의 자산 을 지키 는데 . .. 일조 하 고 있 는 겁니다 . 어중띤 사람 들 이 여윳돈 투자 하 여 상가 , 오피스텔 사 서 월세 받 아서 수익 을 올리 고 있 는 것 처럼 . .. 보이 는 것 이 지 수익 을 올리 고 있 는 것 이 아니 라는 겁니다 . . 그렇게 어설프 게 상위 1 % 에 속 아 . . 마치 자신 이 그 속 에 속한 것 처럼 착각 한 사람 들 . ... 자신 이 보유 하 고 있 는 원룸 이 . . 오피스텔 이 . .. 상가 가 . .. 몇 개월 만 공실 로 돌 아도 . ... 한숨 이 땅 을 꺼 뜨 립 니다 . 그 들 이 . . 이 땅 을 남북 으로 동서 로 갈라 놓 고 있 는 주범 들 이 구요 . .. 집 에서 애 를 키우 며 , 살림 하 는 주부 . .. 전업주부 라고 합니다 . 그 중 에 아이 를 엄마 가 직접 보살피 며 키우 는 일 은 정말 힘든 일 이 며 , 아이 에게 는 가장 필요 한 일 입니다 . 묻 지 마 살인 . .. 이유 도 동기 도 없 는 묻 지 마 살인 . .. 그 원인 을 억지로 찾아보 니 , 지독 한 외로움 이 라고 하 더군요 . 호프집 여종 업원 묻 지 마 살인 은 . .. 의지 하 던 누나 가 세상 을 떠난 지 얼마 안 되 어 그랬 고 . .. 여의도 묻 지 마 칼부림 은 . .. 옛 직장 동료 와 지나가 던 행인 들 에게 무 차별 칼부림 을 했 는데 . . 원인 이 어머니 와 의 연락 두 절 . .. 혼자 서 지낸 고시원 생활 . .. 보증금 있 는 월세 에서 --> 보증금 없이 월 30 만 원 짜리 고시원 에서 --> 월 20 만 원 짜리 방 으로 . .. 2 년 마다 직장 을 그만 둬야 하 는 비정규직 직장 생활 에서 . . 주변 사람 들 인터뷰 를 해 보 면 . .. 절대 그럴 일 없 는 성실 한 사람 인데 . .. 주변 을 , 가족 을 , 보 는 이 를 안타깝 게 만듭니다 . 저 나이 47 세 . . 아직 도 엄마 라고 부릅니다 . 어머니 라고 부르 면 웬지 정내 미 떨어집니다 . 왜 . .. 엄마 니깐 . . 저금리 . . 그리고 기득 권 의 상상 을 초월 하 는 자산 . ... 그 들 은 마치 서민 들 을 생각 하 는 척 하 며 , 자신 의 자산 을 지키 기에 급급 한 하이에나 일 뿐 입니다 . 돈 보다 는 명예 를 우선시 하 는 우리 보다 한참 앞선 나라 들 의 부자 들 에게서 오직 돈 버 는 방법 만 배웠 기 때문 입니다 . 세상 에서 가장 재미없 게 본 책 을 대 라면 . . 부자 들 의 7 가지 습관 입니다 . --> 그러나 , 우리 나라 에서 는 베스트셀러 . .( 물론 , 저 만 재미 없 다고 느낄 수 도 있 지만 요 ) 강남 에 빌딩 여러 개 가진 부자 ( 1000 억 ) 강남 에 아파트 1 채 가진 사람 ( 10 억 ) 강북 에 아파트 1 채 가진 사람 ( 5 억 ) 경기도 에 아파트 1 채 가진 사람 ( 3 억 ) 전 세사 는 사람 ( 2 억 ) 이렇게 많 은 사람 중 . .. 부동산 의 가치 가 절반 으로 떨 어 진다면 . .. 누가 가장 큰 타격 을 입 을까요 ? 허 헛 . . 강남 부자 는 500 억 이 남 았 다구요 ? 강북 사람 은 2 억 5 천 뿐 이 고 ? 강남 부자 는 500 억 으로 자자손손 잘 먹 고 잘 살 거 라구요 ? 하지만 , 그 500 억 이 은행 부채 , 입주 사무실 의 보증금 . .. 으로 구성 되 어 있 다면 ? 아니 , 모자라 다면 . .. 저금리 는 . . 우리 서민 을 위한 정책 이 절대 아닙니다 . 서민 을 위한 정책 은 고금리 입니다 . 고 금리 만 이 지금 의 럭비공 튀 는 듯 한 물가 도 잡 을 수 있 습니다 . 컴퓨터 , , 가전제품 가격 은 점점 내려가 는데 . .. 서민 들 의 생필품 가격 만 뛰 는데 . .. 눈치 를 못 챕니다 . 저 금리 는 하우스 푸어 를 위한 정책 이 아닙니다 . 정부 에서 돈 을 풀 면 . .. 서민 에게 가 는 것 이 아닙니다 . 88 만 원 세대 . .. 1 년 치 원천 징수 영수증 가지 고 은행 가 서 대출 해 달 라고 해 보 세요 . .. 저금리 시대 에 . .. 어서 옵쇼 ? 티비 틀 면 나오 는 빨간 양말 성동일 대출자 키 에게 도 푸대접 받 습니다 . 죽 어라 벌 어서 . .. 1 % 의 노예 로 살아가 는 99 % 의 서민 들 . .... 부부 합산 . . 연봉 2 억 이 넘 지 않 으면 . .. 아이 둘 에게 베스트 로 투자 하 고 , 있 는 척 하 면서 살 기 가 빠듯 한 이 . 나 . 라 . 입니다 . 지금 의 부동산 거품 이 꺼지 지 않 는다면요 . . 거품 이 완전히 푸욱 꺼지 면 . .. 잠시 . .. 혼란 한 시기 가 오 겠 지만 . .. 한국인 의 저력 으로 다시 일어설 수 있 습니다 . 20 ~ 30 대 에 망하 면 . . 다시 일어설 수 있 지만 . . 50 ~ 60 대 에 망하 면 . . 서울 역 으로 가 야 합니다 . 아이 들 이 눈 에 띄 게 줄어든 요즘 . . 국민 연금 수령 액 을 줄이 든지 . . 더 나이 들 어서 주 든지 . .. 아니면 두 배 로 걷 든지 . . 요거 세 개 를 한 번 에 해야 만 유지 됩니다 . 그것 도 반발 없이 . . 아주 잘 들 속아 넘어갑니다 . 강북 의 노른자 . .. 용산 . 정부 관련 공공 기관 2015 년 까지 지속 적 이전 . .. 세 종시 . 여기 가 안 되 는데 . .. 묘지 가 보이 고 , 가로등 없 는 산길 을 굽 이 굽 이 가 야 하 는 산속 아파트 가 7 억 ! ! 2 억 깎 아 주 고 , 승용차 를 준다 굽 쇼 ? 에 공 . . 차 를 사 면 아파트 를 껴 준다는 광고 붙 을 날 도 올 것 같 습니다 . 결론 . .. 저금리 라고 , 반값 이 라고 , 무이자 라고 , 덜컥 일 저지르 지 마시 길 . . 간곡히 부탁 드립니다 . 아파트 던 , 명품 백 이 던 . .. ** 빨간색 중 잘못 된 것 은 ? ** 국민연금 . 용산 . 2015 정답 : 20151250 입니다 . 국민 연금 이 용산 에 투자 해 99 . 9 % 뜯길 돈 . . 1250 억 원 . .