보험업 계 관계자 는 ' 적립 보험료 는 통상 월 납입 보험료 의 85 ~ 95 % 수준 ' 이 라며 ' 이 로 인해 저축 성 보험 은 은행 의 예 · 적금 과 달리 가입 초기 ( 10 년 이내 ) 에 는 상대 적 으로 낮 은 환급 률 을 가질 수 밖에 없 으므로 노후 까지 장기간 보험 을 유지 할 수 없 다면 저축 성 보험 은 적합 하 지 않 다 ' 고 조언 했 다 .