[ 김 기자 의 부동산 WHY ] 주 담대 ‘ 방 공제 ’ 란 ? 머니위크 | 2016 . 07 . 31 07 : 50 주택 담보 대출 을 받 기 위해 은행 을 선택 하 는 기준 중 하나 가 ' 대 출한 도 ' 다 . 특히 사회 초년생 이나 신혼 부부 의 경우 주택 자금 을 넉넉 하 게 모아 두 지 못했 다면 집값 의 대부분 을 대출 로 마련 해야 한다 . 현행 시중 은행 의 주택 담보 대출 한도 는 아파트 의 경우 감정가 의 70 % 까지 다 . 3 억 원 짜리 집 을 살 때 2 억 1000 만 원 을 대출 받 을 수 있 다는 뜻 이 다 . 그러나 차주 가 집 을 임대 하 면 보증금 채무 가 발생 할 것 을 감안 해 은행 들 은 대출 을 더 적 게 해준다 . 이른바 ‘ 방 공제 ’ 다 . 본문 이미지 영역 / 사진 = 이미지 투데이 ◆ 방 공제 시 대 출한 도 3400 만 원 ' 뚝 ' 주택 담보 대출 방 공제 를 이해 하 려면 먼저 세입자 의 ‘ 최우선 변제 권 ’ 을 알 아야 한다 . 주택 임대차 보호법 은 세입자 를 보호 하 기 위해 보증금 3400 만 원 ( 서울 기준 ) 한도 에서 정부 가 보증 하 도록 한다 . 만일 집 주인 이 대출금 을 연체 해 집 이 경매 처분 되 더라도 세입자 는 3400 만 원 이하 의 보증금 에 한해 돌려받 을 수 있 는 것 이 다 . 따라서 은행 들 은 채무불이행 발생 시 세입자 가 돌려받 을 금액 을 공제 하 고 대출 한도 를 설정 한다 . 쉽 게 말 해 은행 이 집 을 경매 처분 해 대출금 을 회수 해도 세입자 는 3400 만 원 을 돌려받 아야 하 기 때문 에 은행 이 그 손실 을 막 으려는 목적 으로 미리 대출금 에서 뺀다 . 방 공제 금액 은 집값 이나 지역 에 따라 다르 다 . 물론 방 공제 는 차주 가 집 을 임대 한다는 가정 하 에 이뤄지는 것 이 다 . 실제 임대 계획 이 없 는 차주 입장 에선 방 공제 가 큰 부담 이 다 . 주택 자금 이 부족 하 면 추가 로 신용 대출 을 받 거나 제 2 금융 권 대출 을 받 아야 하 기 때문 이 다 . 이때 대출 한도 를 늘리 는 방법 이 없 을까 . 가장 쉬운 방법 은 SGI 서울보증보험 의 모기지 신용 보험 ( Mortgage Credit Insurance · MCI ) 에 가입 하 는 것 이 다 . 모기지 신용 보험 은 차주 가 대출금 을 갚 지 못할 때 은행 이 보상 받 으려고 가입 하 는 보험 이 다 . 보험료 는 은행 에서 부담 한다 . 대신 차주 는 방 을 임대 하 지 않 겠 다는 증빙 서류 를 제출 해야 한다 . 하 지만 KB 국민은행 과 우리 은행 등 일부 시중 은행 들 은 지난해 부터 신규 대출 의 모기지 신용 보험 을 금지 했 다 . 방 공제 때문 에 대출 한도 가 부족 하 다면 감정가 를 높 게 책정 해 주 는 은행 을 찾 거나 제 2 금융 권 의 문 을 두드리 는 방법 이 있 다 . 이 자율 이 높 아 지 는 부담 을 질 수 있 다면 말 이 다 . 담보 주택 에 근저당 을 설정 하 는 대신 신탁 사 의 담보 신탁 을 계약 하 는 방법 도 있 다 . 시중 은행 관계자 는 “ 담보 신탁 을 계약 하 면 신탁 사 에 소유 권 을 넘겨 주 는 대신 대출 한도 를 높이 고 이 자율 을 낮출 수 있 다 ” 고 조언 했 다 . 실시간 재테크 경제 뉴스 │ 창업 정보 의 모든 것 김 노 향 기자 공유 하 기 글 요소