보이스 피싱 사기 수법 은 검찰 · 경찰 등 을 사칭 하 며 사건 에 연루 되 었 다고 속이 는 금감원 과 경찰청 은 ' 보이스 피싱 지킴 이 ' 사이트 ( http : / / phishing - keeper . fss . or . kr ) 를 통해 수차례 신고 받 은 ' 바로 이 목소리 ' 및 피해 사례 , 실제 시나리오 등 을 분석 하 여 최근 사용 되 는 단계 별 사기 수법 을 최근 공개 했 다 . ‘ 정부 기관 사칭 형 ’ 사기 에 주로 사용 되 는 단어 는 “ 서울 중앙 지검 ” , “ 첨단 범죄 수사 부 ” , “ 사 기단 검거 ” , “ 귀하 명의 의 통장 발견 ” , “ 자산 보호 조치 ” 등 이 다 . ‘ 대출 빙자 형 ’ 사기 에 는 “ 정부 정책 자금 ” , “ 대출 승인 ” , “ 저금리 ” , “ 채무 한도 초과 ” , “ 채무 상환 ” , “ 당일 수령 ” 등 이 사용 되 며 , 실제 대출 상담 내용 과 동일 하 다 . 보이스 피싱 단계 별 사기 수법 은 ( 1 단계 ) 피해자 에게 접근 → ( 2 단계 ) 심리 적 압박 및 주변 도움 차단 → ( 3 단계 ) 피해자 안심 시키 기 → ( 4 단계 ) 계좌 현황 파악 → ( 5 단계 ) 금전 편취 시도 → ( 6 단계 ) 은행 창구 직원 의 피싱 확인 회피 로 6 단계 이 다 . ■ 정부 기관 사칭 형 사기 [ 1 단계 ] 피해자 에게 접근 검찰 · 경찰 의 수사관 인 것 처럼 구체 적 인 사실 관계 를 제시 하 고 전문 용어 등 을 섞 어 가 며 고압 적 인 말투 를 사용 하 여 접근 한다 . 예 1 ) " 서울 중앙지 검 첨단 범죄 수사 부 김 OO 수사관 입니다 . □□ 도 ☆☆ 출신 으로 농협 에서 10 년 정도 근무 했 던 42 세 김 △△ 을 아십니까 ? 김 △△ 을 주범 으로 하 는 금융 범죄 사 기단 을 검거 하 는 과정 에서 다량 의 현금 카드 와 대포통장 을 압수 했 는데 , 귀하 명의 의 통장 이 발견 되 었 습니다 " 예 2 ) " 압수 물품 에서 경기도 OO 시 에서 발급 된 귀하 명의 의 우리은행 및 하나 은행 통장 이 발견 되 었 습니다 . 최근 지갑 이나 신분증 을 잃어버린 적 있 으신 가요 ? 중고 물품 거래 사이트 에서 물건 을 판매 한 적 이 있 습니까 ? " 예 3 ) " 서울 지방 경찰청 경제 범죄 수사 팀 정 OO 경사 입니다 . △△ 에서 명의 도용 신고 가 접수 되 어 전화 드렸 습니다 "[ 2 단계 ] 심리 적 압박 및 주변 도움 차단 피해자 가 명의 도용 등 범죄 에 연루 되 어 조사 가 필요 하 다는 방법 으로 심리 적 압박 을 가하 면서 고립 된 공간 으로 유도 하 여 제 3 자 의 간섭 과 도움 을 차단 한다 . 예 1 ) " 사건 번호 1234 조사 5678 호 명의 도용 사건 입니다 . 귀하 가 피해자 라는 사실 을 입증 못 했 을 경우 가해자 신분 으로 재조사 를 받 으셔야 합니다 . 아직 피해자 입증 이 완료 된 게 아니 므로 제 3 자 에게 발설 해서 는 안 됩니다 . 만약 발설 할 경우 체포 되 어 구금 수사 로 진행 될 수 있 습니다 " 예 2 ) " 조사 는 녹취 로 진행 을 할 텐데 , 잡음 이나 제 3 자 목소리 가 유입 되 면 증거 자료 로 채택 이 안 되 고 출석 해서 진술 하 셔야 하 니까 조용 한 공간 으로 이동 해 주 시 기 바랍니다 . 또한 만약 거짓 진술 이 있 으면 위증죄 와 공무 집행 방해죄 로 처벌 받 으실 수 있 습니다 "[ 3 단계 ] 피해자 안심 시키 기 개인 정보 를 요구 하 지 않 는다며 안심 시키 고 , 사기 피해자 로서 자산 보호 조치 를 취해 주 겠 다며 피해자 의 불안감 및 의심 을 해소 시킨다 . 또한 , 수사관 이 일정 부분 의 역할 을 수행 한 후 다른 사람 이 전화 하 여 검사 ( 경찰관 ) 역할 을 수행 함 으로써 신뢰감 을 제고 하 는 경우 도 많 다 . 예 1 ) " 귀 하 는 동종 전과 가 없 고 신분 이 확실 해 가해자 로 보 진 않 지만 , 피해자 로 볼 자료 도 없 어 피해자 입증 조사 가 필요 합니다 . 1 차 혐의점 도 없 고 사건 내용 도 전혀 모르 는 것 같 으니 녹취 만 으로 도 피해자 입증 이 가능 할 것 같 습니다 " 예 2 ) " 이 통장 들 은 동결 처리 하 여 조회 가 되 지 않 으며 , 다른 통장 들 에 대해서 는 안전 조치 를 취해 드리 고 자산 을 보호 해 드리 기 위한 자산 보호 조치 ( 보호 감시 조치 ) 를 취해 금융 감독원 에서 관리 하 도록 해 드리 겠 습니다 " 예 3 ) " 질문 에 앞서 , 수사 기관 에서 는 개인 정보 보호법 에 의거 주민 번호 , 계좌 번호 , 비밀 번호 는 요구 하 지 않 습니다 " 예 4 ) " 사건 담당 검사 님 께 연결 해 드리 겠 습니다 . 잠시 만요 . / 지금 지능 범죄 수사 과 측 으로 연결 해 드릴 텐데 사건 번호 말씀 해 주 시 면 계좌 추적 조회 , 예금자 보호법 에 대해 공조 수사 도와 주 실 겁니다 " [ 4 단계 ] 계좌 현황 파악 피해자 의 계좌 잔액 등 금융 자산 현황 을 물 은 후 자산 이 충분 할 경우 다음 사기 단계 로 진행 하 고 , 자산 이 거의 없 을 경우 사 기 범 은 통화 를 중단 한다 . 예 1 ) " 귀하 의 계좌 가 2 차 , 3 차 피해 에 노출 되 어 있 기 때문 에 예금자 보호 를 위해 현재 귀하 의 금융 권 이용 현황 을 파악 하 고자 합니다 . 현재 사용 하 시 는 은행 명 을 말씀 해 주 세요 . 몇 개 의 계좌 가 어떠 한 형태 로 개설 되 어 있 습니까 ? 해당 계좌 에 는 현재 잔액 이 얼마나 있 나요 ? " 예 2 ) " 계좌 추적 조회 결과 귀하 가 진술 한 금액 이상 의 자금 이 확인 될 경우 불법 자금 으로 간주 될 수 있 고 , 반 대로 그 이하 의 자금 으로 확인 될 경우 불법 자금 을 은닉 한 것 으로 간주 될 것 입니다 "[ 5 단계 ] 금전 편취 시도 불법 여부 를 확인 한 후 원상 복구 해 주 겠 다는 명목 등 으로 국가 안전 계좌 등 으로 자금 을 송금 하 거나 직접 전달 하 도록 유도 한다 . 예 1 ) " 저희 가 협조 수사 를 진행할 것 인데 , 수도권 에서 저희 가 파견 한 수사관 을 직접 만나 해당 금액 을 확인 하 는 방법 과 , 저희 가 생성 한 검찰청 안전 계좌 로 금전 을 송금 하 여 해당 금액 에 대해 확인 을 하 는 방법 이 있 습니다 " 예 2 ) " 본인 자금 이 불법 적 인 자금 인지 합법 적 인 자금 인지 확인 한 이후 에 는 원상 복구 해 드리 니 걱정 하 지 않 으셔도 됩니다 " 예 3 ) " 귀하 의 재산 권 판독 을 위해 가상 계좌 번호 로 이체 하 면 합법 적 재산 권 으로 인정받 을 수 있 습니다 "[ 6 단계 ] 은행 창구 직원 의 피싱 예방 확인 회피 은행 창구 를 내방 하 여 고액 현금 인출 , 대출 상담 등 을 할 경우 직원 이 실시 하 는 문진 을 회피 하 기 위해 대응 방법 을 지시 한다 . 예 ) " 창구 업무 를 보 실 때 은행 직원 이 ‘ 이 돈 을 왜 찾 냐 ’, ‘ 왜 보내 냐 ’ 라는 질문 을 할 이유 가 없 습니다 . 만약 은행 직원 이 그 질문 을 하 며 귀하 의 업무 를 방해 할 경우 , 그런 일 없 다고 말씀 하 신 후 은행 을 나오 셔서 해당 직원 의 직급 과 이름 을 본 검사 에게 얘기 해 주 시 면 됩니다 "■ 대출 빙자 형 사기 정상 적 인 금융 거래 과정 과 동일 하 게 진행 되 고 정형 화 되 어 있 지 않 아 다양 한 사례 가 있 음 을 유의 해야 한다 [ 1 단계 ] 피해자 에게 접근 저축 은행 등 금융 회사 직원 이 라고 소개 하 고 전문 적 인 금융 용어 를 섞 어 가 며 정부 정책 자금 등 을 통해 저금리 대출 이 가능 하 다며 접근 한다 . 예 1 ) " OO 은행 김 △△ 대리 입니다 . 고객 님 께서 마이너스 통장 발급 신청 희망 하 신다고 해서 상담 차 연락 드렸 어요 " 예 2 ) " OO 중앙 회 에서 취급 하 는 신용 대출 로 , 한국자산관리공사 내 정부 정책 자금 입니다 . 일단 한국자산관리공사 에서 심사 한 후 최종 승인 이 나 야 OO 에 내 방 하 셔서 대출금 수령 이 가능 하 세요 . 우선 저 한테 접수 하 시 면 서민 금융 통합 지원 센터 로 접수 를 이관 해 드리 면 대출 전문 담당자 가 배정 이 돼요 . 정부 지원 정책 자금 인데 접수처 만 OO 인 거 예요 " [ 2 단계 ] 개인 정보 탈취 시도 대출 상담 을 위해 필요 하 다는 명목 으로 소득 및 계좌 정보 , 금융 거래 현황 등 개인 정보 탈취 를 시도 한다 . 예 ) " 대출 상담 을 위해 몇 가지 묻 겠 습니다 . 소득 활동 은 어떻 고 어떤 업무 를 보 시 나요 ? 사업자 등록증 이 있 으신 가요 ? 주 거래 은행 은 어디 시 죠 ? 연 매출 은 어떻게 되 세요 ? 신용카드 는 몇 장 있 으세요 ? 카드 론 이나 현금 서비스 는 사용 하 고 계시 나요 ? 사금융 이나 대부 업체 는 사용 하 시 는 게 있 으세요 ? 거주지 는 ? 가족 관계 는 요 ? "[ 3 단계 ] 심리 적 압박 및 신뢰 형성 대출 이 부결 되 었 으나 자신 이 노력 하 여 조건부 승인 으로 조정 했 다고 하 며 피해자 의 신뢰 및 기대 를 형성 한다 . 예 1 ) " 대출 가능 금액 은 최초 에 말씀 드린 가 조회 결과 와 동일 하 게 나왔 는데 , 고객 님 은 죄송 하 지만 정상 승인 은 아니 고 조건부 승인 으로 내려왔 어요 . 월 소득 대비 채무 상환 능력 , 조회 건수 같 은 게 합산 되 면서 현재 고객 님 채무 한도 , 즉 총 부채 상환 비율 DTI 가 초과 되 어 부결 건 으로 나왔 는데 , 다른 부분 은 문제 가 없 으셔서 제 가 심사 과 에서 조건부 승 인 건 으로 조율 해 온 거 구요 " 예 2 ) " 고객 님 은 1 금융 권 대출 거래 실적 이 미비 하 지만 다행히 상환 능력 평가 로 부결 이 난 거 라 이 부분 만 확인 되 면 대출 이 가능 할 걸로 나왔 어요 . 제 가 실적 을 내 야 해서 편법 이 지만 예 외심 사건 으로 진행 해 보 려고 연락 드렸 어요 "[ 4 단계 ] 피해자 안심 시키 기 환급 절차 , 개인 정보 유출 방지 , 정보 활용 동의 등 을 언급 하 며 피해자 를 안심 시킨다 . 예 1 ) " 대출 이 나가 기 위해서 인지세 110 만 원 이 발생 하 는데 , 고객 님 께서 부담 하 는 부분 은 없 고 단지 금융 권 에서 대신 세금 신고 처리 를 해 드리 는데 , 고객 님 명의 로 신고 처리 하 는 부분 때문 에 고객 님 동의 를 구하 는 거 예요 . 대출 이 부결 되 는 경우 인지세 는 환급 절차 진행 하 면 전혀 문제 되 지 않 으시 구요 . " 예 2 ) " 고객 님 신용 등급 으로 정상 적 인 진행 은 힘들 고 제 가 편법 으로 도움 드릴 수 는 있 어요 . 사실 금융 권 에서 편법 이 라는 건 모두 불법 이 지만 현재 까지 다른 고객 들 이 피해 를 입 었 던 사례 는 전혀 없 으니 염려 하 지 않 으셔도 될 것 같 구요 " 예 3 ) " 정부 정책 자금 대출 은 대리 신청 이 안 되 기 때문 에 본인 확인 후 개인 정보 가 일치 하 면 진행 해 드리 겠 습니다 . 요즘 은 개인 정보 유출 과 명의 도용 방지 를 위해 임시 아이핀 발급 을 통해 안 전하 게 본인 확인 을 하 고 있 습니다 " 예 4 ) " 고객 님 , 신용카드 나 보험 가입 할 때 정보 활용 동의 를 하 셔서 정부 정책 혜택 받 으시 라고 문자 보내 드린 겁니다 . 인터넷 검색 해 보 셔도 나와요 "[ 5 단계 ] 금전 편취 시도 기존 대출 을 상환 할 경우 즉시 저 금리 대출금 을 수령 할 수 있 다고 하 면서 예금 또는 대출 을 받 아 특정 계좌 로 상환 을 요구 한다 . 특히 , 사기 피해 금 인출 에 필요 한 시간 을 확보 하 기 위해 입금 1 ~ 2 일 후 최종 대출 승인 및 대출금 수령 이 가능 하 다고 안내 하 거나 , 입금 후 다른 요건 미달 을 꼬투리 삼 아 추가 입금 을 유도 한다 . 예 1 ) " 고객 님 은 조건부 승인 이 떨어졌 는데 , 고객 님 께서 가지 고 계신 채 무 일부 를 직접 상환 처리 를 해 주 시 면 바로 당일 수령 도 가능 하 세요 . OO 대부 이용 하 셔서 300 만 원 정도 상환 가능 하 세요 ? " 예 2 ) " 외부 업체 에서 고객 님 께 자금 입금 해 드리 고 , 두 달 동안 연체 없이 이용 하 시 면 신용 등급 이 올라가 저희 가 저금리 마이너스 통장 을 만들 어 드릴 수 있 어요 . 메리트 가 있 으니 비용 이 발생 하 는데 , 비용 은 대출 승인 후 에 업체 법인 계좌 로 보내 주 시 면 됩니다 " [ 소비자 유 의 사항 ] 1 . 의심 한다 검찰 , 경찰 , 금융 감독원 등 을 사칭 하 여 범죄 에 연루 되 었 다고 하 거나 , 금융 회사 를 사칭 하 여 대출 을 해 준다는 전화 를 받 은 경우 일단 보이스 피싱 을 의심 해야 한다 . 2 . 일단 전화 를 끊 는다 . 보이스 피싱 이 의심 되 는 경우 통화 상대방 의 소속 기관 , 직위 및 이름 을 확인 한 후 전화 를 끊 는 것 이 최선 이 다 . 3 . 확인 한다 해당 기관 의 공식 대표 번호 로 직접 전화 하 여 사실 관계 및 진위 여부 를 확인 한다 . 114 또는 공식 홈페이지 ( 포털 사이트 에서 직접 검색 ) 를 통해 직접 확인 해도 된다 . 특히 , 대출 빙자 형 보이스 피싱 의 경우 정상 적 인 대출 상담 과 구별 이 어려우므로 가짜 금융 회사 에 각별히 유의 할 필요 가 있 다 . 신용 등급 단기 상승 , 조작 등 으로 저금리 대환 대출 이 가능 하 다는 것 은 100 % 사기 임 을 명심 한다 4 . 신고 한다 보이스 피싱 사기 범 에 속아 현금 이체 등 피해 를 당한 경우 지체 없이 112 ( 경찰청 ) , 해당 금융 회사 등 에 신고 하 여 지급 정지 를 신청 한다 . 출처 : 우먼 컨 슈 머 ( http : / / www . womancs . co . kr ) 공유 하 기 글 요소