​ 안녕 하 세요 재무 농장 입니다 . ​ 저금리 기조 가 이어지 는 상황 에서 최근 증권사 의 주식 계좌 개설 이 급격 하 게 늘어나 고 있 다고 합니다 . ​ 은행 예금 금리 가 0 ~ 1 % 대 로 떨어진 상황 에서 마땅 한 투자처 를 찾 지 못하 시 는 분 들 이 목돈 굴리 기 상품 으로 주식 , 펀드 , ETF 등 의 투자 를 생각 하 고 계신 것 같 습니다 . © CoolPubilcDomains , 출처 OGQ ​ 이제 투자 상품 의 선택 은 필수 인 시대 가 되 었 습니다 . 하지만 , 투자 상품 은 언제나 원금 손실 위험 이 있 는 만큼 전망 있 는 펀드 에 제대로 투자 하 는 것 이 무엇 보다 도 중요 합니다 . 1 . 왜 적 립식 펀드 인가 ? 투자 에 대한 경험 이 적 으시 고 , 시장 타이밍 에 대한 투자 가 아닌 꾸준히 장기 적 으로 투자 하 고자 하 시 는 분 들 에게 추천 드릴 수 있 는 방법 이 바로 적 립식 투자 입니다 . ​ © chrisliverani , 출처 Unsplash ​' 코스트 애버리지 효과 '​ 특정 한 타이밍 을 잡 지 않 고 , 매달 일정 한 날 에 일정 한 금액 을 적립 식 으로 투자 할 때 가장 큰 장점 은 평균 매수 단가 를 높일 수 있 다는 것 입니다 . ​ 투자 상품 은 계속 해서 가격 이 오르락내리락 하 는 특징 이 있 습니다 . 그런데 매수 를 일정 한 날 에 하 게 되 면 ​ 특정 달 에 는 저 가 매수 가 되 고 , 특정 달 에 는 고 가 매수 가 되 기 도 합니다 . 그런데 이러 한 그래프 가 꾸준히 이어지 면 평균 매수 단가 를 낮출 수 있 다는 것 이 바로 코스트 애버리지 효과 라고 합니다 . ​ 즉 , 펀드 매입 시기 를 분산 시킴 으로서 시장 타이밍 에 대한 위험 을 분산 시키 는 효과 가 있 는 것 입니다 . ​ 따라서 초보 투자 자분 들 에게 는 좋 은 펀드 를 고른 뒤 , 장기간 꾸준히 투자 하 시 길 권유 해 드립니다 . ​ 2 . 4 차 산업 포트폴리오 적 립식 펀드 투자 를 하 기 로 마음먹 었 다면 어떤 펀드 를 골라야 할지 에 대한 어려움 이 생깁니다 . ​ 오늘 은 목돈 굴리 기 상품 으로써 4 차 산업 포트폴리오 와 자산 배분 포트폴리오 를 안 내드리 려 합니다 . ​ 먼저 , 4 차 산업 포트폴리오 입니다 . ​ 출처 : 골든 트리 투자 자문 4 차 산업 포트폴리오 는 미래 유망 산업 인 4 차 산업 위주 로 투자 하 는 펀드 로 구성 된 포트폴리오 입니다 . ​ 자율 주행 , IoT , 클라우드 등 성장 성 과 수익 성 을 갖춘 4 차 산업 관련 기업 에 투자 하 는 컨셉 입니다 . ​ 그리고 , 자산 배분 의 관점 에서 전체 포트폴리오 의 20 % 정도 는 금 , 달러 와 같 은 안전 자산 에 투자 해 변동성 통제 를 통한 안정 성 관리 를 할 수 있 습니다 . ​ 요즘 같 은 하락 장 에서 는 4 차 산업 관련 펀드 들 역시 하락세 를 겪 고 있 지만 금 , 달러 펀드 와 같 은 안전 자산 이 받쳐 줘 어느 정도 의 변동성 을 관리 하 고 있 습니다 . ​ 3 . 자산 배분 포트폴리오 자유 적 립식 투자 로써 목돈 굴리 기 상품 으로 활용 할 수 있 는 두 번 째 전략 은 바로 자산 배분 포트폴리오 입니다 . ​' 계란 을 한 바구니 에 담 지 말 라 ! '​ 자산 배분 전략 은 안정 적 인 투자 를 위해 가장 추천 드릴 수 있 는 방법 입니다 . ​ 주식 - 높 은 수익 성 과 높 은 변동성 채권 - 낮 은 수익 성 과 높 은 안정 성 대안 투자 - 금 , 달러 , 리츠 등 으로 의 분산 투자 출처 : 골든 트리 투자 자문 자산 배분 의 핵심 은 속성 이 다른 자산 ( 주식 , 채권 , 대안 등 ) 을 포트폴리오 내 에 편입 시켜 변동 성 을 줄여 안정 적 인 투자 를 추구 하 는 것 입니다 . ​ 투자 는 심리 적 인 부분 도 많이 작용 합니다 . ​ 아무리 장기 투자 하 기 로 마음먹 었 더라도 순식간 에 20 ~ 30 % 씩 하락 하 는 자산 을 가만히 지켜 만 볼 수 있 는 투자자 는 많 지 않 을 것 입니다 . ​ 따라서 , 변동 성 을 줄여 하락 장 에서 는 하락 폭 을 줄이 고 , 상 승장 에서 는 상승 추세 에 편입 해서 그래프 의 안정 성 을 높인 게 특징 이 라고 볼 수 있 습니다 . ​ 출처 : 골든 트리 투자 자문 투자자 의 위험 추구 성향 에 따라 주식 - 채권 - 대안 투자 의 비중 을 조절 하 시 면 됩니다 . ​ 조금 더 공격 적 인 수익 성 을 추구 하 고자 하 시 는 분 들 은 주식 비중 을 높일 수 있 으며 , ​ 안정 성 을 중시 하 시 는 분 들 은 채권 형 펀드 의 비율 을 높 게 가져가 시 면 됩니다 . ​ 출처 : 골든 트리 투자 자문 이렇게 자산 배분 펀드 를 통해 적 립식 투자 를 할 경우 에 는 시장 타이밍 을 별도 로 고려 할 필요 는 없 습니다 . ​ 대신 , 일정 한 시기 마다 주기 적 으로 리 밸 런 싱 할 필요 는 있 습니다 . ​ 매월 , 분기 , 반기 , 1 년 등 각자 가 정한 시기 마다리 밸 런 싱 을 수행 해 처음 계획 했 던 투자 비중 을 조절 해 나가 야 합니다 . ​ 4 . 정리 ☞ 저금리 시대 에 투자 상품 의 선택 은 필수 입니다 ! ☞ 투자 의 경험 이 없 으신 분 들 은 자유 적 립식 펀드 투자 를 권유 해 드립니다 ! ☞ 4 차 산업 , 자산 배분 등 개인 의 성향 에 따른 포트폴리오 를 잘 구성 하 셔서 투자 하 셔야 합니다 ! ☞ 자산 배분 에 있 어서 는 배분 비율 과 자산 의 선택 및 주기 적 인 리 밸 런 싱이 중요 합니다 . ​ 이상 으로 오늘 준비 한 목돈 굴리 기 상품 , 자유 적 립식 펀드 2 가지 추천 ! ​ 포스팅 을 마치 도록 하 겠 습니다 . ​ 월급 관리 / 연금 / 보험 등 에 대한 문의 는 아래 를 통해 연락 주 시 면 답변 드리 겠 습니다 . ​[ 카카오톡 플러스 친구 : 재무 농장 ] 카카오톡 플러스 친구 ' 재무 농장 ' 을 검색 해 주 세요 [ 재무 설계 상담 신청서 ] 재무 설계 상담 신청서 여러분 의 재무 목표 달성 을 위해 같이 고민 합니다 . 상담 비용 은 없 으며 , 상담 시간 제한 도 없 습니다 . 항상 열려 있 는 재무 농장 이 되 겠 습니다 . naver . me ​