부산 경남 40 대 부부 와 상담 했 던 사례 를 공유 하 겠 습니다 . 김해 장유 에 거주 중 이 셨 고 상담 을 위해 김해 에서 약속 을 잡 고 상담 을 진행 했 습니다 . 첫 미팅 에 는 부부 가 같이 나오 는 경우 는 드문 대 , 남편 분 께서 같이 와 계셨 습니다 . 다른 분 들 에 비해서 재무 금융 분야 에 관심 이 많 으신 듯 보였 습니다 . 첫 미팅 에 는 상담 을 바로 진행 하 지 않 고 상담 에 대한 자세 한 설명 과 진행 절차 에 대해서 안내 해 드렸 습니다 . 전화 로 설명 드릴 수 있 었 지만 직접 만나 뵙 고 현장 에서 질문 을 받 고 상담 샘플 도 바로 보여 드리 니 더 이해 가 빠르 고 신뢰 를 하 셨 던 것 같 습니다 . 재무 적 비 재무 적 상황 - 고객 : 43 세 여성 시간 제 근로자 , 월 소득 약 120 - 배우자 : 45 세 남성 공기업 근로자 , 월 소득 약 400 - 자녀 : 11 세 딸 1 명 - 거주 중 인 아파트 외 아파트 1 채 보유 ( 대출 2 억 ) 재무 적 고민 - 총 대 출액 은 2 억 이 고 대출 건수 가 많 아 대출 상환 계획 에 어려움 이 있 었 음 . - 동일 연령 대비 자녀 가 어려서 교육 자금 에 대한 고민 이 있 었 음 . - 보험료 가 과다 하 다고 생각 하 고 있 었 음 . 수입 지출 관리 - 예산 수립 하 고 가계부 를 드렸 으나 직접 엑 셀 로 가계부 를 만들 어 쓰 시 기 로 하 였 습니다 . 대신 3 개월 동안 매월 말 에 쓰 고 있 는 엑셀 파일 가계부 를 보내 서 모니터링 을 받 도록 했 습니다 . 수입 지출 관리 통장 관리 통장 나누 기 저축 - 저 축가 용 금액 은 그대로 유지 하 기 로 하 고 조금 더 효율 적 인 방법 을 알려 드렸 습니다 . 연금 저축 은 증권사 의 연금 저축 계좌 로 이전 하 여 1 년 에 한 두 번 씩 모니터링 해 드리 며 포트폴리오 를 제공 해 드리 기 로 했 습니다 . 그리고 비용 이 많이 드 는 저축 은 줄이 거나 해지 하 여 효율 성 을 높였 습니다 . 저축 포트폴리오 현금 흐름 관리 - 매월 현금 흐름 표 계획 대로 흘러가 는지 점검 - 향후 현금 흐름 을 파악 하 면 의사 결정시 많 은 도움 이 됨 . 현금 흐름 관리 위험관리 - 불 필요 한 담보 들 이 있 는 상품 을 해 약하 거나 부분 해약 하 기 로 하 셨 고 , 중요 한 위험 에 대한 담보 들 을 저렴 하 게 구성 해서 가져가 기 로 했 습니다 . 회사 에서 제공 하 는 단체 의료 실비 가 있 다는 이유 로 기존 에 상품 을 해지 하 셨 는데 단체 상품 의 장단점 을 들으시고 저렴 한 단독 실비 로 새로 준비 했 습니다 . 부산 경남 40 대 부부 재무 설계 상담 을 하 고 나 서 저 의 의견 을 말씀 드리 자면 이 분 들 은 처음 에 보장 상품 이나 대출 에 대한 단순 한 궁금증 을 가지 고 계셨 지만 그 분 들 이 인지 하 지 못했 던 문제 들 이 상담 하 는 과정 에서 많이 나왔 습니다 . 부동산 투자 를 통해서 많 은 수익 을 경험 해 보 신 분 들 이 기 때문 에 부동산 이외 의 효과 적 인 저축 방법 이나 자산 배분 에 대한 개념 이 많이 부족 하 셨 습니다 . 특히 , 지금 매달 갚 고 있 는 아자 가 부담 이 안 된다는 이유 로 부동산 을 더 늘리 려는 계획 까지 가지 고 계셨 습니다 . 하지만 , 현금 흐름 을 면밀 하 게 검토 해 보 니 앞 으로 부동산 투자 를 계속 하 는 것 은 물론 이 고 현재 갚 고 있 는 총 대출 의 거치 기간 또는 만기 일시 상환 의 만기 가 도래 하 면 원금 까지 갚 는 데 는 적 지 않 은 무리 가 보였 기 에 , 추가 적 인 대출 을 막 고 향후 발생 하 는 원금 상환 을 고려 한 현금 흐름 을 보여 드렸 습니다 . 비용 이 많이 들 고 수익 성 이 낮 은 연금 저축 은 비용 이 적 고 수익 성 이 높 은 증권사 의 연금 저축 계좌 로 이동 하 게 하 면서 금융 자산 의 비중 을 높이 고 다양 한 포트폴리오 를 제공 해 드렸 습니다 . 부산 경남 40 대 부부 재무 설계 상담 실제 후기 11 살 딸 아이 를 둔 결혼 한 지 14 년 차 동갑내기 부부 입니다 . 결혼 전 까지 일 을 하 다가 딸 아이 를 임신 하 면서 직장 을 그만두 게 되 었 고 딸 이 초등 학교 를 입학 하 면서 부터 다시 직장 생활 을 시작 하 게 되 었 습니다 . 미혼 일 때 도 결혼 한 후 에 도 가계부 를 써 본 적 은 한 번 도 없 었 고 , 신랑 한테 매달 생 화비 를 받 으며 살 았 습니다 . 수입 과 지출 이 고정 적 인 스타일 이 여서 알뜰살뜰 살림 을 하 며 저축 을 잘 해 나가 고 있 다고 생각 했었 습니다 . 그런데 나 의 막연 한 불안감 을 집 을 옮겨야 되 는 상황 이 발생 하 면서 집값 이 1 억 넘 게 폭등 하 면서 고민 이 생기 기 시작 한 것 이 죠 . . 평소 무 관심 했 던 경제 에 대해서 도 관심 을 가져야 겠구나 , 앞 으로 어떻게 계획 을 가지 고 살아가 야 할 것 인지 , 현재 나 의 가계 재무 상황 은 올바른지 에 대한 점검 이 필요 하 겠 다는 생각 이 들 었 습니다 . 첫 번 째 상담 : 재무 설계 가 무엇 인지 에 대해 전체 적 으로 설명 해 주 었 고 , 방향 을 제시 해 주 셨 습니다 . . 젊 으시 고 국제 공인 자격 을 갖추 고 계시 니 열정 과 성실 을 기반 으로 우리 부부 의 재무 상황 을 객관 적 이 고 합리 적 으로 상담 을 잘 해 주 실 것 같 다는 기대감 이 들 었 다 . 두 번 째 상담 : 첫 상담 과 는 다르 게 심도 있 게 구체 적 으로 상담 이 시작 되 었 다 . 나 와 남편 의 평소 수입 과 지출 에 대한 이야기 를 들 으셨고 , 여러 질문 들 을 하 시 며 내용 드을 메모 해 나가 셨 다 . 우리 가계 수입 지출 에 대한 정리 에 도움 이 되 었 고 우리 가정 의 재무 상황 이 효율 적 으로 잘 관리 될 것 같 다는 생각 이 들 었 다 . 세 번 째 상담 : 이때 까지 상담 을 하 면서 받 으신 정보 를 바탕 으로 모든 재무 적 정보 들 을 정리 해 오 셨 다 . 혼자 서 고민 하 고 생각 했 던 것 이 어리석 었 다는 생각 이 들 었 다 . 세심 하 게 검토 되 고 객관 성 있 는 자료 를 가지 고 설명 해 주 시 니 우리 가정 의 현재 재무 상태 를 파악 하 기 가 훨씬 수월 하 구나 생각 이 들 었 다 . 현금 흐름 표 를 보 니 전세 자금 대출 에 의한 매월 나가 는 이자 비용 이 우려 로 다가왔 고 소득 내 에서 어떻게 해결 해야 될 지 고민 을 해 봐야 될 것 같 다 . 네 번 째 상담 : 수입 지출 을 어떻게 관리 해야 하 는지 , 가계부 는 어떻게 작성 하 는지 알려 주 셨 다 . 기존 에 가입 되 어 있 었 던 보험 의 실속 있 는 리 모델링 제안 과 노후 를 위한 연금 및 저축 의 방향 성 과 나 , 배우자 , 딸 의 미래 에 대한 설계 에 보다 구체 적 인 대안 책 을 제시 해 주 셨 다 . 앞 으로 신경 써야 할 것 이 많 겠 다는 부담감 이 들 었 지만 차츰차츰 해 나가 다 보 면 노하우 도 생길 것 이 고 잘 할 수 있 을 거 라 생각 해본다 . 벌써 큰 숙제 반 을 해결 한 기분 이 다 . 다섯 번 째 상담 : 이제 마지막 상담 시간 이 다 . 이렇게 체계 적 인 상담 을 할 줄 은 몰랐 지만 이 시간 들 을 통해 우리 가 정의 재무 상태 를 정확 하 게 진단 및 분석 하 고 보완 할 수 있 어서 많 은 도움 이 되 었 다 . 앞 으로 막연 한 걱정 으로 만 가득 찼 던 미래 가 조금 씩 눈앞 에 보여 지 는 기분 이 다 . 1 년 주기 로 우리 가 정의 재무 상태 를 매년 점검 받 기 로 했 다 . 전문 적 인 지식 , 열정 을 가지 고 상담 을 해 주 셔서 진심 으로 감사 드립니다 . 공유 하 기 글 요소