회사 들 은 재무제표 를 작성 하 여 현재 기업 의 재무 상황 을 분석 하 여 회사 의 계획 을 세우 는데 사용 합니다 . 어떻 게 보 면 일반인 들 의 재산 현황 도 회사 의 재무제표 처럼 작성 할 수 있 기 에 개인 재무제표 를 정기 적 으로 작성 한다면 현재 자신 의 재산 상황 을 정확 하 게 보 고 , 미래 를 계획 하 는 큰 창 이 되 어 줄 것 입니다 . 알 고 보 면 매우 쉽 지만 처음 접하 시 는 분 은 생소 한 개인 재무제표 오늘 lovefund 재 토크 210 회 에서 는 이 에 대한 주제 로 이야기 드리 고자 힙 니다 . ㅇ 재산 이 많 아도 어디 에 얼마나 재산 이 있 는지 파악 못 하 는 경우 도 다 반사 가끔 상속 재산 에 관한 이야기 를 듣 다 보 면 , 부모 가 존재 자체 를 잊 었 던 재산 을 자식 들 이 상속 재산 을 조사 하 는 과정 에서 찾 는 경우 가 왕왕 있 습니다 . 돌아가 신 분 의 사례 가 아니 더라도 당장 본인 의 재산 을 하나 둘 생각 하 다 보 면 은근히 기억 에서 놓친 재산 을 갑자기 떠올리 는 분 들 도 심심 치 않 게 있 습니다 . 예전 에 미국 에서 어떤 해커 가 미국 의 유명 한 부자 들 의 계좌 를 해킹 해서 돈 을 빼 갔 는데 도 몰랐 다 하 니 , 재산 이 많 은 이 들 중 에 는 자신 의 재산 이 어디 에 얼마나 어떤 형태 로 있 는지 잊 고 지내 는 경우 가 은근히 많 습니다 . 꼼꼼 하 다 하 는 부자 들 도 이러 할진데 , 재산 이 일반 적 인 사람 들 도 은근히 이런 경우 가 많이 있 지요 . 금감원 에서 제공 하 는 금융 소비자 정보 포털 서비스 인 파인 ( FINE ) 을 이용 하 여 보 면 자신 이 잊 고 있 던 예금 이나 보험 을 찾 을 수 있 는데 종종 제법 큰 몫돈 을 찾 는 이 들 도 있 을 정도 입니다 . 이렇게 재산 을 깜빡 놓치 는 이유 는 자기 자신 의 재산 에 대한 정리 를 잘 하 지 않 기 때문 입니다 . 재산 규모 가 작 을 때 는 머리 속 기억 으로 어디 에 얼마 가 있 는지 기억 하 지만 , 어느 정도 규모 가 커지 면 한두 개 씩 놓치 는 일 이 생기 곤 합니다 . 이 를 막 기 위해서 라도 그리고 장기 적 인 자신 의 재산 흐름 과 미래 계획 을 위해서 규칙 적 인 개인 재무제표 작성 은 이제 필수 적 이 라 할 수 있 겠 습니다 . ㅇ 간단히 , 엑셀 혹은 공책 만 사용 해도 개인 재무제표 는 완성 된다 . 개인 재무제표 의 작성 은 어려운 것 이 아닙니다 . 3 가지 개념 만 구분 하 실 수 있 고 기억 하 시 면 됩니다 . 일단 현재 내 가 가지 고 있 는 모든 재산 의 합 은 총 자산 ( 총재산 ) 입니다 . 이 는 부채 ( 빚 ) 과 순 자본 ( 순수 한 내 재산 ) 으로 구성 됩니다 . 말 이 괜히 오히려 어려우 니 공식 으로 적 도록 하 겠 습니다 . 총 자산 ( 총재산 ) = 부채 ( 빚 ) + 순 자본 ( 순수 한 내 재산 ) 이 중 우리 가 중요 하 게 보 아야 할 것 은 내 순수 한 재산 인 순 재산 입니다 . 이 는 우리 가 개념 적 으로 도 쉽 게 생각 할 수 있 지요 . 총재산 에서 빚 을 빼 주 기 만 하 면 바로 순 자본 ( 순수 한 내 재산 ) 이 계산 됩니다 . 예 를 들 어 5 억 짜리 아파트 를 전 재산 으로 가진 사람 이 2 억 원 을 은행 에서 대출 을 빌렸 을 경우 이 사람 의 총 자산 은 5 억 원 이 고 , 부채 는 2 억 이 기에 순 자산 ( 순수 한 내 재산 ) 은 5 억 원 에서 2 억 원 을 차감 한 3 억 원 입니다 . 이런 개념 을 매달 컴퓨터 를 이용 할 경우 엑셀 로 , 혹은 스마트폰 에 스프레드시트 로 IT 기 가 익숙 치 않 은 분 은 공책 에 줄 을 그 어 매달 말 일 정리 하 기 만 하 면 됩니다 . [ 개인 재무제표 샘플 양식 ] 위 의 표 는 필자 가 임의 의 수치 로 만들 어 본 개인 재무제표 샘플 입니다 . ( 개인 마다 항목 은 늘리 거나 달라져 도 괜찮 습니다 . ) 매달 작성 한 이 가상 의 개인 재무제표 에서 는 매달 자신 의 모든 재산 현황 을 파악 하 여 예금 , 펀드 , 주식 , 부동산 등 형태 에 맞추 어 자산 들 을 기록 정리 합니다 . ( 위 의 표 에서 진한 노랑 부분 ) 그리고 부채 항목 ( 청색 영역 ) 은 마이너스 값 으로 기록 하 여 자산 부분 과 간단히 더 하 기 만 하 여도 순 자산 이 계산 이 될 수 있 도록 적 어 줍니다 . 마지막 으로 는 순 자산 ( 연노랑 ) 을 굵 은 글씨 로 기록 하 여 내 순 자산 이 어떤 추이 로 변해 가 는지 그 추이 를 꾸준히 추적 할 수 있 게 해 주 면 개인 재무제표 작성 은 끝 나 게 됩니다 . ㅇ 매달 작성 을 하 다 보 면 , 내 과거 와 미래 가 보인다 . 지금 부터 개인 재무제표 를 작성 하 려 하 면 한 가지 문제 가 있 습니다 . 과거 자료 가 없 다 보 니 조금 아쉬운 감 이 있 단 점 이 지요 . 이 는 완벽 하 지 않 아도 좋 으니 위 의 형태 에 맞추 어 여러분 의 과거 재산 상황 을 기억 하 거나 은행 홈페이지 , 증권사 홈페이지 및 과거 거주 했 던 집 에 대한 기억 을 떠올려 재산 을 기억나 는 시기 까지 기록 을 합니다 . ( 필자 의 경우 도 2002 년 1 월 부터 15 년 넘 게 재무제표 를 작성 하 고 있 습니다 만 , 당시 2000 년 ~ 2001 년 자료 가 부족 하 여 추정 치 로 기록 하 기 도 하 였 습니다 . ) 그리고 이번 달 말 부터 정확 하 게 기록 을 시작 해 갑니다 . 처음 에 몇 달 간 은 내 가 왜 이것 을 기록 해야 하나 회의감 이 들 수 도 있 습니다 . 재산 의 변화 가 한두 달 사이 에 는 거의 없 기 때문 이 지요 . 하지만 1 년 , 2 년 기록 이 쌓여 가 다 보 면 마치 과거 를 보 는 창문 처럼 이 개인 재무제표 를 통해 과거 의 내 모습 을 바라볼 수 있 습니다 . [ 개인 재무 재무제표 에서 자신 의 재테크 과거 와 미래 를 바라보 다 ] 저 때 는 참 어려웠 는데 . . 저 시기 때 는 주가 가 올라서 재산 이 크 게 증가 했 지 . 저 시점 에 는 부동산 가격 이 올라서 재산 이 전반 적 으로 증가 했 지 . 저 때 는 내 빚 을 모두 정리 한 뜻깊 은 때 였 군 등등 등 그리고 개인 재무제표 현재 자신 의 자산 을 정확 하 게 바라볼 수 있 기 에 미래 재테크 에 대한 계획 을 세우 고 그 미래 를 내다보 는 중요 한 자료 가 되 어 줄 것 입니다 . 자 그렇 다면 , 여러분 의 과거 그리고 미래 개인 재 표 는 어떤 모습 을 그리 고 있 을까요 ? 한번 시작 해 보 신다면 미래 는 지금 과 다른 한 걸음 앞선 재테크 를 만들 고 있 을 것 입니다 . 2017 년 9 월 21 일 목요일 lovefund 이성수 ( CIIA charter Holder & KCIIA , 한국 증권 분석 사회 회원 ) lovefund 오프 세미나 의 녹화 영상 과 자료 그리고 , 오프 세미나 를 할인 된 가격 으로 참여 하 실 수 있 는 [ 세미나 프로젝트 ] 를 오픈 하 였 습니다 . 아래 링크 참고 하 시 어 함께 하 시 길 바랍니다 . [ 세미나 프로젝트 공지 바로 가 기 클릭 ] 공유 하 기 글 요소