여유 생긴 베이비 부머 金 씨 노후 준비 이렇게 하 고 있 다 
 우리 나라 의 고령 화 는 빠른 속도 로 진행 되 고 있 으며 ‘ 100 세 시대 ’ 라는 단어 가 익숙 해 지 고 있 다 . 정부 에서 는 벌써 이 에 대한 심각 성 을 해결 하 기 위해 다양 한 정책 을 모색 중 에 있 으며 지난달 발표 한 세제 개편 안 에 도 이 를 충분히 반영 하 고 있 다 . 
 저소득층 및 취약 계층 , 그리고 서민 생활 을 하 고 있 는 근로자 에겐 다양 한 세제 혜택 을 주 고 전문직 , 자산가 , 고소득 자 에게 는 현행 보다 과세 범위 를 확대 시켜 세수 를 늘리 겠 다는 내용 이 다 . 
 이런 상황 에서 전체 인구 의 15 % 를 차지 하 는 베이비붐 세대 는 길 어 진 노후 를 위한 다양 한 노력 을 기울이 고 있 다 . 이 들 은 은퇴 이후 의 30 ∼ 40 년 을 준비 함 에 있 어 이전 부터 배워온 학습 부분 이 없 기 때문 에 현재 자산 으로 여생 을 잘 보낼 수 있 을까 하 는 우려 를 갖 고 있 다 . 
 즉 경제 활동 은퇴 시기 는 임박 하 고 있 고 , 학습 되 지 않 은 계획 을 스스로 세워 나가 기 가 벅찬 상황 이 다 . 
 우선 아직 까지 저금리 시대 를 받아들이 기 가 어렵 다 . 인플레이션 ( 물가 상승 ) 문제 에 더불 어 화폐 가치 의 변화 , 주택 연금 가입자 가 1 만 시대 에 달하 는 상황 을 보 면서 앞 으로 부동산 가치 의 변화 , 점점 복잡 하 고 이해 하 기 힘든 금융 상품 의 출현 과 변화 등 으로 자신 에게 맞 는 계획 을 세우 는 것 이 혼자 만 의 힘 으로 할 수 없 는 상황 으로 되 고 있 다 . 
 ◆ 평균 적 베이비붐 세대 의 은퇴 란 
 이번 사례 는 베이비붐 세대 인 중견 기업 임원 인 김정국 씨 ( 가명 · 51 ) 이야기 다 . 
 몇 년 전 까지 만 해도 자녀 들 의 유학 과 대학 자금 등 으로 급여 의 상당 부분 이 지출 되 고 있 었 기 때문 에 연봉 에 비해 자산 증가 속도 가 클 수 없 었 던 상황 이 었 다 . 
 그러나 최근 몇 년 전 부터 는 유학 자금 을 보내 지 않 아도 되 면서 급여 의 상당 부분 이 저축 되 는 형태 로 바뀌 어 졌 다 . 
 여기 다 연말 성과급 등 으로 인해 자산 의 증가 속도 가 이전 과 는 사뭇 다르 게 되 면서 남 의 일 로 만 여겨졌 던 금융 소득 종합 과 세도 걱정 해야 할 정도 가 됐 다 . 
 지난해 말 비 과세 상품 인 장기 저축 성 보험 에 금융 자산 상당 부분 을 예치 한 후 , 은퇴 이후 편안 한 노후 를 위해 상담 을 요청 해 왔 다 . 
 원래 김 씨 는 1 년 정도 는 상가 건물 을 인수 해 임대 소득 을 받 으면서 은퇴 생활 을 할 예정 이 었 으나 지금 은 그러 고 싶 은 마음 이 전혀 없 다고 한다 . 
 지금 까지 부동산 이 라면 사용 자산 인 아파트 만 소유 해 왔 고 , 상가 물건 이 나와도 자신 에게 맞 는 물건 을 고른다는 것 이 그리 쉬운 일 이 아니 기 때문 이 다 . 또 공실 에 대한 우려 와 임차 인간 있 을 수 있 는 갈등 등 을 생각 했 을 때 직장 생활 만 해 왔 던 자기 와 는 맞 지 않 을 것 같 다는 생각 이 들 었 다 . 
 그래서 부동산 은 사용 자산 만 을 가지 기 로 하 고 일부 현금 을 제외 하 고 는 은퇴 후 안정 적 인 현금 소득 이 날 수 있 는 ( 매년 또는 매월 ) 연금 형태 를 원했 다 . 연금 상품 의 경우 회사 별 상품 구조 가 크 게 다르 고 적정 은퇴 생활비 로 현재 가치 기준 700 만 원 을 원하 는 자신 들 에게 걸맞 은 플랜 을 원했 다 . 
 김 씨 의 은퇴 후 현금 수입 은 국민 연금 예상 수령 액 이 100 만 원 , 세제 적 격 연금 수령 가 정액 이 20 만 원 , 개인 적 으로 불입 한 연금 에서 매년 5 % 체증 으로 수령 가능 한 100 만 원 정도 였 다 . 
 따라서 희망 소득 에서 부족 부분 이 480 만 원 이나 됐 다 . 
 ◆ 보유 부동산 매각 통해 현금 수입 확보 
 우선 단기 채권 형 자산 1 억 5 천만 원 중 5 천만 원 은 만약 을 대비 해 정기예금 형태 로 운영 하 고 , 1 억 원 은 은퇴 와 동시 에 바로 다음 달 부터 연금 을 수령 할 수 있 는 즉시 연금 에 가입 했 다 . 
 장기 저축 성 보험 은 가입 후 10 년 을 유지 하 면 비 과세 혜택 이 있 고 , 매월 지급 되 는 연금 으로 전환 할 수 있 는 옵션 도 있 다 . 하지만 지금 연금 을 가입 해 매년 받 는 금액 과 저축 보험 을 가입 한 후 연금 전환 해 받 는 금액 의 차이 는 평균 수명 이 길 어 짐 에 따라 차이 가 크 게 난다 . 
 따라서 장기 저축 성 보험 은 즉시 연금 과 10 년 후 에 개시 되 는 연금 상품 으로 리모 델 링 했 다 . 장기 혼합주 식형 자산 에 는 매월 150 만 원 정도 가 소요 되 는데 이 는 계속 유지 하 기 로 했 다 . 
 이 밖 에 부동산 은 임대 중 인 부동산 을 팔 아 4 억 원 정도 의 인근 아파트 로 이전 하 고 남 은 자금 은 단기 채권 형 자산 으로 운영 한다 . 
 이렇게 해 의뢰인 이 원 하 는 700 만 원 현금 수입 중 부족 한 480 만 원 정도 는 현재 금리 기준 즉시 연금 의 1 억 원 당 37 만 원 정도 수령 하 는 것 을 감안 할 때 약 100 만 원 정도 의 오 차 범위 를 가진다 . 그렇지만 이렇게 준비 를 하 면서 앞 으로 은퇴 시 까지 준비 기간 이 있 고 일부 퇴직 연금 이 준비 돼 있 기 때문 에 매년 모니터링 을 통해 원 하 는 바 를 채워 나가 도록 했 다 .