서울시 50 플러스 포털 [ 50 + 포탈 ] ‘ 불황 의 예고 ’ 예 · 적금 , 보험 해지 급증 … 급전 SOS 체크 포인트 
 ‘ 불황 의 예고 ’ 예 · 적금 , 보험 해지 급증 … 급전 SOS 체크 포인트 
 경기 불황 예고 지표 로 꼽히 는 예 · 적금 및 보험 해약 이 급증 하 고 있 다 . 경기 악화 로 서민 들 의 삶 이 팍팍 해 지 면서 금융 상품 으로 급전 을 융통 하 려는 SOS 가 늘 고 있 는 것 이 다 . 그러나 섣부른 보험 해 지나 카드 론 등 은 더 큰 손실 을 부를 수 있 어 유의 해야 한다 . 
 # 50 대 주부 정희주 ( 가명 ) 씨 는 최근 가계 적자 가 눈덩이 처럼 불어나 면서 걱정 이 많 아 졌 다 . 지난달 남편 의 무릎 수술 로 가 게 문 을 열 지 못하 면서 수입 은 줄 고 의료비 는 늘어났 다 . 당장 이번 달 임대료 와 카드 값 등 을 어떻게 메워야 할지 고민 이 다 . 그 동안 근근이 유지 해 온 가족 들 의 보험 부터 깨 야 할지 알아보 고 있 다 . 
 # 치킨 집 을 운영 했 던 김문수 ( 가명 ) 씨 는 최근 가게 폐업 과정 에서 치러야 할 대금 이 남 았 다는 통보 를 받 고 아연실색 했 다 . 불행 중 다행 으로 치킨 집 폐업 후 다시 중소기업 에 다니 고 있 지만 , 갑자기 월급 의 몇 배 를 마련 하 려니 숨 이 턱턱 막힌다 . 급전 을 위해 카드 론 등 도 알아보 고 있 지만 , 폐업 과정 에서 의 신용 도 하락 으로 이 또한 만만 치 않 은 상황 이 다 . 
 지난해 7 월 부터 올해 6 월 까지 1 년 동안 시중 은행 에서 개인 및 개인 사업자 명의 의 정기예금 과 적금 을 중도 해지 한 건수 는 총 725 만 4622 건 으로 1 년 전 과 비교 해 무려 175 만 927 건 ( 31 . 8 %) 이 늘어났 다 . 손해 보험 사 장기 보험 상품 의 최근 1 년 ( 2017 년 7 월 ∼ 2018 년 6 월 ) 동안 해약 건수 는 402 만 9737 건 으로 1 년 전 보다 30 만 5064 건 ( 8 . 2 %) 늘 었 다 . 해 약환 급금 은 15 조 7851 억 원 으로 1 년 전 과 비교 해 3 조 2290 억 원 ( 25 . 7 %) 증가 했 다 . 카드 론 이용 과 연체 율 도 상승 하 고 있 다 . 국내 7 개 카드 사 의 올 상반기 카드 론 이 용액 은 22 조 7000 억 원 으로 전년 동기 ( 19 조 5000 억 원 ) 보다 16 . 4 % 증가 했 다 . 대출 잔액 이 늘 면서 카드 론 연체 율 도 올라가 신용 불안 의 조짐 이 짙 어 졌 다 . 
 check point 보험 
 소득 이 줄 고 허리띠 를 졸라매 야 하 는 상황 이 오 면 금융 상품 중 가장 우선 적 으로 해지 를 고민 하 는 대상 이 보험 이 다 . 그러나 장기 상품 인 보험 은 특성 상 중도 해 지 시 원금 손실 이 상당 할 수 있 다 . 또한 보장 성 상품 은 해지 후 사고 가 닥칠 경우 가정 에 더 치명 적 인 위험 을 초래 할 수 있 어 신중 해야 한다 . 만일 매월 넣 어야 하 는 보험료 가 부담 이 어서 보험 해 약 을 고려 하 는 경우 라면 , 보험료 부담 을 낮추 는 방안 을 찾아보 는 게 낫 다 . 감액 완납 제도 는 보험료 를 더 내 지 않 고 지금 까지 낸 보험료 한도 에서 보장 을 받 는 방법 이 다 . 보장 기간 과 지급 조건 은 그대로 두 고 보장 금액 을 낮춘다 . 일부 만 해 지해 보장 수준 과 보험료 를 낮추 는 감액 제도 도 있 다 . 감액 한 부분 은 해약 처리 해 해 약환 급금 이 지급 된다 . 보험 해약 이 불가피 한 사정 이 라면 , 보험 사 에 즉각 해약 을 알리 지 않 고 보험료 를 연체 하 는 게 낫 다 . 해 약 직후 사고 를 당하 면 아무런 보장 도 받 을 수 없 지만 , 연체 중 이 라면 실효 때 까지 약 2 개월 간 보장 혜택 을 더 누릴 수 있 다 . 일시 적 인 자금 경색 으로 급전 이 필요 한 경우 라면 , 보험 해 약 대신 보험 약관 대출 을 고려 해 볼 만 하 다 . 약관 대출 은 보험계약 의 해약 환급금 범위 50 ~ 95 % 내 에서 대출 하 는 계약 으로 신용 등급 이 낮 거나 빚 이 있 어도 간편 한 심사 로 대출 을 받 을 수 있 다 . 보험 사 들 은 약관 대출 을 통해 고객 에게 지급 약정 된 이율 에 가산 금리 를 더 해 대출 금리 를 확정 한다 . 생명 보험 협회 에 따르 면 9 월 기준 국내 24 개 생명 보험 사 중 금리 확정 형 보험 계약 대출 시 가산 금리 는 평균 2 % 로 집계 됐 다 . 
 check point 예금 · 적금 
 직장 인 이광희 ( 가명 ) 씨 는 오 는 연말 36 개월 약정 으로 부 어 온 적금 의 만기 를 맞 는다 . 문제 는 지난 명절 준비 로 지출 이 늘어나 , 당장 다음 적금 을 넣 을 돈 도 부족 하 고 카드 결제 일 카드 자금 도 모자란다는 것 . 이 씨 는 아깝 지만 적금 해약 을 고려 하 고 있 다 . 급전 이 필요 할 때 이미 가입 해 둔 예 · 적금 이 있 다면 이 를 먼저 활용 하 는 것 은 당연지사 . 다만 예 · 적금 의 경우 도중 도 해지 하 면 ( 다른 금융 상품 에 비해서 는 손실 이 거의 없 지만 ) 당초 약정 된 이자 를 제대로 받 을 수 없 으므로 중도 해 지 이율 을 확인 해 보 는 것 이 좋 다 . 만일 1 ~ 2 개월 적금 을 넣 기 어려운 상황 이 라면 , 만기 이연 제도 를 활용 하 는 게 유리 할 수 있 다 . 만기일 전 에 적금 불입 횟수 를 채우 고 , 입금 이 지연 된 만큼 만기 를 늦추 면 당초 약정 된 이자 를 받 을 수 있 다 . 예 · 적금 의 만기 가 얼마 남 지 않 았 거나 , 잠시 소액 만 필요 해 예 · 적금 을 유지 하 고 싶 은 경우 에 는 예 · 적금 담보 대출 을 활용 하 는 것 도 한 방법 이 다 . 통상 예 · 적금 이율 의 1 ~ 2 % 포인트 를 더 한 금리 로 90 ~ 95 % 까지 대출 이 가능 하 다 . 
 check point 카드 대출 
 카드 대출 은 그동안 급전 의 대명사 였 다 . 카드 고객 의 한도 만 남 아 있 으면 언제 든 손쉽 게 꺼내 쓸 수 있 다는 점 에서 애용 됐 다 . 은행 권 의 대출 문턱 을 넘 기 힘든 고객 에게 도 비교 적 대출 승인 이 까다롭 지 않 게 이뤄진다는 이점 도 있 다 . 카드 사 의 대출 금리 는 평균 연 15 % 내외 로 이자 도 상당 할 뿐 더러 , 신용 등급 에 도 ‘ 빨간 불 ’ 이 들어온다는 점 을 유의 해야 한다 . 신용 카드 로 물품 을 산 금액 에 대해서 는 연체 하 지 않 는다면 , 할 부 로 거래 하 더라도 신용 에 는 영향 을 미치 지 않 는다 . 하지만 현금 서비스 나 카드 론 을 사용 하 면 고금리 이자 는 이자대 로 내 면서 신용 등급 이 하 락할 위험 이 높 다 . 소득 이나 신용 등급 등 의 문제 로 은행 문턱 을 넘 기 어려운 경우 가 아니 라면 , 카드 대출 보다 는 은행 대출 을 활용 하 는 게 낫 다 . 최근 에 는 인터넷 전문 은행 인 카카오 뱅크 , 케이 뱅크 의 등장 으로 24 시간 비대 면 대출 도 가능 해졌 다 . 여신 금융 협회 에 따르 면 , 10 월 13 일 기준 신한 · KB 국민 · 삼성 · 현대 · 우리 · KEB 하나 · 롯데 · 비씨 ( BC ) 카드 등 8 개 전업 카드 사 의 현금 서비스 대출 금리 는 최저 5 . 9 %, 최고 23 . 90 % 로 집계 됐 다 . 평균 금리 는 15 % 수준 이 다 . 반면 17 개 시중 은행 의 일반 신용 대출 평균 금리 는 연 3 . 78 % 에서 최고 연 6 . 69 % 로 집계 됐 다 . 신용 등급 이 우수 하 다면 최저 연 3 % 후반 대 에서 빌릴 수 있 다 . 신용 등급 및 소득 이 낮 아 제도 권 금융 이용 이 어렵 다면 , 서민 금융 진 흥원 의 보증 지원 을 통해 대출 을 지원 하 는 생계 자금 지원 제도 를 고려 할 수 있 다 . 서민 금융 통합 콜 센터 는 ( 국번 없이 ) 1397 이 다 . 
 스마트 한 금융 생활 을 위한 사이트 
 금융 상품 한눈 에 ( finlife . fss . or . kr ) 
 은행 , 증권사 , 보험 사 등 금융 회사 가 판매 하 는 상품 의 금리 를 한눈 에 비교 할 수 있 다 . 주택 담보 대출 금리 , 신용 대출 금리 등 을 확인 할 수 있 다 . 
 어 카운트 인포 ( payinfo . or . kr ) 
 ‘ 내 계좌 한눈 에 ! ’ 여기저기 흩어져 있 는 금융 계좌 정보 를 알려 주 는 계좌 정보 통합 관리 서비스 다 . 본인 명의 의 계좌 를 일괄 조회 할 수 있 다 . 
 내 보험 찾 아 줌 ( cont . insure . or . kr ) 
 혹시 몰라서 못 찾 고 있 는 보험금 은 없 을까 ? 가입 한 모든 보험 계약 과 숨 은 보험금 을 한 번 에 확인 할 수 있 다 . 
 서민 금융 진 흥원 ( kinfa . or . kr ) 
 신용 등급 및 소득 이 낮 아 제도 권 금융 이용 이 어려운 저소득층 을 위한 생계 자금 지원 및 고 금리 대출 을 저금리 대출 로 바꿔 주 는 ‘ 바꿔 드림 론 ’ 등 을 안내 해 준다 . 
 대출 , 
 적금 ,