The number of customers trapped in poor-paying ISAs has doubled in the last two years . Savers are being hit with the worst interest rates in history with a third of Isa accounts now paying less than 1 per cent a year. The number of customers trapped in poor-paying Isas has doubled in the last two years as interest rates on them plummet to new lows. One in six accounts offer less than the Bank of England’s base rate at just 0.5 per cent, while some savers are stuck on rates of 0.1 per cent. The proportion of these tax-free accounts returning below 1 per cent has doubled in the last two years, from one in six to one in three. It means that on the current worst Isa rate of 0.1 per cent, someone depositing £15,000 would make a paltry £15 a year in interest. In contrast, a saver on the most competitive rate of 1.5 per cent would make £225 – a difference of £210 a year. With four weeks left to use this year’s £15,000 Isa allowance, many savers will question the value of such accounts. The Building Societies Association said there was not ‘one single factor’ driving down Isa rates but said the ‘persistently low base rate’ had contributed to lower returns. A spokesman added: ‘I don’t think there is a hard correlation between Isa rates and mortgage rates. The Building Societies Association said there was not ‘one single factor’ driving down Isa rates but said the ‘persistently low base rate’ had contributed to lower returns . ‘Each provider has to strike a balance between savings rates and mortgage rates as they need both savers and borrowers.’ Experts also blame the Government’s Funding for Lending scheme, which allowed banks to borrow cheaply in return for handing out home and business loans after the economic crisis. The scheme meant that banks were no longer dependent on savers’ money – reducing the need to offer competitive rates, it is claimed. Anna Bowes, of independent savings website Savings Champion, said: ‘After six years of the base rate at 0.5 per cent, this is toughest time on record for savers, and Isa savers have certainly not been immune to the pain. ‘Isas were once seen as the go-to savings product due to their tax-free status. ‘But with rates at an all-time low, some savers – especially those looking to build up a short-term lump sum for perhaps a house deposit or a car – may need to be more creative. ‘High-interest savings accounts offer rates of up to 5 per cent before tax, so even a taxpayer could find that this route could earn them more interest.’ But Rachel Springall, of the website Moneyfacts, warned: ‘Despite the gloomy outlook on savings rates, consumers need to use their tax-free allowance or lose it. ‘While there might be an abundance of taxable savings accounts out there, it is always worthwhile to track down an Isa equivalent and use the yearly tax-free allowance.’ Savers have lost out on £4.7billion in the last three years due to low interest rates.
Figures show savers are being hit with the worst interest rates in history .
A third of ISA accounts are now paying less than one per cent per year .
One in six accounts offer less than Bank of England's 0.5% base rate .
Number of tax-free accounts returning less than 1% has doubled .
מספר הלקוחות שנלכדו בשירותי ביטחון לא טובים הוכפל בשנתיים האחרונות. החוסכים נפגעים מהריביות הכי גרועות בהיסטוריה, כששליש מחשבונות אייסא משלמים כעת פחות מאחוז אחד בשנה. מספר הלקוחות שנלכדו ב-Isas המשלמים עני הוכפל בשנתיים האחרונות, כאשר הריבית עליהם צונחת לשפל חדש. אחד מכל שישה חשבונות מציע פחות מהריבית הבסיסית של הבנק המרכזי של אנגליה ב-0.5% בלבד, בעוד שחלק מהחוסכים תקועים בשיעורים של 0.1%. שיעורם של חשבונות פטורים ממס אלה המחזירים מתחת ל-1 אחוז הוכפל בשנתיים האחרונות, מאחד מכל שישה לאחד מכל שלוש. זה אומר שבשיעור הגרוע ביותר של ISa הנוכחי של 0.1 אחוז, מישהו שמפקיד 15,000 ליש"ט ירוויח ריבית זעומה של 15 ליש"ט בשנה. לעומת זאת, חוסך בשיעור התחרותי ביותר של 1.5 אחוז ירוויח 225 ליש"ט - הבדל של 210 ליש"ט בשנה. כשנותרו ארבעה שבועות לשימוש בקצבה של 15,000 פאונד השנה, חוסכים רבים יפקפקו בערכם של חשבונות כאלה. איגוד חברות הבניין אמר כי אין "גורם אחד" המוריד את תעריפי איס"א, אך אמרו כי "שיעור הבסיס הנמוך המתמשך" תרם לתשואות נמוכות יותר. דובר הוסיף: "אני לא חושב שיש מתאם קשה בין שיעורי איי"א לריבית על משכנתא. איגוד חברות הבניין אמר כי אין "גורם אחד" המוריד את תעריפי אייסא, אך אמרו כי "התעריף הנמוך המתמשך" תרם לתשואות נמוכות יותר. "כל ספק צריך למצוא איזון בין שיעורי החיסכון לבין שיעורי המשכנתא מכיוון שהם זקוקים גם לחוסכים וגם ללווים." מומחים מאשימים גם את תוכנית המימון הממשלתית להלוואות, שאפשרה לבנקים ללוות בזול בתמורה לחלוקת הלוואות לבית ולעסק לאחר משבר כלכלי. התוכנית הביאה לכך שהבנקים לא היו תלויים עוד בכספי החוסכים - מה שמפחית את הצורך להציע תעריפים תחרותיים, נטען. אנה בווס, מאתר החיסכון העצמאי Savings Champion, אמרה: "אחרי שש שנים של תעריף בסיס של 0.5%, זו התקופה הקשה ביותר שנרשמה עבור החוסכים, וחוסכי אייסא בהחלט לא היו חסינים מהכאב. "איסאס נתפסו פעם כמוצר החיסכון הרצוי בשל מעמדם הפטור ממס. "אבל עם התעריפים בשפל של כל הזמנים, ייתכן שחלק מהחוסכים - במיוחד אלו המחפשים לבנות סכום חד פעמי לטווח קצר עבור פיקדון ביתי או מכונית - עשויים להיות יצירתיים יותר. "חשבונות חיסכון בריבית גבוהה מציעים תעריפים של עד 5% לפני מס, כך שאפילו משלם מסים יכול לגלות שהמסלול הזה יכול להניב לו ריבית רבה יותר." אבל רייצ'ל ספרינגול, מאתר Moneyfacts, הזהירה: "למרות התחזית הקודרת לגבי שיעורי החיסכון, הצרכנים צריכים להשתמש בקצבה הפטור ממס או לאבד אותה. "למרות שאולי יש שפע של חשבונות חיסכון חייבים במס בחוץ, תמיד כדאי לאתר מקבילה של איי"א ולהשתמש בקצבה השנתית הפטור ממס." החוסכים הפסידו 4.7 מיליארד ליש"ט בשלוש השנים האחרונות בגלל הנמוך ריביות.
הנתונים מראים כי החוסכים נפגעים מהריביות הגרועות בהיסטוריה.
שליש מחשבונות הרשות משלמים כעת פחות מאחוז אחד בשנה.
אחד מכל שישה חשבונות מציע פחות משיעור הבסיס של בנק אוף אנגליה של 0.5% .
מספר החשבונות הפטורים ממס שמחזירים פחות מ-1% הוכפל .