 또한 노후자금을 잃을 위험이 있는 금융거래로 재산을 늘리려는 사람보다 노후생활의 안정과 안전을 원하는 사람이 많다.
  즉 일반적인 고령자의 상황을 볼 때 정기예금을 원하는 사람이 많다.
  따라서 가격변동 위험과 환율변동 위험이 있는 외화표시 금융상품을 판매하는 것은 고령자의 재산상태와 계약의 목적에 적합하지 않은 금융거래로 볼 수 있다.
  일본증권업협회의 고령고객에 대한 권유판매에 관련된 가이드라인에 “고령자는 신체적으로 허약하고, 기억력과 이해력이 떨어지는 경우도 있고, 새로운 소득기회가 적고, 보유재산도 생활비로 사용하기 때문에 고령고객에게 투자를 권유하려면 적합성 원칙에 따라 각 회사의 실정에 맞는 규정을 정해야 한다”고 지적하고 있다.
  생명보험도 변액보험, 변액연금보험, 외화표시 보험 등 시장위험이 있는 특정보험에 대해 적합성 원칙 등을 적용하고 있다.
  또한 보험업법은 보험계약을 체결할 때 고객의 성향을 파악하고 보험계약 체결을 제안하도록 규정하고 있다.
  고객의 성향과 보험계약의 내용이 합치하는지 고객이 확인할 기회를 제공할 의무를 부과하고 있다.
  금융청의 보험회사 종합감독지침에는 고객이 보험을 계약할 때 의사확인 사항을 구체적으로 나열하고 있다.
  고객이 어떤 분야의 보장을 원하고 있는가, 저축부분을 원하고 있는가, 변액보험에 가입할 때 투자수익을 위해 투자하는 자금이 준비되어 있는가, 예금과 다른 중장기 투자상품을 구입할 의향이 있는가, 자산이 운용실적에 따라 변동되는 것을 알고 있는가, 시장위험을 허용하고 있는가, 최저보증을 요구하는가 등 투자의향을 확인하도록 요구하고 있다.
   ‘금융포용(Financial Inclusion)’이라는 개념이 세계적으로 주목을 받고 있다.
  누구라도 정상적인 금융서비스에 접근해 그 혜택을 받을 수 있어야 한다는 개념이다.
  고령자는 신체적·정신적 어려움으로 필요한 금융서비스에 접근할 수 없거나 피해를 보기 쉽다.
  체력이 떨어지고 아프면 금융회사를 직접 방문하기 어렵다.
  시력과 청력이 떨어지면 서류를 작성하고 대면으로 설명을 듣기도 힘들다.
  인지능력이 떨어지면 금융상품을 선택할 때 잘못된 판단을 내리기 쉽고, 금융사기 범죄의 표적이 된다.
  일본에서 특수사기 전체 인지 건수에서 차지하는 65세 이상의 비율은 2018년 78%에 이르고 있다.
  최근 일본에서 고령자를 보호하기 위한 금융포용 대책이 활발하게 논의되고 있다.
  인지능력이 떨어진 고령자 보호를 위해 성년후견제도의 확대 적용을 주장하는 목소리가 커지고 있다.
 
‘금융포용(Financial Inclusion)’이라는 개념이 세계적으로 주목을 받고 있다. 누구라도 정상적인 금융서비스에 접근해 그 혜택을 받을 수 있어야 한다는 개념이다.