Human: 30세가 65세까지 은퇴할 수 있으려면 어떻게 돈을 투자해야 할까요? 

Assistant: 은퇴를 위한 저축은 개인이나 가족이라면 누구나 고려해야 할 중요한 주제입니다.

미국에서는 대부분의 정규직 직원이 고용주를 통해 401K 또는 Roth IRA 은퇴 저축 프로그램에 가입할 수 있으며, 이를 통해 소득에 대한 세금을 연기할 수 있고 경우에 따라 고용주로부터 일정 금액까지 추가 적립금을 받을 수 있습니다.

401K를 통해 특정 주식, 채권 또는 기타 금융 상품을 추적하는 인덱스 펀드 또는 혼합 증권에 투자할 수 있는 경우가 많습니다. 이러한 펀드는 회사 또는 고문이 펀드의 기본 투자를 관리하는 적극적 관리형 또는 특정 시장 또는 기업 목록을 추적하는 소극적 관리형(예: 광범위한 은행 산업을 추적하는 펀드인 XLF)이 있을 수 있습니다.

위험 관리 측면에서 일반적으로 경력 초기에는 포트폴리오에서 주식과 채권 또는 현금의 비중이 높으며, 은퇴가 가까워질수록 위험도가 낮은 채권으로 포트폴리오 구성이 바뀝니다. 일반적으로 적극적 운용 펀드의 성과가 좋은 경우도 있지만 평균적으로 소극적 운용 인덱스 펀드와 성과가 매우 유사하며 관련 수수료로 인해 대부분의 전문가는 광범위한 시장 인덱스 펀드에 집중하는 것이 현명하다는 데 동의합니다.

30세 은퇴자의 일반적인 은퇴 포트폴리오는 시가총액 상위 국내 주식형 펀드로 50~75%를 구성할 수 있습니다. 일반적으로 해외 시장과 중소형주 국내 주식 또는 특정 시장 부문에 어느 정도 노출하고 노후까지 채권이나 현금은 최소화하는 것이 현명합니다.</s>