text:
Trendy hypotečního úvěrování v ČR - PDF
Trendy hypotečního úvěrování v ČR
Download "Trendy hypotečního úvěrování v ČR"
1 Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra financí a ekonomie Trendy hypotečního úvěrování v ČR Bakalářská práce Autor: Jakub Černý Bankovní management Vedoucí práce: Ing. Olga Šeflová Praha Duben, 20152 Prohlášení: Prohlašuji, že jsem bakalářskou práci zpracoval samostatně a v seznamu uvedl veškerou použitou literaturu. Svým podpisem stvrzuji, že odevzdaná elektronická podoba práce je identická s její tištěnou verzí, a jsem seznámen se skutečností, že se práce bude archivovat v knihovně BIVŠ a dále bude zpřístupněna třetím osobám prostřednictvím interní databáze elektronických vysokoškolských prací.. V Praze dne Jakub Černý3 Poděkování: Děkuji vedoucí práce, Ing. Olze Šeflové, za ochotu, předávání osobních zkušeností, vydané odborné publikace a připomínky k mé bakalářské práci.4 Anotace Bakalářská práce se zaměřuje na trendy v hypotečním úvěrování na bydlení v letech na trhu v České republice. V bakalářské práci je charakterizován obecně hypoteční úvěr v průběhu historie. Následující část práce je věnována detailnějšímu rozboru parametrů hypotečního úvěru a jeho uchycení v legislativě. Práce pokračuje analýzou produktových nabídek šesti vybraných obchodních bank v ČR. Poslední část práce je zaměřena na porovnání produktů vybraných bank v České republice. Klíčová slova: Anuitní splácení, fixační období, hypoteční úvěr, hypoteční zástavní list, úroková sazba, úmor. Annotation Thesis is focused on trends in mortgage loans on living in the years on the market in the Czech Republic. The work is generally characterized by a mortgage loan in the course of history. The next part is devoted to the more detailed analysis of the parameters of the mortgage loan and its attachment to the legislation. The work continues with analysis of product offerings of six selected commercial banks in the country. The last part is focused on comparing the products of selected banks in the Czech Republic. Key words: Annuity payment, the fixation period, mortgage loan, mortgage bonds, interest rate, amortization.5 Obsah Obsah... 5 Úvod Teoretické vymezení hypotečních úvěrů Úvěrový postup pro získání hypotečního úvěru Přípravná fáze hypotečního úvěru Schvalovací fáze hypotečního úvěru Realizační fáze hypotečního úvěru Hypoteční zástavní listy Parametry hypotečních úvěrů Výše hypotečního úvěru Zajištění hypotečního úvěru Účelovost hypotečního úvěru Úročení hypotečního úvěru Čerpání hypotečního úvěru Splatnost hypotečního úvěru Splácení hypotečního úvěru Metodologie práce Analýza produktové nabídky hypotečních úvěrů v ČR Analýza účelových hypotečních produktů vybraných bank Hypoteční úvěr České spořitelny, a.s6 3.1.2 Hypoteční úvěr Komerční banky, a.s Hypoteční úvěr GE Money Bank, a.s Hypoteční úvěr UniCredit Bank Czech republic, a.s Hypoteční úvěr mbank, a.s Hypoteční úvěr Hypoteční banky Srovnání jednotlivých parametrů hypotečních úvěrů u vybraných bank a produktů Srovnání základních parametrů vybraných hypotečních úvěrů Srovnání individuálně navržených parametrů příkladového hypotečního úvěru Trendy vývoje hypotečního bankovnictví na českém trhu Závěr Seznam použité literatury Seznam použitých zkratek, tabulek a grafů Seznam Příloh Přílohy Zadání bakalářské práce7 Úvod Potřeba bydlet patří do nutných potřeb člověka k vlastnímu přežití. Avšak jako jedna ze základních potřeb se stala jednou z nejdražších pro moderní život. Většina populace si nemůže dovolit vlastní bydlení, i když jeho nutnost nastane časem pro většinu lidí. Proto se stalo financování bydlení jedním z nejúspěšnějších produktů finančních institucí. Domácnosti nebo fyzické osoby si mohou zajistit financování vlastního bydlení více způsoby. Přesto se však jedná o velmi náročnou i významnou výdajovou položku domácností, a proto je důležité si dobře naplánovat, jak budou poskytnuté finanční prostředky použity, respektive hlídat si jejich efektivnost. Zatím jako nejlepší produkt k financování vlastního bydlení se ukazuje hypoteční úvěr. Téma této bakalářské práce je zaměřeno právě na něj. Důvodem pro banku, aby hypoteční úvěr poskytla výhodněji klientům než jiné formy úvěrů, je především historicky nejkvalitnější zajištění nemovitostí. Hodnota nemovitostí je jedním z mála statků, které nejpomaleji klesají na hodnotě, v některých případech jejich hodnoty rostou. Pro rostoucí cenu nemovitosti bývá nejčastějším důvodem zvyšující se atraktivita oblasti, ve které se nemovitosti nacházejí. V 18. století byla použita panovníkova zemědělská půda pro emisi typu papírových peněz - asygnáty 1. S rozvojem řemesel a měst se pomalu přesouvala nemovitost k zajištění od zemědělských půd ke stavbám, které byly schopné sloužit k více účelům. Toto pravidlo platí dodnes a bytové jednotky nebo domy jsou ohodnocovány bankou kvalitněji. K zastavení nemovitosti bylo potřeba vytvořit nárok věřitele na krytí ztrát z nesplnění závazku dlužníka. Tento nárok se nazývá zástavním právem: Zástavním právem se rozumí závazek majitele nemovitosti, kterým dává právo věřiteli domáhat se uspokojení své pohledávky - v případě řádného a včasného nesplňování závazků ze strany dlužníka - z věci zastavené. 2 1 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str8 Když se hledalo po pádu socialismu v České republice, jak zákonem upravit hypoteční úvěry, využívalo se především tehdejších právních úprav sousední SRN. 3 Hlavním rysem je definice hypotečního úvěru jako poskytování finančních prostředků do nemovitostí. Tato definice se nachází v původním zákoně o dluhopisech č. 530/1990 Sb., 14. Dalším vývojem prošla legislativa v roce 2004, kdy začal platit nový zákon o dluhopisech č. 190/2004 Sb., kde je definován hypoteční úvěr v paragrafu 28, 3. odstavci. Už první úprava z roku 1990 odkazovala, že jediné instituce s povolením vydávat hypoteční zástavní listy, které jsou základem pro financování hypotečních úvěrů, jsou banky a Spořitelny. Úprava z roku 2004 už připouští jako jediného emitenta hypotečních zástavních listů banku. 4 Cílem této práce je zjistit, analyzovat a srovnat nabízené produkty hypotečního úvěrování na bydlení pro fyzické osoby nabízené u vybraných bank v České republice a nastínit trendy budoucího vývoje hypotečního trhu v ČR. První část práce se zabývá charakteristikou hypotečních úvěrů a platnými právními úpravami a předpisy. Druhá část obsahuje zpracování informací z produktové nabídky vybraných bank. Do zpracování informací patří srovnání nabídek pro určité produkty a podmínky pro schválení úvěru. Část čtvrtá zahrnuje všechny poznatky a porovnává poznatky podmínek pro udělení hypotečního úvěru v České republice. Uzavírá výsledky získané z vyhledaných informací a seznamuje s názorem autora na budoucí vývoj hypotečních úvěrů. 3 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str ČESKO. Zákon č. 530 ze dne 26. listopadu 1990 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 1990, částka 87, s Dostupný také z: &typelaw=zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: typelaw=-zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy 89 1. Teoretické vymezení hypotečních úvěrů Základním rysem hypotečního úvěru, kterým se odlišuje od ostatních úvěrů, je způsob zajištění; jedná se tedy o úvěr zajištěný nemovitostí. Přesněji je hypoteční úvěr definován jako úvěr, který je zajištěný zástavním právem k této nebo jiné nemovitosti. Zákonné uchycení hypotečních úvěrů, podle hmotného práva lze najít v zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., V zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., 28, odstavec 3 je následující vymezení, Hypoteční úvěr je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovité věci, když pohledávka z úvěru nepřevyšuje dvojnásobek zástavní hodnoty zastavené nemovité věci. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Pro účely krytí hypotečních zástavních listů lze pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část použít teprve dnem, kdy se emitent hypotečních zástavních listů o právních účincích vzniku zástavního práva k nemovité věci dozví. 5 Výraznou změnou novely zákona o dluhopisech je zajištění zástavním právem k nemovitosti, které umožňuje existenci zastavované nemovitosti na území evropského hospodářského prostoru, na rozdíl od předešlého zákona, který akceptoval pouze nemovitost nacházející se na území České republiky. Změnu inicioval vstup České republiky do Evropské unie. Další aspekt, který se změnil, se nachází v samotné definici hypotečního úvěru, který umožňuje neúčelový charakter čerpání poskytnutého úvěru, nazývaný jako americká hypotéka. Základní rozdíl od klasické hypotéky se týká účelu takto získaných finančních prostředků. Americkou hypotéku lze použít na libovolné účely. Bez účelovost úvěru vede k dalším rozdílům, které nadále odlišují americkou hypotéku od standardních hypotečních úvěrů, to je především způsobené vyšším úvěrovým rizikem. Riziko spojené s bezúčelovou hypotékou vede například k jiným požadavkům na klienta. Požadavky se zvyšují na jeho bonitu, samotné zajištění. Liší se též úrokovou marží, kterou nelze označit za stejně výhodnou jako u účelových hypotečních 5 ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: 28, odstavec 3. 910 úvěrech. V praxi, kromě limitu na krytí úvěru nemovitostí, omezují banky také maximální výši, kterou lze čerpat tímto typem hypotečního úvěru. Čím více se banky snaží přiblížit klientovi své úvěrové produkty, aby vytvořily vyšší výnos, tvořený především z úrokové marže, vytvářejí produkty, které kombinují více úvěrových produktů najednou. Hypoteční úvěr může být kombinován například s podporou stavebního spoření nebo využitím daňově odečitatelných položek z nákladů životního kapitálového pojištění. 6 Obě uvedené kombinace vedou k celkovému snížení nákladů dlužníka na úvěr. Kombinace využívající stavebního spoření využívá nároku na státní podporu stavebního spoření, na který banka vlastní zástavní právo k tomuto účtu ve vlastní prospěch. Dlužník v tomto případě splácí pouze úrok z úvěru a rozdíl z anuitní splátky je posílán na účet stavebního spoření. Naspořená částka na konci splatnosti jednorázově připadne bance, a tím zaplatí část jistiny úvěru. Velké množství sjednaných smluv umožňuje úmor úvěru v několika etapách (stavební spoření) nebo jednou částkou (životní pojištění), přičemž klient pravidelně měsíčně splácí pouze úroky a v kombinaci s daňově uznatelnými úrokovými výdaji z hypotečního úvěru vede vše k úsporám dlužníka. Možnost spojit si hypoteční úvěr s kapitálovým životním pojištěním znamená ve výsledku využívat obdobného principu jako u stavebního spoření. Zde platí úspěšný žadatel o hypoteční úvěr pouze úroky plynoucí z hypotečního úvěru. Rozdílem zaplacených úroků od anuitní splátky je placeno pojistné životního pojištění, kterým je dlužník pojištěn pro případ smrti, a banka získá výhodu jistého splacení úvěru i v případě jeho smrti. Banka vlastní opět zástavní právo k tomuto pojištění, které končí zároveň se splatností hypotečního úvěru. Využívá se zde daňového odečtu jak úroků ze samotného úvěru, tak výdajů na životní pojištění. Klientelou, která je schopna takto zvolené kombinace dosáhnout, jsou však pouze mladí bonitní klienti. 6 ŠEFLOVÁ, Olga. Specializované bankovnictví: dodatek. 2. vyd. Praha: Bankovní institut vysoká škola, ISBN , str11 1.1 Úvěrový postup pro získání hypotečního úvěru Úvěrovým postupem se rozumí proces průběhu od podání žádosti po monitoring úvěru, popřípadě řešení problémových úvěrů. Základní teoretické dělení fází postupu začíná přípravnou fází, následuje schvalovací fáze a končí realizační fází Přípravná fáze hypotečního úvěru V přípravné fázi klient podává žádost o poskytnutí úvěru. Žádost o hypoteční úvěr musí být písemná a banka si prověřuje předložené podklady i samotného klienta. Při nesplnění základních požadavků není možné, aby se klient dostal do další fáze, a je zamítnut. Každá banka má své interní požadavky, kterými se liší od ostatních bank, a klient na ně narazí pouze v případě podání žádosti. Klient musí také přemýšlet, že některé potřebné dokumenty je časově i finančně obtížné obstarat. Jedná se o získání stavebního povolení v případě renovace nebo nově plánované výstavby. Změna zákona z roku 2004 uvádí rozdíl, že každá banka, jako emitent hypotečních zástavních listů, si musí sama udělat odhadní obvyklou cenu nemovitosti v zákoně o dluhopisech 190/2004 Sb., 29, odstavec 1, Zástavní hodnotu zastavených nemovitých věcí stanoví emitent hypotečních zástavních listů. Emitent hypotečních zástavních listů je povinen upravit ve svých vnitřních předpisech pravidla pro stanovení zástavní hodnoty zastavovaných nemovitých věcí, která musí respektovat zásady uvedené v odstavci 2. 8 Změna především pomohla bance získat údaj o obvyklé hodnotě zastavovaného objektu. Některé banky nabízejí ve svých propagačních materiálech nabídku odhadu ceny nemovitosti zdarma, nabízená služba je však součástí poplatku za posouzení žádosti o úvěr. 7 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: typelaw=-zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy, 29, odstavec 1. 1112 jsou: 9 Základními informacemi a doklady, které se v žádosti o poskytnutí úvěru musí nacházet, Osobní údaje žadatele nebo žadatelů o úvěr v případě společného jmění manželů nebo žádosti více osob najednou; údaje o zdrojích a výše příjmů a výdajů domácností; výše, účel a předpokládaná doba čerpání a splácení úvěru; popis nemovitosti určené k zástavě; doklady totožnosti žadatelů, popřípadě plná moc; doklady o příjmech klienta nejčastěji daňové přiznání nebo potvrzení zaměstnavatele; doklady potvrzující vlastnictví nemovitosti předkládané k zástavě výpis z katastru nemovitostí a nabývací tituly k zastavené nemovitosti; doklady prokazující účel nemovitosti doklady ze stavebního povolení (v případě výstavby nebo rekonstrukce); doklad o pojištění nemovitosti Schvalovací fáze hypotečního úvěru Druhá, schvalovací fáze probíhá vnitrobankovními procesy, které komplexně prověřují žádost o úvěr. V případě kladného výsledku se vypracuje úvěrová smlouva a zároveň smlouva zástavní. Výsledkem je jedinečná smlouva zahrnující i přípravu na problémové případy, očekávané bankou, vycházející z úvěrového rizika klienta. 9 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str13 Aspekty, ke kterým se přihlíží, jsou především: 10 Bonita klienta Kvalita investičního záměru Zástavní hodnota nabízené nemovitosti Hodnocení kvality a vhodnosti záměru hypotečního úvěru V základu se dělí nemovitosti na stavby a pozemky. V případě, že žadatel chce vložit do zástavy pozemek, banka ohodnotí nejlépe stavební pozemky, navíc technicky vybavené pro výstavbu. Méně kvalitně už se hodnotí půda, kam spadají lesy, rybníky nebo zemědělská půda. Do zvláštní kategorie se řadí rozestavěné stavby. Jedná se stav, kdy je objekt zapsán v registru nemovitostí jako rozestavěná budova. Podle nového občanského zákoníku je stavba nedílnou součástí pozemku. Faktory ovlivňující cenu mohou být tržní i netržní. Tržní hodnotu nemovitosti ovlivní především základní ekonomické faktory nabídky a poptávky. Do netržních faktorů spadá poloha, obsazenost objektu, omezení spojená s nemovitostí. Omezením mohou být rozdělení vlastnických práv, předkupní práva, historická hodnota nebo úřední určení účelu použití. Banky však požadují co nejpřesnější ohodnocení zastavované nemovitosti a využívají k tomu různé expertní metody. Mezi základní oceňovací metody patří: 11 Nákladové; výnosové; komparativní pro rezidenční nemovitosti; technické. 10 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str14 1.1.3 Realizační fáze hypotečního úvěru V poslední fázi dochází k podpisu úvěrové smlouvy a zástavní smlouvy, následované vkladem zástavního práva do katastru nemovitostí a čerpáním úvěru nebo jeho splácením v případě, že finanční prostředky už byly využity. Samotná možnost čerpat hypoteční úvěr je dnes už jen na návrh vkladu zástavního práva k nemovitosti. Jednou z nutných podmínek pro poskytnutí úvěru je povinnost zajistit si pojištění zastavované nemovitosti a jeho pojistné zastavit ve prospěch úvěrující banky. Realizační fázi lze také teoreticky rozdělit na 3 části, a to: Čerpání úvěru; splácení úvěru; monitoring úvěru; řešení problémových úvěrů. 1.2 Hypoteční zástavní listy Dlouhodobý charakter hypotečních úvěrů je pro banku rizikem, které má schopnost vychýlit rovnováhu bankovní účetní bilance, a zároveň je potřeba získat obrovské množství likvidity. Proto existuje legislativní nástroj, který pomáhá bankám v zajištění potřebných finančních prostředků pro uspokojení žadatelů o hypoteční úvěr a zároveň zajistí, aby finanční rovnováha banky byla relativně stabilní. Nazývá se hypoteční zástavní list a jedná se o speciální druh dluhopisu, krytý pohledávkami z hypotečních úvěrů, které jsou zajištěné zástavním právem k nemovitostem. Charakter dluhopisu emitovaný samotnými bankami staví hypoteční zástavní listy na stranu účetních pasiv, protože se jedná o závazky banky splatit vydaný dluhopis. Jedná se ale o nejkvalitnější dluhopisy, jaké se na kapitálových trzích nacházejí. 1415 V samotném zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., se nachází hlava III, která upravuje hypoteční úvěrování, a nazývá se Hypoteční zástavní listy. 12 Do hlavy III spadají paragrafy od 28 až po 32. Hypoteční zástavní list je cenný papír a prochází tedy sekuritizací, protože přenáší riziko plynoucí z hypotečního úvěrování na jiné subjekty. Bance přináší tento dluhopis výhodu, protože neexistuje u tohoto finančního instrumentu povinnost ho splatit před splatností. Investor může získat své investované finance zpět pouze jeho přeprodejem na trhu. Kromě bankou poskytnutých financí na úvěr je možné hodnotu hypotečního zástavního listu zajistit náhradním krytím, podle zákona o dluhopisech 190/2004 Sb., 31. Následný vzorec by mohl vypadat takto: 13 HZL = HÚ + NK Hypoteční úvěrování funguje prakticky na pohledávkovém systému. Za výhodu systému lze uvést přímou vazbu mezi financováním hypotečního úvěru a kvalitního krytí poskytnutých finančních prostředků investora do těchto listů. Nevýhodu systému vytváří časový posun, vzniklý bankou postupným poskytováním hypotečních úvěrů většinou s fixní úrokovou sazbou, a následnou emisí hypotečních zástavních listů. V nejhorším případě se emitent může dostat i do ztrát. Jako reálný příklad se často uvádí důvod pádu holdingové společnosti Lehman Brothers Holdings Inc. roku 2008, která ve svém portfoliu vlastnila převážný podíl hypotečních zástavních listů. Následným snížením úrokových sazeb na kapitálových trzích se dostala společnost do obrovských ztrát a byla nucena požádat o ochranu před věřiteli. 12 ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: typelaw=-zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy, SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str16 1.3 Parametry hypotečních úvěrů Výše hypotečního úvěru Každý typ úvěru poskytovaný finanční nebo nefinanční institucí má svá pravidla pro poskytování výše finančních prostředků. U hypotečních úvěrů se jedná hlavně o hodnotu nemovitosti nebo nemovitostí, které jsou určeny pro zajištění hypotečního úvěru. Výše však nesmí překročit 70 % celkové hodnoty zastavené nemovitosti podle zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb., 30, odstavec 1, Pro řádné krytí souhrnu závazků ze všech hypotečních zástavních listů v oběhu vydaných jedním emitentem mohou sloužit pouze ty jeho pohledávky z hypotečních úvěrů nebo jejich části, které plní podmínky 28 odst. 3 a 4. Tyto pohledávky nebo jejich části nesmí ve svém souhrnu po dobu, kdy k takovému krytí slouží, převýšit 70 % zástavní hodnoty zastavených nemovitých věcí zajišťujících tyto pohledávky. Náhradní krytí souhrnu závazků ze všech hypotečních zástavních listů v oběhu vydaných jedním emitentem je možné pouze při splnění podmínek stanovených tímto zákonem. 14 Za častou bezpečnou výší krytí v hypotečním úvěrování se považuje rozmezí od %. Podíl z této zástavní hodnoty bývá též nazýván pupilární či sirotčí jistotou. V reálných smlouvách je nazývána výše krytí jako podíl úvěru k zajištění. Uvádí se též pod zkratkou LTV (Příloha č. 2). Existují výjimky v případě, že banka nabídne více finančních prostředků než je 70 % zástavní hodnoty nemovitosti, potom bude toto navýšení stále uváděno pod jednou smlouvou. Krytí úvěru do 70 % lze nazývat jako pravá hypotéka a je používána pro krytí hypotečních zástavních listů. 15 Navýšení poskytovaných financí nad 70 % zástavní hodnoty ve skutečnosti vytváří další poskytovaný úvěr, který je ale poskytován za méně výhodných podmínek. Podstata navýšení vychází ze spotřebitelských úvěrů. Banka v roli věřitele má potřebu tento doplňkový úvěr nechat zajistit. 14 ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: typelaw=-zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy. 28, odstavec ŠEFLOVÁ, Olga. Specializované bankovnictví: dodatek. 2. vyd. Praha: Bankovní institut vysoká škola, ISBN , str17 Mezi typické zajišťovací instrumenty se zařazují zástavní práva, bianco směnka, vinkulace životního pojištění nebo ručení třetí osoby. Dnes se nejčastěji používá vinkulace pojištění schopnosti splácet. Při vyřizování žádosti o hypoteční úvěr v praxi nabízí některé banky sníženou úrokovou sazbu při sjednání vinkulace životního pojištění nebo sjednáním pojištění splácení úvěru, což může zahrnovat pojištění života, pojištění ztráty zaměstnání nebo i pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti klienta. Může se však stát, že se reálné náklady na poskytnutý úvěr ve skutečnosti zvýší. Předhypoteční úvěry a hypoteční úvěry na výstavbu slouží především k hypotečnímu úvěrování staveb, které se plánují dostavět. Stavba na pozemku, která je poskytnuta jako zajišťovací nemovitost hypotečního úvěru, ještě reálně neexistuje, zastaven je pozemek. Předhypoteční varianta je ideální volbou pro žadatele, kteří nevlastní v současné době žádnou nemovitost k zajištění plánovaného hypotečního úvěru. Tímto úvěrem se financuje doba, po kterou trvá výstavba, kolaudace, udělení popisného čísla a vložení zástavního práva do katastru nemovitostí na vystavěný objekt. Předhypoteční úvěr je následně splacen hypotečním úvěrem. Druhá možnost, nazývaná hypoteční úvěr na výstavbu, se stane vhodnou v případě, že budoucí klient banky má k dispozici dostatek finančních prostředků, aby mohl plánovanou stavbu dovést do stavu zvýšené hodnoty pozemku s rozestavěnou stavbou. Tuto variantu doplňkového úvěru lze nazvat hypotečním úvěrem poskytovaným na dostavbu objektu a čerpání probíhá postupným způsobem zároveň s rostoucí hodnotou objektu Zajištění hypotečního úvěru Zákon o dluhopisech č. 190/2004 Sb., definuje, že hypoteční úvěr je zajištěný nemovitostí. Nejčastější formou z hlediska kvantity žádostí o tento úvěr bývá zajištění bytem nebo s rozvíjejícími se příměstskými satelity, domy ať už ve výstavbě nebo už postavenými. Banku poskytující hypoteční úvěr zajímá tzv. zadlužitelná hodnota nemovitosti a definuje se 1718 jako, Ta část ceny nemovitosti, na kterou je banka ochotna poskytnout hypoteční úvěr. 16 Jedná v přeneseném slova významu o nejvíce předpokládaný výnos při případném prodeji, který by nastal pro banku, když by dlužník nesplňoval ze své strany ujednaný závazek. Dalším zajištěním požadovaným bankou, které je nutné ke schválení žádosti o hypoteční úvěr, je vinkulace pojištění zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Vinkulace je požadována pro případ, že se pojištěná nemovitost poškodí například přírodními živly. Platba pojistné události je placena následně bance v případě, že pojištění pokrývá nastalou událost. Některé banky také požadují i jiná pojištění, kam spadají především pojištění schopnosti splácet úvěr nebo životní pojištění. O možné poskytnuté úrokové sazbě rozhoduje také ručení 3. osoby, kdy může na jednu hypoteční smlouvu existovat i více spoludlužníků. Ručení třetí osoby pomůže především mladým málo bonitním klientům. Nepříliš používaný postup dalšího zajištění hypotečního úvěru, přesto použitelný, je vystavení bianco směnky dlužníkem Účelovost hypotečního úvěru Základní rozdělení hypotečního úvěru je na: Účelové; neúčelové. Hypoteční úvěry mohou mít i neúčelový charakter. Neúčelová varianta poskytovaného hypotečního úvěru se obchodně nazývá americká hypotéka a bývá takto nazývána některými bankami, aby případným zájemcům nabízený produkt vypadal přitažlivější. U hypotéky, kde se nemusí prokazovat účel poskytnutých financí, je rozdílná maximální hodnota LTV, protože existuje pro banku výrazné úvěrové riziko. Podíl úvěru na zajištění bývá v praxi omezen na maximální hodnotě 50 % - 70 % a často obsahuje omezující maximální limit poskytovaných financí. 16 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str19 Některé banky však vytvořily produkty, které by se daly označit, že jsou účelové a zároveň neúčelové. Jedním ze zástupců na českém trhu je produkt Komerční banky Hypotéka 2 v 1. Produkt kombinuje obě varianty. Má však své limity a maximální možnou hranici podílu neúčelově využitelných finančních prostředků, který je 20 % z celkového hypotečního úvěru. 17 Účelové hypoteční úvěry mohou být využity na: Investice do nemovitosti; koupě nemovitosti do osobního vlastnictví; vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti; koupě družstevního bytu; předplacení nájemného za účelem uzavření nájemní smlouvy; výstavba nemovitosti; rekonstrukce, modernizace a opravy nemovitostí; konsolidace úvěrů použitých na investice do nemovitosti; refundace dříve poskytnutých úvěrů či půjček použitých na investice do nemovitostí Úročení hypotečního úvěru Počátkem roku 2015 se úroková sazba nově poskytnutých hypotečních úvěrů pohybuje na velmi nízké úrovni. Průměrné sazby mají klesající tendenci, kdy k lednu 2015 klesly až na 2,34 %. 18 Rozdíl od ledna minulého roku do ledna roku 2015 činí 0,79 procentních bodů. Mnoho zdrojů uvádí, že stále klesající tendence budou i nadále pokračovat. Rychlý pokles vede k atraktivitě hypotečních úvěrů, mělo by tedy dojít k nárůstu zájemců o účelové i neúčelové hypoteční úvěry. 17 KOMERČNÍ BANKA. Občané. Hypotéky. Hypoteční produkty [online] [cit ]. Dostupné z: 18 HYPOINDEX.CZ. Hypotéky [online] [cit ]. Dostupné z: ttp://www.hypoindex.cz/hypoteky/ 1920 Tabulka 1 Množství a objem poskytnutých hypotečních úvěrů od roku 2009 po Rok Celkové množství poskytnutých HÚ Celkový objem HÚ (v mil. Kč) % změna množství HÚ vůči předešlému roku % změna objemu HÚ vůči předešlému roku ,40% 6,40% ,40% 32,20% ,70% 2,90% ,80% 17,60% ,40% 6,90% Komparativní metoda změny vůči předcházejícím rokům, která je použita v tabulce, ukazuje trend vývoje zájmu o hypoteční úvěry. Při srovnání s klesajícími průměrnými úrokovými sazbami, které nastalo v lednu roku 2010, je zřejmé, že nové zájemce o hypoteční úvěr nelákají v současné době ani velmi nízké náklady na poskytovaný úvěr. Důvody mohou být jednak makroekonomické, ale je také možné, že klienti přicházejí teprve až v době, kdy se rozhodnou pořídit si vlastní bydlení. Tabulka zobrazuje skoro asymetrický rozdíl mezi změnou množství poskytnutých úvěrů a jejich objemem. Ačkoli objem poskytnutých financí v roce 2014 vzrostl o skoro stejné množství, poklesla poptávka po hypotečním úvěru. Ukazuje se však, že teorie popisující rostoucí poptávku po úvěrech s klesajícími úrokovými sazbami, neplatí. V praxi se nejčastěji objevují úvěry úročené pevnou úrokovou sazbou, u kterých banky nabízejí několik variant fixačního období. Z původních 5, 10 nebo 15 let fixace lze v současnosti najít fixační období od 1 roku až po 40 let. 19 MMR. Ministerstvo pro místní rozvoj ČR. Úvodní stránka. Územní a bytová politika. Bytová politika. Hypoteční úvěry. Hypoteční úvěry za roky 2002 až 2014 [online] [cit ]. Dostupné z: ext=.pdf, 2021 Další variantou úročení může být hypoteční úvěr s proměnlivou úrokovou sazbou, také nazývanou variabilní sazbou, která se váže na referenční sazby. Přirážka k této sazbě je počítána individuálně podle žadatele o úvěr. Do výpočtu je zahrnuta hlavně bonita klienta. Referenční sazba se váže především na PRIBOR. Dalším aspektem, který se váže na úrokovou sazbu hypotečních úvěrů, je přímá vazba na hypoteční zástavní listy. Banka emitující HZL musí počítat s vývojem sazby na kapitálových trzích a připočíst ji k základní sazbě, a to i u fixovaných úrokových sazeb Čerpání hypotečního úvěru Jako u každého úvěru, tak i u hypotečního úvěru, je možné čerpat poskytnuté finance dvěma základními způsoby. První varianta, která je nazývána jako jednorázové čerpání, probíhá v jedné tranši všech poskytnutých finančních prostředků, na kterých se banka a žadatel dohodli. Typ tohoto čerpání je často využíván na nákup nemovitosti, při koupi majetkového podílu na nemovitosti nebo pro splacení jiného úvěru, který byl použit na předešlé financování nemovitosti Druhou variantou se označuje postupné čerpání a název zde opět napovídá, že dohodnuté poskytnutí finančních prostředků bude čerpáno po určitých částkách. Asi nejtypičtější použití tohoto čerpání je za účelem výstavby nemovitosti nebo jejího vylepšení formou opravy či rekonstrukce. Pro účely výstavby je samozřejmé, že hodnota rozestavěného objektu bude nižší než objem poskytnutých finančních prostředků. Pro výpočet počáteční hodnoty nemovitosti může použít banka vzorec pro geometrickou řadu. 20 Ačkoli zákon o dluhopisech č. 190/2004 Sb., 28, odstavec 3 21, určuje, že hypoteční úvěr vznikne právním účinkem zástavního práva k nemovitosti, banky nabízí rychlejší možnost čerpání. S růstem popularity a poptávky po hypotečních úvěrech samozřejmě vzrostla i jeho 20 SŮVOVÁ, Helena. Specializované bankovnictví. 1. vyd. Praha: Bankovní institut, ISBN , str ČESKO. Zákon č. 190 ze dne 1. dubna 2004 o dluhopisech. In Sbírka zákonů České republiky. 2004, částka 63, s Dostupný také z: typelaw=-zakon&what=cislo_zakona_-smlouvy. 28, odstavec 1. 21 Zobrazit více
HYPOTEČNÍ ÚVĚR, VÝVOJ V ČR, HYPOTEČNÍ ZÁSTAVNÍ LISTY /ZÁKON Č.190/04 SB./ Jan Starý Obsah prezentace: Hypoteční úvěr Vývoj hypotečních úvěrů v ČR Hypoteční zástavní listy 1. HYPOTEČNÍ ÚVĚR DEFINICE HYPOTEČNÍHO Více Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení
Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Česká spořitelna, a.s. 1 Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší Více Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010
Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření Univerzita Třetího věku Prosinec 2010 Spotřebitelský úvěr starý a nový zákon Do konce roku 2010 platí zákon č. 321/2001 Sb. pro všechny úvěry sjednané Více CZ.1.07/1.5.00/34.0499
Specifika hypotečních úvěrů, legislativa k hypotečním úvěrům LEGISLATIVA Hypoteční banky Hypoteční banky vykonávají svou činnost na základě bankovní licence udělené podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách Více Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx
Příloha smlouvy o úvěru č. xxxxxxxxxx Příloha dodatku č. yyyyyyyyyy ke smlouvě o úvěru č. xxxxxxxxxx Přehled výhod Následující dokument obsahuje přehled služeb a zvýhodnění, které Vám nabízíme v souvislosti Více České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka)
Aktualizace indikativní nabídky České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka) pro Bytové družstvo Sokolovská 68/381 se sídlem Sokolovská 381/68, 186 00 Praha 8 - Karlín (dále jen Klient) Více Otázka: Obchodní banky a bankovní operace. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY
Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je Více Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah
Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským Více CZ.1.07/1.4.00/21.1920
Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra Více 4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody)
4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody) BANKOVNÍ PRODUKT je veškerá služba, kterou banka poskytuje svým klientům ve formě úvěrů, přijímání Více www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.
www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů: Více Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová
Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1 Aktivní operace - úvěry III/2 VY_32_INOVACE_27 2 Název školy Registrační číslo projektu Více Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník)
KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním Více Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od k
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo Více 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny )
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry Více ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN
Pololetní zpráva 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Vydána dne 28. srpna 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Na Příkopě 858/20 111 21 Praha 1 UniCredit Bank Czech Republic, a.s., IČ 64948242, Více Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality)
Sazebník ČSOB pro fyzické osoby občany změny od 1. 9. 2016 k 1. 12. 2016 původně nově OBSAH B ÚVĚRY Hypoteční úvěry Sazebník Hypoteční banky, a.s. Tento Sazebník je platný pro smlouvy uzavřené od 1. 12. Více Úvěrový proces. Ing. Dagmar Novotná. Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534
VY_32_INOVACE_BAN_113 Úvěrový proces Ing. Dagmar Novotná Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534 Dostupné z www.oalysa.cz. Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Období vytvoření: 12/2012 Více Žádost o poskytnutí hypotečního úvěru pro fyzické osoby
Údaje o klientovi: Klient č. 1 a 2 Klient číslo 1 Klient číslo 2 Titul, jméno a příjmení: Rodné číslo: Datum narození (má-li RČ bo známé) Státní příslušnost (u cizinců uveďte zemi) Trvalé bydliště: Korespondenční Více Sazebník bankovních poplatků
Sazebník bankovních poplatků PLATNÝ OD 15. 3. 2012 www.mbank.cz I. Osobní účet mkonto 1. Zřízení, vedení a zrušení účtu a) Zřízení osobního účtu mkonto b) Vedení osobního účtu mkonto c) Zrušení osobního Více Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.
Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých Více ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný
Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup: Více II. Vývoj státního dluhu
II. Vývoj státního dluhu V 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,1 mld. Kč, tj. o 0,6 mld. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 1,6 mld. Kč, zatímco korunová Více Účelové podnikatelské provozní úvěry poskytnuté klientům na
: 30 POPIS ČÍSELNÍKU : Výčet položek číselníku: Typy úvěrů položky TYPUVERU Typy účelových a finančních úvěrů podle účelu použití úvěru nebo jeho charakteru. Doplňkově obsahuje účelovou kategorizaci uložených Více HYPOTÉČNÍ ÚVĚRY. Finanční matematika 13
HYPOTÉČNÍ ÚVĚRY Finanční matematika 13 Název školy Gymnázium, Šternberk, Horní nám. 5 Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0218 Šablona III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT VY_32_INOVACE_Něm13 Více Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012.
Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 1. 11. 2012. Obsah I. Osobní účet mkonto 2 II. Spořicí účet emax / emax plus 2 III. Termínovaný vkladový účet mvklad 3 IV. Platební karty 3 V. Kreditní karty Více Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav
II. Státní dluh 1. Vývoj státního dluhu V 2013 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu o 47,9 mld. Kč z 1 667,6 mld. Kč na 1 715,6 mld. Kč. Znamená to, že v průběhu 2013 se tento dluh zvýšil o 2,9 %. Více Úvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry 3. Americké Více 6. Dodatek Základního prospektu
Dluhopisový program v maximálním objemu nesplacených hypotečních zástavních listů 15 000 000 000 Kč s dobou trvání programu 10 let 6. Dodatek Základního prospektu Tento dokument aktualizuje Základní prospekt Více Smlouva č. o úvěru na opravu a modernizaci bytového fondu
Smlouva č. o úvěru na opravu a modernizaci bytového fondu Smluvní strany: 1. Město Židlochovice IČ: 00282979, DIČ: CZ00282979 sídlem: Masarykova 100, Židlochovice, 667 01 Židlochovice bankovní spojení: Více INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Americká hypotéka, Americká hypotéka - konsolidace
INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru Kdo jsme (poskytovatel úvěru)? Česká spořitelna, a.s., se sídlem Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ 140 00, Více Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO155 Více Poplatky za bankovní záruky
Sdělení Ministerstva financí k aplikaci ustanovení 25 odst. 1 písm. w) zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění zákona č. 261/2007 Sb. a zákona č. 296/2007 Sb. Referent: Ing. Martincová, tel. Více Spoluprace v oblasti financování bydlení
Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových Více Specifikace úvěrových podmínek AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo
Specifikace úvěrových podmínek AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo Žádost o poskytnutí úvěru ze dne: 20.12.2013 Žadatel (dlužník 1) Jméno a příjmení: Markéta Ukázková Rodné číslo: 764530/0000 Narozen: Více INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru Kdo jsme (poskytovatel úvěru)? Česká spořitelna, a.s., se sídlem Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ 140 00, Více ANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ
ANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ 24. 2. 2017 Zpracováno pro Bankovní institut Vysoká Škola (Praha) VÝVOJ TRHU V REGIONU ZA POSLEDNÍ 2 ROKY Za poslední dva roky je vývoj téměř u všech segmentů nemovitostí Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry 3. Americké hypotéky - Spotřebitelské i Hotovostní Více Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.
Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále Více FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení Více II. Vývoj státního dluhu
Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda Více Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007
Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele Více CZK EUR USD 6 měsíců 0.60 0.90 0.70 1 rok 0.80 1.10 0.90 2 roky 1.00 1.30 1.10 3 roky 1.20 1.50 1.30 4 roky 1.30 - - 5 let 1.
Kontakt ÚROKOVÉ SAZBY PRO TERMÍNOVANÉ VKLADY Privátní a osobní bankovnictví IQ MAXI vklad Platnost od: 02.02.2015 CZK EUR USD 6 měsíců 0.60 0.90 0.70 1 rok 0.80 1.10 0.90 2 roky 1.00 1.30 1.10 3 roky 1.20 Více 396/2002 Sb. NAŘÍZENÍ VLÁDY
396/2002 Sb. NAŘÍZENÍ VLÁDY ze dne 21. srpna 2002 o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení formou úvěru na úhradu části nákladů spojených s výstavbou bytu fyzickými osobami postiženými povodněmi Více Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v čtvrtletí 2015 (mil. Kč) Výpůjční operace
II. Vývoj státního dluhu V 1. 3. čtvrtletí 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,0 mld. Kč, tj. o 624 mil. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 6,6 mld. Kč, zatímco Více PŮJČKY - pokračování
PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou, Více Pravidla pro použití prostředků úvěrového fondu. 1. Prostředky úvěrového fondu lze použít
Pravidla Obce Velká Kraš o použití prostředků z úvěru na opravy a modernizaci bytů, poskytnutých obci Státním fondem rozvoje bydlení podle nařízení vlády č. 396/2001 Sb. ve znění pozdějších předpisů I. Více Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.
Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím Více Účelové úvěry pro financování bytových potřeb poskytují banky a stavební spořitelny.
Otázka: Účelové a neúčelové úvěry Předmět: Ekonomie Přidal(a): Veronika Úvod V současné době poskytují úvěrové produkty banky a stavební spořitelny. Z hlediska využití finančních prostředků z úvěrových Více CENÍK PRODUKTŮ A SLUŽEB PRO SOUKROMÉ OSOBY (Hypotéky) účinný od 1.7.2009
CENÍK PRODUKTŮ A SLUŽEB PRO SOUKROMÉ OSOBY (Hypotéky) účinný od 1.7.2009 1. Příprava úvěru 1.1. Přijetí a posouzení žádosti zdarma 1.2. Zpracování úvěrové dokumentace zdarma 1.3. Pořízení výpisu z úvěrových Více Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku
Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v Více Předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru
Předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru 1. Údaje o Věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru Věřitel: FINFAST s.r.o., IČO: 24286168 Telefonní číslo: +420 733 787 200 Více Kvízové otázky Obecná ekonomie I. Teorie firmy
1. Firmy působí: a) na trhu výrobních faktorů b) na trhu statků a služeb c) na žádném z těchto trhů d) na obou těchto trzích Kvízové otázky Obecná ekonomie I. Teorie firmy 2. Firma na trhu statků a služeb Více Žádost o poskytnutí úvěru/příslibu úvěru a čestné prohlášení Flexibilní hypotéka 2
registrační číslo žádosti Žádost o poskytnutí a čestné prohlášení 2 úvěru příslibu úvěru spotřebitelského překlenovacího hypotečního předhypotečního hypotečního referenční číslo žádosti 1 podána na pobočce Více EVROPSKÉ UJEDNÁNÍ O DOBROVOLNÉM KODEXU CHOVÁNÍ PRO POSKYTOVÁNÍ INFORMACÍ O ÚVĚRECH NA BYDLENÍ PŘED UZAVŘENÍM SMLUVY ( UJEDNÁNÍ )
EVROPSKÉ UJEDNÁNÍ O DOBROVOLNÉM KODEXU CHOVÁNÍ PRO POSKYTOVÁNÍ INFORMACÍ O ÚVĚRECH NA BYDLENÍ PŘED UZAVŘENÍM SMLUVY ( UJEDNÁNÍ ) Toto ujednání bylo sjednáno a přijato evropskými organizacemi spotřebitelů Více Osobní finace. Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz.
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek: Více 5,82 % p.a. 6,16 % p.a. 6,29 % p.a. 6,55 % p.a. 6,74 % p.a.
Privatizace BD Věc: Indikativní nabídka Praha, 20.září 2007 Vážení níže naleznete indikativní nabídku na financování privatizace bytového fondu Z nabídky bychom zejména chtěli upozornit na následující Více Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od.. 06 Část Hypoteční úvěry Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za vybrané služby poskytované MONETA Více Článek I. Vymezení pojmů
1 Pravidla Statutárního města Kladna o použití finančních prostředků z FONDU OBNOVY OBYTNÝCH DOMŮ na opravy a modernizaci obytných domů (dále jen Pravidla) Článek I. Vymezení pojmů 1. Tato Pravidla upravují Více půjčka ihned mini golf. cz půjčka bb expres půjčka ge money inzerce půjček udělám na studium poctivé půjčky pujcky bez registru a poplatku poštovní
půjčka ihned mini golf. cz půjčka bb expres půjčka ge money inzerce půjček udělám cokoliv pujcky ihned na ruku smart půjčka kalkulačka americká půjčka nejlevnější konsolidace půjček trh půjček inzerce Více FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O www.zlinskedumy.cz Finanční matematika = soubor obecných matematických metod uplatněných v oblasti financí např. poskytování krátkodobých a dlouhodobých úvěrů, Více Česká spořitelna Stimul pro hypoteční trh v roce 2009 Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.
Česká spořitelna Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.2009 Program 1. Proč nyní přicházíme se stimulem pro trh? 2. Kam se bude trh vyvíjet? Jak vidíme současný Více Juridica Business Program Bankovní služby pro notáře, advokáty, insolvenční správce a správce konkurzní podstaty
TISKOVÁ KONFERENCE Marketing 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Hospodářské výsledky Volksbank CZ v roce 2007 prezentuje: Johann Lurf, předseda představenstva 15 let Volksbank Více VYHLÁŠKA. o evidenci krytí hypotečních zástavních listů a informačních povinnostech emitenta hypotečních zástavních listů
VYHLÁŠKA ze dne o evidenci krytí hypotečních zástavních listů a informačních povinnostech emitenta hypotečních zástavních listů Česká národní banka stanoví podle 32 odst. 2 a 45 odst. 2 zákona č. 190/2004 Více Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 9. 6. 2014
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 9. 6. 04 Část Hypoteční úvěry Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za vybrané služby poskytované Více Program ČS pro podnikatele Dostupné Snadné Flexibilní
Program ČS pro podnikatele Dostupné Snadné Flexibilní Tomáš Reytt ředitel odboru klientské segmenty pro soukromou a firemní klientelu České spořitelny 27. ledna 2011 Přes 200 tisíc firemních klientů Produkty Více Závazné požadavky na parametry úvěrů
Závazné požadavky na parametry úvěrů Limity úvěrů: - délka splatnosti úvěru maximálně 30 let, - bude umožněn odklad splátek dle typu úvěru 0 až 2 roky s tím, že úrok se bude platit od počátku poskytnutí Více Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance
Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky Více Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.
POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez Více Indikativní nabídka. pro SVJ Lásenická 1513, PSČ Praha 9 Kyje. březen/2016. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Indikativní nabídka pro SVJ Lásenická 1513, PSČ 198 00 Praha 9 Kyje Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. březen/2016 Tento dokument obsahuje informace, které jsou majetkem Československé obchodní banky, Více Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR
Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika Více Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 6.. 05 Část Hypoteční úvěry Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za vybrané služby poskytované Více Kapitálový trh (finanční trh)
Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí Více Bankovnictví a pojišťovnictví 5
Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah: Více Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost
Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Registrační číslo: CZ.1.07/1. 5.00/34.0084 Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada: Více Bankovní institut vysoká škola Praha. Katedra finančních obchodů. Hypoteční úvěr. Bakalářská práce. Jana Straková, DiS. Autor: Bankovní management
Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra finančních obchodů Hypoteční úvěr Bakalářská práce Autor: Jana Straková, DiS. Bankovní management Vedoucí práce: Ing. Eva Klasnová Praha Červen, 2010 Prohlášení: Více Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od
Sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 5. 9. 06 Část Hypoteční úvěry Vážená klientko, vážený kliente, v Sazebníku najdete poplatky za vybrané služby poskytované Více Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová
Typy úvěrů Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Kontokorentní úvěr s bankou uzavřeme smlouvu o čerpání úvěru z našeho běžného účtu. Ten může vykazovat i záporný zůstatek až do sjednané výše. Čerpání a splácení Více ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 ŘÍJEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek Více REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel
REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním Více SEM. 2. série VZOROVÉ ŘEŠENÍ
SEM 2. série VZOROVÉ ŘEŠENÍ Příklad 1 VÝDAJE - 1. měsíc Kč P/N/Z Nájem 3 500 Kč Povinné/ Nutné Šalinkarta čtvrtletní (MHD) 685 Kč Nutné Doklady, kartička na bus, ČD 50 Kč Nutné Jízdné domů (např. 1 cesta Více Bytové družstvo Tyršova 8-16, Vyškov IČ:

matches:
zákona č. 21
zákona č. 257
zákona č. 257
zákona č. 586
zákona č. 261
zákona č. 296
zákona č. 257
zákona č. 257
zákona č. 190


text:
Přiznání náhrady nákladů řízení při absenci předžalobní výzvy k plnění
// Profipravo.cz / Procesní shrnutí 27.05.2015
I. Absence výzvy podle ustanovení § 142a o. s. ř. nebude zásadně důvodem pro nepřiznání náhrady nákladů řízení v případech, kdy žalovaný (dlužník) ani po doručení žaloby dluh nezaplatí, popřípadě jinak nepřivodí jeho zánik (např. započtením). Není-li totiž dlužník ochoten (nebo schopen) existující dluh ve lhůtě odpovídající ustanovení § 142a o. s. ř. zaplatit, není dán sebemenší důvod sankcionovat „pochybení“ věřitele, jde-li o absenci předžalobní výzvy k plnění.
II. Shora uvedené se přitom přiměřeně uplatní i v případech, kdy soud o žalobě, kterou věřitel uplatnil právo na zaplacení peněžité částky, rozhodne platebním rozkazem (§ 172 o. s. ř.) nebo směnečným platebním rozkazem (§ 175 o. s. ř.).
Rozhodne-li soud platebním rozkazem bez slyšení žalovaného, je při posuzování okolností významných pro rozhodnutí o náhradě nákladů řízení limitován skutečnostmi, které žalobce uvede v žalobě a připojených listinách. Není-li z obsahu žalobních tvrzení (nebo připojených listin) zjevné, že žalobce vyzval žalovaného k zaplacení (uplatněné) pohledávky v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř., popřípadě neplynou-li z obsahu žaloby (nebo připojených listin) právně významné (výše uvedené) skutečnosti, na jejichž základě může soud žalobci i přes absenci takové výzvy přiznat právo na náhradu nákladů řízení (§ 142a odst. 2 o. s. ř.), rozhodne soud, že žalobce nemá právo na náhradu nákladů řízení. Podá-li žalovaný proti platebnímu rozkazu (včasný) odpor, platební rozkaz se tím v plném rozsahu (tj. včetně výroku o náhradě nákladů řízení) ruší, přičemž pro účely (následného) rozhodnutí o nákladech řízení se uplatní pravidla zmíněná shora. Napadne-li žalobce (nebo žalovaný) platební rozkaz (odvoláním) jen ve výroku o nákladech řízení, není žalobce limitován co do možnosti dodatečně doložit, že povinnost určenou ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. splnil [ani co do možnosti tvrdit (a osvědčit) existenci (výše specifikovaných) právně významných skutečností odůvodňujících vznik práva žalobce na náhradu nákladů řízení přes absenci předžalobní výzvy k plnění], a stejně tak žalovaný může popřít tvrzení žalobce o tom, že ho k plnění před podáním žaloby v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. vyzval a současně svým chováním (např. zaplacením žalované částky) „potvrdit“ neopodstatněnost vzniku nákladů řízení žalobce.
Rozhodne-li soud směnečným platebním rozkazem je situace odlišná (jen) potud, že podáním (včasných a odůvodněných) námitek se směnečný platební rozkaz neruší, nýbrž soud k jejich projednání nařídí jednání a v rozsudku vysloví, zda směnečný platební rozkaz ponechává v platnosti nebo zda jej zrušuje a v jakém rozsahu. Pro rozhodnutí o nákladech řízení (v rámci směnečného platebního rozkazu) se uplatní stejná kritéria jako v případě platebního rozkazu; přitom účel výzvy podle ustanovení § 142a o. s. ř. zásadně naplní i předložení směnky k placení. Totéž platí o rozhodování o opravném prostředku (odvolání) proti výroku o nákladech řízení.
podle usnesení Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 29 Cdo 4388/2013, ze dne 19. 2. 2015
Dotčené předpisy: § 142a o.s.ř.Kategorie: náklady řízení; zdroj: www.nsoud.cz Z odůvodnění:Směnečným platebním rozkazem ze dne 22. dubna 2013, č. j. 50 Cm 55/2013-14, Městský soud v Praze uložil žalovaným, aby do osmi dnů ode dne jeho doručení zaplatili žalobci společně a nerozdílně směnečný peníz ve výši 4.904.880,- Kč s 6% úrokem od 1. listopadu 2012 do zaplacení a směnečnou odměnu ve výši 16.349,- Kč (výrok I.) a žádnému z účastníků nepřiznal právo na náhradu nákladů řízení (výrok II.).Přitom – jde-li o výrok o náhradě nákladů řízení – uzavřel, že žalobce „neosvědčil zaslání předžalobní výzvy žalovaným“ podle ustanovení § 142a odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“).Vrchní soud v Praze k odvolání žalobce usnesením ze dne 17. září 2013, č. j. 5 Cmo 309/2013-39, směnečný platební rozkaz v odvoláním v napadeném rozsahu, tj. ve výroku o náhradě nákladů řízení potvrdil (první výrok) a žádnému z účastníků nepřiznal právo na náhradu nákladů odvolacího řízení (druhý výrok).Přitom vyšel z toho, že:1) Žalobce (společně se žalobou) předložil směnku splatnou 31. října 2012; v žalobě předžalobní výzvu netvrdil.2) K odvolání připojil dvě listiny adresované prvnímu žalovanému, datované 20. ledna a 12. října 2012, které „se týkají neplnění smlouvy o spolupráci ze dne 13. května 2010“ (dále jen „smlouva o spolupráci“). „Druhá listina, u níž je doloženo odeslání dne 18. října 2012, uvádí, že směnka byla vyplněna a jak se tak stalo, a že do splatnosti směnky má první žalovaný možnost jednat se žalobcem o vzájemných obchodních vztazích s tím, že po uplynutí splatnosti směnky bude tato řešena pořadem práva“.Na tomto základě odvolací soud – cituje ustanovení § 142a odst. 1 o. s. ř. – zdůraznil, že „nároky ze směnky se uplatňují vždy bez výjimky žalobou, která musí odpovídat § 79 odst. 1 o. s. ř. Žalobce má v případě těchto nároků možnost, buď ponechat projednání žaloby standardním postupem řízení s tím, že o žalobě bude rozhodnuto rozsudkem. Má však také možnost navrhnout soudu, aby o žalobě rozhodl směnečným platebním rozkazem. Tedy požaduje-li žalobce vydání směnečného platebního rozkazu, lze hovořit o žalobě s návrhem na vydání směnečného platebního rozkazu. Nejde o jinou formu uplatnění práva, než je právě žaloba. Ostatně návrh na vydání směnečného platebního rozkazu lze uplatnit i poté, co již byla žaloba podána. Tedy to, co platí ohledně žaloby obecně, platí o žalobách s návrhem na vydání směnečného platebního rozkazu. Proto i ve všech směnečných věcech se plně uplatní i předpis § 142a o. s. ř. Nesplnění této povinnosti pak se i ve směnečných platebních rozkazech nutně projeví ve výroku o náhradě nákladů řízení. Do té doby, než byl občanský soudní řád doplněn o § 142a o. s. ř., sice bylo téměř jisté, že výrok o náhradě nákladů řízení bude sledovat vyhovující výrok ve věci samé. Nicméně ani tehdy nebylo kupříkladu vyloučeno aplikovat § 150 o. s. ř., třebaže k tomu v praxi nedocházelo. Je pravdou, že předžalobní upomínka nepatří mezi listiny, které má na mysli § 175 odst. 1 o. s. ř. Proto také soud prvního stupně směnečný platební rozkaz vydal. Tyto listiny však nijak nesouvisejí s otázkou náhrady nákladů v řízení. Předžalobní upomínka byla tedy nutná i v této věci. Obě předložené listiny ovšem nelze za naplnění tohoto požadavku považovat. Předně nutno uvést, že žádná nesměřuje na druhého žalovaného. Ten musel by být také vyzván a okolnost, že jedná za prvního žalovaného a že je mu proto v podstatě vše známo, by nemohla dostačovat. Ohledně prvního žalovaného pak listina ze dne 30. ledna 2012 vůbec nároky směnečné nezmiňuje. Druhá listina je sice zmiňuje a to i s pohrůžkou soudního vymáhání, ale problémem je, že směřuje na nárok, který v době odeslání výzvy nebyl žalovatelný, když, jak ostatně sama zmíněná listina uvádí, šlo o směnku sice již zřejmě vyplněnou, ale zatím nesplatnou. V době výzvy ze dne 12. října 2012 neměl první žalovaný povinnost na směnku nic platit. Případná splatnost kauzální pohledávky nemohla by problém nesplatné směnky prolomit“.Proto odvolací soud směnečný platební rozkaz ve výroku o nákladech řízení shledal věcně správným.Proti usnesení odvolacího soudu podal žalobce dovolání, které má za přípustné podle ustanovení § 237 o. s. ř., namítaje, že spočívá na vyřešení otázky procesního práva, která v rozhodování dovolacího soudu dosud nebyla vyřešena, týkající se výkladu ustanovení § 142a o. s. ř.Dovolatel (z opatrnosti) zdůrazňuje, že ustanovení § 142a o. s. ř. se na směnečný platební rozkaz podle ustanovení § 175 o. s. ř. vůbec nevztahuje a týká se toliko věcí (řízení) zahájených podle ustanovení § 80 písm. b) o. s. ř.Dále akcentuje, že ustanovení § 142a o. s. ř. nijak nespecifikuje „náležitosti“ výzvy k plnění, ani nestanoví, že by výzvu bylo nezbytné učinit až po splatnosti následně žalované pohledávky.S poukazem na poměry dané věci dovozuje, že v dopise ze dne 12. října 2012 byl první žalovaný upozorněn na vyplnění blankosměnky, včetně toho, že jako datum splatnosti bylo vyplněno 31. října 2012 a jako směnečná suma částka 4.904.880,- Kč. Prvnímu žalovanému se tak dostalo informace, jak ohledně výše dlužné částky, tak ohledně její splatnosti a byl rovněž upozorněn na to, že po marném uplynutí lhůty splatnosti „bude záležitost řešena pořadem práva“. K tomu dovolatel dodává, že „i v minulosti před odesláním dopisu ze dne 12. října 2012 bylo s prvním žalovaným ve věci korespondováno a podání žaloby nebylo náhlé nebo účelové; první žalovaný stejně nekomunikuje a nepřebírá si poštu“.Ve vztahu ke druhému žalovanému dovolatel sice připustil, že ho k plnění před podáním žaloby nevyzval, nicméně zdůraznil, že druhý žalovaný byl (a stále je) jednatelem prvního žalovaného; o předžalobní výzvě učiněné ve vztahu k prvnímu žalovanému tak musel vědět a byl si vědom i toho, že směnku jako směnečný rukojmí podepsal.Proto požaduje, aby Nejvyšší soud rozhodnutí odvolacího soudu změnil a oběma žalovaným povinnost k náhradě nákladů řízení žalobci uložil, respektive, aby napadené usnesení zrušil a věc vrátil odvolacímu soudu k dalšímu řízení.Rozhodné znění občanského soudního řádu pro dovolací řízení (do 31. prosince 2013) se podává z bodu 2., části první, článku II. zákona č. 293/2013 Sb., kterým se mění zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů, a některé další zákony.Dovolání žalobce je přípustné podle ustanovení § 237 o. s. ř. a to v řešení otázky dovolatelem otevřené a Nejvyšším soudem dosud nezodpovězené, týkající se výkladu ustanovení § 142a o. s. ř.Právní posouzení věci je obecně nesprávné, jestliže odvolací soud posoudil věc podle právní normy, jež na zjištěný skutkový stav nedopadá, nebo právní normu, sice správně určenou, nesprávně vyložil, případně ji na daný skutkový stav nesprávně aplikoval.Podle ustanovení § 142a o. s. ř. žalobce, který měl úspěch ve věci zahájené podle § 80 písm. b) o. s. ř., má právo na náhradu nákladů řízení proti žalovanému, jen jestliže žalovanému ve lhůtě nejméně 7 dnů před podáním návrhu na zahájení řízení zaslal na adresu pro doručování, případně na poslední známou adresu výzvu k plnění (odstavec 1). Jsou-li tu důvody hodné zvláštního zřetele, může soud výjimečně náhradu nákladů řízení zcela nebo zčásti žalobci přiznat i v případě, že žalobce žalovanému výzvu k plnění za podmínek uvedených v odstavci 1 nezaslal (odstavec 2).Již na tomto místě Nejvyšší soud podotýká, že jako východiska, na nichž spočívá i jeho rozhodovací činnost, přejímá závěry formulované k výkladu právních norem Ústavním soudem ve stanovisku jeho pléna ze dne 21. května 1996, sp. zn. Pl. ÚS-st.-1/96. Tam Ústavní soud vysvětlil, že vázanost soudu zákonem neznamená bezpodmínečně nutnost doslovného výkladu aplikovaného ustanovení, nýbrž zároveň vázanost smyslem a účelem zákona. V případě konfliktu mezi doslovným zněním zákona a jeho smyslem a účelem je důležité stanovit podmínky priority výkladu e ratione legis před výkladem jazykovým, podmínky, jež by měly představovat bariéru možné libovůle při aplikaci práva. Tamtéž Ústavní soud dodal, že smysl a účel zákona lze dovodit především z autentických dokumentů vypovídajících o vůli a záměrech zákonodárce, mezi něž patří důvodová zpráva k návrhu zákona (uvědomuje si skutečnost, že ze souhlasu zákonodárce s osnovou návrhu lze pouze presumovat i jeho souhlas s jejími důvody) a dále z argumentace přednesené v rozpravě při přijímání návrhu zákona. Smysl a účel zákona lze dále dovodit z pramenů práva. Při aplikaci právního ustanovení je nutno prvotně vycházet z jeho doslovného znění. Pouze za podmínky jeho nejasnosti a nesrozumitelnosti (umožňující např. více interpretací), jakož i rozporu doslovného znění daného ustanovení s jeho smyslem a účelem, o jejichž jednoznačnosti a výlučnosti není jakákoliv pochybnost, lze upřednostnit výklad e ratione legis před výkladem jazykovým (srov. též např. důvody rozsudku velkého senátu občanskoprávního a obchodního kolegia Nejvyššího soudu ze dne 9. března 2011, sp. zn. 31 Cdo 4545/2008 a důvody usnesení Nejvyššího soudu ze dne 22. ledna 2014, sp. zn. 29 Cdo 2437/2013, uveřejněných pod čísly 84/2011 a 42/2014 Sbírky soudních rozhodnutí a stanovisek).V této souvislosti Nejvyšší soud dále připomíná (a respektuje) judikaturu Ústavního soudu, ve které se zdůrazňuje, že v demokratickém materiálně pojímaném právním státě (jímž je též Česká republika, srov. čl. 1 odst. 1 ústavního zákona č. 1/1993 Sb., Ústavy České republiky), založeném na myšlence spravedlnosti, představují základní práva a svobody korektiv jak obsahu právních norem, tak i jejich interpretace a aplikace. Proto je úkolem soudce v podmínkách materiálního právního státu nalézt řešení, které by zajišťovalo maximální realizaci základních práv účastníků sporu, a není-li to možné, rozhodnout v souladu s obecnou ideou spravedlnosti, resp. dle obecného přirozenoprávního principu (srov. nález ze dne 2. listopadu 2009, sp. zn. II. ÚS 2048/09). Obecné soudy nejsou absolutně vázány doslovným zněním zákona, nýbrž se od něj smí a musí odchýlit, pokud to vyžaduje účel zákona, historie jeho vzniku, systematická souvislost nebo některý z principů, jež mají svůj základ v ústavně konformním právním řádu jako významovém celku, a povinnost soudů nalézat právo neznamená pouze vyhledávat přímé a výslovné pokyny v zákonném textu, ale též povinnost zjišťovat a formulovat, co je konkrétním právem i tam, kde jde o interpretaci abstraktních norem a ústavních zásad (srov. např. nález ze dne 4. února 1997, sp. zn. Pl. ÚS 21/96). Přitom Ústavní soud považuje za samozřejmé a určující pro nalézání práva, že vždy je nezbytné vycházet z individuálních rozměrů každého jednotlivého případu, které jsou založeny na konkrétních skutkových zjištěních. Mnohé případy a jejich specifické okolnosti mohou být značně komplikované a netypické; to však nevyvazuje obecné soudy z povinnosti udělat vše pro spravedlivé řešení z hlediska vyvážené ochrany základních práv dotčených osob. Při střetu dvou základních práv musí obecné soudy nejprve rozpoznat, která základní práva jednotlivých účastníků sporu jsou ve hře, poté, s přihlédnutím ke všem rozhodným okolnostem daného případu, musí soudy rozhodnout tak, aby, je-li to možné, zůstalo zachováno z obou základních práv co nejvíce, a není-li to možné, pak dát přednost tomu základnímu právu, v jehož prospěch svědčí obecná idea spravedlnosti (k tomu srov. nález ze dne 7. září 2010, sp. zn. Pl. ÚS 34/09).Zákonem č. 396/2012 Sb., kterým se mění zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů, a další související zákony, byl s účinností od 1. ledna 2013 (mimo jiné) upraven [jako „nový a další“ předpoklad pro vznik práva žalobce, který měl úspěch ve věci zahájené podle ustanovení § 80 písm. b) o. s. ř., na náhradu nákladů řízení] institut tzv. předžalobní výzvy k plnění (§ 142a o. s. ř.).Jelikož důvodová zpráva, jde-li o zmíněné ustanovení, mlčí, lze na smysl a účel tohoto ustanovení usuzovat (jen) z průběhu (čtyřicáté) schůze Poslanecké sněmovny Parlamentu České republiky, konané dne 7. června 2012 [bod číslo 10, vládní návrh zákona, kterým se mění zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů, a další související zákony (sněmovní tisk 537) − druhé čtení] a dne 13. června 2012 (bod číslo 76 – třetí čtení). Ministr spravedlnosti Jiří Pospíšil z pověření vlády k návrhu (mimo jiné) uvedl: „Jsem velmi rád, že se po debatě na ústavněprávním výboru podařilo do návrhu zákona doplnit tzv. předžalobní výzvu. To znamená, je to institut, který dává věřiteli povinnost ještě předtím, než se obrátí na soud vůči neplatícímu dlužníkovi, jej ještě jednou vyzvat před podáním samotné žaloby a dát mu tak poslední šanci, aby dlužník dobrovolně zaplatil. Myslím si, že tato změna zákona odstraní přílišnou tvrdost, odstraní případy, se kterými se asi každý z nás ve své poslanecké kanceláři potkává, kdy někdo opomine zaplatit malý dluh, opomine zaplatit poplatek za elektřinu, opomine zaplatit dluh za černou jízdu v tramvaji a po několika letech je pak nucen platit několikanásobek této částky. Myslím si, že tato šance, kterou zde takto dáváme, je správná a odstraňuje přílišnou tvrdost zákona, aby byli výrazně postiženi opravdu pouze ti, kteří věděli, že dluží, měli šanci zaplatit, a přesto dobrovolně nezaplatili. Chci říci, že tento návrh - a to je důležité - povede hlavně k ochraně, řekněme, a k obroušení některých přílišných tvrdostí dosavadní právní úpravy. Dává například šanci malému dlužníku, který opomene zaplatit dluh, aby před zahájením soudního řízení byl ještě vyzván věřitelem v rámci tzv. předžalobní výzvy a aby ještě před soudním sporem a před nárůstem dluhu o úroky z prodlení, odměnu advokáta a odměnu exekutora mohl dlužník včas, resp. už ne včas, ale mohl ještě řádně zaplatit. To si myslím, že je strašně důležité“.Dále Nejvyšší soud akcentuje, že při výkladu ustanovení § 142a o. s. ř. nelze přehlédnout základní zásady, na nichž je vybudováno občanské soudní řízení a podle nichž:1) Občanský soudní řád upravuje postup soudu a účastníků v občanském soudním řízení tak, aby byla zajištěna spravedlivá ochrana práv a oprávněných zájmů účastníků, jakož i výchova k zachovávání zákonů, k čestnému plnění povinností a k úctě k právům jiných osob (§ 1 o. s. ř.).2) V občanském soudním řízení soudy projednávají a rozhodují spory a jiné právní věci a provádějí výkon rozhodnutí, která nebyla splněna dobrovolně; dbají přitom, aby nedocházelo k porušování práv a právem chráněných zájmů fyzických a právnických osob a aby práv nebylo zneužíváno na úkor těchto osob (§ 2 o. s. ř.).3) Občanské soudní řízení je jednou ze záruk zákonnosti a slouží jejímu upevňování a rozvíjení. Každý má právo domáhat se u soudu ochrany práva, které bylo ohroženo nebo porušeno (§ 3 o. s. ř.).Podáním žaloby, kterou se žalobce po žalovaném domáhá úhrady peněžité pohledávky [tj., žaloby podle ustanovení § 80 písm. b) o. s. ř.], věřitel zásadně sleduje (nejde-li o exces, kdy skutečným a hlavním důvodem takového postupu je nepřiměřeně „zhodnotit“ pohledávku o náklady řízení) především to, aby dosáhl vydání soudního rozhodnutí, na jehož základě by následně mohl pohledávku vymáhat exekucí nebo výkonem rozhodnutí (exekuční titul), a současně, aby zabránil případnému promlčení pohledávky. V takovém případě není žádný důvod (vyjma situace předvídané ustanovením § 150 o. s. ř.), aby žalovaný (dlužník) byl „zbaven“ povinnosti nahradit (procesně úspěšnému) žalobci účelně vynaložené náklady řízení.Důvodem, pro který byl občanský soudní řád „doplněn“ o ustanovení § 142a o. s. ř., přitom bylo – jak je zřejmé z účelu tímto ustanovením sledovaným – zabránit praktikám věřitelů, kteří (primárně) neměli zájem na dobrovolném (mimosoudním) zaplacení svých pohledávek, nýbrž právě na „zvýšení“ těchto pohledávek o náklady soudního řízení (zpravidla o odměnu za zastupování advokátem - § 137 odst. 2 o. s. ř.), které často výrazně převyšovaly samotnou pohledávku.Takto vymezený účel ustanovení § 142a o. s. ř., jakož i výše popsané zásady občanského soudního řízení je nezbytné mít na zřeteli v případech, kdy žalobce požadavku ustanovení § 142a o. s. ř. nedostojí a nezašle žalovanému výzvu k plnění ve lhůtě nejméně sedmi dnů před podáním žaloby na adresu pro doručování, případně na poslední známou adresu. Má-li totiž být naplněn účel občanského soudního řízení, je nezbytné – při respektování zásady rovnosti účastníků před soudem (viz čl. 96 odst. 1 Ústavy České republiky) – posuzovat otázku případného (ne)přiznání práva na náhradu nákladů řízení s akcentem na hledisko vyvážené ochrany základních práv dotčených osob (žalobce a žalovaného). V tomto směru nelze izolovaně posuzovat (jen) to, zda žalobce způsobem určeným ustanovením § 142a o. s. ř. vyzval žalovaného k plnění, nýbrž je nezbytné přihlédnout i k dalším okolnostem konkrétní věci, zejména pak k povaze (a výši) uplatněné pohledávky (za účelem uvážení, zda vskutku při naplnění obecné míry obezřetnosti lze uvažovat o „opomenutí“ dlužníka), k postoji dlužníka k (následně) uplatněné pohledávce, jakož i k reakci dlužníka na zahájení soudního řízení a doručení žaloby.Jinými slovy, jelikož (i) pro rozhodování o náhradě nákladů řízení je rozhodující stav v době vyhlášení (vydání) rozhodnutí soudu, nebude absence výzvy podle ustanovení § 142a o. s. ř. zásadně důvodem pro nepřiznání náhrady nákladů řízení v případech, kdy žalovaný (dlužník) ani po doručení žaloby dluh nezaplatí, popřípadě jinak nepřivodí jeho zánik (viz např. započtením). Není-li totiž dlužník ochoten (nebo schopen) existující dluh ve lhůtě odpovídající ustanovení § 142a o. s. ř. zaplatit [respektive jinak „zajistit“, aby věřitel dosáhl účelu, pro který podal žalobu o zaplacení, jinak – srov. např. ustanovení § 71a zákona č. 358/1992 Sb., o notářích a jejich činnosti (notářský řád)], není dán sebemenší důvod sankcionovat „pochybení“ věřitele, jde-li o absenci předžalobní výzvy k plnění.Shora uvedené se přitom přiměřeně uplatní i v případech, kdy soud o žalobě, kterou věřitel uplatnil právo na zaplacení peněžité částky, rozhodne platebním rozkazem (§ 172 o. s. ř.) nebo směnečným platebním rozkazem (§ 175 o. s. ř.).Rozhodne-li soud platebním rozkazem bez slyšení žalovaného, je při posuzování okolností významných pro rozhodnutí o náhradě nákladů řízení limitován skutečnostmi, které žalobce uvede v žalobě a připojených listinách. Není-li z obsahu žalobních tvrzení (nebo připojených listin) zjevné, že žalobce vyzval žalovaného k zaplacení (uplatněné) pohledávky v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř., popřípadě neplynou-li z obsahu žaloby (nebo připojených listin) právně významné (výše uvedené) skutečnosti, na jejichž základě může soud žalobci i přes absenci takové výzvy přiznat právo na náhradu nákladů řízení (§ 142a odst. 2 o. s. ř.), rozhodne soud, že žalobce nemá právo na náhradu nákladů řízení. Podá-li žalovaný proti platebnímu rozkazu (včasný) odpor, platební rozkaz se tím v plném rozsahu (tj. včetně výroku o náhradě nákladů řízení) ruší (§ 174 odst. 2 věta první o. s. ř.), přičemž pro účely (následného) rozhodnutí o nákladech řízení se uplatní pravidla zmíněná shora. Napadne-li žalobce (nebo žalovaný) platební rozkaz (odvoláním) jen ve výroku o nákladech řízení (§ 174 odst. 2 věta druhá o. s. ř.), není žalobce limitován co do možnosti dodatečně doložit, že povinnost určenou ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. splnil [ani co do možnosti tvrdit (a osvědčit) existenci (výše specifikovaných) právně významných skutečností odůvodňujících vznik práva žalobce na náhradu nákladů řízení přes absenci předžalobní výzvy k plnění], a stejně tak žalovaný může popřít tvrzení žalobce o tom, že ho k plnění před podáním žaloby v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. vyzval a současně svým chováním (např. zaplacením žalované částky) „potvrdit“ neopodstatněnost vzniku nákladů řízení žalobce.Rozhodne-li soud směnečným platebním rozkazem je situace odlišná (jen) potud, že podáním (včasných a odůvodněných) námitek se směnečný platební rozkaz neruší, nýbrž soud k jejich projednání nařídí jednání a v rozsudku vysloví, zda směnečný platební rozkaz ponechává v platnosti nebo zda jej zrušuje a v jakém rozsahu (§ 175 odst. 4 o. s. ř.). Pro rozhodnutí o nákladech řízení (v rámci směnečného platebního rozkazu) se uplatní stejná kritéria jako v případě platebního rozkazu; přitom účel výzvy podle ustanovení § 142a o. s. ř. zásadně naplní i předložení směnky k placení. Totéž platí o rozhodování o opravném prostředku (odvolání – srov. ustanovení § 175 odst. 6 o. s. ř.) proti výroku o nákladech řízení.Jelikož právní posouzení věci odvolacím soudem z pohledu shora uvedených závěrů není správné, Nejvyšší soud rozhodnutí odvolacího soudu zrušil a věc vrátil tomuto soudu k dalšímu řízení (§ 243e odst. 1 a 2 o. s. ř.)Právní názor Nejvyššího soudu je pro odvolací soud závazný (§ 243g odst. 1 část věty za středníkem o. s. ř.).Proti tomuto rozhodnutí není přípustný opravný prostředek.
26.06., Q: jobs.cz
26.06., Q: www.cak.cz

matches:
§ 142
§ 142
soud
soud
§ 142
soud
§ 142
§ 142
soud
soud
§ 142
§ 142
soud
§ 142
zákona č. 99
soud
soud
§ 142
§ 79
§ 142
§ 142
§ 150
§ 175
soud
soud
§ 237
§ 142
§ 142
§ 175
§ 80
§ 142
soud
zákona č. 293
§ 237
§ 142
soud
§ 142
§ 80
soud
soud
soud
soud
soud
čl. 1
zákona č. 1
soud
§ 80
soud
soud
§ 142
§ 80
§ 150
§ 142
§ 137
§ 142
§ 142
čl. 96
§ 142
§ 142
§ 142
§ 71
zákona č. 358
soud
soud
§ 142
soud
§ 142
§ 142
soud
soud
§ 142
§ 175
soud
soud


text:
KSUL 77 INS 3999/2008-B-122
Krajský soud v Ústí nad Labem rozhodl asistentkou soudce Mgr. Petrou Žiškovou v insolvenční věci dlužníka: Jaroslav anonymizovano , anonymizovano , bytem Levousy 16, 410 02 Lovosice, adresa pro doručování: Staré 17, 411 15 Třebívlice, insolvenční správce: JUDr. Petr Novák, Palachova 14, 412 01, Litoměřice,, o povolení výjimky podle § 295 odst. 3 IZ,
Insolvenční soud povoluje výjimku ze zákazu nabývání majetku osobou blízkou, a to pro Pavlínu Procházkovou, bytem , Václava anonymizovano , bytem a Jitku Ševčíkovou, bytem a to pokud jde o rodinný dům č.p. 17, stodolu, vedlejší stavby, venkovní úpravy, trvalé porosty a pozemky katastrálního územní: Staré, adresa: Staré 17, 411 15 Třebívlice, kraj: Ústecký, okres: Litoměřice, LV: 86
Dne 21. 1. 2018 byla soudu doručena žádost sourozenců dlužníka o udělení výjimky ve smyslu § 295 odst. 3 IZ, vztahující se k rodinnému domu č.p. 17, stodolu, vedlejší stavby, venkovní úpravy, trvalé porosty a pozemky katastrálního územní: Staré, adresa: Staré 17, 411 15 Třebívlice, kraj: Ústecký, okres: Litoměřice, LV: 86 (na č.l. B-120. Svou žádost odůvodňují tím, že jsou spoluvlastníky nemovitosti, a chtějí, aby nemovitosti zůstaly v rodině.
Shodu s prvopisem potvrzuje Jitka Exnerová isir.justi ce.cz
Soud, který současně vykonává působnost věřitelského výboru, návrh posoudil a došel k závěru, že neexistují důvody pro neschválení výjimky. Soud má za to, že v tomto případě jsou splněny všechny zákonné podmínky uvedené v ust. § 295 odst. 3 IZ, a proto výjimku ze zákazu nabývání majetku z majetkové podstaty osobám blízkým dlužníkovi, jeho sourozencům, z výše popsaných důvodů udělil.
Poučení: Proti tomuto usnesení může podat odvolání osoba, jež návrh podala, a to do 15 dnů ode dne jeho doručení k Vrchnímu soudu v Praze prostřednictvím Krajského soudu v Ústí nad Labem.
Ústí nad Labem 2. 3. 2018
Mgr. Petra Žišková v. r. asistentka soudce
Shodu s prvopisem potvrzuje Jitka Exnerová

matches:
soud
§ 295
soud
§ 295
Soud
§ 295


text:
252/2001 Sb. Vyhláška Ministerstva průmyslu a obchodu o způsobu výkupu elektřiny z obnovitelných zdrojů a z kombi...
252/2001verze 2
Vyhláška č. 252/2001 Sb.Vyhláška Ministerstva průmyslu a obchodu o způsobu výkupu elektřiny z obnovitelných zdrojů a z kombinované výroby elektřiny a tepla
Zrušeno k 01.12.2005 (439/2005 Sb.)
Minulé znění 01.01.2003 - 30.11.2005 (verze 2)Předpis je již zrušen
§ 2 - Způsob výkupu elektřiny
§ 3 - Výkup elektřiny z obnovitelných zdrojů
§ 4 - Výkup elektřiny z kombinované výroby elektřiny a tepla
(1) Povinný výkup elektřiny (dále jen "výkup elektřiny") se vztahuje na elektřinu vyrobenou:
a) v obnovitelných zdrojích s výjimkou vodních elektráren s instalovaným elektrickým výkonem nad 10 MW (dále jen "obnovitelné zdroje") a
b) ve zdrojích s kombinovanou výrobou elektřiny a tepla v množství prokazatelně určeném k dodávce fyzickým a právnickým osobám a pro technologické účely.
(2) Výkup elektřiny podle odstavce 1 je zajišťován provozovatelem té distribuční soustavy, ke které je výrobna elektřiny připojena. U výroben připojených k přenosové soustavě je výkup elektřiny prováděn územně příslušným regionálním provozovatelem distribuční soustavy.
(3) Kombinovaná výroba elektřiny a tepla je současnou přeměnou použité primární energie na energii elektrickou a užitečné teplo ve stacionárním technickém zařízení pracujícím na bázi černého uhlí, hnědého uhlí, odpadů, biomasy, jakož i plynných, kapalných nebo jaderných paliv. Za tato zařízení kombinované výroby elektřiny a tepla se považují parní turbíny protitlaké, parní turbíny odběrové, plynové turbíny s kotli na odpadní teplo nebo s kotli na odpadní teplo s parní turbínou, spalovací motory, parní motory a zařízení s palivovými články vyrábějící elektřinu a teplo určené k dodávce fyzickým a právnickým osobám a pro vlastní technologické účely. Za tepelnou energii pro vlastní technologické účely se považuje samostatně měřená dodávka tepelné energie do výrobní technologie; tím není míněn odběr pro vlastní spotřebu energetického zdroje.
(1) O výkupu elektřiny z obnovitelných zdrojů je výrobcem zpracováván měsíční výkaz podle jednotlivých druhů obnovitelných zdrojů a zasílán příslušnému provozovateli distribuční soustavy. Vzor měsíčního výkazu o výkupu elektřiny z obnovitelných zdrojů je uveden v příloze č. 1.
(2) Cena množství elektřiny vyrobené a odebrané z obnovitelných zdrojů se sjednává v souladu s pravidly cenové regulace podle zvláštního právního předpisu,1) zohledňující snížené poškozování životního prostředí vznikající spalováním fosilních paliv, s ohledem na druh a velikost výrobního zařízení, kvalitu dodávané elektřiny, místo a způsob připojení k elektrizační soustavě. Tato cena se vztahuje pouze na elektřinu prokazatelně vyrobenou z obnovitelných zdrojů a její zúčtovací místo se řídí místem provozovatele distribuční soustavy. V případě spalování palivových směsí se uplatnění regulované ceny vztahuje pouze na poměrnou část odpovídající podílu obnovitelné suroviny v palivu.
(1) Množství elektřiny vyrobené a skutečně dodané z kombinované výroby, pokud je prokazatelně vyrobeno v nových zařízeních vybudovaných podle zvláštního právního předpisu2) a v zařízeních s energetickým využitím primární energie vyšším než při oddělené výrobě elektřiny a tepla, je ohodnoceno cenou skládající se ze složky smluvní zohledňující nákladovost výroby s ohledem na druh a velikost výrobního zařízení, místo a způsob připojení k elektrizační soustavě a ze složky regulované1) zohledňující snížené poškozování životního prostředí vznikající spalováním fosilních paliv. Zúčtovacím místem regulované složky ceny je provozovatel distribuční soustavy. Při kombinované výrobě z obnovitelného zdroje je možno použít pouze jednu regulovanou cenu podle odstavce 2 nebo podle § 3.
(2) Regulovaná složka ceny se vztahuje pouze na množství elektřiny prokazatelně vázané na výrobu tepelné energie za účelem jeho dodávek fyzickým či právnickým osobám. Zásady výpočtu nároku na regulovanou složku ceny k takto vyrobené elektřině, postupy při vykazování a účtování jsou uvedeny v přílozeč. 2.
(3) O výkupu elektřiny z kombinované výroby elektřiny a tepla je výrobcem zpracováván měsíční výkaz podle jednotlivých druhů zařízení a zasílán příslušnému provozovateli distribuční soustavy. Vzor měsíčního výkazu o výkupu elektřiny ze zdrojů s kombinovanou výrobou elektřiny a tepla je uveden v přílozeč. 3.
Měsíční výkaz o nákupu elektřiny z obnovitelných zdrojů
Měsíční výkaz o výkupu z obnovitelných zdrojů
Zásady výpočtu nároku na regulovanou složku ceny za elektřinu vyrobenou v kombinované výrobě elektřiny a tepla, a postupy pro vykazování a účtování
1) Regulovaná složka ceny bude účtována za kalendářní měsíc, pokud nedojde k jiné dohodě. Bude proplacena provozovatelem lokální či regionální distribuční soustavou na základě měsíčního výkazu o skutečně dodané elektřině. Zúčtovací místo se řídí místem provozovatele distribuční soustavy.
2) Stanovení množství elektřiny vázané na výrobu tepelné energie (§ 32 odst. 2 zákona č. 458/2000 Sb.).
Maximální množství elektřiny, na které se vztahuje nárok na uplatnění regulované složky ceny se stanoví způsobem podle následujícího přehledu:
a) Protitlaká soustrojí
Veškerá elektřina vyrobená z protitlakových turbosoustrojí a dodaná do sítě je elektřinou z kombinované výroby elektřiny a tepla (dále jen Kvet) s nárokem na uplatnění regulované složky ceny. Platí zde vztah:
Ep(MWh) = Q.yp . xp (MWh)
Výpočet podle vzorce se použije pouze v případě, že dodávaná elektřina není měřena. Jinak pro protitlaká soustrojí platí, že veškerá vyrobená a na vstupu do sítě měřená elektřina je elektřinou z Kvet.
Q se rovná množství užitečné tepelné energie (dodávané z Kvet k dalšímu využití jinou fyzickou či právnickou osobou nebo pro vlastní technologickou spotřebu podle § 1 odstavec 3) na vstupu do sítě,
yp je směrné číslo vyjadřující poměr výroby elektřiny v zařízení Kvet k výrobě užitečného tepla za určitý časový úsek. Výroba Kvet elektřiny přitom odpovídá podílu výroby elektřiny, která je fyzikálně bezprostředně spojena s výrobou užitečného tepla,
xp je součinitel vlivu zatížení parní turbíny (hodnoty jsou uvedeny pod písmenem b).
Hodnoty yp pro protitlaká soustrojí jsou stanoveny v následující tabulce:
p2 1,6 2,0 2,5 3,5 6,0 9,0 13,0 16,0
0,08 0,21 0,23 0,26 0,28 0,35 0,40 0,43 0,44
0,12 0,18 0,20 0,23 0,26 0,32 0,37 0,38 0,39
0,25 0,13 0,15 0,18 0,20 0,27 0,31 0,33 0,34
0,5 0,06 0,10 0,13 0,15 0,22 0,27 0,29 0,30
0,7 - 0,06 0,10 0,13 0,19 0,23 0,25 0,26
1,3 - - 0,05 0,07 0,14 0,18 0,20 0,21
p1 vstupní tlak v MPa
p2 protitlak v MPa
b) Kondenzační odběrové turbiny
Množství elektřiny vyrobené soustrojím s kondenzační odběrovou turbinou a dodané do sítě s nárokem na uplatnění regulované složky ceny se stanoví podle vztahu
E (MWh) = Q (MWh). yko . xp ,
yko je směrné číslo vyjadřující poměr výroby elektřiny v zařízeních Kvet k výrobě užitečného tepla za určitý časový úsek. Výroba Kvet elektřiny přitom odpovídá podílu výroby elektřiny, která je fyzikálně bezprostředně spojena s výrobou užitečného tepla,
xp je součinitel vlivu zatížení parní turbíny.
Hodnoty yko jsou pro kondenzační odběrové turbiny stanoveny takto:
tr 1,6 2,0 2,5 3,5 6,0 9,0 13,0 16,0
= 5 0,23
(0,23) 0,255
(0,255) 0,28
(0,28) 0,32
(0,32) 0,38
(0,38) 0,43
(0,43) 0,48
(0,48) 0,50
(0,225) 0,245
(0,25) 0,27
(0,275) 0,31
(0,315) 0,36
(0,365) 0,415
(0,420) 0,465
(0,475) 0,485
(0,22) 0,235
(0,245) 0,26
(0,270) 0,295
(0,305) 0,35
(0,36) 0,400
(0,41) 0,45
(0,465) 0,465
(0,215) 0,233
(0,240) 0,255
(0,27) 0,285
(0,30) 0,34
(0,355) 0,395
(0,41) 0,44
(0,46) 0,455
-1 0,195
(0,210) 0,220
(0,235) 0,25
(0,265) 0,28
(0,295) 0,335
(0,35) 0,385
(0,40) 0,435
-3 0,185
(0,205) 0,210
(0,230) 0,23
(0,260) 0,265
(0,287) 0,325
(0,345) 0,37
(0,395) 0,42
(0,45) 0,435
-5 0,175
(0,20) 0,20
(0,225) 0,225
(0,255) 0,25
(0,28) 0,31
(0,335) 0,355
(0,385) 0,40
(0,44) 0,410
-7 0,16
(0,190) 0,185
(0,215) 0,215
(0,250) 0,235
(0,330) 0,34
(0,375) 0,384
(0,432) 0,4
p1 je vstupní tlak v MPa
tr je průměrná měsíční teplota ovzduší °C
Hodnoty yko jsou pro parametry tepelné sítě 150/70° C, v závorkách jsou hodnoty pro 120/50° C.
Jsou uvedeny jen hodnoty pro rozmezí tr = 5° C (kdy s ohledem na ohřev TUV je nutný provoz s konstantní teplotou 70° C) a tr = -7° C. Nižší průměrné měsíční teploty se nevyskytují v tomto rozmezí teplot, průběh y prakticky lineární.
Zatížení (%) 100 80 60 40
Množství elektřiny z Kvet (Ekvet) je nižší nebo max. rovno celkovému množství vyrobené elektřiny (Ec) sníženému o množství elektřiny(Eko) vyrobené kondenzačním způsobem.
Ekvet ≤ Ec - Eko
c) Spalovací turbíny
Množství elektřiny dodané do sítě vyrobené soustrojím se spalovací turbinou s nárokem na uplatnění regulované složky ceny se stanoví podle vztahu
E (MWh) = Q (MWh) . yst ,
Q je hodnota shodná jako v odst. a) a
směrné číslo yst se vypočítá jako yst= y. xs. xt, při čemž xs vyjadřuje vliv teploty ovzduší,
xi vyjadřuje vliv poklesu zatížení a teploty spalin na výstupu,
y je poměr elektrického a tepelného zatížení stanovený výrobcem.
Teplota ovzduší (°C) -15 -5 +5 +15 +25
Zatížení (%) 100 90 80 70 60 50
Střední zatížení v měsíci se stanoví jako Px = Ex / zx ,
Ex je výroba elektřiny v daném měsíci
zx je počet provozních hodin spalovací turbiny v daném měsíci.
d) Spalovací motory
Množství elektřiny dodané do sítě vyrobené soustrojím se spalovacím motorem při konstantních otáčkách a kvalitativní regulaci se stanoví podle vztahu
E (MWh) = Q (MWh) . ysm ,
Q je stanoveno shodně jako v odst. a),
ysm se stanoví podle technické dokumentace kogenerační jednotky (není-li dokumentace k dispozici, uvažuje se s hodnotou 0,77).
e) Paroplynové bloky
Množství elektřiny dodané do sítě vyrobené v paroplynovém bloku s nárokem na uplatnění regulované složky ceny se stanoví podle vztahu
E (MWh) = Q (MWh). ypp kde
Q je hodnota podle odst. a)
přičemž je
Pst výkon spalovací turbiny
Pko výkon kondenzační odběrové turbíny
xs koeficient teploty ovzduší viz odst. c)
xt součinitel vlivu tepelného výkonu spalin
xi součinitel vlivu zatížení spalovací turbiny viz odst. c)
xp součinitel snížení výkonu parní turbiny
Qpp tepelný výkon soustrojí
a hodnota xt se stanoví podle teploty ovzduší takto:
pro tz= od 0° C včetně až do - 15° C = 1,05
nad 0° C až do +15° C = 1,02
Pokud je parní turbína paroplynového bloku protitlaká, lze veškerou z ní vyrobenou elektřinu brát jako elektřinu vyrobenou v Kvet.
f) Kombinace více typů Kvet v jedné výrobně
Pokud je výrobna vybavena různými typy zdrojů Kvet, které jsou osazeny samostatným měřením výroby tepelné energie, rozdělí se dodávka užitečného (fakturovaného) tepla v poměru naměřených hodnot. Vynásobením jednotlivých podílů příslušným směrným číslem a jejich sečtením se stanoví množství elektřiny, u které bude uplatněná regulovaná složka ceny. Není-li výrobna vybavena samostatným měřením tepelné energie z jednotlivých výrobních bloků, navrhne výrobce postup výpočtu dodávky elektřiny s uplatněním regulované složky ceny sám v souladu s výše uvedenými základními postupy, při čemž budou ve výpočtu upřednostněna výrobní zařízení s nižší měrnou spotřebou paliv, a nechá si postup výpočtu potvrdit Ministerstvem průmyslu a obchodu. Tímto způsobem je možno řešit i případy zdrojů, jejichž technické provedení neumožňuje uplatnit postupy stanovení množství elektřiny z Kvet uvedené v této příloze vyhlášky.
VZOR MĚSÍČNÍHO VÝKAZU O NÁKUPU ELEKTŘINY ZE ZDROJŮ S KOMBINOVANOU VÝROBOU ELEKTŘINY A TEPLA
Vzor měsíčního výkazu o výkupu elektřiny ze zdrojů s kombinovanou výrobou elektřiny a tepla
1) § 4 zákona č. 526/1990 Sb., o cenách.
2) Vyhláška č. 150/2001 Sb., kterou se stanoví minimální účinnost užití energie při výrobě elektřiny a tepelné energie.
Vyhláška č. 152/2001 Sb., kterou se stanoví pravidla pro vytápění a dodávku teplé užitkové vody, měrné ukazatele spotřeby tepla pro vytápění a přípravu teplé užitkové vody a požadavky na vybavení vnitřních tepelných zařízení budov přístroji regulujícími dodávku tepelné energie konečným spotřebitelům.
1) § 8 a příloha č. 3 vyhlášky č. 150/2001 Sb., kterou se stanoví minimální účinnost užití energie při výrobě elektřiny a tepelné energie.

matches:
§ 2
§ 3
§ 4
§ 3
zákona č. 458
§ 1
§ 4
zákona č. 526
§ 8


text:
DVD a VIDEO, s.r.o. Ústí nad Labem IČO 25466011 kontakty (11.07.2020) | Finance.cz
DVD a VIDEO, s.r.o. Ústí nad Labem IČO: 25466011
Tato stránka obsahuje výpis dat z různých rejstříků pro firmu DVD a VIDEO, s.r.o., která sídlí v obci Ústí nad Labem a bylo jí přiděleno IČO 25466011.
Firma s názvem DVD a VIDEO, s.r.o. se sídlem v obci Ústí nad Labem byla založena v roce 2003. Společnost je stále aktivní. V jejím vedení se dosud vystřídalo 2 osob. Společnost podniká v oboru Výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona a Maloobchodní prodej a pronájem zvukových a zvukově - obrazových záznamů a jejich nenahraných nosičů .
Základní údaje o DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
Krajský soud v Ústí nad Labem 9.4.2003
DVD a VIDEO, s.r.o.
Aktuální kontaktní údaje DVD a VIDEO, s.r.o.
DVD a VIDEO, s. r. o.
Kontakty na DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
Krušnohorská 3371/2 , Ústí nad Labem 400 11 25.9.2017
Krušnohorská 3371/2 , Ústí nad Labem 400 11 9.4.2003 - 25.9.2017
Obory činností DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
maloobchodní prodej a pronájem zvukových a zvukově-obrazových záznamů a jejich nenahraných nosičů 9.4.2003 - 25.9.2017
Vedení firmy DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
Jednatelé jednají jménem společnosti samostatně. Jménem společnosti činí jednatel písemné úkony tak, že k firmě společnosti připojí svůj podpis. 9.4.2003
David Španbauer 25.9.2017
503, Tisá 403 36
Pavel Sitař 9.4.2003 - 10.3.2004
od 9.4.2003 do 7.1.2004
Pasteurova 891/2, Ústí nad Labem 400 01
David Španbauer 9.4.2003 - 25.9.2017
Na Výšině 495, Ústí nad Labem 403 31
Vlastníci firmy DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
Sbírka Listin DVD a VIDEO, s.r.o. IČO: 25466011
C 19474/SL 9 účetní závěrka k 31.12.2005 Krajský soud v Ústí nad Labem 30.3.2006 11.10.2006 7
C 19474/SL 8 zakladatelské dokumenty - úplné znění Krajský soud v Ústí nad Labem 15.1.2004 19.3.2004 3
C 19474/SL 7 smlouvy o převodu obchod. podílu Krajský soud v Ústí nad Labem 14.1.2004 19.3.2004 3
C 19474/SL 6 notářský zápis NZ 1/2004 Krajský soud v Ústí nad Labem 12.1.2004 19.3.2004 3
C 19474/SL 5 rozhod. o statut. orgánu - zápis z jednání VH Krajský soud v Ústí nad Labem 7.1.2004 19.3.2004 1
C 19474/SL 4 ostatní - nájemní smlouva Krajský soud v Ústí nad Labem 9.12.1999 23.5.2003 14
C 19474/SL 3 podpisové vzory - David Španbauer Krajský soud v Ústí nad Labem 6.3.2003 23.5.2003 1
C 19474/SL 2 podpisové vzory - Pavel Sitař Krajský soud v Ústí nad Labem 6.3.2003 23.5.2003 1
C 19474/SL 1 notářský zápis NZ 22/2003 - spol. smlouva Krajský soud v Ústí nad Labem 3.2.2003 23.5.2003 4
Hodnocení DVD a VIDEO, s.r.o.
Výpis dat pro firmu DVD a VIDEO, s.r.o. obsahuje pouze taková data, která lze dle zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, zveřejňovat i bez souhlasu subjektu těchto údajů.
výpis firmy DVD a VIDEO, s.r.o., 25466011 na obchodním rejstříku
výpis firmy DVD a VIDEO, s. r. o., 25466011 na živnostenském rejstříku
DVD a VIDEO, s.r.o. - 25466011 - Ústí nad Labem , Krušnohorská 3371/2

matches:
soud
soud
soud
soud
soud
soud
soud
soud
soud
soud
zákona č. 101