días pendientes de interés. Si obviamente pagó antes esos días no deberían contabilizarse como mora para el mes siguiente, dijo la gerente de estabilidad y políticas públicas del BCR. Así mismo, recomienda que se evalúe la gradualidad de las sanciones y que el monto de las multas sea proporcional al abuso o cobro en exceso. El BCR no dio postura sobre las implicaciones que tendría la disminución del para determinar las tasas máximas de interés en los diferentes créditos. La disminución de este factor disminuiría las tasas máximas de interés, sin embargo, los diputados no preguntaron al funcionario sobre el tema, luego del informe que les fue entregado una semana atrás y que no fue leído públicamente. ¿ Qué es el factor multiplicador? Cada semestre se realiza un cálculo de la tasa máxima legal de interés en cada tipo de crédito. Las instituciones financieras deben remitir la información de los créditos mensuales con sus respectivas tasas. Así, las tasas máximas son el promedio de todas las tasas efectivas para los 18 segmentos de mercado multiplicado por 1. 6, el llamado " factor multiplicador " establecido en el artículo 7 de la ley. Es decir, la fórmula para determinar una tasa máxima es : la sumatoria de las tasas de interés efectivas dividido entre el total de operaciones de crédito y multiplicado por 1. 6. El presidente del BCR dijo a los diputados que es vital promover la educación financiera. Según el BCR, la mayoría de " subsegmentos " de crédito de bajo monto son otorgados principalmente a la población en condiciones de bajos ingresos económicos. El sector informal, las mipymes, que en El Salvador forman bastante entidades, son un sector bastante elevado del país no tienen acceso a financiamientos tradicionales, por su misma informalidad. Douglas Pablo Rodríguez, presidente del BCR. El BCR sugirió que la reforma inicie vigencia a partir del segundo semestre de cálculo para que el Consejo Directivo modifique la normativa, el manual de usuario y se haga la socialización de la reforma.