接种宫颈癌（HPV）疫苗是否应该被纳入医保报销？
谢邀~ 这里面有个天大的误会：支付宝的相互宝是网络互助计划，根本不属于重疾险。  ——拿网络互助计划，直接与保险进行比较，显然有失公平。  网络互助计划，便宜，自然有便宜的代价。   因为一个人加入互助计划，是在为该计划作贡献，一是增加了该计划的人数，让计划中的人分摊损失的金额减少；二是一旦你遇到该计划有人出了保险事故，你就需要自动被扣钱，用于分摊损失。  对于目前市面上任何一个互助计划，都存在随时被解散的风险，因为其不受法律保护，也不属于保险，面临2个严重的问题：  ♦︎ ♦︎ ♦︎ 网络互助计划，与保险最根本的区别在于，保险产品是「保证刚兑」，而互助计划下的成员人数（可均摊人数）以及互助金额会处于一个不确定的状态，并且互助计划不会按照保险的设计原理提取准备金，保证充足的偿付能力，即互助计划不保证刚兑。 互助计划的参与人发生约定事故，不一定能够获得100%的赔偿。 ♦︎ ♦︎ ♦︎ 2016 年 12 月 26 日，中国保监会官网发布了《中国保监会关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》，要求互助网络平台不得向会员承诺刚性赔付预期的引导和暗示。 另外，中国银保监会至今仍未对泛华 e 互助、水滴互助等一批互联网互助平台发放相互保险公司营业执照。 因此，网络互助平台，本身并不具备保险法律主体意义，只是借助互联网渠道，为其他主体提供服务。尽管与保险存在诸多相似，但网络互助是一种开放式风险交换契约，由全体会员共同分摊风险，平台只承担审核互助申请、划拨资金的责任，没有与会员发生风险转移。 网络互助与商业保险中投保人在支付保险费的同时将风险转移给保险公司，投保人出现保险事故时由保险公司直接赔偿，完全是不同的性质。 20年9月，银保监会打击非法金融活动局发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》理论研究文章提到： 网络互助不是保险产品，也不属于互助保险，所以不在银保监会的监管范围之内，发生平台跑路、互助计划解散的情况，参与人的资金也不受保险保障基金的保护和赔偿。 所以，网络互助计划与保险相比，既没有法律层面上的保障，也没有类似保险保障基金的国家兜底方案。   如上，已明确了互助计划的不靠谱，所以，无论加入了多少个平台的互助计划，我们仍然没有得到真正意义上的保险保护，还是在裸奔…… 所以，商业保险该怎么买还是按计划进行，对于各种互助计划，我们千万注意： 不要一看见免费加入，就填写身份信息加入，总感觉是在占便宜，生怕错过。   但实际上，你是在卖你自己的信息，以及当你互助计划加入多了，每年需要分摊上百元的互助费用，这就是天下没有免费午餐最有力的现实证明。  这也是我们把自己卖了还在给别人送钱的做法，因为互助平台背后都是商业公司，是追求盈利的公司，不是慈善机构。 ---  分割线 ---    重大疾病（以下也称“重疾”），一般指恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等比较常见且严重程度和治疗费用均较高的疾病。  重大疾病保险起源于南非，是由巴纳德医生(Dr. Marius Barnard) 在20世纪80年代初期主导开发的保险产品。 巴纳德医生注意到部分患者在进行了心脏移植等重大手术后，家庭财务陷入困境，无法维持后续的治疗和康复，因此联合南非保险公司，探索出重大疾病保险这种针对性高、保障性强的保险产品。  重大疾病保险一经面世，即受到广泛关注并迅速发展。20世纪80年代后期到90年代初期，重大疾病保险陆续被引入到英国、加拿大、澳大利亚以及一些东南亚国家和地区。  即：重大疾病保险，属于跨国性保险产品，不是我国保险公司随便想出来给消费者的。  重大疾病保险，在各个国家呈现出不同的特色：南非和英国的重大疾病产品主要为提前给付型产品；日本主要为特定疾病（癌症）产品；澳大利亚主要为可保证续保的自然费率重大疾病产品。 20世纪90年代中期（1990年左右）重大疾病保险被引入我国保险市场。  1995年3月，中国平安保险公司率先推出了第一款“重大疾病保险”产品。1996年，中保人寿保险有限公司（即中国人寿保险股份有限公司前身）推出了“重大疾病终身保险”和“重大疾病定期保险产品”。   重大疾病产品自引入我国开始，便引起了市场和消费者的高度关注，各家保险公司纷纷推出各具特点的重大疾病保险产品。  重大疾病产品已经成为我国保险消费者必买保险产品之一。 2005年底，我国大陆市场已有超过3,600万件重疾产品的有效保单，这一数据已超过全球其它几个主要保险市场的重疾产品有效保单的总和。  5年后，2010年末，我国大陆市场上重大疾病产品有效保单数量已是2000年末的将近11倍，年均增长27%。  随着重大疾病保险在我国的热销，2006年，中国保险行业协会着手研究全行业适用的重大疾病标准定义，并于2007年正式颁布了《25种重大疾病保险的疾病定义使用规范》。  该规范要求：   2020年，根据医疗技术的发展和疾病情况的变化，保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》，该意见稿的终审方案已于10月23日通过保监会评审，要与我们见面了。   附：25种重大疾病的病种名称 如上提到的25种重大疾病，根据中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》中的权威疾病发生率数据，我们首先来看一看男性在各个年龄的患病概率，如下表： 接下来看一看，同等情况下，女性在各个年龄的患病概率，如下表：  从如上数据可知，随着年龄的增长，患大病的概率会陡增，从出生到死亡，患大病的概率接近100%，并且这是在没有考虑环境、饮食、生活习惯、工作压力等因素情况下，计算的概率值，如果加上这些个人因素，那么患病概率会更高。  现在市场中的重疾险产品，保障疾病种类多达150多种，早已超过了25种疾病的范围。 癌症治疗、白血病治疗、器官移植等100多种疾病，举例如下：   返还型重疾险是指：在没有患病没有发生疾病赔偿的情况下，保险公司返还保额、或者返还已交保费、或者返还保单的现金价值。 消费型重疾险是指：在没有患病没有发生疾病赔偿的情况下，保险公司无任何返还。 随机选择了一款可自由决定是否带返还的重疾险，做为计算举例：  26岁男性购买，20年交保费，保障终身，保额为50 万，现有如下搭配方案： 接下来，分别计算：  通过计算数据，我们可以很清晰地理解返还型重疾险的性价比并不高，如此低的收益率，如果算上通货膨胀，物价上涨，钱的贬值等因素，那么返还型重疾险，就更不值得购买了。 现阶段，如何花更少的钱在保险开支上，才是明智的购买决策。建议选择消费型重疾险。  ♦︎ ♦︎  选择重疾险产品时，我们比较纠结重疾险保障的疾病数量多少。 我们人类有「贪多求全」的本性，容易被保障『疾病数量多』的重疾险吸引，当然，保险公司也知道这一点，所以在选择重疾险的疾病病种时，会挑一些疾病来「充数」。   例如，疯牛病，这个疾病通常在欧洲才有，并且发病率为十万分之0.011，即1亿人中有11人患病。 再例如：肾髓质囊性病，发病率为十万分之0.06，即1千万人中有6人患病。 因此，重疾险保障的疾病种类，并不是越多越好，在选择重疾险时，不应该以疾病种类数量的多少，来作为衡量重疾险好坏的标准。 ♦︎ ♦︎ ♦︎  同一种类型的重疾险，买平安、国寿等老牌保险公司的产品，你需要花10000元，买新型保险公司的产品，你只需要花5000元，这该怎么选？ 原因是：老牌保险公司经营时间长，在市场中已经有很多客户，也有较高的知名度，当然会「坐地起价」「店大欺客」追求更高的公司利润。 平安、太平洋、国寿、新华等老牌保险公司的主推重疾险，如下表：  新型保险公司，经营时间短，客户少，必须要牺牲公司利润，将产品价格做到实惠，才能赢得消费者的青睐。 市场上关注度较高的新型重疾险，举例如下： 如果你收入高，不在乎多花2-3倍的价格购买老牌保险公司的产品，那这个花钱多的坑，你可以睁着眼睛踩。 如果你是普通工薪阶层，应该优先考虑产品性价比，在保险公司经营良好评级良好的公司中，选择省钱实惠重保障的消费型重疾险。 ♦︎ ♦︎ ♦︎ ♦︎  对于恶性肿瘤（癌症）来说，患过一次后，癌症复发或转移的概率确实非常高，而其他大病，人的一生到底会患病多少次，这是无法计算出来的。 从实际情况出发，恶性肿瘤（癌症）赔偿2次-3次，是比较实用的，结合2018年保险公司公示的重疾险理赔数据，申请恶性肿瘤（癌症）的理赔件数超过了70%  建议在选择重疾险时，宁愿多花一些钱，将恶性肿瘤（癌症）的多次赔买上，至于其他大病的多次赔是否值得加上，目前没有数据支撑，关键看你是否愿意多花钱了。 重疾险（又称为：重大疾病保险、重大疾病产品）从诞生到现在，经过接近40年的发展，并被世界多个国家引入保险市场，其重要性和价值，已不言而喻。  我们普通消费者，千万不要被某些只为追求关注度的自媒体说重疾险无用的言论所欺骗。 ♦︎ ♦︎ ♦︎  重疾险，有实惠重保障的好产品，也有很坑的产品。 （◐ˍ◑） 不能因为一个桃子 有虫，整片桃林都要砍掉。 (+﹏+)~狂晕  最后 怎么挑选重疾险，可以看下面的视频  < 如上分享，帮你省钱省心 >  更多 ღ有趣好玩、颜值爆胎ღ 的保险科普内容 来这里一键取走 ❤ ✅ 知乎机构号：复衡保险经纪 ✅ 知乎专栏：我的保险我做主 ❤ 感谢 知友 你的ღ「点赞+分享+评论」 ღ 帮助到更多盆友 ~