个人所得税什么情况下才会退税？
从三个方面来说说，如何避开医疗险选择的误区。 1、医保VS医疗险，相爱不相杀 2、如何挑到一款优秀的百万医疗险 3、2020年最新测评：哪款医疗险最值得买？ （ps：不同年龄段均有推荐）  答案很简单，两者分类与功能不同，是一种补充关系： 原因么，和两者的报销范围有很大关系。 先说医保，其最终能报多少，大白在《不再漏报一分钱？先读懂医保这几个关键概念》中有过详细分析。 简单说，医保有起付线（低于一定数字，完全自付）、有赔付比例（赔付比例外，自己承担），报销还有上限，再加上是国家福利，更强调低门槛、广覆盖，所以只能解决我们的基本医疗开支问题。 而商业医疗险，本身要解决的，就是如何让我们能无后顾之忧地看病，像流感中年中，十几天花费几十万，ICU就要2万一天，都不是一个小数字。 要提醒大家的是，医疗险也并非100%报销，包括一些宣传能100% 报销的百万医疗险。 因为，医疗险能报多少，同样涉及几个重要概念：   如果你看过我写的医保报销指南 你就会知道，医保能报销的部分只有中间黄色的板块 所以生了大病光靠社保报销是不切实际的  二、如何挑到一款优秀的百万医疗险？ 而百万医疗险光从名字就能知道它的特点， 保额高，一般百万医疗险的保额都是几百万。 另一个特点，就是免赔额高， 免赔额，就是需要自己出的钱，一般是1万元。  这个险种主要是转移较大额的住院治疗费用， 往往是大多数人承担不了的， 所以，建议人人都配置一份百万医疗险。 给大家总结了一下，挑选一款百万医疗险主要从下面这几个方面： ①确认报销范围是否充足？   报销的范围就是保险公司可以帮你出的钱，肯定是越多越好，最好包含上述的几项。 大部分的百万医疗险都保住院医疗费用，但有的产品可能会挖坑，像加床费和救护车使用费就悄咪咪的不给你保。 百万医疗险一般是报销住院的费用的，所以门诊的保障就单独列出来了。 门诊的保障责任又分为特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊医疗费用。 特殊门诊是大病和慢性病在门诊就可以治疗，不需要住院的情况。 一般可以报销肾透析、恶性肿瘤治疗费和器官移植后的门诊抗排异治疗费。 门诊手术是不需要住院，一般是小手术，操作简单。 比如说脂肪瘤切除、乳腺纤维瘤切除、宫颈息肉切除等。 部分百万医疗险会缺失这个保障，需要特别注意。 住院前后门急诊医疗费用这个也是比较实用的， 一般是需要先门诊做检查，医生看了诊断之后才会给住院的建议， 没有床位，可能需要等几天再住院，， 出院后，可能需要门诊复查或者治疗。 这些情况都是可以报销的。 需要注意，有的只报销住院前7天和出院后7天的费用， 有的甚至没有这项保障，投保时要注意是否有这项保障。  ②关注续保条件怎么样？ 续保是能买多久的问题，一个非常重要的参考指标。 续保条件比较好的规定是保险公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。 虽然现在出现了保20年的百万医疗险 但如果产品停售，20年后还是可能因为身体条件变差或理赔过，买不到医疗险。 所以，我们尽量选择产品稳定，停售风险小的。 也就是选择用户基数大、健康告知相对严格（承保的标准体较多）、续保条件优的百万医疗险。  ③关注增值服务是否多样？ 增值服务是保险公司额外提供的服务。 各个产品提供的服务是不同的，一般大家比较关注的是： 医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。  医疗垫付，主要是避免因为被保险人一时难以筹集费用，耽误治疗的最佳时机。 有医疗垫付服务，可以安心很多。 重疾绿通服务主要是安排挂号、专家门诊、住院手术、和后续的复诊。 肿瘤特药是针对恶性肿瘤的附加服务，一般是解决院外药的问题 治疗恶性肿瘤的药物价格比较高，有的没有进入医保目录，医院一般没有。 有些虽然进了医保目录，但是医院也没有，就需要去院外买。 身边有患癌症的朋友肯定知道，院外药是一笔持续、较大的花费。 肿瘤特药这个附加责任最好有。  质子重离子，也是治疗恶性肿瘤的，是放疗的最高技术，特点是贵。 目前上海质子重离子医院是国内水平最高的，所以很多百万医疗险规定在上海进行质子重离子治疗。 部分产品还有术后家庭护理服务、就医咨询服务等，服务更多样。  三、2020年最新测评：哪款医疗险最值得买？ 按照上面的挑选标准，给大家按照不同情况进行了医疗险推荐。 不同年龄段都有考虑到，先上个榜单给大家看看。  来分群体给大家聊聊保障~  ①健康体从下面进行选择。 下面四款百万医疗险是大白精挑细选给到大家的。 给大家说说选了这4款的理由。  超越保2020计划一：保费真便宜 优势有以下几点： 保证续保六年，即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都可以续保， 并且如果六年后停售，也可以投保指定医疗险。 保障全面，住院医疗费用、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊均保障。 增值服务优，包含就医绿通、费用垫付、质子重离子、抗癌特药保障。 适合人群： 非常适合追求性价比的朋友。 详细了解的话看这篇单品测评：  超越保2020计划二：轻奢医疗险 高端医疗险 除了上述的优势， 计划二还可以报销特需部、VIP部、国际部费用。 这几个地方算是医院的高端线 特点就是医生和设备都较好，资源也没那么紧张 但就是贵，挂号看一次病就得几千 超越保2020计划二的优势就凸显出来了 适合人群： 如果追求更好的就医体验和服务，选它。 如果想知道自己的情况是否可以投保， 仔细看看健康告知  尊享e生2020：可选责任很丰富 尊享e生这个系列是一路看着升级上来的， 也在一路创新。 这款用户基数大，产品比较稳定， 美中不足就是尊享e生是一年期的。 这也是由于尊享e生的承保公司是财险性质导致的， 财险公司只能出1年期的产品。 不过尊享e生虽然是1年期的，续保条件也是不错的， 续保无需保险公司审核，可以直接续保。  另外，尊享e生可以附加赴日医疗和特定海外医疗，责任更加丰富，选择更多。 适合人群： 想兼顾稳定和创新并存的朋友。 不想局限在国内治疗的朋友，可以附加可选责任。 详细了解看我这篇单品测评：  e生保长期医疗（保20年）：锁定稳稳的保障 最大的优势就是保障时间长， 保证续保20年，20年内不用担心停售、发生理赔或身体状况变差。 不过20年后续保，是需要经过保险公司审核的， 而且没有癌症特药、质子重离子的保障， 保障方面略有不足。  适合人群： 年龄较大，50岁及以上的朋友。 没有安全感，希望锁定长期保障的朋友。 详细了解可以看这篇测评：  尊享e生爸妈版：70岁也能买 尊享e生系列一看，保障基本有保证了， 该有的都有。 升级的这款最大的亮点就是41-70岁都可以投保。 65岁以上的朋友投保一直是个老大难， 一直没有比较好的产品出现， 尊享e生弥补了这个空缺。 不过注意66岁-70岁如果想要投保，必须要有医保才行。  适合人群： 60岁以上，身体较好的老人。 老人健康异常较多，如果不清楚是否可以投保， 可以找大白帮你看看，协助你一起核保。 百万医疗险由于保费低，报销额度高， 所以对投保人群限制严格，一不小心就过不了健康告知。   对于身体有小异常的朋友，也为你们准备了解决办法。   尊享e生优甲版：结节/甲癌看过来 甲状腺问题太常见，尤其是甲状腺结节。 一大批人体检前都不知道自己有甲状腺结节， 但就是这个不影响正常生活的结节，投保起来却费事。 百万医疗险对于甲状腺结节一般是除外承保，尊享e生优甲版不一样。 1-3级甲状腺结节，可直接标准体买。 另外，患过甲状腺癌的朋友也有机会买， 得过甲状腺癌，术后满半年，复查正常，走人工核保。 通过就能买。 适合人群： 甲状腺结节1-3级的朋友。 或者做过甲状腺结节切除手术，复查正常的朋友。   如果罹患甲状腺癌需要人工核保， 建议预约咨询顾问，让顾问老师协助人工核保。  惠享e生：高血压/糖尿病/乙肝很宽松 惠享e生健康告知很宽松， 都能直接买。 而且，符合健康告知，投保前即使有上述三种疾病， 买了惠享e生之后，因这三种疾病住院，也能正常赔。 不过惠享e生的续保条件不是很好， 续保要经过保险公司审核， 如果身体健康，选择其他保障好，续保条件好的。 适合人群： 高血压、糖尿病、乙肝人群投保 臻爱无限：既往症也能赔 臻爱无限同样健康告知比较宽松， 不问高血压，高血压三级也有机会买。 前提是不涉及其他健康告知。 另外，臻爱无限，还有两个亮点。 一是甲状腺疾病（比如甲亢、甲减），0免赔， 二是部分既往症可以报销。 既往症简单说就是还没有治愈的疾病。 医疗险一直以来都作为免赔， 而臻爱无限，既往症可以报销。 甲状腺结节报销50%，其他既往症报销10%。 如果附加既往症报销比例提升责任。 甲状腺结节可报销100%，其他既往症可报销20%。 适合人群： 3级及以上高血压人群 想要既往症理赔的朋友  ▿ 小额医疗险和名字一样， 特点就是小。 相比于可以报销几百万的百万医疗险， 小额医疗险的报销额度一般是几万元， 保额是低一些，不过报销的门槛也低， 只需要社保报销后，扣除几百块免赔额，剩下部分可以报销。 小朋友对小额医疗险的需求较高， 孩子小，抵抗力弱，难免门诊住院， 一份小额医疗险，可以报销部分费用，缓解压力。 想要弥补百万医疗险1万元免赔额的朋友， 也可以安排一份。  小额医疗险要怎么选择呢？ 小额医疗险的挑选要点，主要是这3个方面： （1）免赔额 就是保险公司不赔的，肯定越少越好。 不过孩子的小额医疗险，保险公司为了控制风险，一般是有免赔额的。 （2）报销范围 报销范围主要是区分报销的是社保范围内的费用，还是不限社保报销， 主要是自费药、进口药是否报销的区别。 建议尽量选择不限社保报销的， 因为自费药、进口药一般来说，效果好一些，副作用小一些。 （3）报销比例 报销比例也是越高越好， 报销比例越高，报销的金额就越多。 同样的，根据这几个标准给大家把推荐的小额医疗险挑选出来了   适合人群： 想给宝宝额外保障的朋友， 可以从这两款中选择。 健康宝宝：门诊报销它最好 很多地区的少儿医保报销不了门诊费用，想要通过小额医疗险转移， 综合各个方面，健康宝宝很不错。 疾病门诊可以报销社保内费用，免赔额是100元/日， 100元以上就能报销，最高报销500元。 疾病住院同样报销社保内费用，0免赔额， 报销比例最高100%，最高报销1万元。 而且还有意外身故或伤残、意外医疗保障， 结合来说，虽然不是最便宜的， 但是综合理赔体验来说，是最推荐的。  单品测评：健康宝宝 平安住院万元护：自费药也能报 如果不在意门诊报销， 只想要弥补百万医疗险1万元住院费用， 选择带疾病住院医疗责任的即可。 平安住院万元护的优势： 疾病住院医疗可以报销自费药，报销比例高达90%。 同样也有意外身故或伤残、意外医疗保障。 0-17周岁都可以投保。 单品测评：平安住院万元护 如果对保障内容有疑问， 可以给大白留言 如果成人也想要安排一份小额医疗险。 平安1+1：不限社保报销 这款保障1万的意外身故或伤残， 1万住院医疗责任，疾病和意外导致的均可报销。 不论是否经过社保报销，都是按照100%比例报销， 而且没有免赔额，报销条件非常好。 不过需要提醒一下，有些疾病有特殊的规定，报销比例为20%或者不保。 大家要考虑好再投保。  适合人群： 想要弥补百万医疗险免赔额的朋友。 没有社保的朋友。 产品测评：平安1+1 如果成人也想要报销门诊费用， 推荐考虑乐健一生百万医疗险， 可以附加普通门诊责任。  ▿ 防癌医疗险保障也比较简单， 大部分作用是报销癌症或原位癌住院治疗费用的。 和百万医疗险的保额一样都很高， 不过百万医疗险住院原因不限疾病、意外， 达到报销条件就能报销。  防癌医疗险相比保障范围小很多， 所以防癌医疗险的健康告知相比宽松很多， 三高、心脏病等都不影响投保。 但，能买百万医疗险还是优先百万医疗险， 身体健康原因买不了百万医疗险的朋友， 安排防癌医疗险。  转移最高发的重疾——癌症风险。 防癌医疗险和百万医疗险的挑选标准相似， 从报销范围、续保、增值服务这几个维度挑选。 对比几十款防癌医疗险后，推荐选择这两款：  阳光神农防癌医疗险：保障续保6年 这款的优势是： 保证续保六年，6年内不担心停售、发生理赔或健康情况改变。 保障充足，还有1万癌症确诊金， 确诊患癌症，保险公司除了报销住院费用，还给1万元。 保费可豁免，6年内确诊癌症，后面的保费可以不用缴纳。 增值服务佳，有重疾绿通、费用垫付、质子重离子保障，还赠送癌症特药服务。 适合人群： 三高、糖尿病人群。 其他投保不了百万医疗险的朋友。 如果不清楚父母是否可以投保，或者涉及了健康告知， 可以留言找大白给你建议。  普惠e生：没有健康告知 同样是款防癌医疗险， 普惠e生不保原位癌住院治疗的情况， 保障方面还是神农更佳。 但，普惠e生的亮点是没有健康告知， 60岁以下，职业1-4类均可投保。 适合人群： 因为身体异常、任何医疗险都买不着的朋友。 普通的医疗险还是买上了，但部分器官的癌症责任被除外了。 比如因为小三阳，肝脏不保，那搭配普惠e生，就可以把这块空缺补上。  写的好累 如果大家觉得我的回答对你有帮助 不要犹豫了给大白点个赞再走  我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱 ①更多保险测评： ② 大白团队理赔实录： .......... ③大白给你的保险指南： 想给家庭/自己配置性价比最高的保险，可以点击链接一对一咨询，或者扫码关注我的公号“大白读保”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。