想买康惠保2.0，有没有大佬帮我分析一下值不值得买？
产品值不值得，需要题主结合自身情况，需求，以及购买对象，预算充不充足来判断值不值得。 如这款产品非常值得，可是并不适合你，那到底是值得还是不值得呢？ 重点保障内容如下： 1、投保规则 投保年龄：0-50岁 保障期：70岁/终身 缴费期：5/10/15/20/30年交 等待期：90天 职业限制：1-6类 2、轻症/中症保障 轻症种类/分组：48种/不分组 赔付次数/比例：3次，40%、45%、50%保额 中症种类/分组：25种/不分组 赔付次数/比例：2次，60%保额 再来看看这款产品对10种高发轻症、中症的覆盖程度是怎样的：   我们可以看到康惠保2.0对于高发的10种轻/中症做到了全面性的覆盖，还将轻微脑中风划到了中症的行列，提高了轻微脑中风的赔付比例，也是很人性化了，值得点赞。  3、重疾保障 重疾种类：100种 赔付次数/比例：1次，100%保额 4、身故保障（可选） ①18岁前返还累计保费； ②18岁后赔付基本保额。 5、特色责任 1、12种前症：15%的基本保额 前症的保障其实是百年人寿始创的，并且目前，也没有发现其他公司有前症的保障内容。 所谓前症，也就是轻症的早期，那么到底是否实用？还是说只是个噱头？ 其实我们简单一想，就能知道，前症的创立对于我们来说，肯定是有一定的好处的，也是一种人性化的体现。 毕竟我们还是会有很多疾病情况是达不到轻症的赔付标准，那么就只能看前症可不可以了。 就像我们上图标红了的几种疾病，发生率也是相对比较高的，达到理赔条件也更容易一些。 不过这里要提醒一点的是，也不是所有的前症理赔条件都容易的。 总而言之， 康惠保2.0在保费几乎没有增长的情况下，增加了前症的责任，在一定程度上是降低了理赔的门槛的，而且理赔了前症，也可以豁免后续的保费，还是蛮值得考虑的。 2、癌症2次赔付：120%基本保额 康惠保2.0自带癌症2次保障功能： ①如果首次重疾是癌症：间隔3年后，再次确诊癌症（包括新发、和上一次癌症的持续、复发或转移），可赔付120%的基本保额； ②如果首次重疾不是癌症：间隔180天后，确诊癌症，可赔付120%基本保额； 3、重疾额外保险金 自投保后，60岁前，初次罹患重疾，可以额外赔付60%的基本保额。 Ps：60周岁前：年满60周岁前（不包含60周岁） 以50万保额为例， 在60岁前不幸罹患重疾，则可赔付50+50*60%=80万的保额。  我们都知道，60岁前，是我们人生中的黄金时期，责任大，压力大，是为人生努力拼搏的阶段，容不得太大的损失，所以就更需要高保额，来保障我们的黄金时期。 6、可附加责任 心脑血管特定疾病2次赔付：120%的基本保额。 ①如果首次重疾是心脑血管特定疾病：间隔1年后，再次确诊为同种心脑血管疾病（即复发），可赔付120%的基本保额； ②如果首次重疾不是心脑血管特定疾病：间隔180天后，确诊心脑血管特定疾病（即初次发生），可赔付120%基本保额； 这项保障责任对于家族史有心脑血管疾病的人来说，是一个很好的附加选择，双重保障简直妥妥的。 另外，据统计， 目前癌症、冠心病等心脑血管疾病是最为高发的疾病，尤其是对于女性来说，癌症占了8成以上，心脑血管疾病就占了12.8%。  正所谓没有对比就没有伤害，侃侃而谈一款产品是没有用的，买东西嘛，还是要货比三家的。 所以，我们在市场上，选择了几款比较热销的单次赔付的重疾险产品，来和康惠保2.0做对比。 包括国富人寿的嘉和保、海保人寿的芯爱2号、信泰人寿的达尔文3号。 对比过后，总结了一些康惠保2.0的特点： 1、史无前例的前症责任赔付 康惠保2.0最具特色之一是它拥有12种前症赔付责任。 前症具有两大特点： ①病情轻，但后果严重； ②可逆，有好的治疗和防治措施； 也就是说被保险人在保险期内发生一种或多种约定的前症疾病，将赔付15%的基本保额。 这些前症治好了，也可以有效的减少其发展至轻、中、重症的可能，也能豁免后续的保费，轻症、中症、重疾的保障也依然继续。 2、二癌、二心均覆盖 康惠保2.0自带癌症的二次赔付和拥有二心赔付可选，投保人可以根据自身情况灵活选择。 这点保障更适合家族有癌症、心血管疾病史的朋友，常年加班，熬夜的朋友也要注意一下，毕竟如今心血管疾病也已经成为我们健康的头号杀手了。  另外， 60周岁前，初次罹患重疾额外给付60%的保额，赔付比例相比同类来说来，更高； 轻中症的赔付比例也相对来说比较高，在保障上，康惠保2.0还是做得不错的，保障全面，让人放心，在价格上，也很吸引人哦。 我们可以总结一下，康惠保2.0相比于同类来说，优点和缺点都有哪些： 优势： 1、重疾额外赔付：60岁前确诊重疾，额外赔付60%的保额 2、保障全面：含重疾、中症、轻症、前症、癌症2次赔、可选心脑血管2次赔 不足： 1、公司的品牌不够大 2、选择保至70岁必须捆绑身故 3、投保年龄超过30岁，最长的缴费期是20年 另外，康惠保2.0还有一个亮点 ——在保终身+不含身故+癌症2次的保障下，性价比很高，值得考虑。 总的来说， 这款产品比较适合追求保障全面，更侧重要癌症、心血管保障的人群。 在上面的同类产品中， 如果你更看重于性价比的话，可以考虑国富人寿的嘉和保； 只是侧重于心血管疾病的话，就是海保人寿的芯爱2号； 如果是想要在保障上全面顶呱呱的话，那就首选瑞泰人寿的达尔文3号啦。  我们前面提了一下，说是康惠保2.0的公司品牌不够大，所以我们现在就来讲讲康惠保的承保公司。 康惠保2.0由百年人寿承保的。 百年人寿保险股份有限公司成立于于2009年6月，注册资本为77.948亿。 由融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建设投资等股东构成。 总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。 目前公司已经开设大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东等省级分公司十九家，全国累计200多家分支机构。 公司的分支覆盖面很广，地域问题不用过于担心。 百年人寿2020年第二季度的核心偿付能力充足率为114.49%，综合偿付能力充足率为129.64%，最新一期，即2020年第一季度的风险综合评级为 C 级。 获悉公司的风险综合评级为C级，主要原因是因为综合偿付能力低于120%。 但是我们可以从上面的资料中看到，百年人寿在第二季度中还是有采取相应措施来提升偿付能力的。 一方面通过提升经营利润、投资 收益，提升公司实际资本； 另一方面通过不断优化产品结构、投资结构，有效控制最低资本 增长速度。 因此，在2020年2季度中，综合偿付能力充足率已经提升到 120%以上，相信后续的风险综合评级结果将会有所改善。 所以说，百年人寿虽然目前的数据不太好看，但是也是在稳步增长中的。 另外，也不用过于担心保险公司的偿付能力问题，这些问题，国家都会为我们解决的。 如果一家保险公司的偿付能力低于100%了，那么银保监便会采取相应的手段来维护客户的权益，偿付能力不足的公司将会被接管，你的保单也不会受到任何影响，该赔的时候还是会赔的。 具体详情，我们之前也写过一篇文章，可以点击链接了解一下—— 总得来说，康惠保2.0有优点也有缺点。 产品的保障足够全面，更侧重于癌症和心血管的保障，也有亮点可看。 如果你看重连轻症都覆盖不到的前症内容，或者是追求癌症2次保障的话，大可以放心pick它，性价比更高哦。 