如何看待婚前男方买房，让女方出装修费的行为 ？
01 家庭总资产包括金融资产和非金融资产，其中非金融资产包括住房、汽车、家庭耐用品、奢侈品和生产经营性资产。 家庭金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、理财产品、衍生品、外币资产、贵金属、借出款和其他金融资产。 先读懂第一张表。近些年我国城市家庭资产规模快速增长，这点毋容置疑。 2018年户均可投资资产规模为55.7万元，各位可以对比下自己家庭可投资资产，看看差距。（捂脸） 净资产指家庭总资产扣除家庭总负债，家庭负债包括经营性负债、房产负债、车辆负债、耐用品负债、医疗负债、教育负债、信用卡负债和其他负债。 可投资资产指家庭的投资性财富总量，包括金融资产和家庭的投资性房产。   02 谈到家庭资产配置和财富管理，无法绕开的就是生命周期与家庭投资组合理论。 什么意思呢？ 组建家庭，住房需求最大。 生了孩子，教育需求最大。 当你老了，养老医疗需求最大。 每个阶段的挣钱能力，当然也不一样！ 人的一生中各个阶段的财务状况、生活负担、消费需求、投资需求和风险承受能力等都是不同的。因此，为了家庭财富管理的健康，应清楚地认识家庭的生命周期，站在家庭整个生命周期的高度来进行财规划，根据所处的不同阶段及时调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例，并采用不同的理财策略。 所以，那些一刀切的家庭投资理论都是收智商税！ 在生命周期的某个时点上，家庭进行资产配置和财富管理时，其首要问题是如何平衡收益与风险这两项指标来进行资产分配。 现实中投资组合的预期报酬越高，波动风险越高； 反之，预期报酬越低，波动风险也越低。 所以，理性的目标是：在固定所能承受的风险下，追求最大的报酬；或在固定的预期报酬下，追求最低的风险。  03 要努力啊各位，但在努力之前，我们先来看看原因。  1）家庭住房资产占比较高，挤压了金融资产 正如题主所说，因为近些年的房价增长，导致家庭总资产中房产占比较高。 前几天还有个新闻是，中国家庭的80%收入都拿来还房贷。 我国家庭中住房资产占比高达77.7%，远高于美国的34.6％；在金融资产上，我国家庭总资产中金融资产占比仅为11.8％，在美国这一比例为42.6％。 较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金资产配置。 家庭对住房资产的过度配首，是造成家庭财管理水平低的重要原因之一。 如果你家的住房资产占比低于77.7%，金融资产高于11.8%，恭喜你，你家已经跑赢了大多数城市家庭！  2）家庭的投资品类缺乏多样性 大部分家庭仅仅拥有一种投资品，拥有两种或两种以上的仅占比10.6%。 意味着什么呢？把鸡蛋放在一个篮子里。 你的资产和这个篮子一荣俱荣，一损俱损。 还有个值得关注的现象是，银行存款和理财产品是家庭偏爱的投资品。家庭资产配置中，42%为银行存款！在风险类的金融资产上配置较少，比如基金、债券。 前几天有个朋友说，手里在10年的时候就有50万，因为家里有房子，不知道50万做什么，就一直存银行了。我听到简直痛心疾首。 很多人不明白负利率时代这个词。就是居民消费价格的上涨幅度超过人民币1年定期存款基准利率，实际存款利率为负。你年初存1万块钱到银行，年初还能下200顿你家门口的馆子，到了年底，估计只能下190顿了。 首先，大家秉持一个观念：资产配置的目的是使资产保值增值，保值在先，增值在后。 有一个通用的标准普尔家庭配置象限图，可以参考。但需要指出的是，不同的阶段，不同的风险承担能力下，可以自由进行变动。 第一是现金账户（要花的钱）。 也就是短期日常开支账户，这部分要占家庭资产的10%左右。 这部分钱主要用于3-6个月之内的日常开销，一般配置成流动性高，收益较低的资产形式。常见的有余额宝、薪金宝等各类货币基金等。柴米油盐，日常的衣食住行，都靠它支出。这部分资金最重要的是流动性要高，至于收益基本可有可无。  第二是杠杆账户（保命的钱）。 以小博大，专门应对突发的大额开支，占家庭资产的20%左右。 现在各种996、007工作状态之下，谁也不知道明天和意外哪个会先来。可以将家庭资产适当配置一些重疾险、意外险，尤其是对家庭的“顶梁柱”（主要挣钱者），可投入相对高额的保险。不至于出现一场大病，毁了一个中产家庭。这方面的开支也不必比例太大，但一定要有，而且要专款专用，不能说投了几年没有见到收益就停止投资。  第三是投资收益账户（生钱的钱）。 为家庭资产创造收益，真正用来赚钱的钱，一般占比为30%。 解决了基本生活和生活重大风险承担能力之后，就需要有一部分资产追求高风险高回报的投资品。如果具有较高的投资专业知识，可以涉足黄金、股票、期货等专业性较强的投资产品。如果投资小白，也可以投资一些国债、债券基金、大额存单等低风险，收益适当的投资产品。这部分账户的钱也要做到投资风险合理搭配，适当注意风险管控，既要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。  第四是长期收益账户（保本升值的钱）。 用于家庭长期需求投资的账户，占家庭资产的40%。 他的主要用途，一般是子女教育基金、养老金等。积少成多，提前准备。这部分钱的主要作用就是保本，其次才是升值。可以购买银行的长期理财，券商资管、信托资金等本金安全收益稳定的钱。   最后，因为家庭财富和房子息息相关，还是想再强调下家庭房产配置的问题。 住房产过高寻致房价的任何波动都会引起家庭财富的巨大变化，直接导致家庭财富缩水。 而家庭面临的房贷偿还压力或者房产变现困唯的压力等，都会致使家庭面临而动性风险，影响家庭成员的各种经济行为和生活。 低学历和低收入家是旁产占比过高的重灾区！这几类人群家庭中房产占比过高造成的家庭资金流动性问亟需引起审视！  中国99%唱衰房价的人，心态是这样的： 好不容易来到大城市成家立业，工作稳定，人生规划就差一套房子了，可惜现在还买不起。现在就等着房价崩盘了，等到房价跌倒三分之一的时候，我一定入手抄个底，全款买一套市中心150平米三室，有机会的话再多借点钱当首付，再贷款买个五六套慢慢还月供，等下一轮涨上去的时候我就赚了，哈哈哈哈…… 当99%的没买房子的人都这么想时，房价是肯定不会跌的。 历史上真正的房价全面崩盘的时候（如日本房价崩盘，北美房价崩盘），当时的人都是这么想的： 日了狗了，老婆工作都没了，我们公司也一个月没发薪水了，离裁员也不远了。现在积蓄也只够吃两三个月的饭。下个月房贷肯定还不上了，我俩就都要破产了，现在只求两个月内房子赶紧卖掉，哪怕只卖出一半的钱也好，否则银行就要把我的房子拍卖掉了，唉，今后三年五年只能租房住，实在不行只能住汽车里，先去麦当劳炸薯条去了，等我俩找到了工作再说吧…… 明白了吗，真正房价全面崩盘的时候，就是资本萎靡不振，社会经济大崩溃的时候。那个时候就不要想着抄底了，90%的公司都破产倒闭了，大家都失业了，到时候你能不能吃饱饭都要另说。  最后：也用不着天天看各种房地产宏观大势分析，没什么卵用的，资产没有达到95%人群以上水平，跟dang走就不会错。    更多高票答案请戳： 五千万在北京买一套房子，住八十年，大概相当于一个月五万的房租。为什么这样还有人买？ 白总结：京东小哥之死 | 房子，只是穷人和中产的负债 如何看待2019房地产市场？ 有的人说房价涨了，有的人说房价降了，我很懵，有我可以自行判断房价涨跌的方法么？ 从金融角度来看，长租公寓租赁模式是凭什么吸引了资本入场？ 大平层和复式或别墅哪个更适合居住？ 95年生人，信用卡欠债77000，各种小贷手机分期不到10万，打算过完年就去ktv做点歌公主？怎么样? 难道我们大部分人的无限的可能性只能被金钱和房子束缚住吗？ 白总结：2019年，哪些城市值得买房？看完这个万能公式不再做韭菜