在购买银行理财产品之前应该问理财经理哪些问题？
想要快速判断一个理财经理是否专业靠谱，你可以问他这几个问题： -产品的发行方是谁？ -产品风险等级？ -产品的风险怎么样？ -产品的投资方向是哪些？ -产品的计息期是哪天开始？ -投资期限到底有多长？ 如果对方都能解释清楚，也不会只说收益不提风险，那说明还是比较专业。 但你注意：不能光听别人说，强烈建议你任何时候买银行理财产品，都要自己会分析、会看产品说明书。 比如，我看到某款产品感觉各方面都很好，但是它的投资期限比较长，如果过段时间就要用到这笔钱，到时候取不出来，就很心塞了。 所以，理财产品不仅要选好的，还要选更适合自己的。 接下来，你不妨花个10分钟，快速了解下如何看懂一款银行理财： 先来分享下我自己会怎么看一个银行理财产品，一般来说会有以下3步： 第1步，先明确自己的理财需求 银行理财主要有三个特点，一是有一定的投资门槛，二是活期类、固定投资期限类产品比较多，三是中低风险的产品比较多。 所以，在投资之前，最好先问问自己： - 我现在有多少钱，可以用来投资银行理财？ - 风险方面，我能承受的风险有多少？ - 流动性/灵活度方面，我什么时候会用到这笔钱？ - 收益方面，我想要多少的收益率？ 因为这些问题的答案，都会直接影响到我们的选择。 比如小萌，存了5万元，准备用来作为儿子明年上幼儿园的学费。 这笔钱，使用目的和使用期限都很明确，而且金额也很固定，所以应该追求保守，尽量避免让本金发生亏损。因此，小萌就选择了一款期限为1年，风险等级在R2的银行理财产品。 第2步，找到产品说明书 在买银行理财之前，我们一定要先看到产品说明书。 如果你是在线下，可以直接找理财经理要一份；如果你是在线上，也很方便，虽然具体位置不太相同，但只要在产品的详情页中找到关于产品说明的小字链接，点进去，通常就可以看到了： 对了，这里也补充个小知识，所有正规的银行理财产品都有一个产品登记编码：一般是以“C”开头的14或15位编码。 你可以通过中国理财网，一键查询一下，如果查不到的话，就说明这款产品有问题。 进入网站，找到“理财产品”这一块，输入对应编码，就可以验证产品真伪了。 第3步，仔细看产品说明书，进一步了解风险、收益特点 无论什么产品，我们在投资前，都要找到它的产品说明书，做更详细的了解，银行理财也不例外。 在看产品说明书的时候，你要重点关注：产品的投资期限、风险评级、投资方向、预期收益。 1）产品的投资期限 产品的投资期限，需要和我们的需求相匹配，一般要小于或等于我们需要用钱的期限。 只有这样，在我们需要用钱的时候，才不会出现钱拿不出来的尴尬局面。 另外还要注意：银行理财，有一些并不是你一把钱投进去，它就可以马上开始计算收益的。 一款银行理财产品，从开始销售到合同到期，一般都会经过5个关键时点：认购期→募集期→产品成立→产品终止→最终回款。 一款产品真正开始计算收益的时间，只有从产品成立到产品终止这一段。 而认购期和募集期，只能按照活期收益计算；在产品终止后、资金实际到账之前的这段时间，通常是不计算利息的。 所以，你在挑选理财产品时，可以把这个因素也考虑进去。 2）产品的风险评级 其次，我们要看产品的风险评级，它可以在产品说明书中找到。 银行理财的风险评级一般分为5~6个等级。级别越高，风险越高。 我们买银行理财，通常以追求的是稳健的收益为主，它的风险等级通常在R2-R3之间。 如果风险等级上升到了R4甚至是R5以上，那说明这个产品的风险比较大，就要格外谨慎了。 3）投资方向和比例 我们第三个要看的是产品的投资方向和比例。 一方面，你既然要投资一个产品，那么起码要知道自己投资的是什么，要做自己看得懂的投资。 另一方面，可以通过观察它的具体投向和比例，再次确认它的潜在风险自己是否能承受。 每一个银行理财产品的产品说明书，它都会展示自己的具体投向和投资比例： 比如上面这个产品，它主要投资的是固定收益类的资产（大多是中低风险），而在这个的基础上，也加入了部分权益类（较高风险）和现金类的投资（低风险）。这一投向基本上符合R2级别风险的定位，我们可以通过这里的说明，再次确认产品的潜在风险。 4）产品的预期收益 最后我们要看的是产品的预期收益情况。 产品的收益类别有3种：保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。 通常，银行理财产品是浮动收益不保本的，所以你在投资前还是要仔细看一下产品的风险说明。 另外，银行理财收益率的展示，也有净值型的趋势，可以了解一下这篇科普。 拓展阅读：理财不再「保本保息」，你的钱放哪儿安全？ 在明确了产品的投资期限、风险评级、产品投向和收益情况和自己需求匹配之后，我们就可以进入到购买环节了。 看到这里，你也不妨尝试一下，试试能不能挑出让自己满意的银行理财产品~ 下面，我再给你分享一个选理财产品的小技巧~ 通常来说，季末、年末是银行比较缺钱的时候，不同的银行、金融机构之间，会互相借钱，用来填补资金的短缺。 这种行为，叫做同业资金拆借。银行越是缺钱的时候，愿意付出的利率越高。 而有些银行理财产品，很大一部分资金就是投资于同业资金拆借的。 在资金紧张的时期，同业资金拆借的利率高了，银行理财的收益自然也能跟着上涨。 所以，如果到了季末或者年末，如果你手头还有闲钱的话，到时候可以关注一下银行理财产品，看看能不能利用这个好机会。 好了，今天就聊到这了~ 最后再一次强调：无论买什么，无论在哪买，仔细地看看产品说明书，都是非常有必要的，这一步任何时候都不要跳过。 如果觉得这个答案有用，也请点个赞同，给个鼓励。 --------------------------------------- 理财更简单，人生更自由 更多理财干货，欢迎关注我 @简七Jane7