无忧人生2020重大疾病保险怎么样？
无忧人生基本形态 ●重疾赔1次 0-49岁：150%赔付 50-59岁：160%赔付 ●中症赔2次 首次60%、二次65%（豁免保费） ●轻症赔3次 首次45%、二次50%、三次55%（豁免保费） ●身故赔保额：可选 ●可选附加险1：恶性肿瘤加油包 首次重疾为癌症，间隔期3年后的癌症赔付120% 首次重疾非癌症，间隔期1年后的癌症赔付120% 注：包含癌症的持续、转移和复发 ●可选附加险2：心脑血管疾病加油包 首次重疾为约定的心脑血管疾病，间隔期3年后的心脑血管疾病赔付100%（和首次心血管非同一种） 首次重疾非约定的心脑血管疾病，间隔期1年后的心脑血管疾病赔付100%（和首次心血管非同一种） 注：心脑血管疾病包括 急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑炎或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重帕金森、严重神经元病、主动脉手术、肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、严重III度房室传导阻滞。  从形态上划分，无忧人生的竞品当属超级玛丽Max； 但是通过上图你会发现：60岁前重疾150%-160%赔付的无忧人生，在费率上竟然和许多前15年额外赔付的产品接近一致。 若结合定价成本因素，无忧人生足以使那些前15年额外赔付的产品黯然失色。 在此之前，信泰超级玛丽Max是选保君最爱消费型重疾产品；不过随着无忧人生的面市，配置思路上将会发生一些变化。 无忧人生有哪些创新 将恶性肿瘤加油包、心血管疾病加油包分开设定； ●提升灵活性 针对一些有特定既往症或家族病史的消费者，让他们在选择时有更多的主动权。 ●提升赔付确定性 超级玛丽Max的附加险，恶性肿瘤和心脑血管疾病额外赔付责任有很大的不确定性，主要体现在：恶性肿瘤或心脑血管疾病额外赔付。 超级玛丽Max若首次重疾为癌症，就只剩下恶性肿瘤额外赔付责任、丧失了心脑血管疾病赔付责任。 无忧人生则不同，当同时选择恶性肿瘤加油包、心血管疾病加油包时，不论首次重疾是癌症、非癌症、特定心脑血管疾病或非特定心脑血管疾病：在满足间隔期要求的情况下，都还保有恶性肿瘤额外赔付 和 心脑血管疾病额外赔付的责任。   ●除了附加险赔付确定性的提升，心脑血管疾病的涵盖范围更广。 超级玛丽Max特定心脑血管疾病仅包含急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥。 无忧人生涵盖了：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑炎或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重帕金森、严重神经元病、主动脉手术、肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、严重III度房室传导阻滞。  无忧人生综合性价比如何？ 上面我们提到：无忧人生附加险的赔付确定性更高、心脑血管疾病涵盖范围更广；再加上50-59岁重疾160%赔付，许多人会顾虑：价格会不会上涨、会不会上涨许多？  别说你们会这样想，起初我也这么想了；毕竟许多人认同一种价值观：一分钱、一分货。可是这种价值观总是在保险产品方面让许多传统保险代理人慌得一批......它失效了！ 毕竟保险产品的定价原理和许多传统行业有着很大的区别。 产品价格： 男性-35岁以内：仅做主险（基础责任）情况下，价格上超级玛丽Max略低，但是考虑到无忧人生50-59岁重疾160%赔付、超级玛丽Max50-60岁重疾150%赔付的差异，两者在综合费率上的差别很小。 男性-35岁以上：即使是仅做主险（基础责任）的情况下，无忧人生的价格优势越来越明显。 女性：价格差距明显；无忧人生有着压倒性优势。  健康告知 常规化，不算绝对严格、但也并不宽松。不过在核保政策上，横琴人寿给出了许多宽松的政策。 如：针对甲状腺结节1级、2级分级的，可以标准体承保；需要注意的是：在这方面横琴询问的更加专业化，问是否是“单纯囊性结节”，只有单纯囊性结节的情况下才可以正常承保。 包括乳腺结节1级、2级（从未有过3级分类）的情况下可以正常承保。 具体以最终的核保问询内容为准。 针对医保卡有外借史的客户，在能够提供自证健康状况的情况下：接受人工核保并承保。对于肺结节客户群体，若两年以上的复查无变化（增大）、直径小于1cm的，有机会除外承保或政策承保。 选保君有话说： 1.不认为含身故计划有优势，选择含身故责任的不如直接投保重疾多次赔付的产品。如百年超倍保、信泰如意守护（英雄版） 2.综合来看：不论男女，不论年龄、不论选择主险还是同时选择附加险；无忧人生在产品层面体现出了绝对性优势。 保险规划-选产品：保险责任、核保政策、价格占比、公司后援一个都不能少哦！ 接受一对一咨询~ 关注「易选保」让买保险更简单 精选市场0.1%好产品！ 提供咨询、核保协助、投保协助、理赔协助、保单管理服务