信泰人寿保险公司达尔文3号推荐吗，一年多少钱，保障全面吗？
帮上百位客户配置过《达尔文3号》的经纪人来说一说。客观来讲，达尔文3号是目前市面上重疾杠杆和轻症多次赔付的王者之作。为什么这么说，不仅仅在于80%的保额赠送，更多是在于产品细节对于被保人非常友好。 评测有点长，我也尽量只说干货。  本文会从一下几个方面依次评测： 首先这里插一句题外话，该产品真正的名称叫做信泰如意安和（臻藏版），也是保险合同的上名字。而所谓“超级玛丽”“达尔文x号”“大金刚”“x黄蜂”等等，其实是保险公司和销售中介为了便于宣传起的“艺名”。为了便于大家理解，下面的文章我们继续沿用达尔文3号的名字。 好的，话不多说。下面就隆重推出我们主角——《达尔文3号》。 达尔文3号的整体责任如下： 如图，达尔文3号最大的亮点是这几个： 1.保额不吝啬。60岁之前赠送80%保额，相当于同样的保费，买了一份终身重疾附赠了一份保证到60岁的定期重疾，解决了很多人责任期保额不足的问题。 2. 第二次极早期恶行肿瘤和恶性病变的二次赔付。一般意义多次赔付，均不能赔付相同疾病。于是，达尔文3号单独设置了该疾病二次赔付条款。 3. 心脑血管的二次，虽然小鹿也阅产品千万，但是内地重疾险可以满足，真的屈指可数。这个责任怎么赔，一个图说清楚。  那市面上同类产品的竞争力如何呢，我们挑选几个友司产品比较。 可以看到，无论是整体保障责任还是保费，《达尔文3号》都颇具优势。 下面重头戏来了。很多朋友跟小鹿反应说，保险太可怕了，嘴上说的天花乱坠，实际里合同全是手脚。那这款有没有坑呢？我们拿出放大镜依次拆分。 重疾不敢下手脚。 请大家记住，选择重大疾病保险最不用担心有坑的就是重大疾病类别。2017年保险行业协会联合中国医师学会出台《重大疾病定义的使用规范》规定25种高发重疾的定义，而25种意外的重疾罹患的概率又极低。 也就是无论投保哪款产品，高发重疾的包含数量和理赔规范都是一摸一样的。虽然严谨说，有一些产品会在规范允许的年龄设置限制，但是纵观市场上千款，这样的产品也只有1款。 轻中症配置良心齐全。 轻症我们考虑两个层面，第一高发轻症是否涵盖。第二，定义是否超行业共识苛刻。我们看下达尔文3号的轻症涵盖情况。 对应高发重大疾病，《达尔文3号》几乎都有轻症来涵盖，至于理赔定义，也都是按照行业规范，虽无《长生福》一班超级宽松，也算中规中矩。没有意外也就是惊喜吧。 身故责任怎么赔？ 达尔文3号分身故版本和不含身故版本。身故版本很好理解，明确罹患重疾我们赔付身故。但是不含身故的版本，并没有写任何赔付。很多朋友会注意到，我们投保的达尔文3号有不错的现金价值，以34岁男性55万保额，年交8465.5元，总保费25万。现金价值还是不菲的。，保单33年度到49年度都是20万以上。 所以问题来了，没有罹患重疾，身故我们的继承人或者投保人可以拿回来现金价值吗，我个人认为是可以的。 为什么，因为现金价值是保单的固有价值，是每个人投保人的权力，连免责条款中第一条，“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害“都可以退还现金价值给被保人，正常身故更没有理由不退还。 虽然说，内地的人寿保险公司依托于保险法第85条规定经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。但是作为普通消费者仍然担心保险公司的运营稳健和服务。我们来看看，信泰公司实力如何。 首先公司运营层面。 信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日，总部设在浙江杭州，注册资本50亿元，可经营各类人身保险业务，并持有兼业代理业务许可证，具备股权、不动产等多个领域的投资能力。相比于互联网平台很多成立只有2年左右的，信泰无论是从资本还是岁数也算是大哥。 关于信泰的负面新闻无非就是两条，一个信泰股权质押问题。根据天眼查最新记录，信泰存在股东股本被质押的情况。 但是股权质押就是坏吗，并非如此。很多上市公司都靠股权质押获取现金流进行规模扩大，而股权质押唯一的缺点是，会存在一定的风险，毕竟如果股价下跌，债权方可能要求追加资本。 另外就是信泰2013年的经营危机。2013年期间，信泰人寿业绩处于严重亏损状态。小鹿查阅公司历年年报发现，自2013年到2017年五年里，除2015年之外，信泰人寿利润均为亏损。其净利润分别为-4.84亿元、-2.05亿元、1.86亿元、-4.89亿元和-7.59亿。累计计算，信泰人寿这几年已经亏损了17.51亿元。 好在业务重启之后，信泰人寿业绩迎来较大增长，并于近几年开始盈利。据公司年报显示，信泰人寿2018年营收为72亿元，净利润为3221.24万元；2019年营收为205.38亿元，净利润为3531.55万元。 业务方面，截至2019年末，公司总资产已逾552亿元，年保费平台超300亿元，客户群体总数已超340万人。 因此对于保险公司的亏损也好，对于这些楠木建议，要用动态的视角看问题。很多人都在羡慕x安，x邦运营的好，殊不知早起进入市场也经历国赔本赚吆喝，所谓的媳妇熬成婆，也是从媳妇做起。且保险公司本就有五平八赚。保险公司刚开始几年亏损很正常，不亏损反而不正常。 其次，偿付能力层面。 2020 年第 1 季度风险综合评级结果为 B 类，偿付能力充足。 最后说说几个附加险值不值得投保。 第一个是投保人豁免，“达尔文3号"的豁免带有天然劣势，也就是只能父母给孩子投保时候增加豁免，且投保人不允许有任何不符合健康问卷的异常。不接受夫妻间投保人豁免，这大概就是”天津杀妻骗保“的后遗症吧，一大波网络定寿重疾取消了夫妻互保。 第二个癌症多次赔付。这个强烈安利配置。因为我们重疾理赔90%都是癌症，而随着医疗技术发展癌症逐渐成为慢性病，基本责任是首次罹患癌症后3年后复发转移新发再次赔付150%保额。不仅保额大方，而且加了这个责任其实也算某种意义的多次赔付。赔付规律如下： 第三个是心血管责任多次赔付人，这个人算是轻症心血管责任的升级版，但是相比癌症实用概率略差，为什么？第一心血管病，第二，鉴于医疗水平的提高，大部分会停在轻症赔付接单，很少会达到瘫痪阶段。但是对于心血管高发区域比如东北，或者家族遗传，可以配置。  2020年初，信泰的董事长说，今天的信泰的公司策略是靠性价比做高保费规模，所以从一系列高性价比重疾和年金一些列产品足以说明信泰野心。尤其是在目前整个重疾市场”性价比之战“都在回撤的时候，信泰依然有“一马当先"的底气，的确是在下血本抢占市场。 而公司战略我们普通消费者并不关心，我们关心的是此款产品是不是值得投。小鹿建议，如果正好此款是你需要，建议可以开始着手配置，因为新规之下，此款重疾的销售前途堪忧，随时有下架风险。但是前提是，按需配置。没有最完美的产品，只有最适合的选择。   投保咨询可以知乎私信我，或者加我助理微信找到我。微信号： 18500933060，请备注：XG 最近建了一个知乎认识想了解保险的群，群人数现在还不多～ 大家可以在群里畅所欲言，聊自己对保险的任何问题，我们都会一一解答，想进群的也可以加我哦 一起交流交流哇~~ 延伸阅读： 小鹿保贝：年交2万，退休月领5000，安利这款打工人养老金—中荷《金生有约》 小鹿保贝：0免赔神仙医疗险—《乐健一生》限时开放儿童投保！ 小鹿保贝：新规即将发布，现在买重疾还来得及吗？ 小鹿保贝：2021，普通人投保的四个趋势建议