怎样一步步地培养自己的理财能力？
2014.4.23新增内容： 先回答一个问题：如何增加眼界：套用知乎某人（吴永泽？）的答案，当你看到别人的答案，不要急着质疑、扣帽子和挑刺，试着找出其中有益的部分消化吸收… 以下补充今年新增的投资： 1. 固定收益产品：回报率12%，这个产品有门槛，我不想投太多，解决方案是我约了两个朋友一起出钱用我的名义投… 2. 打新股：年回报率20-30% 3. 新三板：当年收益100%，将来收益无法估算，但投得不多因为额度有限… 4. 投资回收业新兴小企业：我出一半资金占30%，按初步预计一年回本（国家补贴政策+免费仓储+低成本购入+稳定下家等优势），我个人回报率在60%… 以上1.2条是我一直借助的私募平台，乏善可陈，针对3.4条捡了大便宜的投资，我要补充一个之前没有提到的重要技能——为什么别人会给你机会让你捡便宜？ 新三板投资，对方完全可以吃下全部额度，之所以出让一部分给我，是因为他的理想是做天使投资人，但他暂时没能力集合到足够大的资金量，所以通过这种方式培养自己的种子基金，至于为什么选择我？交情？信任？相近的价值观？ 回收企业：情形如上，对方可以自己全投，如果要找他人投，身边也有大把人早就虎视眈眈，对方之所以选择我：1) 敬重我；2) 我出的条件好，主动要求30-70；3) 我的人脉有助她走向更大规模； 很多人以为有了钱就是大爷，想投什么就投什么，不会考虑被投资方的真正需求——好的产品根本不愁没人投，凭什么偏偏选择你？——留给大家思考… —————— 旧文一篇，供有志者参考～ 先举一个发生在我朋友身上的真实例子，为此我开玩笑地称她的财商为零~ ·不理不睬：她手上最多的时候有几百万的资金，却放在活期账户里，不做任何打理~ ·2009年房市最低点的时候，她因为某小区房价比初开盘时贵了一千元/平方，竟然嫌贵不买，之后房价一直升她一直没买，最后忍不住在2010年四月的时候以差不多两倍的价格入了另外一处房子，地段和居住环境都不如当初看中的小区，从短期来看，她简直就是冲进去接最后一棒的人~ ·明明可以只付首付三成，她付了五成，而且一有闲钱就提前还贷~ ·喜欢买奢侈品，花很多钱在度假上（这个我倒是不反对，我只是反对她没有规划地花钱）； ·听信银行业务人员的忽悠，买入很多基金和理财产品，结果都是亏的； ·对未来没有任何规划，只是走一步算一步~ 很多人以为赚钱才是最难的，其实守财做好了也不容易，以上所说的这位朋友，如果持续以这种零财商方式打理她的财产，即使她的收入比普通人高得多，想要达到财务自由也不是一件容易的事情。 以下为大家介绍一些基本的理财方式，这些方法大多数理财书上都有介绍： A、为自己留足够三到六个月生活的备用金（这笔钱可以部分存活期，部分买货币基金）。我比较爱冒险，所以通常只为自己留两个月的备用金，因为我相信金钱会源源不断进入我的户头。 B、为自己和家人买充足的保险。重点是保有赚钱能力的人，很多人为小孩保大额险，其实是没必要的；为了做保险，我曾多方请专业人士为自己策划，所以你们有保险行业的朋友，不涉及到利益关系的，完全可以请他们为你做一下规划，当然是站在你的角度而不是站在保险公司的角度。 C、剩下的按比例进行不同的投资：你可以测算一下自己的风险偏好、对回报率的期望值等，然后将资金投入到诸如基金、参股公司和房产中，并严格按照投资纪律进行操作，不要随便改变自己的策略。 关于理财的几个基本原则： 1）OTM原则：不管是买房自住还是投资，都是以最少的首付款，最大比例的贷款和最优利率为努力方向，当然，每月还贷须在自己的能力范围之内，不要超过自己收入的50%。我所说这条针对的是那些明明有能力还贷，却不愿意贷款的人。拿我另外一个朋友做例子，她于2004年以全款45万的价格，买入某小区一座一百平方的商品房，假如她以3、3、4成的比例，分别买入三套，到2009年底，每套房子至少增值一百多万，除去自住房，另外两套除掉利息她至少可以赚取超过两百多万的差价，而这样的机会她至少错过了两轮，我帮她算了一笔账：她至少错过了五六百万的发财机会。 2）懒人原则：你懒你没有时间去管，也不懂得任何原理，怎么办？可以一有闲钱存入余额宝，年利达到4%以上，比存活期划算得多。 3）控制消费：我常常梳理自己的梦想，假如说我的梦想是在两年后退休，然后环游世界，那么我就会把钱花在与财务自由（譬如投资和学习）和旅游上，而其它如名牌奢侈品，除了在短时间内为我添光增财外，对我目标毫无帮助，就不应该成为我花钱的重点。所以在我身边，有很多女性朋友，明明赚得比我少得多，却大把为自己添置一些不必要的奢侈品，经常做一些不理性的冲动消费行为，使得财务自由离她们越来越远。 4）财要常理：一个人是不可能在短时间内像专家一样理财的，所以要经常检验自己的手段和配置，一旦发现不合理，就要及时调整。或者当大环境变化时，也要随之而变化。 5）目标明确：这个应该是放在第一条来说的，譬如说你希望在多少年内拥有多少财富，根据这个目标来配置你的投资方案。 6）资产配置：不能把所有鸡蛋放一个篮子里，像我一个朋友，把所有钱都投在炒权证上，结果有了从六十万变三万的“光辉业绩”。但也不能因为房地产有前景就把所有钱都买房子，因为它存在一个变现的问题。 实现财务自由的捷径——这是我为一个朋友设计的，可惜他不领情，看看大家有没有感兴趣的，可以不妨一试： 1）假如你有二十万，当然你要连二十万都没有，就得想办法去挣，或者去借（建议不需要在短期内还掉），先以付首付的方式买一套你认为值得投资的房产； 2）当差价有三十万的时候（譬如买一套一百平方的房子，每平方涨了三千多元，还要考虑还贷的费用），卖掉，这样二十万就变五十万。 3）我这个朋友说他只要一年有十万的被动收入（每个人的要求不一样，可以自己倒推），就可以退休了。于是问题变得很简单，只要找一个私募，保证他每年有百分之二十的收益率，他就可以自由自在地玩乐和生活了。 当然，你要问我怎么样能挣到第一个二十万（或借到），如何选择有投资价值的房子，以及要等多久在什么时机卖掉，还有如何找到可靠的私募，我恐怕不能回答（主要是因为我的个案未必适用于全体），但这确实是我目前想到的最简单的，变百万富翁和获取财务自由最快的方法。除了前面挣到二十万，对有些人来说有些小难度外，后面基本上是不需要怎么特别努力的（完全可以利用吸引力法则，吸引你要的投资机会和人脉），除此之外，我也想不出更好的发财的方法了。 谨与有兴趣的亲们共勉~ ———————————— 补充说明： 我说了这是篇旧帖，具体写的时间不大记得了，应该是在2010-2011年间，当时中国的房价正面临从2008年的最低点到2010年一个相对高点的涨幅，而我刚刚开始接触私募。 针对理财除了一些基本常识外，本来就有很多个案的特殊性，譬如说买房买在什么城市的什么地段，在什么时候入手什么时候出手，占用资金多少以及银行贷款利率多少，很难有规律可循。我朋友年初卖掉他所有房子后，发现除了成交量不活跃外，房价半年左右又有了新的增长；广州的朋友去年卖掉了一套房子，今年发现涨幅较去年每平方多了7-8千元，所以悔得肠子青。另一个朋友（打工阶层，月入也就五六千）听我的话2009年末入了二线城市郊区一套商品房，首付十几万，今年年初卖掉已净赚二十多万，如果现在卖，还能多赚五万到十万。最近很多唱空房产的文章，但基本上一二线城市的一二线楼盘（不仅指的是地段，还包括开发商的选择，好楼盘永远不愁卖）不会有大的问题。 至于私募的回报率问题，如果你们了解诺亚的，知道他们和上投合作的基金产品一般年回报率在11-13%（税后，如果用公司名义投还可以避税），他们帮万通做的产品，五年三番（前者比较稳健后者风险较大），当然诺亚的起点比较高，不在我们讨论的范围。有人问风险控制，通常我们看一个产品，不光看是谁在做这个产品，还要看质押和劣后。我自己不经营私募，只是一个跟投者，所以提供不了太多的细节，只能从个人投资中总结回报率。 其实我提供的思路就是一个：1）如何赚取第一桶金（如果你觉得房地产不妥，也可以选择其它方式）；2）如果确定财务自由的概念（被动年收入达到XX万）；3）通过什么方式来达到财务自由（不一定非得是私募）； 还有很多人认为只要赚的钱够多，就不需要理财了，我曾经打工收入年薪也不算低，因为不善不屑理财，所剩无几，所以希望比我年轻的人能够引以为戒。