重疾险，买好还是不买好？
作为一个总结小能手，我决定来总结下题主的顾虑。 第一个是担心保险理赔难； 第二个是担心通货膨胀，钱不值钱。 接下来，让我们来一一剖析这两个问题。 为什么大家都觉得重疾险不靠谱 在健康告知时未如实告知是导致理赔难的最主要因素。 很多人在投保的时候，由于自身是保险小白或者听信了不专业的保险代理人的误导。 没有仔细阅读健康告知一栏。 不专业的代理人为了自己尽早出单，也为了减少麻烦，在填写健康告知时通常会劝你草草了事。 明知投保人身体有恙，仍劝说在健康告知的时候进行隐瞒。 无事则可，一旦出险。 就有可能因为不如实告知而被保险公司拒保。 这时候消费者既生气又委屈。 然而，这也怪不得保险公司。 只怪自己不谨慎，或者错信他人了吧。 所以，要想理赔容易，健康告知这一关必须先认真对待。 除了健康告知这一块，理赔出现问题还可能因为 “保险事故与保险责任不相符”、“等待期内出险”、“投保人对保障内容存在误区”等等。 所以，大家都要真正下功夫去多了解和提升一点保险知识。 这样，想必那不专业的保险销售也不敢再随便忽悠你了。 保险这东西，还是靠自己最实际。 而且，重疾险的赔付方式属于给付型，且重疾险的理赔数额一般都很大。 所以保险公司在重疾险理赔这件事上会慎之又慎。 普通人给别人转账几千块也是会再三检查的吧。 不过，虽说谨慎，但是还不至于苛刻或者说故意不理赔的地步。 只要达到理赔条件，保险公司自然会理赔。 这个观点我觉得不科学。 通货膨胀的风险并不只是保险独有的，银行储蓄、基金债券这些也都是会有通货膨胀风险的。 也就是说，通货膨胀是一直存在的，钱放到哪里都是会贬值的。 当然了，你也可以去投资。 但是投资有风险呀，一旦投资出现风险，其结果可能比保单贬值更严重。 如果实在有这方面担忧的小伙伴，也可以听我一言： 趁现在还年轻，在身体健康，经济条件良好的情况下给自己配置高保额的保险。 毕竟，大部分情况下30岁的保费肯定要便宜于5、60岁的嘛。 利用好保险的杠杆作用，做到以小博大。 这也是应对通货膨胀最直接有效的办法。 对于很多个人和家庭来说，由于一开始的经济有限，并不能第一时间投保高保额的保险。 但买保险并不是一件一劳永逸的事。 保险的配置和额度要随着家庭情况的变化而适当调整。 最简单来说，现在医疗水平提高，觉得原来买的保额不够了。 那就需要增大保额来应对。 任何可能产生影响的情况，都是我们买保险要考虑的因素。 说了这么多，我觉得还是要回归到产品上面，让大家更好的理解重疾险。 这里我整理了目前在售的一些比较不错的重疾险。 先奉上结论： 产品比较多，这里就简单给挑几个产品介绍一下。 达尔文5号荣耀版这款产品是来自复星联合健康旗下的一款重疾险产品。 在投保规则以及基础保障责任上面算是比较中规中矩的。 但是这款产品的保费是相当亲民的。 虽然没有了以往达尔文系列的自带赔付，但有疾病关爱金的可选保障，这样一来也是依旧有着额外赔付。 并且这款产品自带有恶性肿瘤-重度特药津贴。 靶向药做为癌症的必备药，虽然效果好，但是在价格上面却是非常的昂贵。 这也让很多家庭因此而困扰，而这款产品的这一项保障正好能够弥补这困扰。 能够很大程度的帮助那些有需要，但因经济问题而造成困扰的朋友。 并且可选保障也是相当的丰富，有着疾病关爱金、恶性肿瘤-重度医疗津贴和特定心脑血管疾病二次赔。 阿波罗1号它是一款不分组多次赔付的重疾险产品。 所覆盖的疾病非常全面，基本保障都能够进行额外赔付，比例还不低。 此外阿波罗1号还自带了有25种特定疾病保障。 这25种特疾成人、少儿的特定重疾都有包含。 并且将年龄还扩展到了在30岁前确诊，是比较人性化的。 除了这一项自带保障还有可选的恶性肿瘤-重度医疗津贴和特定心脑血管疾病保险金。 独有前症保障，中症和轻症保障选择灵活，赔付比例中规中矩。 亮点： 60岁前确诊重疾，可赔160%基本保额。 除了重疾、前症必选，中症、轻症、恶性肿瘤二次赔、身故责任均可自由选择投保。 不足： 如果有需要也可以看看我之前写的完整的产品测评文章哦！ 看到这里，不知道屏幕前的你对重疾险要不要买这个问题是不是有了自己的见解。 大喵的立场一直很坚定。 买，肯定要买，并且要在自己能力范围内买最好的。 因为，一个人无论事业多成功，能力有多强，在疾病和意外面前我们都只是一粒小小尘埃。 我们能做的，就是尽自己最大的能力去防范和转移风险。 就比如，给自己买份保险。 【幸运学社】——致力于理财+保险的斜杠团队。 您可以关注我们的公众号【幸运学社】，进行咨询，我们将会1对1专门为你解答！ ✅如果文章对您有帮助，记得点个“赞同+收藏”哦，全部内容我们将会持续更新~ ✅如果对理财或家庭保险规划有任何疑问，欢迎私信或评论留言。 ✅仔细阅读以下攻略，小白也能自行买对保险！从此投保不花冤枉钱。 