金融科技 (FinTech) 行业是否应面临和银行一样的监管标准？目前的监管缺陷主要在哪些方面？
谢邀。 Fintech≠P2P≠银行，因此Fintech的监管≠P2P的监管≠银行的监管。所以题主问的Fintech是否应该面临与银行同样的监管，其实两者并不在同一层面上。而且即使允许，Fintech公司可能也不愿意拿银行的牌照，虽然能做银行能做的事情，但银行的监管将使其束手束脚。 论P2P以及Fintech的监管—— 目前中国P2P的监管处于真空状态，监管办法还没有落地。去年年底出了一个《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（链接：银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见 部门新闻），从这份文件里，我们能够看出一些未来的监管方向： ·        界定P2P网络信贷信息中介的本质，P2P平台必须表明自身身份，并且只能做信息中介的事，不能提供增信服务，投资人需自担投资风险 ·        规范了P2P从事的业务范围，此后不得自融、不得发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等等，不得参与众筹，不得拆分融资项目期限（目前真正能做到这一规范的P2P很少） ·        P2P资金需要更加严格的监管，平台想卷款跑路，没门了 ·        P2P平台需向网络借贷行业中央数据库报送信息。这意味着在P2P平台上借款的人也需要开始珍惜信用，否则哪里都借不到钱。 其实国外的监管现状也并没有很清晰，也面临着同样的问题，比如—— 在众多金融业监管机构中到底哪家直接负责Fintech公司的监管； 非互联网时代的监管规则，对以线上交易为主的Fintech公司已经不再适用； 对Fintech公司的监管到哪个程度，才算是适可而止，等等。 英美对Fintech专项的监管也就是近几年才开始的。监管稍落后于市场，也是常情。有兴趣了解详细的可以看这篇http://blogs.wsj.com/riskandcompliance/2015/11/24/where-fin-tech-is-struggling-with-regulation/