25岁女性，重疾险买达尔文3号还是康惠保2.0，或者超级玛丽？
达尔文目前保至70周岁的版本下架了，只剩下保终身版本了，保费贵了差不多50%；  康惠保2.0是康惠保系列的最新版本；超级玛丽系列有很多个版本，而且还是不同的保险公司承保的。  超级玛丽3号max同样是下架了定期版本，剩下终身办理，保费也是贵了将近40%；  三峡人寿把旗下的一款重疾险——三峡福倍倍保改名为：超级玛丽多倍版max，重新推出。  我们接下来逐一看看这些产品吧。   奶爸将它们的基本内容整理成一份表格，详情可见下图：  两款产品的保障内容都比较丰富，不分上下，保费价格相差也不大，只是在女性费率方面，达尔文3号会比较有优势。  而且从基本投保规则来看，同样是达尔文3号对消费者比较友好，投保年龄范围比康惠保2.0多出5年，最大投保年龄是55岁。  等待期只有90天，而康惠保2.0有180天等待期，这一点相差还是挺大的；等待期越短，意味着保障期越长，被保人也可以少点担心万一在等待期出险只能返还保费的情况。  不过在保障期限方面，康惠保2.0依然保留着70岁版本，一定程度上减轻缴费压力，而达尔文3号只能选择保终身。  基本的投保规则说完，我们接下来看看保障内容方面有什么不同：  1、重疾赔付达尔文3号力度更大  关于重疾赔付额度，达尔文3号和同门的另一款产品超级玛丽3号一直保持着重疾赔付记录。  只要在60岁前确诊合同约定的重疾，就能赔付180%保额，额度相当大，足以承担大病的费用以及经济损失。  不过百年康惠保2.0也不落后，在60岁前确诊合同约定的重疾可以赔付160%保额，额度也很高，是目前主流重疾险的平均水平以上。  2、中轻症保障难分上下  两款产品的中轻症保障都比较给力。  中症方面两款产品都是赔付60%保额，而达尔文3号还约定了中度脑中风二次赔付。  轻症方面达尔文3号赔付45%保额，对于极早期恶性肿瘤或恶性病变以及3种心血管高发轻症有二次赔付。  康惠保2.0的轻症保额是可以递增的，首次确诊赔40%，往后每次递增5%，第三次确诊可以赔付50%保额。  3、百年康惠保2.0自带两种保障责任  百年康惠保2.0区别于其它重疾险的地方在于自带癌症二次赔付和前症保障。  癌症二次赔付我们平常也听得多，不过一般都是需要附加的，像达尔文3号，癌症赔付150%保额是需要在投保时附加的，此时保费也会相应的提升。  前症保障可能平时了解的比较少，可以这样理解：比轻症还轻的疾病，发病率比轻症要高，获得理赔的机会也更高。  康惠保2.0约定了12种前症可以获得赔付，每次赔15%保额，虽然额度有点低，但总比没有要好。  4、两款产品都有约定心血管疾病二次赔付  两款产品的心血管疾病二次赔付都是需要附加的。  康惠保2.0赔付120%保额，达尔文3号对于3种心血管疾病赔付150%保额。  以上是两款产品的对比分析，各有各的优势，像达尔文3号在疾病赔付额上会稍微高一点，而康惠保2.0的疾病保障范围会更广。  达尔文3号重疾险有以下常见的投保问题：  （1）要不要附加身故责任？  达尔文3号在身故责任方面可以说很具人性化，它不会像有的保险一样强行捆绑身故责任，那样保费也会增加。  要不要附加身故责任要根据自己的预算来决定。  如果不附加身故责任的话此时很有必要补上一份定期寿险。  定期寿险不仅性价比高，而且还可以保障家庭经济支柱，最重要的是价格很低，对于预算有限的人来说非常合适。  （2）恶性肿瘤二次赔付和心血管二次赔付要不要选？  和上面一样道理，预算充足的建议都要选上。  这两项保障一起选的话每年就多交几百块钱，性价比还是可以的。  特别是家族病史中出现过恶性肿瘤和心血管疾病的人，奶爸建议最好附加上。  （3）在外地可以投保吗？  我们在投保达尔文3号重疾险时居住地、工作地和户籍这三个地方只要有一个地方是信泰分支机构所在地，就能投保这款产品，具体限制地区如下：  （4）不要轻易外借医保卡  假如我们借了医保卡给亲人或者朋友买药或者支付其他费用。  想要投保达尔文3号，我们需要提供最近两年的体检报告，还要申请人工核保，才有可能不被保险公司拒之门外。  所以说我们不要轻易外借医保卡给别人。  （5）可以智能核保吗？  达尔文3号重疾险是可以智能核保的，如果被保人健康告知有些小问题的话，就可以选择智能核保，只要如实回答有关问题就行了。  （6）如果得了甲状腺结节或者乳腺结节可以买吗？  这要分为以下两种情况分析：  1) 假如已经进行了手术治疗并且甲状腺B超、甲状腺功能或乳腺B超在半年内的检查结果都是正常的，那么就可以标体承保了。  2) 如果之前未进行过手术治疗的，半年内接受超声检查，无论结果如何，需要进行人工核保。  （7）儿童适合买吗？  儿童其实也可以购买达尔文3号重疾险，因为保终生，所以价格比较高，适合预算充足的人购买。  （8）老人适不适合买？  老人年龄大，抵抗力相比于年轻人下降很多，疾病也更容易入侵，所以老人年龄越大，保费就越贵，预算有限的不建议购买。  上了年龄的老人因为健康问题很难买保险，特别是超过65岁的。  （9）健康告知很严格？  达尔文3号重疾险的健康告知不是很宽松，所以我们在投保时要关注自己近两年的体检报告以及最近两年自己的住院或手术情况。  此外，在门诊有记录的慢性疾病，并且服药时间超过一个月的，我们也需要关注。  （10）信泰人寿认可的医院有哪些？  达尔文3号重疾险的承保公司是信泰人寿，这家保险公司认可的医院如下：  可以看出，疗养院、护理院、戒毒中心等这些是不在信泰人寿认可范围的。  （11）达尔文3号重疾险可以提供什么样的发票？  这款产品可以提供抬头为投保人的普通机打发票或者电子发票，并且这些发票保险公司是免费寄送到投保时填的联系地址。  （12）怎么查询验证保单？  可以在信泰人寿官网按下面步骤查询：服务中心-查询服务-保单验真。  按照前面的方法我们就可以完成电子保单的验证，查询保单，此外我们也可以通过电话查询验证保单。  达尔文3号投保前最常见的问题我们已经有所了解，那么这款产品怎样购买比较合适呢？  奶爸根据各位小伙伴的预算进行分类，这样不同的保费预算就能选择合适的投保计划。  类型一：预算紧张的  刚出社会工作的年轻人手头上没什么钱，但是又有重疾保障的需求，可以通过降低保额来减少保费支出。  奶爸认为可以按照保额30万，缴费期30年，保终身这一标准投保，年保费预算在3000块钱左右，最好不超过4000块。  类型二：预算一般的  近年来心血管疾病死亡率高居不下，虽然常见恶性肿瘤5年虽然生存率普遍较高，但是治疗费用也不菲。  所以特定心血管疾病保证金和恶性肿瘤保险金在预算提升的情况下建议附加上，保额可以稍微提高，在30万到50万不等。  所以奶爸建议在预算一般的情况下可以按照这个标准投保：  保额30-50万，缴费期30年，保终身，附加恶心肿瘤保险金和特定心脑血管疾病保证金，保费在4000元~7000元不等。  类型三：预算充足的  预算充足的，建议把保障做得更全面一些。  保额直接选择最高的55万，附加的特定心脑血冠疾病保障和恶性肿瘤保障一个不能少，同时身故或全残保障也要选上。   我们先来回顾一下两款产品的基本内容，后面奶爸会进行逐一分析：  1. 投保原则  两款产品的基本投保原则完全相同。  投保年龄0-55周岁；保障期限为终身；等待期90天。  2. 保障内容对比  两款产品的重疾、癌症二次赔付、心血管二次赔付保障完全相同。  主要不同体现在中轻症保障上，奶爸整理了一份表格方便大家观看：  首先是赔付比例的不同，超级玛丽3号max在60岁前确诊相关疾病有额外赔付，首次确诊中症额外赔付15%，一共赔75%保额，首次确诊轻症额外赔付10%，一共赔55%保额。  达尔文3号没有额外赔付，60岁前后赔付比例不变，与超级玛丽3号max的不同之处在于保障内容，后者原位癌可以额外赔付一次。  而达尔文3号，中症保障中度脑中风赔付2次：距首次确诊满一年，再次确诊“中度脑中风”，符合相关约定条件可以进行二次赔付60%保额。  轻症保障不典型的急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术赔付2次：距首次确诊满一年再次确诊以上任意一种可以二次赔付45%保额。  3. 其他责任  除了以上的基本责任这两款产品的身故保障和豁免责任也是相同的。  分析了以上两款产品的保障内容，很多小伙伴要问这两款产品到底哪个好？其实奶爸心里也没有一个标准答案，只能看哪个更符合被保险人保障需求。  其实没有十全十美的保险产品，只有最合适的产品，超级玛丽3号max更侧重赔付比例，达尔文3号更侧重疾病保障，按需购买才是正确的选择。  下面跟奶爸一起来看一下大家最关心的保费问题。  一开始奶爸就提到，达尔文3号和超级玛丽3号max下架了保至70岁的版本。  因此当前仅剩终身版可以选择，我们都知道保终身肯定要比保定期的贵，所以这也算是变相提升了保费，那到底提升了多少呢？奶爸已经帮大家算好了，具体数据如下表所示：   我们举例，如果老王的投保计划为，保额50万，30年缴费，不含身故。  经过奶爸的测算老王投保达尔文3号保终身版要比保定期版贵50%左右。投保超级玛丽3号max保终身版要比保定期版贵43%左右。  保费的上涨幅度还是比较大的，很多小伙伴看到这两款产品保费贵了这么多，那还值得我们购买吗？  奶爸认为达尔文3号和超级玛丽3号max依旧是非常值得买的重疾险产品，以下我会详细为大家讲解该如何配置投保计划。  这两款产品的一大特点就是重疾赔付比例高，60岁前一共可赔180%，中轻症赔付比例也比较不错，所以相比于其他产品本身就有一定的优势。  那我们假如降低投保额度，选择30万保额，这样30岁男性一年只要3669元，同市场上大多数50万保额的产品保费相当。  大家注意，虽然这两款产品的保单是30万保额，但在重疾赔付比例为180%的情况下，可以一次性获得54万保险金，保障足够，并且可以保障终身，不用担心年老没有重疾保障的问题。   为了方便大家对昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号做对比，奶爸已经将两款产品的基本内容放在了同一个表格中，接下来我们一起从基本内容入手，了解这两款产品：  从表格中我们看到同等条件下，昆仑健康保多倍Max版比达尔文3号保费高出不少，这也可以理解，毕竟前者是多次赔付的，保费会相对高一点。  那么它们的具体内容谁更优秀呢？下面展开具体分析： 1. 投保规则  （1）投保年龄  昆仑健康保多倍Max版投保年龄是0-45周岁，而达尔文3号最高投保年龄可以达到55周岁，相比之下，达尔文3号投保年龄跨度更大，对45-55岁投保人群友好。  （2）保障期限  这两款产品都只有保障终身的计划可以选择，目前重疾险市场很多产品都纷纷下架定期版本，只保终身可能成为这类险种接下来的趋势。  （3）最长缴费期限：30年  昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号的最长缴费期限都是30年，可以很好的发挥保险杠杆作用，减轻投保人的经济负担。  （4）等待期  昆仑健康保多倍Max版等待期是180天，而达尔文3号等待期只有90天相比之下达尔文3号对被保人更加有利。  2.保障内容  （1）重疾保障  昆仑健康保多倍Max版是多次赔付的重疾险，一共可以赔付两次，而且不分组，而达尔文3号是单次赔付的，两者在满足条件时都可以获得额外赔付，具体约定如下：  昆仑健康保多倍Max版在保单的前15年确诊重疾，符合合同要求，可以获得50%额外赔付，或者是在70岁前确诊，也可以获得这一保障，不过只能额外赔付一次；  而达尔文3号约定在60岁前确诊重疾，达到合同约定的状态，可以获得80%的额外赔付，单从额外赔付的比例来看，达尔文3号较为优秀。  （2）中轻症保障  这两款产品中轻症都是多次不分组赔付，昆仑健康保多倍Max版中症两次赔付比例分别为50%和60%，而达尔文3号都是赔付60%，而且达尔文3号还约定中度脑中风可以二次赔付60%；  昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号轻症保障种类都是50种，达尔文3号3次赔付的比例都是45%，昆仑健康保多倍Max版赔付比例从30%-50%不等，达尔文3号还有极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付的约定。  从中轻症的保障来看，达尔文3号优势也是比较明显的，首次赔付的比例比较高，保障力度比较充足。  3.其他保障  （1）身故保障  两款产品的身故责任都是可以附加的，两者对未成年人身故保障的约定一样，赔付已交保费；  而成年后的身故保障有区别，达尔文3号直接赔付基本保额，而昆仑健康保多倍Max版是在基本保额，已交保费和现金价值中选择最大者作为赔付额。  （2）恶性肿瘤医疗津贴  昆仑健康保多倍Max版约定确诊恶性肿瘤365天后，每年可以获得30%的基本保额作为医疗津贴，最多赔付3次，而达尔文3号没有相关保障。  （3）其他责任  达尔文3号可以选择癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付，而昆仑健康保多倍Max版没有这些可选责任，其实后者本来就是多次赔付的，基本不需要附加二次赔付责任。  不过昆仑健康保多倍Max版有20种少儿特疾保障，可以额外赔付150%基本保额，而达尔文3号没有。  因为昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号赔付次数不同，奶爸就不做保费对比了，总的来看，这两款产品都是比较优秀的，下面我们一起看看它们共同的优势。  这两款都是网红重疾险，优势还是比较明显的：  1. 重疾额外赔付  两款产品对重疾都有约定额外赔付，只要符合条件都可以获得高于基本保额的赔付，保障力度更加大。  2. 保障全面  昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号保障都包含了重疾，中症和轻症还有各自的可选责任，整体保障全面。  超级玛丽多倍版的产品比较少，奶爸把它单独拿出来做个详细的测评。  基本内容整理成了表格，详情如下：  从表格中我们可以看到这是一款多次赔付、保终身的重疾险产品，包含重疾+中症+轻症+身故+癌症二次赔付+特定心血管二次赔付，保障还是十分全面的。  各项保障的赔付水平也不错，重疾60岁前赔付150%，中症赔付60%，轻症赔付45%，可附加的二次赔付责任可赔120%基本保额。  今天我们着重分析Ta的优缺点有哪些？看看有没有什么不为人知的坑？  首先我们先说说优点：  优点1：分组合理  重疾分组多次赔付的原理，是把上百种重疾分到不同组别，每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开在不同组别，就可以提高获得多次赔付的可能。  超级玛丽多倍版max把恶性肿瘤和非高发的重大疾病分为一组，提高了多次赔付的概率，重疾分组情况如下：  我们都知道恶性肿瘤占高发重疾的大头，因此和占比较低的侵蚀性葡萄胎分为一组能提高重疾理赔的概率，在重疾分组的产品分组情况比较友好。  优点2：核保较为宽松  支持智核线上加费承保是超级玛丽重疾多倍版一大独特优势，给更多非标体人群成功投保的机会。  像常见的乙肝大三阳、小三阳、慢性直肠炎及慢性结肠炎等常见疾病，只要满足条件都可以通过智能核保加费承保，而其他重疾险产品通常是拒保的。  优点3：可选责任优秀  这款产品可附加癌症二次赔付和特定心血管二次赔付责任，确诊可额外赔付120%基本保额，保障更全面。  说了这么多这款产品的优点，我们再来看看Ta有没有什么不足之处。  优点4：身故责任可选  这款产品是一款保终身的多次赔付重疾险，市场中大部分产品都是捆绑身故的，而超级玛丽多倍版max身故责任可选，给消费者更多的选择，比较友好。  不足1：保额受限  这款产品投保时的保额会受到年龄的限制，41-50周岁最高可投25万保额，51-55周岁最高可投8万。  毕竟重疾险是为了防范重大疾病的，一般治疗费用较贵，买重疾首要买保额，保额不充足，无法更好地弥补经济损失，所以对于40岁以上的消费者不太友好。   分析了超级玛丽多倍版max的一些基本内容以及优缺点，那这款产品到底适合哪些人投保呢？  刚刚奶爸提到了这款产品的一大优势，支持智核线上加费承保。  如果被保人身体有点小问题，如乙肝大三阳、小三阳、慢性直肠炎及慢性结肠炎等常见疾病无法投保其他重疾险产品，那么就可以选择超级玛丽多倍版max。  只要满足条件就可以通过智能核保继而加费承保，所以我们发现这款产品比较适合身体有一点小毛病的朋友购买。   市面上也有一些热门的重疾险值得我们去关注。奶爸整理了最近比较热门的重疾险表格：  和其他产品相比，太平福禄的价格比较贵，性价比不高，超级玛丽3号max在癌症二次赔付方面比较突出，那么在这些产品当中我们该怎么选择呢？  如果不知道怎么选的话可以参考下面的结论：  （1）想要新冠肺炎保障的：推荐优惠宝  优惠宝包含新冠肺炎保障，虽然现在国内新冠疫情得到有效控制，但是外国人员有可能携带新冠病毒对我国的防疫工作带来不小压力，所以说这项保障很实用。  这款产品重疾保障力度也不差，60岁前赔付160%，否则赔付100%，还可以选择癌症多次赔付。  （2）预算有限的：推荐无忧人生2020plus  从上面的表格我们可以看到无忧人生2020plus保费是最低的，那些想要有重疾保障但预算有限的可以考虑这款产品。  无忧人生2020plus的可选责任比较丰富，消费者可以根据自己的保障需求灵活选择。  （3）重疾赔付力度大的：推荐太平福禄双甲  太平福禄双甲的重疾赔付力度在这几款产品中是最大的，赔付200%基本保额。   看中这些重疾险的伙伴可以根据自己预算和保障需求选择合适自己的产品投保。  ✅有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。✅⭐ 更多﹤保险干货﹥，请阅读： 奶爸保课堂：2021年首篇理财险榜单：哪些产品收益更高？ 奶爸保课堂：2021年第一篇百万医疗险榜单，哪些产品性价比更高？ 奶爸保课堂：1月意外险榜单已更新，会有哪些产品值得我们关注呢？ 奶爸保课堂：最后一期旧定义重疾险榜单！1月31号前将全部下架完成 奶爸保课堂：1月定期寿险榜单中有哪些产品保障更好呢？一起来看看！