从银行的角度来看，线上供应链金融最核心的竞争力是什么？
从事供应链金融4年实务工作，从0份额开始做供应链金融并主导开发了系统，应该有点资格回答这个问题。理论上的东西 已经回答得非常好，我从实际业务方面写一点想法和个人经历。 四年前我是某巨大大大大型核心企业的客户经理助理，前期中信、平安对这块业务非常重视，占据着该核心企业供应链金融的大半江山，2011年的时候融资成本高企，曾经做过贴现利率10%以上，授信规模难以保证（是的，不是想要放款就有的放，就算是核心企业可能也是这样），从那时开始核心企业意识到要有大行的加入才能够确保供应链融资持续，并能降低融资成本，以这个为契机，我们几个月内搞定了所有前期的总对总协议、所有操作规程，终于成了供应链融资服务银行。作为一家大型银行，该怎么做呢？由于上下游企业资金短缺，股份制银行又不能保证授信规模，宣布我行成为合作银行后，一个月收了100个+授信客户资料，当时只有两个人的我们，想想都头大了。于是我们想到要开发个系统，虽然是一个大行，但居然没有现成的系统，领导开明，于是我们就一个一级支行自己开发了。 我说说这个系统到底为我们带来了什么： 将银行内部流程融入系统，每天一百笔融资轻松搞定----优化银行内部流程； 一键生成所有需要填写的台账，干银行的都知道，我们就是表哥表姐----减少人力，降低服务成本； 从订单到申请融资到还款的全流程管理----信息流管理； 借款人报表、经营指标预警分析----数据分析，降低风险。 从以上可以发现，虽然是供应链金融，可是我还是不得不应付行里的各种并卵用流程，各种报表。由于上下游企业非常多，不做线上真的会做死人。 5、同行天天加班，我们基本不怎么加班；同样的规模行业，兄弟行比我们多一倍人在维护业务。 这些年跟做供应链融资的同行聊过一些，做供应链融资的基层员工基本上处于长期加班、各种重复工作的状态，有很多人都觉得是脏活累活，其深层次原因是供应链金融并没有真正从制度上流程上走线上管理的思路。 目前线上供应链融资还处于初级阶段，随着互联网+，物联网技术，科技技术的发展，未来的线上供应链金融大有可为，下面请允许我畅想未来…… 实现完全无纸化授信；银行和核心企业系统对接后，上下游企业可直接手机端/PC端发起授信（甚至直接二维码扫一扫就能申请融资）；银行收到申请后，自动判别是否发放授信；银行端在线管理质物/应收账款等；借款人线上签订借款合同；视频刷脸面签合同； 质物使用电子标签管理，进一步减少人力成本和人力管理带来的道德风险（第三方监管公司已经在使用）； 如供应链核心企业提供商品为消费品，直接对接线上消费贷款。 自２０１２年存款利率市场化开始快速推进，银行利差已经逐步降低，大型银行已开始开拓中小企业，但目前不良频发，单纯的中小企业融资风险很大。供应链金融实现了资金流、物流、信息流的封闭，风险较小，是较为优质的资产，供应链的上下游企业多为中小企业，服务成本高，如能从流程上制度上真正简化操作，将风险管理嵌入到线上融资系统中，打造线上供应链金融，将能实现较好的利润，作为核心企业如要做强做大必须要有稳定的上下游，供应链金融对核心企业的重要性也不言而喻，线上供应链金融能更好的维护大企业的关系，实现多方共赢。虽然前期中信、平安走得比较早，但是大行有着无法比拟的大客户资源，希望某行能真正抓住机会。