求问知乎大神，终身寿险和定寿险该买哪个？
本文分为两部分： 记得点赞收藏，以备后续购买产品之需。 相比于重疾险、医疗险、意外险等充满套路的险种来说， 寿险就像十来岁扎着马尾的小姑娘，简简单单。 而定期寿险，是大师兄最喜欢的一类保险，却在国内备受冷落。 特意写下这篇定期寿险的科普， 希望让大家明白此类保险的意义，去认可、接受它。  寿险，就是人死了，保险公司就赔一笔钱。 听起来就晦气，讲究吉利喜庆的中国人大多会排斥。 但是，这是大师兄最喜欢的一类保险； 一来，简单明了，死了就赔钱，没那么多幺蛾子纠纷； 二来，保障实在好用，比如定期寿险，一年几百就可以买到100万的保额； 如果我们不在了，但可以留给家人100万，你说有没有用，重不重要？  按照保障时间来说，寿险一般可以分为3类： 只会保障一段时间，比如保20年、30年或保到60岁等。 在此期间，一个人突然死亡的概率是非常小的；所以，价格会很便宜。 但这恰恰也是我们家庭责任最重大的人生阶段，保障相当实用！ 价格便宜，保障实用，所以师兄首推定期寿险！  买一年，就保一年。 与一年期重疾一样，采取自然费率，保费和年龄挂钩； 在年轻时会非常便宜，但保费会随着年龄上涨而飙高。  以一年期的京瑞寿险和长期的大麦定寿对比， 虽然前期，一年期寿险确实很便宜，但后期保费会随着年龄增长而飙升。 总体算下来，在相同的保障时间内，其总保费会远超一般的定期寿险。 所以，除非你是预算极有限的年轻人，否则我都不推荐此类寿险。 终身寿险，就是保障一辈子的。 人终有一死，也就是我们可以百分百获得保险公司赔付。 这多好啊，为什么不买这个？ 因为贵嘛！同样的保额，终身寿险价格几乎是定寿的六七倍之多。 在国内，此类产品也非常少。 在国际上，有钱人一般想用终身寿险解决将财富传承问题。 咱们平头老百姓，就没必要凑这个热闹了。  在以上三类寿险中，对我们普通人最最最实用的就是定期寿险。 所以接下来，大师兄就教你如何挑选一款合适的定期寿险。  又是师兄的一句老话： 你买错保险，一半是因为你不懂保险，另一半原因则是你不明白自己的需求！ 但定寿很容易搞懂，我们只需要考虑好自己需求即可。  1、保什么？ 现在主流的定寿，都是死亡或全残就可以赔。 个别产品会缺少全残责任，虽影响不大； 但人家有，你没有，始终不好，换一款产品就ok了。  主流责任玩不出花样，保险公司也会有各种额外功能吸引眼球； 如特色加保、被保人保费豁免、年金转换权等。 我建议可以留意关注在“特定时间段保额增大"这点， 比如一些产品，在保单前30年，或者前50岁之前，可以多赔50%保额。 这人生最重要阶段，能够增加保障，很有必要。  2、保障多少年？ 对于保障期限，师兄建议你可以根据具体预算来选择的。 如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年等相对较短时间段。 但对于大多数家庭，我都建议可以保障到60岁。 一来，如果保障超过60岁了，价格就会上升不少； 二来，人过60后，子女基本都踏入社会，家庭责任逐步减轻了。 当然，这只是参考，可以根据你自身情况考量。  3、保额买多少？ 关于买多少保额，就是如果不幸离开了，我们要留给家里多少钱。 这同样没有确定答案，可以参考以下几个维度： 一般来说，定寿怎么也要100万起步，反正非常便宜。 现在不少产品最高都可以买到300万的保额，这个数字国内99%家庭都足够了； 如果你还想要更高，可以考虑搭配不同公司产品购买。  明确自己需求后，再赠送你几个小tips， 那么，买到一款好定寿就不难啦。  1、健康告知 定期寿险的健康告知往往很宽松，因为死了才赔嘛，保险公司也不想限制别人投保。 如某款产品为例，只要不是有什么重大疾病，基本都可以买： 但这里有一个小技巧， 很多保险都会问到“是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”的类似问题。 如果你身体有异常，建议先买健康要求较低的定寿后，再去买其他保险， 就不会被此问题困扰了。  2、免责条款 免责条款就是保险不赔的内容，买任何保险，都应该好好阅读。 在这方面，定寿同样限制较少，以某款产品为例： 可以看到，这都是一些极端情况，大家留意下即可。 但不管什么保险，投保人对被保人的故意伤害都是不赔的； 所以，好像泰国杀妻骗保案，那又蠢又坏的凶徒，注定不会得逞。  3、受益人的选择 受益人的选择，对于死了才赔的寿险来说，很重要。 受益人，主要有两类 大师兄建议还是指定受益人最安心，免得将来有纠纷，真的有死后亲人争夺保险金案例的...... 我们可以指定多个，也可以指定分配比例。 比如你分30%，你分30%，他分40%.......(虽然没人希望用得上） 每个月初，深蓝保实验室都会更新一次榜单。感兴趣的记得及时关注一下。 2020年最新榜单，研究了 66 款定寿，从中挑选出最优的产品。 这些产品都经过深蓝保实验室严格筛选，可以放心选购，简要结论如下： 虽然定寿要死了才能赔，但却最能体现一个人责任感。 经过反复对比，深蓝保实验室为大家精选出 6 款定期寿险： 相比于上月定寿榜单，本次有如下变化： 下面看看具体产品点评： 1、 定海柱 2 号：性价比之王 定海柱 2 号将在 7 月 3 日（本周五 ）上线，深蓝保实验室拿到产品资料后，第一时间做了对比，这款产品性价比还是很不错的。 ①优势 ②不足 ③适合谁看中性价比，符合健康告知的朋友。  2、擎天柱 2020 ：性价比第二 擎天柱 2020一经推出就刷新了当时的地板价，关注度很高。 ①优势 ②不足 ③适合谁 看重性价比，上有老下有小的家庭支柱。 如果想买高保额，可以先买 擎天柱 2020 再买定海注 2 号，这样就能避开保额限制。  3、瑞泰瑞和 2020：投保宽松 瑞和 2020 是最近的新品，升级后保障比之前好了很多，我总结了它的优势和不足： ①优势 ②不足 ③适合谁 从事高危职业，患有乙肝、结节等疾病，或者想要加保的人。  4、大麦正青春 2020：最低成本的解决方案 大麦正青春 2020是一个比较特别的产品，我对它做了简要总结： ①优势 ②不足 ③适合谁 毕业刚工作，或预算不多，想减轻前期缴费压力的成年人。  5、阳光麦满分 pro：大品牌也有高性价比 阳光人寿也算是一家老牌的保险公司了，全国有 1000 多家分支机构，几乎覆盖了全国各大城市。 阳光麦满分 pro的优劣势如下： ①优势 ②不足 ③适合谁 适合看重大品牌，和线下服务的朋友。  6、甜蜜家 2020：夫妻投保首选 市面上还有一些产品可以 “夫妻团购”，一张保单同时保障两个人，大麦甜蜜家 2020 就是这种类型的产品。 我对这款产品进行了简要总结： ①优势 ②不足 ③适合谁 如果夫妻一起买，这款产品可以优先考虑。 之前很多朋友询问，这种夫妻保单万一离婚了怎么办？大麦甜蜜家到时可拆分成两份保单。 法国暴君路易十五曾说：我死后，哪管它洪水滔天。 但我们显然不行，为人子女，为人父母； 就会有自己的责任，这注定是逃不开的。 希望你可以明白此类保险的意义， 也希望以上的内容，可以帮你买到一款合适的定寿。 保险一路上，道阻且长。 莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。  保险中的坑数不胜数，我们老百姓简直防不胜防啊。 为了帮助大家避开保险的坑，省下几千上万的冤枉钱； 我特意整理了各大险种的防坑指南和挑选攻略，还有全国社保实用手册； 深蓝保微信公众号回复：大师兄，欢迎自取！ 推荐阅读：