重大疾病保险有必要买吗？
重疾险有必要买吗？很多人都会有这样的疑问。 但是奶爸想反问一句：你觉得不需要买重疾险的理由是什么? 是觉得现在还年轻，患重疾的概率应该很低，所以觉得买重疾险是一种“浪费”？  还是觉得重疾险保费太贵，自己无力承担？ 那么到底重疾险有必要买吗？如果要买，哪些重疾险比较好呢？ 下面奶爸就给大家做一个详细的解答，主要包含以下几个方面： 重疾险保的是重大疾病比如：癌症，心脑血管疾病，如下图： 也就是说如果你买了一份重疾险，一旦得了约定的大病，达到理赔标准，保险公司会一次性给一笔钱，至于这笔前的用途，完全由你做主。 所以重疾险跟其他险种相比有一个明显的优点，它是给付型的，用途不受限制。  很多人觉得自己有社保就够了，不需要买重疾险。 事实上社保尽管购买门槛低，但是也有它的不足。 因为社保有起付线，封顶线以及药品目录等限制，所以它能够报销的费用其实比较有限。 而商业保险中的重疾险和医疗险就可以弥补这方面的不足，奶爸之前对于有了社保是否还需要买商业保险的问题有详细的解读，可以戳这里了解：《有了社保，还要买商业保险吗？》 买保险是为了转移治疗疾病带来的财务风险，每一个险种都有各自的作用。 虽然社保和商业医疗保险可以解决医疗费用问题，但是无法弥补这段时间的经济损失，所以就需要有一笔资金来解决这个问题 前面奶爸也讲到重疾险是提前给付的，刚好可以解决上面的问题。 比如你买了50万的重疾险，保险公司一次性给了你50万，这笔钱可以作为治疗费用，也可以暂时补贴家用。 如果是作为治疗费用，治疗结束之后，医疗险依然可以报销。 重疾险带来的这笔钱解决了前期看病问题，同时也不至于让家里一下子陷入财务危机。 既然重疾险有必要买，那么应该怎么选择呢？ 奶爸认为选择一款性价比高的重疾险，应该是和市面上在售的同类型产品多进行对比 如果想买重疾险又不知道找什么产品对比，可以参考奶爸下面挑选的这几款，这也是目前咨询比较多的几款产品。  重疾险的保费在四大基础险种里面是最高的，很多人除了挑产品，还会纠结保费。  当然这都是人之常情，但奶爸怎么会让朋友们因保费而担忧呢？  接下来，奶爸整理了满足不同需求朋友的成人重疾险榜单，来看看吧~   以30岁的男女性为例，投保30万，缴费30年，不含身故责任的情况下，这几款产品的预算在3500-4500元。  代表性的产品包括：百年康惠保旗舰版2.0、和谐健康福满一生、复星联合阿童沐1号和昆仑健康保普惠多倍版（成人版）。    康惠保是百年人寿旗下高性价比重疾险的种子选手。  这款产品的配置灵活性很高，必选的重疾、前症保障，还有可选的轻中症、身故保障以及重度恶性肿瘤额外赔。  想要单纯的基础保障，可以选择重疾保障+前症保障，这种搭配下的保费不贵，也很适合预算不够的朋友；  如果想要全面的保障，可以选择“重疾+中症+轻症+前症+癌症二次赔”。  四个可选责任，可以搭配不同的保障套餐。  而且它的重疾还有额外赔，相当不错，很适合追求投保灵活，以及重疾赔付力度比较充足的人群。   这款产品像是“学校里的乖学生”，产品形态中规中矩，保障内容却很扎实。  其中有两个亮点值得一说：   其他保障没有太明显的优点，也没有明显可挑刺的地方，适合追求整体性价比，以及年龄偏大的群体。   这款产品的亮点之一，就是重疾在50岁且第15个保单年度前可以双倍赔付。  赔付比例突破了以往最高赔付180%的限制，在新定义重疾险市场中可以说是天花板的存在。  另外新增了特疾保障和脑中风护理险，这两个必须责任也是比较实用的。  比如：脑中风，这个疾病具有很高的致死率和致残率，即便有幸生存，也要面临脑中风后遗症和后期护理的问题。  阿童沐1号针对这种情况做了保障，每年赔付10%保额，最高可赔10年。  如果追求保障全面和赔付比例高，那么这款产品就很值得考虑。   这款产品是旧产品大IP守卫者3号的新生版，同样是一款多次赔付型重疾险，重疾不分组，赔付2次。  重疾不分组，意味着赔付机会均等，提高获赔率，还解决了“因理赔而买不到其他重疾险”的问题，可以说是一举两得。  值得一提的是，这款产品是多次赔付中价格实惠的，可以说是“保障全，赔得多，保费低”，具有极致性价比。  这款产品除了适合大人，还有一个适合给孩子投保的少儿版，奶爸在儿童重疾险榜单会介绍。  我们看了对预算有限友好的新重疾险产品保障内容，接下来，奶爸总结一下这四款产品：    上面奶爸列举了对预算有限友好的新重疾险产品，但人有不同需求。  接下来，奶爸讲讲预算充足，想追求更完善的保障的多次赔付重疾险。  奶爸给大家筛选出3款：复星联合福特加、弘康人寿哆啦A保2.0版和长生优诺健康。   这款产品有两个亮点：  重疾额外赔是双倍赔付，目前在多次赔付的产品是最高的。  赔付比例高，意味着赔的钱更多，更大程度上减轻了家庭的经济损失。  另外，可选责任丰富实用，针对重度癌症和心脑血管疾病，特别做了附加保障，都是额外赔2次，每次赔160%基本保额。  如果经济预算更充裕，特别是男性朋友或者注重心脑血管疾病保障的，可以考虑添加上附加责任。   哆啦A保2.0只有重疾和轻症保障，保障内容相对来说不太全面。  如果是追求保障齐全的朋友，建议看看其他产品。  但这款产品有个非常特别的优势：对乙肝大三阳患者非常友好。  一般的重疾险，对乙肝大三阳会直接拒保；而哆啦A保2.0满足一定条件，可以加费承保。   这款产品最大的特点就是重疾不分组，赔付2次。  意味着无论第一次患了什么病，都不影响第二次赔付，既提高了获赔率，也增强了保障力度。  还自带了12种少儿特疾保障，18岁前赔付200%保额，像白血病、严重川崎病等高发疾病都有覆盖，小孩也可以买。  除此之外，保障期间有多种选择，除了可以保障终身，还能选择定期保障。  相比保障终身，定期保障的保费比较低，也适合一些有调整保险计划，或者经济预算偏低的人群。  长生优诺健康的基础保障很扎实，对于大部分消费者来说，保障力度也非常足够。  上面分析了预算充足，追求保障全面的多次赔付新重疾险产品，接下来，奶爸总结一下以上3款产品特点：   7款成人重疾险，产品不同，保障不同，大家可以按需选择。   重疾险最大的优点就是确诊合同约定重疾直接给付保险金，这一笔钱既可以保证家庭正常的生活，也为病患提供了前期治疗的费用。 了解了这些之后，相信大家对于重疾险有必要买吗这个问题，会有更多的思考。 其实除了重疾险，其他的险种也是有各自的作用，不同险种搭配，才能更好转移风险。 如果你想要了解怎么其他险种，比如医疗险该怎么选择，可以看这里：《医疗险怎么买最好？什么是免赔额？》  写在最后： 我是奶爸保，专业的保险测评机构。 买保险，从来都不是一件容易的事； 如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见； 那你可以通过下方链接找到奶爸；奶爸会以服务10W+家庭的经验，给你专业的建议： 以下是奶爸团队小伙伴做的部分保险测评：成人重疾险产品测评：达尔文5号焕新版 | 超级玛丽4号 | 完美人生守护2021 | 康乐一生2021 | 无忧人生2021 | 粤港澳大湾区重疾险 | 康惠保旗舰版2.0 | 和谐健康福满一生 | 康佑人生 | 哆啦A保2.0 | 阿童木1号 | 超级玛丽旗舰版2021 | 瑞华新瑞保 | 守卫者3号新定义 | 健康保普惠多倍版 | 长生优诺健康 | 福特加重疾险 | 吉康人生2021