我国中小企业融资难问题应该如何解决？
看了众多回答，作为一个曾经专跑中小企业做贷款担保的业务狗，我来说说很实际的问题。不知道前面的回答者们自己跑过几家中小企业。  先说说大多数人都知道的。很多人说中小企业融资难，第一时间就是说小企业风险高，这实话。中小企业你去实地走一圈，你就会发现，要是你是银行，你也不敢贷啊！生产环境差、作业不规范、财务不健全、偷税漏税、管理混乱……对不起，压根就没什么管理。这样的企业，你说隔天就嗝屁了，真不由得你不信。  然而，很多人忽略了银行的问题。银行贷款本身也是有成本的，贷前审核、贷后管理，人力、物力，每做一单，都要投入同样的精力。中小企业贷款额度一般在1000万以下，作为流动资金周转的需要，300万以下的需求很多。然而！！！100万和1000万所要投入的精力，对于银行业务人员来说，都是一样的！所需要的资料，所走的流程，都是一样的！！以广州市政策性中小企业贷款为例，仅在基准利率上浮30%，年化利率5.65%，企业贷个100万，扣除银行的资金成本，按照基准利率，银行只赚1万多块，扣除贷款流程中的人工成本，基本客户经理赚不了什么钱，银行也没什么钱赚，还要担负贷款损失的风险。  于是这个问题很少人提：银行的基本贷款流程就不是为中小企业设计的，客户经理做一单大的和做一单小的所有程序都一样，那么作为直接做业务的银行客户经理，凭什么放着大的项目不做，而去做小的呢？除非他本身没什么业务。说白了，银行的客户经理嫌麻烦不想做中小企业。什么经营效益、企业管理等等的，很多时候都是借口。  举个梨子，我的一个客户，事业单位下属高科技企业，因科技含量高，产品在市场上供不应求，毛利超过50%，不过由于提高产能需要投入资金购买原材料，苦于制度限制，事业单位手握巨量资金躺在某国有银行吃利息，也不能投给下属企业。为了扩大产能，需要找银行贷款，于是找到我。经过仔细分析，我发现这家企业虽然每年销售都没过3000万，但是利润很好，本身技术实力很强，国内数一数二，毕竟背后有研究机构，但是工人积极性不高，毕竟是事业编制……没原料就停工这样的事在一般企业干不出来……有一家仿制他们产品的企业，第一年销售就有7000万，从侧面也很好的反映这家企业骨子里还是比较优质的。于是我找到银行，然而没想到银行毫不犹豫的拒绝了……对于一个只贷200万的企业来说，资质还款能力明显不是他们考虑的问题，即使这家企业几乎零风险（事业单位担保）。尤其，2018年银根收紧，多了是大项目贷不够，你说，轮得到小企业吗？  我们往往只看见小企业本身的问题，而忽略了银行制度的问题，所以为什么国家不断强调解决中小企业融资的问题而不见效果，其实，并不能完全怪中小企业。想解决这个问题，确实要从银行本身体制入手，否则中小企业融资难问题，永远都是一头冷，一头热。  好了，如果银行制度本身不支持，那么其他金融机构呢？？中小企业不知道找他们吗？很显然，根本不存在什么企业不知道有什么贷款渠道的问题，也不是他们找不到的问题。据我与许多中小企业老板打交道的经验，个个都是人精，其实他们很清楚自己能不能贷，能从哪里贷。问题在于，银行的成本最低，而其他金融机构贷款成本太高。短期过桥可以找非银金融机构，而长期贷款，对不起！这还真只能找银行。一年15%净利润的企业有多少？他们能真的承担那么高的利率吗？  所谓找不到融资渠道，都是表面的，他们是明白自己直接找银行很难贷到款，找不到人脉关系能够介绍到可以手指缝动一下的银行，所以才有了金融肩客们生存的空间。  所以，融资难是因为：市场上钱真不多，流动性不高现在。再加上银行制度限制了银行贷款给中小企业的积极性。还有，这些企业自己的资质……嘿嘿，一家好的小企业，也是很容易贷的，那些喊难贷的都是什么样的企业呢？想想也知道了……  所以，要解决融资难的问题，请从这三个方面下手。