贷款基准利率4.9%，无上浮，无折扣，余25年，选择固定利率还是lpr?
看了其他答主有通过计算帮题主进行对比，我来说下选择逻辑吧！ 我们的根本目的就是少支付房贷利息，落到影响我们选择的原因上就是： 剩余的房贷还款期中，题主就是接下来25年，来看LPR整体是涨还是跌。（不是单个月，而是整体趋势） 认为会上升，就选固定利率，不受上涨影响； 认为会下降，就选LPR，能够享受下降的实惠。 由于还要还25年，所以算是要看长期趋势。什么情况下长期会涨呢？ 长期看，你觉得上涨的概率有多大呢？ ----------------------------- 先说我的结论，如果你的房贷剩余期限还比较长，建议在今年3-8月期间，换成LPR。 仔细分析一下，短期来看，LPR整体下降是比较明确的； 但长期来看，LPR长期会上升的概率大吗？ 来看现在的利率绝对值，再对比整体经济发展水平和市场整体利率下降的趋势，你认为在未来10年、20年间，现在这个利率绝对值，真的是很低的吗？ 虽说短期来看是，升息降息难免波动，但拉长到动辄20～30年的贷款周期里，答案可能就大不相同了。 12年以来，国内整体的基准利率处在一个下行趋势，背后是经济整体增速的放缓、货币政策也更稳健。 哪怕再往回看10年，虽然中间也有波动，长期大概率还是在降。 这样的大背景下，在未来市场整体利率下降的大趋势概率更高。 当然，谁也不能完全预测未来，如果你完全不想接受任何变动，就想锁定固定利率，也是可以的。 另外，补充一句，剩余贷款期限越短、剩余还款本金越小的朋友，这次调整的差别越小。 你未来某年的房贷利率 = 每年的1月1日（或选贷款合同对应月）的五年期以上LPR + 加点 这个加减点是固定的： 加减点 = 你合同上当前的房贷利率 - 4.8% 有点看不明白？不要紧，举个例子： 如果你的房贷利率是4.9%。 你申请把现有利率和LPR挂钩。 如此一来，新房贷利率就会拆分成两部分：可浮动（LPR）+固定加点。 加点部分，为就是0.1%（ 4.9% - 4.8%）。 注意，这个加点是固定值，同时它可以是正数，也可以是负数。 关键看，你当前的房贷利率，是大于还是小于4.8%。 按照新规，合同调整后的2020年，利率还是4.9%；但从第二年开始，就会随LPR变动，一年变一次。 假设2020年年底的12月，五年以上的LRP降到了4.7%。 那2021年这一整年，每月的房贷利率，就变成：4.7%+0.1%=4.8% 就因为加入了这么一个变动因素，这降息福利，就享受到了。 假设贷款100万，这一降，一年就能省下1000元。 所以，如果你对未来降息持乐观态度，可以选择LPR。 最后，再强调一次， 这次的利率转换，仅限3月1日～8月31日内完成办理。这是唯一一次机会，错过了就得保持固定利率，到贷款还完了。 此次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就无需变动；如果是商业贷款+公积金的混合贷款，也只能调整商业贷款部分。 如果，你是2020年后签订商业贷款合同，或者之后打算买房的，未来统一按LPR方式计算房贷，所以也不用纠结怎么选的问题了。 拓展阅读： 你的房贷，该不该换成LPR？丨只能选1次 如果你还有其他疑问，欢迎通过留言或私信与我交流。在公号【简七读财】回复【知乎】免费领取【简七超全买房攻略】。 觉得这个答案有用，也请点个赞同，给个鼓励。--------------------------------------- 理财更简单，人生更自由 更多理财干货，欢迎关注我 @简七Jane7 