横琴人寿无忧人生2020，保障怎样？能买吗？
最近这款产品问的人不少，大白来给大家解读一下这款产品 无忧人生2020基本情况如下：   它的必选责任是：1次重疾+2次中症+3次轻症。 重疾、中症、轻症赔的都挺多。 尤其是重疾， 50岁前第一次得重疾，能额外赔50%保额 要是50-60岁才首次患病，那赔160%保额。 相当于买50万，在60岁前最高能赔80万。 多赔了30万，你可以拿去随意用。 很给力。  02 无忧人生2020，还有3个可选责任，值得一说。 1、癌症2次赔 癌症在所有重疾里，发病率最高；每10个生重病的人，差不多有6个是癌症。 而医疗技术越来越发达，患癌后很大机会能继续生存。 所以癌症赔2次，很有价值。 有预算，建议勾上。 无忧人生的癌症2次赔，唯一缺点：间隔期略长。  第一次重病是癌，赔一笔钱；3年后癌症复发、转移、持续或是新发，就再赔120%保额； 首次大病不是癌，第二次大病是癌，无忧人生也能赔120%保额，但得间隔1年。 而像达尔文2号、钢铁战士1号，只要3年，或是180天。  2、12种心血管重疾2次赔 具体包括下面这些： 都还算高发，比较良心。 那具体咋赔呢？ 假设无忧人生买50万。 如果先得了这12种心血管重病，赔50万；3年后又得了余下11种之一，就再赔50万； 如果先得了其他大病，赔50万；1年后得了这12种大病之一，还能再拿50万的一次性赔偿。  说明下，这心血管2次赔，跟癌症2次赔，无忧人生是可以交叉赔付的。 即，不管第一次大病是什么病，再得癌症或心血管重病，都能拿到赔偿，这比超级玛丽2020Max癌症、心血管只能赔1个，更全面一点。 举个栗子。 30岁的小明，买了50万无忧人生。 很不幸，在40岁的时候，他被查出癌症，赔75万。 50岁，小明急性心梗发作，又能赔50万。 这个责任到底要不要选呢？ 从通用再保险公司的理赔数据看：   冠心病发病率也不低。 女性有7%； 男性更高，19.4%。 那要是选上，保费是否划算？ 大白测算了下： 30岁，买50万无忧人生，保终身，30年缴： 只保“轻症+中症+重疾”的话 男生一年保费是5505块；女生4940块。 要是带上心血管2次赔， 那男生要6010块，女生5275块。 大概多交300-500块。 倒是不算贵，可以带。  3、少儿特定重疾双倍赔 18种小朋友的高发大病，在30岁前，都多赔1倍保额。 就下这些：  都属于小孩子比较高发的疾病，比较实用。 但不如妈咪保贝。 少儿特定重疾双倍赔，妈咪保贝终身有效。 看下价格，同样30万保额，保终身，交30年的钱： 妈咪保贝一年1260块。 无忧人生1350块。 不过，无忧人生60岁前，第一次得重疾，能多赔50%-60%的保额。 各有各的好。 大家自己斟酌买哪个。  03 把无忧人生2020跟目前热门的重疾险，包括：  做下对比。    保障上，钢铁战士1号跟无忧人生2020最接近。 两款： 60岁前额外赔保额，有。 癌症2次赔，有。 心血管2次赔，也都有。  区别在于： 1、重疾额外保额 无忧人生50-60岁前，第一次得重疾，多赔60%保额。 而钢铁战士，是多赔50%保额。  2、癌症2次赔 钢铁战士的间隔期更短：3年/180天。 无忧人生：3年/1年。  3、心血管2次赔 钢铁战士5种心血管重病，能赔2次。  无忧人生是12种心血管重病，能赔2次。  数量上，无忧人生占优。 而赔法上，两款差异蛮大。 文字说明费劲，直接上图： 看出区别了吗？ 按无忧人生的赔法，先赔了急性心梗后，第二次只能赔搭桥术等其他11种病，如果心梗复发，它不给赔； 然后，心梗跟搭桥术，得间隔3年，才赔。 而钢铁战士，赔了心梗后，第二次就只赔心梗，如果是搭桥术，不给赔。 心梗跟心梗，只要隔1年就行。 你问大白，无忧人生、钢铁战士谁更好？ 我还真有点答不上来。 非要选一个。 我倾向于钢铁战士。  从平安人寿2019年理赔数据看  除了癌症，急性心梗的理赔率是最高的。 而剩下的搭桥术、脑炎或脑膜炎后遗症、主动脉手术等，发生概率不算太高。 而心梗发作后，即使救过来，痊愈了。 因为引发心梗的基本原因：动脉粥样硬化、高血压、高血脂等因素依然存在。 若没有按时服药，或是或是不良的生活习惯没有改变（暴饮暴食、喝酒、熬夜），很可能心血管又会堵住，心梗就容易复发。 国内外资料显示： 从这点看，钢铁战士会更实用点。    而且，钢铁战士，自带5种心血管轻症2次赔。  有一种赔了，1年后复发（同一种），还可以再赔一次。  举个栗子。  小明买了50万钢铁战士，因不典型心梗住院，可以赔20万。  一年后，心梗复发，可以再赔20万。  还挺实用。  再看下保费：     无忧人生保到70岁，有优势。  因为不捆绑身故，30岁，3000不到就能搞定50万保额。  不过，得提醒下，无忧人生保额限制蛮严格。  只有北上广深等47个城市，能买50万保额，其他城市，成人，最高买38万。  如果是小朋友，那最高30万。  保终身，男生买的话，大白更建议「钢铁战士1号」。  比无忧人生便宜不说。  癌症2次赔，间隔期更短。  还自带5种心血管轻症2次赔。  心血管2次赔要不要选？  根据自己的预算、需求斟酌。  肥胖、有三高、冠心病等家族遗传史的，建议勾上。  要是女生保终身，那优先考虑横琴优惠宝。 优惠宝60岁前患重疾，都可以多赔60%保额。 而无忧人生50-60岁患重疾，才多赔60%保额； 50岁前，就得了重病，那只多赔50%保额，跟优惠宝比，就少拿10%的保额赔偿。 此外，女生理赔最多的大病是癌症，占了8成。  得心血管疾病的概率不高。  所以优惠宝没有心血管二次保障，影响也不大。 就是癌症二次赔，一定要选。  最后总结下： 保到70岁，可以买无忧人生。 保终身，男生买钢铁战士1号。  两种买法：  女生的话，就优惠宝。 两种买法： 无忧人生暂时不支持智能核保，只有人工核保。 要是健康告知过不了，又不想走人工核保。 就还是考虑钢铁战士或是优惠宝。 都支持智能核保，花一两分钟回答下问题，就知道能不能买。  延伸阅读： 