重疾险，买好还是不买好？
关于重疾险买还是不买，应该也是很多小伙伴都会存在的疑惑。 毕竟重疾险条款复杂，而且健康告知也非常的严格，很多人觉得没有必要买。 还不如买医疗险、意外险等等这些险种，但重疾险是无可替代的。 接下来我来和大家说说重疾险。 来具体分析一下这两个不算问题的问题。 1、理赔难 重疾险理赔标准严格是正常操作。 动辄几十万，保险公司必定是要谨慎些。 不过，只要你能达到理赔标准，保险公司是不会赖账的。 大多数人在理赔时出现问题，觉得理赔难，都是因为对保险合同不了解。 比如说： 2、通货膨胀 无论买不买保险，通货膨胀都是存在的。 买基金、炒股票、投房产......都无法避免。 保险本就有以小博大的作用，就算日后保险贬值，这个杠杆还是在的。 如果想要应对通货膨胀，也有办法： 何况，通货膨胀下，保额在贬值，保费也在贬值。 买保险时，拉长缴费期，反而能一定程度上抵御通货膨胀。 所以，如果经济条件允许，真的不要等。 保险公司一直都在推陈出新，未来的产品必定会越来越好。 但是要等到什么时候呢？怎样的产品才是最好的呢？ 没有人可以回答上来。 你可以等产品，风险可不等你。 前面说过，被保险公司拒赔，很多时候往往是因为大家对保险合同不熟悉，掉进了坑里。 一旦买错，退保要承受大额的经济损失，不退保后面几十年还要交巨额的保费。 可谓进退两难，追悔莫及。 所以，给大家整了几个重疾险误区。 1、病种越多越好 有些刚刚接触保险的朋友可能会觉得，病种数量越多，保障责任就越全面。 但是，保监会规定的25种高发重大疾病的定义，已经占重疾险理赔的95%。 基本所有重疾险都涵盖这25种高发重疾。 换句话说，该有的每个都会有，其他加入的疾病对实际赔付率影响不大。 2、所有大病都可以保 重疾险是有疾病数量范围的。 如果以为这些疾病已经能包括所有的人类大病，那就大错特错了。 大病≠重疾。 重疾险是必须要疾病达到合同约定的重疾理赔标准，才能获得赔付。 3、感冒发烧也是轻症 轻症这个词，在普通的人群中，很容易产生歧义。 大家很容易认为感冒发烧也算是轻症。 但是，轻症的含义不是轻微疾病，而是指重大疾病中相对较轻的状态而已。 其实，它已经是比较严重的病了，只是比起重大疾病来还差一些。 4、重疾赔付次数越多越好 如果不考虑价格因素，重疾赔付次数当然越多越好。 因为单次赔付的重疾险一旦获得理赔，基本上就不能购买其他重疾险产品了，后续也会失去保障。 然而，实际上所有的赔付次数都不是白送的，是要用额外的保费来换取的。 如果预算充裕，可以考虑多次赔付的重疾险。 但如果预算有限，或者加费幅度过大，那我更建议单次赔付的重疾险。 5、重疾险可以随时买 有很多人对于保险的态度是：我现在挺健康的，没有买保险的必要，等需要的时候再说。 但是，保险并不是你想买就能买的。 还有两个因素，一是年龄，二是身体健康状况。 等到年纪大了，且不论到时候能否通过健康告知，就算通过了，保费也会很贵。 很多保险对投保年龄和保额，都是有限制的。 6、先买10万保额 有一个问题很重要，就是生一场大病需要花多少钱。 如果你只买了10万的保额，但是医疗费用高达50万、100万，该怎么办呢？ 目前重疾治疗费用平均约为30多万元。如果想要更高品质的治疗，至少得50万往上。 而且这仅仅是治疗费用，还不包括收入损失和后续的调理费用。 所以，购买重疾险，我们的建议还是最少30万保额。 至少要保障患病后3-5年没有收入也能正常生活。 7、大公司更好 很多人都认为，买保险要像买生活用品一样选择大品牌，害怕小保险公司会倒闭破产。 事实上，保险公司可以说是没有大小之分。 买保险的本质其实是买一份合同，保险公司也是按合同操作。 更何况，我国保险监管监督制度是全世界最严格最先进的。 8、追求无病返还 盲目追求返还型产品其实是不太理智的。 预算足够充足的朋友，选择返还型产品作为强制储蓄，那没问题。 但对于普通工薪阶层，都不建议投保这类产品，因为这种产品的保费实在高昂。 如果要追求理财收益，可以先买一份普通的重疾险，把保障做好，有剩余的钱再买一份理财险。 这样的组合比直接购买无病返还的重疾险要好。 如果也想了解一下产品，可以接着往下看。 废话不多说，下面我们直接进入主题，扒开每一款重疾险产品的保障细节！ 产品太多，但这三款产品的保障方面确实不错， 我来给大家介绍介绍。 除了重疾、中症和轻症，重疾复原金、癌症津贴、疾病关爱金均为可选，保障灵活。 基础保障上，超级玛丽6号和其他产品差别不大，主要是可选保障方面。 在超级玛丽5号的基础上，超级玛丽6号的重疾复原金保障有所升级。 不仅取消了需60岁再次确诊的限制，只需间隔3年确诊同种重疾(持续状态除外)，或其他重疾，即可获赔。 而且赔付保额提升至80%。 如果附加疾病关爱金，60岁的保单周年日前确诊首次重疾/中症，可分别额外多赔100%/20%基本保额。 价格方面，如果只选基础保障的话，超级玛丽6号更划算。 在健康告知方面，超级玛丽6号对个别疾病的要求较低。 比如女性群体高发的甲状腺结节： 超级玛丽6号的对于分级的要求是：若有分级，1-2级有标体机会、 3级除外，4级及以上拒保（手术与否、分级与否，都有审核规则）。 达尔文6号对于分级的要求是：若有分级，1级有标体机会、 2-3级除外承保，否则拒保（未手术情况下2级无标体机会）。 整体来看，超级玛丽6号的保障挺全面的，如果追求高性价比，可以考虑。 可选责任方面也都相当实用，可根据自己的需求灵活配置。 达尔文6号的基础保障和超级玛丽6号的基础保障大同小异。 这款产品最大的亮点是重疾复原金，60岁的保单周年日前，首次确诊重疾间隔1年后再次确诊其他重疾，依然可获赔。 不同间隔期获赔金额不同，最高可赔100%，相当于在60岁前重疾不分组多次赔。 如果附加了重疾额外赔，在约定条件内确诊首次重疾，可额外赔80%-100%基本保额。 在30岁的保单周年日前，20种特定重疾还可额外赔100%保额，疾病保额高。 还有一点比较有创新的是癌症可以实现无限次赔！ 非癌-癌（间隔180天）；癌-癌（间隔3年）。 关键来了，如果被保人间隔期满查出其他癌症或者上一次癌症转移了，合同继续生效。 只要达到理赔标准，满3年间隔期，每次能再拿走50万赔偿。 不过在现实情况下，很难实现，毕竟癌症对健康的危害太高了。 价格方面，该产品不论是选择保至70岁还是保终身，保费都很有竞争力。 整体来看，达尔文6号性价比还是挺高的，如果追求高性价比、疾病高保额的话，这款很值得考虑。 i 无忧重疾是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险。 这款产品可以说是轻装上阵，含重疾、身故保障，可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。 人保i无忧这款产品的亮点是重疾保额高，保单前10年可额外赔50%基本保额。 也就是说，如果投保50万保额，保单前10年出险，可获75万保额。 轻、中症的选择权交到消费者自己手中，使得产品更加灵活。 而且轻中度高发疾病覆盖多，病种保障较好。 此外，相较其他重疾险，i 无忧的健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级疾病人群也可以买。 对于身体有健康问题的小伙伴，也有保障可以选择了。 关键是大厂出品的东西，保费算是比较便宜的了。 价格：30岁，50万保额，30年交，男性7800元/年，女性7400元/年。 综合来说，i无忧的性价比较高，如果看重大公司品牌、预算充足或甲状腺结节和乳腺结节3级人群，建议附加轻中症购买。 如果还想了解更多关于重疾险的产品测评，可以看看下面的这篇文章~ 无论如何，重疾险还是要买。 虽然不是万能的，但在关键时刻确实能发挥不可替代的作用。 重疾险是四大险种里面保费最贵的，也是最难选择的。 毫不夸张地说，重疾险选的好不好，很大程度上决定了家庭保障方案搭配合不合理。 所以，我们要先认清重疾险的各种误区，才能知己知彼，百战百胜。 【幸运学社】——致力于理财+保险的斜杠团队。 ✅如果文章对您有帮助，记得点个“赞同+收藏”哦，全部内容我们将会持续更新~ ✅如果对理财或家庭保险规划有任何疑问，欢迎私信或评论留言。 ✅仔细阅读以下攻略，小白也能自行买对保险！从此投保不花冤枉钱。 