中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么？
2022年1月，不少保险公司都发布了2021年年报。  而保险公司的年度报告更是可以检验一家公司好不好的关键。  年报关于理赔和偿付能力的数据部分，大家更为关心。  接下来奶爸就带大家看看保险公司的年度报告，一起分析下十大保险公司的能力到底如何。  有更多疑惑可以随时给奶爸评论留言哦~  文章较长，不想看全文的朋友，点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下60%保费！ 一提起保险公司，脑子里最先闪过的应该是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司。 这是印象流做法，更客观中肯的做法是结合保费规模、偿付能力、盈利能力、运营历史等不同维度来判断。 公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。 我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。 大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。 由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。 继安邦和华夏接连摔跟头后，“老七家”又齐齐整整的霸占前7位，“银行系”的发展势头都还不错。 寿险寿险领域中国人寿一家独大，2021年中国人寿原保费收入达到了6200亿，而2020年原保费6129亿，同比增长了1%。 虽说涨幅不大，但起码比老二老三遭遇好得多，平安寿险同比下跌4个百分点，太保寿险同比下跌1个百分点。 老四泰康人寿排名上升1位，连续2年保费增速超市场水平，发展势头强劲。 我们可以发现，保费收入前十的寿险公司原保费都超过700亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。  偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。 反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。 这里面有个关键数据：偿付能力。 偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。 按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。 当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。 前十名中，似乎没有大家熟悉的国寿、平安、泰康等大公司，这些被打入“小公司”的企业，偿付能力倒是排得很是靠前。 其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。 因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。 值得一提的事，富德生命官网偿付能力报告上没不显示风险评估分类结果，综合偿付能力充足率为103%，离警戒线边缘越来越近。 总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。  泰康人寿作为老七家之一，不仅保费收入稳步增长，盈利能力更是首屈一指，净利润达到0.16。 而阳光人寿原保费收入排名继续前进到第11，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀，不久的将来应该能跻身前十吧。 净利润前15家中，有6家是银行系保险公司，海保人寿、国宝人寿、华贵人寿、复星联合健康、信美相互等。 毕竟银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。 市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。 出现负增长公司中，降幅在10%以上的就有7家，都是2017年、2018年成立的新公司。  这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2021年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有11家。 分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。 值得一提的是，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。 能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。 有意向购买保险，点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下60%保费！ 根据银保监会给出的数据，截止2021年第四季度，银保监会共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37646件，环比下降7.39%。 其中涉及财产保险公司14247件,环比下降14.53%，占投诉总量的37.84%；人身保险公司23399件,环比下降2.42%，占投诉总量的62.16%。 机动车辆保险和普通人寿保险分别是财产保险公司和人身保险公司投诉最多的险种，理赔纠纷和销售纠纷是消费者反映集中的问题。 从上图得知，人保财险投诉量位列财产保险公司第1，4225件；排名第2的是平安财险，1330件；排名第3的是太平洋财险，1158件。 而平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。 被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。 是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。 其实，这是正常现象，因为大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。 还有些情况在于客户投保前没有吃透条款引起纠纷，这并非表示服务差，我们要客观理智对待这个现象。 按照奶爸过往经验，消费者投诉主要来自两类问题：销售纠纷和理财纠纷。 销售纠纷的话，国内保险代理人良莠不齐，很多保险从业者对保险知识和条款停留在一知半解的水平，经常出现误导客户的现象。 理赔纠纷情况更多，主要是大家投保的时候可能没有弄清某些条款，导致了出现不必要的理赔纠纷。 站在客户角度，我们买保险，无非就是想出险时，可以从保险公司那里拿到一笔钱抵抗风险，等同于将风险转嫁给保险公司。 这里涉及一个概念，理赔件数、理赔率。 所以一家保险公司的理赔率如何，这是我们要重点关注的事情。 奶爸整理了2021年部分保险公司的理赔数据，方便大家清楚了解。 2021年，理赔件数比较多的是中国人寿，一共处理了1911万件理赔案件，赔付金额也是中国人寿比较多，一共是546亿元。 排在后面的是熟悉的“老七家”，平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等等。 通常情况下对于理赔问题，我们最关注一个是能不能赔，第二个是赔的快不快。 从奶爸理赔的经验来看，保险公司都是按照条款来的，该赔的都能赔，至于理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的快慢确实有差异。 理赔时效中，排在第一的依然是中国人寿，平均0.13天（3.12小时）就能完成一次理赔，不过数据统计的是小额理赔。 我们也能从图中看出，很多保险公司小额理赔的速度都不慢，像阳光人寿，平均4.4小时就能完成小额理赔。 至于理赔率方面，2021年的理赔率基本在98%以上，除了国联人寿只有96.33%。 理赔率排在第一的是泰康养老，2021年理赔率达到99.7%，排在第2的是中国人寿，为99.65%。 自2020年起，数据显示线上理赔占比逐步提高，像北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，操作方便。 综上，不管是大公司还是小公司，理赔率的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。  关于中国十大保险公司，每年、每季度的数据都在变化，很难给出一个排名。  即使是小公司，也可能在某项数据中力压大公司排名第一。  我们口中的十大保险公司，也许只是靠名气排在前面而已。  所以我们买保险不需要太关注保险公司，重要的是保险产品的内容。 写在最后： 我是奶爸保，专业的保险测评机构。 各大险种测评合集： 这篇文章解决不了您的保险问题？ 不妨来[奶爸保]公众号咨询奶爸，获取更多保险知识！   