90后，刚工作2年，手上有7、8万现金，怎么通过投资理财，实现财富自由？
作为一名投资理财的老司机，先声明这是一篇可以节省你大量时间翻资料，找数据，搜研报的回答。 最近，新能源、半导体继续大涨，除此之外，沉寂了1年多的电子、计算机、通信等传统科技行业也有所起色。 不少人摩拳擦掌，准备大干一场的节奏。但潜在的投资机会到底在哪里？ 如果你是投资理财小白，还不知道哪些基金适合在２０２１年的下半年买，我强烈建议你点赞，关注，收藏这篇回答，因为你即将解锁充满干货和实操建议的“２０２１年下半年基金配置策略”。 全文分三个部分，4000字+，预计阅读3~5分钟，包含实时市场判读和基金配置策略建议，强烈建议先收藏后学习！ 目录： 话不多说，马上进入正文。 首先，大家先要清楚股票基金上涨的两点本质： １）大规模印钞，流动性兑现。 ２）公司拥有好业绩。 但从历史上看，类似去年这种各国央行大规模印钞，流动性泛滥的并不多见。毫无疑问，每一次的流动性泛滥，都是A股或美股的最佳入场投资期，不过同时在后续流动性退潮时，A股每次也都吃了慢慢一大碗面。 在真实的投资中，没有什么永远的神，多数只是阶段性的风格契合和幸存者偏差罢了。我们可以做的，是通过学习，去提升我们的认知能力。 投资是一场认知与心性的修行，我们只有充分认知基金的风险收益特征、基金经理的投资风格，才能更好与个人的投资偏好相匹配，提前有一个合理的预期，从而在市场波动面前耐住性子，赚取更多的收益。 想要弄清楚为什么２１年买基金投资为什么这么难，首先得回顾回顾我们２０年和１９年的历史。要知道，在前两年中，股票基金指数对应的涨幅分别是５６％和４５％。 只要稍微有点耐心，资金不去玩什么追涨杀跌，前两年完全就是躺着把钱赚了。为什么？ 因为市场上演着完全是机构抱团行情，长的全是行业的龙头股票，也都是基金的重仓。 可２１年上半年发生了什么？我们发现，从２１年过年后那一波大跌后，２１年的上半年并没有非常清晰的主线，更多的是板块与板块之间的轮动。于是我们看到： ① 1-2月主要是消费在涨。 ②2-3月顺周期在涨。 ③4月低估值在涨。 ④5-6月开始，医疗，新能源，芯片在涨。 发现了吗？板块和板块之间的轮动特别的快，别说我们买基金的普通人了，连职业投资人也无法非常完美的踩准每一个时间周期。 新能源基金 新能源基金是最猛的，在２－３月回调后，一路高歌猛进，近３个月涨幅超过３６％，一直持续定投的我也获得了不错的收益，突破了前期的收益高点。 未来的十四五规划中，强调的就是“大力发展新能源”的主题。而新能源又包括风电、光伏，新能源汽车三大主线。 在２０５０年到２０６０年，全球主要国家和地区实现碳中和的趋势基本已经确定，叠加政策方面的支持，新能源汽车的渗透率在不断上新，是非常具有长期投资空间的行业。毕竟整个社会都会朝着清洁能源发展嘛。 医药基金 医药行业虽然整体行业还没有回到前期高点，但是大部分龙头都突破了新高，大家可以看看通策医疗，非常的壮观。 医药行业是一个长牛板块。请大家一定要配置。为什么？ １）２０２０年的疫情推动了整个医疗板块的行情，大家开始重视医疗健康，这属于一个短期的利好。 ２）疫情后，世界各国都会投入更多的财力物力在医疗卫生建设，我们国家也会更重视医疗行业的健康发展。毕竟，中国的医疗行业还有很大技术进步的空间。这些都会对医药板块的投资起到积极正面的作用。 3）未来十年人口老龄化，会加速人们对医疗的需求。医疗的支出会越来越大，需求也越来越刚。这个问题，大家只要去一次医院就能非常直观的感受到。 顺周期基金：大金融，房地产，有色，钢铁，煤炭等等 大家应该也从近期的大宗商品波动上看出来了，顺周期板块波动大，对于理财小白来说的确不合适。 同时，顺周期行业的前景也是参差不齐。拿银行来举例，虽然银行是经济复苏的收益者，但未来银行的生意也肯定不会有１０年前那么好做了，所以未来的利润率，估值，行业增速都会大打折扣。 所以，在这里就不给大家介绍了。如果大家实在感兴趣可以用定投的方式来买入一些有色金属的指数型基金，小仓位参与一下。 当然我知道看这个问题的人很多想直接抄作业，但与此同时，我也希望你们学会独立写作业。毕竟投资这件事，基本是一辈子的事情，2021年我给了你们答案，那明年呢？再下一年呢？ 当然，刚开始没什么投资框架的小白，短期你们可以多关注我说的板块，但是长期就得靠自己去做判断了。还没什么基金投资框架的也别慌，比较快上手的方法就是去学习，通过自己研究选出好基金并获得不错收益，成就感杠杠的。 这里安利一个宝藏课程给大家，10天小课体验下来可以建立起基本的投资思维体系，做到能对基金产品的投资价值有个基础的判断，内心有把握了才会更好操作。 有个人引导会比自学要高效的多，尤其容易坚持不下去的小伙伴。 放低对基金收益的预期。今年无脑再躺赚20~30%收益是不可能了，未来做投资只会越来越难。 做好充分的风险控制。准备一定的（３０％左右）流动性的现金来等待市场的大回撤（估值偏高时，未来的风险就在继续增加，大家一定要多注意风险呀）。 认真做好功课，积极的了解参与市场。２０２１年的下半年流动性还是偏松的，无论是基金还是股票，都会有不错的机会，认真学习投资理财知识，客观的分析才是王道。 这里呢，给大家介绍的是挑选优质的主动基金的四大法则，帮助大家从市场上成百上千位基金经理中选出靠谱，稳定的主动基金。 i. 基金经理： 基金中最重要的就是基金经理。基金经理最好选择在３５岁以上，经历过完整的牛熊转换，这样才能应对市场可能出现的风险。 基金经理的从业经历和管理这支基金的时间越长越好。 ii. 业绩： 过往的业绩越稳定越好，一般来说，过往的业绩越好，未来继续保持好的业绩的可能性也就越高。 每一个基金经理的风险偏好不一样，有的基金经理是成长风格，有的是价值的风格。我们需要做的是根据自己的风险偏好，来选出适合自己的风格，在对应风格中挑选业绩稳定，且名列前茅的基金经理。 iii. 规模 规模太大，基金很难在大跌时全身而退。规模太小，有存在流动性风险。所以啊，规模如果太小或太大，请都不要碰！ 比较合适的范围在５亿－３００亿以内的，几千万左右的规模的基金就别买啦！ iv. 成本 如果其他条件都一样，很简单，谁的管理费，申购赎回的费用低，就买谁。目前第三方支付平台都是有优惠的，有的基金拿的时间越长，费用会更低。 关于这一点，我专门写过一篇（买A还是C）大家可以看看这篇～ 下面是我根据目前市场的估值和对后市的预期给出的一份（年化收益约为１０％－１５％）稳健性的基金配置策略。 基金的投资逻辑和咱们在足球比赛上一样，咱们需要有得分冲锋陷阵的前锋，稳定发挥的中场，和坚实牢靠的后卫。 这里我建议大家可以把自己的所有的可投资金，分成如上３：４：３　这样的比例. 比如我们有10w的本金，那么我们的前锋可以配３ｗ，中场配４ｗ，后卫也配３ｗ。 前锋：（择时买入医疗，新能源，芯片等行业主题窄基，找到行业最牛的基金经理） 前锋是我们的茅，也就是我们用来博大收益的部分。而收益往往背后面对着风险，目前无论是医疗，新能源车，还是科技类型的芯片，估值都不算便宜。 所有目前有两种办法： 等待大跌。耐心的把这部分现金放在货币基金或流动性好的债券基金上，等待估值回归到市场合理的部分，再开始逐渐买入。 择时买入。但请注意，一开始永远不要全仓杀入，而是把这部分３０％的资金分成５－１０份，根据自己的风险偏好，每次买入１－２份。这样既能保证我们不会被套牢在最高点，又能保证我们可以在未来基金下跌时在估值合理时买入。 中场：（估值修复逻辑：定投买入中证５００） 买入较为低估的中证５００指数基金。 i. 目前，中证５００指数基金还是被低估的，相比其他沪深３００或创业板指数性价比还是非常高的。中证500指数的PE市盈率为21.82倍，处于近十年6.25% 分位。即相对盈利水平看，中证500指数现在的价格比近十年93.75%的时间都要便宜。 ii. 2021年预计全球各国经济都将出现不同程度的改善，今年会是很多A股上市公司业绩增长较快的一年。小盘股盈利弹性更大，在经济复苏和盈利上行周期中能够获得更高的业绩涨幅。 iii. 根据Wind万得的盈利预测，今年中证500指数和中证1000指数归母净利润同比增速分别达到85%和87%，远高于沪深300指数的19%。 后卫３０％：防守型的“固收+”基金债券基金＋货币基金 大家可以根据自己的风险偏好来选择“固收＋”的这种债券基金组合，但如果大家觉得麻烦，我推荐大家买一些风险更低的货币基金，从流动性上来说，也更加灵活。 为了方便大家理解和操作，给大家再列出一份模拟组合的表格，供大家参考： 最后和大家说一点，基金理财是长期投资，一定要记得用闲钱。千万不要追涨杀跌，也千万不要无脑梭哈。通过合理的规划，认真的学习和研究，每个人都可以获得属于自己那份不错的收益！ 在投资理财上，优质的股票基金，低估买入，长期年化收益率大概率是可以达到10%-15%以上的。 如果你的投资年化收益率还没达到这个水平，建议先沉下心来把投资的基本功修炼好，投资框架比较重要，决定了长期收益的大部分来源。 建议还没有系统基金投资框架的小伙伴可以看看下面这个链接↓↓↓ 加油吧，任何关于赚钱的事都需要花心思的，学习不能一蹴而就，但是路途中的风景也很美。 这份基金配置策略洋洋洒洒几千字，调研和整理都花了不少时间，行情实时变化，内容也会不断更新，如果觉得我写的帮助到了你，一定要记得点赞，收藏！ 如果有任何关于基金理财投资的问题，也欢迎随时与我私信交流！ 如果对理财内容感兴趣，也欢迎点击下面的链接，都是我10多年理财经验总结，涵盖基金、股票、REITs、资产配置等。如果能够顺便关注，点赞，收藏就更好啦。未来我也会创作更多更好的干货内容，分享我对资本市场的看法，理财的经验给大家。 主动型基金抄作业看这个↓↓ 对股票有兴趣的可以看看这个↓↓ 手把手教小白如何买基金的可以看这篇↓↓ 关注 @爱财老猫 一定会让你有收获，关键是绝不来虚的。