信泰人寿保险公司达尔文3号推荐吗，一年多少钱，保障全面吗？
过了今天，所有旧定义重疾险都要下架！ 更建议大家在旧定义重疾险停售之前给自己和家人安排好重疾保障。 原因有这么几个： 第一，新定义重疾规定轻症的最高赔付比例不超过30%，这也就意味着当下轻症赔付比例为30%以上的重疾险将会成为绝版； 第二，甲状腺癌呢将不再单纯认定为重疾，而是按照癌症的严重程度分为轻症和重疾，这意味着当下90%的甲状腺癌在重疾新规里面只能按照轻症赔付了；最高的保额是30%,; 通过2020年保险公司公布的理赔报告，可以看出甲状腺癌的理赔占到各大保险公司重自身理赔的30%以上，有的甚至超过40%，并且甲状腺癌的发病率还在上升，新规正式实施以后保险公司的赔付压力瞬间就降低了，以后拿到赔偿也会少很多。 简单举个例子来说，30岁的小A2021年1月30号之前买了一份很火的守卫者3号重疾险， 小A的老婆呢在2021年2月份，买了一份新规定义下的重疾险， 要是他们俩同时在40岁的时候被确诊为甲状腺癌，小A可以拿到150%保额，也就是说买了50万保额能赔75万保额，小A的媳妇只能拿到保额的30%，也就是拿到50万的30%，15万； 同样是重疾险，小A买的旧定义重疾险就比他老婆能多拿60万； 第三，有了“择优理赔”，旧重疾理赔变得更容易了，出险以后达到了新规或者旧规的规定，都能理赔，这样就是提高了理赔概率； 第四，保费价格，与旧重疾相比，新重疾大概率会涨价（尤其是对于很多赔付有恶化趋势的中小公司）。 详细重疾新旧规定义的看这篇： 所以大家能瞄准时机给自己和孩子选好重疾险保障~ 下面我们一起开看看达尔文3号的保障怎么样 先来看看保障，我们用一张图来搞定。  1.60岁前患重疾，额外赔80%保额 这点大白个人最喜欢。 我强调过很多回了：重疾险就是买保额。 所以凡是能增加保额的设计最实在，等于你到手的钱多了。 重疾险最开始有额外赔，是赔50%保额。 之后来了个优惠宝、超级玛丽2号Max，给提升到60%。 而达尔文3号才是真猛，给加到了80%。 等于买50万，最高能赔90万，多赔40万。 很多人问过我，重疾险保额买多少合适？ 我说一线城市至少50起，其他城市至少30万起。 所以，达尔文3号60岁前额外80%，等于“送”了一个完整的重疾险。 你是年轻人，预算不多，那买30万，60岁前，实际保额也有54万。 多给力！  2.心脑血管高发轻症/中症二次赔 我之前看过一个理赔材料，重疾险里，理赔最多的轻症、中症： 家族遗传、工作压力大、作息不规律、运动少、吃了太多油腻的外卖，都是潜在病因。 而达尔文3号，在原位癌、心脑血管疾病方面的保障都很好。  (1)高发轻症二次赔 原位癌，能赔2次； 不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥，也能赔2次。  (2)高发中症二次赔 “中度脑中风”，也能赔2次。 光这么说，大家可能看不出对我们的好处在哪。 大白解释下： a.加量不加价 大部分重疾险，轻症、中症，如果是同一种疾病，那只赔1次。 而达尔文3号，上述指定疾病，能赔2次。 而且，是放在必选责任里的，不用另外多花钱。 b.解决了“隐形分组”问题 说的是“不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥二次赔”。 所谓“隐形分组”，是很多重疾险有这么一个规定：  如果不典型心梗赔了，那再做支架介入手术，就不赔了。 因为是同一原因导致的，不可能疾病赔了，做手术再赔一次。 而达尔文3号猛就猛在：先心梗了，符合“不典型心梗”要求，赔45%保额；1年后要做支架手术，再赔45%保额。 还有种情况也赔—— 先心梗，一年后心梗复发，能赔2次，一共拿90%保额。  而心脑血管疾病，一旦血管又堵了，确实容易复发。 给大家看几个数据：  总之一句话，如果你有家族遗传史，或者对心血管方面的病特别在意的话。 可以考虑达尔文3号的。  3.癌症二次赔/心脑血管重疾二次赔  两个很实用的责任。 因为重疾险里，理赔最多的重疾： 而二次赔，翻译成大白话就是： 得了其他重疾赔过后，180天后，如果第二次得了以下4种重疾之一： 癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症 还能再赔一次。  或是先得了癌症，3年后癌症复发、转移、新发，或是还没治好，也能再赔一次； 又或者，先得了[急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症]中的一种，比如心梗，1年后，心梗复发，也能赔一大笔钱。 而这一大笔钱，其他重疾险，是赔100%或120%的保额。 而达尔文3号，赔150%。 多了30%。  关键还终身有效，就能抵御一点通胀。 当然，加上这两个附加项目后，价格也会相应的高一截。  4.身故/全残可选 最近有个问题：就是很多重疾险开始捆绑身故。 带身故有带身故的好处：保终身的话，就算不生病，人也总有离去的一天，到时能拿回保额，总不会亏。 缺点是：保费会比较贵。 对预算不多的朋友来说，不那么友好。 而达尔文3号，无论保到70岁，还是终身，身故都可以自由选。 非常人性化。 总的来说，保障还是不错的。  2、买达尔文3号，三点要注意 ▿ 说了亮点。 也讲下达尔文3号的不足吧。 主要有三点小瑕疵要注意：  1.原位癌二次赔 得是不同器官的才行。 比如先查出宫颈原位癌； 之后又发现了乳腺原位癌（无间隔期限制）。 那两次都赔。  要是第一次在左肺发现原位癌，赔； 不久，右肺也发现了原位癌，那不赔。 因为都还是肺，属于同一器官。 不过，没有间隔期，又能加点分。  2.中度脑中风二次赔 说实话，达尔文3号的中度脑中风，要求略蛮严格： 很多重疾险，一般要求“肌力Ⅲ级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一即可。 而达尔文3号，只问“肌力Ⅲ级”，拿到赔偿的概率就会小一点。 要拿到2次赔偿，也不太容易： 不过，考虑这个责任不用加钱买，中国脑中风的发病率又确实高↓↓ 与年龄无关，这种疾病比癌症还可怕！ 那有还是比没有好。  3.心血管二次赔 前面说了，包括三种重疾： 其中，重点留意“脑中风后遗症”二次赔的要求—— 得是一次新的中风。  目前脑中风，分为出血性脑中风和缺血性脑中风。 前者，可简单理解为，血管破了； 而后者，是血管堵了，血细胞缺乏血液供应。 要求是新一次的中风，意味着两次中风得发生在不同部位、不同血管； 或是先是缺血性中风，之后是出血性中风。 这个概率有吗？  当然有。 但要注意，只是脑中风，重疾险不赔， 只有达到脑中风后遗症的程度，才赔。 而脑中风后遗症，基本失去自主生活能力了。  所以，理赔还是有门槛的。 那这个保障就没必要买了？ 也不是。 如果第一次得了其他重疾，比如尿毒症，或是癌症， 180天后，不幸脑中风了，那也能拿到一共250%的保额赔偿。 对被保人的家庭来说，是一个很大的经济支援。  好坏都告诉了大家，总的来说达尔文3号在成人重疾险里表现的还是可圈可点的 想要详细了解这款产品的，可以找大白详细咨询下 另外提醒下大家这款产品会在1月31号下架，想买的不要拖。  以前大家听到保险都一脸嫌弃，直到体检出了异常指标，身体有了小毛病，才开始对保险真香~ 但保险真的不是你想买就能买，健康告知、智能核保、人工核保，这是有门槛的，不是你在评论区说句我想买，我甩个链接给你那么简单啊！ 你得努力证明“我还好，我风险低”，保险公司才愿意保你。 这放在平时吧，保险公司还愿意给你慢慢核， 但这会儿不少优秀重疾险产品要下架，一下子爆单了，就没那么简单了... 所以身体有些小毛病的朋友，真的要抓紧， 拖的时间长了， 核保政策一变，就成了拒保，那不就血亏... 不过如果你不确定自己能不能买，也别瞎核保，可以来找我~  我是大白 致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险， 买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱  ①更多保险测评： ② 大白团队理赔实录： .......... ③大白给你的保险指南： 想给家庭/自己配置性价比最高的保险，可以点击链接一对一咨询，或者扫码关注我的公号“大白读保”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。