90后，刚工作2年，手上有7、8万现金，怎么通过投资理财，实现财富自由？
本人是一个从10元定投起步的基金小白逐步成长为同时养100多只基金，牛年春节精准A股逃顶，携资入币圈，5.19精准空仓抄底并在5.21政策大棒袭来时再次顺利逃顶，用网格交易法在三个半月大赚75%的养基老司机。 写过不少基金投资指南的内容，私信收到过不少知友的感谢，也算是帮助了一批小白慢慢走上了理财正道，所以对于支付宝基金新人怎么玩还是有一定的话语权的。 今天就来把养基的毕生绝学全部传授给你，记得点赞、喜欢、收藏全安排上。 另外，这里干货超多，不仅有养基秘笈，还有股票、可转债、REITs等投资方法。持续更新中，记得关注不迷路。 全文3553字，预计看完需要5分钟。 本文目录 1. 各类基金的挑选方法 1.1 货币市场基金 1.2 债券型基金 1.3 混合型基金/股票型基金 1.4 指数基金 1.5 指数增强型基金 2. 投资策略 2.1 择时投资 2.2 定期定额投资 2.3 不定期投资 3. 止盈策略 3.1 目标止盈法 3.2 估值止盈法 3.3 回撤止盈 4. 进阶投资策略 4.1 网格交易法 正式讲解前先说下，本文提到的投资策略会偏实操性，小白可能会看不懂，或者了看了也不明白怎么操作。真正操作一定要理论+实操结合，从浅入深，对于还没啥概念的朋友，建议你们先去补充些基础知识，毕竟辛苦攒的钱都不是大风刮来的，既然要搞投资，就得将其收益发挥到最大化。 但也别怪我给大家泼盆冷水，基金理财之路并不容易。我曾乱买基金把自己辛苦攒的钱赔个七七八八，也曾买过各样理财书，看的自己头昏眼花，也上过大几千的理财课，结果赚的钱还抵不过学费。 所以小白们一定要想清楚：你是否真正准备好开始基金理财。如果你确定了，请一定去听听这位老师的理财课，一分钱的课程，却可以改变你对钱的看法，帮你建立正确理财思维，内容通俗易懂，很适合当小白基金理财的入门课。 想要投资基金，首先得了解基金的分类，按照投资对象划分，基金可以分为货币市场基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金；按照投资方式划分，基金可以分为主动型基金和被动型基金，而被动型基金就是我们常说的指数基金。 1.1 货币市场基金 货币市场基金主要投资于国库券、商业票据和政府短期债券等短期有价证券，选择投资货币市场基金的主要理由就是流动性强和安全性高，适合存放短期内要用到的钱以及日常花销的钱。 至于具体的基金产品要怎么选，你可以参考货币市场基金独有的两个指标——万份收益和7日年化收益率，优选指标高的来投资。但是我会劝你老老实实用余额宝或零钱通，因为货基最重要的功能是满足流动性，余额宝不但能享受货基的收益，还方便提现、可直接用于支付、能作为资金投向其他资产的中转站。 想通过货基发财？早点醒醒吧，这根本不可能，赶紧往下看！ 1.2 债券型基金 债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，收益比较稳定。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债型基金与偏债劵型基金，也就是所谓的“固收+”产品。投资债券型基金需要关注中国10年期国债收益率，这个指标可以通过英为财情网（http://cn.investing.com）来查看。 当国债收益率处于高位时，它将有回落的倾向，这时投资于债券型基金将会有利可图。 1.3 混合型基金/股票型基金 混合型基金和股票型基金比较类似，它们的主要投资对象都是股票和债券，只是股票型基金多了一个限制，即必须保证80%以上的股票仓位，而混合型基金的股票仓位比较灵活，低的时候可能只有10%以内，而高的时候会超过90%。 所有的混合型基金都是主动型基金，基金经理发挥的作用很大，他们将决定基金什么时候保持高仓位运作，基金中的资产配置多大比例的股票和债券，以及具体选择那些股票和债券来投资。 挑选主动型基金，我们可以参考“8+3”选基大法，几分钟就能粗选出一个安全的范围，然后再精选自己看好的投资方向和喜欢的基金经理来定产品，基本上都错不了！ 想学习主动型基金挑选的方法也可以看看我写的这篇内容，绝对的干货，晒足180天的那种↓↓ 这里先提醒刚开始买基金的新人，股票基金和混合基金的投资风险是最大的，收益一般和风险成正比。如果你还不懂，千万不要盲目尝试，一定要积累了足够的知识再开始实操。 我自己风险承受力相对高，最开始投资的时候，除了少量购买货币基金外，其他资金基本都考虑的混合基和股票基，不过也不是一下子就梭哈，学习了很多方法后才开始投的。在B站、知乎都做了大量功课，也看了不少相关书籍。发现别人总结的内容大都很长很干，但是自己操作的时候却没有头绪，因为信息太多太杂。 网上即使干货很多，但由于每个人的情况不一样，普通人是很难靠几篇文章就速成理财高手的。更高效的方法反而是踏踏实实跟着老师一步步打好基础，时间也不需要很长，两周左右就能对底层投资逻辑有个全面的认识。像这个8+3选基大法就是我在里面学到的，实战中也是真的好上手！ 我建议你上一下这个10天的理财小课，老师手把手教你如何实操，内容讲得浅显详细，帮助你快速形成理财思维，形成属于自己的投资策略和方法，而且可以一对一答疑哦~~  投资没有捷径，就是认知的变现，最好的办法就是把碎片化的知识点和信息，通过日积月累努力整合起来，形成自己的一套投资体系和实践的方法论，我就是这么过来的。  1.4 指数基金 被动型基金就是指数基金，而指数基金是一种特殊的股票型基金，它们的股票仓位也必须满足80%的要求。要区分一支股票型基金是主动型基金还是指数基金的方法很简单，这里有一个小窍门，打开天天基金网（http://fund.eastmoney.com），搜索基金的名称，如果页面显示基金有跟踪的指数，则说明这是一支指数基金，否则就是主动型基金。 为什么要了解一支基金是主动型基金还是指数基金，它们有什么区别吗？还真有！主动型基金往往只会划定一个行业主题，但是基金经理在具体选择投资哪支股票的时候还是会有很大的自主权。 曾经也出现过名为互联网基金，实则满仓白酒的情况，这就风格漂移，偏离了我们选基金的初衷。一旦出现，基金业绩好都还好说，如果业绩不好，甚至说不如限定的行业表现好，那基金经理就难辞其咎了。 而指数基金则不会出现这样的情况，因为它们的目标就是为了跟踪指数的表现，衡量一支指数基金表现的重要指标是跟踪误差，谁的跟踪误差小，谁的表现接近指数的表现，它就是好基金！ 挑选指数基金我们会遵循三步走的节奏——确定想要投资的指数、精选靠谱的基金公司、锁定指数基金产品。在下面这篇文章中，我详细讲了三大步骤应该如何操作，并给出了基金产品推荐及理由，别忘了仔细阅读，认真实操，顺手点赞哈！ 1.5 指数增强型基金 指数基金虽然有风格稳定和费用低廉等优势，但是它也存在一个致命的缺点！那就是如果指数表现的不好，指数基金产品跟踪指数跟踪得再好，甚至完全复制了指数的表现，你的收益也不会好！ 而指数增强型基金就是为了解决这个问题而诞生的，它的仓位中有80%用来跟踪指数的表现，而另外20%则会用来追求超额收益。通常来说，增强型基金会取得增强效果，即比普通知识基金表现更好，但也有一些没有跑赢普通的指数基金，因此也必须好好选一选！ 下面这篇文章是选择增强型基金的方法和步骤，文末同样给出了两只具体基金的代码，它们代表的风格完全不同，一支是均衡稳健，而另一支是进攻犀利，千万别错过！老规矩，阅读+实操+点赞！ 认识了各种基金，知道了它们的选择方法，接下来看看要怎么投资吧。 2.1 择时投资 择时投资是最常用的一种投资策略。有些人会根据估值来选择投资的金额，有些人会采取回调时逢低买入的策略，而更多的人没有固定的投资依据，简单来说就是想投就投。采用择时投资的策略会面临很大的波动，如果运气好买在市场的底部，那么可以尽享牛市的收益；而如果择时失败，买在了牛市了顶点，那么可能很多年都回不了本。（蔡经理还钱！） 2.2  定期定额投资 与择时投资相对应的一种投资策略是定期投资，简称定投，定投又分为定期定额投资（又称普通定投）和定期不定额投资（智能定投）。 基金定投最大的优点是能够随着资金的投入，不断摊薄成本，特别是在微笑曲线的左侧开始投入时，随着市场的下跌，同样的金额能买到更多的基金份额，积攒大量的筹码，一旦市场行情反转，前期积累的筹码将会为你赢得意想不到的收益。 2.3 定期不定额投资 定期不定额投资又称为智能定投，它的智能之处就在于APP会根据市场的估值来选择定投金额的比例，市场高估时只投入少部分资金甚至暂停定投，而市场处于低估状态时会加倍多投，疯狂积攒筹码，智能定投通常会比普通定投取得更好的投资收益。 都说会买的是徒弟，而会卖的才是师父。由此可见，除了制定投资策略，学会止盈，让收益落袋为安也很重要。常用的止盈方法包括目标止盈法、估值止盈法和回撤止盈法等。 3.1 目标止盈法 目标止盈法即目标收益率止盈法，预设一个目标收益率，如20%，一旦达到这个收益率就果断卖出，进行止盈操作，而不去管后市究竟会涨还是跌。 为什么选择20%作为一个目标呢？因为股神巴菲特在进行长期投资时的年化收益率就是20%，我们要向他看齐。目标止盈法最大的有点就是操作简单明了，方便执行；而它作为左侧交易法，有很大的一个缺陷就是会忽视市场所处的位置，一旦止盈后行情继续上行，踏空市场，那么再排断大腿也吃不上后悔药。 3.2 估值止盈法 为了弥补目标止盈法存在的踏空缺陷，可以根据市场的估值来采取分批止盈。估值是用来衡量市场位置的一个指标，当估值处于适中状态时，开始卖出一部分基金；当估值继续升高，处于较为高估位置时，则继续卖出；当估值处于高估位置时，则可以全部清仓。 参考估值，采取分批止盈的方法，可以更科学合理地进行操作。下图是天天基金的估值表，可以用作止盈参考。 3.3 回撤止盈法 估值止盈法虽然看上去比较科学合理，但是也会出现失效的时候，此时尽管估值处于高估位置，但是行情仍然火爆，你还是踏空了。 那针对这种行情，我们的应对方法又是什么呢？对！它就是回撤止盈法！顾名思义，回撤止盈法就是要在基金产品出现回撤，冲高回落，行情出现重大转折的时候进行止盈。 采用回撤止盈法可以最大程度地把握趋势中的收益，并且一旦确认趋势反转，立马抽身离开，避免你的收益像坐电梯一样上去之后又回到原点。推荐大家使用这种基于右侧交易的止盈方法！ 学会了以上三步，就知道了要买什么基金、什么时候买以及什么时候卖，算是养基入门了。这里再给大家讲一些进阶策略。 4.1 网格交易法 网格交易法是一种针对震荡行情进行低吸高抛的策略。简单来说，在进行网格交易法时，需要把资金分成若干份，先半仓买入，每当价格下跌超过一格的时候，就进行买入操作，越跌越买；而当价格高于成本线一格的时候，就进行卖出操作，越涨越卖。 这种交易方法适合波动较大的产品，比如说虚拟币，我就曾经用网格交易法在币圈赚了一波快钱。只要网格设置得好，低买高卖，谁也别想割我韭菜，我才是那把镰刀！ 以上就是养基秘笈的全部内容了。但是学会挑选基金、知道什么时候建仓买入、什么时候止盈卖出只占收益率的一小部分，真正想要积累长期复利还是得做好资产配置，根据自己的人生阶段和风险偏好，结合市场行情调整好投资组合中股票、债券、现金、黄金、房产及大宗商品的比例，以尽可能小的风险去博取尽可能大的收益。 对于新手朋友尤其是学生党们来说，你们现在有相对多的时间可以去学习积累经验，当你在挑选一支基金或股票时做到心中有把握、明白为什么要选择它，差不多就是学成出师，能收获果实的时候了。 每个人处理信息的能力都是有限的，东西太多，你肯定抓不住。与其天天猜趋势，猜风口，听别人推荐，不如多花点时间去学习积累，先学会捕鱼的技巧~ 建议大家去系统性的学学，这个10天的理财小课，估计是全网最便宜的课程了，但是老师讲课通俗易懂，不会一堆专有名词听得你想扔书，课下还有一对一的答疑，一定好好听讲,听完你会对如何选基金有一个更深刻的体悟。  最后再附上个人的基金投资收益【仅代表个人收益】，掌握有效的方法后养基确实是可以挣到钱的~ 码字不易，吐血整理的干货，点赞+收藏，学习不迷路。 不定期还会分享股票、基金、REITs、资产配置等理财内容。 关注 @爱财老猫 一定会让你有收获，关键是绝不来虚的。