90后，刚工作2年，手上有7、8万现金，怎么通过投资理财，实现财富自由？
学生党把几千块放在余额宝里可太好了好吧！ 余额宝是一种货币型基金，它最大的特点就是在所有资产中流动性最强，安全性最高。学生党余额宝里有几千块，完全可以应对各种突发情况，小日……子过得高枕无忧。 但是！这简单的道理懂得都懂，你都划到这里了，想必要的不是这样一个答案！ 这是老猫的支付宝界面，可以看到老猫的余额宝里也放了几千块钱用来应对日常支出，但是更多的资金老猫会把它用于基金投资，长期资产的增值就靠它了！ 今天老猫就来和你分享一下如何进行资产配置、如何通过支付宝来进行基金投资，最后再赠送给学生党一个攒钱的小技巧。 码字不易，还请点赞、喜欢、收藏安排上，老猫这里股票、基金、REITs、可转债的内容都有，点波关注不迷路。 坐稳了，我们马上发车！ 目录如下： 全文一共6549字，预计读完需要10分钟，建议先码后看！ 要是没有耐心看完，可以直接通过下面这个链接进群学习，有专业的老师手把手教学，通过视频+社群的方式学习，会比单纯看文字好上手一些。 ------------------------我是分界线------------------------ 说到家庭资产管理，很多人第一反应就会想到标准普尔家庭资产象限图，它把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔家庭资产象限图被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。  在老猫看来，标准普尔家庭资产象限图的优点在于开创性地提出四个账户的概念，并且清楚地划分了各账户中资产的比例，让投资者在做家庭资产配置的时候有意识地去安排要花的钱、保命的钱、生钱的钱以及保本升值的钱，大框架很好。 但是！它存在两点局限性。 一是在于过分清楚地给出了各账户的比例，普适性不强。就拿保命的钱来说，标准普尔家庭资产象限图建议配置20%的资金，但作为一个资金不多的学生党来说，完全没必要拿出20%用于保险；如果是一个资产过亿的家庭，会需要拿出2000万用于解决家庭突发的大开支吗？这里显然是不合理的。 二是生钱的钱和保本升值的钱被划分开了，没有考虑投资者家庭生命周期、风险偏好程度、风险承受能力等因素，不知道生钱的钱和保本升值的钱是为了搭配起来控制波动和回撤的，分开考虑意义不大。 老猫更推荐支付宝中“三笔钱”的体系，它们分别是灵活取用的钱、人生保障的钱以及投资增值的钱。 第一笔钱是灵活取用的钱，主要用于应对短期开销，最适合这笔钱的投资方式显然就是货币基金，因为货币基金流动性强且安全性高，另外还有高于银行活期存款的收益率。 而在众多货币基金中，余额宝和微信零钱通又是最最适合用来存放灵活取用的钱，因为它们是一种特殊的货币型基金，不仅具备前面说的货币基金有的高流动性和安全性，还有一点不容忽视的就是便利性就是可用于直接支付或者转账，这是其他货币基金所不具备的。 不过余额宝有一点弊端，就是作为货币型基金，它的收益率相比于其他资产还是比较低的，想通过余额宝来致富是不可能的。但是老猫这里还是会教给大家一个小窍门来提高余额宝的收益率，操作路径如下： 【支付宝】-【余额宝】-点击右上角的【...】-【基金详情】-再次点击右上角的【...】-【切换基金】 这样就可以提高余额宝的收益率了，赶紧去检查一下自己的余额宝有没有优化空间吧！ 对了，操作比较繁琐，为了防止待会儿回来找不到这篇文章，赶紧收藏、关注安排上！  第二笔钱是人生保障的钱，主要包含人身保障、养老金和教育金。老猫没在支付宝上配置人生保障的钱，但是年初的时候咨询过一位深耕保险行业二十年的老大哥，通过他的推荐配置了重疾险和意外险，现在走在路上都雄赳赳气昂昂的，工作的时候也更敢去卷别人了，为什么啊？咱有保障啊，后顾之忧解决了，可以放心大胆去挣钱了！ 如果点赞数超过200，老猫将会给大家分享一些具体方法，请保持关注~ 这第三笔钱就是咱们用于投资增值的钱了，其实也就是我们真正用于资产配置的资金，会包含标准普尔家庭资产象限图中生钱的钱和保本增值的钱，但是比例会更加的灵活，具体的资产配置方法，我们放在下一节详细展开。 现在大家应该都了解了人人都需要的“三笔钱”是什么，灵活取用的钱让我们拥有了应对突发事件的从容，人生保障的钱让我们披上了坚固的铠甲，投资增值的钱让我们具备上阵杀敌的宝剑。下面我们就来看看如何对投资增值的钱来进行配置。 投资增值的钱即用于家庭资产配置的资金，这部分资金将投资于现金类资产、固收类资产、权益类资产以及房产、大宗商品和黄金等另类资产。 知道了大类资产的具体种类，那我们要如何来把资金分配到各大类资产上呢？ 如果展开来讲，我肯定会详细和你说资产配置的六大步骤；家庭生命周期理论；测评风险偏好程度和风险承受能力；如何构建进取、均衡及稳健的战略性资产配置组合；如何通过择时模型来进行战术性调整以捕捉15年、16-17年、19-20年的牛市，回避15-16年、18年、21年春节后的熊市。 想详细了解怎么通过上面的模型来判断市场的位置，可以参考这篇回答： 风险资产比例=（100-年龄）×100% 也就是说，你的年龄越小，应该配置越多的风险资产，因为此时你的风险承受能力越强，可以忍得了很大的波动。 很多大学生的年龄都在20岁左右，因此应该配置80%左右的权益类资产，而这部分的资产可以通过对基金或者股票的配置来实现，抓住了权益类资产的配置方法，就抓住了大头，下面两篇是基金和股票投资的入门文章，希望对你有帮助。 从上面的内容中，我们了解到了学会基金投资很重要，那么要如何对基金进行投资呢？这里有一本养基秘笈送给你。 想要投资基金，首先得了解基金的分类，按照投资对象划分，基金可以分为货币市场基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金；按照投资方式划分，基金可以分为主动型基金和被动型基金，而被动型基金就是我们常说的指数基金。 1.1 货币市场基金 货币市场基金主要投资于国库券、商业票据和政府短期债券等短期有价证券，选择投资货币市场基金的主要理由就是流动性强和安全性高，适合存放短期内要用到的钱以及日常花销的钱。 至于具体的基金产品要怎么选，你可以参考货币市场基金独有的两个指标——万份收益和7日年化收益率，优选指标高的来投资。但是我会劝你老老实实用余额宝或零钱通，因为货基最重要的功能是满足流动性，余额宝不但能享受货基的收益，还方便提现、可直接用于支付、能作为资金投向其他资产的中转站。 想通过货基发财？早点醒醒吧，这根本不可能，赶紧往下看！ 1.2 债券型基金 债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，收益比较稳定。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债型基金与偏债劵型基金，也就是所谓的“固收+”产品。投资债券型基金需要关注中国10年期国债收益率，这个指标可以通过英为财情网（http://cn.investing.com/）来查看。 当国债收益率处于高位时，它将有回落的倾向，这时投资于债券型基金将会有利可图。 1.3 混合型基金/股票型基金 混合型基金和股票型基金比较类似，它们的主要投资对象都是股票和债券，只是股票型基金多了一个限制，即必须保证80%以上的股票仓位，而混合型基金的股票仓位比较灵活，低的时候可能只有10%以内，而高的时候会超过90%。 所有的混合型基金都是主动型基金，基金经理发挥的作用很大，他们将决定基金什么时候保持高仓位运作，基金中的资产配置多大比例的股票和债券，以及具体选择那些股票和债券来投资。 挑选主动型基金，我们可以参考“8+3”选基大法，几分钟就能粗选出一个安全的范围，然后再精选自己看好的投资方向和喜欢的基金经理来定产品，基本上都错不了！ 这里先提醒刚开始买基金的新人，股票基金和混合基金的投资风险是最大的，收益一般和风险成正比。如果你还不懂，千万不要盲目尝试，一定要积累了足够的知识再开始实操。 像上面提到的“8+3”选基大法，就是我在一位金融教授的课程上学到的，后来用在基金分析上，真的少踩了很多雷。 链接我直接放这里了，感兴趣的同学可以体验看看，也就是一分钱的事情，没啥成本。 1.4 指数基金 被动型基金就是指数基金，而指数基金是一种特殊的股票型基金，它们的股票仓位也必须满足80%的要求。要区分一支股票型基金是主动型基金还是指数基金的方法很简单，这里有一个小窍门，打开天天基金网（https://fund.eastmoney.com/），搜索基金的名称，如果页面显示基金有跟踪的指数，则说明这是一支指数基金，否则就是主动型基金。 为什么要了解一支基金是主动型基金还是指数基金，它们有什么区别吗？还真有！主动型基金往往只会划定一个行业主题，但是基金经理在具体选择投资哪支股票的时候还是会有很大的自主权。 曾经也出现过名为互联网基金，实则满仓白酒的情况，这就风格漂移，偏离了我们选基金的初衷。一旦出现，基金业绩好都还好说，如果业绩不好，甚至说不如限定的行业表现好，那基金经理就难辞其咎了。 而指数基金则不会出现这样的情况，因为它们的目标就是为了跟踪指数的表现，衡量一支指数基金表现的重要指标是跟踪误差，谁的跟踪误差小，谁的表现接近指数的表现，它就是好基金！ 挑选指数基金我们会遵循三步走的节奏——确定想要投资的指数、精选靠谱的基金公司、锁定指数基金产品。在下面这篇文章中，我详细讲了三大步骤应该如何操作，并给出了基金产品推荐及理由，别忘了仔细阅读，认真实操，顺手点赞哈！ 1.5 指数增强型基金 指数基金虽然有风格稳定和费用低廉等优势，但是它也存在一个致命的缺点！那就是如果指数表现的不好，指数基金产品跟踪指数跟踪得再好，甚至完全复制了指数的表现，你的收益也不会好！ 而指数增强型基金就是为了解决这个问题而诞生的，它的仓位中有80%用来跟踪指数的表现，而另外20%则会用来追求超额收益。通常来说，增强型基金会取得增强效果，即比普通知识基金表现更好，但也有一些没有跑赢普通的指数基金，因此也必须好好选一选！ 老猫强烈推荐你仔细阅读下这篇筛选中证500指数增强型基金的文章，自老猫在2021年4月2日发布文章，到当年8月4日收盘，文中推荐的西部利得中证500增强型基金累计涨幅达23%，同期中证500指数涨幅为9.56%，超额收益显著，可以说推荐得很精准了。点赞收藏、掌握方法，相信你也能筛选出适合自己的增强型基金。 认识了各种基金，知道了它们的选择方法，接下来看看要怎么投资吧。 2.1 择时投资 择时投资是最常用的一种投资策略。有些人会根据估值来选择投资的金额，有些人会采取回调时逢低买入的策略，而更多的人没有固定的投资依据，简单来说就是想投就投。采用择时投资的策略会面临很大的波动，如果运气好买在市场的底部，那么可以尽享牛市的收益；而如果择时失败，买在了牛市了顶点，那么可能很多年都回不了本 悄悄说一下，这张图是老猫买的诺安成长混合，近三月蔡经理发挥神勇，老猫的诺安已经回本，又支棱起来了。想看看半导体基金的全面梳理，可以参考这篇文章↓↓↓ 2.2 定期定额投资 与择时投资相对应的一种投资策略是定期投资，简称定投，定投又分为定期定额投资（又称普通定投）和定期不定额投资（智能定投）。 基金定投最大的优点是能够随着资金的投入，不断摊薄成本，特别是在微笑曲线的左侧开始投入时，随着市场的下跌，同样的金额能买到更多的基金份额，积攒大量的筹码，一旦市场行情反转，前期积累的筹码将会为你赢得意想不到的收益。 2.3 定期不定额投资 定期不定额投资又称为智能定投，它的智能之处就在于APP会根据市场的估值来选择定投金额的比例，市场高估时只投入少部分资金甚至暂停定投，而市场处于低估状态时会加倍多投，疯狂积攒筹码，智能定投通常会比普通定投取得更好的投资收益。 都说会买的是徒弟，而会卖的才是师父。由此可见，除了制定投资策略，学会止盈，让收益落袋为安也很重要。常用的止盈方法包括目标止盈法、估值止盈法和回撤止盈法等。 3.1 目标止盈法 目标止盈法即目标收益率止盈法，预设一个目标收益率，如20%，一旦达到这个收益率就果断卖出，进行止盈操作，而不去管后市究竟会涨还是跌。 为什么选择20%作为一个目标呢？因为股神巴菲特在进行长期投资时的年化收益率就是20%，我们要向他看齐。目标止盈法最大的有点就是操作简单明了，方便执行；而它作为左侧交易法，有很大的一个缺陷就是会忽视市场所处的位置，一旦止盈后行情继续上行，踏空市场，那么再排断大腿也吃不上后悔药。 3.2 估值止盈法 为了弥补目标止盈法存在的踏空缺陷，可以根据市场的估值来采取分批止盈。估值是用来衡量市场位置的一个指标，当估值处于适中状态时，开始卖出一部分基金；当估值继续升高，处于较为高估位置时，则继续卖出；当估值处于高估位置时，则可以全部清仓。 参考估值，采取分批止盈的方法，可以更科学合理地进行操作。下图是天天基金的估值表，可以用作止盈参考。 3.3 回撤止盈法 估值止盈法虽然看上去比较科学合理，但是也会出现失效的时候，此时尽管估值处于高估位置，但是行情仍然火爆，你还是踏空了。 那针对这种行情，我们的应对方法又是什么呢？对！它就是回撤止盈法！顾名思义，回撤止盈法就是要在基金产品出现回撤，冲高回落，行情出现重大转折的时候进行止盈。 采用回撤止盈法可以最大程度地把握趋势中的收益，并且一旦确认趋势反转，立马抽身离开，避免你的收益像坐电梯一样上去之后又回到原点。推荐大家使用这种基于右侧交易的止盈方法！ 学会了以上三步，就知道了要买什么基金、什么时候买以及什么时候卖，算是养基入门了。这里再给大家讲一些进阶策略。 4.1 网格交易法 网格交易法是一种针对震荡行情进行低吸高抛的策略。简单来说，在进行网格交易法时，需要把资金分成若干份，先半仓买入，每当价格下跌超过一格的时候，就进行买入操作，越跌越买；而当价格高于成本线一格的时候，就进行卖出操作，越涨越卖。 这种交易方法适合波动较大的产品，比如说虚拟币，我就曾经用网格交易法在币圈赚了一波快钱。只要网格设置得好，低买高卖，谁也别想割我韭菜，我才是那把镰刀！ 上面说了很多资产配置和基金投资的方法，但是肯定会有这样的小伙伴：老猫老猫，俺可不像提问的学生那么有钱，几千块放在余额宝里不知道怎么花，俺是穷学生，每月生活费不多，能攒下来的就更少了；又或者是这样的小伙伴：老猫老猫，我是刚毕业入职的小年轻，每月工资不多，但是人情往来不少，再加上花钱大手大脚，每月也攒不了几个钱，你说的方法虽然很好，但是我完全用不上呀！ 钱不多是吧，没关系，老猫这就教你一个人人都能实践的10元攒钱大法！（小小朋友也可以实践哦！） 这是老猫定投的一只基金，目前已经攒下了3725.60元，可能有些小伙伴觉得不算多，那再来看看老猫的投入呢？ 什么？每周只投入了10元钱！一个月只需要40元！坚持下来4年就能攒下近4000元！如果是大一入学开始实施计划，到了大四毕业的学生党，这笔资金足够自己美美地进行一次毕业旅行了吧！而这每周10元、每月40元的投入，相信对于任何人来说，都是微不足道的一笔投入，完全不会影响自己的生活品质。 同样的方法，对于职场新人来说，每周攒1000可能有点难，那就砍一半，每月攒个2000块，相信难度不算大吧！那么同样的时间，能攒下多少钱呢！答案是18万多！是不是足够做很多事情了！ 但是！在执行投资策略之前，务必务必再好好把本文消化一下，找到优质的基金进行定投，权益类资产波动很大，千万别掉坑里去了！ 所谓万丈高楼平地起，千万不要好高骛远，基础不扎实的朋友记得先老老实实学习，不要总是为自己的无知交学费。 放一个理财小课的体验链接吧，里面关于基金定投的内容讲得相当详细，选什么样的基金、什么时候要止盈、下跌了怎么办等等，很多新手想知道的问题都有讲到，不懂的话一定要去听听看！ 都读到这里了，给老猫点个赞再走呗！听说点赞的朋友都暴富了呢！  还没读够？精彩内容汇总：基金投资阅读顺序------------ 1、主动型基金抄作业： 为什么我买的基金都亏了，有没有大佬推荐几只靠谱的？ 2、养基秘笈： 支付宝基金新人怎么玩？本人学生党只有几千元？ 3、指数基金投资实操： 爱财老猫：想要定投沪深300和中证500的指数基金，应该如何挑选？丨新手买基金攻略 4、增强型基金实操： 爱财老猫：不是吧？你还在投资中证500指数基金？ 5、半导体基金实操： 我重仓50w买诺安基金没有告诉老婆，现在亏了25w了，我该怎么办。？ 6、抄作业： 2021年下半年有哪些基金值得入手？ 其他佳作 1、股票投资入门： 新手玩股票，炒股如何不亏？ 2、REITs入门： 中国基建基金REITs横空出世，10万亿新基建全民可参与，你怎么看，你会投资吗？ 