给父母（＞50岁）怎么购买大病险？
“怎么给50岁以上父母买保险？”  这是是奶爸遇到最多人问的问题之一。 给父母买保险并不是件容易的事情，特别是当父母上了年纪或者身体有些小毛病，更是如此。 比如常见的三高、住院史、体检异常等，这种身体健康情况可能无法通过健康告知， 包括医疗险、重疾险、寿险。 再如，当父母身体各项机能都在消退，罹患重大疾病和一般疾病的风险越来越大，发生意外的概率也越来越高。 保险公司不是慈善机构，为了降低理赔风险，把年龄较大的人群投保保费提高， 部分重疾险产品甚至出现保费倒挂现象。  有些产品在45岁以后就已经出现保费倒挂，总共交的保费比保额还多。很多防癌险也有保额的限制，虽然可以购买，但是保额很低。 最后，年龄越大保费越贵，再加上保额的限制，投保人用低保费获得高保额的可能性不再，难以体现保险高杠杆的作用。 对于普通家庭来讲，往往家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险还要考虑预算的问题。  那么父母的保险怎么买呢？简单，点击下方链接直接奶爸就行： 本期目录：   对于已经辛苦了大半辈子的父母来说，意外、疾病等风险的发生率也在不断上升。  给父母投保最需要考虑的就是健康医疗、意外伤害和长期护理等方面的保障。  而且给父母投保还会面临以下困难：  1、投保年龄限制  很多保险产品的最高投保年龄是55-60岁，父母超过年纪就买不到了。  年龄限制了一部分人给父母买保险的选择空间。  2、身体状况限制  想给父母买保险不一定能买得到。  糖尿病、高血压等是上了年纪的常见疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。  这些健康因素大大影响了父母购买保险的资格。  3、保费价格过高  年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大。如50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右。  所以给父母买保险要花更多的心思，更要仔细对比不同产品之间的差异。  其实只要看多了，有了对比，你就知道适合的保险该怎么挑：   社保作为我们国家给予的福利，不仅是父母，奶爸建议每个人都应该尽可能配置上。  社保中的医保虽然有很多限制，但作为最基本的医疗保障，基本上可以报销日常看病的费用。  就算是大病治疗，医保也能报销一部分基础的费用。  而且在投保很多商业医疗险的时候，如果有购买医保，价格会便宜很多，所以社保一定要配置上。   年纪越大，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，配置一份医疗险也是很有必要的。  根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，像癌症等的治疗费用通常在30-50万甚至更高。  而百万医疗险就能报销这类高额的医疗费用。  不过需要注意的是，医疗险的健康告知都比较严格，而且很多产品对于投保年龄都有限制。   意外是人人都很难避免的，上了年纪的父母更是如此，概率仅次于疾病的风险。  消费型的意外险性价比高，拥有其他险种无法保障的伤残责任，对于容易发生意外的父母来说，是非常值得配置的。  而且意外险具有保费低、高杠杆的特点，这一点更是其他保险无法替代的。  此外，在意外险产品挑选上一定要注意附加意外医疗，能够保障治疗的费用。   癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，可以用保障单一病种的防癌险代替。  虽然防癌险只保障癌症，并不全面，但是特别适合老年人购买。  因为这类产品健康告知宽松，“三高”人群都可以正常投保，投保规则也比较简单。  报销型的癌症保险，相当于责任简化的百万医疗险；给付型的癌症保险，相当于责任简化的重疾险。  50岁及以上的人群，如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，那不妨考虑防癌险。  此外，由于50岁及以上的父母一般不用再承担家庭经济支柱的角色，寿险不是必须保障，从性价比上看，寿险也不太值得。  那么，该怎么给父母搭配保障体系呢？不懂的话点击下方链接找奶爸就行：  根据上面的分析，可以大概知道给父母选哪些保险产品，那么具体要怎么搭配保险方案呢？ 下面奶爸提供几个参考方案给大家看看：   假设父母身体健康，还可以买医疗险、重疾险的话，奶爸推荐选择：意外险+百万医疗险，然后根据预算选择购买防癌险/重疾险。  以50岁男性为例：  父母在55岁以下，保险产品可选择性蛮多的。 图中奶爸给55岁以下的父母配置了4种保险，其中百万医疗险和意外险是必买的； 其次55岁是重疾险最后的截止投保年龄，如果预算充足，可以选择一份重疾险； 定期寿险亦然，55岁以下的父母，大多还承担着家庭经济责任，可以选择投保一份定期寿险保障至退休。 那么，奶爸为什么选择这四款产品呢？ 重疾险（可选）：国富达尔文6号重疾险 定期寿险（可选）：华贵大麦2022定期寿险 百万医疗险：平安e生保长期医疗  意外险：中国人保小星云意外险（尊贵版） 总结：这份保险方案保障力度非常强大，不过全部购买需要6422.5元，各位可根据自身预算情况，适当斟酌。   假设父母年龄超过60岁，能选择的保险产品也会变少。  那么也可以重点看看老年人专属的保险产品。  考虑用老年人医疗险和意外险产品代替普通成人产品。  以60岁男性为例： 55岁~65岁的父母，购买重疾险已无意义，因为保额过低，可以用防癌险替代。 至于寿险，见仁见智，预算充足可以购买，奶爸在此不再推荐了。 百万医疗险和意外险仍是必选组合，能买则买。 来看看奶爸选择的三款产品。 防癌险：德华安顾孝亲宝中老年防癌疾病保险（互联网专属） 百万医疗险：太平洋e享护-医享无忧 意外险：众安金钟罩综合意外险（计划三） 总结：该年龄段的父母，投保重疾险和寿险意义不大，考虑防癌险+百万医疗险+意外险即可， 以上只是投保方案示例，具体还需根据个人身体健康状况、预算来调整。 以65岁男性为例： 65岁以上的父母，百万医疗险几乎买不到了，可以选择防癌医疗险作为替代。 防癌险保额太低，只能舍弃，所以是防癌医疗险+意外险的组合。 来看看奶爸挑了哪些产品。 防癌医疗险：横琴神农2号父母癌症医疗险（升级版） 意外险：平安好意保·老年意外险（计划三） 总结：父母等到65岁之后再来买保险，选择面非常窄，奶爸建议防癌医疗险+意外险即可，若是预算充足， 选择保险的关键，还是在于自身对保险的需求和预算，点击链接直接找奶爸根据你的实际情况分析：  对于在外奋斗的年轻人来说，父母就是最大的牵挂。  而父母随着年龄的增长，疾病和意外的风险越来越高。  如果能帮父母配置好保障，父母和孩子都能安心很多。  不过要记住的一点是，我们自己才是父母最大的保障。  搭建好自己的保障体系，提高家庭抗风险能力，对父母来说也非常重要。  而且保险还是趁着年轻，身体还健康的时候买最划算。  希望看完奶爸的这篇文章，能帮助各位给父母买保险的时候做个参考。  如果你不确定怎么买，可以添加奶爸，帮你1对1定制专属私人保障方案： 我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！ 如果这篇内容对你有用，欢迎“点赞”“喜欢”“收藏”三连，让我开心一下呗~ 欢迎关注“奶爸保知乎号”，给我留言或私信，我都会用心为你解答。  