国外有哪些优秀的金融科技公司？
 清空购物车的瞬间是不是很爽？  你是否想过，在你点击“支付”的屏幕后面，是一套什么样的支付系统？是谁在驱动？  在美国，今天常见的网红店、主播打赏等消费行为，在Stripe出现之前是不可想象的。Stripe出现后，个人网站的收费变得安全可靠，一大批中小电商得以存活、发展，形成今天熙熙攘攘的网络商场。  在美国，Stripe正如曾经席卷中国的支付宝，带来与现金、信用卡支付完全不同的消费体验。  作为如今美国估值最高的独角兽公司，360亿美金的Stripe离敲响上市钟声的时间越来越近了。   Stripe被冠以“颠覆”的名头由来已久。  作为一家创立10年不到的美国科技公司，Stripe精准抓住在线支付的难题，提出解决方案，获得数轮巨额融资（投资人甚至包括其竞争者），迅速成为行业游戏规则的“制定者”之一。   图片来源：Stripe  该公司每年为数万家公司处理总额达数百亿美元的支付交易，其商业合作伙伴包括Facebook、亚马逊、缤客、Lyft、Deliveroo、Shopify、Salesforce，以及中国最主流的支付平台“支付宝”等。  General Catalyst合伙人赫曼•塔内加（Herman Taneja）认为，Stripe如果充分利用自己的资源和策略，那么其估值可能会在未来几年内达到1,000亿美元。  成功“颠覆”世界的Stripe，其创始人竟然只是两个来自爱尔兰的年轻人。  科里森兄弟成长于爱尔兰小镇Dromineer。哥哥叫帕特里克•科里森（Patrick Collison），弟弟叫约翰•科里森（John Collison）。    图片来源：Silicon Republic  他们的父亲在这里买了一家旅馆。此前，他们一家居住在富裕的爱尔兰东部，父亲丹尼斯是一名电子工程师，母亲莉莉是微生物学家。  这是1993年，爱尔兰个人电脑普及率不足0.3%。购买一台配置了面世不久的80486处理器的计算机能花掉一个工人一年的工资。得益于优渥的家境，科里森兄弟俩早早用上了电脑。但偏居一隅的Dromineer，使用互联网成为了奢求。  他们渴望“和世界交流”，通过那个笨重的台式机器。  在书本指导下，帕特里克花了3年时间，通过德国的一枚通讯卫星给家里连上了互联网。虽然网速只有区区12kb/s，但它能稳定地带来外面世界的信息。  边学边解决问题。就这样，兄弟俩先后接触了PHP、JAVA、Python等语言，并开始编写自己的网页。  他们逐渐显露出“极客”的聪明才智。  2004年，13岁的约翰拥有了自己第一个网页。而在不久前，雅虎的网页才完成第一次更新，粗糙的网页看起来像黑板报。小约翰不知道，自己已经成为互联网科技的弄潮儿。  2005年，16岁的哥哥帕特里克更新了发明于50年代的计算机语言Lisp，重命名为LISP Croma。Lisp这颗“遗珠”出自麻省理工研究室，语法灵活，至今仍是广受欢迎的人工智能语言。因为这项研究，帕特里克获得了2005年爱尔兰第41届学生科学竞赛展的青年科学家奖，还去美国参加了国际Lisp会议。  从爱尔兰荒芜的农场来到人才济济的世界互联网中心，帕特里克形容这趟行程真是“大开眼界”。他决心去美国求学。  随后，兄弟俩双双开启“学霸”模式。  哥哥帕特里克自学高中课程，在短短20天内就学完了2年的课，优异地通过30门考试，考完还去跑了个马拉松来庆祝，次年也就是2006年，他成功被麻省理工学院录取。  弟弟约翰也毫不逊色，15岁时以爱尔兰应届毕业生第一名毕业，追随哥哥的脚步前往美国就读哈佛大学。    图片来源：CNBC  互联网打开了一扇通向新世界的大门，两个爱尔兰天才少年跨越半个地球，加入互联网发展的前沿阵地。     2002年，eBay以15亿美金价格收购了PayPal，到2007年，如日中天的eBay有近8000万活跃用户，年交易额近600亿美元，其中70%的交易量通过PayPal完成，几乎所有的卖家、买家都在使用PayPal交易。  eBay与PayPal，就像淘宝与支付宝。一套电商组合拳，获利无数。      图片来源：tronzi  科里森兄弟是eBay的资深用户，他们察觉到eBay的一些漏洞。eBay为买卖双方搭建了一个很好的交易平台，但提供的服务却非常差。  比如卖家张三要在eBay上经营一个商铺，他会发现：eBay除了给他一块门面，招呼客人的小二、装账本的柜台、甚至连账本都要自己想办法解决！  好不容易，隔壁有个专门卖这些工具的市场。有亚马逊，谷歌……甚至就有eBay自己开发的工具（那干嘛不每个商户配一套？），第二个问题就来了：市场内鱼龙混杂，该如何挑选？  抓住这两个痛点，科里森兄弟决心打造一个针对卖家、方便好用的产品管理系统，给eBay上的卖家，开个外挂。  他们创立了人生第一家公司Auctomatic。  一键修改价格。 一键同步商品。 自动帮商家整合存货清单、用户反馈、佣金、用户画像等资料……  这对还在依赖手工的竞争对手，无异于一次降维打击。  托eBay的福，Auctomatic隔年以500万美元卖给加拿大的Live Current Media，彼时科里森兄弟一个19岁、一个17岁，一跃成为当年白手起家最年轻的百万富豪。  解决所有看不顺眼的问题，似乎根植在两兄弟的基因里。从爱尔兰到美国、从那台旧电脑前一直到北美的大学校园，他们始终是行动派。  刚拿eBay开完刀的兄弟俩，盯上了eBay的得力干将PayPal，继而发现了在线支付行业的沉疴。    图片来源：Yahoo News  PayPal创立于1998年，创始班底雄厚，有硅谷著名投资人彼得•泰尔（Peter Thiel）、马克斯•列夫琴（Max Levchin），以及大名鼎鼎的“钢铁侠”埃隆•马斯克（Elon Musk）。虽然自出生起就被寄予掀起行业革命的巨大愿景，但PayPal的软件响应缓慢、bug频发，其底层技术实际上还停留在十几年前，根本难堪大任。  在实际使用中，PayPal支付系统中的各个角色——银行、信用卡公司，以及负责处理线上付款的公司各行其事，一次结款的流程走下来要花上几周时间。  PayPal的整个系统几乎沦为银行的附庸。  这种落后的设计思想，再加上极其缓慢的效率，两座大山压在“时间就是生命”的互联网公司头上，难怪帕特里克形容其“专门用来扼杀互联网企业”。  帕特里克认为，在线转一笔钱应当十分简单，就像“在Facebook上和别人分享一张照片”。  PayPal显然做不到。  科里森兄弟判断：它（PayPal）远未达到理想状态。  2010年初，为了理想的支付方案，科里森兄弟辍学去打造Stripe。   为了极致的用户体验，帕特里克和约翰用一个月磨出了一个精悍的API（应用程序接口）。  粘贴上API的7行代码，网站即可创建出一个安全可靠的支付链接。用户在网站上填好简单信息，就可以在线支付，整个过程不超过30分钟。  兄弟俩立刻邀请他们的朋友试用这个新产品。经过朋友们推荐，新产品的口碑逐渐流传开来。  “我们是靠口口相传获得影响力的。”帕特里克后来这样说。  Stripe API重新定义了API的标准。  它干净，有很好的文档记录（例如账单），并且非常容易使用。相较而言，过去的API有很多bug，而且文档记录也很差，PayPal就是其中做得很糟糕的。  最关键的是，Stripe API不再依附于银行交易，而是应用了一种名为“聚合支付”的新理念，极大加快了结款的时间。    图片来源：Stripe  在某种程度上，Stripe迫使PayPal响应升级了的游戏。最终的受益者是顾客。2014年，Paypal收购BrainTree，重新参与和Stripe的支付竞争。  把时间线拉回2010年。  解决完产品原型问题，科里森兄弟意识到，作为一家支付初创企业，他们还需要资金支持。创业需要天才般的想法，但把想法变成现实却少不了疯狂和冒险。面对多如牛毛的新公司，投资人和资本十分谨慎，新企业很难出头。  而这时，YC成了Stripe的“贵人”。  第一家投资Stripe的就是YC，金额2万美元。如此爽快的给钱，正是因为科里森兄弟的上一家公司Auctomatic也是YC支持的。    PayPal co-founder Peter Thiel（图片来源：CNBC）  缘分不仅如此，第二年夏天，又是经由YC晚宴，科里森兄弟见到了彼得•泰尔。面对自己的竞争对手，这位PayPal的创始人认真听了两位年轻人的设想，承认Stripe有发展价值。  末了，科里森兄弟从三位PayPal创始人，也是他们的竞争对手那里得到了200万美元投资。接着，科里森兄弟势如破竹，又从红杉(Sequoia Capital)、Andreessen Horowitz和SV Angel等硅谷金牌投资人那里筹集到资金。  而且，由于YC和科里森兄弟前一次合作的经验，Stripe公司并未真正经历YC传统的三个月孵化营，而这在其他99%的YC孵化公司身上都没发生过。  有YC的倾力相助，科里森兄弟真正和硅谷前辈们站在了一起，其自身的实力也才逐渐亮眼，被大佬们所欣赏。    图片来源：Bloomberg  而这一次次前辈与后辈的平等交流，正是一代代硅谷创业者的精神接力棒。   目前，每位客户平均每年在Stripe平台上的交易额超过4000万美金，Stripe的年收入超过30亿美元。  创立10年，公司估值从17.5亿美元、50亿美元、92亿美元、220亿美元，一路飙升至360亿美元。  回顾Stripe崛起的历史，一个优点让Stripe无愧于“颠覆”的美誉。  这就是“简单”，非常简单。    图片来源：Stripe  甩开信用卡体系的包袱后，Stripe“打包”解决了支付过程中的合规、风险、欺诈、身份验证等问题，让客户只关注交易本身。整个交易从付款到结算完全无缝（清除了不少中小公司建立的障碍）；  其次是交易费的计算方式简单。  Stripe服务收取每笔交易数额的2.9%加30美分。相比于传统方案中月费、安装费、网关费、PCI费、国际信用卡费和其他费用的叠加，这种一次性结清的服务实惠而清晰。  凭借“简化”流程的理念，Stripe大杀四方，打下一片自己的天地。  32岁的帕特里克和30岁的约翰，两人身价加起来超过90亿美元，升级成为全世界白手起家最年轻的亿万富翁。   竞争对手虽多，Stripe在业界的口碑却出奇地好，非常有“人缘”。人们将Stripe成功的因素归为科里森兄弟身上谦逊、体贴等品质。  David Lee说:“(帕特里克)是企业家中的勒布朗•詹姆斯(LeBron James)。“他很聪明，很有魅力，是一个优秀的领导者。他深思熟虑，泰然自若。很少能在一个人身上看到所有这些。”  Box的首席执行官Aaron Levie曾指导过帕特里克和约翰，他表示:“他们在硅谷的地位很高。”  实际上，虽然兄弟二人都从大学辍学，但他们广泛学习，珍惜时间。  一头金发的帕特里克酷爱读书，他有大约600本书的清单，主题从物理学到女权主义、编程、文学批评和经济学。  他说自己“仅仅”完成了其中的30%到40%；身材更强壮一些的约翰几乎从不休假，请了斯坦福大学生教自己法律（哥哥也请了家教教物理）。此外，两人都考了飞行执照。    图片来源：Sea Land Air Flight Centre  有一件事或许可以看出他们如此努力的原因：在帕特里克的电脑桌面上，显示有他预估自己生命还剩余的天数。这是提醒自己时间有限，不应该把时间浪费在玩乐上。  学习让帕特里克非常清醒，“尽管到目前为止取得的成就令人鼓舞，但我们实现自己设定的目标还为时过早。”  “如果有人相信Stripe已经成功了，那对我们来说是一个巨大的问题。”  科里森兄弟的生活简朴低调，仿佛还是那两个爱尔兰的小镇青年。  他们住在一间分租的公寓里，不看电视，不追潮流，仅仅谈论书籍和电脑程序。两人放松时的活动就是飞行与跑步，所以Stripe经常举办跑步活动。在公司后山跑步时，帕特里克会故意放慢速度和落后的员工跑在一起，而约翰则负责在终点线拿着一袋松饼发给大家。   图片来源：The Irish Times  从爱尔兰小镇一路走来，科里森兄弟一直在颠覆人们的认知。  身价数十亿，却只住在分租公寓，最大的爱好还是学习；事业在别人眼中已经很成功，在他们看来却是“巨大的问题”，时时刻刻以生命倒计时鞭策自己不断前进。  也许时间才是他们最大的敌人，他们低到泥土里去生活、工作，是用谦卑为天纵之才保鲜，最后实现逆风翻盘。    图片来源：Pinterest  这是科里森兄弟俩对世俗的“颠覆”。而这种颠覆，正是Stripe的灵魂来源。  本文授权转载自硅兔赛跑，作者易曼。  阿尔法公社 （Alpha Startup Fund ）是中国领先的早期投资基金，由曾带领公司在纳斯达克上市的许四清和前创新工场联合管理合伙人蒋亚萌在2015年共同创立。  阿尔法公社基金的三大特点是系统化投资、社交化创业者社区运营和重度产业资源加速成长。专注在半导体、企业服务软件、人工智能应用、物联网技术、金融科技等科技创新领域进行早期投资。目前已经投资超过30个项目，包括白山云科技、薪人薪事、美洽/乘法云、ADVNACE.AI、帷幄科技等。  阿尔法公社获得36氪“2017年度最受创业者欢迎天使投资机构Top20”、“2019年中国企业服务领域最受LP欢迎早期投资机构”、“2019年中国企业服务领域最具发现力投资机构TOP10”和“2020中国最受创业者欢迎早期投资机构TOP50”奖项，还获得母基金研究中心“2018年中国早期基金最佳回报TOP30”、“2019中国早期基金最佳回报TOP30”，以及母基金周刊“2020中国投资机构软实力GP100科技力Top10”等奖项。  创始合伙人许四清获得投中“2019年中国最佳早期投资人TOP50”以及36氪“2018年中国企业服务领域投资人TOP10”、“2019企业服务领域投资人TOP20”等奖项。创始合伙人蒋亚萌获得2019年“福布斯中国最佳创投人”、36氪“2019年中国中生代投资人TOP50”大奖。  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