Concurrencée, la bonne vieille carte bancaire tient encore son rang
Elle est rangée dans tous nos portefeuilles et rend nos paiements rapides et sûrs: la carte bancaire, qui s'appuie sur une technologie inventée il y a cinquante ans, tient pour l'instant le choc face au paiement par mobile.
Le nombre de transactions (15 milliards en 2022) et le montant total de celles-ci (685 milliards d'euros) continue de croître en France, assure à l'AFP le groupement d'intérêt économique (GIE) Cartes bancaires (CB).
En revanche, le nombre de ces cartes bancaires CB en circulation dans le pays diminue: il atteignait 76 millions fin 2022 (-1,4%), un chiffre auquel il faut ajouter les millions de cartes Visa ou Mastercard non CB, souvent distribuées par les banques en ligne mais également par le groupe bancaire BPCE.
Le paiement sans contact, dont l'usage a été accéléré pendant la pandémie de Covid en 2020 notamment à la faveur du relèvement du plafond à 50 euros, a rendu l'usage de la carte plus fluide.
Mais elle voit plusieurs adversaires se dresser devant elle: l'usage du téléphone mobile en lieu et place de la carte physique a plus que doublé entre 2021 et 2022, selon la Banque de France.
Deux projets encore en gestation pourraient également lui faire ombrage dans les années à venir: Wero, un portefeuille dématérialisé accessible sur mobile porté par de grandes banques européennes, et l'euro numérique, version dématérialisée du cash lui aussi accessible sur mobile et défendu par la Banque centrale européenne (BCE).
- Carte Schtroumpfs -
En circulation en France depuis 1967, la carte bancaire a connu une petite révolution avec l'adoption vingt ans plus tard de puces, des circuits intégrés rectangulaires et jaunes comparables à des cartes SIM.
Il contiennent des données propres à chaque carte et permettent ainsi d'authentifier l'établissement émetteur, le titulaire de la carte et de certifier l'opération réalisée, explique CB sur son site.
Ce descendant de l'"objet portable à mémoire", mis au point en 1974 par l'ingénieur français Roland Moréno va révolutionner le monde des paiements, rappelle BNP Paribas dans la section dédiée à l'histoire sur son site internet.
Il ringardise alors la piste magnétique en réduisant les délais et les coûts de traitement des paiements.
Les banques vont petit à petit s'emparer de l'objet et proposer à leurs clients des versions indiquant le niveau de services (Premier, Infinite...) ou s'adaptant à leurs fantaisies: la Société Générale propose par exemple plus de 180 visuels, allant de la tour Eiffel aux Schtroumpfs en passant par les couleurs du Stade Toulousain.
Les nouveaux entrants jouent encore cette carte: la néobanque Hélios, qui se présente comme vertueuse en matière de lutte contre le réchauffement climatique, propose à ses clients une carte bancaire... en bois, quand Trade Republic met en avant une carte "miroir", reflet donc de son détenteur.
- A marche forcée -
Les cartes sont aussi soutenues par des commerçants qui refusent tout autre mode de paiement, en toute illégalité.
"CB uniquement" et autres "pas de paiement en espèces" le dimanche est contraire à la loi, qui impose l'acceptabilité du paiement en espèces chez les commerçants.
Les groupes de grande distribution Carrefour et Casino s'étaient par exemple fait rappelé cette obligation par la Banque de France en 2022.
Le gestionnaire d'aéroports Groupe ADP avait lui aussi retiré la possibilité de s'acquitter du parking en espèces depuis la période du Covid-19. La société l'a remise en service sur demande expresse de la Banque de France.
D'autres acteurs que les banques se sont également aventurés sur le terrain de la carte de paiement, participant ainsi à son essor.
C'est par exemple le cas d'Edenred, qui propose de stocker sur une carte à puce les tickets restaurants, ou encore de régies de transports publics qui proposent à leurs usagers des cartes prépayées. La carte vitale, contenant des données sur les patients, en est une variante.
bp/jbo/clc
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