Preuve que la baisse des taux de crédit immobilier est encore très récente, les taux d'usure - c'est-à-dire le pourcentage maximal d'intérêts qu'une banque est autorisée à facturer - sont encore en hausse au 1er avril. Comme le dévoile le Journal officiel ce jeudi 29 mars, les prêts à l'habitat sur 20 ans et plus s'échangent contre un taux maximal de 6,39%. Les intérêts des crédits compris entre 10 et moins de 20 ans sont plafonnés à 6,29% et ceux des crédits dont la maturité est inférieure à 10 ans à 4,56%. Des niveaux qui seront effectifs pendant l'ensemble du deuxième trimestre 2024.
Ces augmentations, comprises entre 3 et 10 points de base par rapport au premier trimestre, sont la conséquence de la formule de calcul du taux d'usure. Pour parvenir à ce résultat, la Banque de France calcule la moyenne des taux effectivement pratiqués par les banques au cours du trimestre précédent sur les différentes durées, en les majorant ensuite d'un tiers. La baisse des taux que les emprunteurs ont pu constater ces dernières semaines n'a donc pas permis d'inverser la tendance plus profonde des trois derniers mois. Pour rappel, depuis le 1er trimestre 2022, les taux d'usure ont explosé, passant d'environ 2,4% à près de 6,5% aujourd'hui.
Des taux d'usure bientôt en baisse
S'il avait représenté un temps un frein considérable à l'accès au crédit - les banques ne dégageant plus assez de marges pour commercialiser leurs prêts -, la Banque de France avait fini par accepter l'idée de mensualiser sa méthode de calcul en 2023, en lieu et place d'une actualisation trimestrielle. Depuis, les professionnels du secteur soulignent que l'usure n'est plus un obstacle pour l'accès au crédit, les banques rentabilisant de nouveau l'octroi de prêts immobiliers.
La hausse des taux d'usure devrait prendre fin au 1er juillet prochain - date de leur prochaine revalorisation -, les établissements de crédit ayant amorcé la baisse des taux, en prévision de la diminution de ceux de la Banque centrale européenne en juin 2024.