6개 은행 홍콩 ELS 자율배상 확정…한신평 "예상 배상액 약 2조"
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한국신용평가가 오늘(29일) 발표한 '홍콩H지수 기초 ELS 상품 대규모 손실의 은행권 영향' 보고서는 시장에서 예상하는 평균 배상 비율인 40%를 적용할 경우 올해 6개 은행(KB국민·신한·하나·우리·SC제일·NH농협은행)의 총 예상 배상액을 1조 9,500억 원으로 추산했습니다.
이는 2021년 상반기 홍콩 H 지수 평균인 11,096을 기준으로 올해 3월 26일(H지수 5,768)까지 하락률을 48%로 보고 여기에 시장 평균 예상 배상비율 40%를 곱해 추정한 값입니다.
이런 계산에 따르면 가장 많은 홍콩 ELS 상품을 판매한 국민은행의 경우 예상 배상액이 9,940억 원에 달하는 것으로 나타났습니다.
이어 신한(약 2,870억 원), 농협(2,590억 원), 하나(2,570억 원), 우리은행(410억 원) 순으로 많았습니다.
지난해 순이익 대비 예상 배상액 비중은 국민은행이 33%(순이익 약 3조 원), SC제일은행이 44%(순이익 약 3,400억 원)로 높게 나타났습니다.
다만 실제 배상액은 최종 배상비율과 H지수 하락률에 따라 예상치와 차이가 날 수 있다고 한신평은 설명했습니다.
한신평은 올해는 기준금리 인하와 금리 하락이 예상돼 순이자마진(NIM)이 하락할 것으로 보이는 데다 ELS 배상으로 인한 손실과 투자자들의 투자 위축에 따른 수수료 수익 감소까지 고려하면 지난해 대비 은행들의 수익성이 크게 저하될 가능성이 있다고 전망했습니다.
다만 은행의 보통자본주 규모와 높은 보통주 자본 비율을 고려할 때 배상 손실에 따른 자본적정성의 급격한 저하 가능성은 작다고 분석했습니다.
한신평은 하지만 금융지주의 주주 환원 확대 기조에 따른 은행의 배당 부담, 저하되는 수익성까지 감안하면 ELS 배상은 자본적정성에 어느 정도 부담으로 작용할 것으로 예상된다고 밝혔습니다.
[사진 출처 : 연합뉴스]
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- 6개 은행 홍콩 ELS 자율배상 확정…한신평 "예상 배상액 약 2조"
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- 입력 2024-03-29 15:18:48
- 수정2024-03-29 15:30:22
한국신용평가가 오늘(29일) 발표한 '홍콩H지수 기초 ELS 상품 대규모 손실의 은행권 영향' 보고서는 시장에서 예상하는 평균 배상 비율인 40%를 적용할 경우 올해 6개 은행(KB국민·신한·하나·우리·SC제일·NH농협은행)의 총 예상 배상액을 1조 9,500억 원으로 추산했습니다.
이는 2021년 상반기 홍콩 H 지수 평균인 11,096을 기준으로 올해 3월 26일(H지수 5,768)까지 하락률을 48%로 보고 여기에 시장 평균 예상 배상비율 40%를 곱해 추정한 값입니다.
이런 계산에 따르면 가장 많은 홍콩 ELS 상품을 판매한 국민은행의 경우 예상 배상액이 9,940억 원에 달하는 것으로 나타났습니다.
이어 신한(약 2,870억 원), 농협(2,590억 원), 하나(2,570억 원), 우리은행(410억 원) 순으로 많았습니다.
지난해 순이익 대비 예상 배상액 비중은 국민은행이 33%(순이익 약 3조 원), SC제일은행이 44%(순이익 약 3,400억 원)로 높게 나타났습니다.
다만 실제 배상액은 최종 배상비율과 H지수 하락률에 따라 예상치와 차이가 날 수 있다고 한신평은 설명했습니다.
한신평은 올해는 기준금리 인하와 금리 하락이 예상돼 순이자마진(NIM)이 하락할 것으로 보이는 데다 ELS 배상으로 인한 손실과 투자자들의 투자 위축에 따른 수수료 수익 감소까지 고려하면 지난해 대비 은행들의 수익성이 크게 저하될 가능성이 있다고 전망했습니다.
다만 은행의 보통자본주 규모와 높은 보통주 자본 비율을 고려할 때 배상 손실에 따른 자본적정성의 급격한 저하 가능성은 작다고 분석했습니다.
한신평은 하지만 금융지주의 주주 환원 확대 기조에 따른 은행의 배당 부담, 저하되는 수익성까지 감안하면 ELS 배상은 자본적정성에 어느 정도 부담으로 작용할 것으로 예상된다고 밝혔습니다.
[사진 출처 : 연합뉴스]
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